Льготы

Кредитные каникулы из-за коронавируса: условия, как оформить

Кредитные каникулы из-за коронавируса: условия, как оформить

Поручение Президента

25 марта Президент России Владимир Путин выступил с обращением к гражданам.

«Предлагаю предусмотреть каникулы как по потребительским, так и по ипотечным кредитам. О чем идет речь.

Если человек попал в сложную жизненную ситуацию, а именно: его месячный доход резко сократился более чем на 30%, у него должно быть право временно приостановить обслуживание своего долга и пролонгировать его.

Разумеется, без всяких штрафных санкций», — сказал Владимир Путин. 29 марта он поручил Правительству совместно с Банком России подготовить поправки, разрешающие заемщикам просить у банков отсрочку выплат на полгода.

Законодательное обеспечение

Государственная Дума рассмотрела поправки в приоритетном порядке, и уже 1 апреля они были приняты во всех трех чтениях. На следующий день их одобрил Совет Федерации. С полным текстом закона можно ознакомиться по ссылке.

  • Как работает закон
  • Закон дает право на кредитные каникулы гражданам и ИП, попавшим в сложную жизненную ситуацию.
  • Каникулы в соответствии с законом предусматриваются как по потребительским, так и по ипотечным кредитам.
  • Заемщики смогут обратиться к кредитору за кредитными каникулами по ипотеке и потребительским займам на срок до шести месяцев, если доходы такого заемщика за предшествующий месяц снизились по сравнению со среднемесячными доходами за прошлый год на 30 и более процентов.

Достаточно будет просто позвонить в банк. Кредитная организация будет вправе потребовать документы, подтверждающие факт снижения доходов. Однако заемщик сможет предоставить их не сразу, а в течение 90 дней с момента обращения.

Предоставьте полную информацию о ваших доходах в прошлом году и уровне снижения дохода за месяц, предшествующий подаче заявления, а также оперативно предоставить кредитору запрошенные документы.

Подтвердит снижение дохода не только справка из налоговой, но и:

  • справка о регистрации на бирже труда;
  • официально оформленный больничный лист и другие документы.

Если не понимаете, какие именно документы ожидает кредитор, стоит обратиться с этим вопросом к самому кредитору.

Закон распространяется на все виды кредитных продуктов, но по ним установлены разные лимиты, и они исходят из того, чтобы оказать помощь наименее защищенным слоям населения:

  • ипотека — не более 2 млн рублей в большинстве регионов, 3 млн рублей в Санкт-Петербурге и ДФО, 4,5 млн рублей в Москве;
  • автокредиты — не более 600 тыс. руб.;
  • потребительские кредиты — не более 250 тыс. руб. (для ИП — не более 300 тыс.);
  • кредитные карты — не более 100 тысяч.
  1. Также читайте интервью с Председателем Комитета по финансовому рынку Анатолием Аксаковым – он подробно рассказал, кому положены кредитные каникулы, как их получить и что будет грозить банкам за отказ в предоставлении этого послабления.
  2. Заходите в наш новый раздел «Меры поддержки в условиях COVID-19»

Кредитные каникулы на время пандемии коронавируса. Кто может их получить? — ТАСС

В пятницу, 3 апреля, президент России Владимир Путин подписал закон о кредитных каникулах на время пандемии коронавируса. Рассказываем, кто имеет право претендовать на них.

Те заемщики — физлица или индивидуальные предприниматели, чей доход снизился на 30% и более по сравнению со среднемесячным доходом в 2019 году. 

Также на каникулы могут рассчитывать предприятия малого и среднего бизнеса, работающие в определенных отраслях.

Получить ее физлица и ИП могут не только по ипотеке, но и по потребительским займам тоже.

Важно — уложиться в ограничение максимального размера кредитов, по которым можно обратиться за кредитными каникулами. Это 100 тыс. рублей — для кредитных карт физлиц, 250 тыс. рублей — для потребкредитов физлиц, 300 тыс.

рублей — для потребкредитов ИП, 600 тыс.

рублей — для автокредитов, 4,5 млн рублей — для ипотеки в Москве, 3 млн рублей — для ипотеки в Московской области, Санкт-Петербурге и регионах Дальневосточного федерального округа, 2 млн рублей — для всех остальных субъектов.

https://www.youtube.com/watch?v=oiT0VszX2n4\u0026pp=ygVv0JrRgNC10LTQuNGC0L3Ri9C1INC60LDQvdC40LrRg9C70Ysg0LjQty3Qt9CwINC60L7RgNC-0L3QsNCy0LjRgNGD0YHQsDog0YPRgdC70L7QstC40Y8sINC60LDQuiDQvtGE0L7RgNC80LjRgtGM

И у заемщика не должно быть уже действующих ипотечных каникул.

Кроме того, некоторые банки дополнительно запускают собственные программы поддержки клиентов.

Так, ВТБ увеличил лимиты займов: до 8 млн рублей — по ипотеке в Московском регионе, Санкт-Петербурге и Ленинградской области, до 3 млн рублей — по ипотеке в других регионах, до 2 млн рублей — по потребкредитам, до 1,5 млн рублей — по автокредитам.

Подать заявки по автокредитам можно с 8 апреля, по потребительским займам — с 9 апреля, по ипотечным — с 20 апреля. А все владельцы кредитных карт автоматически получат двухмесячную отсрочку по минимальным платежам. Однако, на расширенных условиях предоставлять каникулы банк планирует только на три месяца.

Заемщик может обратиться с просьбой о каникулах в любой момент до 30 сентября 2020 года. При этом непосредственно начаться льготный период может еще через 30 дней — для ипотеки и через 14 дней — для потребкредитов. 

Связаться с кредитором можно любым способом, прописанным в договоре, или по телефону. 

Рассмотреть заявку он должен за пять дней. При этом организация вправе в течение двух месяцев попросить собрать документы, доказывающие, что состояние доходов действительно ухудшилось. Впрочем, предоставить их нужно в течение 90 дней после обращения в кредитную организацию. Этот срок можно продлить на месяц, но только при наличии уважительных причин.

Если клиент все же не успеет предоставить нужные документы, то договор, который действовал до каникул, вернется в силу. А это грозит возникновением просроченной задолженности и неустойкой, предупредили в Сбербанке. Так, по его последним данным, только в каждой десятой заявке есть подтверждающие документы.

«Если гражданин в состоянии обслуживать долги, стоит поберечь свое право на кредитные каникулы для ситуации, когда они действительно станут необходимыми», —  отметили в свою очередь в ЦБ. Там также рекомендовали кредиторам проводить реструктуризацию долга по собственным программам, если заемщик не удовлетворяет требованиям закона именно о кредитных каникулах.

С лета 2019 года также действует норма об ипотечных каникулах, но на других условиях. При этом с новым законом о каникулах из-за коронавируса они не пересекаются. То есть если заемщик воспользовался каникулами по новому закону, у него все равно остается право в будущем попросить об отсрочке платежей по закону об ипотечных каникулах. Наоборот это тоже работает.

Закон предполагает установку льготного периода — до шести месяцев, во время которого заемщик может не платить по кредиту. ИП при этом имеют право попросить только об уменьшении выплаты. Если человек сам не определит длительность льготного периода, то он автоматически назначается на максимальный срок — полгода.

В этот период банк не имеет право: 

  • начислять штраф или пени за просрочку уплаты основного долга или процентов; 
  • требовать досрочного исполнения обязательства по кредитному договору; 
  • обращать взыскание на предмет залога или предмет ипотеки.

Проценты по займам продолжат начисляться и в льготный период. Сразу после его окончания заемщик начнет платить по первоначальным условиям договора. А все платежи, которые он отложил, переносятся на конец выплат.

Общий срок кредита, соответственно, увеличивается минимум на время льготного периода. При этом по кредитным картам начисленные проценты нужно погасить в течение двух лет (720 дней) равными платежами каждые 30 дней.

Впрочем, возможность досрочного погашения никто не отменял.

Если банк согласится «отправить» заемщика на каникулы, то во время льготного периода или не позднее пяти дней после его окончания он должен направить ему уточненный график платежей. То же самое кредитная организация должна сделать, если заемщик решит прекратить действие льготного периода. Сделать это можно в любой момент.

ЦБ призвал россиян предоставлять кредиторам (банкам, МФО, КПК) максимально полную информацию о своих доходах в прошлом году и уровне снижения дохода за месяц до подачи заявления.

«Документами, подтверждающими снижение дохода, могут быть не только справка из налоговой инспекции, но и справка о регистрации на бирже труда, официально оформленный больничный лист и другие документы. Если не понимаете, какие именно документы ожидает кредитор, стоит обратиться с этим вопросом к самому кредитору», — указал регулятор.

https://www.youtube.com/watch?v=oiT0VszX2n4\u0026pp=YAHIAQE%3D

Что еще можно сделать, чтобы сохранить доход, когда карантин бьет по личному бюджету, читайте в другом нашем материале.  

Кредитные каникулы из-за коронавируса в РФ: как получить отсрочку

Если нравится — подписывайтесь на телеграм-канал Бробанк.ру и не пропускайте новости

По сути, кредитные каникулы из-за коронавируса и без указов были готовы предоставлять многие банки, информация о которых есть на Бробанк.ру. Они также не заинтересованы в просрочках, поэтому готовы пойти навстречу своим клиентам, Главное, не медлить и обращаться за поддержкой заблаговременно.

Обращение Президента РФ

Информация о кредитных каникулах из-за коронавируса в России прозвучала в речи Президента, которую он адресовал населению по случаю активного развития эпидемии. Он указал на необходимость помогать заемщикам, которые финансово пострадали от ситуации.

Если человек по причине эпидемии потеряет 30% дохода и больше, он получит кредитные каникулы в условиях коронавируса. Причинами снижения дохода могут быть:

  • нахождение человека на карантине;
  • его заболевание коронавирусом;
  • сокращение дохода из-за вынужденной смены условий работы.

В целом, может быть рассмотрена любая ситуация. Если документально будет видно, что доход реально сократился, банк пойдет навстречу и предоставит отсрочку.

Чтобы получить кредитные каникулы на фоне коронавируса, необходимо документально доказать сокращение дохода.

О кредитных каникулах

Это вид реструктуризации задолженности, при котором клиент получает отсрочку по выплатам. При самой реструктуризации банк изменяет график платежей, растягивает его, чтобы снизить ежемесячный платеж.

Читайте также:  Ипотека или кредит: что выгоднее, что лучше выбрать при покупке квартиры

При каникулах выплата долга ставится на паузу. Если отсрочка частичная, то клиент платить набежавшие проценты, а основной долг переносится на потом. Если отсрочка полная, тогда на определенное количество месяцев долг полностью ставится на паузу.

Президент в послании не указал, какими именно будут кредитные каникулы в РФ из-за коронавируса. Скорее всего, банки будут действовать по ситуации. В целом, можно надеяться на полную отсрочку.

Обратите внимание, что платежи не прощаются, они просто переносятся на конец графика. При оформлении каникул заемщик получит новый платежный график. В месяцах отсрочки будут стоять прочерки, но срок выплаты ссуды увеличится на соответствующее количество месяцев.

Как именно будут работать банки с каникулами по коронавирусу, не понятно. Это будет решать сам банк, законодательно никаких рекомендаций и точных условий нет. Сказано только, что это должна быть отсрочка на срок не меньше 3-х месяцев с отсутствием штрафов и комиссий за ее предоставление.

Учитывая сложившуюся ситуацию, скорее всего, вопрос будет решаться дистанционно. Сбербанк уже объявил, что будет работать в этом направлении именно таким образом. Но при этом точный алгоритм разрабатывает сам кредитор, все зависит от вашего банка.

Кредитные каникулы в период коронавируса могут предоставляться по следующему сценарию:

  1. Клиент звонит на горячую линию банка, узнает, как действовать, какие документы необходимы для предоставления отсрочки.
  2. Удаленно предоставляет эти документы, например, на указанный банком адрес электронной почты или путем загрузки в онлайн-банк.
  3. Ждет решение. Если причина объективна, через 1-2 дня дается одобрение.
  4. Клиенту присылают по какому-либо каналу обновленный график с прочерками в графах, для которых актуальна отсрочка.

Это примерный алгоритм, но у каждого банка он может быть своим. Обращайтесь к своему кредитору, уточняйте информацию.

Отсрочка предоставляется только при документальном подтверждении своего права на нее. Так, если это кредитные каникулы в связи с карантином, потребуются больничные листы. Если обращение связано с сокращением прежнего размера дохода более чем на 30%, требуется 2-НДФЛ.

Что касается снижения дохода, то получается, что изначально нужно дождаться, когда это будет зафиксировано. Как только вы получите зарплату меньше прежней, можно сразу брать 2-НДФЛ, где это отразится, и обращаться в банк. Если же это кредитные каникулы на период карантина, то можно обратиться в любое время, предоставив больничные листы. Возможно, этого будет достаточно.

В случае с вынужденным карантином и больничным, связанным с самим заболеванием, банк также может потребовать справку о сниженном доходе. Тут все зависит от настроя самого банка.

Многие граждане получают 100% среднего дохода при уходе на больничный. Соответственно, их уровень платежеспособности от этого не пострадает. Поэтому банк может отказать в предоставлении отсрочки.

Кредитные каникулы в связи с коронавирусом в России предоставлялись бы многими банками и без вмешательства Президента. Многие банки, например, ВТБ и Альфа-Банк, говорили о мерах поддержки еще до обращения Владимира Путина.

https://www.youtube.com/watch?v=dQdkFCvtgL0\u0026pp=ygVv0JrRgNC10LTQuNGC0L3Ri9C1INC60LDQvdC40LrRg9C70Ysg0LjQty3Qt9CwINC60L7RgNC-0L3QsNCy0LjRgNGD0YHQsDog0YPRgdC70L7QstC40Y8sINC60LDQuiDQvtGE0L7RgNC80LjRgtGM

Практика помощи заемщикам, попавшим в сложную финансовую ситуацию, была всегда. Если клиент столкнулся с проблемами и доказал их документально, кредитор предлагает реструктуризацию или каникулы. Эта практика существует уже несколько лет, заемщики при необходимости ею пользуются.

Если рассматривать кредитные каникулы в банках при эпидемии коронавируса, то на сегодня ведущие компании говорят о следующих моментах:

  1. ВТБ. Банк объявил об отсрочке для заемщиков, пострадавших от эпидемии коронавируса, еще до обращения Президента РФ. Период паузы — до 6 месяцев.
  2. Сбербанк. Кредитные каникулы в Сбербанке из за коронавируса также можно получить не на указанные Президентом 3 месяца, а на 6. Объявлено, что оформление будет удаленным.
  3. Альфа-Банк. Его программа Кредитный карантин была запущена до обращения В.В. Путина. Изначально услуга предполагала отсрочку 1-2 платежей, сейчас период увеличится до указанных трех месяцев.
  4. Россельхозбанк. Предлагает отсрочку на срок до 3 месяцев.
  5. МКБ. Готов не только предоставлять каникулы, но и отменять штрафы за просрочку заемщикам, у которых подтвердилась коронавирусная инфекция.
  6. Промсвязьбанк. Он также ранее обращения Президента объявил о помощи своим заемщикам, об отсрочке для них до 3 месяцев.

Так что все банки готовы предоставить кредитные каникулы из за коронавируса в Москве и других городах. Если уровень вашей платежеспособности значительно снизился из-за инфекции или ее последствий, обращайтесь в банк, вы получите поддержку.

Банки уже говорят о том, что люди стали обращаться к ним за поддержкой примерно с середины марта, людям даются каникулы или проводится реструктуризация. Но при этом стоит понимать, что кредитные каникулы во время коронавируса или карантина даются только при документальном подтверждении необходимости в этом. Если доход снизится только в перспективе, банк откажет, текущего повода не будет.

Так что, если вы думаете, будут ли кредитные каникулы из-за коронавируса, введут ли их вообще, то можно не переживать. Банки уже готовы принимать заявления от клиентов. Это касается всех кредитных договоров: по потребительским ссудам, автокредитам, кредиткам. Кредитные каникулы по ипотеке из-за коронавируса также даются обязательно.

Кредитные каникулы в условиях коронавируса: что это такое и кому доступно

Под кредитными каникулами понимают временную приостановку или снижение ежемесячных платежей по кредиту. Не нужно думать, что долг списывается автоматически и платежи прощаются. Просто срок выплаты кредита увеличивается.

Воспользоваться кредитными каникулами заёмщики могли и раньше, договорившись с банком. 31 июля 2019 года право требовать кредитные каникулы дали ипотечникам, попавшим в сложную ситуацию: лишившимся работы или более 30% дохода, получившим инвалидность, временно нетрудоспособным.

В 2020 году в условиях распространения коронавирусной инфекции и, как следствие, сокращения доходов и угрозы потери работы было принято решение поддержать некоторые категории заёмщиков. Согласно опросу Центра стратегических разработок, каждая пятая компания планирует урезать зарплаты своим сотрудникам на фоне пандемии, а каждая вторая не исключает сокращение штата.

Сначала Центробанк рекомендовал банкам реструктурировать кредиты тем клиентам, которые попали в сложную ситуацию из-за коронавируса. После этого некоторые крупные кредиторы заявили о собственных программах кредитных каникул для физлиц и МСП. Позже были приняты поправки и банки обязали предоставлять отсрочку пострадавшим заёмщикам.

Каникулы могут быть предоставлены сроком до полугода. Чтобы воспользоваться льготой, нужно успеть подать заявку до 30 сентября.

В течение льготного периода не могут начислять штрафы, предъявлять требования о досрочном погашении, обращать взыскание на предмет залога.

Кроме того, установлено ограничение процентов по потребительским кредитам в льготный период – две трети от среднерыночного значения полной стоимости кредита. Это значение рассчитывает Центробанк. То есть даже после окончания каникул заёмщик заплатит банку меньше. При этом клиент вправе в любой момент в течение каникул досрочно погасить кредит.

3 апреля закон о каникулах подписал Президент РФ.

https://www.youtube.com/watch?v=dQdkFCvtgL0\u0026pp=YAHIAQE%3D

Новый закон распространяется на граждан и предпринимателей. Физлица могут обратиться к кредитору с просьбой о кредитных каникулах, если доход за предыдущий месяц стал меньше на треть или более по сравнению со среднемесячным доходом за 2019 год.

Сумма кредита физического лица не должна превышать:

  • 100 тыс. руб. по кредитным картам;
  • 250 тыс. руб. по потребительским кредитам;
  • 600 тыс. руб. по автокредитам;
  • 4,5 млн руб. по ипотеке в Москве, 3 млн руб. — в Московской области, Санкт-Петербурге и Дальневосточном федеральном округе, 2 млн руб. — в прочих регионах.

По потребительским кредитам для индивидуальных предпринимателей установлен лимит в 300 тыс. руб.

Наличие просрочек и штрафов на решение банка повлиять не может. Даже недобросовестные заёмщики вправе рассчитывать на кредитные каникулы.

С бизнесом сложнее. Каникулы предоставят тем предпринимателям, которые войдут список отраслей, наиболее пострадавших от пандемии. Перечень составит правительство.

Обращение нужно подавать напрямую в банк. Учитывая режим самоизоляции, разрешено делать это в том числе по телефону или через интернет. Кредитор должен рассмотреть обращение заёмщика в течение пяти дней. Предоставить документы, подтверждающие снижение дохода, нужно в течение 90 дней. Банк может потребовать и дополнительные бумаги.

Какие документы могут потребоваться: справка о доходах, выписка из регистра госуслуг о регистрации гражданина в качестве безработного, лист нетрудоспособности и другие.

Подавая заявку, заёмщик сам сообщает срок отсрочки (максимум 6 месяцев) и дату начала каникул (не позже чем через две недели после обращения по приостановке платежей по потребкредиту и не позже чем через месяц по ипотеке). Если не назвать конкретный срок, банк по умолчанию введёт для клиента 6-месячные каникулы.

В каждом кредитном договоре есть приложение с графиком платежей. На время льготного периода сумма процентов, неустоек (штрафов и пеней), которые накопились за время выплаты кредита, фиксируется. Заёмщик не должен вносить платежи во время каникул. Но вот проценты на размер его долга начислять не прекращают. Как именно это происходит, зависит от типа кредита.

Если у заёмщика потребительский кредит, в льготный период проценты будут начислять по ставке, равной двум третьим от рассчитанного ЦБ среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита (ПСК), установленного на дату получения заявки от заёмщика. Когда каникулы завершаются, заёмщик возвращается в привычный график платежей в соответствии с договором, а банк продлевает срок возврата займа.

Проценты, рассчитанные за время каникул, клиент уплачивает уже после погашения обязательств по кредитному договору.

Читайте также:  Апелляционная жалоба по алиментам в 2023 году: сроки, порядок, образец

С ипотекой немного иначе. Пропущенные платежи, которые заёмщик должен был вносить, на период каникул фиксируют. Когда каникулы заканчиваются, клиент возвращается в свой обычный график, а зафиксированные платежи переносятся на конец срока действия кредита. В итоге общая сумма выплат по ссуде не увеличивается.

Обратите внимание: чтобы не допускать переплаты, заёмщик может продолжать вносить платежи без прекращения каникул, а также вправе отказаться от каникул в любой момент.

Сумму, которую клиент внёс в льготный период, направят в первую очередь на погашение обязательств по основному долгу.

Заёмщик, который воспользовался отсрочкой не по ипотеке, заплатит банку больше. В течение льготного периода проценты продолжат начислять, несмотря на то, что вносить платежи не нужно. Значит, после окончания каникул переплата вырастет. Начисленные проценты будут оплачиваться вместе со сдвигающимися аннуитетными платежами.

Насколько вырастет переплата, сказать сложно. Это зависит от суммы долга и времени, на которое заёмщик просит отсрочку.

В банках рассказывают, что сообщают клиентам об увеличении переплаты, чтобы они могли оценить свои возможности и при необходимости взять отсрочку на меньшее время, нежели хотели.

Рекомендуем заёмщикам не брать сразу максимальный срок каникул, а попросить банк рассчитать размер переплаты, после чего оценить свои силы.

Отсрочка по кредиту из за коронавируса — как получить отсрочку

Отсрочка по кредиту из-за коронавируса — инициатива правительства РФ, направленная на помощь физическим лицам, предпринимателям и компаниям в период сложных эпидемиологических условий.

Кредитные каникулы предназначены для субъектов, которые пострадали из-за распространения болезни и снижения реальной прибыли.

Ниже рассмотрим, в чем особенности отсрочки на время коронавируса, для кого она предназначена, и какие предложения доступны в российских банках.

Что нужно знать об отсрочке

3 апреля 2020-го Президент РФ подписал ФЗ №106, предусматривающий кредитные каникулы для россиян (физлиц и предпринимателей). Закон направлен на помощь заемщикам, пострадавшим от пандемии и неспособным расплачиваться по долгам из-за ухудшения финансовой ситуации.

https://www.youtube.com/watch?v=dQdkFCvtgL0\u0026t=102s

Суть нововведения состоит в предоставлении отсрочки при снижении дохода за месяц, предшествующий обращению в банк, на сумму более 30%. При сравнении учитывается аналогичный период в прошлом году. Льгота касается займов, размер которых не превышает установленного правительством лимита.

Кредитные каникулы можно оформить посредством дистанционной подачи заявления на сайте банка. Последний рассматривает обращение и принимает решение о возможности предоставления услуги в срок до пяти суток. Отсрочка по кредиту из-за коронавируса для малого бизнеса и граждан дается только один раз.

Для ее получения необходимо подать заявку в кредитную организацию до 30.09.2020 года. После окончания вынужденной паузы заемщик возвращается к обычному графику выплат.

Как это работает

Перед получением услуги необходимо изучить ее особенности и требования к потенциальным получателям. Особенности закона, подписанного Путиным В.В:

  1. Отсчет кредитных каникул может начинаться с любого дня, когда была оформлена заявка в банк (для кредитки), в течение двух недель с момента обращения (для потребительских займов) или на месяц до подачи заявления (для ипотеки).
  2. В период действия отсрочки должники вправе не платить оговоренные платежи, а кредитор не может применять штрафы и пени.
  3. Клиент банка (физлицо, представитель бизнеса) вправе в любой момент возобновить выплату в нормальном режиме. Для этого необходимо заблаговременно предупредить кредитора.
  4. В период действия кредитных каникул по кредиткам и потребкредитам начисляются процентные платежи, но по сниженной ставке. Они считаются, как 2/3 от средней ставки по рынку для аналогичного вида займа. В случае с ипотекой выплачиваются те проценты, что установлены в договоре.
  5. По желанию клиент вправе дополнительно выплачивать любые суммы. В этом случае деньги зачисляются в качестве оплаты «тела» кредита, что помогает уменьшить размер ежемесячных процентов.

После завершения кредитных каникул заемщик возвращается к оплате задолженности в привычном режиме. Здесь действуют следующие правила:

  1. Кредитка. Проценты оплачиваются в течение двух лет равными суммами. Первая выплата — по истечении месяца после окончания отсрочки. Задолженность обслуживается с учетом действующих условий.
  2. Потребкредит. Проценты, а также штрафные начисления (те, что были начислены до начала отсрочки) оплачивается по обычной схеме и в установленном ранее размере ежемесячно.
  3. Ипотека. Невыплаченные в период кредитных каникул средства перечисляются раз в месяц с учетом размера выплат, закрепленных в договоре с учреждением.

Кредитные каникулы по новому закону направлены на временную остановку или уменьшение ежемесячных выплат на определенный период. При этом общий срок договора с кредитором увеличивается на период отсрочки. К слову, клиенты банков и ранее могли оформить льготный период, но в большинстве случаев он предусматривался платно.

С учетом сложившейся ситуации многие банки России присоединились к программе. Они позволяют гражданам и представителям бизнеса сделать паузу в вопросе погашения задолженности.Условия для получения:

  1. Снижение дохода за месяц, предшествующий обращению, больше чем на 30% в некоторых банках достаточно предоставить справку о том что болел Codid-19.
  2. Срок подачи заявления — до октября 2020-го.
  3. Способ обращения — дистанционно (по звонку, в чате или путем оформления e-mail).
  4. Документы передаются сразу через Интернет или позже.
  5. По кредиту на момент оформления не должно быть уже оформленного ранее льготного периода.
  6. Максимальная продолжительность паузы по выплатам — до шести месяцев.
  7. Предельная сумма займов, для которых доступна отсрочка, устанавливается правительством. К примеру, для ипотечного кредита это 15 000 000 р.

На предоставление документов клиенту дается до трех месяцев с возможностью продления этого периода еще на 30 дней (при наличии уважительной причины).Особое внимание уделяется компенсации разницы на период действия льготных условий. Оплата процентов распределяется так:

  • 1/3 — из государственной казны
  • 1/3 — платится банком
  • последнюю 1/3 выплачивает заемщик

Должникам предоставляется несколько способов платежей — с выплатой 1/3, вообще без оплаты по «телу» кредита или при полном отсутствии выплат. В последнем случае 1/3 по процентам добавляется к общей задолженности.

Пошаговый алгоритм

Чтобы получить кредитные каникулы во время пандемии, заинтересованные лица должны следовать определенной инструкции. При этом алгоритм действий для ИП, физических лиц, ООО и малого бизнеса приблизительно идентичный. Необходимо сделать следующее:

  1. Обратитесь в банк для уточнения ситуации и возможности предоставления льготных каникул из-за коронавируса.
  2. Подайте заявку на официальном сайте в чате или путем звонка в банковское учреждение.
  3. Укажите услугу и срок, на который необходимо оформить отсрочку. Важно озвучить точную дату, с которой начинается услуга (в пределах установленных требований).
  4. Соберите документы и передайте их в банк для подтверждения в течении трех месяцев с момента обращения. Некоторые финансовые структуры могут самостоятельно подать запрос в ПФР, ФСС, ФОМС, ФНС или другие организации для получения необходимой информации.
  5. Дождитесь решения банковского учреждения и следуйте графику, который установлен по согласованию с кредитором.

Какие нужны документы

В зависимости от ситуации банк может затребовать разные документы, подтверждающие ухудшение финансового состояния или заболевание коронавирусом. В эту группу входит:

  • справка с работы, где имеются сведения о заработной плате за прошлый и текущий года
  • выписка о регистрации, подтверждающая отсутствие трудоустройства
  • справка о нетрудоспособности
  • иная документация, подтверждающая уменьшение прибыли заемщика (перечень устанавливается банковской организацией) или болезнь

В большинстве случаев из документов достаточно справки из ЦЗ или от работодателя.

https://www.youtube.com/watch?v=dQdkFCvtgL0\u0026t=135s

Во время выступления Президент РФ призвал банковские организации поддержать его инициативу. На обращение откликнулся Сбербанк, МКБ, Почта Банк, Альфа Банк, Райффайзен, Совкомбанк, Тинькофф и другие финансовые структуры в России. Все они предлагают индивидуальные условия для клиентов в зависимости от договоренности.

Оставьте заявку на консультацию:

В Сбербанке

Крупнейший банк России Сбербанк для ИП и бизнеса предлагает два решения — реструктуризацию кредита и заем на зарплату под 0%.

В первом случае можно рассчитывать на снижение ежемесячной выплаты и получение отсрочки, а во втором — на кредит без процентов с возможностью в течение полугода не погашать основную задолженность.

Услуга предназначена для представителей бизнеса, более всего пострадавших из-за коронавируса: сфера общепита, культуры, авиаперевозок, организации конференций, предоставления бытовых услуг и т. д.Для подачи заявки на реструктуризацию сделайте такие шаги:

  1. Выберите один из вариантов — продление срока, кредитные каникулы, изменение дня выплат.
  2. Внесите в заявку-анкету нули.
  3. Оправьте заявление и дождитесь решения (приходит в Сбербанке Онлайн).
Читайте также:  В России могут снизить ставки по налогам и страховым взносам с 13% до 6,5%

Если в разделе кредитов вдруг нет необходимой опции, необходимо написать представителю банка.

В ВТБ

На сайте ВТБ представлена информация о предоставлении кредитных каникул, позволяющая клиентам пропустить до трех платежей или оформить отсрочку на период до полугода с учетом требований ФЗ №106.

Кредитные каникулы

Предоставляются по автокредиту, ипотечному займу или кредиту наличными. Условия:

  • нахождение в больнице из-за коронавируса от 10 суток и больше
  • необходимость оставаться за территорией страны из-за невозможности вернуться обратно
  • реабилитация, нахождение на карантине

После оформления пропущенные выплаты смещаются с увеличением срока действия договора. При этом размер платежей после завершения отсрочки не меняется. Штрафы на период действия кредитных каникул не начисляются, и нет рисков для кредитной истории.

Из документов может потребоваться справка из больницы или загранпаспорт, подтверждающий нахождение в другой стране. Заявка подается на сайте или с помощью бота. На подключение каникул идет до пяти дней.

В этот период банковское учреждение анализирует поступившие документы и принимает решение о возможности предоставления льготы.

Льготный срок по ФЗ №106

При выборе этого варианта отсрочка в ВТБ достигает шести месяцев. Услуга действует для займа наличными, ипотеки, кредитки и автокредита. Во всех случаях условия отличаются, поэтому необходимую информацию лучше получить на официальном сайте. Заявку требуется подать в срок до 30 сентября.

Для участия в программе необходимо подтвердить снижение доходов с помощью справки от работодателя, выписки из регистра получателей госуслуг или справки из банка.Банк вправе отказать в льготном периоде, если в течение трех месяцев клиент не предъявил документы, или в ситуации, если они не подтверждают сложное финансовое положение заемщика.

Доход должен уменьшиться более, чем на 30%. Подключение услуги доступно на сайте или с помощью бота.

В промсвязьбанке

банк предлагает помощь представителям малого бизнеса при снижении доходов из-за коронавируса. в льготную категорию входят представители сферы туризма, питания, красоты и спорта. льготы:

  • отмена комиссии за ведение расчетного счета
  • отсутствие комиссионного платежа по торговому эквайрингу
  • возврат комиссии за март
  • бесплатная консультация юриста

также принимаются заявки на реструктуризацию с возможностью получения отсрочки на период до полугода. в ближайшее время планируется выдача кредитов под 0% для выплаты зарплаты и реструктуризация онлайн-кредитов.

другие банки

к программе присоединились и другие финансовые учреждения. кратко рассмотрим их предложения:

  1. мкб. предлагает реструктуризацию с возможностью выбора одного из вариантов — частичной или полной отсрочки, снижения размера ежемесячной выплаты или выдачи нового займа. в каждом случае предусматривается индивидуальный подход.
  2. почта банк. финансовое учреждение присоединилось к программе помощи пострадавшим от коронавируса. банк дает кредитные каникулы на срок до полугода в случае потери работы, уменьшения дохода на 30% и более или в случае болезни. для пользования услугой необходимо подать заявление и передать подтверждающие документы.

услуги, направленные на поддержку граждан и представителей бизнеса, предлагают и другие банковские учреждения. в каждом случае информацию необходимо уточнять индивидуально.

в некоторых финансовых структурах для получения сведений о реструктуризации требуется лично звонить на горячую линию или писать в чате.

отметим, что помощь заемщикам предлагают банки и в других странах, к примеру, в казахстане.

итоги

Правительство России вошло в положение граждан и представителей бизнеса, пострадавших из-за коронавируса. На начало апреля 2020 года многие банки пошли навстречу предложению и предложили кредитные каникулы для клиентов.

При этом условия и правила получения отсрочки в каждом случае индивидуальны. Перед оформлением кредитных каникул важно связаться с представителями банка и получить информацию по условиям и возможности оформления льготного периода.

Юридическая консультация по вопросам отсрочки кредитного платежа

Если у Вас возникли проблемы с погашением кредита, а программы банков не позволяют решить проблему напишите юристу в форме ниже и получите бесплатную консультацию!

Оставьте заявку на консультацию:Добавить в Избранное

Отсрочка по кредиту из за коронавируса: как получить, кому дадут

Пандемия коронавируса существенно ударила по экономике всех стран, в том числе и России. Некоторые предприятия временно приостановили работу, а многие вообще находятся на грани банкротства. Работники таких компаний оказались в сложной ситуации — доходы упали, а кредиты, платежи по которым нужно вносить каждый месяц, остались.

https://www.youtube.com/watch?v=dQdkFCvtgL0\u0026t=158s

Чтобы поддержать людей, которых коснулся финансовый кризис, Госдума приняла федеральный закон «О внесении…» от 03.04.2020 № 106-ФЗ. Закон устанавливает каникулы по кредитам — как по потребительским, так и по ипотечным.

Оформить кредитные каникулы можно до 30 сентября 2020 года (ч. 1 ст. 6 ФЗ № 106). Как платить кредиты при коронавирусе, заемщик решает самостоятельно. Он вправе потребовать:

  • полного приостановления платежей по кредиту;
  • уменьшения размера платежей.

Заемщик может определить, на какой срок ему нужны каникулы. Главное — помнить о том, что более полугода они длиться не могут (ч. 4 ст. 6 ФЗ № 106).

Условия оформления кредитных каникул

Оформить каникулы по кредитам из-за коронавируса заемщики могут только в том случае, если одновременно соблюдаются следующие условия (ч. 1 ст. 6 ФЗ № 106):

  1. Размер займа, по которому предоставляются каникулы, не превышает установленных законом (постановлением Правительства РФ «Об установлении…» от 03.04.2020 № 435) значений:
    • по потребительским кредитам:
    • для физлиц — 250 тыс. руб.;
    • для ИП — 300 тыс. руб.;
    • по кредитным картам физлиц — 100 тыс. руб.;
    • по потребительским автокредитам — 600 тыс. руб.;
    • по ипотечным кредитам:
      • если жилье находится в Москве — 4,5 млн руб.;
      • если жилье находится в Подмосковье, Санкт-Петербурге или на территории Дальневосточного федерального округа — 3 млн руб.;
      • если жилье находится в любом другом населенном пункте России — 2 млн руб.
  2. Доход плательщика по кредиту за месяц, предшествующий месяцу обращения за кредитными каникулами, уменьшился на 30 или более процентов по сравнению со среднегодовым заработком за 2019 год. Например, если заемщик будет обращаться в банк в мае 2020 года, ему потребуется представить справки о зарплате за апрель 2020 года и за весь 2019 год.
  3. По кредиту не действуют ипотечные каникулы, предоставленные в общем порядке, не связанном с коронавирусом.

Чтобы воспользоваться правом на отсрочку, обратитесь в банк, выдавший кредит. Это можно сделать лично или по телефону, чтобы не выходить из дома во время карантина (ч. 5 ст. 6 ФЗ № 106). Банк обязан принять заявление и рассмотреть его в течение 5 дней с момента получения (ч. 6 ст. 6 ФЗ № 106).

Важно! Автоматически кредитные каникулы не предоставляются даже в том случае, если заемщик и его кредит соответствуют перечисленным критериям.

В соответствии с ч. 7 ст. 6 ФЗ № 106 банк может запросить у должника документы, подтверждающие снижение дохода. К ним, согласно ч. 9 ст. 6 ФЗ № 106, относятся:

  • справка по форме 2-НДФЛ;
  • справка из центра занятости населения, подтверждающая постановку на учет в качестве безработного;
  • больничный лист, выданный на срок не менее месяца.

Документы придется представить в течение 90 дней с момента получения запроса. Если заемщик не может подать бумаги в банк по уважительной причине, срок продлевается еще на 30 дней.

Банк может запросить такие документы и самостоятельно через ПФР, ФСС, ФОМС или ФНС. В этом случае заемщику ничего представлять не придется.

Влияние каникул на кредитную историю

Многие заемщики, оформившие кредитные каникулы по личным причинам еще до эпидемии, столкнулись с тем, что отсрочка платежей негативно сказалась на их кредитной истории. Банки отказывают в выдаче новых займов или предлагают оформить кредит на меньшую сумму под больший процент.

Коронавирус и кредиты, которые заемщик не сможет оплачивать из-за пандемии, негативного влияния на кредитную историю не окажут. Согласно ч. 4.1-1 ст. 4 закона «О кредитных…» от 30.12.2004 № 218-ФЗ сведения об отсутствии платежей во время льготного периода в кредитную историю не включаются.

***

Итак, заемщики, которые лишились 30 и более процентов заработка, могут оформить кредитные каникулы продолжительностью до полугода. Для этого нужно обратиться в банк — лично или по телефону. Такие каникулы не повлияют на кредитную историю должника — соответствующие поправки уже внесены в законодательство.

Больше материалов по теме — в рубрике «Кредиты и долги».

Источники:

  • федеральный закон «О внесении изменений в федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа» от 03.04.2020 № 106-ФЗ
  • постановление Правительства РФ «Об установлении максимального размера кредита (займа) для кредитов (займов), по которому заемщик вправе обратиться к кредитору с требованием об изменении условий кредитного договора (договора займа), предусматривающим приостановление исполнения заемщиком своих обязательств» от 03.04.2020 № 435
  • федеральный закон «О кредитных историях» от 30.12.2004 № 218-ФЗ
Adblock
detector