Пенсия

Как мобилизованный резервист может оформить кредитные каникулы

После двадцать четвертого февраля 2022 года, когда в России была объявлена специальная военная операция, ряды добровольцев и контрактников отправились на фронт. С двадцать первого сентября 2022 года в стране началась частичная мобилизация, во время которой на военные сборы были призваны запасники.

У многих призванных для участия в СВО граждан остались кредитные обязательства: они брали жилье под ипотеку, автокредиты и кредиты для развития собственного бизнеса. Но жизнь внесла свои коррективы, в итоге за семьями мобилизованных остались долги.

Возникает вопрос: что делать мобилизованному лицу с имеющимися кредитами? Можно ли приостановить платежи или необходимо продолжить их вносить? В нашей статье поговорим о кредитных каникулах в связи с мобилизацией.

Рассмотрим, в каком случае спишут кредиты призванных граждан.

Что будет с кредитами при мобилизации

Вопрос, вынесенный в заголовок данного раздела, сейчас волнует многих призванных российских граждан и членов их семей. Всем мобилизованным для участия в военных действиях наше государство выплачивает денежные средства. Изначально была неясность в том, будут ли власти помогать таким гражданам, если у них имеются финансовые обязательства.

Появлялась информация о том, что призванные граждане должны будут самостоятельно выплачивать все имеющиеся кредиты. При этом упор делался на денежные гарантии, предоставляемые военнослужащим, которые в том числе вправе претендовать на единовременное пособие в размере 3 млн рублей при получении увечья во время участия в специальной военной операции.

Также для членов семьи мобилизованного государством предусмотрены выплаты в случае его гибели.

Однако от Банка России после слов Владимира Путина о частичной мобилизации поступили рекомендации всем банкам и микрофинансовым организациям предоставить кредитные каникулы мобилизованным людям, не взыскивать с них просрочки по кредитам, то есть штрафы и пени, и не выселять из купленного в ипотеку жилья. Кроме того, Центральный Банк предлагал аналогичные меры распространить на жен и других родственников, находящихся на иждивении у призванных граждан.

Затем начался процесс закрепления положений о кредитных каникулах для мобилизованных резервистов в российском законодательстве. Сейчас, благодаря принятию и вступлению в законную силу Федерального закона от 07.10.

2022 № 377-ФЗ, такие граждане и индивидуальные коммерсанты получили право требовать от банков или микрофинансовых организаций приостановить выплаты по договорам потребительского кредита (займа), в том числе ипотечным.

Но выбор остается за человеком, он может не воспользоваться данным послаблением и продолжить выплаты. 

Как платить кредит при мобилизации

Если на мобилизованном гражданине числится кредит или ипотека, он вправе самостоятельно решить: будет продолжать вносить денежные средства или воспользуется предоставленной возможностью и обратится в кредитную организацию за реструктуризацией кредита или кредитными каникулами.

При этом под реструктуризацией понимается отсрочка платежей или их уменьшение по всем видам кредитов, в том числе ипотечным и займам, на период мобилизации. Кредитные каникулы подразумевают отсрочку платежей на указанный период. Обращение за данными послаблениями никак не повлияет на кредитную историю человека.

Если же принято решение продолжить выплаты, то делать это можно самостоятельно, настроив автоплатеж, или же с помощью членов семьи. 

Закон о кредитных каникулах для мобилизованных

Закон о кредитных каникулах от 07.10.

2022 № 377-ФЗ носит длинное название: «Об особенностях исполнения обязательств по кредитным договорам (договорам займа) лицами, призванными на военную службу по мобилизации в Вооруженные Силы Российской Федерации, лицами, принимающими участие в специальной военной операции, а также членами их семей и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации». В соответствии со статьей 8 данный документ вступил в силу со дня его официального опубликования на официальном интернет-портале правовой информации http://pravo.gov.ru, то есть с 07.10.2022.

Соответствующий законопроект был внесен в Госдуму 23 сентября 2022 года и оперативно прошел все необходимые процедуры — время до момента опубликования заняло всего 8 календарных дней.

В тексте пояснительной записки к законопроекту говорится, что он разработан в целях защиты прав и законных интересов заемщиков, призванных на военную службу по мобилизации, контрактников, а также лиц, находящихся у них на иждивении. 

Кредитные каникулы для мобилизованных граждан

Кредитные каникулы позволяют заемщику, который является участником специальной военной операции или членом его семьи, временно приостановить платежи по кредиту или займу. При этом банк, микрофинансовая организация, кредитный потребительский кооператив, сельскохозяйственный кредитный потребительский кооператив или ломбард, являющиеся кредитором, не имеют права отказать в их предоставлении.

Но льготный период не начинает действовать автоматически. Важно помнить о том, что для начала действия кредитных каникул заемщику нужно написать заявление.

Право требовать приостановления выплат по договорам ипотечного или потребительского кредита получили все мобилизованные граждане, в том числе и индивидуальные предприниматели.

Но кредитные договоры в этом случае должны быть заключены до дня мобилизации. Если человек вначале взял кредит, а на следующий день получил мобилизационное предписание, то мера будет на него распространяться.

В случае если человек вначале получил мобилизационное предписание, а потом оформил кредит, под льготы он не подпадет.

По ранее взятым кредитам вправе воспользоваться кредитными каникулами следующие участники специальной военной операции:

  • военнослужащие, мобилизованные в Вооруженные Силы;
  • военнослужащие, проходящие службу в Вооруженных Силах по контракту, а также в войсках нацгвардии;
  • сотрудники спасательных воинских формирований МЧС, военной прокуратуры и других органов, указанных в п. 6 ст. 1 Федерального закона № 61-ФЗ «Об обороне»;
  • сотрудники пограничной службы, находящиеся на территории России и обеспечивающие проведение специальной военной операции;
  • добровольцы, то есть лица, заключившие контракты о добровольном содействии в выполнении задач, возложенных на Вооруженные Силы РФ.

Такое право предоставлено и ряду других заемщиков, в том числе членам семей мобилизованных, к которым относятся:

  • супруга;
  • несовершеннолетние дети;
  • дети старше 18 лет, ставшие инвалидами до достижения ими совершеннолетия;
  • дети в возрасте до 23 лет, обучающиеся в образовательных организациях по очной форме;
  • лица, находящиеся на иждивении военнослужащих.

Срок для того, чтобы направить требование, также установлен законом — не позже 31 декабря 2023 года. До этого можно обратиться за каникулами в любой момент, пока действует кредитный договор либо договор займа.

Льготный период для граждан, призванных на специальную военную операцию, и их семей равен сроку мобилизации плюс 30 дней. В отдельных случаях этот период продлят. Так, каникулы могут быть увеличены на время, пока заемщик пребывает в стационаре на излечении от контузий, ранений, травм или болезней, полученных во время специальной военной операции.

Заемщик определит первый день приостановки, но он не должен быть ранее 21 сентября 2022 года. Если дата не была обозначена, период начнется в день направления требования.

Заявить о приостановке заемщик вправе:

  • способом, который предусмотрен в договоре для взаимодействия контрагентов;
  • по мобильной связи, если кредитор раскрыл свой номер телефона заемщику.

Вместе с требованием мобилизованный или его родственник могут приложить документы для подтверждения участия в военной спецоперации.

Также кредиторы могут самостоятельно запрашивать необходимые сведения в Минобороны РФ и ряде других органов. Кредитор может запросить документы и непосредственно у заемщика.

В этом случае гражданин обязан предоставить их не позднее окончания льготного периода, иначе каникулы будут аннулированы.

Если требование направляет член семьи, родственную связь с участником специальной военной операции нужно подтвердить документально.

Кредитор должен рассмотреть требование максимум за 10 дней. Если с ним все в порядке, он уведомит заемщика об изменении договора. Если заемщик не получил в течение 15 дней подтверждение или отказ, то кредитные каникулы считаются действительными с момента направления заявления.

Если у мобилизованного заемщика перед мобилизацией уже была просрочка кредита или займа и ему начислили штраф или пени, то на время кредитных каникул их заморозят и увеличиваться задолженность не будет. Но после окончания каникул ее тем не менее нужно будет погасить. Это же касается членов семьи мобилизованного, если они оформили кредитные каникулы по своим кредитам и займам.

Гражданин вправе в любое время прервать действие кредитных каникул, то есть вернуться в свой график платежей. Для этого достаточно лишь уведомить кредитора. 

Спишут ли кредиты при мобилизации

Законом от 07.10.2022 № 377-ФЗ предусмотрены случаи, когда долги по кредитам спишут полностью. Такое возможно только в случае гибели или инвалидности мобилизованного гражданина и распространяется лишь на тех, кто оформил кредит до получения мобилизационного предписания.

Во всех остальных случаях долг списан не будет, и по окончании кредитных каникул придется продолжить выплаты.

По ипотеке, потребительским кредитам и займам период возврата долга автоматически продлевается как минимум на время каникул так, чтобы после окончания льготного времени размер периодических платежей остался прежним, каким он и был до начала каникул. Банк, микрофинансовая организация или другой кредитор должны будут направить заемщику новый график платежей. 

Людмила Волчкова

Как мобилизованный резервист может оформить кредитные каникулы

Как получить кредитные каникулы в связи с мобилизацией

28 сентября Госдума в третьем чтении приняла законопроект о кредитных каникулах для мобилизованных, добровольцев, контрактников и членов их семей. Документ представляет собой 28 страниц местами не очень понятного текста. Мы разобрались в нем и кратко изложили суть в этом чек-листе.

  • Чек-лист «Ипотека и мобилизация»    
  • Что дают заемщикам кредитные каникулы? 
  • Законопроект позволяет военнослужащим временно приостановить или уменьшить платежи по своим кредитам без негативных последствий для кредитной истории.  
  • Какие кредиты можно заморозить? 
  • Закон будет касаться ипотечных, потребительских кредитов, микрозаймов и облигаций с ипотечным покрытием. 
  • Кто может уйти на каникулы? 
  • Заморозить кредиты смогут все участники СВО, взявшие их до призыва на военную службу (контрактники — до начала операции). 
  • Право на кредитные каникулы получат: 
  • мобилизованные резервисты (в том числе ИП);  
  • добровольцы; 
  • контрактники Минобороны РФ;  
  • бойцы Росгвардии, ФСБ и других силовых структур; 
  • сотрудники МЧС; 
  • пограничники;  
  • члены семей всех участников боевых действий, включая их супругов; 
  • иждивенцы воюющих заемщиков. 
Читайте также:  Квартира на первом этаже плюсы и минусы

На каких условиях дадут каникулы? 

  1. Получить отсрочку смогут лишь те, кто ранее не пользовался другими кредитными каникулами.  
  2. Заявку может подать как сам военнослужащий, так и члены его семьи. 
  3. Если у семьи есть обязательства перед двумя и более банками, отсрочку можно будет оформить в каждом из них. 
  4. Срок каникул равен сроку военной службы для резервиста/добровольца или сроку участия в СВО для контрактника плюс 30 дней.   
  5. Время, которое военнослужащие проведут на лечении при ранении или болезни в срок каникул засчитываться не будет. 
  6. Во время каникул кредиторы не смогут начислять штрафы и пени за просрочки. Ранее открытые исполнительные производства приостановят, начисленные до принятия закона неустойки отменят.    
  7. Срок возврата кредита продлят как минимум на продолжительность каникул, чтобы у заемщика не выросли ежемесячные платежи. 
  8. Если заемщик погибнет или получит I группу инвалидности, кредит полностью спишут, даже если он оформлен на членов его семьи. То же самое касается военнослужащих, которые участвуют/участвовали в СВО с 24 февраля. 
  9. В случае смерти заемщика или получения инвалидности после окончания СВО, но в связи с участием в ней, кредит тоже аннулируют. 
  10. Заявитель может указать любую дату начала каникул, но не ранее 21.09.2022. Если этого не сделать, началом будет считаться дата подачи заявки. 
  11. Об окончании льготного периода нужно заблаговременно сообщить в банк.  
  12. Подать заявку на каникулы можно будет до 31 декабря 2023 года.  

Что будет с долгом? 

Во время льготного периода банки продолжат начислять проценты на сумму основного долга. 

  • Если у вас потребительский кредит, микрозайм или кредитная карта — в размере ⅔ от среднерыночного значения полной стоимости кредита в процентах годовых, установленного на день начала каникул. 
  • Если у вас ипотека — в прежнем размере, но так, как если бы вы продолжали платить (то есть проценты будут постепенно уменьшаться).  

Как уйти на кредитные каникулы? 

Нужно направить кредитору соответствующее требование. Лучше сделать это тем способом, который указан в кредитном договоре. Если такого пункта в нем нет, в банк можно позвонить. 

Какие документы потребуются? 

Если заявку подает сам заемщик: 

  1. На первом этапе прикладывать к ней подтверждающие документы не обязательно. 
  2. Банк может самостоятельно навести справки о заемщике в Минобороны или конкретной воинской части. 
  3. Военные обязаны дать ответ кредитору в течение семи дней. 

Если заявку подают родственники: 

  1. Родные заемщика вправе приложить к заявке его документы, но не обязаны этого делать. 
  2. А вот подтвердить, что они члены семьи участника СВО, им нужно обязательно. 

Как долго ждать решения? 

  1. Банк обязан в течение 10 дней ответить заемщику письменно или по телефону.
  2. Если через 15 дней никакого ответа не будет, каникулы начнут действовать автоматически.  
  3. До конца каникул заемщик должен предоставить в банк подтверждающие документы, если не сделал этого ранее. 

Что будет с созаемщиками? 

Точного ответа пока нет: в законопроекте созаемщики и поручители не упоминаются. Лучше подождать официальных разъяснений.  

С текстом законопроекта можно ознакомиться на сайте Государственной Думы. 

Кредитные каникулы для мобилизованных в Сбербанке: условия, как оформить

Если нравится — подписывайтесь на телеграм-канал Бробанк.ру и не пропускайте новости

В конце сентября 2022 года президент нашей страны объявил о начале частичной мобилизации. Те мужчины, которые подходят под её требования и не имеют оснований для получения отсрочки, отправились для прохождения службы. Что делать, если пришла повестка, мы подробно рассказали здесь.

При этом мобилизованные начали задаваться вопросом о том, как им выплачивать кредиты? Во многих семьях мужья или сыновья являются единственными добытчиками, и именно их заработная плата идет на покрытие всех обязательных платежей по оплате жилья, ипотеки, мелких задолженностей по картам, рассрочкам и т.д.

При мобилизации было обещано, что все мобилизованные граждане будут получать денежное довольствие, которым можно распоряжаться по своему усмотрению. Но ведь деньги начнут поступать только через несколько недель или даже месяцев, а кредиты имеют четко определенные даты платежей. Как не допустить просрочки в этом случае?

Для решения данной ситуации, 7 октября 2022 года Президент России подписал федеральный закон о кредитных каникулах для мобилизованных. Называется он Федеральный закон от 07.10.

2022 № 377-ФЗ «Об особенностях исполнения обязательств по кредитным договорам (договорам займа) лицами, призванными на военную службу по мобилизации в Вооруженные Силы Российской Федерации, лицами, принимающими участие в специальной военной операции, а также членами их семей и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации», с его текстом можно ознакомиться здесь.

Каковы его основные положения:

  1. Военнослужащие, которые были призваны в рамках частичной мобилизации, и которые имели кредиты до призыва на военную службу, смогут оформить кредитные каникулы.
  2. Военнослужащие-заемщики имеют право обратиться в банк с требованием изменить условия договора, а именно – приостановить исполнение кредитных обязательств на срок военной службы, либо уменьшить размер ежемесячных платежей в течение льготного срока. Также это могут сделать члены семей, включая супругов или иных лиц, которые находятся у военнослужащего на иждивении.
  3. Льготный срок – это время прохождения военной службы или участия в СВО. К нему прибавляется еще 30 дней. Дата его начала не может быть ранее 21 сентября 2022 года. При необходимости, отсрочку можно продлить на время нахождения в больницах, госпиталях и других медицинских организациях в стационарных условиях.
  4. В случае если военнослужащий получит инвалидность I группы или же погибнет, то его кредитный долг подлежит списанию. Также могут быть прекращены кредитные обязательства членов его семьи. Данная норма распространяется только на ситуации, которые возникли после 24 февраля текущего года.

Если заемщик пишет заявление на предоставление кредитных каникул, то отсрочка дается на конкретный срок, который прибавляется к сроку действия изначального договора. То есть общий период возврата долга увеличивается, что также закономерно приводит к увеличению переплаты.

Чтобы этого не происходило, можно вносить посильные для заемщика суммы даже во время действия льготного периода. Они будут идти в счет погашения долга, и уменьшать общую сумму задолженности. Например, это можно сделать уже после начала перечислений денежного довольствия для военнослужащих.

Нужно ли платить во время кредитных каникул

Уточним, что Федеральный закон от 07.10.2022 № 377-ФЗ не освобождает от необходимости выплачивать платежи по кредитам, ипотеке и другим долговым обязательствам. Освобождение от долга происходит только при гибели военнослужащего или получения инвалидности первой группы.

Также закон не снижает ставку. Его нормы могут только снизить размер платежа на время льготного периода + 30 дней, либо отсрочить платежи до возвращения мобилизованного гражданина обратно на родину.

Во время действия льготного периода, на размер основного долга будут начисляться проценты, равные 23 процентной ставки, рассчитанной Центробанком на день установления льготного периода. Она не может быть выше той ставки, которая изначально была предусмотрена условиями кредитного договора заемщика.

Кроме того, если отсрочка берется по кредитной карте, ею нельзя будет пользоваться. После согласования кредитных каникул, кредитка будет заблокирована на проведение расходных операций на 180 дней, это также нужно предусмотреть, если вы или члены вашей семьи часто ею пользуются.

Кто может воспользоваться кредитными каникулами

Подать заявление на получение кредитных каникул на основании Федерального закона от 07.10.2022 № 377-ФЗ могут не все желающие, а только те, кто соответствуют определенным требованиям.

Для этого нужно подходить хотя бы под одно из условий ниже:

  • Заемщик был призван на срочную военную службу в ВС РФ;
  • Заемщика призвали на военную службу по мобилизации в ВС РФ;
  • Должник служит в ВС РФ по контракту;
  • Заемщик служит в пограничных органах на территории РФ;
  • Заемщик служит в войсках национальной гвардии РФ, спасательных воинских формированиях федерального органа исполнительной власти, уполномоченного на решение задач в области гражданской обороны, Службе внешней разведки РФ, органах федеральной службы безопасности, органах государственной охраны, органах военной прокуратуры, военных следственных органах Следственного комитета РФ, федеральном органе обеспечения мобилизационной подготовки органов государственной власти РФ;
  • Должник заключил контракт о добровольном содействии в выполнении задач, возложенных на ВС РФ.

Воспользоваться услугой кредитных каникул могут также близкие родственники военнослужащего. Как правило, это супруги или люди, которые находятся на иждивении. Например, сюда можно отнести пожилых родителей, у которых мобилизованный является единственным кормильцем, осуществляющий уход за ними.

Обратиться за услугой кредитных каникул заемщик может в любое время действия своего кредитного договора. То есть необязательно это делать сразу при получении повестки – если у вашей супруги, к примеру, есть доходы, достаточные для покрытия долга, то можно повременить или вовсе отказаться от отсрочки.

Читайте также:  Наследование долгов нужно ли выплачивать задолженность по наследству

Родственники или близкие могут погашать задолженность по реквизитам счета или кредитного договора. Также можно заранее настроить сервис «Помощь близкому» в Сбербанк Онлайн, чтобы погашать кредит с карты или счета Сбера.

Но если вы не уверены, что члены вашей семьи справятся с обязательствами по кредитам, то лучше оформить отсрочку. Для этого нужно обратиться к своему кредитору (в банк) с требованием об изменении условий кредитного договора, но не позднее 31 декабря 2023 года.

Как оформить кредитные каникулы для мобилизованных в Сбербанке

Для оформления льготного периода, необходимо обратиться к кредитору удобным вам способом. Если кредит, кредитная карта или ипотека оформлены в Сбере, то вы можете воспользоваться следующими вариантами подачи заявки:

  1. В режиме онлайн на портале Домклик. Это удобно для тех, у кого есть ипотека. Нужно заранее зарегистрировать свой личный кабинет на портале, и именно там заполнить заявку.
  2. В онлайн-банкинге. Требуется предварительная регистрация в сервисе «Сбербанк Онлайн». После получения доступа к личному кабинету, в разделе «Кредиты» вы найдете вкладку «Реструктуризация» (её можно найти просто через поиск). При заполнении заявки на шаге «Причина реструктуризация» обязательно укажите «Призыв в армию».
  3. В мобильном приложении Сбербанк Онлайн. Также нужно предварительно скачать приложение или обновить его до последней версии 14.1.0. В разделе «Финансовые трудности» нужно будет выбрать программу «Реструктуризацию кредитов», и также в графе причины указать призыв в армию.
  4. В офисе банка, который находится к вам ближе всего.
  5. По телефону: 8 800 200-82-00 (с понедельника по пятницу с 04:00 до 20:00 по московскому времени) или по номеру 8 800 333-31-38 (ежедневно с 06:00 по 20:00 по московскому времени).

Если мобилизованный гражданин самостоятельно не может обратиться в банк с требованием об изменении условий кредитного договора, то это могут сделать его доверенные лица – близкие люди или родственники. Для этого им понадобится доверенность, заверить которую может нотариус, командир или начальник воинской части, а также начальник военно-лечебного учреждения.

Кредитор, который получит требование заемщика (заявление), обязан в течение 10 дней рассмотреть это заявление и сообщить заемщику об изменении условий кредитного договора, если выполняются все требования для предоставления кредитных каникул. Со дня направления кредитором уведомления заемщику, условия кредитного договора будут изменены, в том числе, и график платежей.

Какие нужны документы военнослужащим и их родственникам

Согласно условиям предоставления услуги по оформлению кредитных каникул, кредитор должен удостовериться в том, что у заемщика действительно есть основания для получения льготного периода на основании федерального закона от 07.10.2022 № 377-ФЗ. Для этого заемщик должен предоставить банку документы, которые подтвердят его законное право на пересмотр кредитных обязательств.

Что это могут быть за документы:

  • Паспорт гражданина РФ;
  • Кредитный договор;
  • Приказ о призыве и удостоверение военнослужащего, если лицо проходит срочную военную службу по призыву;
  • Справка войсковой части о прохождении военной службы, военный билет вместе с повесткой для лиц, которых призвали на военную службу по мобилизации;
  • Справка войсковой части о прохождении военной службы или контракт о прохождении службы в ВС РФ для тех, кто проходит военную службу по контракту;
  • Справка о прохождении службы или контракт о добровольном сожействии в выполнении задач, возложенных на ВС РФ для тех, кто ушел служить добровольцем.

Если заявление хочет подать родственник военнослужащего, имеющего право на кредитные каникулы, то для него действует отдельный список.

Он должен будет принести документы, которые подтвердят статус члена семьи призванного на службу (например, свидетельство о заключении брака, о рождении ребенка, свидетельство об усыновлении и т.д.

), а также любой документ, подтверждающий факт призыва или прохождения службы (военный билет, контакт, справка войсковой части).

После окончания срока призыва или военной службы, заемщик обязан сообщить об этом факте в банк не позднее 30 дней.

Отметим, что банк имеет право запрашивать у заемщика или его родственников подтверждающие документы, либо самостоятельно обращаться в Министерство обороны России для подтверждения документов.

Если нужные данные или документы не будут предоставлены, то банк не предоставит льготный период.

Если так получилось, что на кредитные каникулы для военнослужащих по федеральному законау от 07.10.2022 № 377-ФЗ вы не проходите, можно оформить заявление на получение стандартной услуги реструктуризации от самого банка. Все возможные варианты и программы перечислены здесь.

Частые вопросы

Это льготный период, в течение которого можно снизить ежемесячные платежи по кредитам или вовсе их не платить. Он равен сроку службы + еще 30 дней. По необходимости отсрочку можно продлить, например, если военнослужащий проходит лечение в госпитале. Заемщик может сам установить дату, она может начинаться от 21 сентября 2022 года. Если в заявлении не указать дату, то льготный период начнется с даты подачи заявления. Любым удобным способом, конкретно в Сбербанке это можно сделать в офисе банка, по телефону горячей линии, в онлайн-банкинге и мобильном приложении, а также на портале Домклик. Да, это бесплатная услуга, но во время действия льготного периода проценты продолжат начислять, и весь долг нужно будет выплатить после окончания льготного срока. То есть переплата вырастет.

Кредитные каникулы для мобилизованных граждан: о чем надо помнить, уходя на специальную военную операцию

28 сентября 2022 года Госдума приняла сразу во втором и третьем чтении законопроект об особенностях исполнения обязательств по кредитным договорам теми лицами, кто призван на военную службу. В законе оговариваются правила предоставления кредитных каникул для мобилизованных граждан.

Закон был разработан после того, как 21 сентября президент РФ Владимир Путин объявил о частичной мобилизации и об этом был издан указ президента. Разберем, как будет работать закон о кредитных каникулах, на этот раз — для мобилизованных.

В апреле 2023 года Госдума приняла закон о продлении до 31 декабря периода, в течение которого немобилизованные граждане и ряд субъектов малого и среднего предпринимательства могут обратиться в банки за предоставлением каникул по потребительским кредитам.

Отсрочка по кредиту. Кому она положена?

По любым кредитам, в том числе по ипотеке, которые оформлены до даты заключения контракта о службе в армии или до дня мобилизации, военнослужащий или призывник могут оформить кредитные каникулы в связи с частичной мобилизацией и получить отсрочку по оплате.

Претендовать на отсрочку могут:

  • контрактники и мобилизованные в ВС РФ;
  • лица, служащие в Росгвардии;
  • сотрудники ФСБ, в том числе и пограничники;
  • все иные участники спецоперации,
  • в том числе добровольцы, и те люди, кто получил кредит как предприниматель (ИП);
  • члены семьи всех тех, кто перечислен выше (далее — военнослужащие, это правило действует и для жен мобилизованных).
  • сотрудники МЧС, Службы внешней разведки (СВР), ФСО, органов государственной охраны, военной прокуратуры и Следственного комитета.

Как правильно надо оформить мобилизационные каникулы?

Спросите юриста

По каким кредитам можно оформить отсрочку

Кредитные каникулы в связи с частичной мобилизацией можно получить по любым потребительским кредитам, по кредитным картам, по ипотеке, автокредиту. И даже по микрозаймам. Главное, чтобы дата оформления кредита была проставлена до дня мобилизации или подписания контракта о военной службе.

Но — не спешите мужчины, которые по возрасту попадают под возможную мобилизацию, брать кредиты прямо сейчас, в ожидании повестки в военкомат. Ниже расскажем о том, что может так получиться, что банки в ближайшее время окончательно «завинтят» гайки для заемщиков. Получить кредит станет сложнее и стоить он будет дороже.

Платность и возвратность

Каждый заемщик должен знать, что если он призывается в действующую армию в рамках мобилизационных мероприятий, то кредит не списывается, а отсрочка не будет бесплатной.

На кредит во время отсрочки будет «набегать» процент (2/3 от «среднего» по данным ЦБ, но не выше, чем в договоре), а по ипотеке — по ставке, указанной в договоре. И потом, когда вы вернетесь к мирной жизни, банку придется всё заплатить (если, конечно, кредит не спишут, но об этом дальше).

Длительность отсрочки

Оформить ипотечные каникулы (и отсрочку по другим кредитам) на время мобилизации можно на весь тот период, что вы служите в армии. То есть пока вас не демобилизуют.

Это так называемые каникулы с «открытой датой». Плюс дается еще 30 дней, очевидно, на возврат домой и вхождение в русло мирной деятельности, для возвращения на работу.

Заемщик сам должен сообщить банку, что срок отсрочки закончился.

Нужно обратиться с заявлением в банк на отсрочку платежей до конца 2023 года. Льготный период увеличится на срок пребывания в госпитале по ранению, полученному в рамках проведения специальной военной операции (СВО).

Стоит ли привлекать к получению отсрочки в выплате кредита юриста?

Мобилизация. О чем надо помнить

Мобилизация — процесс, который протекает очень быстро. Это словно как глобальный прорыв трубы горячей воды в квартире — сметает быстро все на своем пути. Но если вы получили повестку и все же идете в армию, то помните, что дома у вас, скорее всего, остается семья, о которой надо позаботиться.

Вот три основные рекомендации, которые желательно выполнить.

Читайте также:  Потерял паспорт как восстановить

Составить доверенность

Доверенность можно оформить на жену, родителей или юриста. Потому что у вас есть имущество: квартира, автомобиль, гараж, дача, машиноместо. Это имущество, возможно, придётся продать во время вашего отсутствия — в виду непредвиденных обстоятельств.

Мобилизация уже показала, что в регионах часть запасников была вызвана в военкомат по ошибке. Возможно, кому-то понадобится помощь юриста в спорах с министерством обороны.

Лучше всего оформлять нотариально заверенный документ. Но иногда времени на это, и правда, нет.

Составить завещание⁣⁣⠀

Споры об имуществе с родственниками — самое плохое, что можно оставить после своей кончины. Нужно определиться, кому вы оставляете машину, квартиру, счета, необходимость оплачивать коммунальные услуги, в конце-то концов. Если все будет в порядке, то вернетесь — и аннулируете завещание. ⁣

Решить вопросы с судами⁣⁣

Пока непонятно, как будут поступать суды, если ответчик или истец не приходит в суд по причине того, что его «вызвали на войну». Возможно, суд назначит адвоката, но толку от него не будет, так как лучше вас обстоятельства именно вашего дела никто не знает.⁣

Ещё вариант — оформить доверенность на супругу, с правом передоверия. Тогда она сможет передать полномочия другому специалисту.

Что нужно, чтобы банк гарантированно дал отсрочку по кредиту?

Как подать заявление на отсрочку

Закон позволяет позвонить в колл-центр банка, чтобы попросить отсрочку. Но, как отмечает директор НАПКА Борис Воронин в своем блоге на платформе Дзен, этот путь может не сработать.

Поэтому надо успеть сходить в банк, направить заявление через личный кабинет или написать в банк и в МФО.

А также и коллекторам, если кредит вошел в просрочку и им занимаются взыскатели коллекторского агентства. А уж тем более об этом необходимо заявить судебным приставам, если долг просужен.

Сообщить надо о том, что заключен контракт (или о том, что человек мобилизован) и сразу же принести справку от военкома.

Допускается вариант, что уже после демобилизации можно принести справку из военной части о службе в армии. Но оставлять банк без официального подтверждения легитимности неуплаты — тоже очень опасный путь.

Почему может не сработать телефонный звонок? Потому что основанием для отсрочки служит повестка на имя заемщика. А теперь вы представьте, что каждый молодой человек будет звонить в банк, и говорить — меня призвали, мне завтра надо явиться в военкомат в 9 утра с вещами (обычно это так и бывает), поэтому времени принести вам повестку у меня нет. Банк не обязан верить звонящему на слово.

Некоторые банки принимали копию (скан) повестки, пересланной на почту банка или через мессенджеры ватсап (вайбер). На сайте Сбербанка сказано, что банк имеет право запросить подтверждающие документы у человека, который заявляет, что он мобилизован, или же обратиться в Федеральную налоговую службу.

На сайте банка ВТБ указано, что мобилизованным лицам предоставлять документы не нужно. Есть ли смысл говорить о более мелких финансовых организациях?

Можно будет направить заявление и позже, уже после отправки в базовый лагерь для прохождения мобилизационной подготовки, но главное — все же направить заявку кредитору на каникулы. «Автоматом» отсрочку никто не даст.

А военкомат уж точно за вас никаких сведений о вас посылать в банки и МФО не станет. В первую очередь, потому что он не знает, где вы брали ссуды.

А во вторых, он не имеет права разглашать персональную информацию о призывнике.

В случае мобилизации членам семьи военнослужащего желательно приложить справку, что родственник-заемщик — военнослужащий. В остальном все нужно сделать также, как рекомендуется и самому мобилизованному.

С какой даты будет введена отсрочка

Отсрочка от уплаты кредита предоставляется гражданину с даты, указанной в заявлении. А вот если дата не указана, то с даты отправления заявления. Важно помнить: заявление не может быть датировано раньше 21 сентября 2022. Другими словами, всегда пишите дату составления заявления.

Если у заемщика уже были оформлены кредитные каникулы по закону 106-ФЗ или другие, то прежние каникулы прекращаются «автоматом», начинает работать «отсрочка для военнослужащих».

Одобрит ли банк каникулы по ипотеке, если муж — военнослужащий, а жена

и она же созаемщик — нет?

Как на заявление от заемщика о каникулах должен отреагировать банк?

Банк обязан рассмотреть заявление за 10 дней. Отказать в принятии заявления на отсрочку банк может только если:

  • заявитель не военнослужащий или не его родственник;
  • если заявление пришло после 31 декабря 2023;
  • если кредитный договор уже завершился.

Никаких других причин для отказа у банков и МФО нет. Даже если долг просрочен или сотрудник банка по какой-то причине не оформил каникулы, всё равно у мобилизованного гражданина это не отнимает права на отсрочку. В противном случае человек может подать жалобу на кредитора в Генеральную прокуратуру и Центробанк — через сайты этих учреждений.

Если ответ от банка не получен за 15 дней, то заявление на отсрочку по закону считается принятым. Если банк требует направить ему справку о службе в армии, то надо справку прислать, но можно не сразу. Но все же не позднее срока демобилизации плюс 30 дней.

Принят закон об отсрочке выплат по кредитам для мобилизованных граждан России

Чтобы получить отсрочку в выплате кредитов, каким нормам надо соответствовать человеку? Нужно лишь иметь повестку о мобилизационном призыве или контракт с Вооруженными силами РФ. Срок кредита будет продлен, сама сумма долга увеличится, но и платить по долгам во время службы в ВС вы не обязаны.

Полное списание кредита: кому и когда положено

Авторы закона отказались от первоначальной идеи установить «потолок по сумме кредита» для списания.

Кредиты списываются полностью, если военнослужащий погиб (в том числе умер из-за ранения) или признан инвалидом первой группы (инвалиды, постоянно нуждающиеся в постороннем уходе).

Наследникам никаких долгов в этой ситуации не передается. Кредиты также списываются у членов семьи погибшего или признанного инвалидом первой группы военнослужащего.

Для списания долга надо будет направить подтверждающие документы в банк, микрофинансовую организацию или коллектору.

Но Минфин России уже сообщил, что в бюджете нет такой строки расходов, как покрытие списанных банками долгов мобилизованным лицам. Это означает, что списывать кредиты будут за счет банков.

Так как финансовые учреждения оперируют не своими деньгами, а деньгами вкладчиков, то они будут вынуждены или ужесточать скоринг, или повышать тарифы для других заемщиков и уменьшать ставки по депозитам, считает вице-президент Ассоциации банков России (АБР) Алексей Войлуков.

Об этом он написал в своем телеграмм-канале «Цифровые финансы». При этом интересы этих вкладчиков, в том числе и в случае их мобилизации — не рассматриваются.

«Надеемся, что и Минфин найдет свое место и средства в многочисленных строках бюджета», — добавил Войлуков.

Впрочем, по мнению главы комитета ГД по финансовому рынку Анатолия Аксакова, обсуждения по возможным компенсациям продолжаются. По его словам, Минфин оценил возможные потери банков на эти расходы в 1−2% от чистой прибыли.

Логично, чтобы и Банк России, как регулятор, выступил одной из сторон, предложив дополнительные послабления кредитным учреждениям для снижения их расходов и высвобождения дополнительных ресурсов.

Ведь, начиная с 20 чисел сентября 2022 года некоторые банки уже начали повышать коэффициенты риска и ужесточать скоринг по кредитам для мужчин призывного возраста. Это значит, что практически все мужчины, которые потенциально могут быть мобилизованы, попали в разряд «отказников».

По действующим военнослужащим условия повышенного коэффициента риска и повышения требований по скорингу действуют уже с лета 2022 года. Теоретически под призывной попадает возраст от 18 до 55 лет. 55 — потолочный уровень для старших офицеров.

Сколько должен платит работодатель призванному для участия в СВО мужчине?

Отсрочка по долгу

Если у военнослужащего есть долг, по которому идет взыскание, то исполнительное производство также должно быть приостановлено по заявлению военнослужащего. Заявление надо подать в ФССП России, в свое территориальное отделение по месту жительства.

Сухой итог закона о каникулах

В результате доработки законопроекта:

  • отсрочку дали не только служащим в ВС РФ, но и всем, кто принимает участие в СВО;
  • банки автоматически отменили прежние кредитные каникулы, если оформлена отсрочка для военных;
  • увеличились сроки предоставления документов в банк (после демобилизации), продлился срок для тех, кто окажется в госпитале;
  • добавили списание кредита для инвалида первой группы;
  • избавили от необходимости выплачивать кредиты в случае гибели заемщика-контрактника или мобилизованного человека со стороны созаемщиков и поручителей;
  • определили списание долга для всех членов семей.

А главное — убрали лимит списания суммы кредита в случае смерти военнослужащего. Сам факт наличия такого лимита был бесчеловечным, считает Борис Воронин.

Однако отсрочка по кредиту осталась платной услугой. Кредит мобилизованного или контрактника не «замораживается», его сумма продолжает расти.

Вас призвали в армию по мобилизации? У вас есть невыплаченные кредиты и займы в МФО? Вы не понимаете, как общаться с кредиторами, находясь на войне? Позвоните нашим юристам. Мы решим ваши проблемы.

Бесплатная консультация по списанию долгов

Оставьте свой телефон, специалист перезвонит вам в течение 1 минуты

Adblock
detector