Пенсия

Когда за долги родственников придется заплатить вам

Даже если человек не имеет долгов, это совершенно не означает, что с него не взыщут чужую задолженность. В этом материале Bankiros.ru расскажет о нескольких случаях, когда придется погасить долги за своих родственников, и не только близких, но и дальних или бывших.

Когда дети должны оплачивать долги родителей

Резонансное дело рассматривалось в Похвистневском районном суде Самарской области в 2019 году. Кредитор подал иск в суд с требование взыскать средства с четырех детей под опекой в счет непогашенного кредита их матери.

Важно отметить, что эти дети долгое время проживали в интернате, так как их родители от них фактически отказались. Поэтому о том, что женщина умерла, дети узнали далеко не сразу.

За наследством к нотариусу они также не обращались.

Когда за долги родственников придется заплатить вам Bankiros.ru

Однако банк, в котором женщина взяла кредит и не вносила платежи по нему, выяснил, что в квартире, где она проживала до момента смерти, также зарегистрированы и ее дети. Поэтому кредитор решил обратиться с иском в суд, чтобы признать четверых детей ее наследниками, а затем взыскать заемные средства у них.

Избавься от долгов

Согласно статье 1175 Гражданского кодекса РФ, гражданин, который вступает в наследство, также берет на себя и другие обязательства наследодателя, в том числе кредитные.

Суд установил фактическое принятие детьми наследства матери на основании того факта, что все дети были зарегистрированы в квартире умершей. При этом четверть жилого дома и земельный участок в собственности женщины были оценены выше, чем ее долг перед банком.

Поэтому детям пришлось оплатить весь долг своей матери, к которому они не имели никакого отношения. Какой урок из этого можно вынести? Если вы не хотите платить по долгам своего умершего родственника, важно подать нотариусу письменный отказ от наследства в течение полугода со смерти родного. Это поможет вам избежать подобных спорных ситуаций.

Когда за долги родственников придется заплатить вам Bankiros.ru

В 2019 году Абатский районный суд Тюменской области признал женщину виновной в совершении мошеннических действий с банковскими кредитами. Однако кредитору такого решения оказалось мало и он направил в суд иск о возмещении причиненного ущерба.

При этом ответчиком по судебному делу стала не только подсудимая, но и ее бывший супруг. Суд установил, что в то время, как женщина совершала мошеннические действия с кредитом, она проживала в официальном браке с мужчиной. В это же время мужчина приобрел на свое имя несколько автомобилей.

Согласно статье 45 Семейного кодекса РФ, если суд установил тот факт, что семейная чета наживала свое имущество незаконным способом, на него можно обратить взыскание. Поэтому все автомобили мужчины изъяли в счет погашения долга его бывшей супруги.

Отметим, что в рамках уголовного дела суд может обратить взыскание на имущество не только подсудимого, но и его близких родственников, к которым относятся супруги, дети, родители, братья и сестры, бабушки и дедушки, а также внуки, предписывает статья пять Уголовно-процессуального кодекса РФ. При этом истец должен доказать, что оформленное имущество было нажито преступным путем.

Так, например, суд в рамках уголовного дела отказался наложить взыскание на единственную квартиру тещи мужчины, которого обвиняли в мошенничестве. Согласно закону она не относится к числу близких родственников.

Когда за долги родственников придется заплатить вам Bankiros.ru

Когда придется оплачивать долги дальних родственников

У мужчины списали крупную сумму денег с банковского счета. На его претензию банк ответил, что деньги взыскал суд за большую задолженность по коммунальным платежам. Однако фактически мужчина никогда не проживал в квартире с задолженностью. Жилплощадь принадлежала его племяннику, который зарегистрировал дядю в квартире после его развода с женой.

Мужчина проживал в другом районе и был не в курсе долгов своего родственника. Однако по закону за квартплату солидарно ответственны все пользователи квадратных метров. Поэтому суд вынес решение о том, чтобы взыскать долг со всех зарегистрированных в квартире жильцов. Приставы же решили, что самым лучшим вариантом будет списать задолженность со счета дяди должника.

Рубль больше не вырастет? О чем говорят данные Сбербанка

Оспорить подобное взыскание можно только частично – в том случае, когда вместе с коммунальными услугами взыскивается плата на содержание общедомового имущества и капитальный ремонт. Согласно пункту 29 Постановления Верховного суда РФ №22 от 27 июня 2017 года, такие расходы могут возлагаться только на собственников жилья, поэтому взыскивать их с остальных жильцов недопустимо.

Напомним, ранее Bankiros.ru рассказывал о том, как ФНС будут определять собственников недвижимости, которые сдают жилье.

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Верховный суд запретил взыскивать долги с наследников

По оценкам Центробанка РФ, в России среди экономически активных граждан 57% имеют кредиты или займы, и по закону эти долговые обязательства в случае непредвиденных обстоятельств могут перейти к их наследникам.

При этом банки, прежде чем оформлять кредит, настоятельно рекомендуют потенциальным заёмщикам застраховаться в одной из дружественных кредитному учреждению компаний.

А страховщики на стадии заключения договора объясняют, что при наступлении негативной ситуации наследникам платить по кредиту будет не нужно, так как остаток задолженности перед банком за них покроет страховая компания. Но специалисты финансового рынка указывают, что в реальности получить положенные выплаты без проблем удаётся немногим.

https://www.youtube.com/watch?v=yXNqybRSQKg\u0026pp=ygVg0JrQvtCz0LTQsCDQt9CwINC00L7Qu9Cz0Lgg0YDQvtC00YHRgtCy0LXQvdC90LjQutC-0LIg0L_RgNC40LTQtdGC0YHRjyDQt9Cw0L_Qu9Cw0YLQuNGC0Ywg0LLQsNC8

Переломить такую негативную практику решил Верховный суд РФ (ВС), который в своём определении указал, что при наличии действующего страхового договора наследники вообще не должны заниматься долгами заёмщика. Однако для того, чтобы это правило работало, потребуется соблюсти принципиальные условия.

Когда за долги родственников придется заплатить вам

Фото © ТАСС / Сергей Савостьянов

Судебная коллегия Верховного суда объяснила свою позицию на примере конкретного дела.

Мужчина заключил с банком несколько кредитных договоров, при этом он заплатил банку за присоединение к программам коллективного добровольного страхования жизни и здоровья. Но спустя год после того, как был взят кредит, гражданин погиб, а его вдова, вступив в наследство, получила судебные претензии банка на оплату долга в 300 265 рублей.

Разбирательство длилось почти год и дошло до Верховного суда. Коллегия судей указала на явные нарушения, которые допустили финансовые организации и принимающие решения в их пользу суды. По мнению высшей судебной инстанции, если банк уклоняется от получения страхового возмещения, то это ставит под сомнение его добросовестность.

При такой ситуации ВС счёл, что выплачивать задолженность за погибшего должна не вдова, а страховая компания.

Кстати, с такими выводами согласны и сами профессиональные участники страхового рынка.

— Если на момент смерти застрахованного его полисы действовали, то лица, имеющие право на возмещение, должны получить выплаты без каких бы то ни было ограничений, пояснила заместитель генерального директора страховой компании «Пари» Ирина Двойникова.

При этом эксперт напомнила, что действие полиса предполагает не только дату, до которой действует договор, но и соблюдение условий страхования. То есть обстоятельства гибели не предполагали, что умерший мог бы быть в состоянии алкогольного опьянения или его смерть наступила по причине самоубийства.

Когда за долги родственников придется заплатить вам

Многие эксперты обращают внимание на то, что родственники человека, который оставил в наследство свои долги, не всегда знают о наличии договора страхования.

Надо обладать юридическими навыками, чтобы, узнав о наследственном долге, найти и изучить страховой договор, — замечает адвокат Межрегиональной коллегии адвокатов Москвы Дмитрий Шагин. — В большинстве случаев банки не торопятся помогать наследникам, ведь им выгоднее предъявить долговые претензии наследникам, а не требовать выплат со своих партнёров.

В тех случаях, когда информации о наличии страховки нет, но предполагается, что банк без неё кредит, скорее всего, не выдавал, имеет смысл обратиться к нотариусу.

Он может посмотреть, были ли в кредитной истории запросы от страховых компаний.

Если такая информация есть, то, возможно, удастся вычислить ту компанию, где была оформлена страховка, но к предполагаемым страховщикам придётся обращаться лично и, к сожалению, не факт, что наследникам выдадут документы умершего.

Кроме того, даже если договор страхования, оформленный на наследодателя, есть на руках, то бюрократических проблем не избежать. Об этом рассказал адвокат Первой межрегиональной коллегии адвокатов Рауль Магомедов.

— Не во всех договорах страхования могут быть указаны выгодоприобретатели (те, кто получает выплату по договору. — Прим.

Лайфа), и тогда по закону получателями выплат должны стать застрахованные либо их наследники.

Однако, пока страховая компания подготовит все документы на выплату, банк может настаивать на долге и насчитывать проценты. В этом случае без судебного разбирательства не обойтись.

Когда за долги родственников придется заплатить вам

При обращении за деньгами в банк эксперты советуют очень внимательно изучать не только кредитный договор, но и условия страхования.

— Как правило, все подобные договоры являются стандартными, поэтому при изучении страхового договора надо очень внимательно проверить перечень страховых и нестраховых случаев, советует Полина Гусятникова, старший управляющий партнёр юридической компании PG Partners.

— В большинстве договоров страховым случаем не признаются смерть, наступившая в состоянии алкогольного, наркотического, токсического опьянения и т.д, либо самоубийство. Кроме того, в договорах страховки при ипотеке в исключения вносят некоторые виды заболеваний, о которых должен был знать заёмщик.

Читайте также:  Как получить рвп в россии

Поэтому, по словам эксперта, получить полное страховое возмещение даже при наличии страхового договора получается не всегда. Однако при наличии обстоятельств, исключающих злой умысел застрахованного либо свидетельствующих о злоупотреблениях со стороны банков, суды чаще всего встают на сторону наследников, правда, происходит это нередко не в первой инстанции.

Важно: если банк решит взыскать с вас долги умершего родственника, а вы считаете, что он действует с нарушением, то при своей защите можно и нужно ссылаться на определение Верховного суда РФ по делу № 78-КГ22-43-КЗ, где указано, что кредитные учреждения обязаны исследовать вопрос о возможности погашения долга за счёт страховки.

Для комментирования авторизуйтесь!

Когда за долги родственников придется заплатить вам в 2023 году – Olgagp

«Сын за отца не отвечает» – этот советский лозунг стал сегодня важным правовым принципом. Но, как и раньше, здесь не обходится без исключений.

  • Конечно, попасть под репрессии за «неправильных» родственников сегодня уже практически нельзя, но вот расплачиваться по их долгам в определенных случаях придется – независимо от того, желаем мы того или нет.
  • Итак, рассмотрим все возможные ситуации, когда с нас могут взыскать долг за родственника.
  • 1. Долги супруга

Как известно, у супругов все имущество, нажитое в браке, – общее, в т.ч. и долги. Если один из супругов в период официального брака взял на себя какие-то имущественные обязательства в интересах всей семьи, то отвечать по ним будет не только он, но и другой супруг.

https://www.youtube.com/watch?v=yXNqybRSQKg\u0026pp=YAHIAQE%3D

При этом не имеет значения, что второй супруг не подписывал договор и не выступал по нему поручителем: по закону общие долги супругов погашаются за счет их совместного имущества, а если его недостаточно, то оба супруга на равных отвечают своим личным имуществом.

Важно заметить, что сейчас суды изменили прежний подход и изначально признают все долги супругов их личными обязательствами.

И уже тот супруг, который хочет взыскать с другого часть долга, должен доказать, что это их общее обязательство (т.е. все полученные по нему средства были потрачены на нужды семьи) – подробнее я об этом писала здесь .

2. Долги ребенка

Несовершеннолетние дети вполне могут приобретать права и обязанности, однако в силу возраста еще не имеют возможности их самостоятельно реализовывать, а также нести по ним ответственность.

Поэтому отвечают за детей их родители – в т.ч. и несут ответственность по их долгам.

  1. А долгов даже у маленького ребенка может накопиться достаточно: это и налоги на имущество (если он собственник недвижимости), и квартплата (начисляется на ребенка в равной степени с другими проживающими в квартире), и возмещение имущественного вреда, причиненного третьим лицам (у детей случайным образом могут произойти любые ЧП).
  2. По закону родители полностью отвечают по всем долгам своего малолетнего ребенка (в возрасте до 14 лет) и дополнительно – по долгам ребенка от 14 до 18 лет (если у него недостаточно собственных средств для оплаты).
  3. 3. Долги родителей или других родственников, оставивших наследство

Чаще всего наследство мы получаем от своих родственников. Но при этом нередко забываем, что вместе с наследством на нас переходят и неисполненные обязательства нашего родственника.

Если родитель, например, оставил по завещанию квартиру, то вместе с ней придется заплатить и все долги – как связанные с ней (по квартплате, налогам, обязательствам перед соседями за пролив и т.д.), так и абсолютно другого плана (непогашенный кредит и др.).

  • Приняв наследство, родственники должны оплатить все долги наследодателя – если только они не превышают общую стоимость всего перешедшего к ним имущества.
  • Освобождаются наследники только от тех долгов, которые связаны с личностью наследодателя (например, обязательство по уплате алиментов или возмещению вреда, причиненного жизни или здоровью человека).
  • 4. Квартирные долги членов семьи
  • Проживая в одной квартире, члены семьи по закону несут солидарную ответственность по оплате коммунальных услуг.
  • Это означает, что в случае неоплаты очередной квитанции поставщик ресурсов может взыскать долг с любого из зарегистрированных жильцов в полном объеме – независимо от того, собственник он жилья или просто член семьи.
  • В силу правил солидарной ответственности придется оплачивать долг за других родственников, проживающих в квартире, если управляющая организация с них ничего не взыскала.

Разумеется, с родственников затем можно взыскать причитающуюся с них часть коммунальных платежей, но на практике сделать это достаточно проблематично (особенно, если они съехали из квартиры в другое место жительства и числятся в ней лишь формально – см. здесь ).

Платите по своим долгам вовремя и не создавайте лишних проблем своим близким!

Родственник не платит. Кому придется возвращать кредит за мужа и брата?

Не такой уж редкий случай: вам звонят из банка и требуют погасить долг вашего родственника. Должны ли вы платить? Как будут развиваться события в разных ситуациях?

Вы поручитель

«Если вы согласились стать поручителем, не надо думать, что это чистая формальность, — предупреждает первый заместитель начальника Главного управления Банка России по Центральному федеральному округу Ильшат Янгиров. — Если заемщик по каким-то причинам не сможет выплачивать кредит, делать это придется вам».

Причем, по Гражданскому кодексу РФ, поручитель обязан погасить не только сам долг, проценты и штрафы, но и судебные издержки кредитора, другие возможные расходы, связанные с получением долга. Понятно, что до этого дело лучше не доводить. И важно контролировать, насколько исправно ваш родственник вносит деньги на счет.

К сожалению, вы можете узнать это только от него самого. В банке вам такую информацию не предоставят. Но небольшая просрочка или задержка платежей поручителю ничем не грозит. Повод для беспокойства у вас есть только в том случае, если человек, за которого вы поручились, стал злостным неплательщиком.

Тогда банк может потребовать от вас внести очередной платеж и штраф за просрочку.

В какой срок вы обязаны вернуть долг в такой ситуации? Как правило, это прописано в договоре поручительства. Отсчет будет вестись с того момента, когда вы получите требование банка. И, кстати, за задержку выплат для поручителя тоже предусмотрены штрафы. Отказаться платить не получится: кредитор вправе обратиться в суд.

«Если вы хотите, к примеру, растянуть срок выплат, чтобы уменьшить ежемесячные взносы, постарайтесь решить этот вопрос путем переговоров с кредитором, — советует Ильшат Янгиров. — Ведь суд ожидаемо примет решение, что вы и ваш родственник должны гасить долг по определенному графику. А кто из вас и в каких пропорциях будет это делать — неважно».

Если без суда договориться с банком не удалось, обязательно следует побывать на судебном заседании: тогда вы можете попытаться убедить судью назначить подходящий вам график выплат. С собой нужно взять справку о зарплате, свидетельства о рождении детей, документы о наличии других иждивенцев.

Назначенный судом график выплат нарушать не стоит, иначе за дело возьмутся судебные приставы. Однако после того, как вы погасите кредит вашего родственника (или его часть), вы имеете право потребовать от него возмещения расходов. Вы официально становитесь его кредитором, а он — вашим должником.

«Обязательно сохраните все документы и квитанции, включая договор кредита или займа, договор поручительства, решение суда о взыскании долга, справку о сумме, которую вы уплатили за должника, — настоятельно советует Ильшат Янгиров. — Если родственник не соглашается вернуть вам деньги добровольно, теперь уже вы можете обратиться в суд».

К сожалению, случается, что заемщик внезапно умирает. Что происходит в этом случае? Его долги вместе с имуществом переходят к наследникам. Но за долги наследников вы не ручались. Поэтому ваше поручительство по кредиту родственника на этом заканчивается.

Бывает, что поручитель заранее дает согласие отвечать за наследников заемщика, что прописано в договоре поручительства. В этом случае его ответственность ограничена суммой наследства. Например, если это миллион рублей, то он обязан выплатить кредитору не больше миллиона, даже если долг покойного был крупнее.

В любом случае не забывайте: если вы как поручитель не выполните свои обязанности, это испортит вам кредитную историю и осложнит в дальнейшем получение собственного кредита.

Вы созаемщик

Если вы и ваш родственник оформили кредит или заем на двоих, то есть оба подписали договор займа, — значит вы стали созаемщиками и отвечаете по долгу в равной степени.

Если один заемщик не сможет платить, весь долг перейдет к другому автоматически. Решения суда для этого уже не требуется, и отказаться платить «за того парня», возвращая только свою часть долга, нельзя.

Кредитор может подать в суд и по решению суда конфисковать ваше имущество.

Можно ли сложить с себя обязанности созаемщика до погашения кредита? Можно, но только если такая возможность предусмотрена кредитным договором и на то есть веская причина. Например, если банк согласится, один из супругов-созаемщиков может выйти из договора в случае развода. Однако разведенные супруги, взявшие ипотеку, обычно остаются созаемщиками и продолжают выплачивать каждый свою часть.

«Заключите с другим заемщиком письменное соглашение о взаимных обязательствах и пропишите в нем обстоятельства, при которых вы возьмете на себя погашение кредита, продолжительность и размер выплат.

На основании этого соглашения вы сможете через суд потребовать от своего созаемщика компенсации ваших расходов, если вдруг вам придется платить по его обязательствам, — рекомендует Ильшат Янгиров. — Прочтите также внимательно кредитный договор. Убедитесь, что банк, который вас кредитует, имеет лицензию Банка России.

Желательно оформить страховку — и на себя, и на своего созаемщика. Она позволит не прекращать выплаты в случае болезни, потери работы или в других непредвиденных обстоятельствах».

Читайте также:  Изменения в правилах провозки животных на борту аэрофлота

Вы наследник

Кредиты и займы умершего переходят к наследникам. Как только вы вступите в наследство, кредитор вправе потребовать от вас погашения долга. Но платить вы обязаны только в пределах унаследованной суммы денег или стоимости полученного имущества. Например, если вы получили наследство на 2 млн, то заплатите не больше этой суммы, даже если долг ее превышает.

Когда выгоднее заплатить

Бывает, лучше заплатить чужие долги, даже если вы не являетесь поручителем или созаемщиком и не обязаны этого делать.

Допустим, вы живете в квартире, оформленной на вашего родственника. Если он не сможет выплачивать кредит, банк в конце концов обратится в суд. Суд примет решение о погашении долга за счет продажи квартиры, а вы останетесь без крыши над головой. Поэтому помочь родственнику в ваших интересах.

https://www.youtube.com/watch?v=yXNqybRSQKg\u0026t=15s

Возможна и другая ситуация: вы совместно с близким человеком владеете квартирой или дачей. Если тот не может рассчитаться с долгами, непосредственно вашим правам на недвижимость ничего не угрожает.

Но суд может наложить арест на долевую собственность родственника-должника, а затем ее продать. Если вы не захотите или не сможете выкупить эту долю в квартире, ее выставят на открытые торги.

И тогда вам придется уживаться с новыми соседями — совсем чужими людьми.

Избежать этого можно, одолжив родственнику денег на погашение долга. Лучше заключить такую сделку у нотариуса. В этом случае обратитесь к кредитору, получите его согласие и оформите сделку так, чтобы деньги пошли именно на погашение долга. Ильшат Янгиров советует проконсультироваться с юристами, чтобы впоследствии сделку нельзя было оспорить, и ваши интересы не были ущемлены.

Когда вы платить не обязаны

Если вы не подписывали никакие бумаги в связи с кредитным договором вашего родственника, и ни по каким другим причинам его финансовые проблемы вас не касаются, вы никому ничего не должны. Но для спокойствия возьмите в банке справку об отсутствии задолженности. Ее вы сможете предъявить всем, кто попытается привлечь вас к выплате чужих долгов.

Однако заемщик может указать в договоре ваш телефонный номер, и тогда на вас обрушится шквал неприятных звонков из банка. Если такое случится, направьте в него заявление с требованием исключить ваш номер телефона из списка контактов должника и прекратить звонки.

Если звонки не прекращаются, на действия легального кредитора можно пожаловаться в Банк России и Роспотребнадзор. Если же вас донимает «черный» кредитор, который не имеет лицензии и не состоит в реестре Банка России, обратитесь в полицию.

4 случая, когда придется платить по кредиту родственникам должника

То, что вы никогда не брали кредиты, не означает, что вам не придется по ним платить. В жизни бывают такие ситуации, когда долги “прилетают” от любимых родственников. И тогда аргумент “я не брал кредит” или “я ничего не подписывал” — это совсем не аргумент.

Юристы по кредитам Юридического бюро Алексея Михайлова рассказали о 4 случаях, когда придется платить по чужому кредиту.

Случай 1. Поручитель

Если вы согласились стать поручителем, то не жалуйтесь, что вам приходится платить по кредитам родственников или “шапочных знакомых”. Институт поручительства, собственно, для того и придуман, чтобы минимизировать риски кредиторов.

Но в этой ситуации есть и хорошая новость — погасив чужой кредит, начисленные проценты, штрафные санкции и комиссии, вы имеете право обратиться в суд и требовать с заемщика компенсацию всех своих затрат.

Для этого советуем обратиться за помощью юриста по кредитам, который поможет собрать пакет документов и подать иск в суд.

Случай 2. Созаемщики

Стандартная ситуация — родственник оформляет кредит, но его дохода не хватает для одобрения банка. Он просит кого-то из родных подписать вместе с ним кредитный договор с банком под “соусом” — это просто формальность. Если вы когда-то по доброте душевной подписали такой договор, значит, стали созаемщиком.

Как только основной заемщик перестанет платить по кредиту, банк тут же потребует от вас, как от созаемщика, платить по кредиту родственника.

В отличие от поручителя, созаемщик отвечает перед банком в равных долях, так что банк не сможет “повесить” на него всю сумму, но, к сожалению, не сможет потом “выбить” из основного заемщика все, что заплатил банку, как в случае с поручительством.

Случай 3. Наследство

Третий случай, когда родственники платят кредит — это вступление в права наследования имущества должника.

К примеру, если должник умер и оставил сыну в наследство квартиру, то, приняв квартиру в наследство, сын должника будет обязан рассчитаться с банком — и тут не важно, для чего этот кредит был выдан, на квартиру или нет, и была ли квартира в залоге у банка. Из-за этой нормы иногда юристы по наследству в Москве советуют не вступать в права наследования.

https://www.youtube.com/watch?v=yXNqybRSQKg\u0026t=28s

При “наследовании долгов” есть несколько нюансов. Во-первых, наследник обязан выплачивать кредит умершего родственника только в пределах стоимости имущества, которое получил в наследство.

К примеру, если имущество оценивается в 100 тысяч рублей, а долг – 1 миллион, то банк не получит с наследника больше, чем 100 тысяч.

Во-вторых, если наследников несколько, то все они обязаны платить по долгам родственника по кредиту в своей части.

Случай 4. Развод

При разводе супруги делят не только имущество и детей, но и долги. Если во время брака был оформлен кредитный договор, то по нему придется платить обоим. И не важно, на чье имя был выдан кредит и на какие цели пошли деньги.

В теории, конечно, можно оспорить кредит, если он был взят не в интересах семьи, к примеру, муж оформил кредит и спустил его в подпольном казино, но это нужно обращаться к юристу по кредитам в Москве и Подмосковье.

В нашей стране судебная практика в таких делах неоднозначна.

Больше о том, должны ли родственники платить кредит и консультация юриста по кредитам в Долгопрудном, Москве и Подмосковье по телефону +7(495) 969-77-44.

Ответят родственники: За долги россиян спросят с их близких

Поворотным в сложившейся практике стало дело о банкротстве в отношении компании «Сегежа сети». Конкурсный управляющий запросил в ЗАГСе Карелии, где зарегистрировано предприятие, данные об имуществе родственников двоих руководителей. Каждому из них принадлежит по одной третьей доле в компании.

После отказа был подан иск в суд, однако первая и апелляционная инстанции не удовлетворили требование. Но Верховный суд постановил требуемые сведения предоставить.

Опрошенные изданием юристы полагают, что такое решение создало прецедент и уже в ближайшее время может появиться новая для России практика, когда близким должников придётся нести ответственность за их финансовые обязательства.

Впрочем, задача этого логична: таким образом могут быть прекращены попытки использования родственников для вывода активов из компаний-банкротов.

В то же время конкурсному управляющему будет проще установить сделки, которые можно и нужно оспорить, не пропустив при этом отведённый на это законом срок.

В российском праве существует понятие «контролирующие должника лица», к которым можно отнести как физических, так и юридические лица, включая родственников. Однако на практике установить их связь с должником ранее было проблематично — в том числе из-за отсутствия достоверных сведений о родстве. Теперь ситуация может коренным образом измениться.

Россиян без суда избавят от ₽1,1 млрд долгов

Россиянам в рамках упрощенной схемы банкротства, которая была запущена осенью 2020 года, спишут 1,15 млрд рублей. Об этом пишут «Известия» со ссылкой на проект «Федресурс».

Как отмечается, в общей сложности по состоянию на вторую декаду апреля в процессе внесудебного избавления от долгов задействованы 3,3 тысячи граждан.

В настоящее время механизм уже завершился в отношении 612 человек, в совокупности им списали около 214 млн рублей, рассказал руководитель проекта Алексей Юхнин.

По данным Объединенного кредитного бюро (ОКБ), на конец февраля 2021 года у 3,2 млн граждан есть задолженность перед банками с просрочкой более чем 90 дней на сумму от 50 тыс. до 500 тыс. рублей. Их суммарная задолженность может составить 649 млрд рублей.

Низкие показатели по упрощенной схеме обусловлены многими факторами, отметил президент Национальной ассоциации профессиональных коллекторов (НАПКА) Эльман Мехтиев.

По его мнению, на низкое число банкротств влияет недостаточная осведомленность населения о возможностях новой практики.

Еще одна причина — отложенный спрос на фоне отказа граждан от посещения мест массового скопления людей из-за эпидемиологической обстановки, в частности, МФЦ.

Процедура внесудебного банкротства буксует и не очень востребована, заявил партнер юридической компании «Можно» Андрей Шевченко. На это влияют жесткие критерии нового механизма и неоконченное исполнительное производство в отношении должника.

Читайте также:  Что делать если затопили соседей и чем может помочь юрист

https://www.youtube.com/watch?v=yXNqybRSQKg\u0026t=41s

Россияне недостаточно пользуются механизмом внесудебного банкротства, поскольку он является принципиально новым институтом в российском законодательстве, подчеркнул замминистра экономического развития Илья Торосов.

Как заявил изданию юрист Андрей Шевченко, на практике получается, что проще погасить долги в пределах установленных рамок, чем иметь дело с банкротством.

Число признанных банкротами россиян выросло больше чем на 80%

Число банкротств российских граждан в первом квартале 2021 года увеличилось в 1,8 раза, или на 81,5% по сравнению с аналогичным периодом 2020-го. Большинство процедур начали по заявлению самих должников.

Сведения о банкротствах граждан РБК предоставил «Федресурс». Согласно его исследованию, за три месяца 2021 года в России признали банкротами 40 569 человек, в число которых вошли как физлица, так и индивидуальные предприниматели. Годом ранее показатель составлял 22 356 человек.

Всего с октября 2015 года, когда в стране заработала процедура потребительского банкротства, несостоятельными признали 322 849 человек.

Почти все процедуры банкротства (95,3%) с начала 2021 года запустили сами должники. За год показатель изменился незначительно, прибавив 2,3 п. п. Ещё 3,7% дел инициировали кредиторы, 1% — налоговики.

Чаще других процедуру банкротства проходили жители Москвы, Подмосковья, Краснодарского края, Самарской области, Санкт-Петербурга и Башкирии. При этом на столичный регион пришлось 4400 банкротств граждан, или 10,85%.

Число корпоративных банкротств за первые три месяца 2021 года, напротив, снизилось — на 8,1% по сравнению с первым кварталом 2020-го. Такое решение приняли в отношении 2395 юридических лиц. Количество введённых процедур наблюдения снизилось на 9,7%, до 1917.

Корпоративные банкротства инициировали:

  • конкурсные кредиторы (76,5%),
  • налоговые органы (14,4%),
  • сами должники (8,5%),
  • работники предприятий (0,7%).

Наибольшее число корпоративных банкротств в первом квартале 2021 года зафиксировали в Москве (467) и Подмосковье (186). Следом в списке расположились Санкт-Петербург, Свердловская область и Татарстан.

В 2020 году число банкротств граждан в России подскочило на 72,6%, до 119 000 человек, сообщал «Федресурс». В 94,5% случаев процедуру инициировали сами россияне. Эксперты отмечали, что потребительское банкротство отличается от корпоративного «реабилитирующим значением», поскольку позволяет гражданам освободиться от долгов.

С осени 2020 года в России действует процедура внесудебного банкротства физлиц, которая позволяет избавиться от непогашенной задолженности в размере от 50 000 до 500 000 рублей бесплатно и по упрощённой схеме. В феврале 2021 года ФНС одобрила идею создания «маркетплейса по банкротству», который призван перевести такие процедуры в цифровой формат и сделать все стадии открытыми для неограниченного круга лиц.

Тем временем власти подготовили новую версию закона о банкротстве юридических лиц, которую уже раскритиковал Российский союз промышленников и предпринимателей. В организации отметили, что инициатива нарушает баланс интересов и может привести к росту числа злоупотреблений.

Рспп не поддержал изменения в закон о банкротстве юрлиц

Российский союз промышленников и предпринимателей (РСПП) не поддержал изменения, которые Минэкономразвития РФ предложило внести в закон о банкротстве юридических лиц. Об этом говорится в письме РСПП, направленном заместителю министра экономического развития РФ Илье Торосову.

«Указанный законопроект по-прежнему содержит большое количество новелл, которые не только не улучшают действующее регулирование, но, напротив, нарушают баланс интересов должников и кредиторов, могут привести к увеличению количества злоупотреблений со стороны недобросовестных лиц и в целом снизят эффективность процедур, применяемых в деле о банкротстве», — говорится в письме.

Ранее сообщалось, что Минэкономразвития РФ внесло доработанный законопроект о реформе банкротства юридических лиц в правительство. Документом предусмотрены глобальные изменения процедур банкротства, усиление ответственности арбитражных управляющих и независимости их отбора, процедуры торгов по реализации имущества и другие.

https://www.youtube.com/watch?v=yXNqybRSQKg\u0026t=203s

Министерство предлагает отказаться от трех процедур (наблюдение, финансовое оздоровление и внешнее управление) и создать новую реабилитационную процедуру по реструктуризации долгов.

Действующие реабилитационные процедуры редко вводятся и при этом затягивают процесс, подчеркнул замминистра.

В новой вариации законопроекта предлагается оставить две процедуры — реабилитационную и ликвидационную.

Кроме того, предлагается исключить контроль над должником недобросовестными бенефициарами.

Теперь контролирующее должника лицо не сможет назначить своего арбитражного управляющего, он будет назначен через случайный выбор на основе балльной оценки.

Также предлагается лишить контролирующих должника и заинтересованных лиц права голоса на собрании кредиторов. Исключение останется только для банка, он не будет лишен права голоса, если использовал залог акций только для обеспечения кредита.

Также предлагается создать регистр — информационную систему для регистрации арбитражных управляющих, учета результатов эффективности, для их случайного выбора на основании балльной оценки.

Аналитики предрекли массовое банкротство россиян

В 2021 году ожидается увеличение числа заявлений о признании физических лиц банкротами. Такое заявление сделали эксперты консалтинговой компании GRM.

Прирост по сравнению с 2020 составит 65% — до 250 тысяч заявок. При этом в прошлом году число заявлений о признании физических лиц банкротами превысило 157 тысяч — почти на 64% больше, чем в 2019 году. «Начиная с июля 2020 года мы стали фиксировать не менее 15 тыс. поданных заявлений о банкротстве ежемесячно», — рассказал ТАСС финансовый консультант Сергей Новиков.

Кроме того, эксперты отмечают повышение внимания к процедуре реструктуризации долгов, что свидетельствует о возросшем доверии общества к этой процедуре. «Удельный вес случаев урегулирования задолженности посредством реструктуризации долга вырос по сравнению с 2019 годом в четыре раза, или на 8%, от общего количества поданных заявлений банкротстве», — сообщили в GRM.

После новогодних каникул в России закончилось действие моратория на банкротства по заявлению кредиторов против должников. С 11 января заемщики могут возбуждать дела о банкротстве.

Верховный суд определил, у каких компаний нет шансов воспользоваться мораторием на банкротство

Верховный суд определил компании, которые имеют право на мораторий на банкротство. К ним отнесли лишь те бизнесы, чей основной вид деятельности (ОКВЭД) входит в специальный правительственный список. Фактическую работу предприятий учитывать не стали.

Прецедентом по этому вопросу стал спор в отношении компании «СП Мебель», выступавшей поручителем по кредиту Игоревского деревообрабатывающего комбината. Кредитор «Таргет Инвест» настаивал на банкротстве поручителя, дело о несостоятельности возбудил в мае 2020 года Арбитражный суд Московской области.

Однако апелляционная и кассационная инстанции решили, что «СП Мебель» подпадает под мораторий и прекратили процедуру банкротства. В судах постановили, что для этого достаточно дополнительной деятельности фирмы — торговли мебелью, хотя основной ОКВЭД компании (её производство) в правительственный перечень не вошёл.

В дальнейшем «Таргет Инвест» добился передачи дела в экономическую коллегию Верховного суда.

Она постановила, что мораторий распространяется только на те организации, чья основная деятельность по ОКВЭ вошла в список наиболее пострадавших от пандемии отраслей по состоянию на 1 марта 2020 года.

Довод «СП Мебель» о том, что торговля мебелью фактически является для неё основной деятельностью, а не дополнительной, в Верховном суде отклонили.

Правительство ввело мораторий на банкротство для наиболее пострадавших от пандемии отраслей, стратегических и системообразующих предприятий с 4 апреля 2020 года. Мера действовала полгода, в октябре её продлили до 7 января 2021 года, ограничив сферу действия мораторий только пострадавшими компаниями.

Опрошенные газетой эксперты не сошлись в оценке решения Верховного суда. В частности, адвокат практики реструктуризации и банкротства Art de Lex Юлия Шилова отметила, что коллегия пресекла возможное использование моратория компаниями, которые не имеют на него права.

Партнёр a.t.

Legal Александр Павловский в свою очередь заявил, что Верховный суд обоснованно указал на обязанность должников своевременно вносить сведения в ЕГРЮЛ, однако «следование исключительно формальному подходу не всегда оправдано», поскольку он не в полной мере учитывает специфику ведения бизнеса в стране. Он пояснил, что некоторые компании могут указывать определённые виды деятельности ради того или иного порядка налогообложения.

Мораторий на банкротство сократил число решений о признании фирм банкротами по итогам 2020 года почти на 20%. После прекращения его действия волны банкротств, вопреки прогнозам экспертов, не произошло.

В I квартале 2021 года показатель снизился на 8% по отношению к аналогичному периоду прошлого года.

Руководитель «Федресурса» Алексей Юхнин отмечал, что сокращение числа банкротств наблюдается в России в течение последних нескольких лет.

Россияне будут быстро банкротиться

Минэкономразвития разрабатывает законопроект о запуске процедуры банкротства во внесудебном порядке через Госуслуги, сообщают «Известия». По данным источников издания, новый способ должен заработать осенью.

До сих пор россияне, чтобы получить статус банкрота, должны обратиться с соответствующим заявлением по месту жительства или пребывания в МФЦ. Банк данных анализирует запрос и после сведения о возбуждении процедуры включают в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве.

«Мы даем возможность гражданам выбирать: прийти в МФЦ и очно подать заявление о признании банкротом во внесудебном порядке или же, не выходя из дома, направить такое заявление самостоятельно с помощью личного кабинета на Госуслугах. Особенно это актуально для жителей сельской местности и малых городов», — объяснил «Известиям» заместитель министра экономического развития Илья Торосов.

Adblock
detector