Покупка залоговой недвижимости у банка привлекает за счет возможности приобрести квартиру или дом по стоимости, которая будет ниже рыночной. Такие объекты могут продавать собственники, которые не справляются с погашением кредита. Еще залоговую недвижимость можно купить на торгах, где объекты реализуют в принудительном порядке.

Рассказываем, выгодно ли покупать залоговые квартиры от банков и как можно стать собственником такой недвижимости.

Залоговую квартиру можно купить у собственника или на торгах, проводимых по решению суда. zen.yandex.ru

Почему продают залоговую недвижимость

Продавать могут разную недвижимость, которая находится в залоге у банка: дома, квартиры на первичном и вторичном рынке, дачи и другие объекты.

Иногда собственники недвижимости сами понимают, что не справляются с выплатой кредитных обязательств, и размещают объявление о продаже. Но чаще всего продажу залогового жилья инициирует финансовая организация, если заемщик задерживает выплаты.

В соответствии с положениями ГК РФ у владельца могут изъять квартиру, если банк обратится в суд. Но это не означает, что заемщик полностью лишится своих денег.

После продажи квартиры банк забирает себе только ту часть средств, которую владелец жилья должен вернуть финансовой организации с учетом тела кредита, процентов по нему, пени, штрафа за задержку выплат и судебных издержек.

Многие думают, что залоговые квартиры от банков можно купить дешевле. Но так бывает не всегда.

Когда покупателя на квартиру ищет сам заемщик, ему выгоднее быстрее продать недвижимость — чем раньше он это сделает, тем меньше придется выплачивать пени за просрочку.

За счет этого продавец устанавливает цену ниже, чем на аналогичные объекты, на которых нет обременения. Но собственник квартиры может выставить любую цену и не снижать ее, даже если недвижимость долго не продается.

Если квартиру принудительно выставляют на торги, начальная цена в большинстве случаев будет ниже стоимости аналогичных объектов. Но в торгах участвует несколько человек — собственником становится тот, кто назовет более высокую цену. Поэтому часто залоговые квартиры покупают по ценам, которые выше рыночных.

Хорошие объекты в престижных районах могут продаваться по рыночной цене и даже выше нее — все зависит от обстоятельств сделки и того, насколько срочно нужно продать объект. В среднем залоговую квартиру можно купить на 5–6% дешевле рыночной стоимости.

Продажа квартир от банка: как реализуют залоговые объекты

Залоговую квартиру можно купить в таких ситуациях:

• продавцом выступает сам заемщик. Покупателя на квартиру он может искать самостоятельно, с помощью риэлтора или банка, в котором оформлен кредит;
• квартира выставляется на аукцион по решению суда;
• продавцом выступает банк. Квартиру могут продавать по согласованию с заемщиком или по решению суда, если объект не продался на торгах.

Как купить квартиру от банка, если ее продает заемщик

Чтобы купить залоговую квартиру, нужно получить согласие банка. Недвижимость находится под обременением, которое снимают только после того, как кредитор полностью погасит долг. Пока долг не погашен, сделку можно провести только после получения согласия финансовой организации.

Залоговую квартиру нельзя продать без согласия банка — запрет на сделку указан в выписке из ЕГРН. zen.yandex.ua

Если банк дал разрешение на продажу

Большинство банков дают согласие и даже помогают оформить сделку, чтобы она прошла быстрее. В таком случае ссуда может переходить на нового собственника. Часть денег за вычетом долга заемщика, штрафа и пени передается продавцу.

Покупатель залоговой квартиры от банка при желании может воспользоваться действующими государственными программами — оформить военную ипотеку, сельскую ипотеку, использовать для покупки средства материнского капитала. Кроме этого, не обязательно переводить ипотеку на себя — если у покупателя достаточно средств, он может сразу выплатить всю сумму за объект.

Если покупатель не будет брать ипотеку или использовать помощь государства

Если покупатель не собирается оформлять ипотеку или использовать помощь государства, схема сделки такая:

1. Стороны договариваются о сделке, при необходимости составляют предварительный договор купли-продажи.
2. Проводится задаток, если участники сделки договаривались о его передаче.
3. Продавец пишет заявление в банк. В нем он указывает просьбу досрочно погасить ссуду.
4. Банк выдает заемщику справку с точной суммой долга.
5. Составляется проект договора и передается в банк.
6. Оформляется окончательный вариант договора купли-продажи. В некоторых случаях его нужно заверять у нотариуса. Например, это делают, если один из собственников несовершеннолетний или недееспособный.
7. Покупатель кладет деньги на аккредитивный счет, если это предусмотрено договором.
8. Стороны подписывают договор купли-продажи.
9. Новый владелец регистрирует право собственности на себя.
10. Банк забирает свою часть средств, а оставшуюся сумму передают продавцу.

Если покупатель будет оформлять кредит – сделка с переводом ипотеки

Такая схема возможна, если покупатель намерен взять кредит в том же банке, который выдал кредит на квартиру ее собственнику.

https://www.youtube.com/watch?v=zyipj4KbUJs\u0026pp=ygU90J_RgNC-0LTQsNC20LAg0LbQuNC70L7QuSDQvdC10LTQstC40LbQuNC80L7RgdGC0Lgg0LHQsNC90LrRgw%3D%3D

Если покупатель хочет обратиться в другой банк для оформления ипотеки, средства для первоначального взноса по новому кредиту идут на погашение долга по уже оформленной ипотеке. После того, как долг банку выплачивается, обременение снимается. Новый собственник за счет средств другого банка перечисляет продавцу оставшуюся сумму.

Если будут использоваться деньги банка, в котором оформлен первоначальный кредит:

1. Участники сделки консультируются в отделении банка о том, как правильно провести сделку.
2. Стороны составляют предварительный договор купли-продажи, который покупатель предоставляет вместе с документами, необходимыми для оформления ипотеки. Перечень документов нужно уточнять в банковской организации.
3. Покупатель кладет на аккредитивный счет сумму, которую он готов использовать в качестве первоначального взноса.
4. Подписывается договор купли-продажи.
5. Банк выделяет средства для нового кредита. Из них погашается кредит предыдущего собственника.
6. Регистрируется право собственности на квартиру.
7. Новый собственник погашает задолженность, перечисляя ежемесячные платежи, после чего снимает обременение с объекта недвижимости.

Обременение с залоговой квартиры, купленной в ипотеку, снимают после выплаты кредита новым собственником. yandex.com

Если банк не дает разрешения на продажу

Если банк не дает согласия на проведение сделки, купить квартиру можно только после снятия обременения. Для этого сначала погашается кредит, затем вносятся изменения в единый реестр. После этого квартира продается новому владельцу. Покупатель может использовать для покупки собственные средства или обратиться в банк для получения нового ипотечного кредита.

Как регистрируют право собственности при покупке залоговой квартиры

1. После подписания договора оплачивается государственная пошлина.
2. Новый собственник обращается в МФЦ.
3. Подписывается заявление о регистрации права собственности.
4. Сотрудник МФЦ выдает документ, где указан перечень того, что принято от заявителя.

5. Вносятся изменения в единый реестр.
6. Покупатель получает выписку из ЕГРН, где указан новый собственник объекта.

При желании право собственности можно зарегистрировать удаленно — для этого используют способ электронной регистрации сделки.

Это можно сделать самостоятельно, с помощью агентства недвижимости или банковской организации. В таком случае у нового собственника должна быть оформлена электронная подпись. Без нее можно обойтись при регистрации права собственности с помощью нотариуса.

При таком способе регистрации нотариус использует свою электронную подпись.

Покупка залоговой недвижимости на торгах

Схема такой продажи подразумевает обращение банка в суд. Только после решения суда долг может быть взыскан в принудительном порядке путем реализации квартиры на торгах. Стартовую цену продажи в таком случае устанавливает суд, но с учетом данных оценочной комиссии. Из-за срочности продажи на торгах можно найти объекты на 20-30% дешевле, но таких вариантов немного.

Публичные торги проводят на специальных интернет-площадках. Объект достается тому, кто может предложить более высокую цену. Если покупателя на квартиру не нашлось, проводят повторный аукцион. При повторном аукционе цена может быть установлена ниже той, которую определила оценочная комиссия.

Организатор аукциона размещает информацию о предстоящих торгах в периодическом издании — информационном органе исполнительной власти субъекта РФ. Объявление должно публиковаться не позже 30 дней и не ранее 60 дней до проведения торгов. В объявлении указывают дату проведения торгов, место и время. Дополнительно приводят информацию о реализуемом имуществе и его начальной стоимости.

https://www.youtube.com/watch?v=zyipj4KbUJs\u0026pp=YAHIAQE%3D

Для покупки залоговой квартиры на торгах будущий собственник:

1. Оформляет электронную подпись.
2. Регистрируется на электронной площадке — проходит аккредитацию. Поданную заявку рассматривают в течение 5 дней.
3. Выбирает лот — объект недвижимости. Количество лотов не ограничивается — можно выбрать несколько квартир, домов или других объектов.
4. Получает уведомление о допуске к аукциону.
5. Получает информацию о недвижимости.
6. Вносит аванс — обеспечительный платеж. Он подтверждает намерение человека купить недвижимость. Размер обеспечительного платежа в зависимости от условий организатора аукциона составляет 2–20% от стоимости квартиры. Деньги перечисляют на счет по реквизитам, которые указаны в личном кабинете участника торгов.
7. Принимает участие в торгах. Обеспечительный платеж, внесенный победителем, идет в счет оплаты за покупку объекта. Полную стоимость квартиры нужно оплатить в течение 5 дней с момента проведения аукциона. Если победитель торгов решит отказаться от участия в сделке, обеспечительный платеж уже не вернут. Другим участникам торгов после определения победителя сумму аванса возвращают.
8. Получает уведомление от организатора торгов. Это протокол проведения аукциона, где указано приоритетное право победителя на покупку квартиры по утвержденной стоимости.
9. Заключает договор купли-продажи, переводит оставшуюся сумму и регистрирует право собственности.

В торгах побеждает тот, кто предложит больше денег за недвижимость. dom.ria.com

Перед участием в торгах важно сразу определить приемлемую стоимость объекта. Каждый из участников в процессе аукциона предлагает более высокую цену, и победитель может приобрести квартиру по стоимости, которая выше рыночной.

Особенности аукциона после суда при покупке залоговой квартиры

В большинстве случаев собственники квартир, которые продают по решению суда, против проведения сделки. Часто владельцы отказываются даже выезжать из жилья. В таких ситуациях их выселяют принудительно.

После принудительного выселения судебные приставы опечатывают квартиру и передают дело в Росимущество. Пока рассматривается дело, квартира стоит закрытой. Тендер на продажу залоговых квартир проводит Росимущество. Субподрядчик, который выиграл конкурс, организует аукцион. От суммы, полученной от покупателя, организатор торгов забирает свой процент. 

Где узнать об аукционе, на котором можно купить залоговую квартиру

Объявления о продаже залоговых квартир можно увидеть:

• в средствах массовой информации;
• на сайтах банков;
• на страницах субподрядчиков — организаторов торгов;
• на официальном сайте РФ для размещения информации о проведении торгов;
• на сайте Росимущества — по региону, в котором расположен объект;
• на сайте ФССП.

Продажа квартиры финансовой организацией

Квартиры, которые не удалось продать на торгах, банки реализуют самостоятельно. Для этого они размещают информацию об их продаже на своих официальных сайтах – онлайн-витринах. Часть квартир банки могут продавать через обычные сайты объявлений.

Свои площадки для реализации залогового имущества функционируют не у всех банков. Например, они есть и Газпромбанка, Россельхозбанка, банка «Открытие», Росбанка.

В случае добровольного согласия собственника квартиры банк может провести аукцион для продажи залоговой недвижимости без решения суда. После определения победителя и перечисления необходимой суммы новым собственником в ЕГРН вносят изменения, куда вписывают данные о владельце объекта.

Риски покупки квартир на аукционе

• Недвижимость до покупки не всегда можно посмотреть. Просмотр возможен, если квартиру продает собственник или банк с согласия собственника. При принудительной продаже на торгах участники аукциона не могут осмотреть объект. 
• В недвижимости могут быть зарегистрированы другие люди. В большинстве случаев жильцы выписываются из квартиры, но иногда происходят ситуации, когда будущий собственник приобретает квартиру с прописанными людьми. Если прописанные не хотят сниматься с регистрации, для защиты своих прав нужно обратиться в суд. Но если в квартире прописан несовершеннолетний, его тяжело выписать даже по решению суда.
• Торги могут оспорить. Это происходит в случае, если кто-то пожалуется на действия организаторов аукциона в антимонопольную службу. В результате рассмотрения жалобы могут принять решение об отмене аукциона. Аукцион могут признать недействительным и в случае нарушения правил с целью изменения результатов торгов.
• В квартире может накопиться долг за капитальный ремонт. Накопившуюся сумму долга должен будет погасить новый владелец.
• Бывший владелец имеет право оспорить законность сделки. Это случается редко, но по закону есть три года, чтобы оспорить принудительную продажу. Чтобы это сделать, бывший владелец направляет исковое заявление в суд. Если суд принимает сторону бывшего собственника, покупатель квартиры на аукционе должен вернуть объект недвижимости. Финансовая организация, в свою очередь должна вернуть деньги, полученные от продажи.

Проведение торгов и продажу залоговой квартиры могут оспорить через суд. pravlife.org

Особенности покупки залоговой квартиры: самое главное

• Продажа залоговой недвижимости — это реализация объекта, который находится под обременением.
• Залоговые дома и квартиры могут продавать по инициативе заемщика или по решению суда — в принудительном порядке.
• Если квартира продается с согласия собственника или по его инициативе, нужно получить согласие банка на сделку. Новый владелец может использовать собственные средства или переоформить ипотеку на себя.
• Если банк против реализации объекта, сначала за счет средств покупателя погашают задолженность. После этого можно проводить сделку.
• В принудительном порядке квартиру продают по решению суда. Для этого организуют аукцион.
• Для участия в аукционе нужно зарегистрироваться на площадке и выбрать лот. Каждый участник должен внести обеспечительный платеж, размер которого может составлять до 20% от стоимости жилья. После проведения торгов участникам, которые не стали победителями, обеспечительный платеж возвращается в полном размере.
• Если квартира не продалась при проведении торгов, банк может реализовать ее самостоятельно — через сайты объявлений или свои площадки.

• Калькулятор ипотеки онлайн: как рассчитать ежемесячный платеж по кредиту для покупки недвижимости
• Налогообложение апартаментов, чем оно отличается от налогообложения квартир. Налог на имущество, при продаже и сдаче в аренду
• Что такое квартира-малосемейка?
• Подписывайтесь на наш Дзен-канал МИР КВАРТИР, чтобы не пропустить важное в недвижимости

Можно ли продать квартиру банку чтоб приобрести новое жилье?

Здравствуйте,

Банки не склонны скупать жилье у клиентов в прямом смысле. Это не риэлторские агентства. Однако некоторые из них все же покупают квартиры, чтобы затем выставить их на продажу для ипотечных или других клиентов. Продать квартиру банку можно при наличии задолженности, которую уже трудно погасить.

• Также продажа недвижимости кредитору актуальна в следующих случаях:
• Это залоговое имущество и выплатить долг по ипотеке невозможно.
• Продать жилье нужно максимально быстро.
• Наличие задолженности по потребительским кредитам, которые нужно погасить.
• Нужно помнить, что продать квартиру за долги, чтобы выплатить задолженность по потребительскому кредиту можно в том случае, если есть другая недвижимость, в которой клиент сможет жить.

На сайтах некоторых банков можно найти раздел, где продаются конфискованные квартиры. Чтобы купить или продать квартиру банку, сначала нужно подготовить необходимые документы. Банк тщательно проверяет юридическую чистоту всех бумаг. Именно по этой причине нередко люди, которые торопятся продать жилье и не попасть в руки мошенников, предпочитают обращаться в кредитные организации.

https://www.youtube.com/watch?v=ZfAvM0wHSok\u0026pp=ygU90J_RgNC-0LTQsNC20LAg0LbQuNC70L7QuSDQvdC10LTQstC40LbQuNC80L7RgdGC0Lgg0LHQsNC90LrRgw%3D%3D

При продаже жилья банку часто требуются услуги оценщика. Клиент не может самостоятельно назвать любую цену и продать жилье организации по этой цене. Также важно, чтобы были готовы все документы на квартиру: свидетельство о праве собственности, техпаспорт, договор купли-продажи, выписка из ЕГРП и т.д.

Продажа собственного жилья

Часто клиентов интересует, можно при продать квартиру банку, если жилье является собственностью физического лица и не является залоговым. В законодательстве нет пунктов, которые запрещали бы банку владеть жилой недвижимостью. Однако не все они занимаются подобной скупкой квартир.

Можно также продать долю в квартиру банку, если это востребовано. Иногда и доля может являться залогом, тогда с продажей поможет сама финансовая организация, так как в ее интересах получить обратно средства.

Некоторые организации, например, Сбербанк, открывают собственные сервисы, которые помогают клиентам выгодно продать жилье.

Так, физическое лицо может выложить объявление о продаже с указанием всех параметров и особенностей квартиры, а банк при этом предлагает более выгодные ипотечные условия.

Клиенты таким образом упрощают процедуру продажи и поиска покупателя, а финорганизации привлекают новых заемщиков.

Чтобы продать жилье банку, нужно помнить о следующих нюансах:

Квартира должна быть оформлена на одного собственника, который продает недвижимость банку. Если собственников несколько, нужно получить их официальное разрешение на совершение сделки.

Жилье не должно находиться в залоге у других финансовых организаций. Банки не будут покупать квартиры, которые уже являются залоговым имуществом и находятся в обременении.

Учреждения перед выкупом жилья тщательно его проверяют. Квартира должна находиться в хорошем состоянии, с ремонтом, всеми удобствами, а также в доме, который не находится в аварийном состоянии. Оценивается также район. Чем он более востребованный, благоустроенный, тем больше шансов у банка перепродать квартиру.

В квартире не должны быть прописаны дети. Также сложнее осуществляется продажа квартир, приобретенных на материнский капитал, так как для этого потребуется разрешение органов опеки, а также предоставление в дальнейшем ребенку жилья в том же размере и на тех же условиях.

Клиенты могут выставлять объявления о продаже и продавать квартиры непосредственно банкам без опасений. При совершении сделки заключается официальный договор купли-продажи. Даже в том случае, если после заключения сделки банк обанкротится, это не повлечет за собой аннулирование купли-продажи.

Спросить

Покупка залоговой квартиры: плюсы и минусы

© РИА Новости

Торги

Найти информацию о торгах по продаже залоговых квартир можно на официальном портале.

В некоторых случаях продажу квартир, которые не ушли с первых торгов, в дальнейшем ведет уже сам банк через свои площадки или стандартные торговые площадки вроде «ЦИАН» или «Авито».

Цена

На торги обычно выставляется жилье, задолженность за которое соразмерна его стоимости. В первый раз его продают за 80-85% рыночной цены, определенной оценщиком. Если покупатель не нашелся, то к следующему аукциону цена снижается еще на 10-15%.

Если и после этого квартира не продана, стартовая цена продолжает снижаться. Иногда квартиры выставляются на 20-40% дешевле рынка. Но итоговая стоимость будет выше этой, так как речь об аукционе. Обычно выгода составляет не более 10%, чаще всего — 5-6%.

При этом случается, что в процессе торга цена «разгоняется», и квартира в итоге оказывается дороже среднего по рынку.

Ипотека в ипотеку

У некоторых банков есть специальная ипотечная программа для залоговых квартир. В этом случае цена для покупателя будет рыночной, но он может выиграть на ставке ипотечного кредита.

Подводные камни

Залоговая квартира изначально проверялась банком, поэтому юридические риски минимальны. При этом получить документы об истории объекта на руки сложно, а процедура сложнее и длительнее, рассказал адвокат Александр Катков.

https://www.youtube.com/watch?v=ZfAvM0wHSok\u0026pp=YAHIAQE%3D

Сама процедура покупки с торгов несет некоторые риски, предупреждают эксперты.

Во-первых, речь о финансовой стороне: для участия в аукционе нужно вносить задаток, и если клиент не выиграл торги, вернуть их не всегда просто. При этом если участник торгов победил в них и выкупает лот вовремя, задаток засчитывается в сумму, а если не выкупает, задаток не возвращается. Обычно стоимость квартиры нужно внести в течение пяти дней.

Во-вторых, результаты торгов могут быть оспорены. Подать заявление в Федеральную антимонопольную службу могут как другие участники аукциона, так и люди, которых к торгам не допустили. Кроме того, сделку может оспорить и прежний собственник.

Еще одна проблема — коммунальные долги. Перед продажей владельцев просят погасить задолженность, но некоторые платежи, в частности, за капремонт и содержание общедомового имущества, относятся не к людям, а к квартире, и гасить долг перед управляющей компанией придется новому хозяину.

В квартирах, которые продаются с аукциона, могут быть прописаны или проживать люди. Их выселение может стать проблемой.

По закону у человека нельзя отбирать единственное жилье, но к находящейся в залоге квартире это не относится, и прежние собственники, включая детей, подлежат выселению, но на практике добиться этого может быть трудно.

Если это придется делать через суд, нести оплату всех издержек придется покупателю. Если проживающие, несмотря на судебное решение, выезжать отказываются, нужно будет обращаться к судебным приставам для принудительного исполнения.

Квартира на аукционе: как купить, какие риски и можно ли взять ипотеку на ее покупку

Цены на аукционные квартиры зачастую ниже рыночных. На первый взгляд кажется, что это выгодная покупка. Так ли это? Как принять участие в торгах? И можно ли оформить ипотеку на приобретение такого объекта? Отвечаем на вопросы и разбираемся в нюансах.

Как квартиры оказываются на аукционе

На аукционы по продаже недвижимости попадает имущество разорившихся фирм, муниципальные квартиры, а также объекты, находящиеся в залоге у банка по ипотечным и потребительским кредитам. Процедуру проводят на специальных электронных площадках.

«Если заемщик не может погасить свои обязательства, не вовремя выплачивает ипотечные взносы, то приставы могут арестовать квартиру. Далее ее оценивают, и она попадает на аукцион», — говорит Юлия Кузнецова, член экспертного совета Центробанка по защите прав розничных инвесторов.

Вырученная сумма уходит на оплату долга.

Кто и как может участвовать в аукционе

Принять участие в торгах могут все, у кого есть паспорт, ИНН и СНИЛС. Кроме того, нужно оформить цифровую подпись — она дает право участвовать в электронных сделках.

«Нужно зарегистрироваться и пройти аккредитацию на площадке торгов. Затем подать заявку на объект и внести депозит в размере примерно 10% от стартовой цены», — говорит Евгений Лашков, генеральный директор инвестиционной компании ООО «АБЦ».

Задаток включат в счет оплаты недвижимости, если участник победит, или вернут в случае проигрыша. Победитель заключает договор купли-продажи и регистрирует право собственности.

Электронная регистрация прав собственности: как проходит и какие документы нужны

Узнать о торгах можно на специальных сервисах. Например, на Единой торговой электронной площадке. Информация публикуется также в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве. Кроме того, на сайтах с объявлениями о продаже квартир можно увидеть такие предложения от агентов или посредников, которые предлагают свои услуги по представлению покупателя на аукционе.

Как проводятся торги

Объект выставляют на аукцион по цене зачастую ниже рыночной, так как главная цель банка — закрыть долг. Появляются претенденты и назначают свою цену.

«Торги проходят в режиме онлайн. Побеждает тот покупатель, который дает лучшую цену на данную квартиру», — говорит Юлия Кузнецова.

Подобрать квартиру

Плюсы и минусы покупки квартир на торгах

Как правило, итоговая цена такой квартиры ниже, чем в среднем по рынку, говорит Юлия Кузнецова. Но и рисков много:

«Для покупателя это очень выгодный способ приобрести квартиру. Но иногда даже после проведения аукциона приходится настаивать на том, чтобы предыдущие владельцы освободили квартиру. То есть сама сделка может быть трудной именно в психологическом плане».

«В качестве «бонуса» к жилью могут прилагаться долги за коммунальные услуги и прописанные в квартире предыдущие жильцы, которые могут попробовать оспорить сделку в суде», — говорит Евгений Лашков.

https://www.youtube.com/watch?v=D7bt1p7CDNg\u0026pp=ygU90J_RgNC-0LTQsNC20LAg0LbQuNC70L7QuSDQvdC10LTQstC40LbQuNC80L7RgdGC0Lgg0LHQsNC90LrRgw%3D%3D

Также участились случаи, когда мошенники обманывают участников аукциона, говорит Вусал Исмаилов, инвестиционный советник компании «ПФО Холдинг»:

«Например, вместо специального счета, на который нужно перевести задаток, люди переводят деньги на счета мошенников. Советую тем, кто хочет принять участие в данных торгах, найти компанию, которая специализируется на этом, проверить ее кейсы и воспользоваться услугами».

Ипотека или аренда квартиры: что выбрать? Считаем на конкретном примере

Можно ли взять ипотеку на покупку аукционной квартиры

У историй с аукционными квартирами много подводных камней, поэтому банки неохотно дают ипотеку на покупку таких объектов:

«В квартире могут быть зарегистрированы несовершеннолетние дети, сделана неузаконенная перепланировка. По этим причинам банк может не согласовать объект, — говорит Юлия Кузнецова.

— Но теоретически закон не запрещает брать ипотеку на покупку такой квартиры, правда, это может занять много времени. А для того чтобы выписать жильцов и оформить все документы на объект, иногда нужно обращаться в суд.

Ведь многие предыдущие владельцы не хотят освобождать свою квартиру, в которой они долгое время жили».

«Один из вариантов — обратиться в банк, в залоге у которого находится выставленная на торги квартира, и подать заявку на ипотеку там», — советует Евгений Лашков.

«Некоторые банки рассматривают ипотеку на покупку квартир с торгов. Но нужно понимать: если вы выиграли аукцион и предполагаете купить эту квартиру, взяв ипотеку, а банк отказывает в кредите, вы теряете и квартиру, и задаток — он не возвращается при отказе победителя от покупки.

А отказать банк может, например, из-за того, что вы не успели сделать оценку за тот срок, который выделяется на покупку недвижимости после победы на торгах, — говорит говорит Артур Ахметов, директор вертикали «Ипотека и недвижимость» Банки.ру.

— При прочих равных мы рекомендуем рассмотреть варианты более свободной покупки: от собственников, риелторов, застройщиков, на рынке вторички или в новостройках».

Выбор пользователей Банки.ру

Банк непрофильных активов Траст. Продажа коммерческой недвижимости

• 4 405 680 ₽ Машиноместа в г. Жуковский ЖК «Авиатор-парк»
• 74 315 000 ₽ Нежилые помещения в г. Самара
• 4 584 000 ₽
• 50 560 686 ₽ ЗДАНИЕ КИНОТЕАТРА «МОСКВА» В Г.КЕМЕРОВО
• 13 400 000 ₽ Нежилое помещение в г. Иваново
• 6 120 000 ₽
• 4 914 270 ₽ Квартиры в г. Рязань ЖК «Виктория»
• 31 505 355 ₽ Объект незавершенного строительства жилого дома
• 67 585 602 ₽ Объект незавершенного строительства
• 167 842 800 ₽ 6 квартир и 37 машиномест
• 139 436 640 ₽
• 44 982 000 ₽
• 72 612 000 ₽ Незавершенный строительный объект
• 2 902 320 ₽
• 29 435 400 ₽
• 22 022 178 ₽ Квартира в районе метро Белорусская
• 15 600 000 ₽ Загородный дом и земельные участки
• 4 676 000 ₽
• 2 226 400 ₽
• 10 800 000 ₽
• 2 924 000 ₽
• 1 882 240 ₽ Жилой дом Республике Татарстан
• 966 400 ₽ Жилой дом Республике Татарстан
• 535 000 ₽ Часть жилого дома в Хабаровском крае
• 28 535 000 ₽ Жилой дом в Одинцовском районе
• 2 380 000 ₽ Квартира в Калужской области (пос. Воротынск)
• 2 946 000 ₽
• 14 519 000 ₽
• 1 510 400 ₽ Квартира в г. Великий Новгород
• 1 453 000 ₽
• 19 434 500 ₽ Квартиры в ЖК «Олимпийская деревня Новогорск. Курорт»
• 19 807 500 ₽ Квартиры в ЖК «Олимпийская деревня Новогорск. Курорт»
• 1 406 400 ₽
• 4 410 000 ₽
• 49 835 500 ₽
• 370 000 ₽ Жилое помещение в п. Средний Чир
• 390 000 ₽ Жилое помещение в п. Средний Чир
• 125 000 000 ₽
• 6 802 497 ₽
• 62 000 000 ₽ Земельные участки (инд. строительство)
• 1 214 372 799 ₽
• 1 370 000 ₽
• 66 498 000 ₽ Земельные участки и общепоселковое имущество КП «Крона»
• 119 850 000 ₽ Земельные участки в Московской области
• 558 821 842 ₽ Садоводческое предприятие
• 613 670 ₽ Земельный участок в Московской области
• 214 480 ₽ Земельный участок в Республике Татарстан
• 10 000 000 ₽
• 80 222 400 ₽ Земельные участки в Московской области
• 8 284 000 ₽ Земельные участки в Московской области
• 3 905 600 ₽ Земельный участок в Московской области
• 34 620 000 ₽ Земельные участки в Калужской области
• 7 850 000 ₽ Земельный участок в Московской области
• 10 088 000 ₽ Земельные участки в Новгородской области
• 1 648 000 ₽ Земельный участок в Красноярском крае
• 432 001 ₽ Земельные участки в Ярославской области (д. Поляны)
• 3 900 000 ₽ Земельный участок в Красноярском крае (д. Погорелка)
• 58 333 500 ₽ Земельный участок в Калужской области
• 7 350 000 ₽ Земельные участки в Раменском районе
• 82 560 ₽ Земельный участок в Свердловской области
• 2 900 000 ₽ Земельные участки в Московской области
• 43 806 960 ₽ Нежилое здание в г. Чебоксары
• 78 732 000 ₽ Нежилые офисные помещения в г. Самара
• 11 732 662 ₽ Торгово-развлекательный центр 10422,6 кв. м
• Нежилые помещения (Торговый комплекс)
• 15 740 000 ₽ Административно-офисное здание
• 87 261 000 ₽ Нежилое офисное здание в г. Тольятти
• 66 000 000 ₽ Нежилое торговое помещение в ТСК «Сипайловский»
• 64 370 997 ₽ Нежилые помещения в ТРЦ «Евролэнд», г. Иваново
• 11 066 000 ₽ Производственно-складской комплекс в г. Калининград
• 3 105 000 ₽ Нежилое здание в г. Ачинск
• 66 538 680 ₽ Нежилое помещение торгового назначения
• 85 675 200 ₽ Торговое помещение в г. Москва (магазин)
• 9 553 333 ₽ 2 нежилых помещения и земельный участок
• 4 045 505 ₽
• 3 005 328 ₽ Нежилое здание в г. Ачинск
• 77 300 000 ₽ База отдыха «Лесная горка»
• 31 680 960 ₽ Нежилые помещения в г. Тверь
• 827 000 000 ₽ Многофункциональный комплекс в Краснознаменске
• 509 000 000 ₽ Имущественный комплекс в Подольске
• 8 694 400 ₽ Нежилое здание в г. Казань
• 70 000 000 ₽ Имущественный комплекс в г. Омск
• 20 010 240 ₽ Имущественный комплекс в г. Волгоград
• 9 719 424 ₽ Нежилое здание в г. Брянск
• 8 348 560 ₽ Нежилое здание в Томской области
• 5 055 552 ₽
• 5 624 000 ₽ Нежилое здание (магазин) в г. Астрахань
• 12 000 000 ₽ Имущественный комплекс в г. Сызрань
• 4 750 000 ₽ Нежилое помещение, общей площадью 175 кв. м.
• 9 280 000 ₽ Нежилое помещение 987 кв.м. на 2-м этаже в ТЦ
• 6 320 000 ₽ Нежилое помещение в г. Тула
• 43 185 600 ₽ Нежилое помещение в г. Ростов-на-Дону
• 12 456 000 ₽ Производственно-складской комплекс в Волгоградской области
• 3 514 320 ₽ Нежилое помещение в г. Камышин
• 4 075 920 ₽ Торгово-складское здание в Республике Татарстан
• 7 187 712 ₽ Производственный комплекс в Волгоградской области
• 1 494 288 ₽ Нежилое здание в Красноярском крае
• 1 000 000 ₽ Нежилое помещение в Хабаровском крае (р.п. Чегдомын)
• 5 600 000 ₽ Здание склада в г. Мурманск
• 5 865 600 ₽ Имущественный комплекс в Республике Татарстан
• 11 732 662 ₽ Нежилые помещения в Кемеровской области (г. Белово)
• 1 440 954 ₽ Здание АЗС в Пермском крае (г. Александровск)
• 34 783 200 ₽ Нежилое помещение в ТЦ «Сокол» (г. Нижний Новгород)
• 14 280 000 ₽ Нежилое помещение в г. Азов
• 1 994 400 ₽ Здание АЗС в Пермском крае (г. Александровск)
• 2 108 880 ₽ Нежилое здание в Республике Татарстан (г. Лениногорск)
• 9 444 800 ₽ Складской комплекс в г. Нижний Тагил
• 17 500 000 ₽ Нежилое помещение в г. Уфа
• 253 976 ₽ Нежилое здание магазина с подвалом
• 3 656 664 ₽ Административное здание в г. Бийск
• 4 087 675 ₽
• 8 600 000 ₽ Жилой дом 140 кв.м. в Московской области (д. Глебездово)
• 7 300 000 ₽ Жилой дом 115 кв.м. в Московской области (д. Глебездово)
• 780 311 833 ₽ Имущественный комплекс плодового сада
• 20 119 500 ₽ Жилой дом с хозяйственными постройками
• 55 000 000 ₽ Жилая загородная недвижимость
• 36 300 000 ₽ Нежилое помещение в торгово-офисном центре
• 15 141 000 ₽
• 13 000 000 ₽ 49 квартир и 3 нежилых помещения (апартаменты)
• Нежилые помещения (24 объекта)
• 1 482 000 ₽
• 58 346 169 ₽ Транспорт на ремонт, под запчасти и в металлолом
• 3 501 850 ₽
• 2 546 674 ₽ База логистическая со складом на причале
• 252 275 600 ₽ Имущественный комплекс — завод строительных материалов
• 252 275 600 ₽ Имущественный комплекс — завод по производству кабеля
• 1 210 000 ₽
• 96 676 767 ₽ Производственно-складской комплекс
• 8 300 000 ₽ Здание АБК со складом и право аренды з/у
• 5 101 000 ₽ Экструдер, флексопечатная и пакетоделательная машины
• 600 000 ₽ Машиноместа в ЖК «Сияние Сочи» (г. Сочи)
• 8 200 000 ₽
• 1 800 000 ₽

Продать квартиру банку и купить себе другую

Другой вариант – если вы приобрели квартиру в своем городе по ипотеке, а через некоторое время обстоятельства вынуждают вас переселиться в другой регион. В этом случае вам нет смысла платить за квартиру, в которой вы не сможете жить, и поэтому ее также можно переоформить на банк.

Продажа жилой недвижимости банку

Кредитные организации продают квартиры, но только если они относятся к залоговому имуществу. Чаще всего это происходит, если должник не справляется с выплатой ипотечного кредита. Но иногда успешный плательщик решает поменять квартиру на более просторную. В таком случае по согласованию с банком недвижимость продаётся, а затем ипотека оформляется на другую.

Как продать квартиру и купить другую одновременно

При осуществлении альтернативной сделки возможен равноценный обмен и неравноценный обмен. В первом случае — это смена района проживания в пределах одного города с приобретением взамен своей квартиры другой недвижимости, имеющей такую же стоимость.

Во втором случае — это переезд из большей жилой площади в меньшую или наоборот.

При этом, один из ее участников получает деньги и меньшую по площади или расположенную в более удаленном районе недвижимость, а другой – улучшает свои жилищные условия за счет внесенной доплаты.

Как правильно продать квартиру и купить другую одновременно

Самая главная трудность — совместить во времени всю цепочку из квартир, предназначенных для покупки и продажи. Если сделка простая, в ней участвуют продавец и покупатель. Сложная объединяет три и более простых сделок. В ней могут пересечься такие формы распоряжения недвижимостью, как расселение, обмен, съезд. Например, если процесс подразумевает операции с коммунальной квартирой.

Рекомендуем прочесть:  Аренда квартир довженко

Одновременная продажа и покупка квартиры, кто проходил

нет, я про приватизацию. Например я в 14 лет подписывала отказ от доли в родительской квартире, чтобы приватизация дешевле стоила (на маму делали). По сути меня незаконно лишили доли и если бы родители продали квартиру, пришла бы и потребовала свою долю (это в теории).

Продажа квартиры с ипотечным кредитом

А вот если покупатель тоже «ипотечник», тогда бывает тяжело осуществить сделку. Поскольку у такого человека, как правило, нет достаточных собственных средств, чтобы погасить задолженность продавца в нужном объеме.

Да и временной интервал для получения закладной, снятия обременения, предоставления пакета документов своему банку – невелик: все надо успеть провернуть за короткий срок.

Поэтому два «ипотечника» – это сложная история, и не все юристы за нее берутся.

Правила продажи квартиры банку при наличии задолженности

На практике кредитные организации достаточно редко выкупают квартиры у должников — это связано с последующими дополнительными затратами при реализации такого имущества. Цель банка вернуть переданные в долг денежные средства с учетом процентов за их пользование в том виде, у котором они были переданы заемщику.

Можно ли продать квартиру банку

Необходимо учитывать, что любые операции с недвижимостью, а тем более с залоговой, достаточно сложные и продолжительные. Проще всего для клиента, если происходит продажа квартиры банку-кредитору. Таким образом, заемщик избавляется от волокиты и может решить вопрос в сжатые сроки.