Коллекторы – это организации, профессионально занимающиеся взысканием задолженности. Они выкупают долги у основных кредиторов, после чего к ним переходят все права кредиторов по отношению к должнику.

При этом истечение срока исковой давности (СИД) по закону не освобождает человека от преследований со стороны коллекторов – об этом многие не знают. Коллекторские организации часто выкупают даже просроченные долги, то есть те, по которым исковая давность прошла или на исходе.

Давайте разбираться, почему и зачем они так делают, какие ошибки совершают заемщики при общении с кредиторами и коллекторами и можно ли не отдавать долги после истечения сроков исковой давности?

Срок исковой давности – это период, в течение которого кредитор может обратиться в суд для взыскания задолженности. Но с этим понятием связано множество юридических тонкостей, о которых не знают должники.

1Если этот срок пропустить, то суд может отказать в иске только по этому основанию (на это и надеются должники). 2СИД применяется только по требованию заинтересованной стороны судебного спора – автоматически суд его применять не будет. 3Исковая давность по взысканию задолженности кредиторами и коллекторскими организациями составляет 3 года 4В суд можно подать и после истечения исковой давности – это право у кредитора есть. Если должник не явится в судебное заседание или не заявит о применении СИД, то суд взыщет задолженность и дело передадут судебным приставам 5Кредитор может подать заявление о восстановления срока исковой давности, если тот был пропущен по уважительным причинам – в этом случае срок фактически будет продлен и долг взыщут через суд даже после истечения трёхлетнего давностного срока 6СИД может быть приостановлен или прерван – в этих случаях он фактически продлевается за пределы трехлетнего периода 7СИД не распространяется на долги, которые уже переданы судебным приставам ко взысканию – они будут взыскиваться приставами по правилам исполнительного производства

2. Три ошибки должников, которые ведут к потере денег

• Граждане неправильно понимают суть исковой давности.
• В нашей юридической практике мы выделили топ-3 ошибок клиентов, которые ведут к потере денег и загоняют людей в кабалу к коллекторским организациям.
• Должники скрываются, поэтому не знают, какие действия против них предпринимают коллекторы.
• В результате коллекторы легко взыскивают и передают приставам даже спорные и просроченные долги, которые никогда не удалось бы взыскать, если бы на стороне должника работал хороший юрист.

Например, взыскатели обращаются в суд по упрощенной процедуре за выдачей судебного приказа – это возможно и без присутствия должника в суде, а потом передают этот приказ приставам ко взысканию. В результате замещик узнает о взыскании задолженности только тогда, когда у него спишут деньги или арестуют счета.

Если должник не отреагирует на иск, дело также рассмотрят в его отсутствие и вынесут решение в пользу взыскателя.

Совет эксперта: Даже в том случае, когда есть решение суда не в Вашу пользу, еще можно принять меры, если срочно обратиться к юристу – оспорить решение, подать ходатайство о восстановлении срока обжалования и т.д. Но здесь нужен опытный юрист-судебник, в законе много процессуальных тонкостей.

Должники надеются на срок исковой давности и не предпринимают никаких действий.

Это ошибка, порожденная неполной и недостоверной информацией из Интернета: многие думают, что истечение срока давности автоматически освобождает от всех долгов и взыскать их будет невозможно. Это не так!

Для того, чтобы применить СИД, заемщик должен явиться в суд (сам или направить своего юриста) и подать ходатайство о применении исковой давности. Иначе это правило просто не будут применять. Тогда суд вынесет решение в пользу кредиторов даже по «просроченному» долгу.

1. Должники ошибочно считают, что после 3-х лет невзысканные долги обнуляются.
2. Это неправда. Юридически человек все также считается должником, и это порождает правовые последствия:
3. во-первых, портит кредитную историю и не позволяет брать кредиты и ипотеки во всех банках страны;
4. во-вторых, коллекторы сохраняют в отношении должника все права, которые даны им для взыскания долга.
5. Если коллекторы не могут взыскать кредиторскую задолженность через суд, то по закону они имеют право взыскивать ее другими законными способами.

Эти способы перечислены в федеральном законе от 3 июля 2016 г. N 230-ФЗ: личные встречи, телефонный дозвон, в том числе и на работу, аудио- и текстовые сообщения по телефону, почтовые отправления, электронные письма, переговоры.

Подробнее об этом читайте здесь >>>>

Эти способы взаимодействия коллекторских организаций с должником не ограничены временем.

3. Взыскание задолженности коллекторами: какие последствия для должников?

Передача долга коллекторам порождает следующие последствия:

1Официальным кредитором теперь становится коллекторская организация.

Она будет иметь все права первоначального кредитора в части суммы взыскания, процентов и штрафных санкций за просрочку.

2Коллекторское бюро может применять по отношению к должнику меры воздействия в соответствии с законом N 230-ФЗ.

Набор таких мер достаточно широк, хотя возможности коллекторов и ограничены законом. Конечно, физическое воздействие и порча имущества законом запрещены, но инциденты до сих пор бывают.

Права коллекторов и должников перечислены в главе 2 федерального закона от 3 июля 2016 г. N 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности…»

К тому же для нормального человека постоянное давление на него и круг его общения будет весьма неприятным: информация о его финансовом положении становится известна окружающим, звонки от коллекторов поступают родственникам и на работу, коллекторы постоянно подстраивают встречи и т.д.

По закону можно ограничить и такое взаимодействие, но для этого надо общаться с коллекторской организацией и подать официальные уведомления.

Совет эксперта: Если Вас преследуют коллекторы, обратитесь к юристам, специализирующимся на работе с должниками. Все общение с кредиторами после этого за Вас будет вести юрист, он подаст необходимые заявления и посоветует, как защитить Ваши интересы в конкретной ситуации.

  3Коллекторы могут взыскать задолженность через суд. После этого взысканием долгов занимаются судебные приставы, которые будут контролировать все финансовые поступления и счета должников.

4. Как рассчитываются сроки исковой давности, если банк продал долг коллекторам?

Продажа долга физического лица коллекторам не влечет продления срока исковой давности. То есть 3 года исковой давности отсчитывается с того момента, когда у первичного кредитора появилось право подать иск о взыскании задолженности.

С какого момента отсчитываются сроки давности:

Для ежемесячных платежей по кредиту Для каждого ежемесячного платежа отдельно – со дня, следующего за последним днем внесения ежемесячного платежа по графику платежей Для пени (других штрафных санкций) за просрочку платежа Зависит от условий кредитного договора – пеня может начисляться в первый день просрочки или позже (по каждому периодическому платежу)

Проценты, пеня, неустойка являются дополнительными требованиями в спорах о возврате кредита. Значит, к ним должна применяться ст. 207 ГК РФ: если истек срок исковой давности по основному требованию, то считается, что исковая давность закончилась и для дополнительных требований.

Важно! Проценты и неустойку по кредиту можно взыскать в пределах срока исковой давности по основному долгу, если в кредитном договоре прямо не прописаны иные сроки.

5. Какие проблемы и риски ждут должников по делам о сроках исковой давности?

Рассказываем про 2 основные ловушки для должников, которые используют банки и коллекторы при взыскании долга по кредиту.

1. Банк требует досрочного погашения кредита в случае просрочки

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, для договоров, по которым предусмотрен возврат долга частями, применяется такое правило: если должник просрочил время возврата очередной части долга, то кредитор имеет право потребовать досрочно вернуть ему всю оставшуюся сумму долга вместе с процентами за пользование этими деньгами (сумма процентов рассчитывается на момент его возврата).

Важно! Это очень невыгодно для должника, потому что с момента предъявления банком требования о досрочном погашении кредита срок исковой давности начинает течь заново.

То есть правила об отдельном сроке исковой давности для каждого просроченного платежа больше не будет применяться, а 3 года на судебное взыскание будут отсчитываться со дня, указанного в требовании банка о досрочном погашении.

В кредитных договорах обычно прописано, что банк имеет право потребовать досрочного закрытия кредита в случае просрочки платежа на 15 дней (сроки могут быть другими – зависит от договора).

2. В кредитном договоре отдельно оговорен срок исковой давности для процентов по кредиту

В договоре может быть указано, что проценты за пользование деньгами уплачиваются позднее срока возврата основной суммы кредита – в этом случае исковая давность для уплаты процентов исчисляется отдельно и не зависит от истечения срока исковой давности по основной сумме долга.

Иными словами, в таком случае не будет применяться в пользу должника правило ст. 207 ГК РФ, о котором писали выше (срок давности по процентам и неустойкам истекает вместе со сроками давности по основному долгу).

Значит, даже если истек давностный срок по основному долгу в целом или отдельным платежам, то срок для требований по возврату процентов еще не истек, так как считается отдельно.

Совет эксперта: Если Вы не можете платить по кредиту, то первое, что надо сделать – это проконсультироваться с юристом о возможности банкротства физлица в Вашем случае. Это законный способ списать долги и избежать проблем с коллекторами.

6. Что значит перерыв срока исковой давности?

В официальных разъяснениях Верховного Суда РФ (ВС РФ) есть 3 важные правовые позиции, касающиеся исковой давности по кредитным долгам. Согласно ст. 203 ГК РФ, если должник совершит действия, свидетельствующие о признании долга, то течение срока исковой давности прерывается. Это означает, что после перерыва трехлетний период начинает течь заново, что очень невыгодно для заемщика.

Верховный Суд РФ разъяснил, какие действия считаются признанием долга ( Постановление Пленума ВС РФ 29.09.2015 N 43 ):

• признание претензии;
• изменение договора, из которого следует, что должник признает наличие долга;
• заявление об отсрочке или о рассрочке платежа;
• акт сверки взаимных расчетов, подписанный сторонами, и др.

Важно! Внесение очередного платежа не значит признания долга в целом – это следует из разъяснений ВС РФ.

7. Чего нельзя делать должникам при общении с коллекторами?

С учетом положений ст.

203 ГК РФ, заемщику не надо подписывать документы, свидетельствующие о признании долга: обязательство уплатить, заявления о перерасчете платежей или продлении сроков возврата и т.д.

Коллекторы давят на человека, чтобы получить такие документы. Ведь в этом случае исковая давность начнет течь заново, и они могут взыскать даже те задолженности, сроки по которым давно прошли.

Подробнее о том, как вести себя с коллекторами, читайте здесь >>>>

Частые вопросы

Это возможно. Коллекторы имеют право подать иск независимо от сроков давности. СИД будет применен только в том случае, если ответчик подаст об этом ходатайство судье. Если заемщик не является в суд или не заявляет о пропуске сроков, то суд рассмотрит дело по существу без учета правила о СИД.

Для коллекторских организаций применяется общее правило – 3 года с того момента, как кредитор узнал или должен был узнать о нарушении его прав.

Однако исковая давность в некоторых случаях может прерываться или приостанавливаться. Коллекторы используют разные юридические уловки, чтобы этого добиться.

Поэтому в спорах о долгах нужно работать со своим юристом – тонкостей слишком много, чтобы можно было дать один совет для всех случаев.

В этом случае все права по взысканию перейдут к коллекторской организации.

У заемщика есть 3 законных варианта действий:

• вернуть долг;
• вынудит коллекторов обратиться в суд и применить правило об исковой давности (если это возможно в конкретном случае – надо консультироваться с юристом);
• подать заявление на банкротство физлица – в этом случае коллекторы будут общаться не с заемщиком, а с финансовым управляющим (нужно консультироваться с юристом о том, подпадает ли ваш случай под действие закона о банкротстве физических лиц).

Получить консультацию юриста по списанию кредитной задолженности

Срок исковой давности при продаже долга коллекторам

Срок исковой давности по взысканию кредита коллекторами определяется условиями первоначального договора с банком или МФО. При продаже задолженности по цессии не меняется и не возобновляется период давности.

Истечение указанных сроков лишает коллектора права на защиту через суд, что делает бессмысленным другие варианты взыскания.

Обо всех нюансах расчета сроков, об основаниях для их продления или восстановления, расскажем в этом материале.

Получить план списания долгов

Что такое исковая давность по кредиту

Закон и образец заявления о пропуске исковой давности

Сроки давности предусмотрены нормами ГК РФ для защиты интересов взыскателя и должника. Что нужно знать о правилах применения давности заемщику по кредиту:

• общий срок для взыскания долга составляет 3 года, начинает течь с даты просрочки по обязательствам;
• в пределах трех лет банк может подать иск или заявление о выдаче судебного приказа, чтобы взыскать задолженность;
• если срок истек, суд может прекратить дело без вынесения решения, но для этого заемщик обязан подать соответствующее заявление.

Важно! Кредитные отношения носят длящийся характер, так как тело займа и проценты распределяются на несколько месяцев или лет. Очередность платежей указывается прямо в договоре либо в графике. Каждый платеж является самостоятельным обязательством с отдельной датой погашения. Поэтому и срок давности рассчитывается отдельно по каждому платежу.

Пропуск сроков не лишает кредитора права продать долг коллекторам или использовать другие варианты взыскания. Например, банк может направлять письменные требования и сообщения по электронной почте, звонить должнику по телефону.

Если заемщик заплатит по просроченному долгу, не разобравшись в правилах исчисления давности — это не нарушает закон. Вернуть деньги в такой ситуации будет невозможно.

Но банк не имеет права взыскивать просроченный долг в одностороннем порядке — например, проводить зачет обязательств, либо списывать деньги со счета.

Узнайте, как списать долги по кредитам

Меняется ли срок исковой давности при передаче долга коллекторам?

Если банк продал долг коллекторской фирме, это никак не влияет на правила расчета исковой давности. По цессии вообще нельзя менять условия первоначального кредитного договора. Для должника изменится только организация, которой он обязан вернуть деньги.

В зависимости от мер взыскания, которые банк предпринимал до продажи долга, могут возникать следующие последствия:

• Банк подавал в суд. Если коллекторы купили задолженность, на которую есть решение или приказ суда, нормы о сроках исковой давности уже не актуальны. Просуженную задолженность взыскивают без ограничения по срокам.
• Банк не подавал в суд, а просто продал долг коллекторам. Если на момент передачи долга банк не обращался суд, исковая давность исчисляется по общим правилам, т.е. без продления сроков — 3 года с даты последнего платежа;
• если продан долг, по которому истекли три года на взыскание, коллекторы не могут его восстановить по собственному желанию.

Обратите внимание! Согласно пункту 1 статьи 199 ГК РФ, истекший срок давности не препятствует обращению в суд — суд примет такое заявление к рассмотрению. И если ответчик проигнорирует судебную повестку, не подаст заявление о пропуске сроков, суд вполне может присудить задолженность даже по просроченному кредиту.

По этой причине нужно сразу реагировать на письма и повестки из судов, обращаться к юристу или самостоятельно заявлять в суде о пропуске сроков давности.

В некоторых случаях срок давности по взысканию долга коллекторами может прерываться или продлеваться. На это может повлиять сам должник.

Статья 203 ГК РФ допускает перерыв периода давности, если должник совершит действия, подтверждающие признание долга. Примерный перечень таких действий указан в Постановлении Пленума ВС РФ № 43:

• признание претензии (например, в письменном ответе);
• внесение изменений в первоначальный договор (например, банк может навязать кредитное соглашение с продленными сроками давности под предлогом снижения процентов, предоставления отсрочки или рассрочки). Кредитные каникулы и письменная просьба о реструктуризации также расцениваются как признание долга и возобновляют срок исковой давности;
• подписание акта сверки взаиморасчетов, из которого будет видно признание долга.

Так как по кредиту каждый платеж имеет отдельную дату по графику, признание долга тоже должно быть сделано по каждой части обязательств. Для перерыва давности по признанию долга нужно, чтобы оно было сделано в пределах срока, а не после его истечения.

Если признание долга после истечения сроков давности оформлено документально и подписано заемщиком, они будут полностью восстановлены в силу ст. 206 ГК РФ.

Чтобы не давать дополнительные преимущества банкам и коллекторам, рекомендуем не подписывать никаких документов без консультации с юристом. Если вас заставляют подписать соглашения, акты или прямое признание долга, отказывайтесь от этого под любым предлогом.

Позвоните юристам
, мы рассчитаем, когда истекает срок исковой давности по вашим долгам.

Как рассчитывается срок

Считать исковую давность нужно по каждому отдельному обязательству. Для кредита это каждый ежемесячный платеж. Право на обращение в суд возникает на следующий день после даты внесения платежа.

Например, графиком кредитного договора предусмотрено внесение платежа до 25 числа каждого месяца, срок давности при просрочке начнет течь со следующего дня — с 26-го.

Размер платежа, руб.
Дата платежа по договору
Начало срока исковой давности
Последний день срока исковой давности

7000	25.04.2017

Срок исковой давности при продаже долга коллекторам

Даже добросовестно выполняющие долговые обязательства заемщики однажды могут попасть в сложную ситуацию. Люди лишаются работы, теряют доход и больше не могут платить по кредитам. Долги нарастают, и банк продает их коллекторскому агентству, сотрудники которого активно начинают выбивание долгов.

На практике же требования многих коллекторских компаний необоснованны — все потому что истек срок исковой давности по взысканию кредита.

Узнать, должны ли вы платить коллекторам

Что такое исковая давность по кредиту

Сроком исковой давности называют временной период, когда кредитор вправе обратиться в суд с заявлением о взыскании долга. После того как срок истечет, таким правом воспользоваться уже не получится. Закон устанавливает для всех один и тот же трехлетний срок.

Но здесь важно понимать, что и после 3-летнего срока суды должны принять от кредитора заявление о взыскании денег с должника и начать разбирательство.

В обязанности суда не входит самостоятельный расчет сроков исковой давности. Однако если ответчик подаст ходатайство об истечении срока давности взыскания, судья откажет в исковых требованиях любому подателю иска. Ответчик выиграет дело, но наивно думать, что долг сам собой аннулируется. Просто требовать его через суд кредитор уже не сможет.

Данные нормы установлены Ст. 199 ГК РФ. Проще говоря, исковая давность — это период, когда можно взыскать долг через суд.

Узнать, когда истекает срок по займу

Как рассчитывается срок

Многих волнует вопрос, с какого именно момента отсчитывать срок исковой давности по кредиту.

По каждой просрочке дата считается отдельно: на основании ст. 200 ГК РФ.

Судебная практика исходит из того, что, если даты платежей установлены кредитным договором, срок исковой давности рассчитывается отдельно для каждого платежа.

Когда в кредитных договорах прописано, что очередной платеж идет в погашение просрочек или пени, суды выносят разные решения по аналогичным делам. Однако ВС однозначно разъяснил, что проценты могут уплачиваться вперед из ежемесячных платежей, а вот штрафные санкции — нет. Пени, штрафы и неустойки взыскиваются отдельно.

Чтобы не платить старые просроченные кредиты и разобраться, законны ли проценты, — обратитесь к специалисту.

Когда период продлевается

Срок исковой давности может продлеваться, но максимум — 10 лет с момента перерыва в расчете этого срока.

Общий срок исковой давности строго регламентирован статьей 196 Гражданского кодекса (ГК) и не подлежит изменению по решению суда, банка, ответчика, истца или иным обстоятельствам.

Срок давности — это ровно три года. В применении к взысканию долгов, это 1 095 дней с того момента, когда должник прекратил выплаты. Или 1 096 дней, если один из годов — високосный.

Срок исковой давности может быть изменен в чрезвычайных случаях решением правительства или указом президента. Но даже в таких случаях он не может превышать десять лет со дня нарушения права, для защиты которого этот срок установлен.

В соответствии со ст. 202 и 203 ГК РФ, это происходит в следующих случаях:

• при принятии в стране военного положения;
• в случае стихийных бедствий и других форс-мажорных обстоятельств (например, пандемия коронавируса). Но даже в пик коронавируса, в 2020 году, президент и правительство не пошли на изменение сроков исковой давности;
• при прохождении должником военной службы, участии в боевых действиях;
• при медиации (мирном урегулировании споров);
• в случае привлечения должника к уголовной ответственности.

Здесь важно понимать, что решение о восстановлении сроков принимает суд, а стороны при желании могут его оспорить. Для банков, МФО и коллекторов срок исковой давности не продлевается, а вот возобновление случается часто.

Получить консультацию юриста

Когда возобновляется исковая давность?

Срок начинает отсчитываться заново, если совершаются юридически значимые действия. К примеру:

• финансовую организацию поступало обращение от человека, имеющего кредитную задолженность, с просьбой ее реструктуризировать или отложить исполнение обязательств. Началом отсчета трехлетнего срока будет считаться день, когда должник последний раз обращался в банк.
• Заемщик вступает в переговоры с банком, и между сторонами заключено соглашение о временной приостановке платежей.
• Истец не имел возможности заявить о своих нарушенных правах в суде в установленный законом трехлетний срок.

В сфере банковских кредитов последний пункт практически не применяется. Ведь банковская организация — это большая финансовая структура, ресурсы которой позволяют в течение нескольких дней реагировать на просрочки.

Но если же речь идет о задолженности по расписке, то возможно, что болезнь кредитора послужит основанием для восстановления срока исковой давности.

Мог ли банк продлить срок в вашем случае?

Срок исковой давности при передаче долга коллекторам

Продажа долга коллекторам подтверждается заключенным между агентством и банком договором цессии. Именно на его основании долговые обязательства гражданина переходят коллекторам. Если банк продал долг, замена кредитора не влияет на срок исковой давности по кредиту.

Это прямо предусмотрено ст. 201 ГК РФ и подтверждено судебной практикой.

Закон дает право тысячу дней требовать возврат долга

Срок, когда на вас могут подать в суд за неуплату долга, неизменен. Он составляет ровно три года. Но надо помнить, что эти три года банки, МФО и коллекторы не станут сидеть «сложа руки». Ждать, что это время пройдет и верить, что вас не будут трогать, по крайней мере, наивно.

Только если сам должник не совершит действия, приводящие к обнулению срока:

• внесет часть средств в счет оплаты задолженности коллекторам;
• подпишет с коллекторами договор о реструктуризации задолженности;
• подпишет гарантийное письмо, в котором указана новая дата погашения долга коллекторам.

Чтобы срок давности по взысканию долга коллекторами не поменялся, должнику следует минимизировать общение с представителями коллекторских агентств. А тем более — не подписывать никаких соглашений, объяснений или заявлений.

Также не стоит давать никаких обещаний оплатить долг в устном виде, по SMS или даже в виде писем в мессенджерах, если знаете, что банки продали просроченный долг коллекторскому агентству.

Просто отвечайте, что за взысканием долга просите обращаться в суд. Как официально избежать общения с коллекторами, куда подавать жалобы и образцы заявлений — в этой статье.

Хотите списать долги по кредитам?

Могут ли коллекторы подать в суд после истечения срока давности

Да, могут. На основании договора цессии коллекторы выступают полноправным кредитором, само право требовать возврата задолженности в суде у них есть. Выглядит это бессмысленно, ведь суд должен отказать. Но расчет делается на юридическую безграмотность ответчика.

Все, что нужно сделать должнику при подаче коллекторским агентством в суд — это заявить судье о применении ст. 199 ГК РФ или направить в суд письменное ходатайство — заявление об истечении срока исковой давности. После этого коллекторам будет отказано в иске.

Но обычно коллекторы предпочитают моральный прессинг. Должника ждут многочисленные звонки с требованиями, увещеваниями, предложениями. Возможно, попробуют надавить на совесть и попросят подписать письмо о признании долга или хотя бы его части.

Чем чреват для должника судебный приказ? Закажите звонок юриста

Важно! Подписание подобного письма — прямой путь к возобновлению срока исковой давности по его задолженности.

Есть еще один нюанс: если сумма задолженности менее 50 000 рублей, то коллекторы могут просто обратиться в суд за выдачей судебного приказа. Это упрощенная процедура взыскания задолженности, которая не требует судебного заседания и присутствия сторон.

А выданный судом приказ одновременно является исполнительным документом, с которым коллекторы могут обратиться к судебным приставам за принудительным взысканием задолженности.

В этом случае должнику нужно поступить следующим образом:

1. Прийти к судебным приставам и взять у них копию исполнительного документа.
2. Обратиться в выдавший судебный приказ суд с заявлением о его отмене и рассмотрении дела в порядке обычного судебного производства.
3. На судебном заседании заявить об истекшем сроке исковой давности.

Здесь очень важно сделать все это до того, как судебные приставы изымут хотя бы часть ваших средств в счет погашения задолженности. Если вы подозреваете, что на вас могут подать в суд коллекторы, лучше периодически проверяйте свои судебные долги через официальный сервис ФССП.

Подходит ли вам банкротство?

Что делать, если коллекторы требуют вернуть устаревший долг

Если долг просрочен по какой-то части платежей — просите сделать скидку. Коллекторы часто соглашаются на списание части долга по приобретенному кредиту. Если у заемщика тяжелое финансовое положение, он может получить скидку в размере 50% и более от остатка задолженности.

Если срок давности у коллекторов по истребованию долга истек, они не вправе вынуждать вас платить.

Если же работники коллекторской службы постоянно вам надоедают или нарушают ваши гражданские права, то достаточно просто пожаловаться в полицию, прокуратуру, судебным приставам, либо в ассоциацию коллекторских агентств.

Еще лучше подать в офис коллекторов официальное письмо, в котором сообщить, что устаревший долг не признаете. Кроме того, подайте требование свести общение с вами только к деловой переписке. В суд они подавать не будут, вскоре им надоест требовать от вас оплаты, и они просто спишут задолженность.

Не можете платить по кредитам? Наши кредитные юристы помогут вам решить финансовые проблемы путем банкротства физического лица и списания кредитных долгов. Для бесплатной консультации специалистов и уточнения условий сотрудничества обратитесь к нам по телефону или онлайн.

Бесплатная консультация по списанию долгов

Оставьте свой телефон, специалист перезвонит вам в течение 1 минуты

Наша команда

Максим Поляк

Руководитель департамента сопровождения процедур банкротства

Андрей Холуев

Ведущий юрист отдела банкротства физических лиц

Екатерина Урываева

Юрист отдела банкротства физических лиц

Исраил Хашагульгов

Ведущий юрист судебного департамента

Никита Облезнев

Ведущий эксперт по списанию долгов

Алена Иванова

Консультант по банкротству физ. лиц

Гребцов Дмитрий

Консультант по банкротству физ. лиц

Астахов Евгений

Ведущий юрист отдела банкротства физических лиц

Срок исковой давности по кредиту при продаже долга коллекторам | ЗиП

При продаже проблемного долга коллекторской службе срок исковой давности по взысканию кредита коллекторами остается прежним.

Если сроки подачи заявления о принудительном взыскании задолженности истекли, кредитор или коллектор лишаются законного права на защиту своих финансовых интересов в судебном порядке.

Пропуск сроков дает должникам право ходатайствовать об отказе в принятии дела к рассмотрению.

С какого момента следует отсчитывать этот срок, и реально ли добиться списания долгов простым бездействием, расскажем в этой статье.

Что такое исковая давность по кредиту

Срок исковой давности для взыскания кредитов установлен законом — 3 года с момента неисполнения обязательства.

В отдельных ситуациях законодательно определена возможность увеличения сроков давности, что позволяет взыскателю или должнику обратиться в суд для защиты собственных интересов даже за пределами установленных законом временных границ.

ГК РФ Статья 196. Общий срок исковой давности

1. Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

«Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая)» от 30.11.1994 N 51-ФЗ

Основными моментами практического применения сроков исковой давности по кредитным спорам выступают следующие:

• общий срок взыскания просроченной задолженности составляет три года — моментом, когда он начинает отсчитываться, становится дата первой просрочки по договорным обязательствам или последнего платежа по графику;
• банк или коллекторское агентство имеют право обратиться в судебную инстанцию с иском о принудительном взыскании проблемной задолженности в течение трех лет, то есть в течение всего допустимого периода истребования долгов;
• восстановить пропущенный срок можно, обратившись в суд с заявлением.

Если заемщик пропускает установленные даты погашения ежемесячных платежей, кредитор вправе подать заявление в суд на взыскание долга в принудительном порядке, либо продать проблемную задолженность коллекторскому агентству.

Как рассчитывается срок

Срок исковой давности по кредитным обязательствам осуществляется на основании графика платежей и договора, которые подписываются обеими сторонами. При передаче обязательств коллекторам условия принудительного взыскания проблемной задолженности остаются неизменными, и сроки давности должны рассчитываться по каждому платежу в отдельности.

Как считать срок исковой давности по кредиту?

Возврат заемных средств происходит в течение многих лет, в соответствии с графиком платежей, который выступает неотъемлемым приложением к кредитному соглашению.

Каждый платеж по кредиту является самостоятельным — он имеет свою дату погашения. Срок исковой давности рассчитывается отдельно по каждому платежу.

Давность по всему кредиту наступит спустя ровно три года с момента, когда по графику был запланирован последний платеж.

Рассмотрим пример. Гражданин Н. в марте 2019 года обратился в банк за получением кредита на 5 лет, однако уже в апреле этого же года он перестал выплачивать заем. Согласно положениям гражданского законодательства право принудительного взыскания возникает у кредитора с момента, когда наступит первый день просрочки по долговому обязательству.

Срок исковой давности по платежу, неоплаченному в апреле 2019 года, истечет в апреле 2022 года. А срок давности по всем платежам выйдет только в 2027 году.

Это значит, что для взыскания платежа, просроченного в апреле 2019 года, кредитору нужно обратиться в суд с заявлением до апреля 2022 года. Но, если по каким-то причинам он сможет обратиться в суд только в мае 2022 года, судье придется вынести решение об отказе во взыскании этого платежа — для этого должнику достаточно заявить ходатайство об истечении сроков давности

Могут ли коллекторы подать судебный иск после окончания срока давности?

Ответ здесь однозначен — да, могут.

Даже если сроки исковой давности для принудительного взыскания долга истекли, это не лишает банк или коллекторское агентство права защищать собственные финансовые интересы любым другим способом, не противоречащим действующему законодательству.

Например, представители коллекторов могут:

• направлять сообщения через СМС, мессенджеры или социальные сети;
• звонить;
• предпринимать попытки договориться о личных встречах.

Однако закон устанавливает ограничения по числу, периодичности и времени совершения звонков или писем должнику.

Если срок исковой давности истек, но коллекторы продолжают звонить или писать с требованием вернуть просроченный долг, первое, что должен сделать в этой ситуации должник — это проверить, не возникло ли у взыскателя повода для возобновления или продления установленных законом сроков исковой давности.

• После заключения договора цессии коллекторское агентство становится полноправным кредитором, а значит, может обратиться с исковым заявлением в суд для принудительного взыскания задолженности.
• Расчет коллекторов здесь делается на то, что суд «не заметит» истечения сроков, так как в большинстве случаев заявления о взыскании задолженности рассматриваются заочно, без присутствия ответчика, а при этом за раз может выноситься решение по нескольким кредитным договорам.
• Должнику, узнавшему, что коллекторы обратились в суд, необходимо подготовить ходатайство, сославшись на необходимость применения положений статьи 199 Гражданского кодекса РФ, и подать его в секретариат до момента проведения судебного заседания.

Пример формулировки в ходатайстве о применении сроков давности в суде

Однако на практике в большинстве ситуаций, когда агентство сталкивается с кредитными обязательствами, даже по которым истек срок давности у коллекторов, те предпочитают воздействовать на должника морально.

Должнику и его родственникам будут регулярно звонить с различными требованиями, предложениями, увещеваниями и даже угрозами. Вполне вероятно, что могут прийти домой и попросить подписать гарантийное письмо о признании долга или хотя бы его части. Вот только подписание такого письма влечет за собой возобновление срока давности по проблемному кредиту.

Судебный приказ по просроченному долгу

Дополнительным нюансом здесь выступает итоговая сумма задолженности. Если размер долга менее 500 тысяч рублей, кредитор вправе обратиться в суд за получением судебного приказа или исполнительного листа о взыскании просроченного долга.

Выдача судебного приказа осуществляется по упрощенной процедуре, не требующей привлечения к рассмотрению дела заинтересованных сторон. После получения приказа взыскатель может обратиться с ним в службу судебных приставов, которая возбудит исполнительное производство с последующим арестом счетов и имущества гражданина.

В подобной ситуации гражданину стоит действовать следующим образом:

1. Обратиться в ФССП для получения копии судебного приказа и постановления о возбуждении ИП.
2. Составить исковое заявление об отмене судебного приказа на основании истекших сроков исковой давности. Заявление подается в судебный орган, выдавший приказ, и в ФССП для приостановления исполнительных действий по ИП.

После получения судебного решения об аннулировании ранее выданного приказа, его необходимо отдать приставу-исполнителю и получить от него постановление об окончании исполнительного производства.

Когда срок исковой давности продлевается

Образец соглашения о снижении суммы задолженности

1. Одним из оснований для продления исковой давности является заключение между кредитором и должником соответствующего соглашения.
2. Однако если данное соглашение будет подписано заемщиком под давлением коллекторов, он вправе обратиться в суд для признания его недействительным.
3. Срок давности может прерываться, если должником совершаются действия, прямо свидетельствующие о признании им долга.
4. К таким действиям закон и судебная практика относят:

• подписание гарантийного письма или иного документа, в котором должник признает весь долг или его часть и соглашается на его погашение в будущем;
  Это могут быть дополнительное соглашение к кредитному договору, акт сверки расчетов и аналогичные им.
• устное признание должником долга, например, в процессе телефонных переговоров с коллекторами;
• внесение платежей по просроченному кредиту.

Если перечисленные действия должника докажут в суде, срок исковой давности будет считаться прерванным. Тогда он возобновляется в прежнем объеме.

Поэтому, если в силу жизненных обстоятельств вы допустили просрочку по банковским займам, ни в коем случае не нужно подписывать никаких дополнительных документов по кредиту, особенно если с момента его получения и первой просрочки прошло значительное время.

Повод для возобновления сроков

Законодатель допускает восстановление сроков давности, если основанием для их пропуска была уважительная причина. Восстановление сроков по заявлению банков и коллекторских агентств производится в исключительных случаях — именно поэтому кредиторы заинтересованы в прерывании срока на том основании, что долг признан заемщиком.

Меняется ли срок исковой давности при передаче долга коллекторам?

Даже если коллекторам продали долг, срок исковой давности по нему остается неизменным. Если по каким-то причинам банк или коллекторы укажут в договоре цессии подобный пункт, юридической силы он иметь не будет.

Чтобы не допустить обнуления сроков после передачи кредита коллекторам, юристы рекомендуют минимизировать общение с представителями взыскателей.

Ни в коем случае не стоит давать никаких устных или письменных обещаний, а также подписывать какие-либо документы, соглашения, графики платежей.

Как отвечать коллекторам?

Когда платить нет возможности (или желания), на вопросы коллекторского агентства ответ должен быть один — если есть какие-то претензии, обращайтесь в суд.

Узнать, как аннулировать долг перед коллекторами без ожидания окончания срока исковой давности, можно у наших кредитных юристов. Для консультации просто позвоните нам по бесплатному номеру или задайте свой вопрос онлайн.

Помощь в списании долгов через банкротство

Наш юрист позвонит Вам через несколько минут и ответит на все интересующие вопросы

Наша команда

• Старший юрист по банкротству физ. лиц

• Юрист по банкротству физ. лиц

• Младший юрист по банкротству физ. лиц

Видео по теме