Лимит по ипотеке составит от 3 млн до 6 млн рублей, по автокредитам — 700 тысяч рублей, по потребкредитам — 300 тысяч рублей. Насколько будут эффективны такие меры?

Кирилл Кухмарь/ТАСС

Правительство определилось с максимальным размером кредитов, с которыми заемщики могут получить кредитные каникулы. Лимит по потребкредитам составит 300 тысяч рублей, по кредиткам — 100 тысяч рублей.

По ипотеке — от 3 млн до 6 млн рублей в зависимости от региона: 4 млн рублей для Московской области, Санкт-Петербурга и регионов Дальневосточного федерального округа, 3 млн рублей для остальных регионов России. По кредитам для индивидуальных предпринимателей лимит составит 350 тысяч рублей.

По автокредитам — 700 тысяч рублей. Постановление об этом подписал премьер-министр РФ Михаил Мишустин.

Насколько эффективны будут эти меры? Комментирует младший директор по банковским рейтингам агентства «Эксперт РА» Вячеслав Путиловский:

Вячеслав Путиловский младший директор по банковским рейтингам агентства «Эксперт РА»

Заемщики могут обратиться за отсрочками по кредиту до 30 сентября 2022 года при условии снижения дохода на 30% по сравнению со средним доходом в 2021 году. Кредитные каникулы можно получить на срок от одного до шести месяцев. Льготный период обслуживания распространяется на займы, которые банки выдали до 1 марта 2022 года.

На фоне пандемии два года назад тоже вводились кредитные каникулы. Они позволяли заемщикам, оказавшимся в трудной финансовой ситуации, получать льготные условия погашения любых кредитов и займов. К примеру, отсрочку платежей на срок до полугода с переносом платежей на конец срока ссуды.

По данным ЦБ, с 20 марта 2020 года по 29 сентября 2021 года за отсрочками по кредитам в банки обратились более 4 млн россиян. Банки одобрили 59% заявок, под реструктуризацию попали более 2 млн ссуд на более чем 1 трлн рублей.

Добавить BFM.ru в ваши источники новостей?

Правительство утвердило максимальный размер кредита для требования каникул

Кабмин установил предельные размеры займов для обращения за кредитными каникулами. depositphotos.com

Кабмин установил предельные размеры займов для обращения

Правительство России установило максимальные размеры займов, при которых можно обращаться в банк с требованием предоставить кредитные каникулы в случае снижения доходов из-за ограничительных мер по коронавирусу.

«Если речь идет о физических лицах, то для потребительских кредитов «потолок» составляет 250 тысяч рублей. В случае подобного же займа, но с лимитом кредитования — 100 тысяч рублей. Если речь идет об индивидуальных предпринимателях, взявших потребительский кредит, то тут сумма равна 300 тысячам рублей», — сообщает издание «Царьград».

Максимальный размер для автокредита установлен в 600 тысяч рублей, самый большой размер займа установлен для ипотеки — 1,5 млн рублей.

4 апреля Центробанк разъяснил условия начисления процентов по займам на срок действия льготного периода, введенного в связи с коронавирусом. Так, к потребительским кредитам и кредитным картам будет применяться правило начисления 2/3 среднерыночной ставки, рассчитанной Банком России.

По окончании каникул невыплаченные проценты необходимо будет погасить в течение 24 месяцев, начиная через 30 дней после окончания льготного периода. В ЦБ призвали россиян вносить хотя бы небольшие суммы в погашение кредитов, если у них есть такая возможность, — это даст возможность снизить кредитное бремя в будущем.

Юрий Майборода

Кабмин увеличил лимиты для получения ипотечных каникул :: Деньги :: РБК Недвижимость

Кабмин увеличил максимальный размер ипотечного кредита, при котором заемщик может рассчитывать на каникулы по платежам при снижении доходов из-за пандемии коронавируса

Дмитрий Астахов/POOL/ТАСС

Правительство увеличило лимиты по размеру жилищных кредитов, при котором заемщики могут рассчитывать на ипотечные каникулы при снижении доходов из-за пандемии коронавируса. Соответствующее постановление подписал премьер-министр Михаил Мишустин. Об этом сообщается на сайте кабмина.

Предельные размеры ипотечных кредитов будут зависеть от регионов. Согласно постановлению, для Москвы устанавливается лимит в размере 4,5 млн руб. Для Подмосковья, Санкт-Петербурга и регионов Дальневосточного федерального округа — 3 млн руб. Для остальных регионов — 2 млн руб.

Эти лимиты были установлены на основе объективного анализа данных об ипотечных займах за последние два года, заявил премьер-министр. По словам Мишустина, это поможет широкому кругу заемщиков.

По мнению Мишустина, временные трудности, которые связаны с распространением коронавируса, не должны мешать планам россиян по приобретению собственного жилья. «Слишком много усилий и труда люди вкладывают в эту покупку.

Чтобы помочь им в текущей ситуации, мы повышаем уровень займа, в пределах которого заемщик сможет временно приостановить выполнение своих обязательств перед банком по ипотечному кредиту», — заявил премьер-министр на совещании правительства по экономическим вопросам.

Подать заявление в банк смогут заемщики, у которых доход за последний месяц снизился на 30% относительно средней зарплаты за 2019 год. Отсрочка по ежемесячным платежам составляет шесть месяцев.

Для этого заемщику необходимо документально подтвердить банку снижение доходов. Пени и штрафы за просрочку в этот период взиматься не будут.

Отсрочка по платежам не будет бесплатной, потом ипотечник должен будет выплатить сумму задолженности.

Владимир Путин 3 апреля подписал закон о кредитных каникулах. Кабмин ограничил максимальный размер ипотечного кредита, при котором заемщик может обратиться в финансовую организацию с заявлением о предоставлении ипотечных каникул, до 1,5 млн руб. По оценке экспертов, в России при такой сумме могли бы воспользоваться каникулами не более трети всех ипотечников.

Правительство определило параметры «кредитных каникул» – Новости на СПРОСИ.ДОМ.РФ

Правительство России определило максимальные суммы ипотечных и потребительских кредитов, по которым в 2022 году могут быть оформлены «кредитные каникулы». Соответствующее постановление опубликованона официальном сайте Правительства.

С марта этого года заемщики, столкнувшиеся с существенным снижением доходов, получили возможность подать заявление на оформление кредитных каникул. Данная льгота позволяет временно (на срок от 1 до 6 месяцев) снизить или полностью отменить ежемесячные платежи по кредитам, выданным до 1 марта 2022 года.

Для получения льготы заемщик должен соответствовать определенным условиям, одним из которых является сумма кредита.

Для потребительских кредитов она не должна превышать:

• 300 тыс. рублей для физлиц;
• 350 тыс. рублей для ИП;
• 100 тыс. рублей по кредитным картам;
• 700 тыс. рублей по автокредитам.

По ипотечным кредитам максимальная сумма кредита может составлять:

• 6 млн рублей для Москвы;
• 4 млн рублей для Московской области, Санкт-Петербурга и регионов Дальневосточного федерального округа;
• 3 млн рублей для остальных регионов России.

Проверьте, подходите ли вы под условия меры поддержки с помощью калькулятора кредитных каникул.

Справочно: 

Кредитные каникулы позволяют заемщикам отсрочить или уменьшить ежемесячные платежи в случае, если доход гражданина снизился на 30% по сравнению со средним доходом в предыдущем году.

Кабмин определил основания для обращения за кредитными каникулами — новости Право.ру

Их предоставят физлицам и индивидуальным предпринимателям по кредитным картам, ипотечным займам и автокредитам.

Премьер-министр Михаил Мишустин подписал постановление о максимальных размерах займов, по которым граждане вправе затребовать кредитные каникулы на основании ранее принятого закона. Максимальные суммы составят до 300 000 руб. по потребительским и до 6 млн руб. по ипотечным кредитам.

В этом сюжете

300 000 руб. будет предельной суммой потребительского кредита для физических лиц, а для индивидуальных предпринимателей «потолок» составит 350 000 руб. Максимальная сумма автокредита определена в 700 000 руб. По кредитным картам каникулы можно получить при долге до 100 000 руб.

https://www.youtube.com/watch?v=3OjAh0f-vyc\u0026pp=ygWWAdCa0LDQsdC80LjQvSDQvtC_0YDQtdC00LXQu9C40Lsg0LzQsNC60YHQuNC80LDQu9GM0L3Ri9C5INGA0LDQt9C80LXRgCDQutGA0LXQtNC40YLQvtCyINC00LvRjyDQv9C-0LTQutC70Y7Rh9C10L3QuNGPINC60YDQtdC00LjRgtC90YvRhSDQutCw0L3QuNC60YPQuw%3D%3D

Для ипотечных кредитов самая большая сумма определена для Москвы: в столице можно получить каникулы по ипотеке до 6 млн руб. В Московской области, Санкт-Петербурге и на Дальнем Востоке эта сумма составляет 4 млн руб. Для остальных территорий страны максимальный размер ипотечного кредита для получения каникул составляет 3 млн руб.

Обратиться за кредитными каникулами можно до 30 сентября, если кредитный договор заключен до 1 марта, а доходы заявителя снизились на 30% и более в сравнении с уровнем 2021 года.

Каникулы могут составлять до полугода. Индивидуальный предприниматель вместо льготного периода обслуживания займа может попросить об уменьшении размера платежей на тот же срок.

В этот период заемщикам не будут начислять штрафы и пени.

Опрошенные Право.ru юристы отмечают, что указанные правительством суммы определяют максимальный размер изначально выданного кредита, а не остатка не возвращенных заемщиком средств. Применить льготу в отношении части суммы тоже нельзя.

Подробнее о порядке обращения за каникулами и о том, какую долю заемщиков они затронут, читайте в нашем материале.

«Право-300» запускает регистрацию для участия в рейтинге Право.ru Connections: вакансии, партнерства, проекты для юрфирм 17:00ВС указал, что водительские права не удостоверяют личность 16:15ВС изменил срок поручительства вслед за основным договором КОНСАЛТЭКСПЕРТ ищет партнеров 15:11КС защитил строителя, который использовал патентную систему налогообложения 14:35Блогер Митрошина оплатила основной долг перед налоговой 13:49ВС отказался признать зачетом уведомление о сальдировании 13:30Началось рассмотрение дела о хищениях при цифровизации ЕГРН 12:50 Бывшего главреда Nexta приговорили к 8 годам колонии
12:30Обсуждают возвращение «Россельхозбанка» в SWIFT 11:33ВС отменил щедрое вознаграждение для конкурсных управляющих 10:28В 2023 году ФНС разработает четыре электронных документа для бизнеса 9:31США и ЕС запретят транзит товаров через Россию 8:54Утренний обзор за 3 мая 8:38ВС посчитал убытки от расторжения договора лизинга 19:00ВС решал, может ли бизнес без директора проводить платежи 17:50КС разрешил фотографировать материалы таможенной проверки 16:28Предприятия получат госгарантии по кредитам на поддержку производства 15:14ВС подтвердил законность приватизации недвижимости «Ростелекомом» 13:52 Налоговая проверяет блогера Оксану Самойлову
13:31Сотрудникам госкомпаний и ЦБ запретят владеть недвижимостью за границей 12:20ВС объяснил, когда обнуляется срок для предъявления исполлиста 11:24РСПП разработает изменения в УК и УПК, чтобы снизить давление на бизнес 10:57Власти определят порядок выплат дивидендов иностранным акционерам 10:11Для бизнеса подорожает электроэнергия 9:18ВС решит, может ли бизнес возместить свои убытки за счет таможни 8:58Утренний обзор за 2 мая 20:00Путин подписал закон о последствиях недействительности сделок 18:20В ГД внесли законопроект о регулировании онлайн-коучинга 17:20Путин подписал закон о повышении налоговых вычетов 14:50ВС оценит законность отказа в страховании управляющего 14:00Центробанк сохранил ключевую ставку 7,5% 12:40ВС разобрался в деле о злостном неисполнении решения суда 11:50Адвоката подозревают в посредничестве при даче взятки 10:15ВС решил спор об оплате горячей воды в многоквартирном доме 9:04Кабмин определил правовые основы работы технокомпаний 19:40ВС рассмотрел жалобу ИП, которому доначислили 42 млн руб. налогов 19:10 АП Москвы защитила адвоката, который не дождался резолютивки 17:30ВС защитил право клиента банка на пониженный процент по кредиту 16:50Правительству разрешили делать исключения из контрсанкций 15:03ВС уточнил правила признания долга 14:17ВС защитил бизнес в споре с лизинговой компанией 12:50ВС посчитал исковую давность по спору о подряде 12:15Wikimedia Foundation оштрафовали на 2 млн руб. 11:05ВС признал законным односторонний отказ от подряда 10:00 В отношении блогера Елены Блиновской возбудили уголовное дело
8:55В Кабмине стали лучше планировать законотворческую работу 7:44ВС допустил взыскание долга по исполлисту с фактических наследников 21:17КС обязал установить срок для возобновления исполпроизводства 20:30ВС объяснил, когда нельзя снижать расходы на юриста 20:04Обзор ВС: приватизировать землю можно даже под сгоревшим домом 20:01Неосновательное обогащение за сорванный ремонт авто: как взыскать 19:17ВС обязал учитывать корпоративный конфликт при оценке сделок 18:25Суддеп опубликовал статистику по банкротным делам за 2022 год 17:12Совфед одобрил ужесточение правил для иностранных инвесторов 16:02Генпрокуратура уточнила, как снизить нагрузку на бизнес
13:55Возбуждено дело из-за утечки данных о рейсе Навального

Правительство утвердило максимальные размеры кредитов для обращений о каникулах — ТАСС

МОСКВА, 6 апреля. /ТАСС/. Правительство РФ утвердило максимальный размер потребительских кредитов, по которым заемщики, пострадавшие от последствий пандемии из-за коронавируса, имеют право обратиться за кредитными каникулами. Это следует из постановления кабинета министров.

https://www.youtube.com/watch?v=3OjAh0f-vyc\u0026pp=YAHIAQE%3D

Максимальный размер для потребительских кредитов составляет 250 тыс. рублей, для потребкредитов индивидуальным предпринимателям — 300 тыс. рублей, для автокредитов — 600 тыс. рублей.

Предельный размер для кредитов, выданных не для предпринимательской деятельности, и обязательства по которым обеспечены ипотекой, — равняется 1,5 млн рублей.

Также правительство утвердило методику расчета доходов заемщика, который сможет претендовать на кредитные каникулы. В документе указывается, что среднемесячный доход рассчитывается на основании информации, предоставленной заемщиками федеральными органами исполнительной власти, государственными органами, государственными внебюджетными фондами РФ.

Кредитные каникулы

Президент РФ Владимир Путин 3 апреля 2020 года подписал закон о предоставлении кредитных каникул гражданам, индивидуальным предпринимателям и субъектам малого и среднего предпринимательства.

В соответствии с принятыми нормами, заемщики могут обратиться к кредитору с требованием установить кредитные каникулы сроком до шести месяцев, если их доходы за предшествующий месяц снизились на 30% по сравнению со среднемесячными доходами предыдущего года.

Заемщик может обратиться в банк в любой момент в течение времени действия кредитного договора, но не позднее 30 сентября 2020 года. При этом льготный период, который устанавливается для заемщика, может отстоять от дня выдвижения требования на 30 дней по ипотечным кредитам и на 14 дней — по потребительским кредитам. 

Власти определили максимальный размер займов для кредитных каникул

Правительство определило максимальные размеры займов, по которым заемщики могут обратиться в банки за предоставлением кредитных каникул. Соответствующее постановление подписал премьер Михаил Мишустин, сообщает пресс-служба кабмина.

В соответствии с постановлением, лимит по потребительским кредитам составляет 300 000 рублей, для индивидуальных предпринимателей — 350 000 рублей.

По кредитным картам максимальный порог составит 100 000 рублей, по автокредитам –—  700 000 рублей.

Лимит по ипотечным кредитам составит 6 млн рублей для Москвы, 4 млн рублей для Московской области, Санкт-Петербурга и регионов Дальневосточного федерального округа, 3 млн рублей для остальных регионов России.

По условиям программы заемщики могут обратиться за кредитными каникулами до 30 сентября 2022 года при условии снижения дохода на 30% по сравнению со средним доходом в предыдущем году. Льготные кредитные каникулы можно получить на срок от одного до шести месяцев. Льготный период обслуживания распространяется на займы, выданные до 1 марта 2022 года.

Кредитные каникулы вводились в 2020 году на фоне пандемии.

Они позволяли заемщикам, попавшим в тяжелую финансовую ситуацию, получать льготные условия погашения любых кредитов и займов — например, отсрочку платежей на срок до шести месяцев с переносом платежей на конец срока ссуды.

  По данным ЦБ, с 20 марта 2020 года по 29 сентября 2021-го за разного рода отсрочками в банки обратились более 4 млн россиян, одобрены были 59% заявок, под реструктуризацию попали 2,1 млн ссуд на 1,05 трлн рублей. 

Новые каникулы предусмотрены первым антикризисным пакетом мер поддержки населения и бизнеса в условиях санкций. Соответствующий закон Владимир Путин подписал 8 марта 2022 года.

Щедро отмерили: бизнес отправили на налоговые каникулы — Газета.Ru

Правительство утвердило перечень комплексных налоговых мер по защите бизнесменов, пострадавших от вспышки COVID-19. Анонсированы масштабные послабления. Вводятся «каникулы» по уплате налогов, авансовых платежей по налогу и страховым взносам. Замораживаются сроки предоставления отчетности, выездные проверки и принятие заявлений о банкротстве.

В понедельник кабмин определился с мерами поддержки организаций и индивидуальных предпринимателей, которые сильнее всего пострадали из-за распространения коронавирусной инфекции. Соответствующий документ опубликован на сайте правительства. Комплексные предложения должны максимально упростить жизнь предпринимателям в условиях «новой экономической реальности» по части налогообложения.

Принято решение продлить на три месяца сроки представления налоговых деклараций и расчетов. Это касается документов, которые нужно отправлять в период с марта по май 2020 года.

«Сроки представления документов, сведений и пояснений продляются на 20 рабочих дней, а сроки представления документов, связанных с установлением налогового резидентства клиентов организацией финансового рынка, и финансовой информации за 2019 год, необходимой для реализации международного автоматического обмена финансовой информацией, – на три месяца, – сообщается в постановлении правительства. – Сроки направления требований об уплате налогов, сборов, страховых взносов продляются на шесть месяцев».

Кроме того, даты проведения налоговых проверок смещаются на 1 июня этого года. Это же касается проверок соблюдения валютного законодательства, вынесения решений по результатам уже проведенных проверок, а также определения решений о приостановке операций по счетам налогоплательщиков.

Упрощается режим предоставления предприятиям отсрочек и рассрочек по уплате налогов и страховых взносов на срок до одного года в зависимости от объема снижения доходов налогоплательщика и без начисления процентов на сумму задолженности.

Для налогоплательщиков, включенных в единый реестр субъектов малого и среднего предпринимательства, дополнительно предусматривается продление сроков уплаты налогов, сборов и страховых взносов на срок от трех до шести месяцев. Наличие убытка будет определяться по налоговой декларации по налогу на прибыль организаций за отчетный период, предшествующий кварталу, в котором подается заявление.

• Постановление определяет и причины, по которым предприниматели могу обращаться за налоговыми послаблениями.
• На это имеют право организации из перечня пострадавших (утверждается правительством) от вспышки коронавирусной инфекции при снижении доходов более чем на 10%.
• А также компаниям, чье снижение доходов по операциям, облагаемым НДС по нулевой ставке, превысило 10%, или при убытке по налогу на прибыль (за 2020 год) при условии, что за 2019 год убыток отсутствовал.

Ранее Федеральная налоговая служба (ФНС) приостановила подачу заявлений о признании компаний банкротами. Кроме того, на 6 месяцев переносится уплата налога на прибыль, налога по упрощенной системе налогообложения, единого сельскохозяйственного налога за 2019 год.

Отсрочка в четыре месяца дается на уплату налогов (авансовых платежей) за апрель-июнь и второй квартал 2020 года. Исключение — НДС и НДФЛ, уплачиваемый через налогового агента.

Аналогичная отсрочка дается по налогу по патентной системе налогообложения, срок уплаты которого приходится на второй квартал 2020 года. На три месяца переносится срок уплаты НДФЛ за 2019 год.

Дедлайны по уплате авансовых платежей по транспортному налогу, налогу на имущество организаций и земельному налогу (в регионах, в которых установлены авансовые платежи) продлеваются на квартал.

В понедельник кабмин также принял второе постановление, которое касается приостановления исполнения заемщиками своих обязательств по потребительским кредитам и займам. Документ определяет максимальный размер такого кредита для широкой категории лиц.

Так, для физических лиц «кредитные каникулы» наступят, только если максимальная сумма обязательства не превышает 250 тысяч рублей;

для индивидуальных предпринимателей — 300 тысяч рублей; для потребительских кредитов физлиц — 100 тысяч рублей; автокредиты с залогом автомобиля — не более 600 тысяч рублей; для кредитов, выданных в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, и обязательства по которым обеспечены ипотекой, — 1,5 млн рублей.

Установлен максимальный размер кредита для получения ипотечных каникул — Новости ЕРЗ.РФ

На портале правовой информации опубликовано Постановление Правительства РФ от 03.04.

2020 года №435 «Об установлении максимального размера кредита (займа) для кредитов (займов), по которому заемщик вправе обратиться к кредитору с требованием об изменении условий кредитного договора (договора займа), предусматривающего приостановление исполнения заемщиком своих обязательств».

www.absolut-spb.com

Портал ЕРЗ ранее информировал об инициативах, направленных на расширение практики применения льготного периода («ипотечных каникул») для заемщиков, оказавшихся в трудной жизненной ситуации.

Заемщик, при одновременном соблюдении ряда условий, вправе обратиться в кредитную организацию за изменением условий кредитного договора. При этом, заемщик вправе требовать как уменьшения размера своих платежей, так и полного приостановления исполнения своих обязательств на льготный период.

• Для таких случаев Правительство РФ определило максимальный размер кредита (займа), выданного в целях не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, и обязательства по которому обеспечены ипотекой в размере 1 500 000 рублей.
• Портал ЕРЗ недавно сообщал о среднем размере ипотечного жилищного кредита для долевого строительства в России, который в феврале 2020 года составил 3,1 млн руб.
• Постановление вступило в силу 6 апреля 2020 года.

www.kremlin.ru

Впрочем, власти не исключает, что перечень получателей этой помощи в ближайшее время может быть расширен.

«В марте дал поручение предусмотреть для граждан каникулы по потребительским и ипотечным кредитам, — напомнил 8 апреля во время онлайн совещания с руководителями регионов Владимир Путин. — Прошу правительство вернуться к данному вопросу и рассмотреть возможность расширения этой меры поддержки, чтобы она стала доступной для большего количества людей», — добавил он.

www.900igr.net

www.muzkult.ru

1. Другие публикации по теме:
2. ЦБ: снижение среднемесячного дохода — основание для предоставления ипотечных каникул
3. Средний размер ипотечного жилищного кредита для долевого строительства в феврале составил 3,10 млн руб. (график)
4. Готовятся предложения по снижению выплат по ипотеке и упрощению условий ее рефинансирования
5. Ипотечные каникулы станут доступны не только трудоустроенным гражданам
6. Закон об ипотечных каникулах вступил в силу
7. Заемщикам, ушедшим на ипотечные каникулы, не будут портить кредитную историю

Кредитные каникулы для граждан: кто может воспользоваться

Президент РФ подписал закон (Федеральный закон от 03.04.2020 г.

№ 106-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон „О Центральном банке РФ (Банке России)“ и отдельные законодательные акты РФ в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа», далее по тексту — Закон № 106-ФЗ) о так называемых кредитных каникулах для граждан, ИП, малого и среднего бизнеса. Какие послабления ждут заемщиков?

Прежде всего, отметим, что кредитные каникулы касаются граждан, индивидуальных предпринимателей, организаций малого и среднего бизнеса, оформивших кредит до 3 апреля 2020 года, т.е. до даты вступления Закона № 106-ФЗ в силу.

Важно!

Сразу отметим, что ни о каком прощении долга либо части процентов речи не идет. Каникулы лишь дают временную отсрочку исполнения обязательств по кредитному договору (договору займа) при условии выполнения определенных требований.

Какие нужно соблюсти условия для кредитных каникул для граждан и ИП?

• Заемщик — физическое лицо, ИП, заключивший до 3 апреля 2020 г., кредитный договор (договор займа), в том числе по ипотеке, вправе в любой момент в течение времени действия такого договора, но не позднее 30 сентября 2020 года обратиться к кредитору с требованием об отсрочки обязательств (далее — льготный период), при одновременном соблюдении следующих условий:
• 1) размер кредита (займа) не должен превышать максимальный размер кредита (займа), установленный Правительством РФ для кредитов (займов), по которым возможна отсрочка;
• Правительство утвердило максимальные размеры кредитов для предоставления банками кредитных каникул.

Согласно Постановлению Правительства РФ от 03.04.2020 г. № 435, максимальный размер:

1. -для потребительских кредитов (займов), заемщиками по которым являются физические лица, — 250 тысяч рублей;
2. -для потребительских кредитов (займов), заемщиками по которым являются индивидуальные предприниматели, — 300 тысяч рублей;
3. -для потребительских кредитов (займов), предусматривающих предоставление потребительского кредита (займа) с лимитом кредитования, заемщиками по которым являются физические лица, — 100 тысяч рублей;
4. -для потребительских кредитов на приобретение автотранспортных средств с залогом автотранспортного средства — 600 тысяч рублей;

-для кредитов (займов), выданных в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, и обязательства по которым обеспечены ипотекой, — 1,5 млн. рублей.

Для Москвы предельный размер ипотечного кредита составит 4,5 млн руб., а для Московской области, Санкт-Петербурга и регионов, которые входят в Дальневосточный федеральный округ, — 3 млн руб.

Как видим, максимальный размер кредита для получения кредитных каникул, не велик.

Отметим, что введение своего рода кредитных каникул практикуется во многих странах.

Например, Правительство Испании, Италии временно освободило от ипотечных платежей и взносов за аренду жилья людей, которые из-за коронавируса потеряли работу. Банки Чехии предоставят жителям страны отсрочку по кредитам на три месяца.

2) снижение дохода заемщика (совокупного дохода всех заемщиков по кредитному договору (договору займа) за месяц, предшествующий месяцу обращения заемщика, составляет более чем на 30 процентов по сравнению со среднемесячным доходом заемщика (совокупным среднемесячным доходом заемщиков) за 2019 год.

Правительство РФ вправе определить методику расчета среднемесячного дохода заемщика (совокупного среднемесячного дохода заемщиков);

3) на момент обращения заемщика с требованием, указанным в настоящей части, в отношении такого кредитного договора (договора займа) не действует льготный период, установленный в соответствии со статьей 61-1 Федерального закона от 21.12.2013 г.№ 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

То есть речь идет о кредитном договоре, в отношении которого ранее был установлен льготный период.

Важно!

В части заемщика — ИП вместо приостановления исполнения возможно уменьшение размера платежей в течение льготного периода.

Исходя из обозначенных условий, на кредитные каникулы вправе претендовать немногие заемщики.

Сроки и дата начала льготного периода

Срок и дату начала льготного периода определяет заемщик. Однако длительность льготного периода не может быть более шести месяцев.

Дата начала льготного периода по кредитному договору не может быть позже 14 дней с момента обращения по потребительским кредитам и не более чем на один месяц — по ипотечным кредитам.

Если заемщик в своем требовании не определил длительность льготного периода, а также дату начала льготного периода, льготный период считается равным шести месяцам, а датой начала льготного периода считается дата направления требования заемщика кредитору.

Важно!

Чтобы претендовать на кредитные каникулы, не нужно идти в офис банка, достаточно позвонить по телефону, если он идентифицирован в системе банка.

А далее банк должен в течение пяти дней рассмотреть требование и сообщить заемщику об изменении условий кредитного договора (договора займа), направив ему уведомление способом, предусмотренным договором, а в случае, если требование заемщика о каникулах было направлено по телефону, то сообщить по этому же номеру.

Какие документы, подтверждают снижение доходов заемщика?

• Кредитор вправе запросить у заемщика документы, подтверждающие соблюдение условий и заемщик обязан их представить не позднее 90 дней.
• Если заемщик не представил в этот срок документы при наличии уважительных причин, то срок их представления продлевается кредитором на 30 дней.
• Документами, подтверждающими снижение доходов заемщика, являются:
• 1) справка о полученных физическим лицом доходах и удержанных суммах налога за текущий год и за 2019 год;
• Речь идет о справке 2-НДФЛ.

2) выписка из регистра получателей государственных услуг в сфере занятости населения — физических лиц о регистрации гражданина в качестве безработного в соответствии с п.1 ст.3 Закона РФ от 19.04.1991 г. № 1032-I «О занятости населения в РФ»;

1. Такая выписка предоставляется, если гражданин является безработным.
2. 3) листок нетрудоспособности, выданный на срок не менее одного месяца;
3. 4) иные документы, свидетельствующие о снижении дохода заемщика (совокупного дохода всех заемщиков по кредитному договору (договору займа).
4. Кредитор обязан направить заемщику уточненный график платежей по кредитному договору (договору займа) не позднее окончания льготного периода.

Что не допускается в течение льготного периода?

• В течение льготного периода не допускаются:
• -начисление неустойки (штрафа, пени) за неисполнение (ненадлежащее исполнение) заемщиком обязательств по возврату кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму кредита (займа);
• -предъявление требования о досрочном исполнении обязательства по кредитному договору (договору займа);
• -предъявление требования об обращении взыскания на предмет залога или предмет ипотеки, обеспечивающий обязательства кредитному договору (договору займа);
• -обращение с требованием к поручителю (гаранту).
• При этом заемщик в течение льготного периода имеет право:
• -досрочно прекратить действие льготного периода;
• -досрочно погасить сумму (часть суммы) кредита без прекращения льготного периода.

Как будут начисляться проценты по кредиту (займу)?

Сумма процентов, неустойки (штрафа, пени) за неисполнение обязательств по возврату кредита (займа) и (или) уплате процентов, фиксируется на день установления льготного периода.

А далее, в течение срока действия льготного периода на размер основного долга (за исключением кредитного договора (договора займа), обязательства по которому обеспечены ипотекой), начисляются проценты по ставке, равной 2/3 от рассчитанного Банком России среднерыночного значения полной стоимости кредита (займа). Сумма процентов, начисленных в соответствии с настоящей частью, фиксируется по окончании льготного периода.

Что это значит на практике? Прежде всего, проценты не замораживаются, а на льготный период рассчитываются по сниженной ставке.

Так, среднерыночное значение по потребительским кредитам, которое применяется банками во втором квартале, по кредитным картам составляет примерно 21%. Это значит, что ставка на время льготного периода не сможет превысить 14% (Расчет: 21% х ?).

По другим кредитам процентные ставки составляют от 14% до 27%. Это значит, что ставка на время льготного периода не сможет превысить 9% и 18% соответственно (Расчет: 14% х ? и 27% х ?).

То есть для россиян кредитные каникулы не означают прощение основного долга и процентов, а представляют лишь отсрочку исполнения обязательств и незначительное снижение процентной ставки.

Начисленные проценты заемщик должен гасить равными ежемесячными выплатами в течение двух лет. Первый платеж — через 30 дней после окончания периода отсрочки.

Кабмин утвердил максимальные размеры кредитов для обращений о каникулах

ФОТО: АГН Москва

Правительство России утвердило максимальный размер потребительских кредитов по которым заемщики, пострадавшие из-за распространения коронавируса, могут обратиться за кредитными каникулами. Соответствующее постановление опубликовано на сайте кабмина.

В Госдуме обсудят усиление санкций за мошенничество с кредитными каникулами

Максимальный размер для потребительских кредитов составляет 250 тысяч рублей, для потребкредитов индивидуальным предпринимателям — 300 тысяч рублей, а для автокредитов — 600 тысяч рублей. Кроме того, максимальный размер для кредитов, выданных в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, и обязательства по которым обеспечены ипотекой, — 1,5 миллиона рублей.

Ранее, 3 апреля, президент России Владимир Путин подписал закон о праве граждан, ИП, а также малого и среднего бизнеса, пострадавших от COVID-19, на кредитные каникулы.

Граждане и предприниматели смогут обратиться в банки с заявлением о предоставлении каникул, в том числе по потребительским и ипотечным кредитам, до 30 сентября, при условии, что их доход за предыдущий месяц упал не менее чем на 30 процентов по сравнению со среднемесячным доходом за прошлый год.

Отмечается, что в течение кредитных каникул не должны начисляться штрафы и пени. Кроме того, нельзя требовать досрочных выплат. Не допускается и обращение взыскания на предмет залога или ипотеки, а также обращение с требованием к поручителю. Однако заемщик имеет право досрочно погасить кредит.

По словам спикера Совфеда Валентины Матвиенко, соответствующий закон не должен отразиться на финансовой устойчивости банков, хотя некоторые кредитные организации сегодня и опасаются выпадающих доходов. В ЦБ также считают, что принятые меры не повлияют на платежеспособность кредиторов.

Кому положены и как предоставляются кредитные каникулы?

Рассказываем, кто и как их может получить, а также на какие займы распространяется действие отсрочки по кредитным обязательствам.

Главная задача кредитных каникул — дать возможность заемщику в случае существенного падения его доходов временно приостановить платежи по кредиту или существенно снизить размер этих платежей. Получается кредитные каникулы нужны заемщикам, потерявшим часть постоянного дохода. Для временного изменения условий по кредиту необходимо соответствовать определенным параметрам.

Каникулы могут включать снижение размера ежемесячного платежа, а также полную приостановку выплат процентов по кредиту или основного долга с последующим продлением срока действия кредита на время отсрочки.

Любой кредитор (будь то банк, микрофинансовая организация или кредитный потребительский кооператив) не имеют права отказать в предоставлении кредитных каникул, если заемщик подходит по всем критериям.

Кому дают кредитные каникулы в 2022

За кредитными каникулами имеют право обратиться любые заемщики.

Физические лица — если их доход за месяц, предшествующий месяцу обращения (например, за февраль 2022 года, если они подают заявление в марте) сократился минимум на 30% по сравнению со среднемесячным доходом в 2021 году. Падение доходов должно быть подтверждено документально — справками о доходах за 2021 год и конкретный месяц 2022.

За кредитными каникулами могут обращаться в том числе те заемщики, которые ранее воспользовались отсрочкой по ипотеке и другим кредитам из-за сложной жизненной ситуации и в разгар пандемии.

Кредитные каникулы могут просить индивидуальные предприниматели, а также компании малого и среднего бизнеса, работающие в пострадавших отраслях.

Перечень таких отраслей определяет и корректирует правительство РФ. Причем предприниматели могут получить каникулы независимо от своих текущих доходов.

Наличие просроченной задолженности по активным кредитам также не является препятствием.

Индивидуальный предприниматель может получить право на отсрочку по тем же правилам, что и частное лицо. Или, если он работает в отрасли, относящейся к перечню пострадавших, может взять отсрочку по правилам для компаний малого и среднего бизнеса. Но при этом ИП не имеет право воспользоваться обоими вариантами вместе.

По каким кредитам можно получить кредитные каникулы

Кредитные каникулы распространяются на все существующие виды кредитов и займов. Главное условие — получить их можно только по договорам, заключенным до 1 марта 2022 года.

Зато количество кредитов, по которым вы можете получить отсрочку, не ограничено. Если у заемщика несколько кредитов, взятых до 1 марта 2022 года, можно запросить отсрочку по каждому. Правда, получить отсрочку второй раз по одному и тому же кредиту уже будет нельзя.

Максимальный размер кредита для кредитных каникул

Есть ограничения по максимальной сумме кредита, на которую распространяется отсрочка по финансовым обязательствам.

Кредитные каникулы для потребительских кредитов разрешены при сумме займа до 300 тысяч рублей для физлиц и 350 тысяч для предпринимателей, для ипотеки — 6 миллионов рублей для Москвы, 4 миллиона рублей для Московской области, Санкт-Петербурга и Дальнего Востока, 3 миллиона для остальных регионов России, для автокредитов — 700 тысяч рублей, для кредитных карт — 100 тысяч рублей.

Когда и на какой срок можно взять кредитные каникулы

По новому закону обращаться за кредитными каникулами можно до 30 сентября 2022 года включительно. Правительству дано право автоматически продлевать этот период. Сами каникулы даются на срок до полугода с момента одобрения заявления.

Можно ли прервать кредитные каникулы досрочно

Если финансовое положение заемщика улучшилось, он имеет право в любой момент отказаться от каникул и вернуться в прежний график платежей. Разумеется, предварительно сообщив о том кредитору.

Можно не прерывать кредитные каникулы, но при этом вносить посильные платежи (меньшие, чем указан в графике по кредитному договору). Такие платежи во время кредитных каникул учитываются и идут на погашение основного долга. В таком случае после окончания каникул вам будет начислено меньше процентов.

Важно! Если в течение льготного периода вы заплатите столько же, сколько должны были по обычному графику — отсрочка прекратится автоматически и в течение пяти рабочих дней заемщику направят новый график платежей.

Как получить кредитные каникулы

Обращаться заемщику необходимо в банк-кредитор или микрофинансовую организацию, где он брал заем.

Частным заемщикам необходимо представить документы, подтверждающие снижение их дохода более чем на 30% по сравнению со среднемесячным за 2021 год.

Например, документ об увольнении с работы или справку из центра занятости о постановке на учет в качестве безработного, справку с работы о снижении зарплаты в связи с уходом во временный неоплачиваемый отпуск (это актуально для работников компаний, которые приостановили свою деятельность в России).

Можно уточнить у своего кредитора, какой документ его устроит и как лучше направить обращение — в офисе, через личный кабинет на сайте, мобильное приложение. На сайте всех банков и МФО есть правила и условия получения кредитных каникул.

В обращении нужно указать, какой вид каникул вы хотите получить — отсрочку платежей или снижение их размера.

Начисление процентов и другие особенности кредитных каникул

Проценты По потребительским кредитам и кредитным картам банк начисляет проценты в размере двух третей среднерыночной полной стоимости кредита.

По ипотеке — в размере, который прописан в договоре, но на остаток суммы основного долга, как будто заемщик в течение каникул продолжает гасить кредит в полном объеме.

То есть, сумма долга для начисления процентов по ипотеке постепенно будет уменьшаться.

Срок кредита Следует учитывать, что по всем типам кредитов срок возврата автоматически увеличится в пределах использованного периода каникул. Если были каникулы на полгода — срок кредита увеличится на полгода, если три месяца — то на три месяца.

До окончания льготного периода кредитор обязан направить заемщику новый график платежей.

Просрочки Если у заемщика была просрочка по кредиту или займу до получения каникул и ему начислили неустойку, штрафы или пени, на время каникул их заморозят. Однако после истечения срока каникул эти долги нужно будет погасить.

Персональный кредитный рейтинг Еще один существенный момент касается влияния кредитных каникул на персональный кредитный рейтинг. Сам факт реструктуризации (чем по факту являются каникулы) будет отражен в кредитной истории заемщика, однако кредитный рейтинг это не ухудшит. То есть так же, как это было и в период проведения «пандемийных» каникул.

Вправе ли банк отказать в кредитных каникулах?

Это возможно, только если заемщик не подходит под критерии, прописанные в законе. Но если банк отказывает в каникулах по закону, можно попробовать воспользоваться его собственной программой реструктуризации, которая есть у всех кредитных организаций. Как правило, такие программы гибче и часто они оказываются даже выгодней.

Из этого следует, что перед запросом кредитных каникул имеет смысл ознакомиться с предложениями самого банка. Банк может согласиться на уменьшение размера ежемесячных платежей за счет увеличения срока погашения долга.

А еще заемщикам следует помнить, что Банк России официально рекомендовал кредиторам идти навстречу клиентам в нынешней сложной ситуации.

То есть — не начислять штрафы и пени за просрочки, не передавать безнадежные долги на взыскание и вообще «не кошмарить» граждан, даже если они не могут по закону претендовать на кредитные каникулы.

И это правильно — в непростые времена лучше друг другу помогать.