Пенсия

Самостоятельное банкротство vs обращение к юристам. плюсы и минусы каждого варианта

У многих россиян сегодня есть долги. Кто-то берет кредиты в банках, кто-то оформляет займы в МФО и МКК. Но не все могут справиться со своими обязательствами. Долги растут, а выплачивать их не получается.

В таких случаях можно воспользоваться процедурой банкротства физических лиц, помощь в чем предлагают многие юридические компании.

Когда можно объявить себя банкротом, какие условия должны быть выполнены и какие последствия ждут после этого, расскажем в этом материале. 

Самостоятельное банкротство vs обращение к юристам. плюсы и минусы каждого варианта

БФЛ – неспособность человека погасить долги или вносить платежи по кредитам, признанная законом. Часто такая процедура становится единственным шансом выбраться из долговой ямы, списав задолженность по займам, услугам ЖКХ, налогам и пр.

По закону банкротство представляет собой признание судом неспособность гражданина исполнять свои обязательства перед кредиторами. Законом разделяются случаи, когда гражданин должен подать заявление, а когда может это сделать по своему усмотрению. Так, начать процедуру обязан человек, чей общий долг превысил 500 000 руб.

, а просрочка превысила 3 месяца. Но самостоятельно подать заявление на БФЛ можно и при долге 200-300 тыс. 

Перед тем, как начать оформление БФЛ, важно разобраться, как правильно это сделать и какие способы для этого можно использовать. Для процедуры по инициативе должника надо выполнить несколько условий, свидетельствующих о неплатежеспособности пользователя:

  • суммарный размер долгов по налогам, займам и штрафам выше оценочной стоимости имущества;
  • есть постановление ФССП о завершение исполнительного производства из-за отсутствия имущества, которое подходит для реализации;
  • отсутствие оплат по своим обязательствам, что вызвало просрочку;
  • недостаток официального дохода (нет возможности вносить от 10% от ежемесячных платежей). 

Также важно, чтобы должник не скрывал доходы и имущество. Плюсом будет и то, что он работает или хочет трудоустроиться (стоит на учете службы занятости).

В суде можно будет предоставить и переписку с кредиторами, в которой видно, что должник пытался решить вопрос с задолженностью. Может объявить себя банкротом и тот, у кого возникли обстоятельства, не дающие ему возможности исполнить финансовые обязательства.

Например, такими причинами может стать увольнение с работы, тяжелая болезнь, порча собственности, стихийное бедствие и пр. 

Сейчас доступно 2 вида банкротства физлиц: через Арбитражный суд и через МФЦ (бесплатно). Рассмотрим подробнее оба варианта. 

Проведение БФЛ включает несколько этапов:

  • сбор документации;
  • оплата государственной пошлины;
  • поиск финансового управляющего;
  • подача документации в суд;
  • рассмотрение дела и принятие решения. 

Должнику нужно будет оплатить пошлину, размещение в газете «Коммерсант», реестре данных о банкротстве, услуги финансового управляющего, участие в судебном процессе и отправление документов почтой.

Самостоятельное банкротство vs обращение к юристам. плюсы и минусы каждого варианта

Чтобы подать заявление на БФЛ в суд, можно выбрать один из таких вариантов:

  • отнести в канцелярию арбитражного суда и получить отметку о принятии;
  • отправить по почте;
  • загрузить через систему «Мой арбитр», приложив к нему сканы. 

Кроме заявления, надо подготовить документы (личные и свидетельствующие о долгах и доходах):

  • паспорт гражданина, ИНН и СНИЛС;
  • паспорт супруга, свидетельства о рождении детей, заключении или расторжении брака;
  • справка о том, что гражданин не зарегистрирован, как ИП;
  • соглашение о разделе имущества, если таковое подписывалось в последние 3 года;
  • договоры с МФО, банками;
  • расписки о том, что деньги были взяты взаймы у частных лиц;
  • информация об образовании долгов и графики платежей;
  • исковые заявления от банков и других организаций;
  • платежные требования от горсорганов;
  • сведения о возбуждении исполнительного производства;
  • справка с работы и трудовая книжка;
  • выписка с банковского счета;
  • справки из ФСС и ПФР о пособиях, пенсиях и прочих выплатах;
  • справки о балансах на электронных кошельках, других счетах и вкладах;
  • информация о регистрации ТС, права собственности на недвижимость, долю в уставном капитале компании;
  • договора о сделках с имуществом, акциями;
  • договора купли/продажи и пр. 

Также нужно предоставить документы, которые могут подтвердить обстоятельства, мешающие исполнить финансовые обязательства. К таким относятся данные о понесенных убытках и справка о назначении инвалидности или нетрудоспособности по другим причинам. 

Рассмотрев все документы пользователи, суд может принять решение о реструктуризации долгов или реализации имеющегося у должника имущества. 

Реструктуризация 

Если суд признает заявление на БФЛ обоснованным, он может принять решение о начале процедуры реструктуризации.

Так называют восстановление платежеспособности гражданина посредством изменения условий выплаты задолженности по займам и кредитам.

Такое решение арбитражного суда свидетельствует о том, что заявление соответствует всем требования, а должник отвечает признакам неплатежеспособности. 

Самостоятельное банкротство vs обращение к юристам. плюсы и минусы каждого варианта

Когда сообщение об обоснованности заявления опубликуют, кредиторы могут в течение 2 месяцев предъявить требования к должнику. Чтобы использовать процедуру реструктуризации, гражданин должен соответствовать нескольким требованиям:

  • иметь регулярный доход, чтобы иметь возможность погашать долги и удовлетворять базовые потребности;
  • не быть привлеченным за правонарушения, которые связаны с преднамеренным банкротством, воровством или уничтожением имущества;
  • не иметь судимостей за экономические преступления и решений о банкротстве за 5 последних лет.

План реструктуризации – основа процедуры. Его может составить должник, кредитор или уполномоченный орган. Проект получает финансовый управляющий на протяжении 10 суток после составления списка требований. Если план не будет предложен, на собрании кредиторов гражданина может быть признан банкротом. Тогда будет принято решение о реализации его имущества. 

Реализация имущества

Если реструктуризация невозможна, может быть принято решение о признании гражданина банкротом и введении реализации его имущества. Это значит, что будет проведена распродажа имущества и выплата всем кредиторам с учетом очередности. Судом выносится решение и финансовый управляющий за 15 дней должен сообщить о нем кредиторам и предложить предъявить требования. 

Для реализации используется все имущество, которое подходит для взыскания, зарплата и прочие источники дохода. Есть у должника есть совместное с кем-то другим имущество, изыматься будет только его часть. Оценку проводить финансовый управляющий и предъявляет в суд условия и сроки, в которые будет проведена процедура. Но есть имущество, на которое не может быть наложено взыскание:

  • единственное жилье;
  • участок земли, на котором стоит жилье;
  • предметы быта, кроме драгоценностей;
  • алименты;
  • пенсию и другие социальные выплаты. 

Продажа проводится на торгах. На это отводится 2 месяца. После реализации происходит погашение долгов. Если вырученных средств будет мало, гражданина освобождают от обязательств.

Также есть случаи, когда по закону списание долгов не допускается:

  • неправомерные действия при банкротстве, включая фиктивное БФЛ;
  • уклонение от предоставления нужной информации или указание неверных данных;
  • незаконные действия при исполнении финансовых обязательств. 

Процесс реализации имущества не должен превышать срок в 6 месяцев.

Самостоятельное банкротство vs обращение к юристам. плюсы и минусы каждого варианта Проконсультироваться с юристом

Часто рекламные предложения в интернете не соответствуют действительности. Многие обещания не могут быть выполнены в полной мере. Поэтому стоит знать, чему можно верить, а о чем не всегда говорят и пишут правду. 

Оформление за 90 дней

Некоторые компании обещают оформить банкротство в суде за 90 дней. Но за это время можно только получить решение суда о признании банкротом. Но это не значит, что все долги списаны. Это первый этап, после которого начинается одна из процедур БФЛ – реструктуризация долгов или продажа имущества. 

Этот процесс может занять до полугода и больше. Только после его окончания выносится решение об освобождении от долговых обязательств. Учитывая это, можно сделать вывод, что БФЛ займет минимум 7-8 месяцев. Бывают случаи, когда процедура растягивается даже на несколько лет. 

Оплата после результата

Такое обещание часто можно увидеть в рекламе. Также часто пишут о работе без предоплаты и бесплатном периоде. Вряд ли юрист готов работать несколько месяцев бесплатно, а потом ждать, когда клиент выплатит ему заработанные деньги. Надо быть готовым к оплате услуг сразу или рассрочке с оплатой в несколько платежей.

Сбор документов за клиента

За пользователя никто, как правило, ничего не собирает. Ему дают список документов, которые нужно принести, и рассказывают, как и где быстро получить (сайт, организация и пр.). 

Прекращение звонков коллекторов

Часто можно услышать обещание о том, что сразу после обращения к юристам звонки от коллекторов прекратятся. Но они закончатся только тогда, когда кредиторы будут знать, что по закону взять с пользователя ничего нельзя.

Читайте также:  Льготы медицинским работникам и врачам

Это случится после того, как суд признает заявление о банкротстве обоснованным и введет процедуру БФЛ. Если коллекторы будут вести себя неправомерно, можно пресечь это. Сделать это можно на любом этапе БФЛ.

Надо написать жалобу в правоохранительные органы, в ФССП или Роскомнадзор. 

Помощь финансовых управляющих 

В интернете есть много сайтов, на которых финансовые управляющие предлагают работать с ними напрямую, минуя помощь юристов.

Но по закону такой управляющий – независимая фигура, которая не должна отдавать предпочтение должнику или кредитору. За такие предложения управляющего могут лишить статуса и исключить из СРО.

Он должен быть независимым и получать вознаграждение только за счет депозита, который клиент внес в суд или в виде процентов от реализации имущества должника. 

Самостоятельное банкротство vs обращение к юристам. плюсы и минусы каждого варианта

В 2020 году подписали закон о внесудебном банкротстве россиян. Это бесплатная процедура, которая помогает списать задолженность. Чтобы можно было провести бесплатную процедуру БФД через МФЦ, нужно соблюдение таких условий:

  • Сумма долга от 50 до 500 тыс. руб.;
  • Законченное исполнительно производство на основании ст. 46 Федерального закона «Об исполнительном производстве» с возвращением документа взыскателю. Это значит, что приставы подтвердили отсутствие у должника имущества, на которое можно обратить взыскание. При этом новые производства не возбуждались. 
  • Нет возбужденного исполнительного производства после возвращения взыскателю исполнительной документации. 

Но кредиторы часто не обращаются в суд за взысканием или получение исполнительного листа. Из-за этого получается, что нельзя закончить исполнительно производство. Поэтому часто даже при наличии долгов не получается воспользоваться услугой бесплатного БФЛ. 

Чтобы оформить банкротство через МФЦ, нужно написать заявление о признании банкротом во внесудебном порядке. Его подают в центр по месту жительства. Кроме заявления, надо предоставить копию паспорта гражданина РФ и список кредиторов. Через 6 месяцев с даты публикации должник освобождается от исполнения требований, которые указаны в заявлении.  

В результате проведенной процедуры банкротства долг перестает увеличиваться, так как останавливается начисление процентов и штрафов. По окончании процесса он списывается. 

В итоге человеку не придется больше общаться с коллекторами. Они не должны будут звонить и требовать вернуть деньги по прошлым обязательствам. Также приставы оканчивают исполнительные производства и убирают ограничения, например, арест на имущество или запрет на поездки за рубеж. 

На протяжении 5 лет после признания банкротом гражданин не сможет принимать обязательства по договорам, займам или кредитованию.

Также он не может обращаться с заявлением об очередном признании его банкротом и занимать должность в страховых органах, негосударственных пенсионных и инвестиционных фондах, ПИФ.

Также 3 года гражданин не сможет работать в органах управления юрлица. В течение 10 лет нельзя занимать должность управления в любых кредитных организациях. 

Самостоятельное банкротство vs обращение к юристам. плюсы и минусы каждого варианта

Основной плюсы БФЛ – возможность списать долги в случае, если нет возможности вносить платежи по своим обязательствам. К плюсам относят:

  • возможность списывать долги каждые 5 лет, если есть финансовая несостоятельность;
  • единственное жилье, не обремененное залогом, не может быть продано на торгах.

Называют и несколько недостатков банкротства:

  • риск потерять имущество, находящееся в залоге, включая ипотеку;
  • отсутствие практики по возвращению маткапитала с продажи имущества. 

Если у вас есть долги, но вы не знаете, подходит ли ваш случай под банкротство физических лиц, вы можете ответить на несколько вопросов в форме ниже и узнать мнение юриста компании Destra (перейти на сайт). Также можно будет получить консультацию и при желании начать оформление БФЛ.

Как работает форма:

  • Нажмите на кнопку «Пройти тест». Откроется форма с первым вопросом.

Самостоятельное банкротство vs обращение к юристам. плюсы и минусы каждого варианта

  • Откроются дополнительные вопросы. Надо выбрать свой вариант и поставить отметку в нужном месте.

Самостоятельное банкротство vs обращение к юристам. плюсы и минусы каждого варианта

  • После заполнения формы система автоматически проанализирует информацию и выдаст результат: можно ли воспользоваться услугой банкротства (обычной или упрощенной) и списать долги законно. Кликнув на кнопку «Оставить заказ юристу», вы сможете заполнить заявку с личными данными для связи со специалистом.

Форма заявки

Самостоятельное банкротство vs обращение к юристам. плюсы и минусы каждого варианта

Банкротство физ лиц: плюсы и минусы

Как и любая юридическая процедура, банкротство физ лица имеет свои плюсы и минусы.  С одной стороны — кардинальное решение финансовых проблем должника, с другой — последствия, которые несет в себе статус банкрота.  На сегодняшний день, лишь немногие решаются на прохождение данной процедуры.

Но прежде чем рассмотреть положительные и негативные последствия, необходимо указать условия, которым должно отвечать физлицо для начала процедуры банкротства. 

ЮРИДИЧЕСКИЕ УСЛУГИ ЮРИДИЧЕСКИМ ЛИЦАМ

Условия следующие:

  • задолженность в 500 тыс. руб.
  • просрочка исполнения долговых обязательств более 3-х месяцев.

Минусы самой процедуры

Как показывает практика (пока еще небольшая), в процедуре банкротства физлиц много скрытых минусов, которые, к сожалению, становятся очевидными уже в процессе.  

Можно выделить три главных негативных момента:

  • недостаточная информированность, а порой и полная юридическая неосведомленность физлиц о специфике такого банкротства, а также отсутствие бесплатной правовой поддержки;
  • дороговизна;
  • длительность.

Недостаточная осведомленность

Большинство потенциальных и реальных неплательщиков не представляют, как начинать эту процедуру.  Какие бумаги требуется подготовить, в какие сроки и так далее. Отсутствие бесплатной правовой помощи по этим вопросам только осложняет ситуацию.

Стоимость

Граждане, ознакомившиеся с законом о банкротстве, считают, что наибольшие расходы несет в себе оплата услуг финуправляющего, которая является фиксированной и составляет 25 тыс. руб. 

К сожалению, реальность несколько иная.  На практике, за такие услуги гражданам приходится выкладывать около 100-150 тыс. руб., иначе найти финуправляющего становится проблематично. Плюс дополнительные траты, возможные штрафы, оплата юридических услуг и т.п. также увеличивают сумму затрат.  В итоге она может стать попросту неподъемной для должника.

Но если попытаться сэкономить на услугах опытных юристов и финуправляющего, то можно столкнуться с другими рисками.  Например, имущество должника может быть распродано существенно ниже его реальной стоимости.

ПРОВЕРКА КОНТРАГЕНТА

Длительность

Чем меньше у должника возможности оплачивать услуги специалистов, тем дольше сроки процедуры банкротства. Попытки разобраться в процедуре самостоятельно влекут за собой нехватку времени на работу или поиск иных источников дохода. Как следствие, сама процедура может затянуться на годы, а рост долгов и сопутствующих проблем будет нарастать “снежным комом”. 

ПРИЗНАКИ БАНКРОТСТВА

Самостоятельное банкротство vs обращение к юристам. плюсы и минусы каждого варианта Самостоятельное банкротство vs обращение к юристам. плюсы и минусы каждого варианта Итак, процедура банкротства недешевая и небыстрая.  А желание сэкономить на специалистах и вникнуть во все самому может существенно осложнить жизнь должника.

ПРЕДНАМЕРЕННОЕ БАНКРОТСТВО

После прохождения процедуры

Но вот процедура благополучно пройдена и физлицо получает, наконец, статус банкрота.  

Здесь его поджидают следующие негативные моменты:

  • обязательное указание факта банкротства при оформлении кредитов и займов в течение 5 лет (равносильно испорченной кредитной истории, со всеми вытекающими последствиями);
  • запрет на повторное обращение с заявлением о банкротстве в течение 5 лет;
  • запрет на занятие руководящих постов в любых организациях, а также на участие в управление в течение 3 лет.

Преимущества банкротства

Без наличия положительных моментов данная процедура была бы нецелесообразной. 

Каковы же эти положительные моменты:

  • урегулирование вопросов с заимодавцами;
  • освобождение от долгового ярма и аннуляция долгов, которые не представляется возможным закрыть за счет распродажи на торгах имущества банкрота.

УСЛУГИ АУДИТА И БУХГАЛТЕРСКОГО УЧЕТА

Также при наличии опытных специалистов или подкованности самого неплательщика во всех нюансах процедуры возможны следующие моменты:

  • Приостановка действие всех исполнительных производств, и как следствие снятие всех наложенных ограничений.
  • Возможность реструктуризировать долги, с целью их погашения приемлемым для должника способом.  Как правило, это происходит, когда должник в состоянии обслуживать свои долговые обязательства, но ему необходима помощь. Например, в разработке графика платежей, уменьшении их суммы или списании части долга. То есть система погашения долга становится более понятной, комфортной для должника и позволяет ему рассчитаться с долгами без посторонней помощи. Более того, при положительном исходе реструктуризации гражданин не получает статус банкрота и не ограничивается в правах.  
  • Заключить с заимодавцами мировое соглашение и прекратить процедуру банкротства.  Как правило, мировое соглашение и предполагает реструктуризацию задолженности.
  • Закрыть долговые обязательства за счет продажи на торгах имущества.  Но это уже крайняя мера, на которую идут, если неплательщик не имеет подтвержденных источников дохода или нарушает условия мирового соглашения.  При этом единственной жилой площади, необходимых предметов обихода лишать должника не будут. Оставшиеся долги, которые не были покрыты средствами от реализации имущества, списываются. 
Читайте также:  Как оформить в собственность заброшенный участок если неизвестен собственник

Главное достоинство процедуры банкротства

Банкротство — легальный способ решения проблемы неплатежеспособности, который обладает всеми необходимыми механизмами правовой защиты неплательщика, а также учитывает интересы противоположной стороны — кредитора.

ФИНАНСОВЫЙ УПРАВЛЯЮЩИЙ ПРИ БАНКРОТСТВЕ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ

Обращайтесь к специалистам

Чтобы весь процесс банкротства с самого начала не доставил Вам хлопот, мы рекомендуем обращать пристальное внимание на все его этапы. Идеальный вариант — помощь квалифицированного специалиста.

Так, обратившись в компанию “РосКо”, которая предоставляет широкий спектр услуг, а именно: юридические, аудиторские, аккредитационные, бухгалтерские, регистрационные, кадровые, Вы можете быть уверены, что составленные при нашем профессиональном участии документы будут соответствовать всем необходимым требованиям и гарантированно уберегут Вас от любых неожиданностей.

Материалы по теме

Внесудебное банкротство VS обычное: что лучше?

Глава юридического бутика AVG Legal Алексей Гавришев подготовил подробный материал, проанализировав перспективы обычного и внесудебного банкротства. Каковы основные перспективы и подводные камни?

Банкротство физического лица, введенное в российское законодательство еще в 2015 году, представляет собой довольно сложную и длительную процедуру, по сути аналогичную процедуре банкротства юридических лиц, связанную с длительными судебными процессами, введением различных процедур банкротства и т.д.

Анализ практики банкротств физических лиц за последние пять лет показал, что размеры задолженностей физлиц зачастую не превышают полумиллиона рублей, а количество кредиторов не превышает пяти, в связи с чем, законодатель всерьез задумался об упрощении этой процедуры.

В 2020 году в силу вступили изменения, предусматривающие внесудебный, то есть упрощенный порядок банкротства физических лиц.

Отныне, лицо, желающее признать себя банкротом может обратиться для получения этой услуги в МФЦ, однако, должны быть соблюдены два основных условиях:

  • размер задолженности должен быть не менее 50 тысяч и не более 500 тысяч рублей;
  • исполнительное производство судебных приставов, на момент подачи заявления в МФЦ, должно быть прекращено в связи с отсутствием у должника имущества.

Во всех остальных случаях процедура банкротства физического лица проводится по общим правилам, то есть через суд, с соблюдением всех процедур, предусмотренных Федеральным законом «О несостоятельности и банкротстве».

Процедура внесудебного банкротства обладает рядом преимуществ перед банкротом физического лица в общем порядке, в частности:

  • срок процедуры занимает всего шесть месяцев;
  • кредиторы прекращают начисление пеней и процентов;
  • порог банкротства снижен с 300 тысяч до 50 тысяч рублей;
  • процедура бесплатна, в то время как стоимость банкротства в общем порядке составляет не менее 50 тысяч рублей;
  • необязательно участие финансового управляющего, за исключением случаев реструктуризации долгов и реализации имущества
  • относительно небольшое количество требующихся документов;
  • отсутствие запрета на выезд за границу.

Стоит обратить внимание на то, что само по себе банкротство физического лица независимо от того, совершено ли оно в судебном или внесудебном порядке, не является  средством для решения всех проблем должника и списания его долгов в полном объеме, а обладает рядом существенных минусов.

Так, после признания должника банкротом, в зависимости от способа банкротства все его банковские счета и активы могут быть заморожены, имущество подвержено взысканию и продаже с торгов. Может быть оформлен запрет на выезд за границу, кроме случая внесудебного банкротства, а также может быть наложен запрет на получение новых кредитов, займов и на участие в поручительстве.

Наряду с этим, в течение трех лет банкроту запрещается занимать управленческие должности в организациях, в течение десяти лет с момента банкротства гражданин не сможет возглавлять финансовые учреждения, а также принимать участие в управлении кредитной организацией, страховыми фирмами, негосударственными пенсионными фондами, паевыми инвестиционными фондами.

Кроме того, особый контроль ведется за финансовыми операциями должника, которые согласно закону не могут превышать 50 тысяч рублей в месяц.

Также в случае получения имущества в собственность, например при вступлении в наследство, гражданин обязуется в течение 5 дней уведомить об этом МФЦ.

В этом случае процедура банкротства прекращается при внесудебном банкротстве, а при судебном банкротстве данное имущество подлежит реализации, процедура не прекращается, а продолжается до логического решения об освобождении или неосвобождении от долгов.

Как показывает практика, несмотря на то, что статус банкрота не является основанием для ограничения трудовых прав, должников с трудом принимают на новую работу, отказывая порой по формальным и надуманным основаниям. Связано это обстоятельство с тем, что работодатели предпочитают не принимать на работу лиц, которые не смогли справиться даже со своими собственными финансами.

28.09.2020

Процедура банкротства, плюсы и минусы банкротства

Пройти все этапы банкротства и признать свою несостоятельность порой кажется единственным выходом из долговой ямы.

Однако нужно понимать, что, как и любая юридическая процедура, банкротство имеет плюсы, минусы и правовые последствия. Прежде чем действовать по инструкции, рекомендуем взвесить все «за» и «против».

 Официально списать долги по займам – это единственный способ освободиться от проблем и начать жизнь заново.

Лучший вариант – перед подачей заявления о несостоятельности проконсультироваться с юристом.

Специалисты нашей компании оказывают содействие при банкротстве физических лиц и организаций, а также проводят консультации, на которых отвечают на вопросы.

Первичная консультация проводится бесплатно. У нас в команде есть адвокат по наследству, который также готов проконсультировать по всем вопросам.

Банкротство физических лиц: пошаговая инструкция

Опытные адвокаты по банкротству способны сделать так, чтобы процедура для вас прошла с минимальными потерями.

Пошаговую инструкцию банкротства гражданина можно условно разбить на три шага:

  1. Подготовительный.
  2. Судебный.
  3. Конкурсный.

Рассмотрим подробнее каждый этап алгоритма действий для физических лиц.

Подготовительный этап

Наши специалисты знают, как подать на банкротство физ лица, они все подготовят и будут защищать ваши интересы.

Условный подготовительный этап подразумевает оценку соответствия ситуации условиям банкротства граждан, предусмотренным законодательно. Он должен закончится подачей документов в суд.

Пакет бумаг должен быть составлен таким образом, чтобы судебный орган принял заявление и открыл дело о банкротстве физического лица.

 Мы готовы обеспечить защиту от коллекторов, чтобы вы перестали нервничать и начали чувствовать себя в безопасности.

По закону есть два условия для признания гражданина банкротом:

  • долг более 500 000 рублей;
  • просрочка по платежам более трех месяцев.

Исходя из судебной практики по подобным делам и положений смежных отраслей права.

Дополнительные критерии банкротства:

  • платежи по кредитам поступали хотя бы три месяца;
  • должник не предоставлял в организации поддельные документы;
  • есть документальное подтверждение факта снижения уровня дохода;
  • нет дорогостоящего объекта недвижимости или иного имущества в собственности;
  • долг подлежит списанию.

По последнему пункту стоит пояснить, что не все обязательства могут быть списаны в ходе банкротства. Нельзя избавиться от алиментов, выплат компенсаций причиненного вреда и иных обязательств, возникших в результате соблюдения требований уголовного права.

Кроме того, важно проанализировать возможные риски для банкрота. Например, если у гражданина высокий ежемесячный доход, стоит принять во внимание, что по закону во время процедуры можно будет рассчитывать только на прожиточный минимум, установленный в регионе. К примеру, в Москве размер прожиточного минимума составляет 19 700 рублей. Оставшиеся средства распределяются в пользу кредиторов.

Банкрот рискует потерять не только средства, но и имущество. Оно продается на торгах, а вырученные средства направляются на выплату кредиторам. Не подлежит реализации только единственное жилье (если оно не находится в залоге), личные вещи, а также имущество, необходимое для обеспечения нормальной жизнедеятельности или используемое в профессиональной деятельности.

Чтобы сохранить имущество и деньги, обращайтесь к адвокату или юристу по банкротству. Никогда не пытайтесь самостоятельно предпринимать какие-либо действия по «спасению», если вы не обладаете необходимыми знаниями и практическим опытом. Вы можете себе навредить!

Читайте также:  Компенсация за увольнение правила расчета

К заявлению о банкротстве прикладываются следующие документы:

  • подтверждение наличия долга (к примеру, кредитный договор);
  • справка 2-НДФЛ за три года или справка о доходах по форме банка;
  • выписка из ЕГРИП, если у физического лица есть статус индивидуального предпринимателя;
  • подтверждение прав на имущество;
  • перечень кредиторов;
  • перечень открытых банковских счетов;
  • СНИЛС, ИНН, свидетельство о заключении/расторжении брака;
  • копия трудовой книжки;
  • паспорт, свидетельство о рождении ребенка/детей;
  • брачный договор, соглашение о разделе имущества (если есть);
  • иные документы в зависимости от ситуации.

При подаче заявления в арбитражный суд потребуется оплатить госпошлину в размере 300 рублей, а также внести на депозитный счет сумму в размере 25 000 рублей. Это стоимость услуг арбитражного управляющего, который будет назначен из членов действующей СРО.

Судебный этап банкротства

Этот шаг подразумевает рассмотрение заявления в суде и признание гражданина банкротом. Отслеживать процесс рассмотрения заявления можно на портале арбитражных судов. Для этого потребуется ввести ФИО и ИНН.

Не всегда заявление принимается и начинается судебное производство. Суд может оставить документы без движения или запросить у заявителя дополнительные данные по делу. Чтобы подобных ситуаций не происходило действуйте при содействии опытного юриста по делам о банкротстве. Так вы не потеряете времени на доработку заявления.

Если с документами все в порядке, суд назначает первое заседание. Заявитель оповещается об этом повесткой. Обязательно ознакомьтесь с ее содержанием, так как суд может попросить предоставить на слушание дополнительные материалы.

В день рассмотрения дела лучше явиться в суд заблаговременно. При себе нужно обязательно иметь паспорт, иначе вы попросту не сможете попасть в здание судебного органа.

В ходе разбирательства потребуется доказать, что гражданин не имеет финансовой возможности и имущества для расчета с кредиторами. На первом слушании после подтверждения несостоятельности также утверждается кандидатура финансового управляющего.

Конкурсный этап банкротства

Это по сути и есть процедура банкротства. Как правило, это самый длительный этап – он занимает не менее шести месяцев.

Арбитражный управляющий составляет полный перечень кредиторов с указанием суммы требования. Далее он формирует опись имущества, подлежащего реализации на торгах.

Дольше всего происходит подготовка аукциона и его проведение. После реализации имущества вырученные средства направляются в счет уплаты долга кредиторам. Если для выполнения обязательств в полном объеме денег не хватило, оставшаяся сумма долга списывается.

Помимо продажи имущества на торгах, есть еще два способа решения вопроса с кредиторами. Долг можно реструктуризовать. Это актуально для выплаты задолженности перед банком по ипотеке, так как в этом случае квартира не будет продана на торгах, а остается в собственности банкрота.

Второй способ – это достижение определенных договоренностей между сторонами. Договоренности закрепляются путем составления и подписания мирового соглашения.

Чтобы добиться банкротства с наименьшими потерями, обращайтесь за получением юридических услуг. Звоните по указанным номерам телефона или пишите нам в специальном окне на сайте.

Плюсы и минусы банкротства физических лиц

Рассмотрим преимущества и недостатки процедуры для должника.

Минусы банкротства физических лиц:

Нет судебного решения о наличии задолженности

Тут имеется в виду частая проблема, которая встречается в процессе судебного разбирательства. К примеру, банк обращается с заявлением о признании банкротом физическое лицо. Размер долга составляет 580 000 рублей. В эту сумму входит не только основная задолженность, но также неустойка, проценты за использование кредитный средств и т.д.

Далее должник оспаривает существенную часть долга и уже по закону не может быть признан банкротом, так как не соответствует критерию об общем размере задолженности. Если бы процедура начиналась в арбитражном суде на основании решения суда общей юрисдикции о признании такого размера долга, то процесс занял бы меньше времени.

Высокая стоимость услуги

Не всем должникам по карману оплата услуг арбитражного управляющего, а также иных судебных издержек. Как минимум, банкротство обходится в сумму 80-90 тысяч рублей. При средней заработной плате в регионах 12-15 тысяч рублей оплата процедуры часто непосильна.

Правовые последствия нового статуса

После признания физического лица банкротом в отношении него будут действовать определенные ограничения. Это продолжится в течение пяти лет.

Моральная сторона вопроса

В нашей стране еще не привыкли к понятию банкротство. Это понятие имеет негативный окрас. Кроме того, процедура реализации имущества довольно непроста психологически. Смотреть на то, как распродаются приобретенные вещи, а деньги уходят на долги, спокойно сможет не каждый человек.

Сложность процедуры

Если в США и ряде других стран судебные разбирательства являются нормой, то в нашей стране пока еще не принято решать бытовые вопросы в суде.

Это учреждение воспринимается не как место, где могут быть решены проблемы, а как что-то отрицательное и даже позорящее. Плюс ко всему арбитражное делопроизводство – это всегда длительный и сложный процесс, что может надолго выбить из колеи.

Возможно это и объясняет тот факт, что по статистике чаще в суд обращаются не должники для списания задолженности, а кредиторы.

Плюсы банкротства физических лиц:

Избавление от долговых обязательств

Стать банкротом – это значит цивилизованно решить проблему наличия долга. Процедура подразумевает избавление от задолженности законным способом.

Прекращение роста объема долга

Это единственная возможность фиксации суммы задолженности, регулируемая законодательно. Стороны могут договориться о неприменении штрафных санкций, но только объявление себя банкротом останавливает начисления не зависимо от мнения второй стороны.

Прекращение давления на должника

С момента начала делопроизводства в отношении физического лица прекращаются всяческие попытки взыскания долга. Это означает, что звонки, письма и посещения коллекторов останавливаются.

Останавливается исполнительное производство

Отныне никто не вправе накладывать арест на имущество или списывать денежные средства с банковского счета в пользу кредитора.

Возможность получить отсрочку

Даже если долг не будет списан физ лицо может отсрочить необходимость выплаты и получить время на исправление материального положения. Если суд назначит реструктуризацию, это значит, что должник получит шанс рассчитаться по обязательствам без начисления пеней, штрафов и иных санкций.

Банкротство физических лиц имеет ряд нюансов и рисков. Так, например, многих настораживает, что дела будут вестись финансовым управляющим. С одной стороны, не придется беспокоиться о соблюдении формальностей, с другой – управлением доходами, сделками и финансовыми операциями будет заниматься малознакомый человек.

Конечно, без должной юридической подготовки действовать самостоятельно не стоит – рискуете допустить фатальные ошибки, которые выльются в потерю дополнительных средств, а иногда и имущества. Лучше с самого начала заручиться поддержкой профессионального юриста.

Последствия банкротства физических лиц

После процедуры банкротства физических лиц в Москве или ином регионе наступают последствия для должника. Некоторые ограничения наступают уже в процессе признания человека несостоятельным, другие возникают после.

В процессе получения статуса банкрота физическому лицу нельзя распоряжаться имуществом, счетами и деньгами без ведома финансового управляющего. В некоторых случаях суд запрещает выезд гражданина за пределы РФ.

Велика вероятность, что последствия наступят и для родственников. Если вы заключали какие-то сделки в отношении имущества за последние три года, возможно, что они будут оспорены.

Последствием подачи заявления о банкротстве физического лица может также стать цена на процедуру. Не все могут заплатить нужную сумму сразу, но в этом случае суд идет навстречу и утверждает рассрочку.

Несостоятельность влечет за собой последствия, прописанные в ФЗ № 127, а именно нельзя:

  • оформлять кредиты или займы без упоминания о статусе банкрота (5 лет);
  • повторно инициировать процедуру (5 лет);
  • участвовать в управлении юридическим лицом (3 года);
  • управлять кредитной организацией (10 лет);
  • управлять микрофинансовыми, страховыми и подобными организациями (5 лет).

В остальном никаких ограничений не предусмотрено. Звоните! Будем рады помочь вам.

Adblock
detector