Пенсия

Сельская ипотека и условия предоставления

Сельская ипотека и условия предоставления

Если вы проживаете в сельской местности или планируете переехать из города, вы можете стать участником программы и получить ипотечный кредит по ставке до 3%.

Сельская ипотека и условия предоставления

  • Программа позволяет взять кредит на покупку жилья по ставке от 0,1% до 3% на срок до 25 лет;
  • Первоначальный взнос должен составить не менее 10% от стоимости приобретаемого жилья;
  • Максимальная сумма кредита в Ленинградской области, Ямало-Ненецком автономном округе и регионах Дальневосточного федерального округа составляет 5 млн рублей, в остальных регионах — 3 млн рублей.

Вы можете использовать сельскую ипотеку для покупки готового дома по договору купли-продажи или еще не построенного дома по договору участия в долевом строительстве.

При этом, если вы покупаете дом на вторичном рынке, то:

  • Дом должен быть не старше 5 лет на момент заключения кредитного договора при покупке у физического лица;
  • Не старше 3 лет в случае покупки у юридического лица или индивидуального предпринимателя.

Также программа позволяет построить дом по договору подряда или приобрести земельный участок и построить на нем частный дом.

Приобретаемое жилье должно находиться в сельской местности, например, на территории сельского поселения, рабочего поселка, поселка городского типа или малого города с населением до 30 тыс. человек.

Программа не действует на территории Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга.

Сельская ипотека и условия предоставления

Сельскую ипотеку выдадут только на приобретение дома, который является пригодным для постоянного проживания, обеспечен коммунальными системами (электроснабжением, водоснабжением, канализацией, отоплением). Также важно, чтобы площадь дома соответствовала нормам, установленным местными властями.

Нет, программа не позволяет рефинансировать действующую ипотеку.

Но если вы уже оформили сельскую ипотеку, вы можете его рефинансировать по другой федеральной или региональной программе или на рыночных условиях.

Да, в банк в течение 180 дней необходимо предоставить документ, подтверждающий факт регистрации по месту жительства в жилом помещении, которое было приобретено или построено с использованием льготного ипотечного кредита.

Сельская ипотека и условия предоставления

Также в течение 5 лет после этого необходимо периодически подтверждать факт регистрации по месту жительства в таком доме?Частота предоставления подобной информации в банк устанавливается кредитным договором. Но такую справку нужно предоставлять не чаще чем раз в 3 месяца и не реже чем 1 раз в год..

Если вы хотите использовать кредит для индивидуального жилищного строительства, все работы должны производиться только на основании официальных документов.

С компанией или индивидуальным предпринимателем, который ведет строительство, обязательно нужно заключить договор подряда.

При этом продолжительность работ не должна превышать 24 месяца, иначе банк может повысить ставку по кредиту.

Сельская ипотека и условия предоставления

Также допускается заключение договора купли-продажи, по которому в течение 24 месяцев юридическое лицо или индивидуальный предприниматель обязан передать покупателю дом с земельным участком.

  • Перечень банков, которые уполномочены предоставлять кредиты на льготных условиях формируется Минсельхозом России.
  • В данный момент в списке значатся: 
  • Информацию о возможности получения льготного кредита в аккредитованных Минсельхозом России банках, необходимо уточнять непосредственно в кредитных организациях.

Полный список необходимых документов необходимо уточнять непосредственно в банке.

Сельская ипотека и условия предоставления

Банк может отказать в выдаче кредита, если вы уже становились участником программы «Сельская ипотека» или выбранная вами недвижимость расположена за пределами сельской местности. Отказ также может быть вызван наличием отрицательной кредитной истории, недостаточной платежеспособностью или другими факторами, которые, по мнению банка, негативно могут повлиять на выплату кредита.

Программа действует бессрочно.

Сельская ипотека и условия предоставления

Да, банк может повысить процентную ипотечную ставку, если кредит был израсходован нецелевым образом или в случае нарушения графика платежей.

Если клиент принял решение отказаться от страхования приобретаемой недвижимости, банк также может повысить ставку, но не более чем до 3%.

Сельская ипотека Россельхозбанка — условия, требования, подводные камни

Поддержка регионов — одно из приоритетных направлений социальной политики государства, обусловленное массовым оттоком жителей деревень и сел в крупные города.

Сельская ипотека Россельхозбанка в 2023 году — программа кредитования с господдержкой и субсидированием процентной ставки, позволяющая приобрести недвижимость в провинции с минимальной переплатой и на льготных условиях.

Банк предлагает заманчивые тарифы, отличается лояльностью к потенциальным клиентам и рассматривает заявки не более 5 рабочих дней.

Особенности кредитования в Россельхозбанке

Ипотечные кредиты от Россельхозбанка в рамках программы с субсидируемой ставкой предоставляются только на целевые нужды — покупку готового либо строящегося жилья, земельного участка под ИЖС на сельских территориях и агломерациях. Решение по заявке принимает не только банк, проверяющий заемщика, но и Минсельхоз — именно ведомство отвечает за предоставление субсидии.

Средства выдаются только в отделениях — доставки либо полностью дистанционного формата взаимодействия не предусмотрено.

Однако для потенциальных заемщиков это не вызывает трудностей — офисы банка представлены даже в городах с небольшой численностью населения.

Также работают многочисленные банкоматы и устройства самообслуживания, есть мобильное приложение, интернет-банк, круглосуточная служба поддержки — удобно обслуживать и погашать ссуду.

Условия ипотечного кредитования

Особенность предложения — низкие процентные ставки (часть переплаты финансируется из федерального бюджета). По программе «Сельская ипотека» Россельхозбанка условия привлекательны для клиентов — актуальные тарифы представлены в сводной таблице.

Максимальная сумма 5 млн. руб. в Ленинградской области, ЯНАО, ДФО; 3 млн. руб. — в остальных регионах
Первый взнос не менее 10% от стоимости приобретаемого объекта
Комиссии за выдачу средств не взимаются
Обеспечение ссуды залог покупаемой недвижимости; без поручительства
Привлечение созаемщиков допускается до 3 чел. вне зависимости от степени родства; супруги — автоматически
Процентные ставки от 2,7%; от 8,3% при отказе Минсельхоза
Срок погашения до 25 лет
Срок рассмотрения заявки не более 5 раб. дней
Страховая защита залогового имущества — обязательно; жизни и здоровья — добровольно
Тип платежей аннуитетные и дифференцированные
Ответственность за просрочку повышение ставки до стандартной — 11,5% в год

Процентные ставки зависят, в том числе от страховой защиты — при добровольной покупке полиса риски неуплаты кредита для банка снижаются, поэтому заемщику предлагают более выгодные условия.

Требования к заемщику

Удовлетворение требованиям к потенциальному клиенту — обязательное условие для оформления в Россельхозбанке ипотеки «Сельский дом». Рассчитывать на положительное решение смогут физические лица, отвечающие ряду критериев:

  • минимальный возраст — 21 год на момент подачи заявки;
  • предельный возраст — 65 лет на дату последнего платежа;
  • максимальный возраст может быть увеличен до 75 лет, если до исполнения 65 лет будет уплачено более половины кредита, а также при наличии созаемщика младше 65 лет;
  • гражданство — РФ с регистрацией на территории страны;
  • трудовой стаж на последнем месте — от 3 месяцев, за последние 5 лет — не менее полугода;
  • для граждан ведущих ЛПХ — срок ведения составляет от 12 месяцев.

Еще одно условие — наличие стабильного и постоянного источника дохода, достаточного для совершения ежемесячных платежей. РСХБ учитывает различные источники, включая заработную плату, доход от ЛПХ, пенсию.

Требования к жилым домам/квартирам

Серьезные требования предъявляются не только к заемщику, но и приобретаемому объекту недвижимости — в рамках программы можно купить:

  • готовое жилье — дом либо квартиру;
  • жилое помещение в строящемся доме по договору подряда;
  • земельный участок под ИЖС.

В Россельхозбанке ипотека для сельской местности выдается только в пределах населенных пунктов (поселков, деревень, сел, городов) численностью населения до 30 000 человек.

В каждом регионе перечень участвующих муниципальных образований установлен отдельно.

Кроме того, недвижимость должна отвечать и иным критериям — ликвидность, капитальное строительство, безаварийное состояние, наличие коммуникаций.

Условия программы «Молодая семья» в 2023 году

Требования к земельному участку

В рамках программы удастся приобрести не только дом, но и участок земли в границах сельских поселений, в дальнейшем используемый для строительства жилья. Участок должен отвечать ряду требований:

  • отсутствие обременений и залога;
  • документальное подтверждение права собственности;
  • отсутствие незаконных объектов;
  • допускается наличие на участке жилья либо иных строений, оформленных документально.

Ипотечный договор не предусматривает обязанности заемщика после заключения сделки возводить жилье на купленном участке — клиент самостоятельно решает, когда начать строительство.

Список необходимых документов

Чтобы получить ипотеку, необходима подготовка обширного пакета документов, которые предоставляет и заемщик, и созаемщик по договору:

  • российский паспорт либо удостоверение военнослужащего;
  • для мужчин младше 27 лет — военный билет (приписное свидетельство);
  • СНИЛС;
  • свидетельства о браке и рождении детей (при наличии);
  • трудовая книжка (электронная либо бумажная копия);
  • справка о доходах — по форме банка или 2-НДФЛ.

В дальнейшем потребуется подготовка документов и на приобретаемую недвижимость — РСХБ проверяет представленные бумаги и выносит окончательное решение.

Читайте также:  Как провести возврат денег от брокеров мошенников

Преимущества и недостатки

Достоинство программы Россельхозбанка «Сельская ипотека» 2021 — условия, предусматривающие льготы для заемщиков. В числе плюсов:

  • низкие процентные ставки;
  • широкий выбор объектов для приобретения на первичном и вторичном рынках;
  • возможность использования материнского капитала;
  • небольшой размер первого взноса;
  • учет разных видов доходов, в т.ч. от ведения ЛПХ.

Минусы — длительное рассмотрение заявки и требовательность к заемщикам. Россельхозбанк — не единственное кредитное учреждение, где работает ипотечная программа с господдержкой. Аналогичное предложение существует, например, в СберБанк — ставка тоже начинается от 2,7% годовых.

Подводные камни Сельской ипотеки Россельхозбанка

Скрытых недостатков, которые могут стать неприятным сюрпризом для заемщиков, у ипотеки РСХБ нет. Правда, клиенту нужно учитывать, что окончательное решение об одобрении принимает не банк, а Минсельхоз — в пределах выделенного государством бюджета. Как только предоставленные на реализацию программы средства будут освоены, программу свернут, поэтому подать заявку нужно своевременно.

Еще один нюанс — долгое рассмотрение заявки и тщательное изучение документов. Чтобы ускорить процедуру и не подготавливать копию трудовой книжки, можно разрешить банку сделать запрос в ПФР через Госуслуги — кредитор получит подтвержденную информацию напрямую из контролирующих органов, что упростит порядок взаимодействия.

Калькулятор Сельской ипотеки в Россельхозбанке

Перед подачей заявки необходимо тщательно изучить условия, оценить размер ежемесячного платежа и общую сумму переплаты в Россельхозбанке по ипотеке 2023 — рассчитать параметры поможет удобный калькулятор. Чтобы воспользоваться программой, укажите:

  • стоимость приобретаемой недвижимости;
  • срок погашения;
  • первоначальный взнос;
  • желание оформить полис добровольного страхования.

Проанализируйте представленный расчет по Сельской ипотеке Россельхозбанка (калькулятором рассчитать условия можно у нас на сайте). Программа подготавливает и предварительный график платежей — удастся сразу оценить кредитную нагрузку, понять, стоит ли оформлять ссуду.

Как оформить сельскую ипотеку в Россельхозбанке?

Обратиться с заявкой можно непосредственно в отделение либо онлайн — на нашем портале удобнее заполнять анкету, следуя пошаговому руководству:

  1. Проведите расчет платежа и переплаты в Россельхозбанке Сельской ипотеки — калькулятор отличается высокой точностью.
  2. Заполните короткую анкету и ожидайте принятия предварительного решения.
  3. Найдите объект для покупки и согласуйте его с банком.
  4. Подпишите кредитный договор в офисе — обратиться нужно с пакетом документов.
  5. Зарегистрируйте сделку и проведите расчет с продавцом.

Предварительное решение действует в течение 90 суток — в этот период клиент может подобрать недвижимость, на регистрацию сделки и заключение договора отводится еще 85 дней после согласования объекта.

В Россельхозбанке ипотека для сельской местности в 2023 году — это возможность приобрести жилье в небольших населенных пунктах на льготных условиях.

Программа выгоднее популярной «Семейной ипотеки», а для жителей отдельных регионов предложены особые параметры.

Кроме того, действующие заемщики могут поучаствовать в акции от банка — дополнительно оформить потребительский кредит на любые нужды под сниженный процент с ускоренным рассмотрением заявки.

Возникшие в процессе обслуживания вопросы можно задать специалистам в отделениях, по бесплатному телефону, в мессенджерах, чате службы поддержки. Публикуем ответы на самые частые вопросы заемщиков.

Часто задаваемые вопросы

Как погашать кредит Россельхозбанка?

Оплачивать ипотеку необходимо в соответствии с графиком платежей (выдается при заключении договора, можно найти в интернет-банк) одним из нескольких способов:

  • наличными в офисах кредитного учреждения без комиссии;
  • в личном кабинете клиента (на сайте и в приложении);
  • в устройствах самообслуживания РСХБ — бесплатно;
  • переводом по реквизитам, например, через Сбер Онлайн;
  • через сторонние организации — системы переводов, «Почту России», электронные кошельки.

За перевод средств может взиматься плата от 1 до 3% в зависимости от способа. Доступно досрочное погашение — необходимо заранее подать заявку, деньги будут списаны в дату очередного платежа, а график — скорректирован.

https://www.youtube.com/watch?v=MrQ2fZj1pWM\u0026pp=ygVO0KHQtdC70YzRgdC60LDRjyDQuNC_0L7RgtC10LrQsCDQuCDRg9GB0LvQvtCy0LjRjyDQv9GA0LXQtNC-0YHRgtCw0LLQu9C10L3QuNGP

Можно ли оформить ипотеку в размере, превышающем максимум?

Россельхозбанк позволяет каждому из супругов подать заявку на получение кредита в рамках «Сельской ипотеки» для приобретения одного объекта. Как итог, максимальная сумма для двоих может достигать 6 млн. (в отдельных регионах — 10 млн.) руб., в этом случае оформляются два разных договора.

Почему могут отказать в ипотеке?

Окончательное решение о предоставлении кредита банк принимает после тщательного анализа десятков параметров — отказать в сотрудничестве могут по ряду причин, включая:

  • низкие доходы и высокий уровень кредитной нагрузки;
  • приобретаемый объект не соответствует требованиям;
  • у заемщика испорчена репутация — имелись длительные просрочки по ссудам;
  • подготовлен неполный комплект документов;
  • решение об отказе приняло Министерство сельского хозяйства — тогда банк предложит ставку без субсидирования.

Сельская ипотека: как оформить и рассчитать

Мы выяснили для вас все условия получения сельской ипотеки. Для удобства в материале есть калькулятор, который поможет вам рассчитать плате

Содержание статьи

1. Что такое сельская ипотека и как она работает 2. Кто может получить сельскую ипотеку 3. Какое жилье можно купить по сельской ипотеке 4. Условия получения сельской ипотеки 4.1 Требования к объекту недвижимости4.2 Требования к земельному участку — что считается сельской местностью4.3 Требования к застройщику-подрядчику5. Сельская ипотека: сколько денег дадут и на какой срок 6. Какие банки выдают сельскую ипотеку: условия 7. Какие нужны документы для оформления сельской ипотеки 8. Как подать заявку на получение сельской ипотеки

Что такое сельская ипотека и как она работает

Это льготная ипотечная программа для покупки или строительства дома в сельской местности. Появилась она недавно, в 2020 году. Идея программы в том, чтобы граждане России приобретали жилье на выгодных условиях — по ставке от 0,1 до 3 процентов. Это мотивирует людей переезжать в села, их численность растет, они развиваются. В этом и заключается выгода государства. 

РЕКЛАМА – ПРОДОЛЖЕНИЕ НИЖЕ

Кто может получить сельскую ипотеку

Сельская ипотека доступна только гражданам России. Также заемщик должен быть не моложе 21 года и не старше 75 лет к моменту окончания выплат. Кроме того, стаж на текущем рабочем месте должен быть от трех месяцев. Проживать он может в любом регионе России.

Какое жилье можно купить по сельской ипотеке

Деньги по программе сельской ипотеки можно потратить только на две цели: приобретение готового частного дома или квартиры в сельской местности  и покупку земельного участка с последующим строительством на нем загородного дома.

Если заемщик покупает не готовый частный дом, а земельный участок под строительство, то построить на нем жилье необходимо в течение двух лет с момента оформления сельской ипотеки.

РЕКЛАМА – ПРОДОЛЖЕНИЕ НИЖЕ

Условия получения сельской ипотеки

Так какие же требования необходимо соблюдать, чтобы получить сельскую ипотеку?

Требования к объекту недвижимости

В 19 пункте Постановления Правительства № 1567 обозначены требования к жилью, которое может быть оформлено в качестве залога по сельской ипотеке. Помимо того, что дом должен находиться в селах из перечня, есть ряд условий: 

РЕКЛАМА – ПРОДОЛЖЕНИЕ НИЖЕ

  • Дом должен быть пригоден для проживания  круглый год;
  • В доме должно быть электричество, водоснабжение, водоотведение и отопление;
  • Жилье должно соответствовать требованиям минимальной нормы площади на одного члена семьи. Эти нормы разнятся в зависимости от региона;
  • Минимальные требования к возрасту дома — пять лет при покупке от физического лица и три года от юридического;
  • Процент износа жилья должен составлять не более 50%;
  • У дома должна быть подъездная дорога;
  • Здание должно передаваться в залог только с земельным участком, на котором оно расположено;
  • Фундамент дома обязан быть цементным; железобетонным; каменным или кирпичным. 

РЕКЛАМА – ПРОДОЛЖЕНИЕ НИЖЕ

Важно понимать, что у каждого банка свои требования к объекту недвижимости. Однако список выше универсален, такие требования встречаются чаще всего.

Кроме того, нужно прописаться в жилье в срок до 180 дней после оформления права собственности. А завершить строительство дома нужно в течение двух лет после оформления льготного кредита.

Требования к земельному участку — что считается сельской местностью

Одно из условий заключается в том, что населенный пункт должен входить в одобренный местными органами власти список районов, сел, деревень и сельских агломераций до 30 000 человек. С полным списком населенных пунктов вы можете познакомиться здесь. 

Опять же, у каждого банка свой перечень требований к участку. Но мы собрали самые распространенные: 

РЕКЛАМА – ПРОДОЛЖЕНИЕ НИЖЕ

  • Участок должен быть зарегистрирован в Едином государственном реестре недвижимости;
  • Готов к постановке на кадастровый учет;
  • Не имеет ограничений на обращение;
  • Его границы определены по документам;
  • Категория участка допускает строительство на нем объекта жилой недвижимости;
  • Есть виды расширенного использования: для ведения садоводства или дачного строительства;
  • Должен относиться к категории «земель населенного пункта».
Читайте также:  Страховые взносы определение виды как считать взносы омс и опс

В постановлении правительства приоритетными для сельской ипотеки названы республики Северного Кавказа, Арктическая зона, Калининградская область, Севастополь и Крым. Но бюджет был выделен на поддержку сел по всей России. Так, некоторые регионы могут еще больше сократить ставку, опираясь на разницу из своего бюджета.

РЕКЛАМА – ПРОДОЛЖЕНИЕ НИЖЕ

РЕКЛАМА – ПРОДОЛЖЕНИЕ НИЖЕ

Требования к застройщику-подрядчику

Построить дом на условиях сельской ипотеки можно только с привлечением подрядной организации. Договор подряда на строительство дома можно заключить с юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем, которые соответствуют требованиям банка. Кроме того, подрядчик должен пройти аккредитацию в банке. Мы подготовили примерный список таких требований к подрядчику: 

  • Есть опыт в строительстве домов от двух лет;
  • Размер основных средств более 10% от суммы активов за последние два года;
  • По итогам года выручка превышает 3 000 000 рублей;
  • Нет ареста на имущество или ограничений по сделкам ;
  • Исковые требования к подрядчику не превышают 10% от величины чистых активов;
  • Чистые активы положительны и равны или превышают уставной капитал;
  • Организация или ИП должны быть действующими;
  • Нет неоконченных исполнительных производств на сумму боле 300 000 рублей;
  • Нет исков со стороны субподрядной организации к подрядной и наоборот;
  • Нет убытков по итогам прошлого финансового года;
  • Нет судебных исков от налоговой службы;
  • Подрядчик не признавался банкротом;
  • Нет в реестре недобросовестных поставщиков;
  • Нет неснятой или непогашенной судимости по экономическим преступлениям или против государственной власти у главного бухгалтера и руководителя;
  • Нет негативной информации о подрядной организации или ее учредителях в открытых источниках;
  • Есть документация и лицензии на проведение работ: централизованного или автономного электроснабжения, водоснабжения, водоотведения, отопления и газификации домов;
  • Нет проблем со счетами в банке (арест, инкассовые требования, исполнительные листы, приостановка по счету и т.д.).

РЕКЛАМА – ПРОДОЛЖЕНИЕ НИЖЕ

По сельской ипотеке нельзя купить жилье в Санкт-Петербурге, Москве и Московской области.

РЕКЛАМА – ПРОДОЛЖЕНИЕ НИЖЕ

Сельская ипотека: сколько денег дадут и на какой срок

Суммы, предоставляемые банком по сельской ипотеке ограничены: не более 3 млн рублей в большинстве российских краев и областей и не более 5 млн рублей в регионах Дальнего Востока, ЯНАО и Ленинградской области.

Срок возвращения кредита не может превышать 25 лет. При оформлении займа потребуется первоначальный взнос — не менее 10% от стоимости приобретаемой недвижимости. 

РЕКЛАМА – ПРОДОЛЖЕНИЕ НИЖЕ

Какие банки выдают сельскую ипотеку: условия

Мы уже отмечали, что условия каждого банка по сельской ипотеке отличаются. Давайте рассмотрим предложения трех организаций подробно. С условиями остальных вы можете познакомиться на сайте. Среди них Примсоцбанк, КБ «Кубань Кредит», РНКБ и другие.   

Россельхозбанк. Ставка 3%.Можно приобрести жилой дом с земельным участком не старше 5 лет при покупке у физического лица и 3 лет от юридического.

Также допускается строительство жилого дома на собственном или арендованном участке. Минимальная сумма — 100 000 рублей, максимальная  — 3 000 000.

Но 5 000 000 для Ленинградской области, Ямало-Ненецкого АО и всех субъектов Дальневосточного федерального округа. Первоначальный взнос 10%.

РЕКЛАМА – ПРОДОЛЖЕНИЕ НИЖЕ

Левобережный. Ставка 2,65% для зарплатных клиентов и 3% базовая. Можно приобрести готовый или строящийся дом. Минимальная сумма — 300 000 рублей, максимальная  — 3 000 000. Но 5 000 000 для Ленинградской области, Ямало-Ненецкого АО и всех субъектов Дальневосточного федерального округа. Первоначальный взнос 10%.

Банк Центр-Инвест. Ставка 2,75%. Можно приобрести готовый дом с землей или земельный участок. Минимальная сумма — 300 000 рублей, максимальная  — 3 000 000. Но 5 000 000 для Ленинградской области, Ямало-Ненецкого АО и всех субъектов Дальневосточного федерального округа. Первоначальный взнос 10%.

В специальном онлайн-калькуляторе можно сделать предварительный расчет платежа по сельской ипотеке, а также онлайн подать заявку онлайн в несколько банков. Чтобы сделать расчет, укажите стоимость недвижимости, первоначальный взнос, срок и ставку нужного вам банка. 

РЕКЛАМА – ПРОДОЛЖЕНИЕ НИЖЕ

РЕКЛАМА – ПРОДОЛЖЕНИЕ НИЖЕ

Построить дом собственными силами заемщик не имеет права: условия сельской ипотеки обязывают обратиться к подрядчику.

Какие нужны документы для оформления сельской ипотеки

В первую очередь нужно заполнить заявку для оформления сельской ипотеки. У каждого банка она своя.

Безусловно, понадобятся и документы на дом и землю. Нужно уточнить требования у своего банка. Мы приведем самые распространенные требования. Так, если  вы берете кредит на приобретение земельного участка или жилого дома с земельным участком понадобятся: 

РЕКЛАМА – ПРОДОЛЖЕНИЕ НИЖЕ

  • Свидетельство о государственной регистрации права собственности;
  • Выписка из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним (датирована не более чем 1 месяцем на момент подачи заявки);
  • Отчет об оценке объекта недвижимости, произведенной независимым оценщиком (оценщик – по согласованию с Банком), срок действия не более 6 месяцев с даты составления;
  • Нотариальное согласие на передачу приобретаемого объекта недвижимости в ипотеку (если, например, супруг залогодателя не является стороной сделки приобретения недвижимого имущества);
  • Кадастровый или технический паспорт жилого дома, либо выписка из технического паспорта на здание;
  • Кадастровый паспорт земельного участка.

РЕКЛАМА – ПРОДОЛЖЕНИЕ НИЖЕ

В случае, если вы берете кредит на строительство жилого дома по сельской ипотеке вам нужно ознакомиться с этим перечнем: 

  • Свидетельство государственной регистрации права собственности на земельный участок;
  • Выписка из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним в отношении земельного участка (датирована не более, чем 1 месяцем на момент подачи заявки на кредит);
  • Кадастровый паспорт земельного участка;
  • Смета индивидуального жилищного строительства, составленная и заверенная организацией, осуществляющей строительство;
  • Разрешение органа местного самоуправления на строительство жилого помещения на земельном участке;
  • Договор подряда на строительство жилого дома.

Важно: 

В 2022 году в списке условий для оформления сельской ипотеки появился новый пункт — обязательная прописка в сельской местности. Это значит, что заемщику придется оформить постоянную регистрацию в приобретенном жилье и отчитаться об этом банку. Также банк может выдвинуть свои требования при оценке рисков и платежеспособности.  

Как подать заявку на получение сельской ипотеки

Согласовывать заявку на кредит будет не только банк, но и Министерство сельского хозяйства. Поэтому решения по сельской ипотеке приходится ждать до 20 дней. Особенностью кредитования по данной программе является то, что не каждый банк может принимать заявки. Кредитор в обязательном порядке должен пройти специальную аккредитацию в Минсельхозе РФ.

РЕКЛАМА – ПРОДОЛЖЕНИЕ НИЖЕ

РЕКЛАМА – ПРОДОЛЖЕНИЕ НИЖЕ

Если у клиента уже есть займы на крупные суммы, или в прошлом он допускал просрочки и невыплаты, шанс получить сельскую ипотеку будет гораздо ниже

Для того, чтобы подать заявку на получение сельской ипотеки, вам понадобится: 

  • Паспорт гражданина РФ;
  • Справка о доходах (2-НДФЛ);
  • Копия трудовой книжки с печатью и подписью работодателя;
  • Военный билет (мужчинам до 28 лет);
  • Свидетельство о регистрации в качестве ИП или самозанятого (если есть), декларация о доходах для этой категории;
  • Справка о размере пенсии и пенсионное удостоверение (для пенсионеров);

РЕКЛАМА – ПРОДОЛЖЕНИЕ НИЖЕ

Обратите внимание, что процесс оформления сельской ипотеки длится несколько месяцев. Весь путь пошагово выглядит так: 

  1. Выбор банка, в котором заемщик будет брать кредит;
  2. Заполнение анкеты и заявки на льготную ипотеку;
  3. Банк предоставляет полный список документов, которые потребуются от клиента;
  4. Предоставление документов в финансовую организацию для принятия предварительного решения о предоставлении кредита;
  5. Выбор недвижимости. После согласования объекта банк принимает окончательное решение о предоставлении ипотеки;
  6. Заключение договора между финансовой организацией и заемщиком;
  7. После получения денег клиент приобретает выбранный дом;
  8. Оформление права собственности, регистрация сделки в Росреестре и оформление недвижимости в качестве залога.

Что нужно знать о сельской ипотеке в 2023 году: условия получения

Опубликовано: 16.03.2023

Многие люди мечтают о собственной квартире, частном жилом доме или земельном участке. Однако денежных средств не всегда хватает на реализацию этой мечты — в таком случае решением проблемы может стать сельская ипотека. Рассказываем, как получить ипотеку, на что ее можно потратить, в каком банке ее выгоднее оформить. И насколько реально получить сельскую ипотеку в 2023 году?

Весной 2020 года правительство РФ запустило госпрограмму «Комплексное развитие сельских территорий», предназначенную для повышения экономического потенциала и развития инфраструктуры сельских районов. В рамках программы гражданину РФ предоставляется сельская ипотека по льготной процентной ставке от 1% до 3%. Эти средства можно использовать для покупки жилья в сельской местности.

За три года действия программы в банки поступило 460 тыс. заявок на сумму, близкую к 1 трлн рублей. Хотя по факту выдано менее 110 тыс. кредитов, что следует из данных, предоставленных Минсельхозом и аудиторами. Таким образом, одобрение после согласования с банками получает только каждая четвертая заявка. Спрос на сельскую ипотеку во много раз превышает бюджетные возможности.

Перед тем как бежать в банк и подавать заявку на получение сельской ипотеки, давайте выясним, какие поселки включены в программу и что именно можно купить.

Читайте также:  Как правильно заполнить заявление на замену загранпаспорта бланк и образец

Какие поселки попадают под сельскую ипотеку

Программа сельской ипотеки распространяется на все населенные пункты, которые относятся к сельской местности:

  • села;
  • рабочие поселки;
  • поселки городского типа;
  • аулы;
  • малые города с численностью не более 30 тыс. человек.

Важно: действие программы не распространяется на Москву, Подмосковье и Санкт-Петербург.

Что можно купить на сельскую ипотеку

С помощью данной программы можно приобрести:

  • Различные формы жилья: квартиры, частные жилые дома, таунхаусы.
  • Земельные участки для последующего ИЖС (индивидуального жилищного строительства).

Таким образом, эта программа обеспечивает возможность получения льготной ипотеки как для уже построенного жилья, так и для земельных участков, на которых планируется строительство жилого помещения. Важно отметить, что конкретные условия льготной ипотеки могут различаться в зависимости от региона и банка, который предоставляет финансирование.

Какие банки участвуют в программе

На сайте ДОМ.РФ — институте, который курирует развитие программы, — представлен список банков, которые выдают сельскую ипотеку.

Ипотека выдается по льготной процентной ставке, которая варьируется от 1% до 3%. Верхний предел устанавливается условиями программы господдержки, нижний — правилами конкретного банка. Несколько наиболее выгодных предложений от банковских организаций страны в рамках «Сельской ипотеки» представлены в таблице.

Различие в возможном максимальном размере ипотечного кредита связано с тем, что установленный лимит зависит от конкретного региона, где происходит выдача кредита.

Например, в Ленинградской области, субъектах РФ Дальневосточного федерального округа и ЯНАО возможно получить ипотеку на сумму до 5 млн рублей.

Однако для жителей других регионов России максимальный размер кредита ограничен суммой в размере 3 млн рублей.

Какие требования предъявляет банк заемщику

Каждый банк устанавливает свои требования для получения сельской ипотеки. Тем не менее есть определенный набор условий, которые необходимо выполнить:

  1. Заемщик должен быть гражданином РФ.
  2. Возраст заемщика должен быть в пределах 21–75 лет.
  3. Стаж работы на последнем месте трудоустройства должен быть не менее 3 месяцев.
  4. Заемщик должен иметь стабильный доход, достаточный для беспроблемного обслуживания и возврата ипотечного кредита.
  5. Необходимо оформить залог на приобретаемую или строящуюся недвижимость.

Какие документы потребуются

Список необходимых документов для получения финансирования обычно включает в себя следующие пункты:

  1. Заявка на получение финансирования.
  2. Анкета клиента с указанием персональных и контактных данных.
  3. Паспорт гражданина РФ.
  4. Второй документ, удостоверяющий личность заемщика (военный билет, загранпаспорт, СНИЛС, ИНН, водительские права и т. д.).
  5. Трудовая книжка или контракт с работодателем.
  6. Документы, подтверждающие уровень дохода (справка по форме банка, 2-НДФЛ, налоговая декларация, выписка с карточного или расчетного счета).
  7. Правоустанавливающие документы на жилую недвижимость или земельный участок, на котором планируется индивидуальное жилищное строительство.

Как получить сельскую ипотеку

Чтобы получить сельскую ипотеку, нужно пройти несколько этапов:

  1. Расчет желательных условий ипотечного кредитования.
  2. Заполнение заявки на финансирование и анкеты клиента.
  3. Подготовка пакета необходимых документов и их предоставление в банк.
  4. Получение предварительного одобрения сделки.
  5. Выбор объекта жилой недвижимости для приобретения и согласование с банком условий сделки.
  6. Заключение договора ипотечного кредитования.
  7. Получение денег и покупка объекта недвижимого имущества.
  8. Оформление залога на недвижимость и регистрация сделки в Росреестре.

Как видим, получить сельскую ипотеку вполне возможно. Главное — выбрать подходящий банк, подготовить пакет необходимых документов, найти жилье или земельный участок, который относится к сельской местности.

«Как взять сельскую ипотеку? » — Яндекс Кью

СправкаПоддержкаУсловия© 2023 ООО «Яндекс»

Хотим взять сельскую ипотеку, но говорят её дают не всем. Как её получить?

ОтветитьУточнить

Здравствуйте! Программа отличается существенно сниженными ставками, но имеет ряд нюансов. Перед обращением в банк рекомендуется изучить ее условия.

Условия получения

На первый взгляд условия получения сельской ипотеки могут показаться похожими на все остальные. Но на самом деле они имеют ряд нюансов, и это нужно учитывать.

Рассмотрим, какие условия по сельской ипотеке действуют:

  • Максимальный срок кредитования — 25 лет. Другие программы в 2020 году могут предусматривать получение ссуды на покупку жилья со сроком до 30 лет, но по сельской ипотеке это запрещено на законодательном уровне.
  • Ставка — от 0,01 до 3%. Банк может выдавать сельскую ипотеку максимум под 3 процента.
  • Обеспечением по кредиту выступает приобретаемый участок и дом в сельской местности.
  • Обязательное страхования жилья по сельской ипотеке. Это условие установлено в соответствии с законом «Об ипотеке».
  • Максимальная сумма кредита — 5 млн рублей для Ленинградской области и Дальнего Востока, а для других регионов — 3 млн рублей.
  • Минимальная сумма займа – от 100 000 рублей и зависит от требований банка. В Россельхозбанке по сельской ипотеке можно взять займ от 100 000 рублей. В Сбербанке от 300 000.

В каких банках можно оформить сельскую ипотеку

Одним из первых кредитование начал осуществлять Россельхозбанк. Изначально в программе участвовало шесть банков:

  • Россельхозбанк;
  • Сбербанк;
  • КБ «Центр-Инвест»;
  • «Левобережный»;
  • Ак Барс Банк;
  • Дальневосточный банк.

Сбербанк и Россельхозбанк сообщил о высоком спросе на новую программу. Так, например, Сбербанк принял годовой лимит заявок за восемь часов с момента ее запуска. Всего 1,1 тыс.

клиентов банка успели подать заявки на ипотеку по льготной ставке на сумму свыше 3 млрд руб. 3 августа Сбербанк возобновил прием заявок.

Подробнее о способах получения сельской ипотеки вы можете прочитать в этой статье.

Комментировать ответ…Комментировать…Анастасия Левина62Ипотечник-лайфхакер   · 15 июл 2020  ·

  • Можно подать заявку самостоятельно через сайт банка Россельхоз, т к на текущий момент только он выдает сельскую ипотеку.
  • И ждать, когда с вами свяжутся сотрудники банка и пригласят для подачи заявки с пакетом документов.
  • Либо обратиться к специалистам-партнерам банка и подать заявку на рассмотрение через них (агентства недвижимости, брокеры), это может ускорить процесс.

20 июля 2020Вы из Питера? Мы пока только ищем стройку (как-то долго получается), но когда найдем, нужна будет ипотека. К вам… Читать дальшеПоказать ещё 1 комментарийКомментировать ответ…Комментировать…ОтвечаетИнна СолдатенковаВзять сельскую ипотеку может любой желающий. По этой программе можно приобрести:
— квартиру;
— таунхаус;
— дом с земельным участком;
— участок под строительство дома на сельских территориях.
Основные параметры программы:
— ставка до 3% годовых;
— сумма кредита до 5 млн рублей в ЛО и ДФО и до 3 млн рублей в иных регионах;
— первоначальный взнос от 10%;
— срок действия… Читать далееБанки.ру — ваш помощник при выборе финансовых продуктов!Перейти на banki.ruКомментировать ответ…Комментировать…Сельская ипотека предлагается в Россельхозбанке и ДОМ.РФ. Получить ее можно, если объект покупки находится на территории, входящей в установленный Минсельхозом список. В основном это малопопулярные и плохо освоенные сельские поселения. Для оперативной проверки локации Россельхозбанк сделал платформу под названием «Своё Жильё». Целью кредитования может стать квартира… Читать далее22 декабря 2020Я слышал, что у людей большие проблемы были с её получением. Сначала очень долги ждали пока одобрят, а потом… Читать дальшеКомментировать ответ…Комментировать…Здравствуйте. Сельская ипотека предоставляется в рамках программы «Комплексное развитие сельских территорий», которая стартовала в начале 2020 года. По ее условиям получить ипотеку со ставкой до 3% годовых может гражданин Российской Федерации, приобретающий жилье в населенном пункте меньше 30 000 жителей. Москва, Московская область, Санкт-Петербург в эту программу не… Читать далееКомментировать ответ…Комментировать…На сегдняшний день есть два банка, которые занимаются сельской ипотекой, это Россельхоз и Дом. РФ. В принципе, здесь в ответах много полезной информации, и я скажу, что не простое это дело, хотя, сниженный тариф, очень заманчив для ипотеки в целом. Чтоб дело завершить с одобрением банка, лучше обратиться к специалистам. Есть агентства недвижимости, которые являются… Читать далееКомментировать ответ…Комментировать…Прежде чем подавать заявку, уточните в банке, можно ли купить жилье в заинтересовавшем вас регионе. В России очень много городов с частными секторами, но не все они входят в программу.
У этой программы есть несколько нюансов:
1. Ипотеку можно взять один раз.
2. Этой программой нельзя рефинансировать уже имеющийся кредит, даже если он получен на покупку дома в селе.
3… Читать далееКомментировать ответ…Комментировать…

Adblock
detector