Минобрнауки РФ и Сбербанк решили возобновить программу образовательного кредитования с государственной поддержкой после двухлетнего перерыва. С 1 августа студенты вузов, имеющих лицензию, могут оформить кредит на оплату учёбы без залога и поручителей. Причём по льготной ставке, не превышающей 9%.

Аналитик ИК «Фридом Финанс» Евгений Миронюк рассказал, что несколько лет назад ведущие банки делали подобное предложение клиентам, но в России они не пользовались популярностью (в отличие от развитых стран).

— Причина была в том, что люди мало что знали о подобном виде кредитования. Также потенциальных заёмщиков-абитуриентов отталкивал ряд отличий от стандартного потребительского кредита. Например, им нужно было предоставить договор с образовательным учреждением или же подтверждение от него, обязательно наличие поручителей для заёмщиков моложе 18 лет, — пояснил аналитик.

Фото © ИТАР-ТАСС / Сергей Бобылев

Новый образовательный кредит предусматривает возможность отсрочки выплаты основного долга на два года. С одной стороны, это плюс для студента. Но есть и обратная сторона медали. По словам аналитика ИК «Фридом Финанс» Евгения Миронюка, сумма процентов в этом случае больше из-за того, что база, на которую начисляются проценты, не сокращается.

Кроме того, нужно учитывать, что с третьего года необходимо будет платить проценты уже в полном объёме, а по окончании льготного периода задолженность так или иначе придётся возвращать.

— Возврат кредита растягивается на очень длительное время. А чем дольше срок кредита, тем выше будет переплата по процентам. Студенту нужна уверенность в том, что он сможет хорошо трудоустроиться после окончания вуза.

Также нужно понимать, что при оформлении такого кредита у человека не остаётся других вариантов, кроме как хорошо учиться в выбранном вузе.

Предположим, через год студент может понять, что это не его профиль, захочет поменять вуз, а долгосрочный кредит уже оформлен, — рассказал о нюансах Александр Бахтин, инвестиционный стратег «БКС Премьер».

Впрочем, положительных сторон у образовательного кредита оказалось больше. Среди плюсов эксперты отметили низкую процентную ставку, в отличие от обычного потребительского.

— При действующем значении ключевой ставки процентная ставка по образовательным кредитам не превысит 9% годовых. В то время как средняя ставка по потребительским кредитам, по нашим расчётам, сейчас составляет порядка 15% годовых.

Поэтому, оформляя образовательный кредит, заёмщик как минимум экономит на размере ежемесячного платежа, а при длительном сроке кредита — ещё и на переплате, — отметила положительную сторону ведущий эксперт по кредитным продуктам «Банки.

ру» Инна Солдатенкова.

Она также добавила, что плюсом такого предложения является наличие льготного периода (или, иначе говоря, отсрочки), в течение которого клиент может не платить по кредиту без каких-либо санкций со стороны банка. Кроме того, в отличие от стандартного кредита, здесь не требуется обеспечение или поручительство.

Впрочем, во избежание всех рисков Александр Бахтин всё-таки советует оформлять кредит не студенту, а его трудоустроенным родителям.

— Студент будет спокойно учиться, а финансами будут заниматься его родители. При сегодняшнем уровне ставок по обычным кредитам наличными разница будет небольшой, а за счёт более короткого срока или досрочного погашения общая переплата может оказаться существенно меньше, — пояснил эксперт.

Кроме того, если вуз позволяет оплачивать обучение не за весь срок, а частями — за год или семестр — в случае необходимости студент сможет сменить учебное заведение, поскольку у него нет привязки кредита к вузу. Это ещё одно преимущество обычного потребкредита.

Образование в кредит: программы и подводные камни. Разбор Банки.ру

Лучший объект инвестиций — это мы сами. Знания не подвержены инфляции и недоступны мошенникам и открывают дорогу к другим благам. Но знания тоже стоят денег. Собрали здесь знания о том, где эти деньги взять.

Речь пойдет не просто о потребительском кредите, а о целевом — образовательном. Например, в Европе и США каждый второй студент учится в кредит, особенно если речь идет о первом высшем образовании. Образовательные кредиты распространены даже в странах, в которых высшее образование оплачивается из средств бюджетов разных уровней (Германия, Швеция).

В России такая практика тоже медленно, но верно приживается. Скоро образовательные кредиты в России будут базовым продуктом в кредитной линейке банка. Тем более что с 1 января 2021 года по кредитам с господдержкой снижена процентная ставка, оплачиваемая заемщиком, увеличен льготный период и срок кредитования со дня окончания льготного периода. Программа действует до 2027 года.

Если вы оформили образовательный кредит до вступления в силу новых изменений, вы можете обратиться в банк и подать заявление на перекредитование по новым условиям.

https://www.youtube.com/watch?v=uE1ZUnRkoLo\u0026pp=ygWpAdCS0YvRgdGI0LXQtSDQvtCx0YDQsNC30L7QstCw0L3QuNC1INCyINC00L7Qu9CzINC60L7Qs9C00LAg0LvRg9GH0YjQtSDQstC30Y_RgtGMINC-0LHRgNCw0LfQvtCy0LDRgtC10LvRjNC90YvQuSDQutGA0LXQtNC40YIg0LAg0LrQvtCz0LTQsCDQv9C-0YLRgNC10LHQuNGC0LXQu9GM0YHQutC40Lk%3D

Вот основные условия по программе СберБанка:

Цель кредита	Оплата обучения в любом вузе России с лицензией (любой вид обучения и форма: на бакалавра, в магистратуре, аспирантуре, а также для получения второго или третьего высшего образования — очно, заочно или дистанционно).
Срок рассмотрения заявки	Три рабочих дня со дня предоставления полного пакета документов.
Сумма кредита	Соответствует стоимости обучения (сумма не зависит от платежеспособности заемщика).! В случае повышения стоимости обучения необходимо подать заявление в банк на увеличение лимита кредитования в связи с увеличением оплаты за обучение
Процентная ставка	3% годовых
Срок кредитной программы	До 15 лет со дня окончания льготного периода.
Льготный период	Включает в себя срок обучения + девять месяцев, в течение этого срока заемщику предоставляется отсрочка по погашению кредита, и он не выплачивает основной долг по кредиту и часть процентов за первый и второй год пользования кредитом (в случае отчисления льготный период аннулируется, график платежей пересматривается со следующего планового платежа).
Порядок погашения	· За первый год заемщик платит 40% от начисленных процентов. · За второй год — 60% от начисленных процентов. · С третьего года заемщик выплачивает 100% начисленных процентов. · С десятого месяца после окончания учебы (льготного периода) заемщик осуществляет равные платежи по погашению суммы основного долга, текущих процентов и не выплаченных за первые два года процентов до конца действия кредита.
Досрочное погашение	В любое время без ограничений.
Особенности программы	Обеспечение и страхование по кредитной программе не требуются, комиссии отсутствуют; кредит можно взять на оплату любого периода учебы: один семестр, год или всё обучение целиком; кредит можно оформить только на студента; есть возможность продления договора в случае продолжения учебы на новом уровне — например, после бакалавриата вы решили поступить в магистратуру; если образовательный кредит был получен ранее по более высокой ставке, то ее можно снизить, заключив в отделении банка дополнительное соглашение.

С более подробными условиями программы можно ознакомиться здесь.

Например, если стоимость обучения составляет 150 000 рублей в год, а срок обучения — пять лет, заемщик платит (предварительный расчет, ставка 3% годовых):

• первый год — 138 рублей в месяц, второй год — 414 рублей в месяц, с третьего года и до конца льготного периода — 1 073 рубля в месяц;
• ежемесячный платеж после окончания льготного периода — 8 312 рублей в месяц.

Не все льготное, что образовательное

Льготный кредит на образование представлен не в каждом банке. Субсидией смогут воспользоваться только те кредиторы, что участвуют в программе и заключили специальное соглашение.

СберБанк уже включился в программу, в других банках могут быть представлены собственные программы под названием «Образовательный кредит», и условия могут существенно отличаться от государственной программы, так что внимательно ознакомьтесь и все просчитайте.

Например, Банк ВТБ не так давно запустил «Образовательный кредит». Это собственная программа банка, не имеющая отношения к государственному субсидированию. Давайте рассмотрим основные условия.

Кредит на образование с господдержкой в СберБанке	Кредит на образование в Банке ВТБ
Цель кредита	Оплата обучения в любом вузе России с лицензией	Оплата обучения в вузе или среднем специальном учебном заведении, дополнительного образования — курсов или специальных программ (в соответствии со списком, утвержденным банком).
Процентная ставка	3% (программа страхования не предусмотрена)	От 5,4% до 17,6% (с программой страхования).От 9,4% до 20,8% (без программы страхования).
Возраст и статус заемщика	От 14 до 75 лет на момент возврата кредитаКредит оформляется только на студента	От 21 до 70 лет на момент возврата кредита.Можно оформить кредит на одного из родителей.
Доход заемщика	Подтверждение не требуется	От 15 000 рублей в месяц.
Платежи по кредиту	Льготный период на время обучения + девять месяцев после обучения — платите только проценты	Фиксированный ежемесячный платёж (дополнительно бесплатно можно подключить услугу «льготный платеж», которая позволяет в первые три платежа не оплачивать задолженность по основному долгу, а вносить только сумму процентов + один раз в шесть месяцев можно бесплатно пропустить платеж при подключении услуги «кредитные каникулы»).
Срок кредита	Срок обучения + девять месяцев и 15 лет на погашение	От шести месяцев до семи лет для зарплатных клиентов банка, до пяти лет для прочих.
Сумма кредита	Зависит от стоимости обучения	От 50 000 до 5 000 000 рублей для зарплатных клиентов банка, до 3 000 000 рублей для прочих.
Обеспечение	Нет	Нет

Например, стоимость обучения составляет те же 150 000 рублей в год, срок — пять лет. Предварительный расчет (ставка 6,9% годовых, это минимальная ставка со страхованием для клиентов «с улицы»):

• ежемесячный платеж — 17 308 рублей в месяц.

Зачем нужна программа ВТБ, если есть кредит с господдержкой? Потратить кредит по программе банка можно не только на оплату вуза, но и на обучение в среднем специальном учебном заведении, а также на дополнительное образование в виде курсов или специальных программ.

Также есть бесплатная возможность отсрочки оплаты основного долга и возможность воспользоваться кредитными каникулами. Программа, впрочем, доступна только для работающих граждан, диапазон ставки широк и зависит от многих факторов, в том числе от получения зарплаты в банке.

Так что, по сути, это тот же потребительский кредит, но на более выгодных условиях, поскольку программа целевая, с дополнительными опциями и услугами.

Какие еще есть программы?

Подобные программы также представлены в следующих банках:

Кредит Урал Банк	Новокиб	Банк Хлынов	Почта Банк
Программа	КУБ–Университет	На образование	Целевой	Знание–Сила
Цель кредита	Оплата обучения в вузе или среднем специальном учебном заведении	Оплата обучения в вузе	Оплата обучения заемщика и близких родственников	Оплата обучения в учебном заведении
Процентная ставка	от 11,99% до 12,49% годовых(без программы страхования)	13% годовых(с программой страхования)	От 10,25% (с программой страхования при сроке свыше 5 лет) до 16,25% годовых+6 п.п. в случае непредоставления документов, подтверждающих целевое использование кредита	9,9% годовых (без программы страхования)
Возраст и статус заемщика	От 21 до 70 лет на момент возврата кредитаМожно оформить кредит на одного из родителей	От 18 до 65 лет	От 20 до 70 лет	От 18 летМожно оформить кредит на одного из родителей
Платежи по кредиту	Фиксированный ежемесячный платеж	В период обучения ежемесячно оплачиваются только проценты за кредит, погашение основного долга начинается после окончания обучения дифференцированными платежами	Фиксированный ежемесячный платеж	В период обучения ежемесячно оплачиваются только проценты за кредит, погашение основного долга начинается после окончания обучения
Срок кредита	От 13 месяцев до 11 лет	От шести месяцев до десяти лет	От трех месяцев до семи лет	до 150 месяцев
Сумма кредита	От 30 000 ₽ до 100% от стоимости обучения (за весь период обучения или за оставшийся период до окончания обучения), но не более 1 000 000 ₽	От 100 000 до 500 000 рублей	От 1 000 000 до 3 000 000 рублей	От 50 000 до 2 000 000 рублей
Обеспечение	нет	нет	залог недвижимости или автотранспорта	нет

Любой кредит — это ответственность. Оцените возможности и просчитайте возможные риски. Самый высокий: получить в кредит образование по специальности, которая может разочаровать. Диплом будет лежать мертвым грузом, а кредит никуда не денется.

Ольга ЖИДКОВА, Banki.ru

Как получить образовательный кредит; список банков, которые дают кредит на образование

Образовательное кредитование в России не так развито, но предлагает абитуриентам отличные возможности. Образование в каких вузах можно оплатить при помощи займа? Как его получить, сколько придется переплачивать? Давайте разбираться.

Количество бюджетных мест в вузах ограничено, а конкурс в престижных учебных заведениях увеличивается из года в год. Как быть, если поступить на бесплатной основе не удалось, а денег для обучения на коммерческом отделении нет?

Для абитуриентов, которые не набрали нужный балл по ЕГЭ или не сдали экзамены, вузы предлагают платное обучение. Если финансовое положение семьи не позволяет оплатить учебу, можно обратиться за помощью в кредитные организации, банки и получить образовательный заём. Практика финансовой поддержки студентов пришла к нам из Европы и США.

В США 60 % студентов получают высшее образование при помощи образовательного кредита. Получить заём на обучение (Private International Student Loan) могут не только граждане США. Дополнительную информацию можно получить на сайте

Что такое образовательный кредит?

Основное отличие образовательного кредита от обычного потребительского – льготный период погашения. Подразумевается, что во время обучения студент выплачивает только проценты, а после окончания вуза и устройства на работу равными долями гасит сумму основного долга.

Размер предоставляемого займа зависит от конкретного банка. Он может:

• покрывать полную стоимость обучения;
• частично компенсировать затраты студента;
• выплачиваться поэтапно за каждый семестр или сразу всей суммой за курс, на который поступил абитуриент.

Образовательное кредитное направление в России только начинает развиваться, его доля на финансовом рынке небольшая. Поэтому некоторые банки предлагают более жесткие условия займа, короткие сроки погашения, индивидуально установленную процентную ставку исходя из кредитной истории заемщика или наличия обеспечения.

Кто может взять кредит на обучение?

Условия в банках разные. Чтобы не переплачивать, сравнивайте программы и ищите самые выгодные предложения

Обратиться за получением займа на обучение могут студенты, зачисленные на коммерческие отделения вузов, колледжей, курсов. Обязательные условия для этого:

• возраст не младше 14 лет и наличие созаемщиков (родителей или других родственников);
• от 18 лет и наличие созаемщиков либо трудоустройство с постоянным доходом, покрывающим кредитные платежи.

Заём на обучение российские банки выдают только гражданам Российской Федерации, имеющим постоянную регистрацию на территории РФ. При заключении договора банк потребует указать и обязательно проверить номера двух телефонов – сотового и домашнего.

На какие цели можно взять образовательный кредит?

Банки оформляют кредит на следующие виды обучения:

• на получение первого и второго высшего образования;
• профессиональную подготовку в колледжах и училищах;
• прохождение магистратуры или аспирантуры;
• на повышение квалификации – МВА, языковые курсы, курсы по муниципальному управлению.

Форма обучения допустима любая. Она может быть очной, заочной или дистанционной. Однако, рассчитывая на получение займа для оплаты обучения, нужно помнить – выбранный вуз должен входить в перечень, одобренный банком и размещенный на официальном сайте.

нашу статью «Моя первая работа: трудно найти, легко потерять и невозможно забыть»

Сравним два самых популярных финансовых учреждения, имеющих в активе услугу по кредитованию обучения.

Образовательные займы в цифрах

Выбирая банк для получения кредита на образование, проанализируйте все условия и риски

Сравнительная таблица нескольких кредитных предложений поможет сделать осознанный выбор:

«Почта Банк»	«Европа Банк»
Срок кредитования	До 150 месяцев	От 6 до 12 месяцев (возможна пролонгация после окончания)
Обеспечение	нет	нет
Страхование кредита	да	нет
Годовая процентная ставка	● 14,9 % при условии страхования ● 27,9 % базовая ставка	28,9 %
Погашение займа	С отсрочкой погашения основного долга до окончания обучения	Ежемесячно равными долями
Перечень вузов	Возможно добавление выбранного вуза в перечень	Только из списка банка
Перечисление займа	На счет заемщика, можно поэтапно	Всю сумму на счет вуза
Покрытие расходов на обучение	В рамках лимита от 50 000 до 2 000 000 руб.	До 100 %

Выбирая банк для получения кредита на обучение, кроме финансовых моментов нужно учитывать некоторые риски:

• Возможность отчисления за неуспеваемость или по другим причинам – образование будет прервано, а обязательства перед банком останутся.
• Сложности с трудоустройством по окончании вуза и, соответственно, затруднения с расчетами по долгу.

Кредитный продукт нужно выбирать с учетом вероятных проблем, не пренебрегать при заключении договора программами страхования.

Образовательный кредит от «Почта Банка»

Банк предлагает студентам программу «Знание – сила», по которой можно оформить кредит на обучение с лимитом от 50 000 до 2 000 000 рублей.

Плюсы предложения от «Почта Банка»:

• без залога;
• нет комиссий за выплату кредита раньше срока;
• невысокая годовая ставка при условии участия в программе страхования займа – 14,9 %;
• до окончания учебы заемщик выплачивает только проценты (льготный период для основного долга);
• проценты будут начисляться на реально использованную сумму (возможность поэтапного получения займа);
• увеличение кредитного лимита при необходимости – с привлечением в созаемщики родственников;
• льготная отсрочки на погашение основного долга – при оформлении академического отпуска или поиска работы после окончания вуза (до трех месяцев).

Минус образовательного займа от «Почта Банка» – дополнительные расходы на страхование кредита. Участие в страховой программе обойдется в 0,29 % от общей суммы займа.

Оплатить коммерческое обучение можно в вузах РФ в 69 городах, в том числе в университетах и академиях Москвы, Санкт-Петербурга, Новосибирска, Казани, Новгорода, Красноярска. В списке банка:

1. Более 80 вузов Москвы и Московской области, в том числе Финансовый университет при Правительстве РФ, РХТУ им. Д. И. Менделеева, МГТУ им. Баумана, РУДН, ГИТИС, Институт экономики и культуры.
2. 50 вузов Санкт-Петербурга и Ленинградской области, например, СПбГУ, СПбГЭТУ, Горный университет, СПбГУПТД, ПСПбГМУ им. И. П. Павлова.
3. Университеты и институты в других российских городах.

Полный список учебных заведений, за услуги которых можно рассчитаться кредитными средствами «Почта Банка», указан на официальном сайте.

Важно! Будущие абитуриенты, которые не нашли в перечне выбранный ими вуз, могут подать заявку на добавление его в список. Сделать это лучше заранее.

Чтобы получить кредит, нужно собрать пакет документов, включающий:

• паспорт заемщика с постоянной регистрацией на территории РФ;
• паспорта созаемщиков (родителей, родственников), если заемщик не достиг совершеннолетия или не имеет постоянного подтвержденного дохода;
• номер СНИЛС и ИНН работодателя (при наличии работы);
• договор с учебным заведением (он потребуется после одобрения займа).

После рассмотрения банком заявки на предоставление кредита, клиенту будут предложены индивидуальные условия. При достижении согласия сторон подписывается договор, банк открывает клиенту счет, на который зачисляет одобренную сумму.

Лайфхак: Чтобы оценить размер кредита с учетом всех процентов и наценок можно с помощью кредитного калькулятора в интернете или на сайте банка. Более точно сумму ежемесячных платежей рассчитает менеджер по вашей заявке.

Головной офис «Почта Банка» находится в Москве по адресу пл. Преображенская, д. 8. Отделения можно найти в любом городе РФ и даже в небольших поселках. Круглосуточный многоканальный телефон с бесплатным звонком по всей России – 8 800 550 0770.

Официальный сайт

Во время обучения необходимо выплачивать только проценты по займу, а они не такие большие

Образовательный кредит от «Кредит Европа Банка»

«Кредит Европа Банк» принадлежит зарубежной группе FIBA и работает в России с 1994 года. В рамках услуг населению он выдает образовательные займы. Головной офис находится в Москве.

Официальный сайт

Банк имеет представительства в 9 городах, жители которых могут обратиться за оформлением займа по адресам:

Санкт-Петербург	Невский пр., д. 137, помещение 4Н, литер А
Казань	ул. Спартаковская, д. 6, этаж 6, офис 616
Уфа	ул. М. Жукова, д. 10, 4 этаж
Челябинск	ул. Энгельса, д. 44 Д
Ростов-на-Дону	ул. Максима Горького, д. 123/67, 2 этаж
Краснодар	ул. Северная-Базовская, д. 349/204
Екатеринбург	ул. Вайнера, д. 19, литер А, помещение 34
Тюмень	ул. Герцена, д. 64, 5 этаж
Новосибирск	ул. Советская, дом 5, 6 этаж

Плюсы обращения в «Кредит Европа Банк»:

• без залога и обязательного страхования;
• заём выдается в размере до 100 % от необходимой суммы;
• процент начисляется на остаток долга;
• нет переплаты при досрочном погашении.

Минусы предложения от «Кредит Европа Банка»:

• заём выдается на срок в 6, 9 или 12 месяцев;
• процентная ставка высокая – 28,9 % годовых;
• нет льготного периода – кредит выплачивается ежемесячно равными долями.

Получить заём в «Кредит Европа Банке» можно для прохождения обучения в вузах 34 городов и областей России, среди которых:

1. Более 200 университетов Москвы, в том числе ГИТИС, МИФИ, Финансовый университет при Президенте РФ, РУДН, МГТУ им. Баумана.
2. Более 120 вузов Санкт-Петербурга и Ленинградской области, например, ГУАП, СПбГЭУ, СПбГТИ (СПбГТУ), СПбГУТ им. проф. М. А. Бонч-Бруевича, СЗГМУ им. И. И. Мечникова.
3. Институты Екатеринбурга, Красноярска, Нижнего Новгорода и еще 29 городов России.

Полный перечень учебных заведений, на услуги которых предоставляется образовательный кредит, можно найти на официальном сайте банка.

Чтобы получить деньги, нужно:

• заключить договор с выбранным вузом;
• собрать документы – паспорта заемщика и созаемщиков (при отсутствии собственного постоянного дохода), другие бумаги по требованию банка (их перечень уточнит кредитный менеджер при первой консультации);
• подать заявку в «Кредит Европа Банк» и дождаться одобрения.

После подписания договора сумма займа будет перечислена на счет вуза по представленному заемщиком счету.

Решение об одобрении принимается после обычных проверок кредитной истории, соблюдения всех стандартных условий банка. Любую интересующую информацию по оформлению образовательного займа можно уточнить на сайте либо по многоканальным телефонам:

• 8 495-775-775-7 для жителей Москвы и Московской области;
• 8 800-700-775-7 для жителей других регионов РФ.

Стоит ли брать образовательный кредит?

Несмотря на более комфортные условия по сравнению с обычным потребительским займом, образовательный кредит не часто привлекает внимание потенциальных заемщиков. Это связано с несколькими причинами:

• довольно высокими процентными ставками банков;
• отсутствием поддержки государства (программа была заморожена в 2017 году);
• низкими финансовыми возможностями многих семей – лимит кредитования рассчитывается исходя из совокупного дохода заемщиков.

Но для многих выпускников школ кредит на обучение – реальная и единственная возможность получить престижное образование, создать крепкую базу для дальнейшего роста.

Можно ли студенту взять кредит

Кредиты

/ 21 сентября 2022 17:00

Текст изменился / 15 мая 2023

Взять кредит студенту непросто, но все-таки можно. Во многом это будет зависеть от того, на что молодой человек собирается потратить полученные деньги. Рассказываем о возможных вариантах кредитования и о том, как увеличить свои шансы на одобрение.

Сегодня студентам доступны потребительские и образовательные кредиты

Обращаясь за кредитом в банк, студент должен быть готов к тому, что сможет получить минимальную сумму на короткий срок. Обычно одобренная сумма не превышает 50 тысяч рублей, а срок – двух лет. 

Однако со временем банк может увеличить эти параметры. Для этого студенту нужно своевременно вносить платежи и тем самым доказывать свою платежеспособность.

Также нужно учесть, что, скорее всего, вам предложат более высокую процентную ставку. Банку это необходимо для того, чтобы покрыть определенные риски.

Совет от экспертов

Чтобы подобрать максимально выгодную кредитную программу, изучите условия разных банков: процентные ставки, минимальные и максимальные суммы, сроки. А рассчитать платеж в нашем банке поможет калькулятор.

Банки, которые готовы выдавать кредиты студентам, выдвигают потенциальным заемщикам следующие условия:

• постоянная прописка на территории РФ;
• российское гражданство;
• постоянная занятость (можно подтвердить справкой из вуза);
• стабильный доход (стипендия или зарплата).

Обычно для подачи заявки на кредит достаточно иметь паспорт и анкету-заявление. Сроки ее рассмотрения будут зависеть от банка. Если человек получит положительный ответ, то организация может запросить дополнительные документы.

Сегодня студентам доступны несколько видов кредитов. Самые распространенные – потребительский и образовательный. Разница между ними в том, что последний субсидируется государством и приравнивается к льготным. 

Образовательный

Основная особенность образовательного кредита в том, что его можно потратить только на оплату обучения. Это отличный вариант для студентов, поступивших на платное отделение. 

Раньше такие займы не пользовались спросом из-за высокой процентной ставки. С 2020 года она составляет всего 3%, что сделало такой вид кредитования более доступным. Полная ставка образовательного кредита в 2023 году равна 17,58%, но разницу оплачивает государство.

От обычного кредита льготный отличается и схемой выплаты. В период обучения в вузе студент выплачивает банку только проценты – обычно это вполне подъемная для него сумма.

Через 9 месяцев после окончания университета он переходит к погашению основной суммы долга. Предполагается, что этого времени достаточно для устройства на работу.

Максимальный срок погашения долга растянут до 15 лет плюс период обучения и 9 месяцев после него.

Дополнительное преимущество льготной программы в том, что стать ее участником можно с 14 лет. Правда, в этом случае банку потребуется письменное согласие родителей или опекунов. Привычные нам требования – подтверждение дохода, наличие поручителей или созаемщиков – здесь роли не играют. 

Благодаря льготному кредитованию студент может оплатить свое обучение в топовых университетах России

Использовать кредит можно не только для оплаты обучения в бакалавриате, но и в магистратуре и аспирантуре.

Если вас заинтересовал образовательный кредит, то вы можете прочитать о нем более подробно в нашей статье. 

Потребительский

Потребительский кредит считается одним из самых распространенных и наиболее знакомых для россиян. Заемные средства человек может потратить по своему усмотрению. Но чтобы получить их, нужно подтвердить свою платежеспособность. 

Если в случае со льготным займом для студентов банки не требуют этого, то для потребительского дополнительные бумаги все же понадобятся. Можно предоставить обычную справку с места работы или документ о получении стипендии. Благодаря им студенту могут одобрить кредит в среднем на 30 тысяч рублей.

Зачастую студенты устраиваются в рестораны быстрого питания, совмещая работу с учебой

Подтверждение платежеспособности – не единственное условие банка для выдачи кредита. Рассмотрим другие требования.

Минимальный возраст устанавливает финансовая организация. Обычно он колеблется от 20 до 24 лет. Считается, что к этому времени студент может устроиться на работу и стабильно зарабатывать. Дополнительным плюсом для банка будет уже пройденная военная служба. 

• Наличие документа, подтверждающего статус студента

Чаще всего достаточно предоставить справку из вуза. Не откладывайте ее получение на последний момент, потому что из-за этого процесс получения займа может затянуться.

Почему вам отказывают

Чаще всего банки отказывают студентам из-за плохой платежеспособности. Если на получение небольшого потребкредита или льготного займа шансы все же есть, то автокредит и ипотека им недоступны.  

Как студенту увеличить шансы на получение кредита

Однако молодые россияне могут исправить ситуацию с отказами от банков. Существует несколько проверенных способов, с помощью которых можно повысить лояльность организации. 

Если студент сможет найти поручителя, то его шансы на получение кредита значительно возрастут. Зачастую ими могут стать родители или опекуны. При этом нужно понимать, что чем больше сумма займа, тем больше поручителей придется привлекать студенту. Так банк снижает риски того, что заемные средства не будут выплачены.

Поручителям также придется предоставить документы и подтвердить свои доходы.

Родители всегда могут выступить вашими поручителями или созаемщиками

Если у молодого человека есть имущество, то он может предложить его банку в качестве залога. Например, к общему пакету документов вы можете приложить паспорт транспортного средства.

В-третьих, обращайте внимание на студенческие кредитные карты. С помощью них вы можете оплачивать недорогие покупки, а затем вносить платежи небольшими суммами. Выбрав такую тактику, вы сможете показать банку свою платежеспособность, и он будет постепенно увеличивать кредитный лимит.

Для этого отлично подойдет карта беспроцентной рассрочки «Халва». Используя ее, студенту не придется переплачивать проценты – возвращать придется только сумму покупки. 

Халва знает, как заставить цвести ваше «денежное дерево» в любых условиях: покупать в беспроцентную рассрочку товары в более чем 250 000 магазинах-партнерах на сумму до 500 000 рублей, получать кешбэк до 10% и приумножать сбережения в удобной онлайн-копилке до 8% годовых. Оформите карту и получите «золотой ключик» финансового благополучия!

Поскольку любое взаимодействие с банком отражается в кредитной истории, вам будут проще выдавать кредиты в будущем. Возможно, благодаря этому даже получится снизить процентную ставку в некоторых банках. Желаем вам удачи!

Для тех, кто ценит свое времяПодпишитесь на еженедельную email-рассылку и узнавайте о самых интересных публикациях.Подписывайтесь на наш канал в Telegram

Гузель Хусаинова

Расскажу просто о сложном — как увеличить свой капитал, где хранить деньги, куда их вложить и как зарабатывать больше.

Образовательный кредит и финансы

В России самый популярный сценарий оплаты обучения в вузе — за счет накоплений родителей. Во-первых, условия образовательного кредита в большинстве случаев не отличаются от обычного потребительского.

Во-вторых, в обществе до сих пор сильно представление, что обучение должно быть бесплатным. В-третьих, конечно, есть страх брать на себя кредитные обязательства.

По данным последних опросов только 6% респондентов знают о кредите на обучение в деталях — могут озвучить процентные ставки и условия выдачи. Разберемся, что же такое «образовательный кредит» в России и как его получить.

Образовательный кредит — это деньги, которые студент или его родители берут в долг у банка с целью оплаты обучения в выбранном учебном заведении. Получить такой заем можно не только на первое высшее образование, но и на среднее профессиональное, второе высшее, бизнес-курсы, программу MBA, курсы иностранного языка.

С помощью данного кредита можно оплатить как полную стоимость обучения, так и ее часть — несколько семестров.

Заемную сумму не выдают на руки, а перечисляют на счет образовательного учреждения, как правило, несколькими траншами: для оплаты каждого следующего семестра или года.

Кроме того, существует сопутствующий образовательный заем, который можно взять для оплаты проживания или же покрыть кредитными средствами другие расходы в период учебы. Некоторые банки могут потребовать внесение первоначального взноса из собственных средств.

В США, Канаде, Австралии, Новой Зеландии, а также в странах Европы кредитом на обучение пользуется большинство студентов университетов и колледжей — около 60%.

Кредит на образование — один из самых популярных банковских продуктов во многих развитых странах. В России программа образовательного кредитования запустилась только в 2007 году.

У абитуриентов и студентов появилось два варианта: получить обычный целевой образовательный кредит или заем с государственной поддержкой.

Целевой образовательный кредит предоставляли многие российские банки. Таким займом можно было оплатить учебу в вузе, курсы переподготовки или, например, английского языка. Ставка составляла 12–30% годовых в зависимости от банка.

Субсидированный образовательный кредит отличался низкой процентной ставкой — около 7% годовых. Государство субсидировало займы на образование в двух банках: Сбербанке и Росинтербанке. Абитуриент мог взять кредит на весь срок своей учебы и получить скидку в 75% от ставки рефинансирования Центробанка.

Для получения займа не нужен был ни залог, ни страховка, ни справка о платежеспособности, ни первый взнос. Если заемщик не мог выплатить кредит, то государство возвращало банку 20%. Кредитование было доступно не всем вузам.

У Сбербанка были заключены соглашения примерно со 180 университетами по всей России (всего в стране больше тысячи действующих вузов). За время существования программы образовательные кредиты оформили несколько тысяч человек. Это ничтожные доли процента от числа всех российских студентов.

В сентябре 2016 года Центробанк отозвал лицензию у Росинтербанка, остался только Сбербанк, но в январе 2017 года Министерство образования приостановило программу совсем.

С августа 2019 года Министерство образования и науки РФ возобновило программу образовательных кредитов с субсидированной ставкой. Речь идет об особом виде целевого банковского кредита.

Он выдается траншами на оплату каждого семестра обучения в вузе, а начало погашения приходится на период завершения учебы. Также студент-заемщик получает льготы по уплате процентов на период обучения. Недополученные банком проценты субсидируются государством.

Соглашение с Минобразования о выдаче таких кредитов пока заключил только Сбербанк.

  Процентная ставка 8,5% годовых платит заемщик, 4,51% годовых возмещаются за счет государственных субсидий. Валюта кредита рубли Сумма кредита соответствует стоимости обучения (не зависит от платежеспособности заемщика) Срок кредита льготный период — срок обучения плюс 3 месяца, период погашения — следующие 10 лет; возможно досрочное погашение Требования к заемщикам возраст от 14 лет (заёмщики до 18 лет должны предоставить письменное согласие родителей); гражданство РФ

Кредит можно взять на оплату любого периода учебы в российском вузе: один семестр, год или всё обучение целиком. Кредит выдается частями на оплату каждого семестра или года обучения.

Пока вы учитесь, действует льготный период — вы платите только проценты по кредиту, остальное нужно вернуть в течение 10 лет после выпуска.

Первые два года учебы действует частичная отсрочка на выплату процентов: 1-й год заёмщик платит 40% от начисленных процентов, 2-й год — 60%, начиная с 3-го года — 100%.

Чтобы воспользоваться кредитом, необходимо поступить в любой вуз России, имеющий лицензию, и заключить договор на платное обучение. Студент должен иметь хорошую успеваемость.

При отчислении из вуза заемщик должен будет вернуть всю сумму долга и процентов в 10-летний срок по новому графику.

Причем в случае отчисления ставка по выданному кредиту увеличивается, так как Минобразования прекращает субсидирование с даты отчисления. Вопрос с академическим отпуском решается индивидуально.

Сегодня только несколько банков могут вам предложить целевые кредиты на образование. Обратите внимание на то, что остальные банки часто в маркетинговых целях образовательными называют кредиты на любые цели, в числе которых указывается оплата обучения.

Чем целевой кредит на образование отличается от потребительского

• Целевой кредит на образование имеет опцию «отсроченного платежа». Это «длинный кредит», дающий возможность заемщику сначала встать на ноги, а затем постепенно начать выплачивать долг (после получения диплома).
• Преимущество образовательного кредита — более низкая процентная ставка (примерно на 5% меньше по сравнению с другими видами кредита). К примеру, если ставка по потребительскому кредиту составляет, в среднем, 20%, то по образовательному — порядка 15%.
• Заемщиком может выступать сам студент, и ему необязательно доказывать свою платежеспособность. Созаемщиками в данном случае могут быть родители.
• В договоре четко прописывается назначение кредита. А именно: в каком учебном заведении, какого рода образование и в какой форме вы будете получать, каким образом будет происходить оплата — сразу или по частям, и в какие сроки.
• Кредит в форме кредитной линии (кредитный лимит расходуется траншами по мере обучения) намного выгоднее, чем оплата всего обучения сразу одной суммой. В этом случае проценты начисляются на фактический долг, то есть израсходованные средства на данный момент времени. Кроме того, существует вероятность перевода на бюджетное обучение в этом же, либо другом учебном заведении. Тогда у вас останется неиспользованным кредитный лимит, и вам за него платить не нужно.
• Образовательный кредит часто позволяет дифференцированное погашение, что намного выгоднее, чем аннуитетные платежи, так как сумма долга в первом случае уменьшается быстрее, а проценты начисляются на остаток основной суммы кредита.
• В договоре может быть предусмотрено обязательство заемщика ежегодно или несколько раз в год (при оплате по семестрам) представлять документы, подтверждающие обучение в указанном учебном заведении. Это может быть справка из учебного заведения, копия зачетной книжки и т.п.
• К договору об образовательном кредите может быть заключен сопутствующий договор о кредитовании покупки учебников, проживании рядом с местом обучения и прочих трат.
• Страхование жизни заемщика является частым требованием в договоре образовательного кредита.

  Процентная ставка от 9,9% Валюта кредита рубли Сумма кредита 50 000 руб. — 2 000 000 руб. Срок кредита до 150 месяцев Требования к заемщикам возраст от 18 лет, постоянная регистрация в любом регионе РФ, стаж работы на последнем месте не менее 3 месяцев, подтверждение дохода по форме 2-НДФЛ или справкой с работы в произвольной форме

В требованиях банка к заемщику — стаж на последнем месте работы не менее 3 месяцев, поэтому в случае получения кредита на первое высшее образование им может выступить один из родителей, а сам студент будет созаемщиком.

Во время обучения вы оплачиваете только проценты по выданной сумме кредита, основной долг можно погасить после окончания обучения.

Кредит можно использовать для частичной оплаты счета за обучение, добавляя собственные средства.

  Процентная ставка от 10,3% Валюта кредита рубли Сумма кредита до 100% от стоимости обучения, но не более 3 000 000 руб. Срок кредита от 6 до 96 месяцев Требования к заемщикам возраст от 21 года до 65 лет, гражданство РФ, постоянная регистрация в любом регионе, стаж на последнем месте работы не менее 4 месяцев, подтверждение дохода

«Новикомбанк» предлагает образовательный кредит на оплату среднего, высшего или дополнительного профессионального образования в любых учебных заведениях, имеющих лицензию.

Если кредит оформляет один из родителей на образование ребенка, последнего можно сделать созаемщиком и разделить с ним ответственность по выплате долга. Кредит выдается частями на каждый период обучения.

Отсрочка на погашение основного долга действует на первые три года обучения.

К сожалению, для большинства российских банков такие кредиты — не самый выгодный продукт, отличающийся длительными сроками, невысокой стоимостью, а нередко и отсутствием обеспечения. Поэтому и предлагаемые ими условия по образовательным кредитам могут устраивать далеко не всех.

Как мы уже говорили, есть банки, которые предлагают оплатить обучение с помощью традиционных потребительских кредитов. Например, в Московском кредитном банке могут выдать до 5 млн руб. на срок до 15 лет под 9,9–26% годовых (минимум — только для зарплатных клиентов), в Райффайзенбанке — до 2 млн руб.

на 5 лет под 10,99–16,99% (в зависимости от суммы и наличия страховки).

Если Вы хотите пройти обучение за границей, то лучше обращаться в представительства иностранных банков. Например, при обучении в Италии вам поможет Банк «Интеза», «ЮниКредит банк», в Австрии и Германии — «Райффайзенбанк». Но речь здесь идет об обычном потребительском кредите на учебу.

Если говорить о кредитовании за пределами России, то зарубежные банки неохотно выдают кредиты иностранным студентам. Отказать в выдаче займа могут без объяснения причин. Но получить кредит все-таки возможно. Для этого необходимо обратиться в международный департамент выбранного вуза, где абитуриенту предоставят всю необходимую информацию.

Например, могут сообщить список банков-партнеров данного конкретного университета. Получить кредит в одном из них будет намного проще, нежели в «стороннем» банке. Кроме того, заемщик имеет возможность заключить договор поручительства с бизнес-школой, в которой планирует учиться по программе MBA, что в разы повышает шансы на получение кредита.

Пакет документов для иностранного банка:

• Паспорт
• Студенческая виза
• Договор с вузом
• Документ о финансовой состоятельности

Процентные ставки в Старом Свете находятся в пределах 3-5%, в США на уровне 2-7%. Период кредитования в России может длиться до 16 лет. В США, Канаде и европейских странах до 20-25 лет.

На сегодняшний день Сбербанк — единственный банк, который участвует в государственной программе льготного кредитования образования. Возможность присоединиться к этой программе рассматривают и другие государственные банки.

В настоящее время Правительство РФ совместно с Банком России должно принять меры по снижению ставки по образовательным кредитам до 3%, по увеличению периода отсрочки их выплаты, а также по увеличению размеров налоговых вычетов для тех, кто выплачивает образовательные кредиты.