По данным статистики, в 2023 году наметился тренд роста объёмов ипотечного кредитования приобретения квартир в новостройках Тюменской области. Если сравнивать объёмы выданных долгосрочных жилкредитов в первых кварталах 2023 года и 2016-го, они идентичны – 324 млрд рублей.

Ипотека «Запсибкомбанка» внесла в этот показатель посильную лепту – 1,513 млрд рублей. И пусть вас не смущает относительно небольшая величина данного параметра – по объёму выдачи ипотеки этот банк входит в ТОП-20 российских финансовых учреждений.

Об ипотечном кредитовании в 2023 году

Пристальное внимание сегменту ипотеки финансового рынка отечественные банки стали уделять в 2023 – 2023 годах. Способствовала этому госпрограмма субсидирования ставки по долгосрочным жилкредитам.

Сегодня же возросшая конкуренция за клиентов является одной из причин, побуждающих банки прибегать к рефинансированию займов от иных кредитных организаций по сниженной ставке и предлагать акционные продукты на более выгодных условиях.

Например, с начала 2023 года Сбербанк трижды понижал ставки по ипотечным кредитам. К 2023 году эта кредитная организация подошла с минимальной ставкой 7,40% – для тех, кто приобретает квартиру в новостройках, и 9,5% – для покупки вторичного жилья. Такую стратегию принял на вооружение и ВТБ. Результат не заставил себя долго ждать – к 2023 году размер средневзвешенной ставки стал менее 10%.

Более полно этот вопрос раскрыт в нашей статье «Об ипотеке в 2023 году».

Условия кредитования и требования к заемщику

Как и во всех других банковских учреждениях, в «Запсибкомбанке» условиями выдачи ипотеки выступают срок действия кредитного соглашения, сумма займа и процентные ставки.

Долгосрочное кредитование в данной финорганизации может выполняться как под залог приобретаемой недвижимости, так и без такового.

В первом случае условия ипотеки в «Запсибкомбанке» в 2023 году выглядят следующим образом:

• срок действия ипотечного договора – до 30 лет;
• сумма кредита не более 90% от стоимости квадратных метров жилья. То есть размер первоначального взноса (ПВ) составляет 10%.

Если же кредит предоставляется без залога приобретаемого объекта:

• срок действия договора займа – до 20 лет;
• сумма кредита – до 100 % от стоимости недвижимости, причём, окончательное значение определяется с учётом доходов заёмщика.

О процентных ставках речь пойдёт ниже, а сейчас перейдём к рассмотрению требований к заёмщику. Формулируются они так:

• Место работы и/или регистрации по месту жительства – в пределах территориально-административной единицы присутствия офиса ЗСКБ.
• Трудовая деятельность: продолжительность непрерывного трудового стажа на текущем месте трудоустройства – не менее 6 месяцев. Для зарплатных клиентов – не менее 3 месяцев.
• Возраст заёмщика:
  • на момент получения займа – не моложе 20 лет;
  • на дату окончания действия кредитного соглашения – не старше 65 лет.

Если брачные отношения заёмщика зарегистрированы официально, созаёмщиками по ипотечному договору выступают оба супруга.

Ставки

Значение данного параметра зависит от следующих факторов:

• Наличия комплексного страхования.
• Размера первоначального взноса.
• Срока кредитования.
• Категории заёмщика:
  • зарплатный клиент;
  • сотрудник аккредитованного предприятия;
  • молодая семья;
  • клиент, не относящийся ни к одной из вышеуказанных категорий.
• Типа программы.

Базовое значение кредитной ставки при ПВ 10% и более и сроке кредитования до 30 лет для заёмщиков категорий №1, 2, 3 составляет 9,5%. Клиентам категорий, перечисленных в п. 4, плата за пользование начисляется в размере 11%.

Отдельно оговариваются условия изменения процентных ставок:

• При схеме «Кредит на покупку нежилого помещения» + ипотека на жильё процентная ставка будет на 0,5 п.п. ниже базовой в случае, если:
  • эти два кредита оформляются одновременно;
  • заёмщик/созаёмщик обслуживает в настоящее время ипотечную ссуду в ЗСКБ.
• при выборе заёмщиком только страхования имущества размер ставки увеличивается на 1 п.п.

Программы ипотечного кредитования

В линейке кредитных продуктов ЗСКБ присутствуют 7 ипотечных программ. Они отличаются и видом недвижимости, и категорией лиц, которые могут рассчитывать на получение долгосрочного жилкредита.

Программы с господдержкой

Данное финансовое учреждение принимает участие в реализации многих государственных программ, а это значит, что клиентам предоставлена возможность воспользоваться полагающимися им по закону льготами.

Наибольшую популярность получили такие продукты, как ипотека с господдержкой от «Запсибкомбанка» под материнский капитал и ипотека «Военная», поскольку оплату ПВ и погашение тела кредита допускается проводить средствами, выделяемыми из госбюджета.

Для военнослужащих устанавливаются более лояльные процентные ставки. Часто минимальная цифра 9,99% такой и остаётся. Что же касается ипотеки под материнский капитал, то подобный заём выдаётся на общих основаниях. Например, при сроке кредитования до 30 лет ставка будет составлять 11,55%.

Ипотека без первоначального взноса

«Запсибкомбанк» предлагает ипотечную ссуду, позволяющую отказаться от ПВ. Называется эта программа «Кредит Жилищный».

Вместо проведения авансового платежа клиент должен предоставить в данную финансовую организацию иные гарантии последующего погашения задолженности.

Таковыми могут быть поручительство либо залог недвижимости, являющейся собственностью заёмщика. К категории залогового, кроме этого объекта, будет причислено и приобретаемое жильё.

Супруг(а) заемщика выступает обязательным поручителем, а в учёт принимаются доходы обоих супругов. В зависимости от объёма кредитования в качестве гаранта можно привлекать работодателя либо другое лицо – физическое или юридическое.

На приобретение готовой жилой недвижимости

Это классический и наиболее распространённый вариант договора ипотеки. Данной программой предусмотрена выдача денежных средств для покупки права собственности на жильё вторичного рынка недвижимости (квартиры) у его предыдущего владельца. Такой кредитный продукт предлагается «Запсибкомбанком» в двух вариантах:

• стандартная ипотека на приобретение уже готового жилья;
• ипотека на приобретение готового жилья для студентов. Заём предоставляется семьям, в составе которых дети-студенты.

У второго из вышеуказанных вариантов есть отличительная особенность: по желанию клиента банк может предоставить отсрочку на начало выплат тела кредита на 3 года. Однако этот срок не должен превышать период обучения в ССУЗе либо ВУЗе.

https://www.youtube.com/watch?v=okZ5jQpIPjg\u0026pp=ygWMAdCe0YHQvtCx0LXQvdC90L7RgdGC0Lgg0LjQv9C-0YLQtdC60Lgg0LIg0LfQsNC_0YHQuNCx0LrQvtC80LHQsNC90LrQtSDRg9GB0LvQvtCy0LjRjyDQv9GA0L7Qs9GA0LDQvNC80Ysg0Lgg0L_RgNC-0YbQtdC90YLQvdGL0LUg0YHRgtCw0LLQutC4

В дополнение к обеим программам банк предлагает воспользоваться предложением, позволяющим одновременно с квартирой купить место в паркинге.

Ипотека на приобретение строящегося жилья

Ипотека от ЗСКБ данного вида предоставляет возможность приобрести долю в новостройке от компании-застройщика на любой, даже находящейся на нулевом цикле, стадии строительства.

Варианты доступны такие же, как и в предыдущем случае, то есть взять подобный кредит могут и семьи с детьми-студентами. Правда, название стандартной программы иное – «Новостройка».

А в остальном отличия не наблюдаются, даже процентная ставка такая же.

Для простоты ознакомления с условиями всех действующих в ЗСКБ ипотечных программ их актуальные характеристики сведены в следующую таблицу:

ПрограммаСтавка, %Сумма, %Схема платежейОбеспечение

Ипотека на покупку готового жилья	От 9,5	До 90 от стоимости объекта	Аннуитетные платежи	Залог приобретаемого недвижимого имущества
Ипотека «Новостройка»	От 9,5	До 90 от стоимости объекта	Аннуитетные платежи	До оформления права собственности — залог в силу договора или закона прав требования к компании-застройщику. После оформления прав собственности – залог окончательно построенного жилья
Ипотека студентам на покупку готового жилья	От 9,5	До 90 от стоимости объекта	Аннуитетные либо дифференцированные платежи по выбору заёмщика	Залог приобретаемой недвижимости
Ипотека студентам на покупку строящегося жилья	От 9,5	До 90 от стоимости объекта	Аннуитетные либо дифференцированные платежи по выбору заёмщика	Залог приобретаемого жилья
Ипотечный кредит на приобретение земельного участка	От 10,5	До 90 от стоимости объекта	Аннуитетные платежи	Залог приобретаемого земельного надела либо права его аренды
Кредит «Жилищный»	13.5	До 100 от стоимости объекта	Аннуитетные либо дифференцированные платежи по выбору заёмщика	Залог имущества основного заёмщика либо третьего лица. Банк принимает недвижимость, ценные бумаги, автотранспорт.
Кредит на строительство жилого дома своими силами	10.5	Не ограничена. Определяется исходя из доходов заёмщика	Аннуитетные либо дифференцированные платежи по выбору заёмщика	До оформления ипотечного договора в силу закона — залог земельного участка либо прав аренды на него. По предоставлении регистрации прав собственности – залог участка земли с построенным жилым домом.

Сроки кредитования – 20-30 лет.

Процентная ставка по четырём первым программам снижается в случаях если:

• приобретается жильё, площадь которого превышает 62 кв. м;
• сделка была осуществлена в течение 30 рабочих дней.

На странице «Ипотека» сайта «Запсибкомбанка» не представлена информация о возможности получения кредита на рефинансирование ипотечной ссуды от другого финансового учреждения.

Между тем такая услуга вполне доступна.

Правда, ориентирована она на заёмщиков, бравших долгосрочный жилищный заём, скорее всего, ещё до либо во время последнего мирового финансового кризиса, наблюдающегося в конце 21 века.

Судите сами: при сумме перекредитования, превышающей 1,5 млн рублей ставка составляет 13,5%. Согласитесь, по нынешним меркам, цифра довольно большая.

Если же рефинансируется проблемный кредит объёмом до 1,5 млн рублей, ставка будет существенно выше – 17,5%.

Ну и, конечно же, наряду с такими немалыми процентами банк страхует возможность невозврата ссуженных средств путём принятия в залог кредитуемую недвижимость.

Как можно рассчитать ипотечный кредит

Прежде чем обратиться в банк с целью оформления долгосрочного жилкредита, потенциальный клиент может рассчитать основные характеристики займа самостоятельно.

Таким образом он установит приемлемую сумму кредита, чтобы ежемесячный платёж не лёг непосильной ношей на семейный бюджет.

Это предотвратит переоценку заёмщиком своих возможностей и позволит ему избежать многих неприятных последствий.

https://www.youtube.com/watch?v=okZ5jQpIPjg\u0026pp=YAHIAQE%3D

Достаточно воспользоваться ипотечным онлайн-калькулятором, размещенном на сайте ЗСКБ в разделе каждого вида долгосрочного жилкредита на странице «Ипотека». Там всё очень просто: в высветившиеся на мониторе компьютера поля вносятся соответствующие данные и нажимается кнопка «Пересчитать». В результате клиент узнает:

• процентную ставку;
• кредитный лимит;
• примерный график платежей.

Больше полезной информации по этой теме вы сможете почерпнуть из нашей статьи «Как рассчитать ипотеку самостоятельно».

Как оформляется

Схема оформления долгосрочного жилкредита в «Запсибкомбанке» стандартна. То есть после расчёта максимально доступной суммы займа подаётся заявка на сайте данного финансового учреждения либо при личном посещении его отделения. Срок рассмотрения запроса составляет, как правило, 1-2 дня. О своём решении банк сообщит посредством СМС либо звонком на номер, который клиент указал в заявке.

Данное решение является лишь предварительным. Окончательный вердикт будет вынесен после подробного изучения банком всей информации о потенциальном заёмщике.

Получив положительное решение, клиент подаёт повторную заявку, приложив к ней все необходимые документы. Банк отводит себе на её рассмотрение максимум 4 рабочих дня, а минимум – 1 час. Реальный срок зависит от загруженности сотрудников банка, времени подачи заявки и прочих факторов.

При положительном решении можно приступать к поиску подходящего жилья. Затем собираются документы по выбранной недвижимости и предоставляются кредитной комиссии финансового учреждения. Если условия и требования банка будут выполнены, подписывается ипотечный договор.

У процедуры оформления подобного займа есть много нюансов. Поэтому, чтобы не столкнуться с проблемами, рекомендуем прочитать статью «Что нужно, чтобы взять ипотечный кредит».

Пакет документов

От соискателя долгосрочного жилкредита банк потребует:

Кроме того, банк оставляет за собой право запросить иные документы. Например, если брались кредиты в других финансовых организациях – о текущих задолженностях и о кредитной истории.

Поручитель (если есть) предоставляет аналогичный пакет документов. Копии принимаются только при предъявлении оригиналов. Исключение – трудовая книжка.

В случае получения долгосрочного жилкредита для студентов потребуется справка с места учёбы, подтверждающая факт прохождения заёмщиком /созаёмщиком обучения в высшем или среднем специальном учебном заведении.

Чтобы ускорить время оформления соглашения о займе, ознакомьтесь с нашей статьёй «Как выглядит бланк договора ипотеки».

Как погашается

Способов погашения ипотеки на сегодняшний день имеется предостаточно. Банк сделал всё, чтобы клиент не допускал просрочек по техническим причинам. Итак, проводить оплаты в счёт погашения основной задолженности и процентов можно следующими методами:

• интернет-банк;
• посредством удержания из зарплаты требуемой суммы с последующим ее перечислением на кредитный счёт;
• безналичным переводом из другого финансового учреждения;
• ежемесячным автоматическим перечислением через пластиковую карту по поручению клиента;
• через банкоматы, принимающие наличные деньги (устройства с функцией CASH IN);
• через инфокиоски;
• через кассу любого отделения ЗСКБ.

Каждый из способов имеет свои особенности. Чтобы не столкнуться с неприятными ситуациями, рекомендуем прочитать нашу статью «Как погасить ипотеку правильно».

О плюсах и минусах

К основным преимуществам ипотеки от «Запсибкомбанка» можно отнести следующие:

• Оформив долгосрочный жилкредит, клиент становится собственником залогового недвижимого имущества не после погашения всей суммы задолженности, а сразу. Из этого следует, что при добросовестном исполнении им финансовых обязательств банк не вправе иметь притязания на объект ипотеки.
• В зависимости от платежеспособности и желания заёмщика размер долгосрочного жилкредита может достигать 90, а в некоторых случаях и 100% от стоимости приобретаемого объекта.
• Клиент может выбрать на своё усмотрение схему погашения некоторых видов займов – аннуитетные платежи либо дифференцированные.
• Продолжительный срок кредитования – до 30 лет.
• Приемлемые процентные ставки.
• Оперативное рассмотрение кредитной заявки.

Главным недостатком ипотеки от ЗСКБ является небольшой территориальный охват потенциальных клиентов, то есть банк регионально ориентирован.

Кроме того, заёмщики, не получающие зарплату на карту данного финансового учреждения, вынуждены подготавливать довольно обширный пакет документов.

И ещё один минус – при сумме кредитования более 1,5 миллионов рублей, несмотря на предоставление в залог недвижимости, необходимо привлекать поручителей и созаёмщиков.

В целом же, судя по отзывам на интернет-форумах, можно отметить, что обслуживание в «Запсибкомбанке» предполагает профессионализм сотрудников данной финансовой организации и удобство для клиентов.

Как правильно брать ипотеку, основные ошибки и особенности ипотеки: Видео

Как взять ипотеку Запсибкомбанка в 2023 году? Условия кредитования и процентные ставки по ипотеке

Ипотечное кредитование в Запсибкомбанке – одно из лучших предложений. С начала 2018 года банк вывел в топ 8 программ по ипотеки. Разнообразие условий и процентный ставок привлекает потребителя.

Программы Запсибкомбанка: условия

Финансовое учреждение работает сравнительно недавно. Это не такой крупный банк, поэтому старается всеми силами вывести компанию на новый уровень. Эксклюзивные программы ипотечного кредитования – настоящая изюминка.

Стараясь сделать условия удобными, банк набирает пользовательский поток. Аналитики советуют поспешить, если вы хотите взять ипотеку. Потом таких скидок может и не быть.

Рассмотрим лучшие программы. Их всего 8, отличает предложения:

• Сниженная процентная ставка;
• Расширение границ сроков выплаты кредита;
• Удобство оформления документов.

Вторичка

Если вы покупаете дом/участок/квартиру на вторичном рынке, то есть, когда у недвижимости уже были хозяева, она не новая, то банк предлагает отличную программу «Ипотека На Готовое Жилье».

Преимущества:

1. Срок до 30 лет;
2. Вступительный взнос всего 10%.

Условия:

• Недвижимость ставится по залог;
• Клиенту должно быть более 21 года;
• Положительная кредитная история.

Новостройка

Такое предложение позволит купить квартиру в новостройке. Вы получите любую сумму, границ нет.

Главное – внести первичный взнос, который равен 10% от цены недвижимости.

Длительный период выплат дает возможность заемщику выбрать сумму ежемесячной платы.

Оранжевая ипотека

Программа Запсибкомбанка, срок действия которой до 31 декабря 2018 года. Плюсы «Оранжевой ипотеки»:

• Отсутствие первичного взноса;
• Нет требуется регистрация накладной;
• Уходит необходимость заказа работ оценки стоимости покупаемой заемщиком квартиры или дома.

Процентная ставка будет различаться, так как зависит от:

1. Уровня заработной платы клиента;
2. Задолженностей в базе заемщика;
3. Вносит ли человек первичный взнос.

Если пользователь купил недвижимость на вторичном рынке, то оно ставится под залог.

Семейная ипотека

Этот вид кредитования дарит молодым семьям оформить льготную ипотеку с процентной ставкой 6%. Главное условие – второй, третий ребенок должен родиться в период от 2018 до 2022 год.

Первоначальный взнос составит 20% от суммы жилья. Субсидированная ставка будет действовать от 3 до 8 лет. После окончания срока, если заемщик не выплатил средства, надо будет пересчитать и выбрать другую, подходящую по условиям программу.

Ипотека для студентов

Такая услуга Запсибкомбанка отсрочит выплаты за ипотеку до тех пор, пока ребенок заявителя проходит обучение в ВУЗе. Ставка не будет повышаться до того, как объект сдастся в эксплуатацию.

Наибольший срок кредитования – 30 лет. Требования:

• Отсутствие просрочек за предыдущие кредиты;
• Положительная кредитная история;
• Первоначальный взнос – 10%;
• Процентная ставка – от 9,7%.

Кредит под залог недвижимости

Можно оформить ипотеку на имущество, поставив под залог имеющуюся недвижимость. Вы можете указать квартиру, дачу, дом.

Иногда банк разрешает ставить под залог машинку, ценные бумаги. По этой программе будет действовать повышенная процентная ставка, а срок кредитования уменьшится до 20 лет.

Приобретение земельного участка

Если вы обратили внимание на участок для постройки дома, то программа подойдет вам. Условия:

1. Срок выплат до 30 лет;
2. Первичный взнос – 10%;
3. Ставка – 12% годовых.

Вы сможете произвести перерасчет, если возведете на участке строение раньше окончания срока платежей. Банк снизить процентную ставку, если заемщик поставит под залог построенный дом.

Строительство жилого дома

В процессе постройки квартиры в жилом доме можно купить с отличной скидкой. Данный тип кредитования для вас, если вы хотите:

• Купить новую квартиру по цене вторички;
• Получить низкую процентную ставку;
• Стать VIP – клиентом.

Положения:

1. Ставка от 10 до 10,9% годовых;
2. Срок платежей – 30 лет;
3. Первоначальный взнос – 10%.

Процентные ставки Запсибкомбанка по ипотеке

Компания предлагает самые выгодные условия. Компания активно сотрудничает с государственными программами, что оказывает поддержку молодым семьям, военным, сиротам и матерям-одиночкам.

При выборе банка мы обращаем внимание больше всего на процентные ставки. Чем она ниже, тем выгоднее будет банковский продукт. Существуют организации, которые специально накручивают проценты, но одобряют продукт каждому. Это гарантия их защиты при непредвиденных обстоятельствах.

Здесь все работает по другому принципу. Здесь не будет дан положительный ответ всем потребителям, кандидаты проходят жесткий отбор на получение займа. Чем больше о вас сведений, тем ниже процентная ставка.

Под хорошие проценты одобряют:

• Тем, кто является активным клиентом (процентная ставка от 10,25%);
• Зарплатным пользователям банка;
• При наличии у человека дебетовой или кредитной карты учреждения;
• Если у вас есть хорошая и продолжительная кредитная история.

Минимальный процент по ипотеке в Запсибкомбанке 6% для молодых семей, которые принимают участие в государственной программе. Действуют также скидки для пенсионеров. Подробности нужно узнать у консультанта по телефону, либо придется заехать в офис.

Надбавки и дополнительные опции

Запсибкомбанк предлагает тарифы и опции:

При оформлении страхового полиса, включающего комплекс услуг, банк снижает процентные ставки до минимальных показателей.

1. Можно взять в кредит от 500 000 рублей до 26 000 000 рублей.
2. Первый платеж составит от 10 до 15 процентов.
3. Клиенту можно взять в ипотеку квартиру первичного рынка только у компаний-партнеров, которые имеют аккредитацию.

Материнский капитал

При наличии в семье двоих детей, им обеспечен сертификат, который можно использовать для погашения первого взноса за ипотеку. Запсибкомбанк предлагает семьям ипотеку со сниженной ставкой, равной 10,25%.

Для оформления ипотеки с материнским капиталом нужно соответствовать следующим условиям:

• Супруги должны быть в отношениях, которые официально оформлены.
• Заемщики должны относиться к категории граждан РФ.
• Созаемщики не могут иметь в собственности бизнес, который будет совместным.
• Недвижимое имущество оформляется с правом совместной собственности супругов.
• Нельзя зарегистрировать право собственности на детей, если они не достигли возрастной категории 18+.
• Муж и жена указываются в ЕГРН в число собственников жилой недвижимости.

Ипотечный калькулятор Запсибкомбанка

На официальном сайте банка есть специальный наглядный инструмент – ипотечный калькулятор. Потенциальный заемщик может всегда зайти на ресурс, воспользоваться счетчиком, который поможет сделать предварительный анализ, сопоставить желания и возможности клиента.

Итоговые данные предоставляются заемщику в простой, понятной обывателю форме. Там четко расписано:

1. Сколько денег может выделить банк на ипотеку. Учитываются ваши личные данные: объем заработной платы, опыт работы, стаж работы.
2. Вводятся главные параметры. Сумма, срок кредитования, объем первого взноса, процентная ставка, объем итоговой переплаты за все время.

Ипотечный калькулятор поможет:

• Сэкономить время;
• Расписать заранее график платежей;
• Скорректировать намеченные планы.

Требования к заемщику

Запсибкомбанк выдвигает следующие требования к заемщикам:

• Нужно быть гражданином РФ;
• Наличие постоянной регистрации в том районе, где расположено представительство банка «ТКБ»;
• Возраст от 18 лет;
• Максимальный возраст – 65 лет;
• Стаж работы от 6 месяцев;
• Организация, где работает плательщик, должна быть зарегистрирована не менее 1 года назад.

Для получения ипотеки нужно:

1. Иметь стаж работы;
2. Быть гражданином РФ;
3. Собрать пакет необходимых документов;
4. Прийти в представительство банка на консультацию.

Ипотечное кредитование – непростая банковская услуга, которая предполагает наличие постоянного места работы, высокую платежеспособность. Банку нужны гарантии, что вы сможете выплачивать долг.

Пакет документов по ипотеке

Для того, чтобы вам одобрили ипотеку в Запсибкомбанке, нужно предоставить ряд следующих документов:

• Грамотно заполненная (заранее) анкета потребителя;
• Паспорт гражданина РФ;
• Копия военного билета мужчины, если он младше 27 лет;
• Копия трудовой книжки, которая заверена начальником;
• Справка о доходах;
• Отчет из отделения БКИ;
• Результат независимой оценки имущества;
• Акт купли-продажи;
• Свидетельство о браке;
• Свидетельство о расторжении брака;
• Свидетельство о рождении ребенка;
• Справка на материнский капитал;
• ИНН;
• Налоговая декларация.

Как подать заявку

Для оформления бумаг вам придется обратиться к:

1. Работодателю;
2. Налоговой;
3. Банку.

После сбора документов и справок необходимо приехать в отделение. Сотрудники выдадут вам форму для заполнения. Заявка обрабатывается до 3 рабочих дней, после этого банк дает ответ.

Чтобы процедура оформления ипотеки прошла в соответствии с правилами, необходимо заранее изучить весь процесс, собрать нужные бумаги. Выбирайте для себя выгодный тариф, чтобы сэкономить деньги.

Для получения ипотеки нужно:

• Иметь стаж работы;
• Быть гражданином РФ;
• Собрать пакет необходимых документов;
• Прийти в представительство банка на консультацию.

Рассматриваться ваша заявка может от 3 до 7 рабочих дней. Предварительно вы можете сами рассчитать примерный график платежей.

Что делать после одобрения

После того, как вам одобрили ипотеку, можно приносить документы. На ваш счет переведут деньги, на которые вы приобретаете имущество.

Порядок погашения прописан в вашем договоре, вы ежемесячно будете вносить одинаковую сумму денег.

Запсибкомбанк предусматривает досрочное погашение долга, но тогда немного изменится процентная ставка. Она может даже повыситься, если вы внесете крупную сумму.

Страхование

Оформляя страховку, вы обеспечиваете защиту вашего имущества. Страховые компании предлагают разные условия, стоимость их услуг.

Вы сможете обезопасить себя от:

1. Последствий крушений, пожаров;
2. Разбора результатов грабежей и взломов дома;
3. Огромной стоимости медицинских услуг;
4. Возникновения ошибок оформления документов.

Плюсы и минусы ипотеки в Запсибкомбанке

Запсибкомбанк имеет свои преимущества и недостатки. Компания успела зарекомендовать себя, как надежный партнер, предоставляющий качественный услуги.

К главным плюсам можно отнести:

• Выгода для заемщика;
• Сниженные процентные ставки;
• Множество интересный программ ипотеки;
• Некоторые предложения позволяют не вносить первый взнос;
• Доверие к потребителю;
• Расширенные границы сроков оплаты кредита.

Несущественные минусы:

1. Не во всех городах есть офисы Запсибкомбанка;
2. Небольшая популярность среди населения;
3. Нет яркой рекламы.

Отзывы

Благодаря отзывам в интернете мы можем узнать немного больше информации о компании. Для многих положительные отклики – толчок к действию.

Евгений Спириденков, Москва «Добрый день, расскажу вам о своем опыте работы с Запсибкомбанком. Взяли здесь ипотеку, условия очень выгодные. Все понравилось, отношения к клиенту очень вежливое. Будем советовать друзьям.»

Марина Олеговна, Екатеринбург «Здравствуйте, хочу поделиться мнением о Запсибкомбанке. Это отличная компания, которая предоставляет качественные услуги населению. Участвовали в программе молодых семей, внесли материнский капитал. Получили квартиру мечты на выгодных условиях. Больше не беспокоимся о том, что придется экономить.»

Юрий Александрович, Воронеж «В Запсибкомбанке оформили ипотеку, нам понравились условия. Сотрудники предлагают множество программ. Каждый может подобрать требования под себя. Хороший банк для людей. Уже три года платим проценты по сниженной ставке, пока все нравится»

Загрузка…

Особенности ипотеки в Запсибкомбанке: условия, программы и процентные ставки

Ипотека остается одним из самых востребованных кредитных продуктов. При всем этом кредиты под залог недвижимого имущества являются хорошим вариантом для осуществления ремонта, покупки земельного участка, либо квартиры.

https://www.youtube.com/watch?v=lJ7Ar0s8ys8\u0026pp=ygWMAdCe0YHQvtCx0LXQvdC90L7RgdGC0Lgg0LjQv9C-0YLQtdC60Lgg0LIg0LfQsNC_0YHQuNCx0LrQvtC80LHQsNC90LrQtSDRg9GB0LvQvtCy0LjRjyDQv9GA0L7Qs9GA0LDQvNC80Ysg0Lgg0L_RgNC-0YbQtdC90YLQvdGL0LUg0YHRgtCw0LLQutC4

Стоит рассмотреть такой вариант как ипотека в ПАО Запсибкомбанке, тем более у этого банка есть интересные кредитные программы.

Показать содержание

Краткая справочная информация о банке

ПАО Запсибкомбанк является крупным региональным банком. Полное наименование Публичное акционерное общество «Западно-Сибирский коммерческий банк». Головной офис находится в городе Тюмень.

Всего имеет 399 банкоматов и 76 отделений банка. Банкоматы банка Запсибкомбанк есть в 45 населенных пунктах.

Банк может предложить несколько ипотечных программ для различных категорий жителей с лояльными условиями для каждой из них.

Условиями выдачи ипотеки в ПАО Запсибкомбанке выступают процентные ставки, а также сумма первоначального взноса и срок кредитования. Общие условия, на которых можно взять ипотеку:

1. Любая сумма на приобретение недвижимости.
2. Возможность выбора жилья как на первичном рынке, так и на вторичном.
3. Можно взять ипотеку под залог приобретаемого жилья, а также без залога.
4. Ипотечный кредит на земельный участок.
5. Кредит предоставляется только в рублевом эквиваленте.
6. Процентные ставки от 9,5 %.
7. Программы для студентов.

Льготные и стандартные программы

Банк на выбор предлагает 7 ипотечных программ. Любая из программ различается не только видом недвижимого имущества (объект вторичного рынка застройки, частный дом, земельный участок или квартира в новом доме), но и субъектами, которые могут рассчитывать на получение займа.

Под залог недвижимости

Земельный участок

На приобретение в собственность или аренду земельного участка.

Условия:

• Срок кредита – до 30 лет в зависимости от суммы кредита.
• Первоначальный взнос – от 20 %.
• Сумма кредита – до 80% от стоимости приобретаемого имущества. Сумма определяется исходя из совокупного дохода Заемщика/Созаемщиков. Минимальная сумма – не ограничена.
• Ставка- от 10,5%.

“Новостройка”

На приобретение жилья на первичном рынке недвижимого имущества.

Условия:

1. Срок кредита – до 30 лет.
2. Первоначальный взнос – от 10%.
3. Сумма кредита – до 90% от стоимости приобретаемого имущества.
4. Ставка- 9,5%.

Процентная ставка до сдачи Закладной в регистрирующий орган – не повышается!

Готовое имущество

Для покупки квартиры в многоквартирном доме под залог приобретаемого недвижимого имущества.

Условия:

• Срок кредита – до 30 лет.
• Первоначальный взнос – от 10%.
• Сумма кредита – до 90% от стоимости приобретаемого имущества.
• Ставка- 9,5%.

Для студентов на строящееся жилье

Для семей, в которых есть студенты, на покупку доли от застройщика или третьего лица.

Условия:

1. Срок кредита – до 30 лет.
2. Первоначальный взнос – от 10%.
3. Сумма кредита – до 90% от стоимости приобретаемого имущества.
4. Ставка- 9,5%.

Возможность предоставления отсрочки начала выплат основного долга по кредиту на время до трех лет (но не более срока завершения обучения в ВУЗе, ССУЗе), а также процентная ставка на время до сдачи Закладной в Росреестр- не повышается!

Для семей с детьми-студентами на приобретение готового жилья.

Условия:

• Срок кредита – до 30 лет.
• Первоначальный взнос – от 10%.
• Сумма кредита – до 90% от стоимости приобретаемого имущества.
• Ставка- 9,5%.

Возможность предоставления отсрочки начала выплат основного долга по кредиту на время до трех лет (но не более срока завершения обучения в ВУЗе, ССУЗе).

Без залога недвижимости

Кредит “Жилищный”

Кредит на приобретение жилья под поручительство или залог имеющегося недвижимого имущества.

Условия:

1. Срок кредита – до 20 лет.
2. Первоначальный взнос – от 20%.
3. Сумма кредита – до 80% от стоимости приобретаемого имущества.
4. Ставка- 13,5%.

Предоставляется как в виде разового займа, так и по частям (в виде кредитной линии).

Условия:

• Срок кредита – до 20 лет.
• Первоначальный взнос – от 20%.
• Сумма кредита – до 80% от стоимости приобретаемого недвижимого имущества.
• Ставка- 10,5%.

Кредит предоставляется как в виде разового займа, так и в виде кредитной линии, то есть частями (удобно при строительстве нового дома), а также возможность оформить кредит как с залогом земельного участка, так и без его залога (с залогом иной недвижимости).

Процентные ставки

Процент по кредиту составляет от 9,5 % до 13,5% годовых в рублях. Конкретный размер процентов будет зависеть от многих факторов. В частности, от срока кредитования, суммы кредита, типа приобретаемой недвижимости.

https://www.youtube.com/watch?v=lJ7Ar0s8ys8\u0026pp=YAHIAQE%3D

Чем больше срок кредитования, тем выше ставка, также если сумма больше и процент соответственно больше.

Банк предлагает ипотеку от 300 000 рублей. Максимальная сумма неограничена. Минимальный срок ипотеки начинается от 10 лет , а максимальный составляет 30 лет.

Требования

Чтобы получить ипотеку в ПАО Запсибкомбанке, потенциальный заёмщик должен отвечать некоторым требованиям, так как банк избирательно проверяет его платёжеспособность. К таким условиям относятся:

• Обязательная регистрация в городе или населенном пункте, где присутствует отделение банка.
• Возраст до 65 лет на момент полного погашения задолженности по ипотеки.
• Стабильный заработок и постоянная работа.
• Супруги, которые проживают в официально зарегистрированном браке, выступают в качестве созаемщиков, и их доход рассматривается как единое целое.
• Стаж на последнем рабочем месте не менее 6 месяцев, а для зарплатных клиентов Запсибкомбанка достаточно 3 месяцев.

Требования к приобретаемой недвижимости в ипотеку:

• Земельный участок- доступность всех подводимых коммуникаций (вода, газ, электричество).
• На вторичном рынке- недвижимое имущество должно быть пригодным к проживанию.
• На первичном рынке-недвижимость расположена в одном городе или регионе вместе с офисом банка.

Документы

Общие документы на рассмотрение и выдачу ипотеки:

1. Анкета по форме Банка.
2. Заявление на получение кредита по форме Банка.
3. Ксерокопия паспорта гражданина РФ (все страницы).
4. Ксерокопия заграничного паспорта (при наличии).
5. Копия трудовой книжки, заверенная по месту работы (Если работаете на предприятии более 1 года – не требуется).
6. Документы, подтверждающие доходы Заемщика/Созаемщика:
   • форма 2-НДФЛ;
   • налоговые декларации о доходах физических лиц;
   • другие документы, подтверждающие источники стабильных и надежных доходов – только при наличии у Банка фактического подтверждения информации об уплате Заемщиком/Созаемщиком налогов на доходы физического лица (с суммы заявленных доходов).

   Если Вы получаете зарплату на карту Запсибкомбанка более 3 месяцев – справка о доходах не требуется.

7. Ксерокопия ИНН (в случае подтверждения дохода справкой 2-НДФЛ может не запрашиваться).

Банк оставляет за собой право запросить при рассмотрении кредитной заявки дополнительные документы.

Если по кредиту нужно поручительство, то поручитель предоставляет такой же пакет документов, не считая обращения на получение займа. Копии документов принимаются лишь при предоставлении оригиналов (кроме трудовой книжки).

Особенности заполнения заявки-анкеты

Заполнение заявки на получение кредитных средств с залогом недвижимого имущества может быть оформлено в любом отделении банка.

Заявление и анкета заполняется собственноручно заемщиком, также каждым поручителем и созаемщиком. Основные пункты анкеты:

1. ФИО заемщика указываются полностью.
2. Паспортные данные четко пишутся как указаны в гражданском паспорте, без сокращений.
3. Данные о созаемщике (ФИО, паспортные данные, адрес регистрации).
4. Размер, сумма, размер первоначального взноса указываются в рублях цифрами.
5. Цель прописывается – ипотека.
6. Срок пишется максимально допустимый по выбранной программе.
7. В пункте о предоставлении недвижимости в залог прописывается рыночная стоимость, описание.
8. Указываются все поручители и полные его данные.

Онлайн заявка

ПАО Запсибкомбанк сделал удачный сервис по заполнению онлайн-заявки на ипотеку. Для этого необходимо зайти на веб-сайт ПАО ЗСКБ, выбрать подходящую по условия ипотечную программу и заполнить представленную форму. Происходит заполнение онлайн в несколько шагов:

1. Заполняется город обслуживания банковской организации и ориентировочная стоимость объекта недвижимости, сумма первоначального взноса.
2. Сведения о заемщике (ФИО).
3. Паспортные данные.
4. Контакты для связи.
5. Подтверждение отправки заявки через СМС на личный телефон потенциального получателя ипотеки.

Если в договоре участвуют поручители и созаемщики, то при заполнении заявки необходимо указать полные и достоверные сведения о них.

Срок рассмотрения заявки определен банком от 1 до 4 дней без праздников и выходных. При подаче заявки онлайн, одобрение происходит автоматически, но не является окончательным.

Если вы заполняли анкету с помощью сети интернет, то вам необходимо будет появиться в отделении Запсибкомбанка.

В ПАО Запсибкомбанке, как и во многих других банках, могут отказать в выдаче ипотечного кредита без предоставления объяснений причин принятого решения. Основными причинами отказа являются:

• Плохая кредитная история (большой процент непогашенных кредитов, либо просроченная задолженность).
• Низкий уровень заработной платы для погашения платежей по кредиту.
• Недостоверная или неполная информация о заемщике, созаемщике, либо поручителе.

Плюсы и минусы

Существует ряд минусов, которые негативно сказываются на приток заемщиков в банк. К ним можно отнести:

1. Обширный пакет документов особенно для клиентов, не получающих заработную плату в банке.
2. Привлечение созаемщиков и поручителей, если сумма кредитования составляет более 1 500 000 рублей.
3. Низкий процент одобрений заявок.
4. Отсутствие государственных форм поддержки ипотеки.
5. Небольшой территориальный охват потенциальных клиентов, то есть банк регионально ориентирован.

Несмотря на такие существенные минусы, все же есть плюсы, на которые стоит обратить внимание заемщиков:

• Большой выбор ипотечных программ, для любых категорий граждан.
• Большая численность банкоматов, широкая сеть отделений и филиалов.
• Относительно других банков невысокая процентная ставка.
• В период действия ипотечного кредита, предоставляется потребительский кредит с минимальным пакетом документов без проблем.
• Доступность ипотечного кредитования на региональном уровне.
• Досрочное погашение без штрафных санкций.
• Удобная оплата через единый центр без открытия дополнительных счетов и оплаты комиссии.
• Быстрое принятие решения.

ПАО Запсибкомбанк предлагает для своих будущих заемщиков на выбор большой выбор программ ипотечных кредитов.

Каждая программа может подойти для конкретного случая и потребностей потенциального заемщика. Банк предлагает кредиты без залогового имущества, и ипотеку без первоначального взноса, и специальные предложения для студентов.

Важно помнить о потребности своевременного погашения кредита, чтобы избежать просроченных платежей. За них может начисляться огромные штрафы, увеличивающая размер задолженности ежедневно на целых 0.2 процента.