Бизнес развивается только при усердном труде и постоянных финансовых вложениях. Но не всегда только на собственные средства удается заметно продвинуть дело. Тогда на помощь придут кредитные организации. Как оформляется ипотека для юридических лиц, какие особенности имеет? – подробный разбор в статье.

Особенности ипотеки для юридических лиц

Если при оформлении кредита на недвижимость в качестве заемщика выступает юридическое лицо, то говорят о коммерческой ипотеке (реже можно услышать другие наименования такого продукта: бизнес кредит, инвестиционный заем). При этом здесь подразумевается покупка не жилой недвижимости, а офисного, складского либо торгового помещения.

Основные отличия ипотеки для юридических лиц от привычного жилищного кредита заключаются в следующем:

• Цель кредита. В рассматриваемом случае предметом ипотеки выступают нежилые помещения – покупка квартиры здесь не предусмотрена;
• Увеличенный размер процентных ставок (как правило, показатель выше на 1,5-4 п.п.);
• Короткий срок кредитования (чаще подобный заем оформляется всего на 5-10 лет);
• Меньшее количество одобренных заявок. Объясняется это низкой ликвидностью коммерческой недвижимости, сложностью ее оценки и нестабильной экономической обстановкой в стране в целом;
• Длительное рассмотрение заявки. Процедура затягивается из-за необходимости проверки дополнительного перечня документации: налоговой, финансовой отчетности и т.п.;
• Требование о внесении большего размера первоначального взноса. Исходит также из-за низкой ликвидности объекта кредитования.

На территории Российской Федерации заем для юридических лиц не так востребован, как в странах Европы. Объясняется это как меньшим спросом со стороны клиентов (ввиду высокой процентной ставки), так и нежеланием выдавать подобные займы кредиторами (чаще из-за их незащищенности на законодательном уровне от неуплаты ежемесячных платежей заемщиками).

Какую недвижимость можно приобрести

Однозначного ответа на данный вопрос нет, так как каждая финансовая организация самостоятельно определяет целевое назначение предлагаемых продуктов, условия и требования их выдачи.

В данном случае можно дать только примерную характеристику приобретаемого по займу для юридических лиц объекта недвижимости.

Итак, чаще по договору допускается выдача заемных денежных средств на покупку производственных, торговых, складских помещений, офисов и т.п.

Обратите внимание! Юридические лица могут брать коммерческий кредит не только для приобретения готовых решений, но и для строительства собственных зданий.

Отдельно следует расписать требования банков и относительно самой недвижимости. Итак, она должна соответствовать следующим критериям:

• Приобретаемое помещение/здание является объектом капитального строительства. Сюда не входят, например, временные хозяйственные постройки, летние торговые павильоны;
• Предмет договора находится в черте города, в котором  имеется филиал выбранного кредитора (в редких случаях допускается покупка коммерческой недвижимости, находящейся в небольшой удаленности от города);
• Выбранный объект недвижимости юридически чист (не имеет обременений, задолженностей по коммунальным услугам);
• Наличие хотя бы минимума проведенных коммуникаций: свет, вода, отопление. Так же сотрудники банка обратят внимание на удобство и состояние подъездных путей, наличие парковки и т.п.;
• Удовлетворительное состояние здания (покупку в ипотеку ветхих сооружений не одобрит ни один банк);
• Площадь помещения. Она должна быть достаточна для нормального функционирования бизнеса. Если речь идет о торговом помещении, то лучше выбирать варианты с площадью от 30 кв.м., если о складе – от 100 кв.м.

Самая сложность в кредите для юридических лиц состоит в проведении оценки приобретаемой недвижимости. Здесь процедура требует более детального рассмотрения всех нюансов.

https://www.youtube.com/watch?v=MGrYDP21-v4\u0026pp=ygWbAdCY0L_QvtGC0LXQutCwINC00LvRjyDQsdC40LfQvdC10YHQsCDQutCw0Log0LLQt9GP0YLRjCDQt9Cw0LXQvCDRjtGA0LjQtNC40YfQtdGB0LrQvtC80YMg0LvQuNGG0YMg0L_QvtC00YDQvtCx0L3QvtGB0YLQuCDQuCDQvdGO0LDQvdGB0Ysg0L_RgNC-0YbQtdC00YPRgNGL

Банкам важно знать реальную стоимость приобретаемой недвижимости. Это нужно для случаев, когда заемщик отказывается вносить ежемесячные платежи и закрывать задолженность. Тогда банк просто реализует предмет ипотеки и спишет долг по кредиту.

Условия в банках в 2023 году

Пусть кредит на недвижимость для юридических лиц и является мало востребованным финансовым продуктом, многие банки все же имеют в своем арсенале подобное предложение. Далее в таблице представлены наиболее интересные предложения на рынке (в том числе и в наиболее известных банках: Сбербанк и ВТБ):

Общие требования к заемщикам

Чтобы обезопасить себя от неуплаты платежей по ипотеке, банк всегда тщательно проверяет потенциального заемщика на соответствие определенным критериям и требованиям. Если в качестве заявителя выступает юридическое лицо, то по отношению к нему выдвигаются следующие условия:

• Организация ведет свою деятельность минимум 6-12 месяцев;
• Бизнес функционирует на территории Российской Федерации;
• Положительные показатели по обороту, прибыли и т.п.

Важно! Приведен только стандартный перечень требований. Каждый банк вправе выдвигать свои условия кредитования. Поэтому следует обратиться к самому кредитору для получения актуальной информации.

Документы

Ипотечное кредитование физических и юридических лиц всегда сопровождается сбором необходимого пакета документов и предоставлением их на рассмотрение сотрудникам банка. Только для последних предусмотрена необходимость предъявления расширенного перечня документации:

• Анкета-заявление;
• Учредительные документы;
• При ведении деятельности, требующей обязательного лицензирования – соответствующие лицензии и разрешительная документация;
• Выписка о состоянии счета (должны быть отражены последние движения денежных средств);
• Паспорт представителя организации (приказ, подтверждающий его полномочия);
• Отчетности: финансовая, налоговая.

Будет плюсом представление некоторой аналитической записки, в который четко прописаны идеи по развитию бизнеса, представлены предполагаемые доходы и т.п.

Порядок получения

Законодательством Российской Федерации не предусмотрено четкое регулирование вопросов по процедуре выдачи и обслуживания ипотечного займа для юридических лиц. Значит, для кредитора есть большие риски остаться в минусе. Чтобы максимально снизить их, банки стараются использовать различные хитрые схемы оформления коммерческой ипотеки. Далее будут представлены наиболее типичные из них.

Схема №1. Данный вариант подразумевает долгие сроки оформления кредита, но зато является самым прозрачным из предложенных методов. Все происходит следующим образом:

• Между юридическими лицами (продавцом и покупателем) подписывается договор купли-продажи;
• Покупатель передает продавцу некоторую денежную сумму в качестве первоначального взноса;
• Недвижимость регистрируется на имя покупателя;
• Купленная недвижимость оформляется в качестве залога;
• Банк переводит оставшуюся сумму за недвижимость на счет продавца.

Схема №2. Подразумевает следующие этапы при оформлении ипотеки для юридических лиц:

• Покупатель передает продавцу предварительно обговорённую денежную сумму в качестве первоначального взноса. Со своей стороны, банк дает гарантию собственнику объекта недвижимости о полной оплате стоимости предмета ипотеки после оформления его в качестве залога;
• Недвижимость оформляется в качестве залога;
• Производится передача прав на помещение/здание и подписание договора купли-продажи;
• Кредитор переводит продавцу остальную сумму.

Схема №3. Последний вариант подразумевает совершение несколько специфичных шагов:

• Создается новое юридическое лицо, во владение которого передается реализуемое имущество;
• Покупатель приобретает на заемные средства право владения данной организацией;
• После закрытия кредита владелец организации вправе переоформить недвижимость компании на себя.

Оформление кредита на недвижимость для юридических лиц – длительный и трудоемкий процесс. Для облегчения процедуры представители банка могут предложить платные услуги по сопровождению сделки.

Ипотека для юридических лиц в Сбербанке

Сбербанк – самый популярный банк на территории Российской Федерации. Он предлагает множество продуктов как для физических лиц, так и представителей малого и среднего бизнеса. Так, одним из предложений по коммерческой ипотеке выступает кредит под названием «Инвестиционный кредит».

Общие условия

В Сбербанке ипотека для юридических лиц выдается на следующих условиях:

• Процентная ставка – 10;
• Минимальная сумма – 100 тысяч рублей;
• Срок кредитования – до 15 лет.

В рамках продукта заемные средства могут быть потрачены на строительство и ремонт недвижимости, покупку транспорта и оборудования.

Требования к заемщику

Сбербанк по отношению к своим потенциальным заемщикам выдвигает такие требования:

• Российское статус резидента России;
• Размер выручки за год от 400 млн рублей;
• Возраст заявителя: до 70 лет на момент окончания платежей по кредиту.

Ещё одно требование предъявляется и к сроку ведения деятельности. Он должен составлять от 3 месяцев. Причем для некоторых отраслей предусмотрены еще более длительные показатели.

Способы обеспечения

По представленному продукту в качестве залога не обязательно выступает приобретаемая недвижимость. В качестве обеспечения кредита могут выступать транспортные средства, оборудование, ценные бумаги, собственная квартира и т.д.

Порядок получения

Оформление кредита для юридических лиц начинается с подачи соответствующей заявки. После рассмотрения заявления банк дает ответ о возможности предоставления ипотеки. При положительном решении происходит подписание договора купли продажи, ипотечного договора.

Документы

Для рассмотрения заявки о возможности предоставления ипотеки для юридических лиц сотрудникам банка должны быть переданы следующие документы:

• Анкета-заявление;
• Документы на организацию: учредительные, регистрационные;
• Финансовая отчетность;
• Документы по хозяйственной деятельности.

По своему усмотрению банк вправе запросить дополнительный перечень документов.

Калькулятор

Представленный на нашем сайте калькулятор ипотеки позволит рассчитать примерный размер ежемесячных платежей. Для этого пользователю сервиса потребуется заполнить пустые поля (сумма и срок кредита, процентная ставка) и кликнуть по кнопке «Рассчитать погашение».

[egn-mortcalc-show]

Знание размера ежемесячных платежей по ипотеке поможет заранее рассчитать возможность своевременного закрытия долга.

Что будет с ипотекой юридического лица при банкротстве

Согласно статьям российского законодательства, при ликвидации организации все имеющиеся ее долги перед кредиторами в виде заработной платы сотрудникам, коммунальных платежей закрываются за счет реализации имеющегося имущества.

https://www.youtube.com/watch?v=MGrYDP21-v4\u0026pp=YAHIAQE%3D

Таким образом, банк сможет вернуть свои деньги после объявления банкротства компании. Но только при условии наличии достаточного количества имущества во владении компании.

Лизинг против коммерческой ипотеки: плюсы и минусы

Перед сравнением достоинств и недостатков двух определений, следует дать краткое описание услуги «лизинг». Итак, под термином понимается долгосрочная аренда недвижимости. Главное отличие лизинга от обычной сдачи помещения – зачисление некоторой части ежемесячных арендных платежей в счет оплаты стоимости недвижимости. Таким образом, со временем арендатор выкупает арендное место.

Лизинг имеет следующие преимущества перед ипотекой для юридических лиц:

• Отсутствие дополнительных обязательств по страхованию имущества, решению некоторых бытовых вопросов, оплате налогов на собственность;
• Менее жесткие требования к заявителю и его бизнесу;
• Возможность получения нового кредита. Ведь задолженность по лизингу практически не отражается в балансе компании.

В выборе коммерческой ипотеки выделяют следующие плюсы:

• Более низкая процентная ставка;
• Имущество сразу же регистрируется на имя заемщика. Таким образом, собственник лично решает вопросы обустройства, видоизменения недвижимости. Только производимые изменения не должны противоречить пункту о залоге ипотечного договора.

Знание преимуществ каждого из вариантов позволит скорее определиться с выбором подходящей услуги.

Ипотека для юридических лиц – отличный способ все больше развивать свой бизнес, причем не изымая денежные средства с оборота. Оформление такого кредита особенно оправдывается при превышении рентабельности бизнеса перед стоимостью кредита.

Просим оценить статью и поделиться ею в социальных сетях. При наличии вопросов по теме можете задавать их в х либо нашему юристу в окне онлайн-чата.

Читайте далее: коммерческая ипотека.

Ипотека для юридических лиц: программы, условия и порядок оформления

Коммерческая ипотека для юридических лиц — достаточно быстроразвивающийся продукт в российских банках. Обусловлено это в первую очередь потребностями бизнесменов и растущим числом ипотечных предложений, направленных именно на эту категорию заемщиков.

Программы кредитования позволяют на выгодных условиях купить нежилые объекты, которые можно использовать в качестве офисов, производственных и торговых площадей. Стоит различать коммерческую ипотеку для юридических лиц и стандартный ипотечный кредит на жилое помещение.

Это два разных продукта, которые отличаются друг от друга целями и перечнем требований к заемщикам и недвижимости.

Рассмотрим особенности займа для представителей бизнеса, на каких условиях сегодня можно получить кредит и какие альтернативные предложения есть в Росбанк Дом.

Коммерческая ипотека различается в каждом банке, однако стоит выделить общие условия, которые позволят юридическим лицам сориентироваться в предложениях.

• Предметом ипотечного кредита может стать нежилая недвижимость, которую заемщик вправе использовать для размещения офисов, торговых, складских, производственных помещений или для сдачи в аренду. Приобретаемый объект должен располагаться в зоне присутствия банка.
• Заемщик — юридическое лицо или индивидуальный предприниматель.
• Бизнес функционирует на территории РФ.
• Организация ведет деятельность не менее 6–12 месяцев.
• Отсутствуют серьезные колебания прибыли, например связанные с сезонным спросом.
• Предметом залога по ипотечным кредитам юридическим лицам выступает приобретаемая недвижимость. При несоответствии объекта требованиям ликвидности, банк вправе запросить дополнительное обеспечение, в качестве которого может быть задействована имеющаяся в собственности жилплощадь.
• Оформлено страхование предмета залога. Приветствуется также получение страховки жизни, здоровья и права собственности.
• Заемщик соответствует требованиям кредитора по возрасту, платежеспособности, кредитной истории, финансовой нагрузке и т. д.
• Отсутствуют просрочки и штрафы по другим кредитам, а также закрыты иные финансовые обязательства.
• Можно привлечь до 3-х созаемщиков по ипотеке из числа родственников, друзей и партнеров.

Условия коммерческой ипотеки для юрлиц, касающиеся процентных ставок, сумм и сроков кредитования, различаются в каждом банке. Эту информацию следует уточнять заранее у менеджера перед подачей заявки.

Заемщику, планирующему получить бизнес-ипотеку, потребуется предоставить в кредитную организацию документы из следующего списка:

• свидетельство о госрегистрации (выписка из ЕГРЮЛ или ЕГРИП);
• лицензии на осуществление деятельности (требующей лицензирования);
• налоговые декларации за последние 12 месяцев;
• свидетельство о постановке на учет в ФНС;
• финансовая отчетность с подтверждением оплаты налогов;
• технические документы на объект;
• выписка о состоянии счета.

Перечень документов для оформления ипотеки для юрлиц на коммерческую недвижимость зависит от политики банка и схемы налогообложения, с которой работает заемщик. Поэтому его рекомендуется заранее уточнить у менеджера финансовой организации.

В отличие от кредитования на нежилые помещения, предполагающего повышенные риски для кредитора и, соответственно, строгие требования, купить квартиру в ипотеку юридическое лицо может на условиях, приближенных к стандартным.

При этом важно помнить, что если жилплощадь приобретена компанией, где учредителями являются два и более человека, то она будет находиться в долевой собственности. А размеры долей определяются с учетом вложений в уставной капитал предприятия.

При возникновении сложностей с определением величины долевой собственности следует обратиться к кредитному юристу.

Организации и предприниматели могут рассчитывать на государственную поддержку в виде субсидирования. Подобрать субсидии и подать заявку представители малого бизнеса могут на сайте Госуслуг. А узнать больше о возможностях для юридических лиц на цифровой платформе МСП, где представлена информация о государственных услугах и мерах поддержки бизнеса.

По сути, коммерческая ипотека для юридических лиц является отдельной банковской программой. Продукт на отечественном рынке достаточно новый, поэтому далеко не все кредиторы с ним работают.

Несмотря на то, что Росбанк Дом не кредитует коммерческую недвижимость, банк готов предложить клиентам альтернативные решения, позволяющие юрлицу на выгодных условиях приобрести нежилой объект или квартиру в ипотеку.

Ипотека для индивидуальных предпринимателей, работающих на ОСНО или УСН, позволяет купить жилье или нежилой объект, будь то апартаменты или гараж, под залог приобретаемой или имеющейся в собственности недвижимости.

Для оформления ипотечного кредита ИП необходимо предоставить в банк налоговые декларации, управленческую отчетность, информацию об оборотах по расчетным счетам и т. д.

Программа совместима со специальными банковскими опциями, которые позволят скорректировать условия кредитования в своих интересах.

Это отличное решение для юридических лиц, планирующих взять в ипотеку нежилые помещения для открытия офиса или шоурума. Кроме того, данный тип недвижимости подходит для постоянного проживания с временной регистрацией.

Апартаменты являются более экономичной альтернативой покупке квартиры, поскольку в среднем стоят на 15–20% дешевле. Важно помнить, что ипотечный кредит не совместим с программами государственной поддержки. Кроме того, за приобретение нежилого помещения нельзя получить налоговый вычет.

Банк предъявляет стандартные требования к индивидуальным предпринимателям, планирующим оформить ипотечный кредит на апартаменты.

• Специальные программы банка

Росбанк Дом разработал уникальные продукты и опции, позволяющие клиентам сделать условия кредитования более комфортными. Например, заемщики могут оформить ипотеку по программе трейд-ин.

Ее суть заключается в продаже собственной недвижимости и получении нового займа и кредита на первоначальный взнос, в счет которого идут средства от проданного объекта.

Пока не реализовано старое жилье, кредитополучатель может не погашать долг за авансовый платеж.

Также заемщики вправе воспользоваться дополнительными опциями. Например, для клиентов доступна программа «Назначь свою ставку», позволяющая при единовременном внесении 1–4% от суммы кредита получить скидку по процентной ставке 0,5–1,5%. Ознакомиться со всеми предложениями банка можно в соответствующем разделе сайта.

Для подбора программы ипотеки на покупку квартиры или нежилой недвижимости, которую можно использовать в коммерческих целях, воспользуйтесь консультацией наших специалистов. Они расскажут об особенностях ипотечного кредитования и помогут подобрать альтернативные варианты продуктов как для физических, так и для юридических лиц и получить привлекательные условия.

Узнайте свою ставку по ипотеке Хотите узнать больше и получить консультацию по ипотечному кредитованию? Отправьте запрос и мы свяжемся с вами в ближайшее время!

Я даю ПАО РОСБАНК (адрес: 107078, г. Москва, ул. Маши Порываевой, д. 34) (далее – «Банк», «Оператор») согласие на обработку своих персональных данных, а именно: сведений, предоставленных мной при заполнении веб-формы на сайте Оператора https://rosbank-dom.ru/ (далее – «Персональные данные»), а также иных имеющихся у Банка сведений. Под персональными данными я понимаю любую информацию, относящуюся ко мне как к субъекту Персональных данных, в том числе мои фамилию, имя, отчество, контактные данные (телефон, электронная почта, почтовый адрес), IP адрес. Под обработкой Персональных данных я понимаю сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение) посредством поиска, анализа и сбора информации, в том числе с использованием внешних информационного-аналитических порталов, сторонних информационных источников, включая открытые и общедоступные источники информации и веб-ресурсы, извлечение, использование, обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение персональных данных, с использованием средств автоматизации и без использования таких средств, с целью регистрации в личном кабинете потенциального клиента в системе электронного взаимодействия с Банком; заключения пользовательского соглашения; внесения сведений обо мне в базы данных в качестве потенциального потребителя услуг; формирования и направления мне Банком предложений об оказании услуг на определенных условиях; продвижения товаров, работ, услуг Банка, в том числе направление мне рекламных и/или информационных материалов, с помощью средств связи, в том числе по сетям электросвязи, посредством использования телефонной и подвижной радиотелефонной связи (включая СМС-сообщения), а также по сети Интернет.

Согласие действует* в течение 1 года с момента его получения Банком и может быть отозвано мной, путем направления в Банк по адресу: 107078, г. Москва, ул. Маши Порываевой, д. 34 соответствующего письменного уведомления в свободной форме об отзыве согласия.

* Сроки обработки персональных данных совпадают со сроками действия Согласия на обработку персональных данных, если иное не предусмотрено действующим законодательством РФ.

Условия обработки персональных данных регулируются Политикой ПАО РОСБАНК в отношении обработки персональных данных и сведения о реализуемых требованиях к защите персональных данных, размещенной на сайте ПАО РОСБАНК

Я даю ПАО РОСБАНК (адрес: 107078, г. Москва, ул. Маши Порываевой, д. 34) (далее – «Банк»,) согласие на направление мне (получение мной) на указанный мной при заполнении веб-формы на сайте Оператора rosbank-dom.ru телефонный номер/адрес электронной почты рекламно-информационных материалов (рассылок).

Настоящее согласие предоставляется на неограниченный срок при отсутствии сведений о его отзыве.

???? Ипотека для бизнеса от ????️ Альфа-Банка — Оформить ипотечный кредит на коммерческую недвижимость для организации

Кредит на приобретение коммерческой недвижимости могут получить юридические лица и индивидуальные предприниматели.

Требования к юрлицам:

• •срок ведения бизнеса и срок регистрации заёмщика — не менее девяти месяцев на дату подачи заявки;
• •суммарная доля участия РФ, субъектов РФ, муниципальных образований, нерезидентов, общественных и религиозных организаций, благотворительных и иных фондов в уставном капитале предприятия — не более 25%;
• •юридический адрес заёмщика должен находиться в регионе присутствия Альфа-Банка;
• •фактический адрес заёмщика должен быть в регионе с отделением Альфа-Банка, но не далее 100 км от города, где находится банк.

Требования к ИП:

• •срок регистрации и ведения деятельности — от девяти месяцев на дату подачи заявки;
• •возраст — от 18 лет на дату подачи заявки;
• •гражданство РФ;
• •наличие личного номера мобильного телефона;
• •наличие номера телефона, который используется для ведения бизнеса (может совпадать с личным);
• •заёмщик должен быть зарегистрирован в регионе присутствия Альфа-Банка;
• •заёмщик должен вести бизнес в регионе с отделением Альфа-Банка, но не далее 100 км от города, где находится банк.

Чтобы узнать, находится ли ваш город в зоне кредитования, обратитесь к менеджеру Альфа-Банка по работе с клиентами — представителями малого и среднего бизнеса.

На каких условиях можно взять кредит?

• •сумма — до 150 млн рублей;
• •процентная ставка — 16,5%;
• •первоначальный взнос — от 15% от суммы договора;
• •возможность выдачи кредита без первого взноса при наличии дополнительного залога;
• •срок — до 10 лет.

Приобретаемая недвижимость оформляется в залог. Расчёты с продавцом осуществляются через аккредитив.

Какое помещение можно купить?

По программе «Бизнес-ипотека» можно купить следующие виды коммерческой недвижимости:

• •офисная;
• •торговая;
• •складская;
• •производственная.

Так как приобретаемая недвижимость передаётся в залог, к ней предъявляются следующие требования:

• •расположение на территории РФ, в регионе присутствия Альфа-Банка, но не далее 100 км от города, где находится банк;
• •свободный доступ к объекту;
• •отсутствие обременения по ипотеке со стороны других банков;
• •наличие чётких идентификационных признаков и полного пакета документов, подтверждающих право собственности на объект.

Также в качестве обеспечения по ипотеке можно оформить поручительство физических и/или юридических лиц или предоставить в залог иной объект недвижимости.

У кого можно купить помещение?

Коммерческую недвижимость можно приобрести у юридического лица, ИП или физического лица. Также в роли продавца могут выступать федеральные и муниципальные органы.

Требования к продавцу:

• •отсутствие признаков банкротства;
• •отсутствие задолженности по платежам в бюджет;
• •продавец должен быть резидентом РФ;
• •возраст от 18 лет, если продавец ИП или физлицо.

Как рассчитать?

Чтобы рассчитать ипотеку, воспользуйтесь кредитным калькулятором на сайте Альфа-Банка. Укажите желаемую сумму и срок кредита. Выберите цель кредитования — «Покупка недвижимости».
Расчёты являются предварительными.

Как купить коммерческую недвижимость в ипотеку?

1. Заполните онлайн-заявку на сайте Альфа-Банка. Укажите наименование и ИНН компании (для ИП — ФИО и ИНН), город ведения бизнеса, вид деятельности и номер телефона.

2. Предоставьте необходимые документы и получите одобрение.

3. Подпишите кредитный договор.

4. Проведите сделку с продавцом и зарегистрируйте право собственности на приобретаемый объект в Росреестре.

5. Предоставьте в банк документы, подтверждающие переход права собственности. После этого деньги будут перечислены на счёт продавца.

Какие документы потребуются для оформления?

1. Заявка на предоставление кредитного продукта. В ней указывается информация об участниках сделки и параметры запрашиваемого кредита.

2. Анкета предприятия или ИП. Содержит сведения о заёмщике, информацию о расчётах от операторов фискальных данных и согласие на получение Альфа-Банком отчёта из бюро кредитных историй.

3. Анкета физического лица. Содержит сведения о поручителе (по количеству поручителей по кредиту), информацию о расчётах от операторов фискальных данных, согласие на получение Альфа-Банком отчёта из бюро кредитных историй, а также согласие на обработку персональных данных.

4. Копии паспортов участников сделки — физических лиц. Обязательно предоставляются копии следующих страниц: разворот с фото, страница со штампом о текущей регистрации, семейное положение, сведения о ранее выданных паспортах.

Также банк может запросить дополнительные документы. В их числе:

• •выписка из реестра акционеров или реестра владельцев именных ценных бумаг, составленная не ранее чем за месяц до даты подачи заявки на кредит — при оформлении кредита АО, ПАО (ОАО или ЗАО);
• •документы, подтверждающие финансовое положение заёмщика;
• •документы, подтверждающие целевое использование кредита;
• •при наличии других кредитов у заёмщика и поручителей — копии кредитных договоров и графиков погашения или справка из банка о сумме задолженности, размере ежемесячного платежа и сроке кредитования.

Какая сумма первоначального взноса по бизнес-ипотеке?

Первоначальный взнос по ипотеке должен составлять не менее 15% от стоимости приобретаемого объекта недвижимости, указанной в договоре купли-продажи.

Можно ли получить ипотеку на коммерческую недвижимость без первого взноса?

Размер первоначального взноса может быть снижен до 0% при условии предоставления дополнительного залога в виде реального обеспечения. Стоимость такого залогового имущества должна составлять не менее 15% от стоимости приобретаемого объекта.

Можно ли взять ипотеку на покупку магазина?

Да, кредиты в рамках данной программы предоставляются на покупку коммерческой недвижимости с целью использования в хозяйственной деятельности заёмщика. К таким видам деятельности относятся оптовые и розничные продажи, арендный бизнес и производство.

Ипотека для бизнеса: как взять заем юридическому лицу? Подробности и нюансы процедуры

Воспользоваться ипотекой для приобретения недвижимости могут не только физические, но и юридические лица. Банки предлагают различные кредитные программы для бизнеса, позволяющие приобрести недвижимость, используемую в коммерческих целях.

https://www.youtube.com/watch?v=X5adXAmsPZg\u0026pp=ygWbAdCY0L_QvtGC0LXQutCwINC00LvRjyDQsdC40LfQvdC10YHQsCDQutCw0Log0LLQt9GP0YLRjCDQt9Cw0LXQvCDRjtGA0LjQtNC40YfQtdGB0LrQvtC80YMg0LvQuNGG0YMg0L_QvtC00YDQvtCx0L3QvtGB0YLQuCDQuCDQvdGO0LDQvdGB0Ysg0L_RgNC-0YbQtdC00YPRgNGL

Рассмотрим условия и механизм получения ипотеки для юридических лиц.

Показать содержание

Юрлицо: краткое определение понятия

Справка! Общее понятие приводится в статье 48 Гражданского кодекса РФ.

С точки зрения закона, юридическое лицо – это зарегистрированная в установленном порядке организация, фирма, компания, которая имеет в собственности обособленное имущество и отвечает этим имуществом по своим обязательствам, может от своего имени приобретать и осуществлять личные имущественные и неимущественные права, нести обязанности, быть истцом и ответчиком в суде.

Может ли такая организация взять ипотечный заем?

Взять ипотечный кредит юрлицо может. Для этого оно должно соответствовать определенным требованиям, предъявляемым банками. С целью оценки платежеспособности и возможности надлежащего возврата заемных средств могут предъявляться требования:

• к срокам ведения бизнеса;
• годовой выручке;
• наличии действующего расчетного счета и оборотов по нему;
• оплате налогов и платежей в бюджет и внебюджетные фонды на территории РФ и отсутствие задолженности по ним;
• отсутствии отрицательной кредитной истории.

Виды недвижимости, подходящие для сделки

Банки выдают ипотечные кредиты для приобретения различных видов недвижимости. В зависимости от вида деятельности, это могут быть: офисные помещения и здания, склады, торговые площади и комплексы, гаражи, гостиничные заведения и земельные участки.

Справка! Приобретаемый объект недвижимости должен использоваться только в коммерческих целях.

Основные требования к недвижимости:

• не может являться жилым помещением;
• должно эксплуатироваться в коммерческих целях в соответствии с видами деятельности заемщика;
• быть ликвидным на рынке недвижимости, для того, чтобы банк имел возможность реализовать его в случае неисполнения заемщиком кредитных обязательств;
• не должно быть ветхим и разрушенным строением в целях возможности его страхования по договору ипотеки.

Больше о том, как и где взять ипотеку под нежилое помещение, мы рассказывали в этой статье.

Условия займа

В каждом банке, выдающем ипотечные кредиты бизнесу, существуют свои программы кредитования. Условия по ним различаются. Банки самостоятельно определяют процентные ставки и размер первоначального взноса, сроки и суммы ипотеки. В 2018 году основные условия следующие:

• Сумма кредита – от 150 тыс. до 200 млн. рублей.
• Цель кредитования – приобретение коммерческой недвижимости.
• Срок кредитования – от 6 до 120 месяцев.
• Залог – ипотека приобретаемого объекта недвижимости.
• Иное обеспечение по кредиту – может потребоваться поручительство участника или руководителя юрлица.
• Первоначальный взнос – в среднем составляет от 10 до 30% от стоимости объекта недвижимости.
• Форма предоставления кредита – единовременный кредит.
• Отсрочка по оплате основного долга – до 12 месяцев.
• Существующие программы – имеются с минимальным сроком рассмотрения и пакетом документов, с льготными условиями кредитования для отдельных категорий заемщиков, стандартные.
• Размер процентной ставки зависит от сроков кредитования и доли собственного участия заемщика. Не все банки предоставляют информацию о ее величине до рассмотрения заявки по кредиту. Как правило, о размере процентной ставки клиента информируют после принятия решения банком. Ставки составляют от 9,25% годовых.

Какие банки работают с юрлицами?

Среди множества банков, представленных на рынке, не все выдают кредиты на приобретение недвижимости юридическим лицам. Крупнейшими банками, осуществляющими ипотечное кредитование, являются:

• Сбербанк России;
• Россельхозбанк;
• Бинбанк;
• Росбанк;
• ЮниКредитБанк;
• Локо-Банк;
• Уралсиб;
• Райффайзенбанк.

При выборе банка нужно учитывать следующие критерии:

• наиболее оптимальные и выгодные условия кредитования – во избежание больших переплат по кредиту;
• присутствие филиала банка в регионе – для возможности подачи заявки и документов, получения кредита по месту ведения бизнеса;
• возможность быстрого рассмотрения заявки и выдачи ипотечного кредита – в целях сокращения расходов и повышения цен на выбранный объект недвижимости.

Как получить кредит?

Выбрав необходимый объект недвижимости и банк с наиболее выгодными условиями кредитования, юридическому лицу требуется собрать комплект документов и обратиться за кредитом.

Подача заявки

Процедура получения ипотечного кредита начинается с подачи заявки. В каждом банке существует своя форма заявки на кредит, которая может называться как заявление, заявление-анкета, заявление на получение кредита.

https://www.youtube.com/watch?v=X5adXAmsPZg\u0026pp=YAHIAQE%3D

Ознакомиться подробно можно обратившись в кредитующее подразделение банка. Формы заявок также могут содержаться на официальных сайтах банков в интернете. Как правило, документ состоит из следующих разделов:

• Информация о запрашиваемом кредите, которая включает в себя необходимую сумму, предполагаемый срок, цель кредитования.
• Сведения о заемщике – наименование, организационно-правовая форма, адрес, регистрационные данные (ИНН, ОГРН, размер уставного капитала), сведения об участниках юридического лица, виды деятельности.
• Сведения об органах управления, руководителе заемщика, главном бухгалтере, конечном бенефициаре бизнеса.
• Информация о финансовом положении компании, которая включает в себя:
  1. сведения деятельности компании;
  2. налоговой и бухгалтерской отчетности;
  3. сведения о действующих расчетных счетах.
• Информация об обеспечении по кредиту, если требуется поручительство, дополнительный залог.
• Сведения о приобретаемом объекте недвижимости.

Заявка заполняется в письменном виде, подписывается руководителем юридического лица, проставляется печать.

Ее можно подать в офисе банка или направить форму на сайте банка в сети Интернет (о том, как взять кредит через интернет и подать онлайн-заявку на ипотеку, можно узнать здесь).

Как правило, банки настаивают на личной встрече с руководителем или представителем заемщика. Некоторые банки принимают заявки при непосредственной встрече заемщика с сотрудником банка.

Данное условие лучше уточнить дополнительно при выборе кредитной организации.

Больше о том, как оформить ипотеку, мы рассказывали в этом материале.

Сбор документов

Перед обращением в банк потребуется собрать комплект документов для ипотеки, согласно перечня, установленного банком (о том, можно ли оформить ипотеку без справок и дополнительных документов, читайте тут). Он состоит из документов на:

• заемщика – юридическое лицо;
• приобретаемую недвижимость.

На юрлицо предоставляются:

• учредительные документы;
• налоговые декларации, в зависимости от вида налогообложения;
• бухгалтерская отчетность (балансы за разные периоды, расшифровки по счетам);
• документы на руководителя и главного бухгалтера, подтверждающие их полномочия (протокол, приказ о назначении, паспортные данные);
• договоры и документы по сделкам с контрагентами.

На объект недвижимости:

• правоустанавливающие документы (договор купли-продажи, мены, дарения);
• свидетельство о праве собственности;
• выписка из ЕГРЮЛ;
• кадастровый паспорт и техническая документация из БТИ;
• отчет об оценке (подробно о том, как проводится оценка рыночной стоимость объектов недвижимости, мы рассказывали в этом материале);
• согласие супруга на продажу объекта недвижимости, если собственником является физическое лицо;
• протокол об одобрении крупной сделки, если она является таковой для продавца или покупателя.

Справка! Полный перечень документов необходимо запросить в банке, в который заемщик обращается за кредитом.

1. Подача заявки и необходимых документов.
2. Получение решения банка.
3. Подписание кредитной документации.
4. Заключение договора купли-продажи с продавцом и подача документов для государственной регистрации сделки в Росреестр.

После регистрации сделки и обременения недвижимости в пользу банка, последний перечисляет денежные средства продавцу.

Особенности договора

К ним относятся:

• по данному договору можно приобрести только нежилое помещение, которое будет использоваться в коммерческой деятельности;
• заемщиком может выступать предприятие или организация, являющаяся резидентом РФ.

Скачать бланк договора ипотеки с юридическим лицом

Регистрация сделки

Для регистрации ипотеки сторонам сделки нужно обратиться в Росррестр. При этом юрлица предъявляют следующий комплект документов:

• договор купли-продажи, содержащий условие об ипотеке объекта недвижимости в пользу банка;
• кредитный договор;
• учредительные документы и все изменения к ним;
• доверенность, заверенная нотариально, на представителя, обращающегося с заявлением;
• протокол об одобрении крупной сделки, при необходимости;
• квитанция об оплате госпошлины за регистрацию.

Госпошлина и прочие расходы

Возникают следующие расходы:

• госпошлина, размер которой составляет 4000 рублей;
• расходы по оценке объекта недвижимости;
• обязательное страхование предмета ипотеки.

Причины банковского отказа и как повысить шансы на одобрение?

Причины отказа банками могут быть различными. Среди них можно выделить:

• наличие отрицательной кредитной истории;
• неудовлетворительное финансовое состояние организации;
• большая кредитная нагрузка;
• предоставление ложных сведений и искажение финансовой и бухгалтерской отчетности;
• несвоевременные расчеты с бюджетом по налогам и сборам.

Для повышения шансов на одобрение кредита нужно:

• избегать предоставления несоответствующих действительности сведений;
• погасить или снизить имеющуюся долговую нагрузку;
• предоставить дополнительное обеспечение по кредиту.

Плюсы и минусы такого кредитования

Несомненным плюсом ипотеки является возможность приобретения недвижимости в отсутствие необходимых финансовых средств и использование ее в своей деятельности.

Как показывает статистика, происходит регулярный рост цен на недвижимость. Ипотека дает возможность использовать ее для извлечения прибыли, расширения деятельности и роста производства.

К минусам ипотеки можно отнести:

• сравнительно небольшие сроки кредитования;
• более высокие процентные ставки по сравнению с кредитами для физических лиц;
• более долгий срок рассмотрения кредитных заявок;
• необходимость страхования предмета залога на весь срок кредитования.

Ипотекой для юридических лиц могут воспользоваться предприятия и организации, желающие приобрести коммерческую недвижимость. Для этого требуется выполнить все условия банка, собрать необходимый комплект документов, получить одобрение по кредиту. До полного погашения задолженности недвижимость будет находиться в залоге у банка.