Накопительная пенсия — часть пенсии, сформированная из отчислений работодателя или самого гражданина. Эти денежные средства инвестируются управляющей компанией или негосударственным пенсионным фондом (НПФ).

В чем состоит суть накопительной пенсии, что происходит с отчислениями в нее во время моратория, кому положена выплата, как пенсионер может ее получить, на какую сумму можно рассчитывать в 2023 году, — в материале агентства «Прайм». 

Накопительная часть пенсии

Новая система пенсионных выплат заработала в России с 2002 года. По этой схеме все пенсионные накопления подразделяются на части: одна фиксированная, вторая страховая и третья накопительная. 

«Накопительная пенсия — это средства будущей пенсии гражданина, формирующиеся из страховых отчислений работодателей на персональном лицевом счете. Понятие накопительной пенсии закреплено в ФЗ № 424.

Цель этих сбережений состоит в том, чтобы увеличить человеку сумму выплат при выходе на пенсию или при потере трудоспособности.

Накопительная часть пенсии находится под управлением негосударственных пенсионных фондов или управляющих компаний под руководством Социального фонда России», — рассказывает Ирина Смирнова управляющий владелец группы компаний «Ваш Бухгалтер».

Кому положена

По словам Ирины Андриевской, директора по контенту и аналитике финансового маркетплейса «Выберу.ру», накопительная часть пенсии положена тем, у кого на индивидуальный лицевой счет в СФР (Социальный фонд России — ранее ПФР) с 2002 года зачислялись 6% взносов работодателей.

С 2014 года в стране введен мораторий на накопительную часть пенсии, с тех пор все отчисления работодателей за сотрудников моложе 1967 года рождения идут на страховые пенсии. А порядка 4 трлн рублей пенсионных накоплений на лицевых счетах россиян теперь пополняются лишь за счет инвестиционного дохода.

Накопительная часть пенсии есть у граждан РФ 1967 года рождения и моложе, если они официально трудились с 2002 по 2014 год, а работодатель платил за них страховые взносы.

Пенсионные накопления также есть у людей, которые родились с 1953 по 1966 год и трудились в 2002-2004 годы. Из «белой» зарплаты в тот период отчисления их работодателей поступали в накопительную часть пенсии.

Речь о мужчинах, родившихся с 1953 по 1966 год, и женщинах 1957-1966 годов рождения. Стоит уточнить, что накопительная часть пенсии у этой категории граждан формировалась только 2 года, и уже с 2005 года работодатели не уплачивали за них накопительные пенсионные взносы.

Однако некоторая сумма на индивидуальных лицевых счетах у людей сохранена. 

Накопительные пенсии есть и у индивидуальных предпринимателей любого года рождения, если они платили страховые взносы в период с 2002 по апрель 2005 года. Кроме того, пенсионные накопления есть у всех, кто вступил в программу государственного софинансирования пенсии и добровольно вносил платежи.  

«Право на накопительную часть пенсии имеют супруг, один из родителей или нетрудоспособные члены семьи, которые были на иждивении умершего кормильца (173-ФЗ от 12.17.2001). А вот пенсионеры-мужчины старше 1953 года и женщины, родившиеся до 1957 года, не имеют пенсионных накоплений. Эти люди получают страховые (или трудовые) пенсии по достижении возраста», — объясняет эксперт.

Как формируется в пенсионном фонде

Пенсионные отчисления работодателей с 2023 года поступают в Социальный фонд России (СФР). Он был создан после объединения Пенсионного фонда (ПФР) и Фонда социального страхования (ФСС).

«Все работодатели отчисляют в СФР 22% годового фонда оплаты труда — это взносы на обязательное пенсионное страхование. Из них 16% идет на страховую пенсию, а 6% на её накопительную часть.

Гражданин, который не работал до 2014 года, начав трудиться, имеет 5 лет, чтобы выбрать вариант, как копить страховые взносы на будущую пенсию. Можно копить только на страховую пенсию или выбрать смешанный вариант — накопительную и страховую.

В первом варианте все уплаченные работодателем взносы поступят на счёт страховой пенсии в СФР. Во втором они распределятся: 6% взносов пойдут на накопительную часть, в том числе в выбранный негосударственный пенсионный фонд (НПФ), частную управляющую компанию (УК).

Однако данная схема распределения в 2023 году работает с поправкой на мораторий, действующий в стране на пенсионные накопления», — говорит Ирина Андриевская.

«Финансирование накопительной пенсии граждан РФ происходит за счет средств пенсионных накоплений, сформированных за из дополнительных страховых взносов на накопительную пенсию, взносов работодателя, взносов на софинансирование формирования пенсионных накоплений, доходов от их инвестирования, средств материнского капитала, направленных на формирование накопительной пенсии, дохода от их инвестирования, учтенных в специальной части индивидуальных лицевых счетов застрахованных лиц», — объясняет Екатерина Туслякова, юрист Европейской юридической службы. 

Как управлять накопительной частью пенсии

По словам Елены Григорьевой, заместителя декана по научной работе экономического факультета РУДН, относительно накопительной части пенсии нужно знать три основных момента.

Первое — в течение экономически активной жизни формируется будущая пенсия гражданина и одной из составных частей будут являться выплаты, сформированные от накопительной части. Эту выплату можно будет получить одной суммой единовременно либо частями в течение так называемого «срока дожития».

Если накопительная часть не очень велика (около пяти процентов от общей суммы страховой плюс накопительной части), то выплату можно получить единовременно.

Второе — накопительная часть пенсии размещается в доходные активы управляющей компанией.

Гражданин может сделать выбор и сменить страховщика (ранее — ПФР, а теперь — Социальный фонд, или один из НПФ) или управляющую компанию по своему усмотрению. Менять страховщика или УК можно каждый год.

Но инвестиционный доход от размещения накопительной части пенсии будет сохраняться только если смена происходит один раз в пять лет, не чаще.

Третий момент — гражданин может указать наследника своих пенсионных накоплений. Для этого необходимо подать заявление в Социальный фонд, где будут указаны имена правопреемников. 

«В конце 2022 года мораторий на накопительные пенсии был продлён до 1 января 2025 года. Получается, что до этого времени государственный механизм пополнения пенсионных накоплений временно остановлен. Людям начисляют и индексируют только баллы страховой пенсии.

Тем не менее, если человек выбрал НПФ или УК до 2014 года, то он может продолжать пополнять свои пенсионные накопления самостоятельно.

Кроме того, стоит отметить, что еще в нулевые годы крупные работодатели создали свои негосударственные корпоративные пенсионные фонды, куда по-прежнему делают отчисления за сотрудников, чтобы доплаты к их социальной пенсии были больше.

В этом случае дополнительной накопительной частью пенсии управляет выбранный человеком (или работодателем) НПФ, частная УК или государственная управляющая компания ВЭБ. По сути будущие пенсионеры вкладывают свои пенсионные накопления так же, как розничные инвесторы. А финансовые организации управляют ими, размещая средства в ценные бумаги и инвестиционные инструменты, чтобы получить дополнительный доход», — рассказывает Ирина Андриевская.

Важно понимать, что вложения могут и не принести дохода при неблагоприятной конъюнктуре рынка или недостаточной квалификации менеджмента НПФ или УК. Однако человек вправе поменять пенсионного «оператора», если понимает, что другая финансовая организация инвестирует результативнее. Менять УК можно чаще, чем раз в пять лет, но тогда с потерей дохода.

Как узнать размер

По словам Артема Голубева, доцента кафедры экономики, руководителя магистерской программы «Финансовые инструменты в экономике» РАНХиГС, узнать размер накопительной части пенсии можно на сайте СФР или посетив фонд лично, на «Госуслугах», в МФЦ.

В МФЦ

В ближайшем МФЦ можно узнать размер накопительной пенсии, для этого необходимо предоставить его сотруднику паспорт и СНИЛС. 

В пенсионном фонде

Выписку можно получить лично посетив территориальное отделение ПФР, запись на прием доступна на сайте фонда. Либо отправив заявление по почте, но тогда к нему необходимо будет приложить копии паспорта и СНИЛС, заверенные у нотариуса.

В приложении НПФ

Если гражданин хранит пенсионные накопления в негосударственном пенсионном фонде, то информацию о их размере можно получить на сайте НПФ в личном кабинете или в мобильном приложении организации после авторизации.

В Социальном фонде и на «Госуслугах»

«Проще всего узнать, сколько накоплено баллов или начислено накопительной пенсии, можно на портале «Госуслуги». В личном кабинете нужно запросить выписку из лицевого счёта СФР. Для этого необходимо перейти в раздел «Пособия, пенсии, льготы», выбрать в меню «Извещение о состоянии лицевого счёта в СФР» и заказать онлайн-выписку», — объясняет Ирина Андриевская.

Через работодателя

Если гражданин официально трудоустроен, он может прийти в бухгалтерию организации и написать заявление на получение сведений о состоянии лицевого страхового счета. Документ будет направлен в пенсионный фонд, который передаст сведения о размере пенсии работодателю и заявителю.

В банках

Можно обратиться в отделение банка, который связан с НПФ или управляющей компанией, операционисту нужно предоставить паспорт и номер договора. Ряд банков предлагает такую услугу онлайн через личный кабинет на сайте организации или мобильное приложение. 

Как рассчитать

По словам Оксаны Васильевой, доцента департамента правового регулирования экономической деятельности Финансового университета при Правительстве РФ, ежемесячный размер накопительной пенсии рассчитывается по следующей формуле:

Размер накопительной пенсии = суммарный размер всех пенсионных накоплений / ожидаемый период выплат.

На 2023 год ожидаемый период выплат составляет 264 месяца. 

«Например, за весь период вы накопили 60 000 руб., тогда ваша накопительная пенсия составит: 60.000/264= 227,27 руб. Эта сумма будет являться прибавкой к вашей основной пенсии по старости», — объясняет Ирина Смирнова.

Как получить

Накопительной частью пенсии можно воспользоваться, несмотря на «заморозку». 

«Средства со своего лицевого счёта могут забрать люди по достижении «дореформенного» пенсионного возраста: мужчины — с 60 лет, женщины — с 55 лет. Но есть нюанс — если размер накоплений меньше 5% от минимальной пенсии по старости, то все деньги выплатят сразу. Например, мужчина накопил к 60 годам 100 тыс. рублей.

На 2023 год установлен так называемый «возраст дожития» или период выплаты накопительной пенсии — 264 месяца. Рассчитаем ежемесячные выплаты, разделив сумму накопленного на количество месяцев, получаем 378,79 руб. Размер выплаты не превышает 5% от размера минимальной пенсии.

Поэтому забрать пенсионные накопления мужчина сможет сразу. Во всех остальных случаях у человека есть выбор — либо бессрочная, либо срочная выплата. В первом варианте ежемесячную сумму выплаты рассчитают, поделив сумму на количество месяцев.

Во втором — на выбранный человеком период, но не меньше 10 лет или 120 месяцев», — говорит Ирина Андриевская.

По словам Екатерины Тусляковой, для установления накопительной пенсии необходим паспорт, СНИЛС, документы,  подтверждающие периоды работы, и документ о средствах пенсионных накоплений, учтенных в специальной части индивидуального лицевого счета застрахованного лица. Обратиться за назначением накопительной пенсии можно в любое время после приобретения права на указанную пенсию без ограничения каким-либо сроком. 

Индексация накопительной пенсии

Индексируется только страховая часть пенсии, размер накопительной части зависит от того, какой доход принесут инвестиции, и рассчитывается по специальной формуле. 

Плюсы и минусы накопительной части пенсии

Оксана Васильева считает, что к преимуществам накопительной пенсии можно отнести:

• возможность выбора НПФ;
• возможность получить больше прибыли;
• накопительная часть пенсии включается в состав наследства;
• можно делать добровольные отчисления.

Минусы:

• существует повышенный риск;
• при досрочном расторжении договора с НПФ зачастую предусмотрено положение о том, что гражданин теряет право на всю полученную прибыль;
• НПФ в большинстве случаев берет комиссию;
• на данный момент отчисления на накопительную часть пенсии заморожены.

Законодательство

Закон о заморозке накопительных пенсий до конца 2023 года вступил в силу 1 января 2021 года. До этого его продлевали с 2014 года.

Этот закон должен уменьшить трансферт из федерального бюджета Пенсионному фонду России на 669,3 миллиарда руб. 5 декабря 2022 года был подписан закон об очередном продлении заморозки до 2025 года.

Это приведет к уменьшению трансферта из федерального бюджета в бюджет ПФР на 925,9 миллиарда рублей.

Вопросы

Существует несколько популярных вопросов о накопительной пенсии, ответы на которые подготовили эксперты.

Чем отличается накопительная часть пенсии от страховой

Среди важных отличий между страховой частью и накопительной частью, помимо способа формирования, выделяют также разный порядок индексации.

«Страховая формируется в баллах, а вот накопительная — это всегда рубли (количество баллов умножается на утвержденную стоимость одного и таким образом превращается в деньги). Еще средства накопительной пенсии могут быть переданы по наследству, а страховой нет», — рассказывает Анастасия Хрусталева, старший вице-президент ИК Fontvielle. 

Что происходит с накопительной пенсией после смерти

По словам Ирины Смирновой, если человек, плативший взносы, погиб, то накопительная пенсия теперь переходит к его преемникам. К ним относятся дети, супруги и родители, а также братья, сестры, дедушки, бабушки и внуки.

Кому будет переходить пенсия определяется по степени родства и очереди.

Если будущий пенсионер заранее подавал заявление о распределении выплат между определенными лицами, то средства получат только люди, прописанные в этом документе.

Для оформления перехода накопительной пенсии преемникам скончавшегося гражданина следует прийти в отделение СФР или в НПФ в течение шести месяцев со дня его смерти. Если при формировании накопительной пенсии вкладывался маткапитал, то претендовать на выплаты смогут только второй родитель или дети.

Как узнать сумму накопительной части пенсии умершего

Чтобы узнать размер накопительной пенсии умершего, необходимо обратиться в Социальный фонд России или в негосударственный пенсионный фонд в зависимости от того, где находились денежные средства.

Оксана Васильева советует при себе иметь:

• копию свидетельства о смерти;
• копию паспорта;
• копию документов, подтверждающих родство;
• копию завещания (при наличии).

Стоит иметь в виду, что СФР или НПФ может быть установлен иной перечень документов.

Что можно сделать, чтобы увеличить накопления 

«Пожалуй, единственный способ иметь к моменту выхода на пенсию значительный размер накопительной части — заключить договор добровольного пенсионного страхования с одним из негосударственных пенсионных фондов и самостоятельно на регулярной основе в течение двух-трёх десятков лет осуществлять перечисления на свой накопительный счет. Либо это делать без помощи НПФ и формировать личный инвестиционный капитал, используя инструменты финансового рынка», — говорит Артем Голубев.

Ирина Андриевская считает, что неплохим вложением еще будут вклады. По данным маркетплейса «Выберу.ру», за первый квартал 2023 года ставки немного подросли. В линейках крупных банков появились продукты с процентами до 9,5%. В крупных кредитных организациях при желании можно найти депозиты со ставками выше 10% как на короткие, так и на длинные сроки.

Для сравнения: Центробанк, регулятор рынка НПФ сообщил, что по итогам 2022 года негосударственные пенсионные фонды показали положительную средневзвешенную доходность как по пенсионным накоплениям, так и по пенсионным резервам: на уровне 5,1% и 5,4%.

Результат получен за счет инвестиций в корпоративные и государственные облигации. А «ВЭБ.РФ», выполняющий функции государственной УК по управлению пенсионными накоплениями, обеспечил доходность по расширенному портфелю в 9,7%.

То есть, результат, как минимум сопоставим с процентами по вкладам.

Изменения в 2023 году

Каких-либо принципиальных изменений в 2023 году относительно накопительной пенсии еще не было. 

«Можно выделить лишь то, что на 2023 год ожидаемый период выплаты накопительной части пенсии установлен в 264 месяца», — говорит Оксана Васильева.

Как получить накопительную часть пенсии пенсионеру или его наследникам?

В случае если гражданин не вносил никаких денежных средств на свой пенсионный счет по собственному желанию, то по выходу на пенсию, данному человеку будет назначаться стандартная выплата в зависимости от размера и количества обязательных взносов.

В таком случае накопительная часть пенсии автоматически распределяться на весь предполагаемый уровень жизни конкретного пенсионера.

Какие выплаты из накопительной части пенсии можно получить?

Если же на вашем личном пенсионном счете образовалась определенная сумма денег, которая сформировалась на протяжении определенного времени из ваших добровольных взносов, то пенсионер получает возможность получить один из вариантов выплат:

Срочная выплата денежных средств ограничена законодательством Российской Федерации, в нашем случае это минимум 120 календарных месяцев.

Подобная выплата формируется на основе добровольных вложений на счет, которые были произведены ранее. В данном случае абсолютно не учитываются обязательные взносы, которые переводит в пенсионный фонд работодатель из заработной платы работника.

Срочная выплата доступна лишь лишь тем пенсионерам, у которых есть денежные средства на счету, которые ранее вносились в добровольном порядке. А также тем, кто обладает средствами, полученными по материнскому сертификату или их частью. Также доходы, которые были получены путем инвестирования пенсионных средств, подлежат срочной выплате.

Как оформить получение выплат?

Необходимые документы

При оформлении любого из видов пенсионных накоплений Вам потребуются следующие документы:

1. Паспорт или другой документ, удостоверяющий вашу личность, место проживания, а также возраст.
2. Свидетельство об обязательном государственном страховании.
3. Заявление от пенсионера (образец будет предоставлен заявителю).

• Документ, удостоверяющий личность правопреемника (паспорт или свидетельство о рождении, а также паспорт представителя, в случае если правопреемник не совершеннолетний).
• Документы, по которым можно подтвердить родственные связи между умершим и заявителем (свидетельство о рождении детей, свидетельство о браке или рождении родителей).
• В случае разных фамилий – документы, где объясняется смена фамилий, а также указана Ваша старая фамилия.
• Копия сберкнижки или же заявление о переводе средств при помощи почты.
• Свидетельство о смерти пенсионера, а также свидетельство обязательного пенсионного страхования.

Куда обращаться?

Так как все выплаты производиться, и оформляются лишь пенсионным фондом, заявитель должен обратиться в соответствующее территориальное отделение Пенсионного фонда.

Порядок действий

1. Прежде всего, нужно собрать соответствующий перечень документов.
2. Обратиться с заявлением в Пенсионный фонд.
3. Представить все нужные документы собственнолично, или выслать заверенные у нотариуса копии по почте.

   В случае, если оформлением занимается законным представитель малолетнего получателя, нужно официально подтвердить все его полномочия.

4. Ожидать ответа от Пенсионного фонда.

   В случае смерти пенсионера, от дня подачи всех нужных документов и дня получения выплаты средств проходит 7 с половиной месяцев.

Кто имеет право получить накопительную часть пенсии?

• Граждане 1967 года рождения, а также те пенсионеры, что старше.
• Граждане родившееся позже 1967 года, но до 2015 года сделавшие выбор в пользу накопительной и страховой пенсии, а не только страховой (при наличии добровольных взносов на пенсионный счет).
• Правопреемники умершего пенсионера.
• Есть ли какие-то ограничения для получения накопительной части пенсии.

Всю сумму сразу можно забрать лишь в том случае, если она составляет менее 5% от всей суммы страховой пенсии.

• Выплата части пенсии происходит на протяжении не менее 150 месяцев по законодательству РФ.
• Накопительная часть пенсии может быть получена как наследство лишь тогда, когда будут предоставлены все нужные документы.
• У работающих пенсионеров в случае отсутствия отчислений в накопительную часть пенсии при перерасчете количество баллов будет не больше трех.

Если накопительная часть пенсии только формируется при проведении перерасчета сумма баллов, будет не больше, чем 1.87.

Что будет с накопительной частью пенсии в случае ранней смерти получателя?

Бывают определенные ситуации, когда пенсионер умирает, но выплата накопительной части пенсии не была произведена в полной мере.

Подробнее об этом можно прочитать в нашем материале.

Как получить накопительную часть пенсии сразу: Инструкция для пенсионера

13 декабря 2021, 13:33 — Общественная служба новостей — ОСН

В 2021-2022 годах у российских пенсионеров сохраняется возможность получить накопительную часть пенсии единовременно. Деньги можно запросить как в государственном пенсионном фонде, так и в коммерческом.

В каких случаях можно обращаться за выплатой, на какую сумму можно рассчитывать, и в каких случаях на заявление ответят отказом? Эти вопросы Общественная служба новостей задала адвокату, кандидату юридических наук Геннадию Нефедовскому.

Адвокат, к.ю.н. Геннадий Нефедовский ( личный архив Г. Нефедовского)

Кому положена накопительная пенсия

Накопления «на старость» россиян складываются из трех частей.

Фиксированная

Первую часть гарантирует государство. Ее называют фиксированной, так как ее размер зависит от того, какой принят на государственном уровне. Назначают ее всем, без исключений, гражданам, достигшим пенсионного возраста.

В нынешнем году она составляет 6044 рубля 48 копеек. В 2022 году Государственной думой установлена сумма 6401 рубль 10 копеек, рассчитанная с учетом индексации в объеме 5,9 процентов.

Такая сумма выплачивается большинству российских пенсионеров. Но некоторые категории граждан получают ее в большем размере ― от 7555 рублей до 27 тысяч рублей. Такие «привилегии» предусмотрены для людей почтенного возраста ― старше 80 лет, для которых фиксированная выплата удваивается, а также для работников Крайнего Севера и людей с инвалидностью первой группы.

Страховая

Она формируется в том случае, если работник трудится официально, а работодатель перечисляет за него страховые взносы. Если человек трудится на себя, например, зарегистрирован как индивидуальный предприниматель, он обязан перечислять эти взносы самостоятельно.

https://www.youtube.com/watch?v=oT87rZXzVB0\u0026pp=ygVW0J3QsNC60L7Qv9C40YLQtdC70YzQvdCw0Y8g0YfQsNGB0YLRjCDQv9C10L3RgdC40Lgg0LDQu9Cz0L7RgNC40YLQvCDQv9C-0LvRg9GH0LXQvdC40Y8%3D

В зависимости от суммы, перечисленной в ПФ в период трудовой деятельности, определяются баллы, которые прибавляют к фиксированному платежу. Чем больше баллов, тем больше пенсия, так как стоимость одного балла составляет 98,86 рублей.

Отчисления из зарплаты составляют страховую часть пенсии ( solidarnost.org)

Накопительная

А вот с ней все не так однозначно, как с предыдущими двумя. Формировать ее стали в России только с 2002 года. Средства накапливаются на специальном лицевом счете работающего человека и формируются из его же страховых взносов.

На накопления забирают шесть процентов, то есть небольшую часть. Изначально ее предполагалось использовать для инвестиционного дохода по инициативе самого будущего пенсионера или ПФ: вкладывая в акции или облигации, можно увеличить накопления и в старости получать больше.

«С 2014 года введен мораторий, который накопительную часть пенсий заморозил, ― отмечает Геннадий Нефедовский. ― Это значит, что все отчисления, которые должны ранее были уходить в накопительную часть, сейчас поступают в страховую».

Мораторий сохраняет свое действие и продлится минимум до 2023 года. Такое решение принято Госдумой и подписано президентом России Владимиром Путиным. Из-за этого накопительная часть пенсии сегодня не формируется ни у кого из россиян. Но деньги, накопленные с 2002 года по период введения моратория, никуда не исчезают: они остаются на счетах граждан в их «общей копилке» на старость.

Как получить накопительную часть пенсии: все, что вы хотели знать, но боялись спросить

22:43

Скорая врезалась в ограждение у «Выборгской» из-за приступа у водителя

22:15

Пожар на Софийской перепугал петербуржцев, горят гаражи

21:49

Над Кронштадтом «Стрижи» покажут высший пилотаж

21:35

В США по подозрению в кибервымогательствах арестован россиянин

20:54

Что произойдет с организмом, если пить слишком много воды

20:21

Банк России: Годовая инфляция в мае составила 2,5%

20:14

Роман Ротенберг: СКА — фундамент всех сборных России

19:37

В Смоленке утонул мужчина. Его крики слышали на берегу

19:14

Глава МАГАТЭ: Ситуация на Запорожской АЭС серьезная

19:12

Беглецу из Невского райсуда помогло сообщение о минировании

18:54

Из Невского райсуда сбежал подсудимый. Его разыскивают

18:33

В Петербурге заметили не смерч, но вихрь

18:00

Наш проект: Подросток не хочет учиться. Что делать?

17:55

За мостом Александра Невского черный дым. Троллейбусы изменили маршрут

17:25

Шоу «Давай поженимся» возвращается на Первый канал

17:02

Бык забодал насмерть жительницу курского села и ранил ее мужа

16:26

Петербуржцам обещают жаркие выходные и ясное небо

16:04

«Силовые машины» вложат в модернизацию производства 8,5 млрд рублей

15:48

Сбер и Муров задумали экосистему мигранта

15:44

Как подготовить кожу к отпуску, чтобы получить равномерный загар

15:26

Киркоров не одобрил идею об отказе от гонорара за патриотические песни

15:15

Девятилетней Соне из Петербурга требуется помощь в лечении

14:21

«Это подвиг»: ЦИК назначил выборы в новых регионах на 10 сентября

14:05

Съезд с КАД в Рыбацкое полностью закроют на сутки24 ноября 2022, 17:36 Анатолий Жданов/«Коммерсантъ»Поделиться

Получить прибавку к пенсии — заветная мечта каждого, кто запастись «подушкой» безопасности в виде заводов-пароходов и ценных бумаг не смог или не догадался. Немудрено: средний размер пенсии в Петербурге, по данным Росстата, на 1 января 2022 года составил 18 415,5 руб. Заплатил коммуналку, купил продуктов на месяц вперед — и все, сиди без гроша. Мало кто знает, что с этого года можно распоряжаться накопительной частью пенсии. Сумма не ахти какая, но все же. «Фонтанка» рассказывает, как это сделать.

Это ежемесячная пожизненная выплата, которая сформировалась из страховых взносов в Пенсионный фонд на накопительную часть пенсии.

Взносы за работников в обязательном порядке выплачивают работодатели, индивидуальные предприниматели должны платить за себя сами. Суммы отчислений накапливаются на специальной части лицевого счета гражданина в ПФ. Порядок выплат устанавливается законом от 22.12.2013 № 424 ФЗ.

Ставка отчислений в Пенсионный фонд составляет 22% от зарплаты, за исключением льготников. У граждан, родившихся до 1967 года, вся сумма взносов поступала на страховую базовую часть пенсии. У родившихся после 1967 года — 16% отчислялось на страховую часть, и 6% на накопительную.

Такое разделение действовало с 2002 года по 2013-й включительно. С 1 января 2014 года уплату взносов на накопительную часть приостановили на срок до 1 января 2022 года. На время действия моратория взносы в полном объеме уплачивались на страховую часть, вне зависимости от возраста.

Когда ввели мораторий, всем застрахованным предлагали выбрать, как распорядиться накопленной суммой отчислений на накопительную часть пенсии:

• всю сумму можно было оставить в Пенсионном фонде;
• перевести накопления в негосударственные пенсионные фонды или управляющие компании. Возврат вложений гарантировался агентством по страхованию вкладов, если управляющие деньгами граждан организации были включены в реестр участников системы.
• возвратить накопительную часть единовременной выплатой или в течение определенного срока.

Если гражданин выбирал второй или третий вариант, взносы на накопительную часть пенсии исключали из объема пенсионного капитала, на основании которого рассчитывается пенсия.

Для того чтобы получить накопительную часть пенсии, должны выполняться три условия.

1. Накопительная часть пенсии есть как таковая. Ею обладают:

• Мужчины, родившиеся с 1953 по 1966 год, и женщины с 1957 по 1966 год рождения, накопительная часть у них формировалась с 2002 по 2004 год;
• те, кто участвует в программе софинансирования пенсий;
• те, кто направлял на формирование накопительной части средства материнского капитала.

1. Граждане, достигшие пенсионного возраста: 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин.

Да, если в общем размере страховой пенсии по старости доля накопительной части не превышает 5%.

Пример 1. Если назначена пенсия 10 тысяч рублей, а накопительная составляющая равна 500 рублям, то сумму накоплений могут выплатить сразу.

Размер накопительной пенсии — расчетная величина: общая сумма пенсионных накоплений делится на период дожития или время ожидаемой выплаты пенсии. Время ожидаемой выплаты в 2022 году законодательно установлено равным 264 месяцам, но не менее 168.

Пример 2. Предположим, гражданин с 2002 по 2013 год получал зарплату в 50 тысяч рублей. Каждый месяц работодатель перечислял за него в ПФР 6% от зарплаты на накопительную часть пенсии. За 11 лет, или 132 месяца, общая сумма накоплений составит:

• 50*132*6%=396 тысяч рублей.
• Разделим общую сумму накоплений на время получения выплаты и получим размер выплаты накопительной части пенсии, которую гражданин будет получать ежемесячно в виде добавки к страховой части пенсии:
• 396000/264=1500 рублей.
• Если гражданин обратился за назначением накопительной части позже, чем достиг пенсионного возраста, ожидаемый период сокращается на 12 месяцев за каждый полный год.

Пример 3. Если мужчина вышел на пенсию в 60 лет, а за назначением накопительной пенсии обратился в 62, то для него время ожидаемой выплаты составит:

1. 264–24=240 месяцев.
2. Нет.
3. Накопительную часть пенсии через 6 месяцев могут наследовать супруг, дети или близкие родственники по общему правилу открытия наследства.

Сумму можно узнать из индивидуального лицевого счета в Пенсионном фонде. Для этого нужно заказать выписку на сайте Госуслуг. Будут в ней и сведения о том, где находится накопительная часть пенсии: в государственном или негосударственном фонде.

Заявление можно подать на сайте ПФР в разделе «Назначение единовременной выплаты накопительной части пенсии», обратиться в МФЦ либо непосредственно в Пенсионный фонд.

Анатолий Жданов/«Коммерсантъ»читать все комментариидобавить комментарий

Увидели опечатку? Выделите фрагмент и нажмите Ctrl+Enter

Отправьте свою новость в редакцию, расскажите о проблеме или подкиньте тему для публикации. Сюда же загружайте ваше видео и фото.

Накопительная пенсия в вопросах и ответах

Главное управление ПФР № 6 по г. Москве и Московской области информирует жителей Северо-Восточного округа столицы, что для назначения накопительной пенсии в государственном Пенсионном фонде России необходимо наличие двух факторов: человек должен иметь право на назначение страховой пенсии и иметь средства пенсионных накоплений.

Средства пенсионных накоплений формируются главным образом за счет страховых взносов, которые работодатели выплачивали за своих работников до 2014 года. Поступление новых взносов работодателей на пенсионные накопления в системе ОПС было приостановлено по решению государства на период 2014–2019 годов.

Однако, до конца 2015 года гражданам, у которых подобным образом накапливалась пенсия, было предоставлено право выбора: направлять всю сумму страховых взносов работодателя на формирование страховой пенсии или распределить их между страховой и накопительной пенсиями.

Такая возможность все еще есть у тех, кто только вступил в трудовые отношения и отчисления за них впервые начали поступать после 1 января 2014 года.

• У кого формируются пенсионные накопления:
• — у работающих граждан 1967 года рождения и моложе за счет того, что их работодатели уплачивают страховые взносы на финансирование накопительной пенсии;
• — у мужчин 1953–1966 года рождения и женщин 1957–1966 года рождения, в пользу которых в период с 2002 по 2004 год работодатели уплачивали страховые взносы на накопительную часть трудовой пенсии. С 2005 года эти отчисления были прекращены в связи с изменениями законодательства;
• — у участников Программы государственного софинансирования пенсий;
• — у тех, кто направил средства материнского (семейного) капитала на формирование накопительной пенсии.
• Существует три вида выплат средств пенсионных накоплений – накопительная, единовременная и срочная.

Накопительная пенсия. Осуществляется ежемесячно и пожизненно. Ее размер в 2017 году рассчитывается исходя из ожидаемого периода выплаты – 20 лет (240 месяцев).

Чтобы рассчитать ежемесячный размер выплаты, надо общую сумму пенсионных накоплений, учтенную в специальной части индивидуального лицевого счета застрахованного лица, по состоянию на день, с которого назначается выплата, разделить на 240 месяцев.

Единовременная выплата.

Когда все пенсионные накопления выплачиваются сразу одной суммой. Получателями такой выплаты являются граждане, у которых размер накопительной пенсии составляет 5 процентов и менее по отношению к сумме размера страховой пенсии по старости, в том числе, с учетом фиксированной выплаты и размера накопительной пенсии, рассчитанных по состоянию на день назначения накопительной пенсии.

Получателями единовременной выплаты также являются граждане, получающие страховую пенсию по инвалидности или по случаю потери кормильца, либо получающие пенсию по государственному пенсионному обеспечению, кто при достижении общеустановленного пенсионного возраста не приобрел право на страховую пенсию по старости из-за отсутствия необходимого страхового стажа или необходимого количества пенсионных баллов.

Срочная пенсионная выплата.

Ее продолжительность определяет сам гражданин, но она не может быть меньше 10 лет.

Выплачивается при возникновении права на пенсию по старости лицам, сформировавшим пенсионные накопления за счет взносов в рамках Программы государственного софинансирования пенсий, в том числе, взносов работодателя, взносов государства на софинансирование и дохода от их инвестирования, а также за счет средств материнского (семейного) капитала и дохода от их инвестирования.

Порядок обращения за накопительной пенсией таков.

Заявление о назначении накопительной пенсии или срочной пенсионной выплаты подается в территориальный орган Пенсионного фонда России по месту жительства, по месту пребывания или по месту фактического проживания гражданина, в МФЦ или в форме электронного документа через «Личный кабинет гражданина» на официальном сайте ПФР. Заявление можно подать лично, через законного представителя по почте или через работодателя.

1. За назначением накопительной пенсии можно обратиться в любое время после возникновения права на нее без каких-либо ограничений по времени, выплату можно назначить как одновременно со страховой пенсией, так и отдельно.
2. Если пенсионер, у которого формировались пенсионные накопления, не обращался за их установлением, то он может обратиться с заявлением об установлении соответствующей выплаты в любое удобное для него время.
3. С собой необходимо иметь паспорт и СНИЛС (свидетельство обязательного пенсионного страхования).

Заявление о назначении накопительной пенсии или срочной пенсионной выплаты рассматривается не более 10 рабочих дней со дня приема заявления со всеми необходимыми документами.

Заявление о назначении единовременной выплаты рассматривается в течение месяца со дня представления последнего необходимого документа, представленного в течение трех месяцев со дня получения соответствующих разъяснений от территориального органа ПФР.

По результатам рассмотрения выносится решение о назначении соответствующей выплаты или об отказе в ее назначении с обоснованием причин.

Единовременная выплата средств пенсионных накоплений производится в срок, не превышающий двух месяцев со дня принятия решения.