Подробнее об ипотеке в Сбербанке

Условия Сбербанка по ипотеке

Как оформить ипотеку в Сбербанке?

Нюансы и возможные проблемы

В настоящее время Сбербанк предлагает сразу несколько вариантов ипотечный кредитов – это:

Конечно, условия по этим программам несколько отличаются, но, как правило, к заемщикам предъявляются примерно одни и те же требования.

Итак, разберем, какие требования предъявляются банком в классическом варианте.

Если речь идет о новостройке, то к жилищу предъявляются следующие требования:

• Купить жилье в готовой новостройке или пока еще строящееся жилье можно у компании-продавца банка. Подробный список продавцов и их предложений можно найти здесь.
• Согласно условиям кредитования срок завершения строительства не ограничивается никакими условиями акции.
• Можно приобрести строящиеся апартаменты.
• Минимальная сумма кредита по новостройкам или строящемуся жилью не должна быть менее 300 тысяч рублей.
• Что же до максимальной суммы кредита, то она должна быть не более 85% договорной стоимости кредитуемого жилого помещения и не более 85% оценочной стоимости иного объекта недвижимости, оформляемого в залог.
• Что же до географии кредитования, то участвует вся Российская Федерация.

В кредитуемую группу входят компании-продавцы, у которых приобретается жилье из списка аккредитованных новостроек, информация о которых размещена здесь.

При приобретении готового имущества к жилью предъявляются следующие требования:

• Приобретаться должна не доля жилья, а комната, если вы берете ипотеку на комнату в целой квартире.
• Квартира на вторичном рынке должна нормально отапливаться, снабжаться электричеством и канализацией.
• Если квартира приобретается на последних этажах, то крыша должна быть в нормальном, безопасном состоянии.

Кроме того, определенные требования предъявляются к жилью в зависимости от типа программы. Например, если речь идет об ипотеке с господдержкой для семей с детьми, то в кредит может быть взята только новостройка или строящееся жилье, а вторичный рынок в учет не берется.

К заемщику

По отношению к заемщику предоставляются определенные условия кредитования. Как правило, используется классический вариант требований, но условия могут меняться в зависимости от типа кредитной программы. Так, к примеру, в классическом варианте минимальный возраст клиента должен составлять 21 год, а максимальный – 75 лет на момент погашения кредита.

При этом у заемщика у должен быть наработан определенный стаж работы. Так, человек должен проработать на последнем месте работы как минимум пол года, а всего его стаж работы за последние 5 лет должен составлять как минимум 1 год.

Так же отдельные правила учитываются для созаемщика. Если говорить о созаемщиках, то их должно быть не более трех физических лиц, и их доход так же учитывается при расчете максимального размера кредита.

Супруг или супруга Титульного созаемщика должен или должна быть созаемщиком в любом случае, вне зависимости от его или ее возраста и платежеспособности. Что же до остальных требований, то они аналогичные требованиям к заемщику.

Супруг или супруга не включаются в созаемщики только в том случае, если у них нет Гражданства РФ, либо если у них есть действующий брачный договор.

Что же до всех остальных заемщиков и созаемщиков, то у них обязательно должно быть Гражданство РФ.

Условия Сбербанка по ипотеке

По разным кредитным программа действуют разные условия кредитования.

Большинство ипотечных программ выдается в рублях, а сумма кредита не должна превышать 85% оценочной стоимости кредитуемого жилого помещения, указанной в экспертном заключении, а так же 85% договорной стоимости кредитуемого жилого помещения. При этом срок кредитования варьируется в пределах 20-30 лет – в зависимости от типа кредитного пакета.

https://www.youtube.com/watch?v=x-tf61rHzxQ\u0026pp=ygV00J_QvtC70YPRh9C40YLRjCDQutC70Y7Rh9C4INC-0YIg0L3QvtCy0L7RgdGC0YDQvtC50LrQuCDQutCw0Log0L7RhNC-0YDQvNC40YLRjCDQuNC_0L7RgtC10LrRgyDQsiDRgdCx0LXRgNCx0LDQvdC60LU%3D

Согласно условиям банка комиссия за выдачу кредита отсутствует, а в качестве обеспечения идет залог кредитуемого помещения.

Отдельные условия всегда предъявляются к страхованию. Так, приобретаемое в залог имущество обязательно должно быть застраховано от рисков гибели или утраты. Исключением является земельный участок.

Как оформить ипотеку в Сбербанке?

Для того, чтобы оформить ипотеку в Сбербанке, выберите тот кредитный пакет, который заинтересовал вас больше всего, если только вы подходите под его условия. Полный список ипотечных предложений можно просмотреть по ссылке.

Что потребуется?

Как правило, для взятия любого ипотечного кредита требуется первоначальный взнос. Его размер варьируется в пределах 15-25%, в зависимости от пакета кредитования.

Необходимые документы для ипотеки в Сбербанке

Опять же конкретный пакет бумаг зависит от типа кредитного продукта. Классический список документов включает сразу несколько документов.

Если вы оформляете кредит без подтверждения трудовой занятости и доходов, то вам понадобятся:

• заявление в виде анкеты от заемщика;
• паспорт, в котором имеется отметка о регистрации, так как по большинству ипотечных программ клиент должен быть гражданином РФ;
• еще один документ, который подтвердит личность клиента – например, СНИЛС, заграничный паспорт, военный билет, удостоверение личности военнослужащего, если речь идет об ипотеке для военных, водительское удостоверение.

Да, без подтверждения дохода документов понадобится меньше, но и процентная ставка будет больше.

Если же клиент может подтвердить свою трудовую занятость и доход, то нужно предоставить следующие документы:

• от заемщика и созаемщика, если таковой имеется, требуется заявление в банк в виде анкеты;
• так же как от заемщика, так и от созаемщика потребуется паспорт с отметкой о регистрации;
• дополнительно нужна будет бумага, подтверждающая регистрацию по месту пребывания (если регистрация у заемщика не постоянная, а временная);
• в банке нужно будет подтвердить свою финансовую независимость и трудовую занятость с помощью специальных справок

В том случае, если в качестве обеспечения по ипотеке оформляется залог иного объекта недвижимости, а не того, который приобретается за счет ипотеки, нужно дополнительно предоставить документы, относящиеся к предоставляемому залогу.

Уже после одобрения заявки банк может запросить следующий пакет документов:

• бумаги по кредитуемому жилью., которые нужно предоставить в течения 90 дней после одобрения вашей заявки по ипотеке;
• документ, который подтвердит, что у вас действительно есть первоначальный взнос.

Важен тот факт, что перечень запрашиваемых документов может быть и изменен по усмотрение Сбербанка.

По кредитной программе «Молодая семья» нужны дополнительные документы, поэтому в банк вам нужно будет предоставить следующий пакет бумаг:

• свидетельство о браке, которое не потребуется, если заявку в банк подает неполная семья;
• свидетельство о рождении на всех имеющихся в семье детей;
• если в качестве созаемщика идет родственник, то так же понадобится документ, подтверждающий родство – например, свидетельство о браке, свидетельство о рождении и так далее;

Если оформляется программа «Ипотека плюс материнский капитал», то понадобится следующий дополнительный список документов:

• сертификат на материнский капитал;
• справка из ПФР об остатке материнского капитала, которая действительна в течение 30 дней.

При оформлении заявки на ипотеку с господдержкой для семей с детьми вам понадобится дополнительно предоставить свидетельство о рождении всех детей заемщика и титульного созаемщика.

Пошаговые действия

Для того, чтобы оформить ипотечный кредит в Сбербанке, нужно выполнить следующие действия:

1. Для начала рассчитайте размер ипотечного кредита на калькуляторе. Для этого необходимо пройти по ссылке.
2. Далее оставьте свою заявку в одном из отделений банка, либо через интернет. Через интернет это можно сделать по ссылке.
3. Если вы собираетесь приобрести квартиру в новостройке, то нужно выбрать понравившееся вам жилье. Варианты новостроек, предлагаемых Сбербанком, можно просмотреть по ссылке.
4. В конечном счете вам остается лишь оформить сделку. Помочь вам в этом сможет электронная сделка. Более подробную информацию об электронной сделке можно просмотреть по ссылке. Она же поможет немного снизить процентную ставку по кредиту.

Ну вот и все, осталось донести необходимые документы в банк, и вы уже полноправный владелец своего имущества!

Нюансы и возможные проблемы

Сбербанк предлагает множество вариантов того, как именно можно снизить процентную ставку по кредиту. Более подробно об этом можно узнать по ссылке. Так, к примеру, процентная ставка снижается тем, кто получает заработную плату на карту Сбербанка, либо регистрируется с помощью услуги «Электронной регистрации», подробнее о которой можно узнать по ссылке.

Так же при любом типе ипотечного продукта понадобится страховка жилья – иначе банк может не одобрить вашу кредитную заявку.

Ипотека Сбербанка на новостройки в 2023 году: проценты, условия

Ипотека Сбербанка на новостройки позволяет приобрести жилье с возможностью планировки, ремонта и обустройства с учетом личных предпочтений и вкусов.

Периодичные акции от застройщиков, использование различных мер господдержки и конкурентоспособные процентные ставки являются ключевыми преимуществами такой программы кредитования для новостроек.

Разберем подробнее условия оформления и действующие ограничения.

Условия ипотеки на строящееся жилье в Сбербанке

Перед подачей кредитной заявки каждому потенциальному заемщику рекомендуется внимательно изучить основные параметры получения ипотеки на новостройку. Оформить ипотечный кредит на новую квартиру можно на следующих условиях:

Обозначенные в таблице параметры актуальны для стандартного кредита на новостройку:

ВАЖНО! Предельная сумма кредита на новостройку в соответствии с проводимой Сбербанком политикой не может превышать 85% от стоимости договора (долевого участия или переуступки прав).

Альтернативным вариантом покупки строящегося жилья в ипотеку от Сбербанка является оформление семейной ипотеки, а также программы «Ипотека + материнский капитал»:

• В рамках первого продукта с господдержкой российские семьи, в которых с начала 2018 до конца 2023 года родится второй и/или третий ребенок, могут получить в кредит на новостройку максимум 12 миллионов рублей на срок до 30 лет при оплате не менее 20% от цены недвижимости в виде первоначального взноса.
• Ипотека с маткапиталом оформляется на стандартных условиях за исключением того, что клиент может оплатить первый взнос доступными средствами из бюджета (При этом МК должен покрывать минимальные требования по первому взносу по программе) или погасить текущую задолженность по ипотечному займу.

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Купить квартиру в новостройке в рамках ипотечного кредитования через Сбербанк можно только у проверенной компании-застройщика (ипотечного партнера) в аккредитованном объекте, имеющем все необходимые документы и разрешения.

Процентная ставка

ПроцентыСтавка, %Надбавки

Базовые ставки	8,1	+ 0,4% если ПВ от 15-20%; +1% при отказе от страховки; + 0,5% если у вас нет зарплатной карты Сбербанка; + 0,3% если ипотека по двум документам.+0,3% при отказе от электронной регистрации
Субсидированные ставки на срок до 7 лет	5,9	+ 0,4% если ПВ от 15-20%; +1% при отказе от страховки; + 0,5% если у вас нет зарплатной карты Сбербанка; + 0,3% если ипотека по двум документам.+0,3% при отказе от электронной регистрации
Субсидированные ставки на срок от 7 лет 1 мес. до 12 лет.	6,6	+ 0,4% если ПВ от 15-20%; +1% при отказе от страховки; + 0,5% если у вас нет зарплатной карты Сбербанка; + 0,3% если ипотека по двум документам.+0,3% при отказе от электронной регистрации
Субсидированные ставки на срок от 12 лет 1 мес. до 30 лет.	7,1	+ 0,4% если ПВ от 15-20%; +1% при отказе от страховки; + 0,5% если у вас нет зарплатной карты Сбербанка; + 0,3% если ипотека по двум документам.+0,3% при отказе от электронной регистрации

Покупая жилье на стадии строительства, заемщик может рассчитывать на следующие кредитные ставки от Сбербанка:

• 8,7% – базовая ставка;
• 6,5% – ставка по программе субсидирования со сроком возврата до 7 лет;
• 7,7% – ставка при субсидировании со сроком погашения 7-12 лет;
• 5% – ставка по семейной ипотеке.

Надбавки и скидки

К перечисленным кредитным ставкам Сбербанк может применять такие надбавки:

• +0,5 п.п. – при отсутствии зарплатной карты Сбербанка;
• +1 п.п. – при отказе от полной страховки;
• + 0,8 п.п. при ипотеке по двум документам;
• + 0,2 п.п. – если первый взнос менее 20%.

Что касается возможных скидок, то рассчитывать на их получение клиенты могут только в рамках программ с госучастием и при покупке квартиры/апартаментов по партнерской программе с ограниченным числом девелоперов (партнеров по ипотеке).

Калькулятор ипотеки на новостройку

[egn-mortcalc-show]

Любой кредит, в особенности ипотечный, требует всестороннего анализа, подробного изучения условий сотрудничества с банком и оценки своей реальной платежеспособности. Сделать предварительные расчеты по будущей ипотеке на новостройку в Сбербанке можно с помощью простого ипотечного калькулятора.

Сервис предполагает заполнение наглядной формы со следующей информацией:

• величины займа;
• срока погашения долга перед банком;
• процентную ставку;
• тип платежей по договору (аннуитет или дифференцированные);
• дату заключения кредитного договора.

Дополнительно существует возможность корректирования итогов при использовании средств материнского капитала или досрочного погашения задолженности по ипотеке на новостройку.

После того, как пользователь внесет все необходимые сведения, калькулятор рассчитает:

• суммарную переплату за весь срок;
• минимальный доход заемщика для постепенного расчета с кредитором;
• размер ежемесячного платежа.

Обязательный платеж будет разбит на основной долг и начисленные проценты за использование заемных средств Сбербанка.

https://www.youtube.com/watch?v=x-tf61rHzxQ\u0026pp=YAHIAQE%3D

Конечные данные будут интерпретированы в виде таблицы и дополнительно в виде наглядного графика.

Требования к заемщику

Клиент, оформляющий ипотеку на первичное жилье в Сбербанке, должен отвечать следующим минимальным требованиям:

1. Наличие российского гражданства и прописки (временной/постоянной в регионе расположения уполномоченного офиса Сбербанка).
2. Полная дееспособность.
3. Позитивная или нейтральная кредитная история и финансовая репутация.
4. Возрастной ценз – 21-75 лет.
5. Стаж для стандартных категорий заемщиков – не менее 6 мес. на последнем месте работы.
6. Достаточная кредитоспособность.

В рамках одного кредитного договора со Сбербанком допускается привлечение созаемщиков (максимум до 3-х человек).

Документы

Перечень бумаг, необходимых для рассмотрения ипотечной заявки включает в себя:

• собственноручно заполненная анкета на получение ипотеки;
• паспорт РФ;
• документы о занятости и платежеспособности;
• документы на залог.

Сбербанк готов рассматривать помимо официальных справок о финансовом состоянии справки по форме банка а также учесть неподтвержденный доход семьи с ваших слов. Документы для ипотеки Сбербанка детально описаны в специальном посте.

Страхование

Законодательство РФ обязывает ипотечного заемщика страховать имущество, которое будет выступать предметом залога по жилищному кредиту, от потери, утраты и возможного ущерба. Имущественный полис страхования оформляется на этапе полученного положительного ответа от Сбербанка.

Личная страховка, подразумевающая страхование рисков в отношении здоровья и жизни клиента, оформляется исключительно по его желанию. Манипуляции со стороны Сбербанка, угрозы и навязчивые рекомендации недопустимы.

Практика же доказывает определенную степень давления со стороны кредитора, которая выражается в автоматическом увеличении базовой процентной ставки минимум на 1 п.п.

Как получить ипотеку на новостройку в Сбербанке по шагам

Процедура оформления кредита на новое жилье в Сбербанке включает следующие этапы:

1. Изучение программ кредитования, сравнение условий, проведение необходимых расчетов.
2. Подготовка пакета бумаг для подачи заявления на ипотеку.
3. Отправка анкеты-заявления с необходимым комплектом документов.
4. Принятие Сбербанком окончательного решения о выдаче кредита.
5. Поиск конкретного объекта недвижимости для покупки.
6. Заключение договора с фирмой-застройщиком (ДДУ или переуступки прав).
7. Приобретение страхового полиса и оплата страховой премии.
8. Заключение кредитного договора с банком.
9. Внесение первоначального взноса за счет собственных средств или госпомощи.
10. Регистрация сделки (договора) в Регпалате/МФЦ.
11. Перечисление Сбербанком оставшейся суммы на счет девелопера.

После того, как объект будет возведен, получено свидетельство о праве собственности, клиент должен будет обременить имущество в пользу кредитора.

Оплата и досрочное погашение

Оплата долга перед Сбербанком производится в соответствии с утвержденным графиком платежей, который является неотъемлемым приложением кредитного договора. Ежемесячно до наступления обозначенной даты заемщик должен внести требуемую сумму (не меньше указанной величины) на свой ссудный счет.

ВАЖНО! Обязательно следует учитывать срок зачисления средств при использовании сторонних форм оплаты (например, с карты/счета другого банка). Срок перевода может достигать до 3-5 рабочих дней.

Досрочное погашение в соответствии с российским законодательством разрешается с любого дня после заключения договора со Сбербанком. Никаких штрафов или комиссий нет.

Произвести досрочное погашение можно путем заблаговременного уведомления банка. Для этого потребуется написать заявление в свободной форме на имя руководителя структурного подразделения Сбербанка и указать день и размер планируемого платежа.

https://www.youtube.com/watch?v=H0QTUHLC4iM\u0026pp=ygV00J_QvtC70YPRh9C40YLRjCDQutC70Y7Rh9C4INC-0YIg0L3QvtCy0L7RgdGC0YDQvtC50LrQuCDQutCw0Log0L7RhNC-0YDQvNC40YLRjCDQuNC_0L7RgtC10LrRgyDQsiDRgdCx0LXRgNCx0LDQvdC60LU%3D

Также каждому действующему заемщику, оформившему ипотеку на новостройку в Сбербанке, рекомендуется ознакомиться с возможностью использования существующих мер господдержки для снижения кредитного бремени. Здесь имеется в виду оплата долга с помощью материнского капитала и использование налогового вычета.

В первом случае клиент подает заявление в Пенсионный фонд, предоставляет требуемый комплект бумаг и заполняет заявление с требованием перечислить доступную сумму по сертификату на оплату текущей задолженности или первого взноса при первичном оформлении кредита. Заявление рассматривается ПФ РФ в течение одного месяца и в случае положительного исхода деньги будут перечислены по указанным реквизитам также через месяц.

Вычет же можно получить после выдачи акта приема-передачи квартиры. Его максимальный размер составляет 260 тысяч рублей в разрезе общих понесенных собственником расходов на покупку жилья и 390 тысяч рублей по расходам на проценты по ипотеке.

Дополнительные сервисы Сбербанка

Среди дополнительных сервисов, доступных для ипотечных клиентов Сбербанка, доступны онлайн-регистрация сделки, безопасные расчеты, а также рассрочка по ипотеке. Рассмотрим их подробнее.

Электронная регистрация

Данный сервис включает в себя:

• удаленную отправку документов в регистрирующий сделку орган;
• контроль всего процесса персональным менеджером;
• взаимодействие с Росреестром + оплату пошлины.

При использовании удаленной регистрации клиент получит существенную экономию времени.

Сервис безопасных расчетов

Данный инструмент может быть применен в целях обеспечения максимальной безопасности участвующих в ипотечной сделке сторон.

Суть заключается в размещении покупателем обозначенной суммы на спецсчет в Сбербанке, которая будет списаны в пользу продавца автоматически только после тщательной проверки документов и регистрации сделки в Росреестре.

Благодаря этой услуге можно сэкономить на посещении банка во второй раз, что очень актуально для иногородних покупателей недвижимости.

За 2 тысячи рублей продавец и покупатель путем организации безналичных расчетов и контроля центра недвижимости от Сбербанка минимизируют все потенциальные риски.

Ипотека в рассрочку от Сбербанка

Ипотека в рассрочку действует в Сбербанке с начала 2017 года и применяется в отношении тех клиентов, которые хотят купить квартиру в новостройке, но находятся в процессе продажи имеющейся в собственности недвижимости.

Суть заключается в оплате клиентом только половины от утвержденного ежемесячного платежа. Оставшаяся часть будет перечислена банком застройщику только после сдачи многоквартирного дома в эксплуатацию.

Отзывы

Примеры отзывов с ведущих банковских порталов:

• Екатерина, Воронеж: «Оформила ипотеку в начале текущего месяца, выбрав при этом по совету закрепленного менеджера услугу электронной регистрации. Вместо обещанных 5-7 дней договор не зарегистрирован до сих пор. На все мои попытки узнать, в чем проблема, менеджер никак не отреагировал и не помог. Сегодня после звонка в Регпалату узнала, что регистрация приостановлена из-за того, что был предоставлен неполный пакет документов. Отмечу крайний непрофессионализм сотрудников Сбербанка и отсутствие клиентоориентированности. Помимо данного казуса сотрудник принудил к приобретению допуслуги «Защита жилья», хотя я много раз настаивала, что она мне не нужна».
• Валерий, С.-Петербург: «Обратился в ипотечный центр для получения ипотеки на новостройку через Сбербанк. Обозначенные условия полностью устроили. Никаких дополнительных услуг не оформляли, только страховку. Менеджер, работавший по моей заявке, был постоянно на связи и отвечал на все возникающие вопросы. На удивление вышли на сделку очень быстро, никаких заминок не было, с учетом того, что решили оплачивать первый взнос с помощью маткапитала и плюс оформлялась переуступка ипотеки Сбербанка (переуступающий клиент максимально пошел нам навстречу). Единственный минус заключался в дотошности Пенсионного фонда, который потребовал все возможные документы».

Ипотека на новостройку в Сбербанке может быть оформлена как в рамках стандартных условий, так и по спецакции от застройщика или с использованием программ и продуктов с господдержкой (семейной ипотеки/маткапитала). С учетом базовой программы заемщик сможет получить от 300 тысяч рублей на срок до 30 лет при единовременной оплате не менее 15% от стоимости жилья. Уровень ставок варьируется и стартует с отметки 6,5% годовых.

https://www.youtube.com/watch?v=H0QTUHLC4iM\u0026pp=YAHIAQE%3D

Подробнее о том, как подать заявку на ипотеку в Сбербанк и что делать после одобрения вы узнаете далее.

Если у вас остались вопросы, то просьба писать в х или записываться на бесплатную консультацию к специалисту прямо на нашем сайте в специальной форме.

Ждем ваши вопросы и будем благодарны за лайк и репост.

Как оформить ипотеку на новостройку в Сбербанке?

Сбербанк предлагает гражданам России, желающим приобрести квартиру в новостройке, воспользоваться специальной программой «Ипотека на строящиеся квартиры». Он предлагает доступные и выгодные условия кредитования. Кредит является целевым и позволяет приобрести жилую недвижимость в строящемся или готовом к продаже здании в новостройке с продавцом.

Основные условия данного ипотечного кредита следующие:

• валюта кредита — российские рубли;
• процентная ставка — от 7,5% годовых по программе государственного субсидирования при полном сроке кредита 7 лет. Без государственной поддержки минимальная ставка при покупке недвижимости на первичном рынке составит 9,5%;
• первоначальный взнос — не менее 15% от стоимости квартиры, могут быть использованы средства домашнего капитала;
• минимальная сумма кредита — 300 000 рублей;
• максимальная сумма кредита — не более 85% от стоимости недвижимости;
• срок кредитования — до 30 лет (или до 12 лет, если заемщик воспользуется программой государственного субсидирования)
• кредит обеспечивается приобретаемой недвижимостью;
• комиссия за выдачу ипотечного кредита не взимается.

Получение страховки на приобретаемую квартиру является условием для получения ипотечного кредита на новостройку в Сбербанке.

Требования к заемщикам

Ипотечная программа Сбербанка доступна людям, отвечающим определенным критериям. Сегодня требования к кандидатам следующие:

• Минимальный возраст заемщика — 21 год;
• Максимальный возраст на момент погашения ипотеки — 75 лет;
• Российское гражданство и официальная регистрация в Российской Федерации;
• Продолжительность работы на последнем месте работы — более 6 месяцев;
• Стаж работы — не менее 12 месяцев за последние 5 лет.

Если заемщик является зарплатным клиентом Сбербанка, требование о совокупном стаже не применяется.

Если вы хотите получить минимальную ставку, необходимо обратить внимание на дополнительные параметры кредита.

Таким образом, страховые взносы предусмотрены,:

• Если вы откажетесь от страхования жизни, банк добавит 1% к минимальной ставке;
• Если вы решите самостоятельно зарегистрировать недвижимость в Росреестре, т.е. откажетесь от услуг электронной регистрации, они добавят еще 0,1%;
• С тех, кто не получает зарплату на карту Сбербанка, взимается дополнительно 0,3%;
• Плюс 2% к минимальной ставке будет добавлено для тех, кто заключает договор не с компанией-партнером Сбербанка.

Необходимые документы

Для того чтобы получить ипотечный кредит на квартиру в новостройке, потенциальный клиент Сбербанка должен собрать определенный пакет документов. В список входят:

• Заявка на ипотечный кредит Сбербанка;
• Заполненная анкета заемщика;
• Паспорт РФ;
• Водительское удостоверение, паспорт, страховое свидетельство (СНИЛС), военный билет или справка о службе в Федеральной службе безопасности (ФСБ), или военный билет;
• сертификат, подтверждающий уплату аванса;
• Справка с предприятия, где работает заемщик, форма 2-НДФЛ или Сбербанка о размере заработной платы;
• Трудовая книжка (копия всех заполненных страниц, заверенная в отделе кадров или нотариально);
• Документы, касающиеся залогового имущества (т.е. приобретаемой квартиры, которая, согласно договору, будет находиться в залоге у банка до полного погашения долга).

Кроме того, финансовая компания оставляет за собой право запросить дополнительные документы.

Партнеры Сбербанка

Чтобы купить квартиру в новостройке, необходимо составить договор с аккредитованной компанией. А для того, чтобы банк предложил наиболее выгодные процентные ставки, лучше покупать квартиру у компаний, являющихся партнерами Сбербанка. В настоящее время в список компаний, сотрудничающих с крупнейшим финансовым институтом России, входят:

• Строительная компания ПИК — предлагает квартиры в 48 жилых комплексах в Москве;
• Samolet Group — продает более 2 300 квартир в столице по сниженным ценам;
• MR GROUP — комфортабельные квартиры в 14 жилых комплексах в столице;
• Etalon Group — предлагает 2 971 квартиру в Санкт-Петербурге;
• СПБ РЕНОВАЦИЯ — продает квартиры в 6 новых районах северной столицы;
• Investtorg Group — на продажу выставлено 1 470 квартир;
• DELOVOI PARTNER — предлагает купить недвижимость в 4 комплексах Великого Новгорода.

Порядок оформления ипотеки на строящееся жилье

Получение ипотечного кредита на строящуюся недвижимость несколько отличается от покупки квартиры на вторичном рынке. Схема сделки выглядит следующим образом:

1. Сначала зайдите на официальный сайт Сбербанка и с помощью специального калькулятора рассчитайте свой ежемесячный платеж. Это поможет вам понять, на какую сумму ипотечного кредита вы можете рассчитывать;
2. Затем заполните первоначальную форму заявки, отправьте ее на проверку и дождитесь решения банка. Рассмотрение занимает не более восьми дней;
3. После того как ваша заявка будет предварительно одобрена, вы можете приступить к выбору квартиры в новостройке из списка аккредитованных квартир;
4. Следующий шаг — собрать необходимые документы и предоставить их в банк для рассмотрения;
5. Если банк принимает положительное решение об одобрении ипотечного кредита, необходимо снова посетить отделение и представить договор купли-продажи недвижимости. С банком подписывается кредитный договор и открывается счет, на который банк перечисляет одобренный кредит.

Последовательность погашения любой сбербанковской ипотеки — аннуитетные платежи, то есть заемщик ежемесячно выплачивает равную сумму.

Как оплачивать ипотеку

Существует несколько способов погашения ипотеки:

1. Составьте платежное поручение на перечисление средств из вашей зарплаты в бухгалтерии по месту работы.
2. При заключении кредитного договора с банком укажите счет (карту), на который автоматически списывается взнос по ипотеке.
3. Внести наличные на счет, с которого погашается кредит, в любом отделении банка.

Досрочное погашение

Если заемщик хочет внести сумму, превышающую ежемесячный платеж, или погасить ипотеку досрочно, он может это сделать:

• в отделении Сбербанка;
• через Сбербанк Онлайн.

В первом случае необходимо подать соответствующее заявление с указанием суммы и счета для списания денежных средств.

При подаче заявки через Интернет действуйте следующим образом:

1. Авторизация в личном кабинете.
2. Выберите кредит.
3. Нажмите на ссылку «предоплата».

Покупка квартиры через ипотеку в Сбербанке: пошаговая инструкция

Оформление ипотеки в Сбербанке состоит из нескольких этапов, начиная с подачи заявки и заканчивая расчетом с продавцом. Заемщику приходится заниматься всей процедурой, в то время как от продавца требуется только представить документы и подписать договор купли-продажи.

Давайте рассмотрим основные этапы и порядок прохождения каждого из них.

Подача заявки

После выбора программы вам необходимо подать онлайн-заявку на получение ипотечного кредита. Это можно сделать через официальный сайт Сбербанка или сервис Домклик. В форме заявки введите свои личные данные, выбранную программу и желаемую сумму кредита. Также можно подать заявку в офисе кредитора.

Копии бланка заявления должны быть представлены с:

• Паспорт (все страницы).
• Справка № 2-НДФЛ или в банковской форме.
• Налоговая декларация для самозанятых или работающих на себя лиц.
• Копия трудовой книжки, заверенная работодателем.

Заявка рассматривается в течение двух рабочих дней, но часто банк отвечает в день обращения.

Поиск квартиры

Если заявка удовлетворена, у заемщика есть 90 дней, чтобы найти квартиру в соответствии с требованиями программы — на первичном или вторичном рынке. Для поиска квартиры можно использовать сервис Domklik.

• После того как вы нашли квартиру, отвечающую всем требованиям, необходимо прийти на визуальный осмотр.
• Обратите внимание на технический паспорт и фактическую планировку: если есть несоответствие, это означает, что переустройство не узаконено, и банк откажет в выдаче ипотечного кредита на квартиру.
• Также учитывайте состояние недвижимости, инфраструктуру и транспортное сообщение.

Проверка юридической чистоты

Банк обязательно осматривает недвижимость, но независимая проверка не будет лишней. Покупатель должен заказать расширенную выписку из Единого государственного реестра недвижимости, чтобы убедиться в отсутствии ограничений по аресту и залогу.

Следует также обратить внимание на документ, на основании которого был создан титул. Если речь идет о свидетельстве о праве на наследство, есть вероятность, что объявятся незаявленные наследники. Желательно, чтобы квартира находилась в собственности продавца в течение 7-10 лет: так риск сводится к минимуму.

При заключении ипотечного договора со Сбербанком на покупку квартиры в новостройке необходимо проверить документы застройщика, с которым будет заключен договор: согласие СРО, проектную документацию, разрешение на строительство.

Льготный кредит на развитие сельского хозяйства под 5% (по госпрограмме): как и где получить в 2023 году

Заключение предварительного договора купли-продажи

Если все стороны удовлетворены сделкой, подписывается предварительный договор купли-продажи.

Контракт должен содержать следующую информацию:

1. ФИО, юридический адрес, паспортные данные, дата рождения продавца и покупателя.
2. Информация об объекте недвижимости: адрес, кадастровый номер, площадь, этаж.
3. Сведения о документе, на основании которого продавец получил право собственности.
4. Период, в котором подписывается основной контракт.
5. Стоимость жилья.
6. О том, что квартира находится в залоге, Сбербанк сообщает подробно.
7. Обязательства сторон.
8. Права и обязанности.
9. Подписи покупателя и продавца.

Одобрение квартиры Сбербанком

Для одобрения ипотеки на конкретную квартиру необходимо предоставить в Сбербанк предварительный ДКП, технический паспорт, выписку из бюро технической инвентаризации, заключение оценщика об оценочной стоимости объекта недвижимости и выписку из Единого государственного реестра недвижимости.

Оценку также могут провести специалисты компании-партнера Сбербанка. Услуга предоставляется бесплатно. Окончательное утверждение занимает в среднем пять рабочих дней. За это время сотрудники Сбербанка проверят документы и продавца.

Важно: Если недвижимость покупается в новостройке, необходимы следующие документы: кадастровый и технический паспорта, предварительный договор и т.д.

Заключение основного ДКП и ипотечного договора

Если банк дает положительный ответ, с продавцом подписывается окончательный нотариальный акт купли-продажи. Его содержание аналогично содержанию Предварительного акцепта, но дата совершения сделки не указана.

Одновременно с основным нотариальным актом составляется ипотечный договор. В нем содержатся условия относительно суммы кредита, размера первоначального взноса и обязательных ежемесячных платежей, порядок их расчета и процентная ставка. В договоре также устанавливается ответственность заемщика за невыполнение обязательств.

Покупка страховки

В день заключения ипотечного договора заключается договор страхования имущества от утраты и повреждения. Это обязательное условие в соответствии со статьей 31 Федерального закона № 102-ФЗ от 16.07.1998. «По ипотеке».

Отказаться от такого страхового полиса невозможно.

Если банк навязывает страхование жизни и здоровья или страхование по безработице, расторжение договора может быть произведено в течение 14 календарных дней с момента заключения договора, в течение периода охлаждения.

Примечание: Если клиент отказывается от страхования жизни и здоровья при оформлении ипотеки, банк имеет право повысить процентную ставку. Заемщик должен быть предупрежден об этом заранее. Проще согласиться на страховку, а затем получить возмещение. В этом случае процентная ставка не изменится.

Подача документов на регистрацию

После оформления документов их необходимо подать на регистрацию перехода права собственности по месту нахождения заложенного имущества. Начиная с 2018 года, банк сам отправляет закладную в электронном виде.

Для подачи документов можно записаться на прием в МФЦ или непосредственно в Управлении Росреестра. В первом случае срок регистрации составит девять рабочих дней, а во втором — семь рабочих дней.

Сбербанк также предоставляет услугу электронной регистрации, при которой все документы отправляются в реестр Росреестра сотрудниками банка. Для заемщиков эта услуга бесплатна.

Госпошлина

Пошлина за регистрацию права собственности на квартиру составляет 2 000 рублей. За регистрацию права требования по ДДЕ пошлина составляет 350 рублей. Для регистрации ипотеки необходимо заплатить 1 000 рублей.

Передача ключей

В день окончательного расчета продавец обязан передать ключи покупателю. Для подтверждения выполнения обеими сторонами своих обязательств составляется нотариальный акт. Сюда входят личные данные сторон сделки, состояние имущества и другие детали по договоренности.

Оформление страхования при получении ипотеки

При получении ипотечного кредита в Сбербанке приобретаемая недвижимость должна быть застрахована от обычных рисков (пожар, землетрясение, наводнение и т.д.). Стоимость полиса зависит от суммы задолженности по кредиту и типа недвижимости.

1. Если вы покупаете квартиру в новостройке, вам необходимо дождаться, пока здание будет достроено и готово к эксплуатации.
2. Заемщики могут дистанционно застраховать свое залоговое имущество, а также жизнь и здоровье в аккредитованной компании.
3. Полис отправляется в электронном виде на указанный адрес электронной почты, а его копия автоматически направляется в банк.

С помощью ипотечных программ Сбербанка вы можете приобрести квартиру в новостройке по льготной ставке, если выберете из списка аккредитованных застройщиков. Это не только выгодно с финансовой точки зрения, но и проще — весь процесс получения кредита на покупку жилья не требует много времени и сил, так как осуществляется дистанционно.

Вам одобрили ипотеку СберБанка: что дальше?

© Журнал ДомКлик

На поиск недвижимости и сбор документов у вас будет 90 дней с момента одобрения заявки.

https://www.youtube.com/watch?v=4kqKht989hQ\u0026pp=ygV00J_QvtC70YPRh9C40YLRjCDQutC70Y7Rh9C4INC-0YIg0L3QvtCy0L7RgdGC0YDQvtC50LrQuCDQutCw0Log0L7RhNC-0YDQvNC40YLRjCDQuNC_0L7RgtC10LrRgyDQsiDRgdCx0LXRgNCx0LDQvdC60LU%3D

В ипотеку вы можете купить дом, квартиру или комнату, земельный участок для строительства или дачу. Вы можете поискать недвижимость самостоятельно или обратиться за помощью к риелтору.

Если вы покупаете квартиру в новостройке, вы можете воспользоваться сервисом подбора недвижимости. Сервис позволяет получить список подходящих предложений от надежных застройщиков с учетом ваших пожеланий и выбрать квартиру со скидкой до 10%.

Найти подходящее жилье можно на сайте или в приложении ДомКлик среди 1,6 миллионов предложений. На ДомКлик также можно:

купить недвижимость со скидкой на ставку по ипотеке 0,3%

оформить ипотеку без отчета об оценке

отправить недвижимость на одобрение в банк и получить решение онлайн

Узнайте о том, как купить квартиру со скидкой в статье «Как купить квартиру онлайн в ипотеку со скидкой».

Если выбранной вами недвижимости нет на ДомКлик, вы всё равно сможете купить ее в ипотеку, если она соответствует требованиям банка.

Одобрите недвижимость в банке

Список необходимых для одобрения недвижимости документов зависит от типа недвижимости и конкретной ситуации.

Если вы покупаете готовое жилье, добавьте в сделку на ДомКлик продавца или риелтора. Так собрать необходимые документы будет проще и быстрее. Для добавления участника в сделку нажмите в личном кабинете ДомКлик кнопку «Пригласить участника» и следуйте подсказкам.

Как узнать, какие именно документы нужны для одобрения

Пройдите опрос о недвижимости в личном кабинете ДомКлик. Список документов для покупателя будет отличаться от списка документов продавца, поэтому и опросы для них будут разные — каждому доступен свой вариант. Риелторам доступны оба варианта опроса.

После того, как список документов будет сформирован, отсканируйте их или сфотографируйте и загрузите в личном кабинете. Идти в банк и приносить оригиналы не нужно, всё можно сделать онлайн.

Сколько времени банк рассматривает документы

Одобрение недвижимости занимает примерно 3-5 рабочих дней.

Узнайте о том, как ускорить это процесс: «Как ускорить рассмотрение недвижимости банком для покупки в ипотеку».

Если вы покупаете квартиру в аккредитованной банком новостройке, всё еще проще и быстрее. Сообщите менеджеру адрес выбранного объекта и добавьте в сделку представителя застройщика. Он поможет подготовить все необходимые документы, а получить решение в этом случае вы сможете за 3 минуты.

Когда решение по недвижимости будет принято, вы получите уведомление. Если решение положительное, вы сможете записаться на сделку. Для этого не нужно никуда идти или звонить. Записаться можно в приложении или на сайте ДомКлик. Вы сами выбираете удобное место и время для сделки.

Важно: рекомендуем записываться на сделку как можно быстрее, сразу после одобрения недвижимости, чтобы успеть выбрать удобные время и дату.

Читайте подробнее о том, как это сделать: «Записаться на ипотечную сделку СберБанка теперь можно самостоятельно за 2 минуты».

Если вы покупаете в ипотеку любое готовое жилье, вам нужно будет его застраховать. Оформить страховой полис вы можете онлайн на ДомКлик или в любой аккредитованной банком страховой компании. Это единственная обязательная услуга, остальные — например, страхование жизни или защита дома — подключаются только по желанию клиента.

Читайте о том, почему страхование — это важно: «Страхование недвижимости, жизни и здоровья: ответы на популярные вопросы».

Подумайте о том, как вы будете рассчитываться за покупку.

Вы можете выбрать ячейку, аккредитив или сервис ДомКлик «Безопасные расчеты» — он позволяет удобно, безопасно и дистанционно провести расчеты по сделке. Услуга оформляется на сделке за 15 минут.

После перехода права собственности деньги автоматически будут направлены продавцу, а вы получите на электронную почту документы, подтверждающие факт расчета.

Обо всех способах расчета мы подробно написали в статье «Как провести расчет за недвижимость между покупателем и продавцом».

Менеджер заранее оформит и пришлет на ознакомление кредитный договор. Внимательно и без спешки его прочитайте: это поможет сэкономить время на сделке.

В выбранный вами день и время приезжайте в отделение банка. При себе нужно будет иметь паспорт, СНИЛС, документы на недвижимость — точный список назовет вам менеджер по ипотечному кредитованию. Список необходимых на сделке документов вы также сможете найти в личном кабинете ДомКлик.

Кроме того, на сделке должны лично присутствовать все созаемщики, также с оригиналами документов. Возьмите с собой средства на первоначальный взнос и оплату выбранных услуг.

Важно: до выдачи кредита не меняйте место работы, не берите другие кредиты, не оформляйте кредитные карты. Это может негативно повлиять на платежеспособность и окончательное решение банка.

Оформите право собственности

Оформить право собственности вы сможете, если купили готовое жилье. Если вы покупаете квартиру в новостройке, сначала вы оформляете право требования, а право собственности — только после того, как дом будет построен, а вы получите ключи.

Если вы воспользовались сервисом «Электронная регистрация», все заботы по оформлению права собственности или права требования мы возьмем на себя, а после — пришлем вам все документы на электронную почту.

Если же вы решили оформить право собственности самостоятельно, обратитесь в МФЦ. Список необходимых документов вы сможете уточнить там же.

Как только право собственности будет оформлено, вам останется только получить ключи. Счастливого новоселья