Пенсия

Все о получении ипотеки без первоначального взноса в тинькофф банке

Банк Тинькофф разработал уникальную схему выдачи ипотечного кредита. Заемщику не нужно никуда ходить, все оформление ссуды проходит дистанционно. Условия выдачи предельно простые и понятные, даже справки о доходах собирать не обязательно. Бробанк.

ру изучил предложения банка Тинькофф по ипотеке. На нашем сайте — полное описание программы, ставки, лимиты, пошаговый процесс оформления.

Подать заявку на оформление можно в любое время, банк принимает запросы круглосуточно и, что свойственно ему, быстро их рассматривает.

Тинькофф специализируется на выдаче срочных кредитов на упрощенных условиях. И при разработке ипотечной программы банк не стал изменять своим основным принципам. Оформить ипотеку здесь можно быстро и без предоставления справок.

Банк только начал развитие в области собственного ипотечного кредитования, поэтому не является оператором многих государственных программ. Но с льготной ипотекой на новостройки он работает. Возможно, постепенно линейка программы будет развиваться.

Тинькофф выдает ипотеку на приобретение квартир в новостройках. Он уже заключил договора с крупными застройщиками, проверил и аккредитовал их объекты. Список партнеров постоянно увеличивается, расширяется география партнерских новостроек.

Актуальный перечень партнеров-застройщиков уточняйте в поддержке банка или смотрите на его сайте. Также информация есть на портале недвижимости ЦИАН.

Что нужно для получения ипотеки в банке Тинькофф

Это классическая ипотека, которая выдается на льготных условиях с применением государственной поддержки. Ее может получить заемщик, который соответствует требованиям банка и сделает первоначальный взнос. Что нужно для выдачи:

  • выход в интернет;
  • первоначальный взнос от 15%;
  • карта Тинькофф Блэк.

Наличие карты Тинькофф Блэк — обязательное условие оформления ипотечного кредита, так как на ней заемщик располагает деньги для первоначального взноса. Через нее он будет вносить ежемесячные платежи, которые автоматически списываются с карточного счета.

Если дебетовой карты Тинькофф Блэк еще нет, следует предварительно ее заказать. Или она будет оформлена и доставлена в процессе оформления ипотеки.

По условиям банка необходимо внести в счет покупки жилья минимум 15% от его стоимости. Это личные средства заемщика, которые он вкладывает в покупку. Если есть возможность, лучше внести больше, тем самым вы повысите лояльность банка, вероятность одобрения будет выше.

Требования к заемщикам и документам

Тинькофф готов рассматривать заемщиков, которые достигли 18 лет. Возраст клиента на момент окончания ипотеки — 70 лет. То есть если заемщику сегодня ровно 60 лет, он может заключить договор максимум на 10 лет.

К занятости и доходам банк требования не устанавливает, но в любом случае заемщик должен иметь место работы и получать зарплату, достаточную для погашения ипотечного кредита. При этом Тинькофф не требует справки, он выдает ипотеку по паспорту и СНИЛС.

Тинькофф — весьма лояльный банк, который никогда не категоричен к заемщикам и рассматривает всех. В случае с ипотекой есть только одно дополнительное условие — отсутствие действующей ипотеки.

Как проходит оформление ипотеки

Тинькофф не имеет офисов, поэтому и оформление ипотечного кредита проводится дистанционно. Банк имеет большой штат выездных менеджеров, которые сами приезжают к клиентам для решения “бумажных” вопросов. Визиты согласовываются, встречи проводятся в комфортное для заемщика время в удобном ему месте.

Если заемщик уже выбрал застройщика и недвижимость, которая аккредитована банком Тинькофф, то стандартно заявка подается через офис строительной компании. Также гражданин может заполнить заявку самостоятельно на сайте банка.

Пошагово процесс оформления проходит так:

  1. Тинькофф предлагает заполнить анкету заемщика. Там клиент оставляет основные данные о себе, необходимые для рассмотрения. Это паспортные данные, информация о занятости и доходах, семейном положении и пр.
  2. Запрос отправляется на рассмотрение. Обычно банк принимает решение в течение рабочего дня. Он может звонить заявителю в процессе анализа, поэтому мобильный нужно держать включенным.
  3. Если принято положительное решение, клиент узнает об этом по СМС, информация также отражается в мобильном приложении. И обязательно позвонит менеджер, расскажет о дальнейших шагах.
  4. Если у заемщика еще нет карты Тинькофф Блэк, то следующим шагом будет ее выпуск и доставка на дом. Все организует банк, нужно только ждать курьера.
  5. Если карта в наличии, заемщик после предварительного одобрения выбирает недвижимость из списка аккредитованных банком объектов и сообщает через чат название застройщика и адрес объекта. Тинькофф проверяет недвижимость.
  6. После проверки настает момент заключения кредитного договора. На дом к заемщику приезжает представитель банка, который после сверки личности предоставит на подписание кредитный договор. Плюс на месте регистрируется электронная цифровая подпись.
  7. С помощью ЭЦП банк самостоятельно проводит регистрацию сделки в Росреестре, заемщику снова не нужно никуда ходить.

Договор подписан, сделка зарегистрировано, заемщик стал собственником по документам. Сама же квартира становится залогом по сделке, ее невозможно продать, пока ипотека не погашена.

Закладываемая недвижимость подлежит обязательному страхованию. Полис покупается в момент оформления ипотеки и после каждый год продлевается заемщиком, пока ссуда не будет выплачена.

Погашение ипотечного кредита

Тинькофф работает так, что заемщику вообще не нужно ходить по офисам. Все финансовые операции заемщик проводит удаленно, в том числе вносит платежи по ипотеке.

При заключении договора заемщик получает на руки заранее согласованный график платежей, он же отражается в банкинге. Согласно этому графику он обязуется каждый месяц вносить в счет гашения долга одну и ту же сумму.

https://www.youtube.com/watch?v=OJsy_8FFBAo\u0026pp=ygV90JLRgdC1INC-INC_0L7Qu9GD0YfQtdC90LjQuCDQuNC_0L7RgtC10LrQuCDQsdC10Lcg0L_QtdGA0LLQvtC90LDRh9Cw0LvRjNC90L7Qs9C-INCy0LfQvdC-0YHQsCDQsiDRgtC40L3RjNC60L7RhNGEINCx0LDQvdC60LU%3D

Деньги для платежа заемщик вносит на карту Тинькофф Блэк, привязанную к ипотеке при ее оформлении. Можно пополнить ее баланс любым удобным способом, например, с карты любого банка. Если делать перевод через СБП, комиссии не будет. В обозначенный день платеж будет списан.

У заемщика всегда есть возможность полностью или частично закрыть ипотечный кредит. Для выполнения этой операции необходимо направить запрос в мобильном приложении, банк сделает перерасчет. При частичном гашении график переделывается, переплата снижается.

Преимущества Тинькофф для оформления ипотеки

Важные плюсы для заемщиков:

  • можно получить ипотечный кредит без предоставления справок;
  • оформление ипотеки полностью онлайн;
  • выдача ипотеки по госпрограмме с льготной ставкой на новостройки;
  • быстрое оформление без бюрократии;
  • удобное погашение с помощью дебетовой карты, по которой нет платы за обслуживание, пока действует кредит;
  • есть программа рефинансирования, в том числе в рамках Семейной ипотеки.

Так что, если вы выбираете банк для оформления ипотеки, есть смысл рассмотреть предложение банка Тинькофф.

Обязательно ли оформлять карту Тинькофф Блэк для ипотеки? Да, это обязательное условие, так как дебетовая карта становится финансовым инструментом для управления ипотекой. Через нее делается первый взнос, с нее списываются ежемесячные платежи, через нее проводится досрочное погашение. Где мне найти график погашения ипотеки? Вся информация о выданном ипотечном кредите банка Тинькофф отражается в мобильном приложении. Там же можно совершать различные операции с кредитом. Можно ли купить квартиру в неаккредитованной банком Тинькофф новостройке? Нет, застройщик и объект должны пройти проверку банка и получить аккредитацию. Это значит, что сделка безопасна, к объекту нет юридических нареканий. Это стандартная практика всех банков РФ. Можно ли через Тинькофф оформить ипотеку по переуступке? Нет, через этот банк можно совершать только стандартные ипотечные сделки с недвижимостью, которую продает непосредственно застройщик. В каком городе я могут купить недвижимость? В любом, где есть объекты, аккредитованные Тинькофф. Список смотрите на сайте банка или на портале ЦИАН.

Все о получении ипотеки без первоначального взноса в тинькофф банке в 2023 году – Olgagp

К сожалению, на данный момент у банка нет активных предложений по ипотечному кредитованию.

Условия ипотечного кредитования

Искусственный интеллект Валера рассчитал рейтинг кредитов, чтобы вам было проще ориентироваться среди множества предложений банков.

Рейтинг учитывает 7 параметров кредита и 9 показателей банка, связанных с надежностью и позициями в различных рейтингах. Основной вес имеет стоимость кредита и надежность банка, также учитываются дополнительные условия и опции кредита. Обновление рейтинга происходит еженедельно.

  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: до 15 000 000 ₽ до 15 000 000 ₽
  • Ставка: от 7.9 %
  • Срок: до 30 лет
  • Первоначальный взнос: от 15 %
  • Цель ипотеки: рефинансирование
  • Категория недвижимости: вторичный рынок жилья
  • Решение:

Искусственный интеллект Валера рассчитал рейтинг кредитов, чтобы вам было проще ориентироваться среди множества предложений банков.

Рейтинг учитывает 7 параметров кредита и 9 показателей банка, связанных с надежностью и позициями в различных рейтингах. Основной вес имеет стоимость кредита и надежность банка, также учитываются дополнительные условия и опции кредита. Обновление рейтинга происходит еженедельно.

  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: до 12 000 000 ₽ до 12 000 000 ₽
  • Ставка: от 5.7 %
  • Срок: до 30 лет
  • Первоначальный взнос: 0 %
  • Цель ипотеки: рефинансирование
  • Категория недвижимости: первичный рынок жилья
  • Решение:

Искусственный интеллект Валера рассчитал рейтинг кредитов, чтобы вам было проще ориентироваться среди множества предложений банков.

Рейтинг учитывает 7 параметров кредита и 9 показателей банка, связанных с надежностью и позициями в различных рейтингах. Основной вес имеет стоимость кредита и надежность банка, также учитываются дополнительные условия и опции кредита. Обновление рейтинга происходит еженедельно.

  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: от 500 000 ₽ до 12 000 000 ₽ до 12 000 000 ₽
  • Ставка: от 5.9 %
  • Срок: от 1 года до 30 лет
  • Первоначальный взнос: от 15 %
  • Цель ипотеки: покупка жилья
  • Категория недвижимости: первичный рынок жилья
  • Решение:
  • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
Читайте также:  Неправомерные действия при банкротстве их виды какая ответственность грозит

Информация о ставках и условиях ипотечных продуктов в России предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.

Ипотека на новостройки

Ответы экспертов на вопросы о Тинькофф Банке

Здравствуйте! Если ситуация не будет ухудшаться, например, из-за новых санкций, ставки по ипотеке. Читать всё

Здравствуйте! Ипотека для самозанятых есть в Сбербанке. Можно получить деньги на вторичное жильё (квартиру. Читать всё

Статьи об ипотеке

Где оформить и погасить ипотеку Тинькофф Банка

Выберите свой город и найдите ближайшее к вам отделение Тинькофф Банка

Выберите ипотеку

  • Срок ипотеки На 2 годаНа 3 годаНа 5 летНа 10 летНа 12 летНа 15 летНа 20 летНа 25 летНа 30 лет Ипотечные резервы Без справокС материнским капиталомСо справкойСо справкой по форме банкаПод залог недвижимостиБез подтверждения дохода Размер первоначального взноса С первоначальным взносом 10%С первоначальным взносом 50%
  • Цель ипотеки На вторичное жильеНа домНа участок землиРефинансирование военной ипотекиНа готовое жильеНа строительствоНа покупку квартирыНа строительство частного дома Заемщики Для многодетныхМолодым семьямУчителямПенсионерамСоциальная ипотека
  • Проценты по ипотеке 5% годовых6% годовыхСо ставкой 6.5% годовыхСо ставкой 5,5% годовыхСо ставкой 12% годовыхСо ставкой 20% годовыхСо ставкой 22% годовых Специальная программа Дальневосточная ипотекаДля IT специалистовДля госслужащихДля иностранных гражданДля сотрудников полицииДля врачейДля клиентов банкаДля студентов
  • Условия Возможность онлайн-заявкиБез оформления страховкиС господдержкойПо двум документамЛьготная ипотекаС оформлением страховкиС плохой кредитной историей Архивные продукты Архив ипотеки

Помощник

Тинькофф Банк ипотека — условия в 2022 – 2023 году

Для отдельных категорий граждан в Tinkoff Банк предусмотрены программы социальной ипотеки, которые отличаются специальными льготными условиями и пониженной процентной ставкой.

https://www.youtube.com/watch?v=OJsy_8FFBAo\u0026pp=YAHIAQE%3D

Искать подходящий ипотечный кредит в банке Тинькофф удобнее всего с помощью калькулятора ипотеки, который расположен на сайте. Ориентируясь на общую стоимость приобретаемой недвижимости, вы сможете подбирать остальные параметры, пока не остановитесь на программе, удовлетворяющей вас по всем пунктам.

Сетевое издание «Выберу.ру». Учредитель: Общество с ограниченной ответственностью «Выберу.ру». Регистрационный номер СМИ ЭЛ № ФС 77 — 81497 от 16.07.

2021, присвоенный Федеральной службой по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций. Пользовательское соглашение.

Все права на любые материалы, опубликованные на сайте, защищены в соответствии с российским и международным законодательством об интеллектуальной собственности.

Мы используем файлы cookie для того, чтобы предоставить пользователям больше возможностей при посещении сайта Выберу.ру. Подробнее об условиях использования.

Все о получении ипотеки без первоначального взноса в Тинькофф банке

6 октября Тинькофф начал прием заявок на льготную цифровую ипотеку на покупку квартир в новостройках. Заемщики смогут оформить заем на приобретение жилья по ставке 6,7%.

Разбираемся, что такое цифровая ипотека от Тинькофф Банка и какое жилье можно купить.

Что дает льготная цифровая ипотека?

Тинькофф выдает кредиты на покупку жилья в рамках государственной программы льготной ипотеки в новостройках, которую запустили еще в 2020 году. По условиям госпрограммы на весь срок ипотеки устанавливается льготная ставка — до 7%.

Льготы распространяются только на сделки с недвижимостью на первичном рынке: приобретение жилья в строящемся доме или готового жилья у застройщика. К программе Тинькофф присоединились уже более 200 застройщиков, в том числе «А101 Девелопмент» и «Самолет», которые входят в топ-10 крупнейших застройщиков в 2022 году.

Купить квартиру не у застройщика, то есть у физлица, на льготных условиях не получится.

Какие условия льготной цифровой ипотеки?

Банк предлагает следующие условия:

Сумма займа — от 500 тыс. до 12 млн руб. в Москве и Санкт-Петербурге, а также их областях. Максимальная сумма для регионов — 6 млн руб.

  1. Срок ипотеки — от 1 года до 30 лет.
  2. Ставка по ипотеке — 6,7%.
  3. Первоначальный взнос — 15%.
  4. Купить жилье можно напрямую у компании-застройщика, которая соблюдает 214-ФЗ о долевом строительстве.

Информация о компании должна присутствовать в Единой информационной системе жилищного строительства. Еще одно обязательное условие — использование счета эскроу.

О том, что такое эскроу и для чего нужен этот счет, читайте в статье.

Кто может взять ипотеку в Тинькофф?

  • Банк принимает заявки у клиентов, которые подходят под следующие требования:
  • постоянная или временная прописка на территории РФ;
  • возраст — от 18 до 70 (на момент выплаты кредита) лет;
  • отсутствие других ипотечных кредитов.

Какие документы нужны для подачи заявки?

  1. Для подачи заявки потребуются:
  2. информация о трудовой занятости и уровне дохода;
  3. номер телефона и контакты супруга или близкого родственника.
  4. Если банк одобрит заявку, заемщикам, которые состоят в браке, понадобится нотариально заверенное согласие супруга на сделку или брачный договор.

Как получить льготную ипотеку Тинькофф?

Поскольку у банка Тинькофф нет отделений, и клиенты обслуживаются дистанционно, почти все оформление ипотеки тоже происходит удаленно. Эта особенность и делает ипотеку «цифровой».

Оформление ипотечного кредита происходит в несколько этапов:

Выберите застройщика и дом. Компания-застройщик поможет сформировать заявление на приобретение объекта и отправит документы в кредитную организацию.

Когда Тинькофф одобрит заявку, откройте счет эскроу в банке, на который укажет девелопер. Отправьте реквизиты эскроу-счета сотрудникам Тинькофф через чат поддержки в личном кабинете приложения.

https://www.youtube.com/watch?v=P_dUFFJag7U\u0026pp=ygV90JLRgdC1INC-INC_0L7Qu9GD0YfQtdC90LjQuCDQuNC_0L7RgtC10LrQuCDQsdC10Lcg0L_QtdGA0LLQvtC90LDRh9Cw0LvRjNC90L7Qs9C-INCy0LfQvdC-0YHQsCDQsiDRgtC40L3RjNC60L7RhNGEINCx0LDQvdC60LU%3D

Когда сотрудник Тинькофф приедет навстречу, он привезет документы, необходимые для выпуска электронной подписи. Подпишите договор в специальном приложении от Тинькофф.

Внесите первоначальный взнос на счет дебетовой карты Тинькофф.

Сотрудники банка отправят информацию в Росреестр для регистрации, клиенту не придется тратить время.

Когда сделку зарегистрируют, банк переведет деньги компании-застройщику. После этого квартира считается оплаченной за счет кредитных средств.

Сумма долга и даты, в которые необходимо вносить платеж, указываются в договоре и отображаются в приложении. Платить за ипотеку можно также с помощью интернет-банкинга.

Старайтесь не опаздывать с платежами. На сумму долга каждый день будет начисляться неустойка. Внимательно читайте договор и уточняйте у представителя банка подробности.

Нужна ли страховка при оформлении ипотеки?

Согласно закону, страхование обязательно при оформлении ипотеки. Недвижимость должна быть застрахована с момента передачи права собственности. Если не предоставите полис о страховании, банк повысит ставку до 8,7%.

По условиям банк, застраховать недвижимость можно в страховой компании на выбор или в Тинькофф.Страховании. Если оформляете страхование вместе с ипотекой у Тинькофф, страховые взносы будут включены в ежемесячный платеж по ипотеке. Платить за страхование нужно будет только с момента ввода квартиры в эксплуатацию.

Стоимость страхового полиса рассчитывается индивидуально и зависит от объекта страхования, срока и размера ипотечного кредита.

Стоит ли брать льготную ипотеку Тинькофф?

Геополитический кризис 2022 года сильно повлиял на экономику: ЦБ восемь раз за год изменил ключевую ставку, Сбер, ВТБ и другие крупные банки подняли ставки на базовые ипотечные программы, спрос на недвижимости на вторичном и первичном рынках упал.

Условия ипотечных программ с господдержкой также часто меняются: изначально ставка по льготной ипотеке в новостройке составляла 6,5%, в марте 2022 ставка выросла до 12%, в мае опустилась до 9%, а в июне — до 7%. Программа действует до конца этого года. Продлит ли правительство льготные условия и будут ли условия меняться, пока неизвестно.

Если решили приобрести квартиру в новостройке, рассчитывайте свои финансовые возможности и оформляйте цифровую ипотеку. Льготная ставка Тинькофф 6,7% сохранится на весь срок кредита.

© «МБК». При полном или частичном копировании материала ссылка на первоисточник обязательна. Нашли ошибку в тексте? Выделите нужный фрагмент и нажмите Ctrl + Enter.

Калькулятор ипотеки Тинькофф Банка

Рассчитайте ипотеку на калькуляторе в Тинькофф Банке, чтобы выбрать лучшие условия в 2023 году! На 05.01.2023 вам доступно 3 предложения со ставками от 5,7% и первым взносом от 15 %, на сумму до 30 000 000!

Ипотечный калькулятор

  • 4.9 49 772 отзыва
  • 4.9 49 772 отзыва
  • 4.9 49 772 отзыва

Рассчитать сумму ипотеки в Тинькофф Банке

Чтобы рассчитать на калькуляторе ипотечный кредит в Тинькофф Банке, следует выбрать вид недвижимости и ввести свои параметры кредитования.

Если стоимость недвижимости составляет 3 млн. р., сумма первоначального взноса 1 млн. р., заемщик готов платить по 50 тыс. р. в месяц, параметры кредитования будут следующими:

Объект недвижимостиСтавкаМинимальный платежМинимальная стоимость сделки
Квартира От 8,25% 15769 р. 5909800 р.
Дом, таунхаус От 10,9% 19457 р. 4000000 р.
Кредит наличными под залог недвижимости От 18,0% 36037 р. 2100000 р.

Воспользоваться калькулятором онлайн можно на сайте банка. Одновременно калькулятор поможет увидеть список банков, в которых возможно оформить сделку по введенным параметрам.

Тинькофф банк самостоятельно разошлет анкету-заявку в банки и поможет заемщику с выбором кредитора.

Читайте также:  Усыновление ребенка супруга от первого брака условия процедуры правовые последствия

https://www.youtube.com/watch?v=P_dUFFJag7U\u0026pp=YAHIAQE%3D

Воспользуйтесь ипотечным калькулятором, чтобы узнать возможную сумму кредита и определить величину ежемесячных взносов по ипотеке.

Калькулятор ипотеки в Тинькофф Банке позволит сформировать график погашения кредита.

Он формируется в виде таблицы, где отражается дата получения кредита, общая сумма ежемесячных взносов, сколько будет направлено на погашение задолженности и на уплату процентов.

Отдельно показывается остаток задолженности после совершения платежа. В итоге заемщик может просмотреть общую сумму переплаты по договору.

С помощью графика заемщику будет просто просчитать сумму досрочного погашения кредита и процентов, определить дату платежа. Также заемщик может сформировать новый график с учетом досрочного погашения.

8 правил ипотечника: как купить квартиру в кредит и не пожалеть — Лайфхакер

В погоне за квартирой мечты можно попасть в ипотечную кабалу. Например, отдавать 70% зарплаты за кредит и сидеть на гречке. Прежде чем покупать квартиру, я чётко определила, сколько готова платить в месяц.

Я выбирала квартиру на вторичном рынке, чтобы в неё сразу можно было заехать, поэтому решила, что платёж по ипотеке не должен превышать сумму, которую я отдаю за съём квартиры. Тогда я снимала жильё за 30 тысяч.

Есть другой способ проверить, сколько вы готовы отдавать: несколько месяцев откладывать предполагаемую сумму платежа на отдельный счёт. Если вы не влезли в долги и денег хватает на всё необходимое, такой платёж вам под силу.

2. Определить, какая квартира вам по карману

Та самая квартира, которую я взяла в ипотеку.

Конечно, хочется жить в квартире мечты: светлой, с высокими потолками и панорамными окнами. Я чуть не купила одну квартиру импульсивно.

Подумала: «Ну и ладно, возьму ипотеку не на 20 лет, а на 25, а платить буду не 30, а 40 тысяч в месяц. Зато какая квартира!» — но вовремя отказалась от этой идеи.

Теперь понимаю, что это было правильное решение: в первый год мне едва хватало денег на обычный платёж, отдавать на 10 тысяч больше я бы не смогла.

Советую посчитать, какую квартиру вы можете себе позволить. Я делала так.

Сначала сформулировала параметры для покупки:

  • первоначальный взнос — 1 000 000 рублей;
  • комфортный платёж в месяц — 30 000 рублей;
  • срок кредита — идеально 15 или 20 лет.

Затем в ипотечном калькуляторе определила максимальную сумму кредита: вводила размер и срок ипотеки и смотрела, какой получается ежемесячный платёж. На сайте «Банки.ру» нужно знать процентную ставку для расчёта, я брала среднюю на 2013 год — 12%. На сайте ипотеки от «Тинькофф Банка» калькулятор сам подставит среднюю ставку по ипотечным партнёрам банка.

У меня получилось, что с платежом до 30 000 рублей и сроком ипотеки 20 лет я могу позволить себе квартиру стоимостью до 3 700 000 рублей.

3. Снизить финансовые риски

Перед покупкой я изучила в интернете советы, как не остаться с неподъёмной ипотекой и без денег. Какие-то мне подошли, какие-то — нет.

  • Накопить финансовую подушку безопасности. Вариант не для меня. Мне кажется, это долго и странно. Накопленные полмиллиона хочется внести за ипотеку, чтобы уменьшить долг, а не хранить на всякий случай. Но многие финансовые консультанты со мной не согласны.
  • Иметь вторую работу. Такой вариант означает, что я буду постоянно работать только на ипотеку. Посвятить жизнь работе и кредиту полностью я не готова.
  • Иметь план на случай сокращения. Это мой рабочий вариант. Ещё до подписания ипотечного договора я решила, что если с работой будет совсем плохо, то устроюсь официанткой или хостес в ресторан. Можно зарабатывать около 50 000 рублей в месяц — значит, смогу выплачивать ипотеку.

Помните: если проблемы с деньгами всё-таки будут, стоит обратиться в банк за помощью. Банкам невыгодно, чтобы клиент становился банкротом, скрывался и не возвращал долг. Поэтому, если ипотечный платёж стал неподъёмным, попросите предоставить вам кредитные каникулы или пересмотреть размер платежей на какое-то время.

4. Найти лучшую процентную ставку

Разница даже в 0,5% годовых может сэкономить 200 000–500 000 рублей. Воспользуйтесь банковским агрегатором, который отправит документы на кредит сразу в несколько банков. Так вы получите несколько предложений и выберете самое выгодное.

https://www.youtube.com/watch?v=f9HElEhvFp8\u0026pp=ygV90JLRgdC1INC-INC_0L7Qu9GD0YfQtdC90LjQuCDQuNC_0L7RgtC10LrQuCDQsdC10Lcg0L_QtdGA0LLQvtC90LDRh9Cw0LvRjNC90L7Qs9C-INCy0LfQvdC-0YHQsCDQsiDRgtC40L3RjNC60L7RhNGEINCx0LDQvdC60LU%3D

Если вы хотите самостоятельно подавать документы в разные банки, лучше делать это в отделениях, которые специализируются на ипотеке. Иначе сотрудник из обычного отделения будет посредником между вами и отделом ипотечного кредитования — на пересылку документов уйдёт лишнее время.

5. Проверить свою кредитную историю перед оформлением ипотеки

Из-за плохой кредитной истории банки могут отказать в ипотеке или повысить процентную ставку. Непогашенные кредиты, просроченные платежи или овердрафты могут повлиять на предложение. Перед запросом ипотеки лучше проверить кредитную историю и исправить косяки, если они есть.

6. Проверить «чистоту» квартиры

Это значит, что перед покупкой нужно изучить все документы. Их будет запрашивать и проверять банк, но лучше сначала самостоятельно сделать это вместе с риелтором. Расскажу, какие документы и для чего нужно проверять.

  • Основание собственности продавца. Договор купли-продажи, договор дарения, договор приватизации, свидетельство о собственности или выписка из ЕГРН не больше чем месячной давности.
  • Технический паспорт квартиры. В нём вы увидите, были ли перепланировки и узаконены ли они. Паспорт не должен быть старше пяти лет. Если в квартире есть неузаконенные перепланировки, банк может не одобрить ипотеку. А если квартиру вы всё-таки купите, перепланировки все равно придётся узаконить — иначе штраф. Некоторые сервисы помогают разобраться в требованиях к перепланировкам. Например, в «Тинькофф Ипотеке» можно внести все перепланировки, а сервис подберёт банк, который согласится дать кредит на такую квартиру.
  • Выписка из домовой книги. Она покажет, кто прописан в квартире. На момент покупки не должно быть никого.
  • Заявление продавца о том, что при покупке и продаже недвижимости он не состоял в браке. Если продавец в браке, нужно свидетельство о браке и нотариально заверенное согласие супруга на продажу. Если продавец вдовец — свидетельство о смерти. Если документов нет, супруг сможет оспорить сделку.
  • Справки из психо- и наркодиспансеров. Они нужны для доказательства того, что продавец в здравом уме. Некоторые банки делают освидетельствование прямо на сделке. Справка гарантирует, что позже не придут родственники продавца с заявлением, что он был не в себе. Если в суде докажут, что продавец не мог принимать здравое решение, сделку расторгнут.
  • Справка о том, что в покупке квартиры не участвовал материнский капитал. А если участвовал — справка из органов опеки и попечительства, разрешающая продажу. Если вскроются нарушения, сделку могут признать недействительной.

7. Не спешить покупать квартиру после первого осмотра

На осмотре одной квартиры продавец торопил меня и говорил, что на неё очередь и ответ нужно дать сейчас. Я решила подождать и упустила квартиру. Сильно расстроилась. Но через день объявление обновилось: оказалось, что другие покупатели отказались (или их и не было) и я снова первая в очереди.

При повторном осмотре я заметила много недостатков: обои отклеиваются, плитка потрескалась, проводка плохая, окна на шумный проспект, ванная очень маленькая.

При выборе квартиры нельзя спешить. Продавцу хочется скорее продать её, а вам потом 20 лет платить.

Как правильно:

  1. Посмотреть квартиру дважды, в разное время суток. Обратить внимание на пробки по дороге.
  2. Не вносить залог сразу после первого осмотра.
  3. Попросить скидку за визуальные недочёты.

8. Изучить сервисы, которые упрощают получение ипотеки

Помимо банков, с которыми заёмщики могут договориться напрямую, существуют ипотечные брокеры и сервисы. За определённую сумму брокер общается с банком от лица клиента и защищает его интересы.

«Тинькофф Ипотека» сотрудничает с 10 ипотечными банками и помогает получить в них ипотеку. Фактически сервис работает как брокер, но бесплатно: вместо ваших денег банк получает бонусы от партнёров за приведённых клиентов.

Помимо этого «Тинькофф Ипотека» даёт скидки к ставке банков. Эти скидки тоже бонус от партнёров, которым сервис бесплатно приводит клиентов с готовым пакетом документов.

Партнёры «Тинькофф Ипотеки» не тратят деньги на рекламу и работу менеджеров, поэтому могут предложить более низкую ставку.

https://www.youtube.com/watch?v=f9HElEhvFp8\u0026pp=YAHIAQE%3D

Вот какие преимущества есть у «Тинькофф Ипотеки»:

  • подача заявки онлайн: приехать в офис придётся всего один раз — на сделку;
  • решение за 2 минуты;
  • сервис по проверке квартир под требования банка;
  • персональный менеджер, который будет помогать до самой сделки;
  • один пакет документов для всех банков;
  • выгодное рефинансирование: партнёр «Тинькофф Ипотеки» погасит ваш кредит в старом банке, даст новый по более низкой ставке и при необходимости дополнительные деньги, например, на ремонт.

Эти простые правила помогут взять ипотеку и не пожалеть об этом. Если вы уже оформили её, расслабляться не стоит. Рекомендую примерно раз в полгода следить за нынешними ставками по ипотеке. Если они будут снижаться, есть шанс оформить рефинансирование ипотеки и сэкономить на процентах.

Все о получении ипотеки без первоначального взноса в Тинькофф банке

Тинькофф банк является самым известным ипотечным брокером в России.

Читайте также:  Раздел дома при разводе между супругами

В перечень программ банка входят самые разные кредиты, в том числе и без первоначального взноса.

Для молодых семей, у которых еще нет больших сбережений, такой вариант является очень актуальным. Чем отличаются условия кредитования от других банков рассмотрим в данной статье.

Показать содержание

Есть ли такие программы и почему?

Банки крайне редко выдают кредиты в размере 100% стоимости недвижимости. В основном всегда требуется минимум 10-15% цены оплатить самостоятельно, а если есть возможность использовать материнский (семейный) капитал, то размер первоначального взноса может быть уменьшен до 5%.

Стандартные кредиты Тинькофф банка также содержат требование к заемщикам предоставить минимум 10-20% стоимости ипотеки. Кредит без первоначального взноса предлагается только по одной программе и по более высокой ставке 14% годовых (ставки по ипотеке в банке стартуют от 6-8,25% годовых).

Ограниченный выбор программ 100% кредитования связан с большими рисками для банка. В случае если заемщик не справится с кредитом, а цены на недвижимость упадут, кредитору будет сложно вернуть одолженные деньги.

Существует несколько популярных способов обойти проблему первоначального взноса: выбрать кредит под залог уже имеющейся недвижимости, погасить нужную сумму материнским (семейным) капиталом, субсидией государства либо воспользоваться отдельной программой банка “Кредит без первоначального взноса”. У каждого варианта есть свои достоинства и недостатки.

Например, кредиты с государственной помощью доступны далеко не всем категориям граждан, а только тем, у кого появился второй ребенок либо есть потребность в улучшении жилищных условий.

Условия кредитования под залог уже имеющегося жилья:

  • срок кредитования до 25 лет;
  • ставка от 11,25-16,5% годовых;
  • максимальная сумма до 99 млн. рублей;
  • без первоначального взноса.

Условия кредитования по программе “Ипотека без первоначального взноса”:

  • срок кредитования до 25 лет;
  • ставка от 14% годовых;
  • максимальная сумма до 99 млн. рублей;
  • без первоначального взноса.

Условия кредитования с материнским капиталом, жилищным сертификатом, государственной субсидией:

  • срок кредитования до 25 лет;
  • ставка от 6-9,75% годовых;
  • максимальная сумма до 99 млн. рублей;
  • без первоначального взноса (его погашает внесенная сумма капитала или субсидии).

Вышеуказанные программы позволяют купить в кредит квартиры, апартаменты, загородные дома и даже отдельные комнаты в квартире. Для программ с материнским капиталом и кредитов для молодых семей, а также ученых и бюджетников первоначальный взнос все же предусмотрен на минимальном уровне – 10%, но он “закрывается” средствами государства.

На какие типы недвижимости можно взять кредит?

Тип недвижимости, которую может купить заемщик, зависит от выбора кредитной программы. К примеру, если он выбирает ипотеку с господдержкой, в которой использует материнский капитал (под 6% годовых), то может купить только жилье на первичном рынке.

https://www.youtube.com/watch?v=NJNiBjE_kk0\u0026pp=ygV90JLRgdC1INC-INC_0L7Qu9GD0YfQtdC90LjQuCDQuNC_0L7RgtC10LrQuCDQsdC10Lcg0L_QtdGA0LLQvtC90LDRh9Cw0LvRjNC90L7Qs9C-INCy0LfQvdC-0YHQsCDQsiDRgtC40L3RjNC60L7RhNGEINCx0LDQvdC60LU%3D

А если ипотека оформляется на имеющуюся недвижимость, а покупаемая оказывается без обременений, то выбор клиента фактически не ограничен. Он может потратить полученные средства на квартиру на вторичном или первичном рынке, готовый частный дом либо купить участок под ИЖС.

При оформлении кредита по отдельной программе “Ипотека без первоначального взноса” нужно будет выбрать ликвидный объект, лучше всего в новом доме, хорошем районе. При выборе ипотеки просто с маткапиталом деньги можно смело потратить на строительство дома (закон это разрешает).

Когда это возможно, а когда – нет?

При выборе программы нужно всегда уточнять у кредитного менеджера, какую недвижимость готов прокредитовать банк. Это связано с массой ограничений по поводу залога, которые существуют у любого кредитора.

Например, вряд ли Пенсионный фонд разрешит потратить заемщикам материнский капитал на комнату в коммуналке, в которой невозможно выделить доли детям или на деревянное здание не подходящее для постоянного проживания и регистрации.

Банки не кредитуют покупку ветхого, аварийного фонда, квартир домов, идущих под снос, реновацию. Всегда обращает внимание кредитор и на состояние ремонта, а также наличие всех коммуникаций.

В Тинькофф банке более оперативная процедура рассмотрения заявки, чем в других банках. Большую часть работы можно сделать дистанционно – через сайт банка либо электронную почту. Через Интернет можно отправить не только анкету-заявку, но и сканы всех документов.

Еще одно отличие – небольшая скидка, которую банк дает своим заемщикам, если в итоге именно благодаря его посредничеству удалось оформить кредит. Все остальные условия у банка – стандартные и мало отличаются от тех, что предлагают другие кредиторы.

Порядок действий заемщика

Процедура получения кредита довольно проста. Заемщику нужно заполнить анкету-заявку на кредит на сайте банка. После этого кредитный менеджер Тинькофф банка перезвонит по оставленным телефонам, задаст уточняющие вопросы и пригласит на встречу. Возможен и второй вариант – заемщик заполнит все нужные документы и вышлет сканы через Интернет.

Пошаговая процедура:

  1. Одобрение заявки банком.
  2. Согласование с кредитором объекта залога – покупаемой или уже имеющейся недвижимости.
  3. Согласование вопроса с Пенсионным фондом или другими госорганами, если берется материнский капитал или другие субсидии государства.
  4. Подписание кредитного договора.
  5. Выплата кредита в указанные сроки.

Перед подписанием кредитной документации банк потребует оценить предмет залога. Это нужно будет сделать за свои личные средства. Затем уже после выдачи кредита и сделки купли-продажи, придется наложить на купленную квартиру или дом обременение и застраховать его у страховщика.

Оформление ипотеки без первоначального взноса может привести к более высоким кредитным платежам, а следовательно и итоговой переплате. Заемщик фактически берет кредит в сумме на 10-20% выше, чем другие, и за это естественно ему приходится платить. Дороже будет стоить и страховка, которая определяется, в том числе и исходя из суммы остатка задолженности.

Минусы ипотеки без первоначального взноса:

  • большая переплата;
  • расходы на страхование, оценку недвижимости, нотариуса;
  • высокие требования к платежеспособности заемщика.

Плюсы ипотеки без первого взноса:

  • рассмотрение заявки за 1-2 дня;
  • возможность выбора кредита из списка программ разных банков;
  • право на использование материнского капитала, субсидий.

Зато есть жирный плюс – быстрое оформление займа и возможность решить квартирный вопрос в рекордно короткие сроки. Заемщику не нужно годами копить нужную сумму, чтобы получить шанс взять, наконец, ипотеку.

Все можно оформить за 1-2 недели и въехать в свое жилье. Правда, платить за это придется по более высокой цене.

К тому же учитывая высокие расходы по ипотеке, банки будут требовать подтверждения солидных доходов.

Важно! По кредитам без первоначального взноса самая большая переплата. Решаться на кредитование стоит только в том случае, если есть уверенность, что недвижимость не упадет в цене, а в будущем доходы будут расти, что позволит гасить кредит досрочно.

Тинькофф банк предлагает целый ряд программ для тех заемщиков, которые не накопили капитал для покупки квартиры с первоначальным взносом. Ставки по таким займам стартуют от 6 до 16,5% годовых в рублях, а срок выплаты займа можно растянуть на 25 лет.

Ипотека Тинькофф Банка: онлайн калькулятор ипотечных кредитов в 2023 году

Расчёт ежемесячного платежа в таблице произведен для суммы 4 000 000 ₽, срока 5 лет и первоначального взноса 15 %

Народный рейтинг обслуживания: 3,82

  • В 2023 году Тинькофф Банк не оказывает услуг в сегменте ипотечного кредитования. В мае 2019 года банк закрыл сервис «Тинькофф-Ипотека».Рассмотрим, чем ипотека от Тинькофф отличалась от услуг других кредитных учреждений.Ипотека от Тинькофф – это не классическая программа кредитования, а кредитное посредничество. Банк, основываясь на пожеланиях потенциальных заёмщиков, подбирал оптимальные варианты заимствования среди предложений своих партнёров – Абсолют Банка, АК БАРСа, Дельта Кредита, Банка Жилищного Финансирования, Инвестторгбанка, Металлинвестбанка, СМП Банка, Транскапиталбанка и УралСиба.Банк консультировал заинтересованных лиц по вопросам кредитования, принимал заявки от потенциальных заёмщиков, формировал пакет документов и контактировал с банками-партнёрами по вопросам предоставления ипотечных кредитов. После этого заявитель знакомился с возможными вариантами и выбирал подходящую ипотечную программу.Удобство оформления ипотеки Тинькофф Банка заключалось в том, что у заёмщика не было необходимости обращаться в различные кредитные учреждения и тратить время на выяснения условий. Специалисты формализовали потребности конкретного клиента и подбирали под них оптимальную ипотечную программу от одного из партнёров, в том числе со скидками.
  • Процентная ставка по ипотечным кредитам, которые можно было оформить в Банке Тинькофф, составляла от 8,75% и выше, а размер первоначального взноса – от 15%. Другие параметры кредитования определялись особенностью ипотечной программы, которая подбиралась под конкретного клиента. Банк Тинькофф не взимал плату со своих клиентов за оказанные услуги, вознаграждение он получал от партнёров.
  • Для получения услуги потенциальный заёмщик должен был отправить онлайн-заявку. После этого с заявителем связывался специалист для уточнения всех нюансов. На этом этапе до клиента доводилась информация о пакете документов, который необходимо сформировать для рассмотрения заявки на выдачу кредита по существу. Как правило, это:
    • копия общегражданского паспорта;
    • копия трудовой книжки;
    • справка о доходах.

    Поскольку Тинькофф практиковал взаимодействие с клиентами в электронном формате, все документы направлялись в отсканированном виде, с разрешением, позволяющем распознавать текст и другую информацию. Личное посещение офиса было необходимо только для подписания кредитного договора.

Adblock
detector