По законодательству РФ — нет, и всё же около 20% сотрудников сталкиваются с давлением на работе из-за кредитов. Как защитить себя законными методами, не пополнить эту статистику и не лишиться единственного дохода? Разбираемся вместе с генеральным директором сети юридических центров Александром Докукиным.

Александр Докукин, генеральный директор сети юридических центров

«Права граждан четко регламентированы ТК РФ, и наличие незакрытых кредитов не является официальным поводом для увольнения или отказа в повышении», — говорит Александр.

Но есть вполне законные способы проверить кредитную историю соискателя. Практически каждый работодатель стремится подстраховаться и узнать как можно больше о новом сотруднике своей компании, особенно если сфера деятельности компании и должность кандидата касаются финансов или материальной ответственности.

???? «С письменного согласия служба безопасности проверяет кредитную историю соискателя, и, если ежемесячные долги не превышают 50% от дохода, повода для беспокойства нет».

Но как быть, если долгов много, на работу постоянно звонят коллекторы, а работодатель угрожает увольнением?

???? «Звонки коллекторов — неприятно, но, если вы четко выполняете свои рабочие обязанности, поводов уволить вас нет. Об этом важно помнить и отстаивать свои права. Если вы считаете, что вам отказали в приеме на работу из-за долгов, вы вправе попросить у работодателя письменный отказ и дальше урегулировать этот вопрос в правовом ключе».

Любое давление со стороны работодателя, принуждение досрочно погасить кредит перед повышением вас в должности или ультиматумы из-за непогашенных кредитов — повод обратиться за помощью к юристам и специалистам правовой сферы.

Все поводы для официального увольнения сотрудника прописаны в ТК РФ. Если ваш случай не вписывается в эти рамки — вы можете обратиться за квалифицированной помощью и решить вопрос в суде.

Важно понимать, что любое отклонение от законодательных норм можно оспорить и защитить себя от некорректных действий. Для этого существуют организации, годами помогающие людям там, где ситуация выходит из-под контроля.

Не бойтесь психологического давления и шантажа со стороны коллекторов или работодателя, ведь вы всегда можете рассчитывать на помощь в правильно подобранной статье закона.
Помните, что у вас есть не только обязанности, но и права, и не бойтесь их отстаивать.

Больше статей о трудовом праве

???? Материал был полезен? Поделитесь им с друзьями в соцсетях!
Кнопка репоста — в «шапке» статьи ⏫

Могут ли не взять на работу из-за кредитов и долгов?

Работодатели отбирают сотрудников, руководствуясь самыми разными критериями.  Одним достаточно, чтобы кандидат показал себя «ответственным, коммуникабельным и исполнительным» другие проводят всестороннюю проверку соискателей: анализируют его соцсети и запрашивают информацию в бюро кредитных историй. 

Может ли работодатель отказать в работе из-за долгов по кредитам и почему работодатели избегают закредитованных сотрудников? 

Многие работодатели при рассмотрении кандидатуры соискателя собирают комплекс информации о нем:

• факты о судимости и уголовном преследовании в прошлом;
• отзывы и рекомендации с предыдущих мест работы;
• информацию из социальных сетей;
• кредитную историю.

По данным бюро кредитных историй работодатели чаще стали запрашивать кредитную  историю соискателей.  Мода на кредитный мониторинг пришла в Россию с Запада,  где при проверке кандидатов анализируются его «отношения с деньгами».

Из полученного в БКИ отчета работодатели узнают общий уровень закредитованности работника и делают выводы о его платежной дисциплине (по наличию в прошлом и на текущий момент просроченных обязательств).

Кого чаще всего проверяют

Кредитное досье чаще всего запрашивают крупные компании с численностью 2,5-3 тыс.человек: крупные промышленные, строительные, нефтегазодобывающие компании, инвестиционные фонды и банки и пр.

Обычно платежную дисциплину анализируют при трудоустройстве на должности, предполагающие материальную ответственность или связанные с финансами:

• бухгалтеров;
• коллекторов;
• менеджеров по продажам;
• кредитных аналитиков;
• инкассаторов и пр.

Работодатели считают, что работник, который не способен разобраться с личными финансами, вряд ли способен эффективно управлять деньгами компании. К тому же, повышаются риски мошенничества и хищения имущества работодателя со стороны должника для решения своих проблем с кредитами.

Компании интересуются кредитной историей не только при подборе персонала, но и при выборе кандидата для предстоящего повышения или под сокращение. Шансы на то, что на повышение пойдет работник с плохой кредитной историей, минимальны. Зато он станет первым кандидатом под сокращение.

Компании не идут на повышение работника, имеющего проблемы с долгами, так как опасаются, что он не будет иметь должный авторитет и статус среди подчиненных.

Насколько законен запрос кредитной истории со стороны работодателя

Работников, которые подозревают, что причиной отказа в трудоустройстве, является закредитованность, обычно волнует, насколько вообще законно, что работодатель делает запросы в бюро кредитных историй.

На самом деле работодатель вправе запрашивать кредитное досье граждан (на основании ст.6 Закона о кредитных историях).

  Причем, не имеет значения, является ли объект для проверки действующим сотрудником компании или только претендентом на должность.

  Но важно другое – запрос в бюро кредитных историй работодатель может подать только с  письменного согласия соискателя.  Иначе он нарушает законодательство о защите персональных данных.

В свою очередь, соискатель может не давать согласие на предоставление кредитной истории и сведения из БКИ работодатель не получит.  Но он может получить информацию о задолженности из открытых источников – базы исполнительных производств ФССП или реестра сведений о физлицах-банкротах.

Причин недоверия со стороны работодателя к сотрудникам с плохой кредитной историей несколько:

1. Сотрудник будет менее эффективно исполнять свою работу: он будет стремиться найти подработку, у него не останется времени на полноценный отдых, он начнет отвлекаться от текущих рабочих задач. Работа по совместительству может вступать в противоречие с интересами работодателя, так как сотрудник начнет транслировать свой опыт другим компаниям.
2. Основной целью работника станет увеличение доходов – он может попробовать сместить своего начальника или будет в постоянном поиске более оплачиваемого места.
3. Больше рисков, что сотрудник с долгами преступит закон или забудет об интересах компании для стабилизации своего финансового положения. Сложностями с финансами  работника смогут воспользоваться конкуренты или мошенники.
4. Работник может часто отсутствовать на работе, если взыскание задолженности перешло на фазу судебного разбирательства.
5. Повышается нагрузка на бухгалтеров. Им придется рассчитывать размер платежей по исполнительным документам, регулярно общаться с приставами и коллекторами.
6. Долги сотрудника могут негативно повлиять на имидж работодателя. Компанию будут упоминать в отрицательном контексте из-за задолженности сотрудника и судебных решений в его адрес.

Когда кредиты помогут при устройстве на работу

В случае если финансовые обязательства не превышают 50% от зарплаты, и работник своевременно вносит платежи, кредиты никак не повлияют на шансы получить желаемую должность. Считается, что оставшихся 50% работнику достаточно для нормальной жизни.

А некоторые кредиты, наоборот, работодатели воспринимают как плюс в пользу соискателя. Это, например, ипотека или крупный автокредит. Такие соискатели в глазах работодателей видятся как более замотивированные на результат на работе, но только при условии их хорошей платежной дисциплины.

Могут ли отказать в трудоустройстве из-за долгов и кредитов у человека

Единственное законное основание для отказа в трудоустройстве – несоответствие деловых качеств работника должности, на которую претендует (на основании ст.64 Трудового кодекса).  Если причина иная – это считается трудовой дискриминацией.

Наличие кредитов и долгов по ним не связано с опытом работы, навыками и компетенциями работника, поэтому не может стать основанием для отказа в занятии должности. Как, например, отказать не могут и из-за пола, возраста, семейного положения, беременности или наличия детей.

Но есть некоторые причины, когда из-за долгов в прошлом могут не взять на работу.  Так, признанным ранее банкротам закрыт доступ на руководящие позиции в страховых компаниях, ПИФ, МФО или НПФ.

Долги по кредиту также не могут стать основанием для увольнения или отказа в повышении. Работодатель не вправе принуждать закредитованных сотрудников к увольнению или погашению кредитов перед повышением. На подобные действия работодателя можно пожаловаться в Роструд, прокуратуру или обратиться в суд за восстановлением в должности.

Что делать, если не берут на работу из-за долгов

Как отмечалось выше, человеку не могут отказать в приеме на работу из-за кредитов или в повышении. Но это по закону. На практике же каждый 5 сотрудник сталкивается с давлением на работе из долгов.

Если у работника есть подозрения, что отказ в трудоустройстве обусловлен плохой кредитной историей, то он может запросить у потенциального работодателя мотивированный письменный отказ. Тот должен предоставить ответ в течение 14 дней.

Работодатели вряд ли отметят плохую кредитную историю в качестве официальной причины для отказа в должности.  Ведь они помнят об ответственности за трудовую дискриминацию. Поэтому доказать, что сотрудника не взяли на работу из-за плохой кредитной истории, крайне сложно.

Но если это удалось, то по ст.5.62 КоАП предусмотрена ответственность за дискриминацию в размере штрафа:

• на граждан – 1000-3000 руб.;
• на компании – 50000 – 100 000 руб.

Возбуждение дел по указанной статье находится в компетенции прокурора.

Также Трудовой кодекс разрешает лицам, которые подверглись дискриминации, обращаться в суд для получения возмещения материального вреда и компенсации морального вреда.

Если дискриминации подверглась беременная женщина или мать ребенком до 3 лет, то должностное лицо попадает под уголовную ответственность. Минимум, что  нарушителю  по ст.145 УК – штраф в 200 000 р.

Устроиться на работу с кредитами или долгами: факторы и возможности

Ежедневно на собеседования с потенциальными работодателями отправляются тысячи россиян. И, как минимум, половина из претендентов на должности слышала истории о том, что некоторые компании — крупные и не очень — не берут даже опытных специалистов на работу из-за наличия банковских и иных долгов.

Судебная и юридическая практика показывает, что подобные случаи действительно случаются. Осталось выяснить, насколько правомерны отказы в заключении трудового договора из-за просрочек по кредиту или прохождения процедуры банкротства. Не менее важно знать, может ли вообще работодатель проверять кредитную историю кандидата на должность.

Законные основания для отказа в приеме на работу

Если обратить внимание на ст. 64 ТК РФ, при формировании штата компании работодатель (его представители) обязаны обращать внимание только на знания, опыт, деловые качества, компетенции претендентов.

Отказы в найме по любым причинам, связанным с возрастом, полом, вероисповеданием, приверженностью к той или иной политической партии, в соответствии с законом являются незаконными. В ТК РФ нет и упоминаний о возможности отклонить конкретную кандидатуру из-за неплатежеспособности в прошлом или настоящем.

Единственные ограничения в части приема на работу, связанные именно с наличием долгов, перечислены в ст. 213.30 Закона «О несостоятельности (банкротстве)». Так, в течение 3-х лет после объявления его банкротом гражданин не может любым образом принимать участие в руководстве юридического лица. Возглавлять НПФ, МФО, иные кредитные организации, ПИФы и т. д. нельзя в течение 5-ти лет.

Если гражданин полагает, что идеально подходит на предложенную должность, но его кандидатуру отклоняют с неясными формулировками, он имеет право запросить у несостоявшегося работодателя письменные пояснения. Если представители HR-службы отказывают в этом либо негласно сообщают что-либо типа «нам должники не нужны», подобные действия юрлица обжаловать через суд или Гострудинспекцию.

Самая полная информация о текущих, просроченных, переданных на принудительное взыскание обязательствах содержится в кредитной истории каждого конкретного гражданина. Для получения доступа к ней необходимо подать заявление в БКИ.

И здесь есть один важный момент. В стандартном варианте полную информацию о наличии долгов Бюро имеют право предоставлять только собственно должнику, партнерам Бюро и официальным структурам, например, следственным органам, прокуратуре, судьям, нотариусам и т. д.

Всем остальным — кредитным организациям, работодателям — БКИ может предоставлять только титульную и общую информацию о гражданине. Получение полных данных на основании ст.

6 Закона «О кредитных историях» возможно при условии, что субъект кредитной истории дал на это согласие и обязательно в письменной форме.

Но нужно учитывать, что узнать о наличии долгов у конкретного гражданина можно и без обращения в БКИ.

Достаточно зайти на сайт ФССП, ввести в строках поиска ФИО и дату рождения, чтобы получить сведения об уже открытых исполнительных производствах.

Детали ИП на сайте службы приставов недоступны, но можно проверить, кому и какие суммы должен конкретный человек. В отдельный реестр вынесены данные о тех, кто находится исполнительском розыске.

Если зайти на сайт арбитражного суда, можно узнать, не подавались ли в отношении претендента на работу иски о признании его неплатежеспособным, не привлекали ли его к субсидиарной ответственности по долгам какого-либо юридического лица. Полная информация обо всех должниках-банкротах, движении по делам размещается в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве.

В России только в последние десятилетия руководители крупных и небольших компаний стали интересоваться тем, как их работники относятся к деньгам, знакомо ли им понятие «финансовая» или «платежная» дисциплина. И причин для этого много:

• Должник вынуждено отвлекается от своих обязанностей из-за того, что ему приходится общаться с судебными приставами-исполнителями, посещать судебные заседания. Коллекторы звонят ему не только на личный, но и служебные телефоны (при наличии). Руководителю же нужно, чтобы сотрудники приносили прибыль компании.
• Увеличивается нагрузка на бухгалтеров. Им приходится рассчитывать суммы удержаний из всех доходов должника, распределять эти средства между алиментами, исполнительными листами и т. д. Крупным компаниям с численностью персонала в 2-3 тыс. рублей приходится нанимать дополнительно одного-двух бухгалтеров для обработки именно судебных приказов, ведения реестров для ФССП.
• Работник даже без просроченных долгов, но с высокой текущей закредитованностью вынужден искать подработки, постоянно оставаться на сверхурочные часы. Он не отдыхает в отпуске и по выходным. Результат — постоянная хроническая усталость. Ни о какой продуктивной работе в подобной ситуации речь не идет.

Нельзя исключать и возможность появления конфликтов в коллективе. Должник может решить любыми силами продвинуться по карьерной лестнице, чтобы получать большую зарплату. Результат — сплетни, ложные доносы руководству и т. д. Нельзя исключать из рассмотрения и случаи мошенничества, краж, подделки документов и т. д.

В конечном счете интересы работника и работодателя в подобных ситуациях не совпадают. Первому нужны деньги (зачастую любой ценой), второму — лояльность юридическому лицу и плодотворная деятельность.

Кого в основном не берут с долгами на работу

Небольшие частные компании, где бухгалтер нередко дополнительно выполняет обязанности инспектора отдела кадров, а финансовый директор одновременно работает с клиентами, редко тратят ресурсы на проверку кредитных историй действующих или будущих работников. У них на это просто нет необходимых ресурсов.

Вопросы финансовой грамотности и дисциплины в основном интересуют руководителей крупного бизнеса. Но даже на предприятиях со штатом в 5-10 тыс. человек нет возможности запрашивать данные абсолютно по всем работникам.

Скорее всего никто не будет проверять кредитную историю рядового персонала: сварщиков, маляров, токарей, уборщиков, бурильщиков и т. д.

Тем более, что на некоторых специальностях работа настолько тяжелая, либо нужны специалисты с 5-6 разрядом, обладающие таким уникальным опытом, что закрыть вакансии и так удается с большим трудом.

А вот в отношении высшего руководства, бухгалтеров, финансовых директоров, сотрудников банков и инкассаторских подразделений все необходимые проверки проводятся обязательно.

Претендент должен подтвердить, что у него нет судимостей, в том числе по экономическим преступлениям, что он может обслуживать свои кредитные обязательства. Ведь имидж руководителей неразрывно связан с имиджем компании.

Мало кто из потенциальных контрагентов захочет работать с организацией, топ-менеджеры которой не могут расплатиться по своим долгам.

Когда работника возьмут на работу даже с крупным долгом

В определенных ситуациях работодатель может быть даже заинтересован в найме сотрудников, ежемесячно отдающих банкам десятки тысяч рублей. Это относится к ипотечным должникам.

Если гражданин перечисляет кредитору по 50-60 тыс. рублей в месяц, он будет стараться не потерять работу, чтобы не лишиться квартиры. И он не будет под любым предлогом уходить на больничные, брать отпуска без содержания, халатно относиться к своим обязанностям. Такой работник заинтересован в сохранении работы и дохода.

Работодатель обязательно учтет, что банки при выдаче ипотечных кредитов тщательно и всесторонне проверяют своих клиентов. У заемщика гарантировано не будет текущих просрочек по обязательствам, судимости и иных аналогичных проблем.

Ранее уже отмечено, доказать наличие факта дискриминации именно из-за кредитных долгов сложно. Если же это удастся, возможно привлечение работодателя — юридического лица и должностных лиц — к административной ответственности на основании ст. 5.62 КоАП РФ.

Штрафы предусмотрены в следующих размерах:

• для граждан — 1-3 тыс. рублей;
• для юридических лиц — до 100 тыс. рублей.

А для тех, кто необоснованно отказывает в приеме на работу женщине — беременной или с ребенком в возрасте до 3-х лет — в УК РФ введена ст. 145. По ней виновное лицо могут оштрафовать на сумму до 200 тыс. рублей. Другой вариант наказания — доход нарушителя закона за период до 18 месяцев.

Можно ли брать кредиты без работы

Все возможно. В данном случае все зависит от финансовой политики конкретной кредитной организации. К тому же даже крупные банки время от времени вводят программы по предоставлению займов без подтверждения дохода.

Заключение

Работодатель не имеет права отказать в приеме на работу из-за наличия долгов у работника. Не может он на этом основании и увольнять действующих сотрудников. Если же такой факт будет зафиксирован, должностных лиц и собственно организацию могут привлечь к административной ответственности на основании ст. 5.62 КоАП РФ.

Но даже при наличии законодательных запретов руководители предприятий зачастую не берут на работу лиц с просроченными кредитами. Основная причина заключается в том, что такие работники много времени тратят на посещение судебных заседаний или общение с сотрудниками ФССП.

«Из-за плохой кредитной истории могут не взять на работу ?» — Яндекс Кью

СправкаПоддержкаУсловия© 2023 ООО «Яндекс»

Были просрочки свыше 3 месяцев по кредитной карте с лимитом 20000 рублей. Карта была закрыта 14.12.2018, затем брала ещё кредитные карты на маленькие суммы платила исправно без просрочек. Могут из-за того, что допустила просрочки по той карте не взять на работу?

Трудовое законодательствоКредитная историяПрием на работуОтветитьУточнить

Из за плохой кредитной истории нет, это чушь и профанация. Она не доступна работодателям, поэтому не может быть использована для анализа.

Вот ФССП да, это информация открытая так что если есть долги по ФССП серьезные могут завернуть, и то на момент если вы торчите на сайте.

А если у вас просто многомиллионные долги-кредиты, но нет судов, это никто не увидит!!!

Комментировать ответ…Комментировать…Уважаемая Жанна, Трудовое законодательство не выделяет плохую кредитную историю в качестве критерия для неприема на работу.

Проверить вашу кредитную историю могут только с вашего согласия и только при приеме на работу в крупные организации. > Однако многие кадровые специалисты отмечают, что плохая кредитная история может стать поводом для более критичного рассмотрения…

Читать далее

Подскажите пожалуйста с просроченными кредитами можно ли устроится в магнит продавцом

Показать ещё 2 Комментировать ответ…Комментировать…День добрый. Законодательно плохая КИ не является причиной отказа в работе. Тем более, чтоб запросить вашу КИ, нужно ваше согласие при поступлении на работу…
А вы его не дадите, да и не нужно это.

Возможно в какие-либо государственные органы и крупные банки на руководящие должности КИ важна, но на обычную работу продавцом нет.
Дело в том, что раз у вас были просрочки…

Читать далееПоказать ещё 4 Комментировать ответ…Комментировать…недвижка и транспорт  · 27 авг 2020

Смотря куда вы ходили устраиваться на работу. Если вы хороший специалист, то обычно работодатель на это не смотрит.

Это головная боль бухгалтерии, которая должна будет отвечать на запросы от ФССП и списывать из вашей ЗП сумму, которая будет определена в исполнительном листе.

Комментировать ответ…Комментировать…Наличие кредитов и просрочки по ним само по себе не является основанием для отказа в приеме на работу. И если вы исправно платили по кредитам (за исключением первого случая), проблем быть не должно. Ведь кредитная история обновляется.

Однако есть случаи, когда работодатели обязаны проверять кредитную историю, поскольку в некоторых профессиях нельзя принимать на работу… Читать далееКомментировать ответ…Комментировать…

Плохая кредитная история не является поводом для отказа при приеме на работу в России.

Работодатель почти никогда не делает запросы в Бюро кредитных историй.

Комментировать ответ…Комментировать…

Могут ли из-за долгов не брать человека на работу: могут, хотя это и незаконно

Может ли компания — потенциальный работодатель — отказать человеку в трудоустройстве на работу в том случае, если у физ. лица есть долги перед банками, микрофинансовыми компаниями или коллекторами? На большинство позиций практически в любой компании отказ по причине «из-за долгов не берут на работу» будет незаконным.

Но мы с вами все — люди взрослые. Поэтому прекрасно понимаем, что если у вас есть долги, и вас не взяли на работу, то причину вам озвучат другую, более благовидную, и никак не связанную с вашими «хвостами» по ссудам.

Информацию о кредитах работодатель узнает из кредитного досье. Для лиц с судебной задолженностью ее наличие вообще элементарно проверить, зная паспортные данные соискателя:

• его ФИО;
• дату рождения;
• номер документа;
• адрес прописки.

Достаточно зайти в базу долгов на сайте судебных приставов. Сама база размещена в открытом доступе на сайте ФССП.

И так, давайте разберемся, каковы границы «вседозволенности» работодателя в его праве «покопаться» в финансах — в отношения соискателя на ту или иную вакансию. Особенно, учитывая факт, что человек никого не хотел обманывать, но когда-то не рассчитал свои финансовые силы и влез в долги.

Законно ли не брать человека на работу из-за долгов

Если верить Трудовому кодексу РФ, то долги не могут быть причиной отказа в трудоустройстве. Но в нашей суровой реальности практически невозможно доказать, что работодатель отказался принимать на работу или повышать уже работающего сотрудника в должности именно из-за наличия неоплаченных обязательств, например, из-за просрочки по кредитной карте.

Скорее всего, что и сами работодатели не объяснят причину отказа. Ибо имеют право ничего не объяснять. Они решат заранее или не нанимать такого человека, то есть просто не отреагируют на резюме или даже после собеседования не перезвонят. А могут отделаться формальными и гладкими фразами.

Например, «вы для этой позиции слишком квалифицированный специалист». Или — вы немного не подходите нам по профилю и не знаете нужных компьютерных программ, а для того, чтобы обучать вас, увы, нет ни времени, ни сотрудников.

Да, найти хорошую работу в наше время — трудно. В периоды кризисов — а кто будет утверждать, что мы живем в иное время, прямо начиная с начала этого века? — трудоустройство — это прямо хождение по болоту. Один неверный шаг — и ты на обочине жизни, в трясине.

Поэтому человек может даже и не понимать, что причины неудач при попытках трудоустройства на работу надо искать в кредитной истории. Что же касается неудачи в передвижении вверх по карьерной лестнице, то тут условия целиком диктует сам работодатель. Но вот именно в вопросе повышения по службе долги могут играть очень весомую роль.

Ведь, чем выше пост — тем прочнее должна быть финансовая стабильность соискателя. А раз он не умеет вовремя рассчитывать свою нагрузку по кредитам и займам, можно ли ему доверять ответственную работу? Вопрос открытый.

Откуда потенциальный работодатель может узнать о моих долгах перед банками

и микрофинансовыми компаниями?

Какие финансовые обязательства, скорее всего, не будут препятствием к трудоустройству

Сам факт наличия у вас кредитов и займов означает — у вас есть долг перед компанией, которая дала вам средства взаймы. Но обслуживаемые долги не станут препятствием для трудоустройства, важны факты их аккуратной оплаты, чтобы долг пред банком или МФО вдруг не стал просроченным обязательством.

С просрочкой жить станет намного сложнее, причем как работающему гражданину, так и тому, кто находится в поиске места трудоустройства.

Почему? Ведь тому, кто только ищет работу, тяжелее: у него нет не только работы, но и дохода, чтобы платить по ранее взятым на себя обязательствам.

Поэтому сложилась такая практика: если человек в срок выплачивает взносы по своим долгам, то он обычно разрешает работодателю (настоящему или потенциальному) запрашивать данные из его кредитной истории.

А вот в ситуации, когда человек имеет проблемы с погашением займов, или же имел их ранее, будет интереснее. Человек имеет право поставить запрет на запрос от работодателей его КИ во всех российских бюро кредитных историй. Но и работодатель имеет право подумать — а почему клиент ввел такой запрет? Очевидно, потому, что есть причины для сокрытия своего неблаговидного поведения.

Кроме того, несмотря на прямой запрет для коллекторов звонить на работу должникам, взыскатели (да и сами банки, и уж тем более — МФО) время от времени такими звонками грешат. До принятия 230 закона, который регламентирует работу по сбору просрочки, коллекторы и МФО очень любили пугать должников обещаниями позвонить руководству компании, в которой работает человек, и рассказать о его долгах.

«А после этого вас точно уволят», — добавляли звонящие. Это незаконно, но цель часто достигалась — человек был настолько напуган, что влезал в новые долги, закрывая ими старые. Так и попадал вполне благополучный еще вчера гражданин в долговую яму.

Поэтому ответ на вопрос — как скрыть долги от работодателя — звучит внезапно неожиданно: а стоит ли вообще это делать?

Что делать, если вы дали согласие для потенциального работодателя на запрос вашего кредитного досье

Но хорошо: ситуация складывается так, что клиент дал разрешение компании, куда он хочет пойти трудиться, на запрос о предоставлении выписки из его кредитной истории. Ведь ему нужна работа и не менее важно получение дохода.

Компания запросила ваше досье. Ваш кредитный балл, например, колеблется в районе 300. То есть вы-то и сами знаете, что у вас есть просрочки про автокредиту и трем кредитным картам. Что же будет дальше?

Многие работодатели с подозрением отнесутся к соискателям вакансии с таким низким кредитным баллом его КИ. Другие, напротив, оценят стремление человека исправить ошибки и вернуться к «нормальной жизни».

Если, конечно, это стремление подтверждается своевременными взносами по кредитам. Поэтому вывод: если у вас есть просрочка, но вы уже начали активно гасить, то такие долги и просрочки можно от работодателя не скрывать.

А вот если человек игнорирует исполнение своих обязательств и «бегает от кредиторов», то это тревожный знак для компании любой величины. Скорее всего, такому соискателю откажут в приеме на работу.

Что делать, чтобы работодатель не узнал о ваших долгах

Каждый человек имеет полное право отказать любой компании в ответ на ее запрос сведений из его персональной кредитной истории. Делается это весьма просто:

• Вы находите все БКИ, в которых формируется и хранится ваша финансовая история. Всего их в России — 7;
• Высылаете в адрес всех компаний запрет на предоставление сведений вашей КИ в адрес обращающихся к ним юридических лиц. Но учтите: если в это число попадают банки и МФО, то и одобрения запросов на новые кредиты и займы ждать не стоит. Нет данных — нет и положительного решения по скорингу.

Но при этом надо понимать, что данные КИ запрашивает не сам лично генеральный директор компании, например из Московского офиса МТС, а отдел кадров компании в городе Краснообск Новосибирской области, куда вы планируете поступить на службу рядовым менеджером по продаже мобильных аппаратов. Или же — служба безопасности МТС вашего региона.

И она может узнать о задолженностях потенциального соискателя рабочего места иными способами. Например, через запрос вашей КИ в любой аффилированный с работодателем банк. То есть в тот, у которого есть с вашим потенциальным местом работы партнерские программы. Например:

• Альфа-банк, если вы устраиваетесь продавцом в «Перекресток» или же в торговую сеть «Пятерочка».
• ВТБ, если вам вдруг захотелось посидеть на кассе в «Магните».
• МТС-банк — ну тут все просто даже по названию.

Чтобы понять, с чьей помощью, скорее всего, получит данные вашей КИ любой российский ритейлер, надо просто спросить на кассе, какой банк обрабатывает платежи при оплате товаров картами.

И если у вас есть долг по кредитке именно этого банка — банка-эквайера, то, как говорится, вы, увы, «попали». Скорее всего, потенциальный работодатель получит от банка, которому вы должны и не платите, набор первостатейных гадостей.

Поэтому всеми силами маскировать свои задолженности — это не самый удачный выход из проблемы. Особенно когда вы намерены устроиться в крупную компанию.

Лучше всего сделать так, чтобы задолженность не вызывала вопросов у работодателя. Как так сделать? Признать — да, у меня есть кредит, но я его погашаю.

Для этого начните делать реальные поступки в целях возврата долга. Не обязательно выплачивать всю сумму, на которую вы уже ушли в просрочку, сразу. Что можно для этого попросить в вашем банке или МФО:

• реструктуризацию долга;
• кредитные каникулы;
• отсрочку от внесения платежей.

Имеет ли право работодатель отказать при приеме человеку на работу из-за кредитных долгов?

На ряд позиций — например, на должность гендиректора финансовой компании или финансового директора — человека с просроченными долгами не возьмут. И будут абсолютно правы.

Не умеешь распоряжаться своими средствами разумно — не стоит стремиться работать с деньгами в бизнесе.

А вот если соискателя на позицию продавца в «Пятерочке» не берут на работу из-за низкого балла в его кредитной истории, это, мягко говоря, незаконно.

Варианты помощи при оплате долгов — до этапа обращения в суд

При получении согласия на реструктуризацию (пролонгацию кредита) важно понимать следующее:

• Срок выплаты долга и итоговая сумма кредита увеличатся.
• Но при этом вы получите возможность платить каждый месяц по кредиту сумму меньшую, чем ту, которую вносить вы уже «не потянули».
• Получить рассрочку (реструктуризацию) вы можете только в том банке, который вам выдал изначальный кредит.
• Банк имеет право изменить условия кредита — например, поднять ставку. Это бывает редко. Так как банку ясно, что вы с той ставкой, которая фигурирует в базовом соглашении, кредит выплачивать уже не в состоянии.
• Взять комиссию за изменение условий по кредиту — то есть за сам факт рассмотрения просьбы о рассрочке и за ее одобрение и подключение.

Помните, что реструктурированный кредит — это новое обязательство перед кредитором, просто оформленное на основе старого. Забудьте про условия первичного договора и ориентируйтесь на новые положения документа.

Приведем пример — вы взяли кредит 6 лет назад, с его обслуживанием не справились, и три года назад реструктурировали его. А еще через два года бросили платить, в надежде, что срок исковой давности истек. Это неверный расчет. Срок давности для подачи документов в суд будет отсчитываться со дня первой просрочки по реструктурированному кредиту.

Помните, что одобрение реструктуризации или отказ в ней со стороны банка — это личное право самой кредитной организации. Ни клиент кредитной компании, ни Центробанк — регулятор финансового рынка — не имеют право принудить банк пойти на встречу клиенту.

Как и когда я могу требовать у банка рефинансировать мой кредит?

Кредитные каникулы

• Госдума в апреле 2023 года приняла закон о продлении до 31 декабря 2023 года того периода, в течение которого граждане и ряд компаний малого и среднего предпринимательства могут обратиться в банки за предоставлением каникул по потребительским кредитам.
• Каникулы — это отсрочка от выплат, в течение которой человек имеет право или не вносить платежи по кредитам вовсе (полные каникулы) или оплачивать только набегающие проценты.
• Условия во многом зависят от вида кредита: кредитная карта, кредит наличными (потребительский), автокредит или ипотека.

Впервые кредитные каникулы были введены в российской банковской системе постановлением правительства в апреле 2020 года из-за пандемии коронавируса. Заявление на них можно было подать до 30 сентября 2020 года.

Повторно к практике каникул правительство вернулось после начала специальной военной операции (СВО). Каникулярный срок по закону 106 ФЗ предоставляется должнику ровно на пол года (6 месяцев).

Считается, что если человек потерял работу из-за болезни или сложного положения в экономике страны, например, он работал в иностранной компании, а она свернула деятельность в России, то за пол года он должен поправиться, или найти новую работу. Если ваша ситуация попадает под условия каникул, то банк не имеет право отказать вам в их предоставлении.

Отсрочка от внесения платежей

Отсрочка от платежей или каникулы «по форме банка» — это инициативы кредитных организаций, при которых они сами идут навстречу клиентам, которые понимают, что они попали в ловушку и скоро не смогут обслуживать свои кредиты.

Как правило, банки, у которых есть такие программы, размещают всю необходимую информацию об их предоставлении на своих сайтах.

Там сказано о том, какое событие может служить причиной для отсрочки и какие необходимо представить в банк документы. Некоторые банки вообще не требуют документы об ухудшении материального положения человека.

Суть отсрочки в том, что все выплаты, которые человек не внес во время каникул, будут перенесены на конец выплаты кредита, тем самым, удлиняя цикл жизни ссуды. Если банк на просьбу предоставить каникулы отвечает отказом, то жаловаться бесполезно, ибо отсрочка — это добрая воля банка, как и реструктуризация.

На постоянной основе каникулы есть в таких банках как Сбербанк, Альфа-банк, Газпромбанк, «Московский кредитный банк», банк ВТБ, «Тинькофф».

Что лучше — реструктуризация кредита или кредитные каникулы?

Почему не берут на работу с долгами перед приставами

На сайте службы приставов размещен Банк данных, где фиксируется информация обо всех открытых исполнительных производствах на всех должников, чьи долги признаны судом. Проверить сведения о наличии или отсутствии долгов может любое заинтересованное лицо. Сделать это также можно через форму на нашем сайте, абсолютно бесплатно.

Сведения, которые вы получите, введя в поиск долгов все данные, дублирует сведения с сайта приставов. Для поиска необходимо ввести ФИО, дату рождения и, желательно, регион проживания.

1. Ничего не найдено.
2. Попробуйте изменить данные поиска и попробовать снова
3. Повторить

Понятно, что служба безопасности любого крупного предприятия первым делом запрашивает у кадровиков данные паспорта соискателя. И через сайт ФССП ищет просуженные долги.

Как пишут на портале «Отзовик», даже на должность продавца в сеть «Магнит» не берут людей с просроченными долгами по кредитам или, например, за услуги ЖКХ. Причем не только на постоянную работу, но и на временные подработки. И сделать с этим ничего нельзя. Официальную причину отказа в приеме на работу вам озвучат иную, далекую от состояния вашей кредитной истории.

Можно ли уволить за долги по кредитам

А вот уволить за долги по кредитам вас не могут, если только это не написано в вашем контракте и если вы — не материально ответственное лицо.

Почему это положение иногда прописывают в контракте? Ровно потому же, от чего некоторых работников периодически проверяют на ложь на полиграфе.

Компания боится, что, понабрав кредитов, вы будете у нее, что называется, «приворовывать», чтобы закрывать свои долги.

Подписывать ли контракт с такими пунктами в документах? Это абсолютно ваш выбор, мы не можем дать вам подобный совет. Зато мы можем дать вам совет, если вы попали в кредитное рабство и буквально «утонули в долгах». Звоните, наши юристы консультируют должников бесплатно!

Бесплатная консультация по списанию долгов

Оставьте свой телефон, специалист перезвонит вам в течение 1 минуты