Одна из процедур, применяемых в деле о банкротстве — реализация имущества.

Главной целью этой стадии является соразмерное удовлетворение требований кредиторов (банков, микрофинансовых организаций, государственных органов и других) в той мере, в которой это возможно.

Мы подготовили для вас пошаговое описание реализации имущества. Вы узнаете, как проводится эта процедура, сколько времени она занимает и можно ли её провести, если у вас нет никакого имущества, подлежащего реализации.

Содержание статьи

Всё содержание

Все, что касается реализации имущества при банкротстве физических лиц, определяет Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» №127-ФЗ. Он содержит не только условия и порядок осуществления, но и особенности процедуры.

Первое, с чего начинается реализация имущества — определение активов. Для этого должник составляет опись имущества, которое ему принадлежит. Список включает в себя все движимое и недвижимое имущество, в том числе принадлежащее на праве долевой или совместной собственности.

«Забыть» включить какое-либо имущество не удастся. Опись обязательно проверяется финансовым управляющим, который вправе расширить перечень активов. При этом он может осуществлять розыск имущества, признавать сделки недействительными и так далее.

Имущество, которое можно реализовать при банкротстве:

• дома и квартиры
• дачи
• земельные участки
• хозяйственные постройки
• гаражи
• автомобили и другие транспортные средства
• антиквариат
• предметы, имеющие художественную либо историческую ценность
• акции
• другое имущество, принадлежащее должнику

Имущество, которое нельзя реализовать при банкротстве:

• единственное жилье
• земельный участок, на котором оно расположено
• одежду и личные вещи
• мебель и бытовую технику
• продукты питания
• оборудование, применяемое для осуществления профессиональной деятельности (например, фотоаппарат, печатная машинка)
• государственные награды
• другое имущество, указанное в ст. 446 ГПК РФ

Оценка имущества, включенного в конкурсную массу, выполняется финансовым управляющим. Однако законодательство предусматривает также возможность ее проведения профессиональным оценщиком. Обычно к нему обращаются, когда речь идет о сложном в оценке активе, у которого нет на рынке подходящих по стоимости аналогов: антикварные вещи, предметы, имеющие художественную ценность и другие.

После того как оценка будет завершена, управляющий составляет и направляет в суд положение о порядке реализации имущества. В нем указывается стартовая цена, по которой возможна продажа движимого и недвижимого имущества на торгах. Срок, в течение которого положение должно быть направлено в суд, составляет 1 месяц со дня завершения оценки.

Реализация имущества проводится через электронный аукцион, что гарантирует максимальную честность и прозрачность процедуры. Сведения о дате и предмете торгов публикуются в свободном доступе. Организует торги арбитражный управляющий, который вправе привлечь для этого «помощников» — специализированную компанию.

Еще один нюанс, который важно учитывать во время торгов — возможность организовать прямую продажу отдельных вещей, не представляющих особой ценности.

Прямые продажи представляют собой публикацию управляющим объявлений на электронных площадках (например, на «Авито» или «Юле»). Таким способом часто продают дешевые автомобили стоимостью до 100 000 руб.

, например, «дедушкин “Москвич”» 1980 года выпуска.

Этапы торгов:

1. Определение стартовой цены. Она устанавливается управляющим, после чего начинается аукцион по стандартному принципу «на повышение». Торги идут с определенным шагом, который также определяется управляющим и обычно составляет от 5 до 10% от стартовой цены.
2. Снижение цены на 10-15%: повторные торги. Если за время торгов не поступило ни одной заявки, они объявляются несостоявшимися. Управляющий объявляет начало новых торгов, но по более низкой цене. Как правило, величина снижения составляет 10-15%.
3. Снижение цены до 50% (публичное предложение). В начале этого этапа цена вновь устанавливается на уровне стоимости имущества во время повторных торгов. Однако каждые несколько дней она уменьшается. Победителем будет объявлен тот, кто подаст заявку первым при условии, что предложенная им стоимость не меньше установленной в текущем периоде.

До начала публичного предложения у залоговых кредиторов есть право забрать имущество должника в счет погашения требований, не дожидаясь реализации. В случае, если залоговый кредитор не воспользовался этим правом, продажи продолжаются, переходя в стадию публичных торгов.

Если речь идет о незалоговом имуществе и один или несколько кредиторов согласны, то утверждается Положение о торгах и составляется акт приёма-передачи. При этом кредитор, забравший имущество должника, должен взамен внести в конкурсную массу определенный процент от его цены.

На этом этапе достигается главная цель реализации имущества: максимально возможное погашение требований кредиторов. После того как все вещи должника будут проданы на торгах или через прямые объявления, организуются выплаты, которые проводятся в определенном порядке — по очередям.

• В первую очередь проводятся расчеты по алиментным требованиям, а также по требованиям, связанным с возмещением вреда жизни и здоровью, причиненного третьим лицам.
• Во вторую очередь выплачиваются долги по заработной плате и выходным пособиям, если физическое лицо, признанное банкротом, выступало в качестве работодателя.
• В третью очередь погашаются требования, предъявляемые остальными кредиторами (налоговой службой, банками, микрофинансовыми организациями и так далее).

Завершив продажу имущества, управляющий составляет отчет. В нем он указывает, как была проведена реализация конкурсной массы и какие требования кредиторов были погашены. На основании этого отчета арбитражный суд, ведущий дело о банкротстве физического лица, завершает реализацию имущества и списывает неисполненные обязательства.

Процедура реализации имущества проводится даже в случае, если у должника нет имущества, подлежащего включению в конкурсную массу. Предположим, что в собственности у гражданина, принявшего решение обанкротиться, есть только единственное жилье и личные вещи: в этом случае никакое имущество у него изыматься не будет, а процедура пройдет гораздо быстрее.

Финансовый управляющий при отсутствии у должника имущества:

• составляет опись
• передает её на рассмотрение в суд
• суд узнает о том, что у должника нет имущества, которое можно было бы использовать для погашения обязательств
• долги списываются, процедура банкротства завершается 

Вот почему если у вас нет имущества, но есть долги, то признание финансовой несостоятельности — лучшее решение проблемы.

Срок проведения процедуры реализации имущества — 6 месяцев. В течение этого времени все имущество должника, подлежащее реализации, находится под контролем финансового управляющего.

Продлить срок реализации имущества можно только в судебном порядке и по ходатайству управляющего, в котором необходимо отразить причины задержки (например, необходимость оспаривания сделок должника или розыска принадлежащего ему имущества).

Процедура реализации имущества предполагает ввод ряда ограничений в отношении физического лица, признающего финансовую несостоятельность. Первое, что необходимо сделать — передать имеющиеся банковские карты управляющему. На это у должника есть один день после начала процедуры реализации.

Другие нюансы, которые важно учитывать:

• Должник не сможет распоряжаться средствами, которые у него находятся на счетах, и открывать новые счета
• Вводится запрет на проведение сделок, объектом которых выступает имущество: нельзя дарить, продавать, закладывать или совершать другие операции
• Нельзя получать новые кредиты в банках, займы в микрофинансовых организациях, а также погашать их самостоятельно, то есть, без проведения торгов и соблюдения очередности

Первое, что мы рекомендуем — не препятствуйте работе финансового управляющего. Наоборот, старайтесь по возможности ему содействовать, чтобы избежать «затягивания» процедуры и сроков реализации имущества при банкротстве.

По запросу управляющего предоставляйте достоверные сведения об имуществе и его местонахождении, а также об обязательствах перед кредиторами.

Не совершайте действий, которые могут затянуть процедуру или вообще привести к тому, что суд откажет в списании задолженности (кредитов, займов и других): не пытайтесь скрыть имущество, получать деньги и распоряжаться ими втайне от управляющего и так далее.

https://www.youtube.com/watch?v=AvXQcwBsTbY\u0026pp=ygVl0KDQtdCw0LvQuNC30LDRhtC40Y8g0LjQvNGD0YnQtdGB0YLQstCwINC_0YDQuCDQsdCw0L3QutGA0L7RgtGB0YLQstC1INGE0LjQt9C40YfQtdGB0LrQvtCz0L4g0LvQuNGG0LA%3D

Для того чтобы успешно списать долги, обратитесь за юридической помощью и действуйте согласно рекомендациям профессионалов нашей компании. Уже на первой консультации мы разработаем стратегию успешного банкротства, определим возможности для сохранения имущества и подскажем, как правильно вести себя, взаимодействуя с управляющим, кредиторами и судом.

https://fpa.ru/info/osparivanie-sdelok-pri-bankrotstve/ Вам может быть интересно: Оспаривание сделок при банкротстве https://fpa.ru/info/bankrotstvo-fizicheskih-lic-bez-imushhestva/ Вам может быть интересно: Банкротство физических лиц без имущества Вам может быть интересно: Реализация имущества при банкротстве Пройдите тест и узнайте, есть ли риск реализации имущества в процедуре банкротства в вашем случае Место вашего фактического проживания: Санкт-Петербург и Ленинградская область Москва и Московская область Укажите общую сумму долга перед всеми кредиторами 500 000 — 1 000 000 рублей 1 000 000 — 3 000 000 рублей В каких организациях у вас долг? Вы совершали сделки с недвижимым имуществом за последние 3 года (купля-продажа, дарение)? Есть ли у вас официальный доход? Да, другие источники дохода У вас есть ипотека или автокредит? Да, есть и автокредит и ипотека Нет ни жилья в ипотеку, ни автокредита

Реализация имущества во время процедуры банкротства 2023

Признавая гражданина несостоятельным (банкротом), суд одновременно вводит процедуру реализация его имущества. Лишь по ее завершении суд рассмотрит вопрос об освобождении гражданина от долгов.

С этого момента все имущество гражданина (движимое и недвижимое имущество, земельные участки, транспортные средства, права требования, доли в ООО, ценные бумаги, денежные средства, в том числе заработная плата и иные доходы должника, и др.

) составляет конкурсную массу, за счет которой будут погашаться требования кредиторов.

Пройти бесплатный тест на банкротство

Что исключается из конкурсной массы?

Из конкурсной массы исключается:

• жилое помещение (его часть), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих с ним, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, а также земельный участок, на котором оно расположено. Если только оно не является предметом ипотеки. Ипотечное жилье будет реализовано.;
• предметы обычной домашней обстановки и обихода, вещи индивидуального пользования (одежда, обувь и др.), за исключением драгоценностей и других предметов роскоши;
• имущество, необходимое для профессиональных занятий гражданина-должника (за исключением предметов, стоимость которых превышает 10 000 руб.;
• племенной, молочный и рабочий скот, олени, кролики, птица, пчелы, корма, необходимые для их содержания до выгона на пастбища (выезда на пасеку), а также хозяйственные строения и сооружения, необходимые для их содержания. При условии, что они не используются в предпринимательской деятельности.;
• семена, необходимые для очередного посева;
• продукты питания и деньги в размере прожиточного минимума для гражданина, а также лиц, находящихся у него на иждивении. По мотивированному ходатайству суд может выделить должнику денежные средства в большем размере, например, на приобретение дорогостоящих лекарственных средств;
• топливо, необходимое семье гражданина-должника для приготовления своей ежедневной пищи и отопления в течение отопительного сезона своего жилого помещения;
• средства транспорта и другое необходимое гражданину-должнику в связи с его инвалидностью имущество;
• призы, государственные награды, почетные и памятные знаки, которыми награжден гражданин-должник;
• имущество, доход от реализации которого существенно не повлияет на удовлетворение требований кредиторов (общая стоимость такого имущества не может превышать 10 000 руб.);
• выплаты, предназначенные для содержания иных лиц (алименты на несовершеннолетних детей; страховая пенсия по случаю потери кормильца, назначенная ребенку; пособие на ребенка; социальные пенсии, пособия и меры социальной поддержки, установленные для детей-инвалидов, и т.п.);

Оценка и реализация имущества

В процедуре реализации имущества финансовый управляющий проведет инвентаризацию (опись) и оценку имущества, принадлежащего должнику.

Для этого он сделает запросы в государственные органы, занимающиеся регистрацией прав на имущество (Росреестр, ГИБДД, Гостехнадзор, ФНС и проч.).

Он также вправе прийти к должнику домой и описать принадлежащее ему движимое имущество.

https://www.youtube.com/watch?v=AvXQcwBsTbY\u0026pp=YAHIAQE%3D

По общему правилу финансовый управляющий самостоятельно проводит оценку имущества. Однако кредиторы вправе принять решение о привлечении профессионального оценщика. В этом случаем расходы на оплату услуг оценщика несут кредиторы.

Оценка может быть оспорена должником.

После проведения инвентаризации и оценки имущества должника финансовый управляющий приступает к его продаже (реализации) на торгах.

В течение одного месяца с даты окончания проведения описи и оценки имущества гражданина финансовый управляющий представляет в арбитражный суд Положение о порядке, об условиях и о сроках реализации имущества гражданина с указанием начальной цены продажи имущества. Данное положение утверждается арбитражным судом и может быть оспорено должником.

По общему правилу в деле о банкротстве гражданина также подлежит реализации имущество, принадлежащее ему и супругу (бывшему супругу) на праве общей собственности (совместное имущество супругов).

Оставьте заявку на бесплатную консультацию:

Муж/жена должника получат денежные средства, вырученные от реализации общего имущества, в размере своей доли.

Вместе с тем супруг (бывший супруг) вправе обратиться в суд общей юрисдикции с требованием о разделе общего имущества супругов до его продажи в процедуре банкротства. В этом случае реализация общего имущества будет приостановлена до разрешения указанного спора.

Кроме того, кредиторы и финансовый управляющий вправе оспорить судебный акт о разделе имущества супругов, брачный договор или внесудебное соглашение о разделе совместно нажитого имущества.

Поэтому, если должник состоит в браке или брак расторгнут в пределах трехлетнего периода до возбуждения дела о банкротстве, финансовый управляющий сделает запросы также в отношении имущества, зарегистрированного на мужа, жену должника.

Отсутствие имущества у банкрота, на которое может быть обращено взыскание, не препятствует прохождению процедуры реализации имущества. Однако в этом случае сроки будут минимальными.

Процедура реализации имущества вводится на срок не менее 6 месяцев, который может быть продлен неограниченное количество раз. Ее фактические сроки зависят от наличия имущества у должника и состава этого имущества, а также наличия сделок с имуществом, совершенных должником за последние три года.

Пройдите бесплатный тест на банкротство. Консультация специалиста – бесплатно!

Завершение процедуры реализации

После завершения расчетов с кредиторами финансовый управляющий представляет в суд финальный отчет о проделанной работе, после чего суд завершает процедуру реализации имущества и освобождает гражданина от финансовых обязательств, включая:

• по кредитам в банках;
• по займам в микрофинансовых организациях, у физических и юридических лиц;
• по налогам и сборам;
• по договорам поставки, подряда и др.

Однако, есть долги, которые не подлежат списанию. Подробнее см. в ст. «Последствия банкротства физических лиц».

Если финансовый управляющий не сможет реализовать принадлежащие гражданину имущество, а кредиторы откажутся принять его в счет погашения своих требований, право гражданина распоряжаться указанным имуществом будет восстановлено.

УслугаСтоимость

Консультация по Банкротству физических лиц	Бесплатно
Банкротство физических лиц «под ключ»	от 9000 руб./мес
Антиколлектор (при заключении договора на банкротство)	Бесплатно
от 9000 руб./мес
Сопровождение банкротства через МФЦ «под ключ»	от 10000 руб./мес
Проверка, подходите ли вы под банкротство через МФЦ	15000 руб.
Подготовка к процедуре внесудебного банкротства через МФЦ	15000 руб.
Анализ сделок за три года	15000 руб.
от 12000 руб./мес

Оставьте заявку на бесплатную консультацию:Добавить в Избранное

Реализация имущества при банкротстве физических лиц в 2023 году | Процедура, сколько длится, и другие нюансы

Продажа имущества банкрота назначается в двух случаях:

В первом случае должник обязан предоставить доказательства того, что ему совсем нечем погашать долг из имеющихся доходов за вычетом МРОТ на себя и иждивенцев.

https://www.youtube.com/watch?v=768RpqdRQsE\u0026pp=ygVl0KDQtdCw0LvQuNC30LDRhtC40Y8g0LjQvNGD0YnQtdGB0YLQstCwINC_0YDQuCDQsdCw0L3QutGA0L7RgtGB0YLQstC1INGE0LjQt9C40YfQtdGB0LrQvtCz0L4g0LvQuNGG0LA%3D

Во втором случае должник не исполняет план погашения долга, вследствие чего кредиторы просят суд о реализации имущества.

В соответствии с законом сначала суд вводит процедуру реструктуризации долгов, но поскольку денег у банкрота нет, и он понимает, что не сможет рассчитаться с долгами за положенные три года, то этот этап обычно пропускается, в суд направляется ходатайство о переходе к реализации имущества.

Процедура реализации имущества при банкротстве длится от 3 месяцев. Сроки процедуры устанавливает Арбитражный суд в зависимости от вашей конкретной ситуации.

В случае, если должник не владеет имуществом и не совершал сомнительных сделок за последние три года, процедура банкротства займет меньше времени и пройдет в три этапа:

• составление описи имущества финансовым управляющим;
• проверка имущественных прав (запросы в Росреестр, ГИБДД, движение счетов в банках), составление отчета об отсутствии имущества;
• предоставление отчета суду, проверка ответа, вынесение решения о полном списании долгов.

При отсутствии имущества и при сумме долга до 500000 рублей граждане могут воспользоваться бесплатным внесудебным банкротством через МФЦ.

В ГПК указан перечень имущества, не подлежащего реализации в счет погашения долгов:

• единственное жилье (комната в коммунальной квартире или общежитии, квартира, дом), в котором прописан и проживает должник;
• предметы первой необходимости — бытовая техника, мебель, личные вещи;
• домашние животные, хозяйственные постройки и корма для животных;
• оборудование и техника, облегчающие жизнь человека с ограниченными возможностями (например, инвалидная коляска или автомобиль);
• денежная сумма в размере МРОТ на должника и на каждого из иждивенцев;
• техника и оборудование до 10000 рублей, необходимые должнику для работы (например, швейная машина или токарный станок).

Финансовый управляющий от банка составит опись с пристрастием, если же управляющий назначен по рекомендации ваших юристов, он может вообще не включить в опись мебель, бытовую технику и предметы обихода.

Согласно закону, финуправляющий получает вознаграждение от продажи имущества — это 7% от выручки, поэтому для него выгодно не затягивать торги с выставлением на аукцион неликвидного имущества.

В течение одного дня после введения реализации имущества должник передает финансовому управляющему банковские карты, счета и депозиты до окончания процедуры банкротства. Все деньги банкрота поступают на специальный счет, откуда будут оплачиваться текущие расходы, содержание должника, выплаты кредиторам.

Финансовый управляющий проводит опись и оценку активов должника — в описи содержится все имущество, впоследствии оттуда исключается имущество, не подлежащее реализации. Должник имеет право подать ходатайство об исключении того или иного имущества из конкурсной массы.

На реализацию активов закон отводит 6 месяцев, в этот период на должника накладываются определенные ограничения:

• банкрот не может распоряжаться своими доходами и имуществом — все операции и сделки проводит управляющий;
• при наличии официального дохода (зарплата, пенсия, пособие и т.д.) банкроту и на каждого иждивенца ежемесячно выдается сумма в размере МРОТ;

Если за 6 месяцев активы не удалось реализовать, торги продлеваются. После продажи имущества и расчета вырученной суммы финансовый управляющий забирает себе положенные по закону 7% вознаграждения, погашает текущие расходы (например, коммуналку или налоги должника), выплачивает долги кредиторам согласно установленной очередности.

Если за время торгов лоты не удалось реализовать, они передаются кредиторам напрямую. В случае их отказа имущество возвращается банкроту.

В конкурсную массу входит имущество и имущественные права должника, которые подлежат реализации на торгах.

При банкротстве продается любая недвижимость (исключение — единственное жилье) и транспортные средства. В конкурсную массу включаются и такие активы:

• денежные средства от дебиторской задолженности;
• объекты движимого и недвижимого имущества по оспоренным сделкам;

Обязательно проконсультируйтесь с юристами до того, как подать на банкротство — это поможет избежать проблем с реализацией имущества при списании долгов.

https://www.youtube.com/watch?v=768RpqdRQsE\u0026pp=YAHIAQE%3D

Юридическая практика свидетельствует о том, что после банкротства гражданин не остается бездомным — он спокойно проживает в своей квартире без бремени прошлых долгов. Так закон защищает интересы банкрота.

К процедуре признания несостоятельности обращаются люди, у которых нет никаких доходов и имущества, кроме единственного жилья. Это правильный вариант решения проблемы, поскольку единственное жилье, сколько бы они ни стоило, не подлежит включению в конкурсную массу и реализации на торгах

Физлицо не выселят из квартиры или дома, даже если его площадь превышает установленные в регионе санитарные нормы проживания.

Банкротство избавит от долгов на законных основаниях, если их совсем нечем погашать. Однако банкротство в судебном порядке подразумевает реализацию имущества хотя бы для частичного погашения задолженностей.

Физлица, пытаясь уберечь имущество от продажи, заключают фиктивные договора дарения, прячут его, продают родственникам по стоимости, ниже рыночной.

Нужно знать, что эти действия суд может расценить как недобросовестность или преднамеренное банкротство и откажет в списании долгов.

Юристы советуют не распродавать имущество, чтобы его совсем не потерять и не подвести покупателя. Имущество можно сохранить, если поручить его официальный выкуп доверенному лицу.

Имущество в залоге и ипотеке

Залоговое и ипотечное имущество включается в конкурсную массу. Стоимость и порядок реализации определяет банк, выдавший ипотеку или автокредит

Шанс сохранить ипотечную квартиру есть, если банк, предоставивший ипотечный кредит, не войдет в список кредиторов. Это возможно, если физ. лицом аккуратно вносились ежемесячные платежи, не допускались просрочки, есть доказательства его активного взаимодействовия с банком. Остальные кредиторы не имеют права требовать выставления ипотечного жилья на продажу, если оно единственное.

Совместно нажитое имущество

Финансовый управляющий включает в конкурсную массу любое имущество, нажитое супругами в период брака, даже если оно было зарегистрировано на супруга, не являющегося должником — для этого он направляет запросы в Росреестр, ГИБДД, банки и т.д.

Супруг, являющийся собственником части имущества, имеет право:

• выкупить 50% имущества по стоимости, победившей на торгах;
• получить 50% от стоимости реализованного имущества в денежном эквиваленте.

Так один из супругов может стать или единственным собственником имущества, или сохранит деньги.

Другое дело, если банкротство инициировано кредиторами — они обязательно найдут совместное имущество и продадут его на торгах. Нельзя имущество прятать, заключать брачный договор или делить имущество до начала банкротства — эти сделки будут оспорены, а имущество физического лица все равно отправят на торги.

Процедуру банкротства можно считать завершенной, если финансовый управляющий:

• получил официальные сведения об активах физлица;
• провел анализ преднамеренности или фиктивности банкротства;
• проверил сделки, совершенные физ. лицом за последние три года;
• при наличии объектов реализации провел продажу имущества;
• предоставил суду и кредиторам отчет о совершенных действиях.

После этого суд выносит решение о признании гражданина несостоятельным и списывает ему оставшиеся долги.

После банкротства физическое лицо не освобождается от уплаты долгов по алиментам, возмещению ущерба вреда и здоровью, субсидиарной ответственности и долгов по зарплате наемным сотрудникам (если банкрот находился в статусе ИП).

Если должник намеренно скрывал имущество, счета или инициировал преднамеренное банкротство, его объявят банкротом, имущество реализуют на торгах, но долги не спишут.

После завершения банкротства гражданин освобождается от уплаты долгов, повторное признание несостоятельности возможно только спустя пять лет. Однако людям обычно хватает одного раза — с финансами они ведут себя очень аккуратно, особенно если это деньги финансовых организаций.

После банкротства гражданин официально никому ничего не должен, теперь можно начинать жизнь с чистого листа: открывать счета, оформлять карты и даже новые кредиты.

Позвоните юристам или задайте вопрос в чате онлайн, чтобы узнать, какое имущество могут выставить на торги, а какое можно гарантированно сохранить.

Шестой этап банкротства. Закон о банкротстве физических лиц. Процесс реализации имущества. — читайте от Финэксперт

Реализация имущества физического лица

Ее применяют к должнику и тогда, когда по какой-либо причине не удалось осуществить эффективное проведение реструктуризации задолженности гражданина. А исходя из законодательных положений, это возможно в таких ситуациях:

Когда ни самим должником, ни кредиторами, ни уполномоченным органом, не был представлен финансовому управляющему план реструктуризации долгов.

План, который представили, не одобрило собрание кредиторов.

Судебной инстанцией не был утвержден предложенный план реструктуризации. Либо план был отменен, допустим, из-за того, что условия плана нарушены по вине должника.

Произошло возобновление производства по делу о банкротстве (допустим, из-за того, что были нарушены условия мирового соглашения).

Должник не отвечает требованиям, необходимым для проведения процедуры реструктуризации долгов (например, не обладает источником дохода).

Что исключается из конкурсной массы

В данной ситуации гражданина по судебному решению объявляют банкротом и вводят в отношении него процедуру реализации всего его имущества – к нему относят и совместное с супругом имущество (если оно является залоговым). Из конкурсной массы исключают имущество, аналогичное тому, которое может быть взыскано по исполнительным документам (исходя из положений 446-й статьи Гражданского процессуального кодекса РФ). Так, к нему относятся:

Вид единственного жилья должника (кроме того, которое находится в ипотеке) и земельного участка, на котором оно стоит.

Разновидности предметов повседневного обихода (сюда не относятся драгоценности и иная роскошь);

Домашние питомцы и скот (если за счет них не осуществляется предпринимательская деятельность).

Предметы, которые необходимы, чтобы осуществлять предпринимательскую деятельность (не свыше 10 тысяч рублей).

Продукты питания и деньги — не меньше установленного прожиточного минимума и так далее.

Отдельно стоит подчеркнуть следующий факт: исходя из законодательных положений возможно обращение взыскания на жилье-предмет ипотеки, то есть на то жилье, которое приобретено по ипотечной программе – даже в том случае, если оно у должника единственное.

По ходатайству физического лица либо иных участников дела о банкротстве гражданина суд может исключить из конкурсной массы имущество, общая стоимость которого составляет не более 10 тысяч рублей.

Ограничения, налагаемые на должника при банкротстстве

Оценка и реализация имущества

• Оценку имущества опять же поручают финансовому управляющему, при этом у заинтересованных лиц – самого должника, кредитора, государственного органа есть право оспорить такую оценку, а у собрания кредиторов есть право на привлечение за свой счет к данной процедуре оценщика.
• Процесс реализации имущества гражданина-должника осуществляется с помощью торгов (в некоторых ситуациях – с помощью открытых торгов) и длится не более шести месяцев, по завершении которых по судебному решению возможно продление срока.
• Если же какое-либо имущество так и не реализовали, а кредиторы не хотят принять его как уплату за долг, то после завершения процедуры право распоряжения им снова переходит к должнику.
• При нехватке имущества для расчета по всем долгам, долги списывают, а неудовлетворенные требования кредиторов считаются погашенными.

[su_animate duration=»4″ delay=»0.

5″][bankrot][/su_animate]После того, как завершены расчеты с кредиторами, финансовым управляющим представляется отсчет о реализации имущества должника в суд, которым выносится решение о завершении процедуры банкротства должника.

Финальная стадия банкротства

С этого периода новоиспеченному банкроту больше не грозят ограничения, которые были наложены на него в связи с процедурой банкротства физического лица.

На нем больше не лежит обязанность по выполнению кредиторских требований (при этом с него не снимают исполнение алиментных требований, возмещение вреда и текущие платежи), и у него появляется шанс начать жизнь с чистого листа, без кредитов и долгов.

ФИНЭКСПЕРТЪ 24 — надежная юридическая компания в которой работают грамотные и опытные юристы. Не стоит бояться БАНКРОТСТВА! Ведь, в некоторых случаях — это наилучший способ обрести душевное спокойствие и получить СВОБОДУ от долгового рабства.

Наши юристы имеют огромный опыт и на сегодняшний день у них 100% практика по признанию клиентов БАНКРОТОМ.

Проведя анализ ваших документов, специалисты нашей компании возьмут на себя все обязательства по ведению вашего дела и доведут его до конца

Хотите стать банкротом и списать все долги? Пишите нам!

Процедура реализации имущества при банкротстве физического лица

После того, как арбитражный суд признал гражданина банкротом, его имущество реализуется с целью удовлетворить из вырученных средств требования кредиторов. Реализация имущества должника при банкротстве физического лица имеет особенности. Как проходит процедура реализации имущества при банкротстве физических лиц?

Банкротство физических лиц, если нет имущества

Процедура банкротства физического лица регламентирована Главой X Федерального закона № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».Статья 213.2 № 127-ФЗ гласит, что банкротство гражданина происходит в 2 этапа, если между ним и кредиторами не заключено мировое соглашение: реструктуризация и реализация.

Реструктуризация долга представляет собой отсрочку оплаты задолженности, предоставляемую для восстановления платежеспособности гражданина. Максимально допустимая отсрочка — 3 года. Данная процедура позволяет избежать начисления неустойки в виде штрафов и пеней. Она вводится, когда у должника есть источник дохода. Если заработка нет, переходят к процессу реализации — продажи имущества.

Если у должника нет имущества, которое могло быть реализовано, суд также признает его банкротом, а долги будут списаны. При этом у претедента не должно быть сделок с имуществом за последние 3 года. В противном случае они будут анулированы, а имущество включено в имущественую массу и продано за долги.

Но дело о банкротстве возбуждается только при уплате государственной пошлины, размер которой составляет для физических лиц 300 рублей, и внесения в депозит арбитражного суда вознаграждения для финансового управляющего — 25 000 рублей. Без оплаты этих обязательств начало процедуры банкротства невозможно.

Процедура реализации имущества при банкротстве

К реализации имущества должника переходят, если:

• у него нет постоянного дохода;
• никто не представил план реструктуризации либо суд и собрание кредиторов его не утвердили;
• осуществление плана не привело к удовлетворению кредиторских требований;
• гражданин нарушал условия плана или мирового соглашения.

Процедура реализации начинается с формирования конкурсной массы — имущества должника, обнаруженного вплоть до окончания процедуры реализации. В имущественную совокупность могут входить и права требования по договору об участии в долевом строительстве. Когда масса скорректирована, арбитражный суд утверждает ее.

Произведя опись, финансовый управляющий или эксперт-оценщик оценивают имущество. Услуги оценщика оплачивает собрание кредиторов. В месячный срок после этого, согласно пункту 1 статьи 213.26 Закона №127, финансовый управляющий передает в арбитражный суд положение о порядке, условиях и сроках реализации имущества, а последний его утверждает.

Далее открываются торги в форме аукциона, которые с 2011 проводятся на электронных площадках. Некоторое имущество может быть реализовано вне торгов, при условии что его рыночная стоимость не превышает полумиллиона рублей, за исключением драгоценностей на сумму не выше 100 000 рублей и недвижимости вне зависимости от ее стоимости. Последнее реализуется на открытых торгах.

Сумма, полученная в итоге реализации, идет на покрытие требований кредиторов в порядке очереди, которая определена в статье 213.27 ФЗ №127. Имущество, которое никто не купил и не оставил за собой, возвращается банкроту.

Реализация залогового имущества

Пункт 2 статьи 131 Закона гласит, что отдельной оценке и учету подлежит заложенное имущество. Оно рассматривается как часть предпринимательской деятельности, поэтому к его продаже применяются положения, регулирующие конкурсное производство — продажу имущества юридических лиц.

Конкурсный кредитор, чье требование обеспечено залогом, самостоятельно проводит опись, оценку имущества, устанавливает порядок и условия проведения торгов в отношении такого имущества и предоставляет финансовому управляющему отчет. В противном случае, это делает сам управляющий.

Если между ними есть разногласия, они решаются арбитражным судом.

Вырученное от реализации предмета залога в большей части идет на удовлетворение требования залогового кредитора — в размере 70%, но не более суммы требования, остальное распределяется между кредиторами 1-й и 2-й очереди и идет на оплату расходов, связанных с делом о банкротстве.

Срок реализации имущества физических лиц

Срок реализации имущества физических лиц не должен превышать 6-ти месяцев. Однако финансовый управляющий при необходимости может ходатайствовать о продлении срока, если возникают трудности с оспариванием сделок должника и возвратом его имущества для включения в конкурсную массу. Делать это финансовый управляющий может неоднократно.

Какое имущество не может быть продано

Существуют виды имущества, которые нельзя включать в конкурсную массу. В соответствии со статьей 446 Гражданского процессуального кодекса, это:

• единственное жилище, земельный участок или доля в собственности;
• личные вещи и предметы обихода;
• продукты питания;
• доход в размере прожиточного минимума, установленного в субъекте;
• профессиональные принадлежности на сумму не более 100 МРОТ;
• семена, скот, птица и т.д.;
• технические средства медицинской реабилитации;
• призы, государственные награды.

Согласно пункту 2 статьи 213.25 Закона о банкротстве, должник может ходатайствовать о том, чтобы исключить из общей массы имущество, на которое может быть обращено взыскание приставами, на сумму не более 10000 рублей.

Как сохранить имущество

Существует имущество, которое в процессе банкротства можно сохранить. Это перечисленные в статье 446 ГПК РФ единственное жилье, личные предметы и предметы обихода, профессиональные принадлежности.

В связи с этим должнику не рекомендуется продавать это имущество, так как вырученные таким образом средства будут включены в конкурсную массу и распределены между кредиторами.

А сделка может быть признана недействительной, если вызовет подозрения финуправляющего.