Пенсия

Как продать или купить квартиру через аккредитив

Аккредитив при продаже квартиры — это форма безналичных расчетов, при которой банк по поручению покупателя квартиры обязуется после получения предусмотренных документов выдать или перечислить денежные средства продавцу квартиры либо предоставить такие полномочия другому банку (ч. 1 ст. 876 Гражданского кодекса РФ).

При этом:

  • банк, где открыт аккредитив, называется банком-эмитентом;
  • банк, осуществляющий раскрытие (не путать с открытием — см. ниже) аккредитива, называется исполняющим банком;
  • покупатель квартиры — плательщик по аккредитиву;
  • продавец недвижимости — получатель средств по аккредитиву.

Обратите внимание! Процесс выдачи средств, размещенных в аккредитиве, называется раскрытием. Этот термин следует отличать от собственно открытия аккредитива, т. е. оформления банковской услуги.

Иными словами, чтобы получить денежные средства при продаже квартиры через аккредитив, продавец должен представить в банк указанные в договоре на аккредитив документы, подтверждающие, что он, продавец, исполнил свои обязательства перед покупателем. Обычно это договор купли-продажи квартиры с отметкой Росреестра и/или выписка из ЕГРП. 

Ниже представлена обобщенная схема работы с этим финансовым инструментом:

Как продать или купить квартиру через аккредитив

Важно! Покупка квартиры через аккредитив по договору участия в долевом строительстве с 01.07.2019 может совершаться только с использованием эскроу-счетов (п. 5 ст. 8 закона «О внесении изменений…» от 01.07.2018 № 175-ФЗ).

Виды аккредитивов

Аккредитивы можно классифицировать на виды по нескольким признакам. Рассмотрим и сравним основные из них (остановимся на используемых при покупке квартиры аккредитивах).

Как продать или купить квартиру через аккредитив

Отзывной и безотзывной

В зависимости от возможности аннулировать или изменить аккредитив без согласия продавца (т. е. получателя средств), выделяют отзывной и безотзывной аккредитивы.

Отзывной аккредитив — это аккредитив, который может быть изменен или отозван плательщиком (покупателем квартиры) или банком-эмитентом (ч. 1 ст. 868 ГК РФ). Считается, что такой аккредитив больше ориентирован на покупателя, т. к. он может в любой момент отозвать денежные средства, и сделка окажется аннулированной.

По итогу обе стороны останутся «при своем»: продавец с квартирой, покупатель — с деньгами. Тем не менее у них могут возникнуть сопутствующие финансовые расходы. Плюс покупателя в принципе может не устроить потенциальная опасность в последний момент не приобрести в собственность выбранную квартиру.

Поэтому такой аккредитив при продаже недвижимости используется редко.

Безотзывной аккредитив, напротив, не может быть отменен покупателем или банком-эмитентом без согласия продавца (ч. 1 ст. 869 ГК РФ). Обычно именно эта разновидность аккредитивного расчета и применяется в сделках. В силу закона, если в договоре прямо не указано, что аккредитив отзывной, он по умолчанию считается безотзывным.

Покрытый и непокрытый

В зависимости от обеспеченности денежными средствами аккредитивы бывают покрытыми и непокрытыми.

Покрытый аккредитив (другое название — депонированный) предполагает, что средств, размещенных покупателем на аккредитивном счете, достаточно для совершения полной оплаты по договору (ч. 3 ст.867 ГК РФ).

Непокрытый аккредитив — денежные средства на счете размещены в меньшей сумме, чем требуется для полной оплаты по договору.

Поскольку покрытый аккредитив является наиболее надежным, в сделках с недвижимостью, как правило, используется именно он.

Акцептный и безакцептный

При рассмотрении вопроса о разграничении аккредитивов на акцептные и безакцептные в сделках с недвижимостью следует в значительной степени ориентироваться на терминологию, применяемую банком-эмитентом, т. к. законодательство такого определения не содержит.

https://www.youtube.com/watch?v=BTR2G_KMBW0\u0026pp=ygVa0JrQsNC6INC_0YDQvtC00LDRgtGMINC40LvQuCDQutGD0L_QuNGC0Ywg0LrQstCw0YDRgtC40YDRgyDRh9C10YDQtdC3INCw0LrQutGA0LXQtNC40YLQuNCy

Чаще всего в договоре указывается, что аккредитив безакцептный. Под этим может подразумеваться, что аккредитив:

  • будет раскрыт по факту представления продавцом квартиры указанной в договоре на аккредитив документации без дополнительного согласия (акцепта) на выдачу средств со счета со стороны покупателя;
  • может быть оформлен (т. е. сам договор на аккредитив) только между банком и покупателем без участия при этом продавца;
  • может быть раскрыт (т. е. средства выданы или перечислены со счета) по истечении установленного договором аккредитива срока без дополнительного оформления согласия со стороны покупателя.

В любом случае что конкретно имеет в виду банк-эмитент, должно быть зафиксировано в условиях аккредитивного договора. В подавляющем большинстве случаев безакцептность аккредитива связана с отсутствием при его оформлении или раскрытии одной из сторон.

В прочих случаях говорят об акцептности аккредитива. Например, когда для выдачи денег со счета продавцу необходимо личное присутствие покупателя или его письменное согласие.

Стороны вольны определить в договоре, какой именно аккредитив они будут использовать при расчете, однако чаще всего применяется безотзывный покрытый безакцептный аккредитив.

Как открыть аккредитив

Вся необходимая информация, которую нужно знать об открытии аккредитива, представлена ниже:

Как продать или купить квартиру через аккредитив

В каком банке открыть аккредитив

Покупатель или стороны по взаимной договоренности сами могут определить банк, в котором будет открыт аккредитивный счет. Подавляющее большинство кредитных организаций сейчас предоставляют такую услугу.

Учитывая, что жилье достаточно часто приобретают с привлечением кредитных средств, стоит ожидать, что банк-кредитор предложит оформить и аккредитив.

Какие нужны документы

Для открытия аккредитива при покупке квартиры потребуется минимальный пакет документов:

  • паспорт плательщика, т. е. покупателя квартиры;
  • договор-основание (купли-продажи).

В банке плательщик подписывает договор или заявление о присоединении к публичному договору об открытии аккредитива.

Срок открытия счета

Срок действия аккредитива законом не ограничен, он определяется соглашением сторон и правилами банка-эмитента. Логично, что аккредитив обычно открывают на период, необходимый для проведения сделки и завершения регистрационных действий. Если времени, установленного договором, не хватит, аккредитив может быть продлен (за это, как правило, предусматривается плата по тарифам банка).

Обычно банковский аккредитив при продаже квартиры открывается на срок 30-90 дней.

Кто платит за аккредитив при покупке квартиры

За банковскую услугу обычно платит тот, кто ее заказывает и фигурирует в соответствующем договоре. Поскольку договор (заявление) на открытие аккредитива может быть заключен при участии покупателя квартиры и банка-эмитента, то нередко именно покупатель и оплачивает комиссию.

Но и это правило необязательное. В условиях договора стороны сами определяют, кто платит за аккредитив при покупке квартиры: продавец или покупатель (оба варианта предусматриваются формами банковских документов, нужно просто выбрать подходящий).

Как в договоре указать передачу денег через аккредитив

Договор купли-продажи квартиры с аккредитивом составляется по всем тем же общим правилам, что и прочие договоры купли-продажи жилой недвижимости.

Особенности будут при оформлении положений договора, регулирующих порядок расчета. В нем необходимо обозначить стоимость квартиры и тот факт, что она будет оплачена с использованием аккредитива (указать его вид, например — безотзывный покрытый безакцептный). Также описываются условия аккредитива:

  • Кто является плательщиком по аккредитиву (в рассматриваемом в статье случае — покупатель).
  • Какая кредитная организация выступает банком-эмитентом.
  • Какая кредитная организация станет исполняющим банком.
  • Кто является получателем средств (Ф.И.О. продавца).
  • Срок действия аккредитива.
  • Кто оплачивает расходы по открытию аккредитива.
  • Условия раскрытия аккредитива: необходимо описать, кто и в какой форме (в оригиналах или в электронном формате) должен представить конкретные документы, чтобы продавец квартиры смог получить за нее оплату. Также следует закрепить, какие санкции (штрафы) могут быть применены к ответственной стороне, если она нарушит такие положения договора, хотя это необязательно.

В остальном подобный договор купли-продажи составляется по обычному для этого вида договоров шаблону. Скачать бланк договора купли-продажи квартиры с аккредитивом можно здесь.

Какие документы нужны для раскрытия аккредитива

Этот перечень (или один документ) обязательно должен быть отражен и в договоре на открытие аккредитива, и в самом договоре купли-продажи. Обычно требуются:

  • оригинал договора купли-продажи с отметкой Росреестра о государственной регистрации права собственности на квартиру на имя покупателя;
  • оригинал выписки из Единого государственного реестра недвижимости, где в качестве правообладателя указан покупатель.

Стороны и банк могут согласовать в условиях раскрытия аккредитива при покупке недвижимости, что документы по аккредитиву передаются продавцом в исполняющий банк в электронном виде или в виде скан-образа с использованием электронных каналов связи.

Для раскрытия аккредитива банку требуется только предоставление указанных в тексте договора документов, именно их банк и проверяет. Сам факт исполнения основного договора (т. е. договора купли-продажи) не входит в предмет проверки банком. Проверку документов банк производит по внешним признакам.

https://www.youtube.com/watch?v=BTR2G_KMBW0\u0026pp=YAHIAQE%3D

Если представленные документы по внешним признакам не соответствуют условиям аккредитива, банк может не выдать деньги продавцу. Если бумаги противоречат друг другу, считается, что они не соответствуют условиям аккредитива, т. е. банк его не раскроет (ч. 4 ст. 871 ГК РФ, п. 6.17 Положения ЦБ РФ «О правилах осуществления перевода денежных средств» от 19.06.2012 № 383-П).

Преимущества аккредитива

Назовем главные преимущества формы расчета за недвижимость с использованием аккредитива:

  1. Надежность сделки: пока право собственности не передано покупателю, продавец не получит свои деньги; также не нужно проверять купюры на подлинность, как при наличном расчете.
  2. Простая процедура открытия аккредитивного счета: не затратно по времени, требуется минимум документов.
  3. Относительно невысокая стоимость услуги (в среднем на момент написания статьи — от 1500 до 3000 руб.).
  4. Не требуется личное присутствие продавца при открытии аккредитива.
Читайте также:  Больничный отпуск и выходные дни на что рассчитывать

Основные плюсы и минусы аккредитива при продаже квартиры представлены на схеме ниже:

Как продать или купить квартиру через аккредитив

Подводные камни

Выше на схеме мы рассмотрели некоторые характерные черты сделок с аккредитивом, которые в общем случае можно назвать минусами аккредитива при покупке недвижимости, основным из которых является достаточно сложный документооборот.

Также обратите внимание на следующие особенности:

  1. Банк не обязан проверять соответствие условий заявления на аккредитив условиям договора купли-продажи квартиры. Нужно проконтролировать, чтобы аккредитив открыли на срок не меньший, чем указано в ДКП и достаточный для завершения всех регистрационных процедур, иначе банк его закроет раньше, чем продавец придет с документами за деньгами. Денежные средства при этом, конечно, не будут потеряны — они вернутся покупателю, но придется всё заново оформлять, а это — время и финансовые затраты.
  2. Банк не контролирует исполнение договора купли-продажи, а сами документы проверяет только на комплектность и по внешним признакам, действуя с осмотрительностью и разумной тщательностью. Например, если документы будут фальсифицированы, то банк вполне может не увидеть этого и выдать средства. Ответственность при этом на банк возложить нельзя, если только не будет доказан умысел со стороны его сотрудников.

Справедливости ради отметим, что на практике чаще всего аккредитивный счет открывается в банке-кредиторе (если мы говорим о покупке квартиры с использованием заемных средств), а потому банк весьма ответственно проверяет и сам кредитный договор, и соответствие условий аккредитива этому договору, и исполнение договора купли-продажи.

***

Аккредитив при покупке квартиры — это, простыми словами, безналичный способ расчетов по договору приобретения квартиры, при котором продавец получает деньги со специального аккредитивного счета в банке только в том случае, если выполнит условие договора (передаст квартиру в собственность покупателю). Основным преимуществом использования аккредитива в сделках является безопасность расчета между сторонами. Из подводных камней аккредитива при продаже недвижимости стоит выделить (и то достаточно условно) сложный документооборот, а в некоторых случаях — продолжительный период совершения сделки.

Больше полезной информации по теме — в рубрике «Купля-продажа квартиры».

Аккредитив при продаже квартиры: порядок оформления и нюансы

При совершении сделки купли-продажи важна безопасность расчета. Зачастую стороны выбирают безналичную форму передачи средств. Аккредитив – это финансовый инструмент, который обеспечивает безопасный платеж.

Используя аккредитив при покупке, каждая из сторон сделки минимизирует финансовые риски. Кредитная организация (банк) выступает гарантом, который контролирует соблюдение договорных обязательств. Если используется аккредитив при ипотеке, открывается специальный банковский счет.

Содержание статьи

1. Что такое аккредитив в банке? 2. Виды аккредитивов   2.1 Отзывной   2.2 Безотзывный   2.3 Покрытый   2.4 Непокрытый   2.5 Подтвержденный 3. На какой срок оформляется? 4. Для каких сделок подойдет аккредитив? 5. Плюсы и минусы аккредитива 6. Как произвести расчет по безотзывному аккредитиву при покупке недвижимости    6.

1 Заключение договора    6.2 Открытие аккредитива    6.3 Внесение денежных средств на счет    6.4 Сбор и предоставление документов      6.4.1 Как прописать аккредитив в договоре купли-продажи?    6.5 Проверка документов и получение денежных средств 7. Кто должен оплачивать открытие аккредитива: продавец или покупатель? 8.

В каких банках можно оформить?

Что такое аккредитив в банке?

Процедура аккредитации в банке урегулирована на законодательном уровне.

В предоставлении аккредитива при покупке недвижимости участвует как банк-эмитент, так и банк, который исполняет поручение клиента.

Заинтересованная сторона обращается с заявлением о продаже квартиры через аккредитив, а банк-эмитент обязуется перечислить средства контрагенту. С этой целью выдается поручение тому банку, который является исполнителем.

Обратите внимание! Банк-исполнитель не вправе перечислять деньги, пока документально не будет подтверждено, что все обязательства по договору купли-продажи исполнены в полном объеме.

Чтобы понять, что такое аккредитив в банке, и чем он полезен при покупке квартиры, следует рассмотреть преимущества данной схемы.

К плюсам относятся следующие моменты:

  1. Удобная форма расчета. Покупатель недвижимости избавлен от риска, который возникает при перевозке крупной суммы денег.
  2. Минимум формальностей. Это означает, что сторонам не нужно проверять купюры на подлинность, а затем писать расписку, подтверждающую передачу средств. Оформление процедуры расчета возлагается на банк.
  3. Обеспечение безопасности сделки. При условии выполнения договоренностей, стороны практически ничем не рискуют. В крайнем случае, если сделка впоследствии будет расторгнута, покупатель может рассчитывать на полное возмещение уплаченных ранее средств.

Итак, если говорить простыми словами, аккредитив при покупке квартиры – это своего рода «страховка» для всех сторон-участников сделки.

Как продать или купить квартиру через аккредитив

Виды аккредитивов

В зависимости от условий сделки, стороны используют разные схемы аккредитивных расчетов. Рассмотрим типичные виды аккредитивов, которые при покупке недвижимости представляются наиболее эффективными.

Отзывной

Это аккредитив, который предполагает возможность изменения обязательства со стороны банка. При этом уведомление получателя не обязательно, то есть сделка аннулируется в одностороннем порядке.

Безотзывный

В этом случае действует условие, при котором покупатель вправе аннулировать обязательство с согласия собственника объекта. Данная схема признана самой безопасной в сфере купли-продажи недвижимости. При безотзывном аккредитиве возможно остановить сделку по продаже квартиры, если оформить двусторонний отказ.

Покрытый

Этот вид называется «депонированным», так как банк вправе списывать как собственные, так и кредитные средства во время проведения расчетной операции. Когда участие в сделке по продаже квартиры принимает банк-исполнитель, сумма покрытого аккредитива остается на его счете – вплоть до окончания срока договора.

Непокрытый

У банка-исполнителя есть право списания средств со счета покупателя, либо право распоряжения ими по своему усмотрению. Данное обязательство признается гарантированным. Деньги списываются с корреспондентского счета банка-эмитента.

Подтвержденный

В договоре прописывается обязательство о том, что действует гарантия на получение денежной суммы от банка. Размер ее определяется соглашением сторон. Эта схема применяется при кредитовании, поэтому поступление средств от покупателя не имеет значения.

На какой срок оформляется?

Срок действия договора зависит от того, на каком рынке приобретается недвижимость – на первичном или вторичном.

Когда покупатель приобретает жилье в строящемся доме, аккредитивный договор дает возможность получить в собственность готовый объект. Это означает, что застройщик получит средства только после ввода дома в эксплуатацию.

По ипотечному договору срок обычно составляет 120 дней (с пролонгацией не более 60 дней). К сроку действия договора добавляется то время, пока банк осуществляет проверку сданных документов. Период проверки составляет 7 рабочих дней.

Для каких сделок подойдет аккредитив?

Поскольку сделка купли-продажи жилья через аккредитив сродни той, которая проводится посредством банковской ячейки, выбор данного способа расчета определяет какая-то из сторон, заинтересованная в безопасности. Так или иначе, банк возьмет плату за услуги.

Комиссия может составить:

  • 0,2% — от цены объекта, указанной в договоре (не менее 1000 рублей);
  • 0,3% — при участии других финансово-кредитных организаций (1500-10000 рублей);
  • От 2000 до 5000 рублей – за оформление сделки.

Изменение условий договора производится за отдельную плату (максимально – 5000 рублей).

Обратите внимание! Аккредитивное обязательство, как финансовый инструмент, используется при сделках и с движимым имуществом.

Например, когда реализуется дорогостоящее имущество (антиквариат и т.п.), есть смысл воспользоваться услугой банка, чтобы гарантировать расчет. Эта же услуга востребована в том случае, если производится элитный ремонт, сопровождающийся реконструкцией.

Плюсы и минусы аккредитива

Как продать или купить квартиру через аккредитив

Несмотря на простоту расчета, аккредитивная схема имеет недостатки, в основном по причине бюрократических формальностей.

Плюсы:

  • аккредитив – универсальный инструмент расчетов;
  • сделка по продаже квартиры подконтрольна банку;
  • гарантирована безопасная передача средств от покупателя собственнику.

Минусы:

  • получение аккредитива требует сбора пакета документов;
  • некоторые банки устанавливают свои условия (и ограничения) выдачи средств;
  • сделка по продаже квартиры может затянуться (например, по вине застройщика).

Говоря о преимуществах и недостатках аккредитива, следует отметить важные моменты. Во-первых, банк не несет ответственности за соответствие условий основного договора тем, которые предусматривает аккредитивный. Во-вторых, банк не отвечает за проведение основной сделки, вплоть до снятия жильцов с регистрационного учета.

В случае если соглашение подходит к концу, а от продавца не поступили оговоренные документы, аккредитив завершается. При этом банк извещает получателя в обязательном порядке.

Как произвести расчет по безотзывному аккредитиву при покупке недвижимости

Если ни одна из сторон не отказывается от сделки, следует ее оформление в законном порядке.

Заключение договора

Заинтересованное лицо обращается в банк с заявлением о предоставлении аккредитивной услуги.

В контекст необходимо внести следующие сведения:

  • сумма сделки;
  • вид аккредитива;
  • срок действия;
  • информация об участниках расчета;
  • назначение платежа;
  • перечень документов, необходимых для перечисления средств.

Типовой аккредитивный договор подготавливает банк. В него вносятся существенные условия сделки, сумма платежа по аккредитиву, сроки исполнения (с продлением), форс-мажорные обстоятельства, реквизиты сторон.

Соглашение об услугах содержит следующие данные:

  • паспортные данные сторон, их адреса, ИНН;
  • гарантированная банковская сумма;
  • срок исполнения обязательств;
  • порядок расчета (при условии предоставления всех документов);
  • действия при наступлении непредвиденных обстоятельств;
  • права и обязанности участников сделки;
  • сумма, подлежащая оплате (за услуги банка).
Читайте также:  Исковое заявление о выселении из квартиры

Как только договор будет подписан, открывается счет, на котором резервируются средства. С этой целью клиент составляет заявление по форме, утвержденной банком.

Открытие аккредитива

На основании заявления, поданного клиентом, банк берет на себя финансовое обязательство. Согласно ему, по поручению заявителя, средства перечисляются в пользу собственника объекта. Впрочем, банк-эмитент вправе передать исполнение иной кредитной организации.

Процедура открытия аккредитива при покупке квартиры осуществляется в несколько этапов. Сначала банк проверяет заявление и прилагаемую документацию. Затем он подтверждает обязательство путем выдачи гарантии оплаты.

Внесение денежных средств на счет

Банк обязательно извещает об открытии, изменении или отмене аккредитива. Данная процедура называется «авизованием». Уведомление отправляется почтой, по факсу или по электронной связи. В сообщении указано, что открыт счет на определенную сумму.

Впоследствии, после завершения сделки, средства будут перечислены на «пластик» или на корреспондентский счет. Также возможна выдача наличными.

Сбор и предоставление документов

Как продать или купить квартиру через аккредитив

Исполнение банком своих обязательств становится возможным только с того момента, когда документы, представленные продавцом, пройдут проверку. Список прилагаемых бумаг должен соответствовать условиям сделки. Если выявлены недочеты, платеж все равно возможен, но только с согласия покупателя недвижимости.

Как прописать аккредитив в договоре купли-продажи?

В основном договоре, заключенном между продавцом недвижимости и покупателем, сдержится пункт, разъясняющий порядок расчетов. Стороны вправе внести в него условие, а именно: расчет через аккредитив.

Это гарантирует, что сделка состоится только в том случае, если будет оформлен аккредитивный договор с банком. Все иные способы расчета противоречат условию, и это может повлечь признание сделки недействительной в будущем.

Проверка документов и получение денежных средств

Раскрытие аккредитива – процедура, которая подтверждает тот факт, что продавец исполнил свои обязательства полностью. По завершении проверки документов, если все они оформлены верно, аккредитив раскрывается. Продавец недвижимости приобретает право забрать средства, которые ему причитаются за реализованный объект.

Кто должен оплачивать открытие аккредитива: продавец или покупатель?

Практика показывает, что открывает аккредитив заинтересованное лицо. Им, как правило, выступает продавец, который подает заявление. В его интересах обеспечить безопасный расчет, привлекая банк в качестве третьей стороны, контролирующей сделку.

Вопрос о том, кто платит за аккредитив, решается по соглашению сторон, участвующих в сделке по покупке квартиры. В жизни бывают ситуации, когда собственник ограничен в средствах, и тогда обязанность по оплате возлагается на приобретателя недвижимости.

Покупатель также вправе заключить аккредитивный договор с банком. Для него это тоже представляет выгоду, так как служит гарантией уплаты денежных средств продавцу.

В каких банках можно оформить?

Лицензированные банки предоставляют аккредитивные услуги широкому кругу лиц. Как упоминалось выше, аккредитив применим к сделкам с дорогостоящим имуществом.

Правда, стоит учесть, что кредитные организации, действуя в рамках Закона, вправе устанавливать свои комиссии и дополнительные условия. Например, Сбербанк выставляет ограничения в лимитах и сроках выдачи средств.

Совет. Подробнее об условиях предоставления аккредитива и его нюансах следует уточнять непосредственно в офисах банков.

Как производится оплата по аккредитиву?

Если вкратце: покупатель открывает счет, кладет на него деньги и просит банк оформить на него аккредитив. … Покупатель передает аккредитив продавцу.

Продавец выполняет условия договора, приносит аккредитив в свой банк или банк, который открыл аккредитив, и получает деньги.

6.6.

Открытие аккредитива осуществляется банком-эмитентом на основании заявления плательщика об открытии аккредитива, составляемого в порядке, установленном банком. Согласие исполняющего банка на исполнение аккредитива не препятствует его исполнению банком-эмитентом.

Как происходит раскрытие аккредитива?

Раскрытие аккредитива – это подтверждение выполнения продавцом условий соглашения. Поставщик представляет в банк документы, подтверждающие соблюдение условий договора купли-продажи и переход права собственности. … Только после тщательной банковской проверки, что все условия договора соблюли, платёж произведут.

Сколько действует аккредитив?

Аккредитив открывается на любой срок (до 180 дней), который может быть пролонгирован при совместном решении покупателя (заемщика) и продавца. Если срок истек и не был продлен, а право собственности на объект недвижимости не перешло к заемщику, то денежные средства возвращаются на его счет.

Сколько времени занимает раскрытие аккредитива?

Форму взаиморасчетов определяет продавец и покупатель. Раскрытие аккредитива действительно занимает 4-5 дней. По опыту может быть и на пару дней дольше.

Что значит раскрыть аккредитив?

Простыми словами: это гарантия от банка, что продавец получит платеж, если выполнит определенные условия. … Если вкратце: покупатель открывает счет, кладет на него деньги и просит банк оформить на него аккредитив. Банк выпускает аккредитив, где указано, при каких условиях продавец получит деньги.

Что такое инкассо простыми словами?

Инкассо – способ расчетов между двумя сторонами, при котором не сам поставщик, а его банк получает причитающуюся сумму или акцепт платежа с банка покупателя на основании денежных, расчетных или товарных документов.

Как проходит сделка по ипотеке в Сбербанке?

Порядок действий такой: сначала подписание договора страхования, кредитного договора, оплата всех комиссий, после чего происходит зачисление кредитных средств на счет. … Заключительный этап — это подписание договора купли-продажи и подача документов на регистрацию. Через 5 дней покупатель становится собственником.

Как происходит раскрытие аккредитива в втб?

в заявлении на открытие аккредитива) обратиться в офис банка открыть банковский счёт и зачислить на него денежные средства для расчетов по аккредитиву оформить заявление на открытие аккредитива, перечислить средства с банковского счёта на специальный счёт для расчётов с аккредитивом

Когда можно снять деньги с аккредитива?

По сути, аккредитив — это специальный банковский счет, на который, покупатель зачисляет денежные средства, которые продавец может получить (а точнее эти средства могут быть перечислены на его счет) только после того, как он предъявит заранее обговоренный сторонами пакет документов.

Что такое продажа через аккредитив?

Сделка через аккредитив — это когда деньги со счета покупателя перечисляются на счет продавца при выполнении условия-предоставления зарегистрированного договора купли-продажи.

Как работает аккредитив при продаже квартиры?

Аккредитив в сделках с недвижимостью – это безналичный способ расчетов по договору приобретения квартиры, при котором Продавец получает деньги со специального (аккредитивного) банковского счета только в том случае, если выполнит условие договора (т. е. если продаст квартиру Покупателю).

Сколько стоит открыть аккредитив в банке?

Для того чтобы, открыть аккредитив Покупатель должен подать заявление на открытие безотзывного аккредитива со своего счёта в банке. За открытие аккредитива Покупатель платит комиссионные (в Сбербанке это приблизительно 0,1-0,2% от переводимой суммы). Затем деньги переводятся в Банк Исполняющий условия аккредитива.

Можно ли расторгнуть аккредитив?

Безотзывный аккредитив, подтвержденный исполняющим банком, не может быть изменен или отменен без согласия исполняющего банка.

Можно ли отозвать аккредитив?

Название аккредитива («безотзывный») — «говорящее»: его нельзя отозвать (отменить) без согласия получателя средств. Вместе с тем следует иметь в виду, что без такого согласия нельзя не только отозвать, но и изменить аккредитив.

Как закрыть аккредитив?

Для изменения или отмены аккредитива покупатель должен направить в банк письменное распоряжение. Безотзывный аккредитив покупатель может отменить только с согласия организации-продавца. При открытии покрытого аккредитива банк списывает со счета покупателя средства и депонирует их для будущих расчетов с поставщиком.

Интересные материалы:

Аккредитив — современный инструмент для безопасных сделок купли-продажи — Российская газета

Однако пользоваться банковской ячейкой не всегда удобно. Во-первых, потому что расчет за сделку происходит исключительно за наличные деньги. Это не только небезопасно, но еще и не выгодно. Иногда снятие наличных со счета в банке сопровождается комиссией, причем не малой.

Также продавец наверняка захочет удостовериться в подлинности ваших купюр. Поэтому придется потратиться еще и на услугу проверки купюр на подлинность. Согласитесь, все это довольно существенные минусы. Кроме того, недалек тот день, когда наличный расчет в принципе уйдет в прошлое.

Именно поэтому современным ответом банковской ячейке можно считать аккредитив — новый банковский инструмент, который гарантирует честность сделки для обеих сторон.

По сути, аккредитив — это специальный банковский счет, на который, покупатель зачисляет денежные средства, которые продавец может получить  (а точнее эти средства могут быть перечислены на его счет) только после того, как он предъявит заранее обговоренный сторонами пакет документов.

Другими словами, продавец сможет получить эти деньги только после того, как оформит квартиру на вас. При этом банк проконтролирует и наличие необходимых документов, и сумму, такая ли она, как указано в договоре, или нет. Если интересы обеих сторон будут учтены, сделка совершится.

Читайте также:  Важная информация кто может быть созаемщиком по ипотеке в сбербанке его права и обязанности

https://www.youtube.com/watch?v=YKr3XvVv81M\u0026pp=ygVa0JrQsNC6INC_0YDQvtC00LDRgtGMINC40LvQuCDQutGD0L_QuNGC0Ywg0LrQstCw0YDRgtC40YDRgyDRh9C10YDQtdC3INCw0LrQutGA0LXQtNC40YLQuNCy

Поскольку банк выступает как третье независимое лицо, которое следит, чтобы ничьи права не были ущемлены, риск каких-либо махинаций тут полностью исключен.

Помимо этого, у аккредитива есть еще целый ряд преимуществ. Например, если сделка по каким-то причинам не состоялась, банк гарантирует возврат денег покупателю.

При необходимости аккредитив можно пролонгировать, т.е. продлить срок его действия на тех же условиях.

Однако если срок аккредитива истек, а продавец не представил необходимые документы, деньги автоматически возвращаются обратно на счет покупателя.

Для того, чтобы совершить, скажем, сделку купли-продажи с помощью аккредитива, совсем необязательно обладать узкоспециализированными финансовыми знаниями или уметь разбираться в финансовых инструментах.

Достаточно просто прийти в банк и заявить о своем желании совершить сделку с помощью аккредитива. Сотрудник банка предложит заключить договор о расчете через аккредитив. В этом договоре будут указаны условия и порядок расчета между покупателем и продавцом.

После этого покупатель открывает счет в банке (или может воспользоваться уже имеющимся), обеспечивает на счете необходимую сумму средств и оформляет аккредитив.

Все остальное банк делает сам — переводит деньги на счет покрытия по аккредитиву, затем, при условии предъявления продавцом указанных в аккредитиве документов, на счет продавца.

Аккредитив — это гибкий инструмент, его можно использовать и в ипотечных сделках, и практически во всех других видах сделок, например, таких как купля-продажа автомобиля или дорогостоящей техники или оборудования, акций или долей в уставном капитале, а также в сделках, подразумевающих выплаты гонораров или оказание каких-либо услуг.

Аккредитив используют как физические, так и юридические лица. Например, аккредитив широко применяется при финансовых расчётах между застройщиком и подрядчиками, что  позволяет застройщику  не только получить контроль банка за выполнением подрядчиками обязательств, но и получить кредит для расчетов по льготной ставке.

Поскольку аккредитив — надежный инструмент, его используют даже в государственных программах. В частности, аккредитивы включены в Программу субсидирования предприятий АПК и позволяют клиенту получить кредит для покупки, например, сельхоз техники на самых выгодных условиях.

Плюсы аккредитива очевидны, поэтому неудивительно, что интерес к такому финансовому продукту с каждым годом только растет. Так, согласно статистическим данным Сбербанка, количество аккредитивов, открытых банком в 2018 году по поручению физических лиц, выросло в два раза по сравнению с 2017 годом.

А в этом году Сбербанк представил новый сервис «Сбербанк API. Аккредитивы», не имеющий аналогов на российском рынке. «Сбербанк API. Аккредитивы» — это онлайн-сервис, позволяющий юридическим лицам автоматически передавать данные для оформления заявлений на открытие аккредитива.

Теперь юрлицо, в пользу которого физлицо открывает аккредитив, может самостоятельно сформировать заявление на открытие аккредитива в своей системе. Это электронное заявление поступает в банк, после чего физическое лицо может подписать его в любом удобном для него отделении Сбербанка.

Для того, чтобы воспользоваться сервисом «Сбербанк API. Аккредитивы» не требуется устанавливать дополнительное оборудование. Кроме того, такая услуга является бесплатной. При оформлении заявления параметры сделки подгружаются автоматически, что исключает возникновение ошибок.

В скором времени появится возможность открывать аккредитивы в мобильном приложении Сбербанк Онлайн без посещения офиса Банка.

Несмотря на то, что аккредитив — это довольно новый продукт, он уже успел зарекомендовать себя в качестве удобного и надежного инструмента совершения сделок, который помогает экономить время и обеспечивает максимальную защиту интересов сторон.

Аккредитив: заявление на открытие аккредитива в банке

Аккредитив — это финансовый инструмент, помогающий обезопасить сделку между покупателем и продавцом. При использовании этого инструмента посредником и своеобразным гарантом совершения сделки выступает банк, что позволяет защитить финансовые интересы всех сторон. Разбираемся, как работают аккредитивы, для чего они нужны и что понадобится для открытия такого продукта.

https://www.youtube.com/watch?v=YKr3XvVv81M\u0026pp=YAHIAQE%3D

Аккредитив — это специальная схема расчета между продавцом и покупателем, при которой деньги за товар перечисляются продавцу не напрямую, а через посредничество кредитных организаций.

При заключении сделки покупатель заполняет заявление на открытие аккредитива и перечисляет оплату на специальный банковский счет, где средства будут находиться до тех пор, пока продавец не предоставит банку доказательства, что он выполнил все условия договора.

После этого кредитная организация зачисляет деньги на счет банка-исполнителя, а тот направляет их на счет бенефициара, и сделка считается закрытой.

Такая схема позволяет избежать мошеннических операций и защитить интересы всех участвующих в сделке сторон. Чаще всего она используется при заключении договоров купли-продажи недвижимости, товаров и услуг или в любых других сделках с новыми контрагентами, чья деловая репутация вам пока не известна. За свои услуги банки обычно берут комиссию.

Аккредитивы могут быть нескольких видов — перечислим те из них, которые актуальны для текущей ситуации в России.

  • Безотзывные. Этот тип не предполагает внесения каких-либо изменений в аккредитив, его аннулирования или изъятия денег покупателем. Это наиболее надежная форма расчета, поэтому большинство аккредитивов относятся именно к этому типу.
  • Отзывные. Такой аккредитивный счет может быть аннулирован или закрыт по решению банка-эмитента или покупателя без уведомления бенефициара. Этот вид является менее надежным, поэтому его использование в России законодательно ограничено.
  • Покрытые или депонированные. В таком случае банк-эмитент сразу перечисляет деньги исполняющей кредитной организации, которая впоследствии и будет выплачивать их продавцу.
  • Непокрытые или гарантированные. При гарантированном типе эмитент не перечисляет деньги исполняющему банку, но дает тому право списать их со счета, когда это будет необходимо для завершения сделки.
  • Подтвержденные. Этот вид предполагает, что исполняющий банк в любом случае выплатит бенефициару причитающиеся ему средства, даже если эмитент пока не перечислил их на счет исполнителя.

Аккредитив открывается покупателем товара или услуги в пользу продавца. Чаще всего продавец может не присутствовать в процессе оформления договора — для этого достаточно только присутствия покупателя.

Для открытия аккредитивного счета покупателю нужно обратиться в банк с соответствующим заявлением и заключить договор.

В договоре указываются реквизиты бенефициара, сумма и срок действия аккредитива, обговаривается его тип и условия получения средств продавцом.

Затем клиент вносит деньги на банковский счет, банк-эмитент регистрирует открытие продукта и сообщает об этом бенефициару и банку-исполнителю.

Чтобы открыть аккредитивный счет, покупателю будет необходимо предоставить всего два документа: свой паспорт и документ, в соответствии с которым открывается аккредитивный счет — это может быть договор купли-продажи, договор оказания услуг, цессии, составленный с продавцом проект контракта и т. д. Некоторые кредитные организации также могут запросить дополнительные сведения — например, сопроводительное письмо от получателя средств.

Привлечение банка для защиты интересов сторон используется при купле-продаже недвижимости все чаще. Помещение средств для расчета с продавцом на аккредитив удобно, если:

  • сделка проводится с обязательным внесением авансового платежа
  • вы покупаете недвижимость на этапе строительства с расчетом частями 
  • покупаемая недвижимость находится под ипотекой, вы гасите кредит в пользу продавца в счет расчетов по будущему договору
  • при покупке квартиры в другом городе сделка заключается дистанционно

При переводе денег в банк их можно разделить на несколько счетов с указанием условий списания средств при наступлении определенного события. Банк контролирует поступившие суммы, продавец уверен в том, что у покупателя есть деньги и он заплатит, покупатель — что продавец выполнит свои обязательства: расчеты выполняются только после предоставления документов.

Сделка с привлечением аккредитива выглядит так:

  • стороны заключают договор
  • покупатель переводит деньги на аккредитив
  • продавец переоформляет собственность на покупателя
  • банк раскрывает аккредитив и переводит средства продавцу

Продавец может получить подтверждение зачисления средств на аккредитив до начала операций с недвижимостью. Срок и условия аккредитива устанавливаются соглашением сторон.

Основное отличие банковского аккредитива от ячейки — форма хранения средств. Ячейка — это физическое хранилище, куда вы помещаете наличные средства. Вы арендуете место в общем хранилище банка, банк гарантирует особый режим доступа и невозможность вскрытия сейфовой ячейки без владельца, а также сохранность ваших ценностей.

Подтверждение содержимого ячейки зависит от типа договора. Если договор заключается на хранение ценностей, все деньги, ценные бумаги, драгоценности и прочее имущество, передаваемое банку, в момент приема пересчитывается, удостоверяется подлинность, составляется опись. Если же договор заключен на аренду части хранилища, банк не уполномочен проверять содержимое.

Банковский аккредитив — цифровое хранилище безналичных средств, подтверждающее обязательство выплат по конкретному договору. Для передачи денег на аккредитив их не надо обналичивать, перечисление возможно без посещения банка.

С точки зрения гарантии расчетов, аккредитив — более комфортный для сторон вариант, поскольку расчеты по договору производятся автоматически при совпадении всех условий сделки.

Если сравнивать аккредитив и банковскую ячейку, стоит отметить примерно равные затраты на проведение расчетов с использованием этих инструментов и сохранность вверенных на хранение банку ценностей. При этом аккредитив прозрачнее, поскольку все движения по счету фиксируются, тогда как в случае аренды банковской ячейки могут возникнуть разногласия при расчетах.

  • Такой продукт имеет ограниченный срок действия. Если продавец в течение оговоренного срока не выполнит свои обязательства и не предоставит необходимые документы, то банк возвращает деньги с аккредитивного счета их владельцу — то есть покупателю.
  • Сделку с использованием аккредитива можно провести даже в том случае, если ее участники находятся в разных городах.

Открыть аккредитив для расчетов по любым типам сделок можно в Райффайзен Банке, который имеет большой опыт работы с внутрироссийскими и международными аккредитивными операциями.

Финансовые специалисты банка проконсультируют насчет открытия аккредитивного счета и помогут правильно оформить заявление.

Для запуска процедуры открытия аккредитива достаточно оставить заявку и заполнить небольшую анкету на сайте Райффайзен Банка.

100% клиентов считают страницу полезной

Adblock
detector