Пособия

Кредитные каникулы в сбербанке: условия, оформление

Каникулы не будут бесплатными — в течение льготного периода банки будут начислять проценты, и их потом придется заплатить

Кредитные каникулы в сбербанке: условия, оформление Кирилл Кухмарь/ТАСС

ЦБ и Сбербанк разъяснили, как граждане смогут получить кредитные каникулы. Отсрочка платежей на полгода будет доступна только тем, чей доход снизился на 30%. И это придется документально подтвердить, например справками о доходах. На это банки дадут 90 дней.

При этом каникулы банк, судя по разъяснениям, может предоставить и раньше. Но если гражданин не сможет подтвердить падение доходов, то у него образуется просроченная задолженность, появится неустойка и испортится кредитная история.

То же самое произойдет, если при проверке документов банк поймет, что заемщик не соответствует установленным требованиям. Отсрочку платежей можно получить на ипотечный кредит до 1,5 млн рублей. Что же касается потребительского займа, то там планка 300 тысяч рублей для индивидуальных предпринимателей и 250 тысяч рублей для обычных граждан.

Но это не значит, что каникулы будут бесплатными. В течение льготного периода банки будут начислять проценты, которые потом придется заплатить. Ситуацию комментирует начальник аналитического управления Банка корпоративного финансирования Максим Осадчий.

Максим Осадчий начальник аналитического управления Банка корпоративного финансирования

Как разъяснил ЦБ, получить кредитные каникулы могут индивидуальные предприниматели. Однако какие именно документы, подтверждающие доходы, им нужно предоставить, из сообщения регулятора не очень понятно.

В редакцию Business FM обратился индивидуальный предприниматель Рустам, он занимается печатями и штампами и сейчас, как и многие, лишился дохода. Рустам пока в устной форме пробовал обратиться в банк с просьбой об отсрочке платежей по ипотеке. Банк попросил предоставить справку 2-НДФЛ, но у ИП таких справок нет, объясняет Рустам.

В Сбербанке посоветовали оформлять каникулы только в том случае, если клиент уверен в снижении своих официально подтвержденных доходов. А Центробанк дал другой совет: даже во время отсрочки платить банку любую посильную сумму, чтобы снизить сумму долга и начисленных процентов. Закон о кредитных каникулах вступил в силу 3 апреля.

Добавить BFM.ru в ваши источники новостей?

Сбербанк разъяснил правила предоставления кредитных каникул — РБК

Кредитные каникулы в сбербанке: условия, оформление

Замир Усманов / Global Look Press

Кредитные каникулы в связи с ситуацией из-за распространения коронавируса предоставляются в том числе по ипотеке с максимальной суммой кредита 1,5 млн руб. и потребкредитам до 250 тыс. руб. Об этом говорится в сообщении Сбербанка, поступившем в РБК.

По автокредитам — 600 тыс. руб., по потребительским кредитам для индивидуальных предпринимателей — 300 тыс. руб., по кредитным картам для физических лиц — 100 тыс. руб.

Представители банка не рекомендуют торопиться с подачей заявки для получения кредитных каникул. Если заемщик не сможет вовремя предоставить необходимые документы, условия кредитного обязательства будут возвращены к прежним. Таким образом, образуется просроченная задолженность, и будет начислена неустойка.

В Сбербанке отметили, что сейчас большое количество обращающихся за льготным периодом не могут предоставить необходимые документы. Только каждая десятая заявка документально подтверждена, по подсчетам банка.

Президент России Владимир Путин поручил 29 марта по итогам своего обращения к гражданам подготовить поправки, позволяющие кредиторам просить у банков отсрочку по выплатам на полгода. 3 апреля президент подписал соответствующий закон. Право на кредитные каникулы имеют как граждане, так и индивидуальные предприниматели и представителей малого и среднего бизнеса, пострадавшие от коронавируса.

Закон о предоставлении кредитных каникул вступил в силу 3 апреля. Отсрочка предоставляется только по кредитам, полученным до этой даты. Для получения кредитных каникул необходимо доказать снижение официального дохода за последний месяц по сравнению со средним доходом в 2019 году. Заявитель должен в течение 90 дней предоставить в банк подтверждающие это официальные документы. 

Подпишись на Telegram РБК

Будьте в курсе последних новостей даже в условиях блокировок

Кредитные каникулы Сбербанка в 2023 году: условия, как оформить отсрочку

Если нравится — подписывайтесь на телеграм-канал Бробанк.ру и не пропускайте новости

На каких условиях можно получить кредитные каникулы в Сбербанке в 2023 году, как работает возобновленная снова программа. Самое главное — рассмотрим, по каким кредитам можно получить отсрочку в Сбере, и какие документы для этого нужно собрать. Все нюансы — на Бробанк.ру.

Кредитные каникулы в Сбербанке по ФЗ-106

106-ФЗ был принят в начале апреля 2020 года в период пандемии. Тогда многие россияне столкнулись с потерей работы и источника дохода, им было сложно справляться с долговыми обязательствами. В итоге Правительство РФ приняло закон, согласно которому граждане РФ смогут получить кредитные каникулы как в Сбербанке, так и в других банках страны.

Это была временная мера, отсрочка предоставлялась на законном уровне до сентября 2022 года, после действие закона было прекращено. Но он был возобновлен в 2022 года после начала СВО, тогда также подать заявку на кредитные каникулы можно было до 30 сентября.

ВК В 2023 году Правительство РФ приняло решение возобновить программу кредитных каникул по ФЗ-106. Пока что заявки принимаются до конца марта, но идет обсуждении о введении этой программы помощи заемщикам на постоянной основе.

Условия кредитных каникул Сбербанка в 2023 году

Это условия, актуальные не только для Сбера, но и для всех банков страны. Если у вас “на руках” кредит, по которому вы уже брали каникулы по программе 2020 и 2022 года, вы можете снова поставить оплату долга на паузу. Но учтите, что в 2023 году по этой ссуде можно будет взять каникулы только один раз.

Каникулы Сбербанка для физических лиц в 2022 году предоставляются на таких условиях:

  • кредит был оформлен до 1 марта 2022 года;
  • заявки принимаются до 31 марта 2023 года (скорее всего, период будет продлен);
  • период отсрочки — 1-6 месяцев. Необходимый выбирает клиент, указывает это в заявлении;
  • есть ограничения по суммам, их рассмотрим ниже;
  • если по ипотечному кредиту действует отсрочка по ФЗ-353, продлить ее за счет новых каникулы невозможно;
  • уровень дохода заемщика сократился минимум на 30%;
  • за месяцы отсрочки проценты продолжают начисляться, то есть она увеличивает переплату.

Если у вас есть кредитная карта Сбербанка, то оформление каникул по любому продукту банка приведет к ее блокировке. После подачи заявления на отсрочку по ипотеке, самой кредитке или потребительской ссуды лимит блокируется на 180 дней.

Документы для получения кредитных каникул в Сбере

Самое главное в этом деле — собрать пакет документов. Он не сложный, задача у заемщика одна — доказать, что финансовое положение ухудшилось, что уровень дохода сократился на 30% и больше. Без документальных доказательств Сбербанк рассматривать заявки не будет.

Ситуации могут быть разными, и от этого зависит, какой именно документ будет подтверждать падение доходов:

  • если это сокращение зарплаты по любой причине, заемщик предоставляет справку 2-НДФЛ за 2022 и 2023 годы;
  • если заемщик потерял работу, тогда ему нужно сначала встать на учет как безработный, а после взять в ЦЗН соответствующую справку;
  • лист нетрудоспособности сроком от 1 месяца, в том числе в связи с материнством.

Если у вас какая-то иная ситуация, можете обратиться за консультацией в Сбербанк. Если она действительно поспособствовала сокращению доходов, банк подскажет, какие документы нужно принести.

Сокращение размера зарплаты доказывается справкой 2-НДФЛ, которая заказывается за полный 2022 год и за 2023. В 2023 году фактически банку нужно знать размер зарплаты за предшествующий обращению месяц.

Для расчета уровня сокращения дохода Сбер суммирует зарплату за все месяцы 2022 года и делит их на 12. Получается средняя заработная плата за 2022 год. Далее она сравнивается с последним доходом клиента за 2023 год. Если разница составляет 30% и более, Сбербанк может предоставить кредитные каникулы.

Требования к кредитам

Кроме требования о сокращении дохода есть критерий к сумме кредита. Предельный лимит зависит от типа кредитной программы. И обратите внимание, что речь именно о взятой изначально в долг сумме, а не о той, что необходима для досрочного погашения долга.

Предельные суммы для кредитных каникул:

  • для потребительских кредитов Сбербанка — 450000 рублей;
  • если речь об автокредите — до 1600000;
  • по кредитным картам — 150000;
  • ипотека — 6 млн для Москвы, 4 млн для МО, СПб и ДФО, до 3 млн — в ином случае.

Если ваш кредит больше по сумме, оформить в Сбербанке кредитные каникулы по ФЗ-106 будет невозможно. В этом случае обращайтесь в банк, подавайте заявку на его собственную программу реструктуризации (о ней — ниже).

Читайте также:  Как выплачивается долг по алиментам?

Как взять кредитные каникулы в Сбербанке в 2023 году

Если и вы и ваш кредит соответствуете условиям программы, вы можете подать заявление в Сбер в любой момент до 31 марта 2023 года и позже, если программа будет сделана бессрочной.

Если речь о потребительском кредите, ипотеке или автокредите, заявки принимаются следующими методами:

  1. Путем обращения в удобный офис Сбербанка, в котором есть отделение кредитования физических лиц. При себе нужно иметь паспорт и необходимые документы (2-НФДЛ, справка из ЦЗН, больничный лист).
  2. Путем обращения в банк через Сбербанк Онлайн. В причинах реструктуризации необходимо отметить “По ФЗ-106”. К заявке заемщик прикрепляет фото сопутствующих документов.

Если речь о кредитной карте, заявление на кредитные каникулы можно подать в офисе Сбербанка или по телефону 88002008220. Звонок бесплатный.

В течение 5-10 дней банк рассматривает заявку. Если все соответствует нормам закона, предоставляется отсрочка. Если пришел отказ, который вы считаете несправедливым, подавайте жалобу в ЦБ РФ.

Кредитные каникулы Сбербанка представляют собой полную отсрочку. Например, если вы указали в заявлении 4 месяца, то после одобрения заявки в графике платежей появляются 4 пустые строки с платежами. Новый график банк загружает в Сбербанк Онлайн.

Эти 4 месяца переносятся на конец графика, то есть увеличивают его на соответствующий срок. Кроме того, к концу графика “прилагаются” проценты, которые были начислены за месяцы отсрочки.

К оставшейся сумме долга применяется ставка, равная ⅔ средневзвешенной по данному кредитному продукту в текущий момент (точные значения — на сайте ЦБ РФ).

По ипотеке назначается ставка, которая прописана в договоре.

Если вы не подходите под условия кредитных каникул

К сожалению, ограничения по суммам небольшие, многие кредитные договора им не соответствуют. Но при этом у заемщиков точно также могут возникнуть проблемы с выплатой ссуды.

https://www.youtube.com/watch?v=AXff0VYSFJ8\u0026pp=ygVf0JrRgNC10LTQuNGC0L3Ri9C1INC60LDQvdC40LrRg9C70Ysg0LIg0YHQsdC10YDQsdCw0L3QutC1OiDRg9GB0LvQvtCy0LjRjywg0L7RhNC-0YDQvNC70LXQvdC40LU%3D

Если вы не можете взять кредитные каникулы в Сбербанке по ФЗ-106, выходом может стать собственная программа реструктуризации Сбера (ипотечные заемщики могут воспользоваться отсрочкой во ФЗ-353).

Список ситуаций, при которых банк готов рассмотреть заявку на реструктуризацию:

  • потеря места работы;
  • изменение условий оплаты труда, которая повлекла сокращение зарплаты;
  • утрата или серьезное повреждение значимого имущества;
  • сокращение общего семейного уровня дохода;
  • уход в декретный отпуск, в отпуск по беременности и родам;
  • призыв в армию;
  • временная или постоянная утрата трудоспособности, в том числе получение инвалидности;
  • заемщик — обманутый дольщик;
  • в регионе проживания заемщика введен режим ЧС.

Каждая ситуация предполагает сбор документальных доказательств. И если заемщик подтвердит ухудшение своего материального положения, Сбербанк может предоставить кредитные каникулы или сделать реструктуризацию, изменить платежный график, сократить ежемесячный платеж.

Если вам необходимо воспользоваться кредитными каникулами Сбербанка, не затягивайте дело, не доводите ситуацию до просрочек. Если вы не соответствуете условиям ФЗ-106, банк все равно может пойти навстречу и сделать реструктуризацию.

Частые вопросы

Заявки принимаются с 8 марта 2022 года, последний день приема обращений — 30 сентября 2022 года. Ипотечные каникулы не могут “существовать” одновременно с каникулами по другим продуктам банка. Причиной может быть непредставление документов, свидетельствующих о снижении уровня дохода на 30% и более.

Или же, если по итогу анализу выяснилось, что снижение менее 30%. Причиной может быть и несоответствие кредита по сумме. Да, банк направит в Бюро кредитных историй соответствующую информацию. Но на кредитный рейтинг заемщика эти сведения никак не влияют. Да, вы в любой момент можете подать в Сбербанк заявлении о досрочном выходе из каникул.

В этом случае график платежей снова будет пересмотрен.

Источники:

  1. Сбербанк: Кредитные каникулы.
  2. Гарант.ру: ФЗ-106.

Как оформить кредитные каникулы в Сбербанке

Что такое кредитные каникулы в Сбербанке

Условия кредитного отпуска в Сбербанке

Как оформить каникулы по кредиту в Сбербанке

Преимущества и недостатки

Что такое кредитные каникулы в Сбербанке

Кредитные каникулы – это инструмент поддержки клиентов. По своей сути они являются отсрочкой платежей на определенный срок в том случае, если клиент по уважительной причине не может выполнять свои обязательства перед банком.

Например, это может быть тяжелая болезнь, увольнение с работы, резкое сокращение зарплаты и так далее. Такие моменты практически не зависят от действия или бездействия клиента и потому он в них не виноват. Однако кредит платить все равно надо.

Только вот уже непонятно, за счет чего.

Чтобы заемщик мог решить свои проблемы и не просрочить кредит и существуют кредитные каникулы. 

Кредитные каникулы оформляют только в трудных жизненных обстоятельствах. Существует определенный перечень таких причин:

  • Потеря работы. Обязательным подтверждением должна стать постановка на учет в центре занятости.
  • Полученная инвалидность 1 или 2 группы. 
  • Временная нетрудоспособность сроком на 2 месяца или более.
  • Снижение дохода клиента на 30% или более.
  • Увеличение количества лиц, которые требуют содержания от заемщика. Самый простой пример – рождение ребенка.

Следует учитывать тот факт, что если ситуация не соответствует ни одной описанной выше, кредитные каникулы заемщику Сбербанк не даст. 

Есть всего два варианта кредитных каникул:

  • Приостановка платежей. В такой ситуации на определенный срок (редко больше полугода) клиент не будет должен ничего платить банку.
  • Снижение суммы ежемесячного платежа. Банк согласовывает с клиентом определенную сумму, которую последний будет обязан платить ежемесячно. Она существенно ниже, чем стандартный платеж. Это тоже на определенный срок. Обычно оплате подлежат только проценты, так что тело кредита уменьшаться не будет.

Во всех случаях недоплата не прощается клиенту. Просто кредит сдвигается на более поздний срок. Например, если человек брал квартиру на 15 лет и не может выплачивать кредит в течение полугода, то эти полгода добавляются к максимальному сроку.

https://www.youtube.com/watch?v=AXff0VYSFJ8\u0026pp=YAHIAQE%3D

Как следствие, общий период погашения увеличивается до 15 лет и 6 месяцев.

Требования к клиенту

Для оформления кредитных каникул клиент обязан соответствовать определенным требованиям, перечисленным выше. Проще говоря, у него должна произойти сложная жизненная ситуация, которую он может официально подтвердить справками, выписками, сертификатами и другими документы. Дополнительных требований к клиенту не выдвигается. 

Условия кредитного отпуска в Сбербанке

Чтобы все получилось, обязаны выполняться условия каникул по кредиту:

  • Клиент может подтвердить факт возникновения трудной жизненной ситуации.
  • Общая сумма кредита (но не сумма остатка погашения) должна быть меньше 15 миллионов рублей.
  • Квартира, на покупку которой оформлялся кредит обязана быть единственным жильем заемщика.
  • До данного момента клиент не обращался за оформлением кредитных каникул. То есть, данный сервис доступен только один раз за кредит.

Перечень документов, которые необходимо предоставить в банк для того, чтобы оформить кредитные каникулы:

  • Гражданский паспорт заявителя.
  • Требование заемщика предоставить кредитные каникулы (если заемщиков несколько, подписать данное заявление обязан каждый из них).
  • Выписка из ЕГРН по всей недвижимости, которая находится в собственности клиента.
  • Согласие залогодателя в письменном виде. Актуально даже в том случае, если заемщик и залогодатель – это одно и то же лицо.
  • И, самое главное, все возможные документы, подтверждающие факт наличия трудной жизненной ситуации. В каждом из случаев перечень бумаг может отличаться, так что конкретного списка не существует. Рекомендуется уточнять точные данные у менеджера. Например, в случае с инвалидностью достаточно будет предоставить соответствующую медицинскую справку, а при потере работы – справку о постановке на учет в центре занятости.

Правила пользования

Особых и каких-то специальных требования для использования кредитных каникул нет.

Главное – не пропустить срок их окончания и, если выбран вариант с уменьшением платежей, своевременно вносить минимально допустимую (и согласованную с банком) сумму.

Если этого не делать, Сбербанк откажет в предоставлении каникул, несмотря на то, что они уже как бы идут. Итогом станет требование погасить всю сумму долга в полном объеме.

Как оформить каникулы по кредиту в Сбербанке

Для того, чтобы оформить в Сбербанке кредитные каникулы, нужно:

  1. Подготовить все документы в соответствии со списком, предложенным выше.

  2. Обратиться в ближайшее отделение банка. Лучше всего в то, где оформлялся кредит. 

  3. Дождаться своей очереди.

  4. Объяснить менеджеру ситуацию.

  5. Предоставить все документы.

  6. Заполнить все заявления, письма и анкеты, которые предложит менеджер.

  7. Дождаться решения банка.

  8. Получить подтверждение того, что кредитные каникулы на согласованных условиях активны.

  9. Не пропускать сроки платежей и срок окончания каникул.

Преимущества и недостатки

Недостатков как таковых у этого сервиса нет. Никто не заставляет клиента пользоваться кредитными каникулами, если он имеет возможность погашать долг своевременно вне зависимости от жизненной ситуации.

Если же это не так, то каникулы дадут время решить все проблемы и продолжить платежи по обновленному графику. Да, срок станет больше, увеличится сумма переплаты, но кредит не станет просроченным.

Читайте также:  Президент В.В. Путин упростил получение российского гражданства для иностранцев

Как следствие, не произойдет ухудшения кредитной истории и не будет проблем с банком.

Кредитные каникулы в Сбербанке: способ пережить экономическую турбулентность с минимальным ущербом для кошелька

Сегодня поговорим о том, кому доступны и как оформить кредитные каникулы в самом крупном банке Европы — в Сбербанке в 2022 году.

Сбербанк, он же «Сбер» — так его привычно называли уже несколько поколений клиентов. И так теперь официально принято величать банк в самой организации.

Это банк, в котором имеются счета у подавляющего большинства граждан России, как говорится «от пионеров до пенсионеров».

В последние месяцы экономика выходила из затяжного коронавирусного кризиса.

И очень многие клиенты, в период локдауна отложившие «на потом» большие траты, еще не оправившись до конца от «пост-ковидных» финансовых трудностей, активно пользовались кредитными продуктами, чтобы не ограничивать себя в покупках. Но сейчас многим из них трудно возвращать кредиты. Как оформить каникулы по уплате долга? Рассказываем.

Люди в 2021 году активно брали кредиты. Это утверждение справедливо не только для потребительского кредитования, для приобретения физическими лицами бытовой техники, электроники, мебели в кредит или в рассрочку, но и для ипотеки, ставки по которой в прошлом году в определенный период показывали «абсолютные минимумы». А где ипотека, там и ремонт.

Активно использовали займы для развития бизнеса и самозанятые, и индивидуальные предприниматели (ИП), многие из которых не могли претендовать на кредиты для бизнеса. А некоторые такие россияне буквально жили на кредитные средства, настолько в период пандемии сильно «просели» их доходы.

В итоге объем выданных населению кредитов за один только 2021 год достиг рекордной отметки в 14 трлн рублей, что сопоставимо с общим объемом кредитования россиян сразу за два года — 2017 и 2018.

И значительная часть заимствований приходится на долю Сбербанка, имеющего наиболее масштабную в РФ региональную сеть присутствия и объемы ликвидности (средств).

Сеть и средства — эти параметры Сбербанка несопоставимые с теми, которые есть в распоряжении большинства банков-конкурентов.

Что такое кредитные каникулы и как за ними обращаться в банк?

Спросите юриста

Что сделали ЦБ и правительство для стабилизации ситуации

Растущая степень закредитованности населения уже давно вызывала опасения у руководства Центробанка РФ, который постепенно тормозил активность банков в отдельных сегментах кредитования. Особое внимание регулятор уделял POS-кредитованию (POS — Point Of Sale) то есть оформлению кредитов на потребительские товары непосредственно в магазинах и торговых точках.

Правда, Сбербанк этим «не увлекается», зато активно предлагает финансирование и продавцов, и покупателей на ряде торговых площадок в Интернете — маркетплейсах. По окончании корона-кризиса меры по борьбе с чрезмерно лояльным подходом банков к выдаче кредитов продолжились, в том числе ЦБ и правительство урезали господдержку ипотеки.

И, как выяснилось в феврале текущего года, регулятор финансового рынка беспокоился не зря: с началом спецоперации на территории Украины многим россиянам потребовалась немедленная помощь, чтобы не допустить возникновения просрочки (и всех сопутствующих ей проблем).

Поэтому банки при участии правительства в самые короткие сроки запустили механизмы поддержки населения и бизнеса, ранее «обкатанные» в период пандемии коронавируса. Ведь среди людей, попавших в кредитный капкан, оказались наиболее уязвимые категории россиян, включая пенсионеров.

Речь идет о кредитных каникулах.

Положены ли кредитные каникулы в Сбербанке малому бизнесу?

Закажите звонок юриста

Что такое «кредитные каникулы» и как часто за ними можно обращаться

Каникулы — это внесенный в российское законодательство механизм поддержки населения, позволяющий приостановить выплаты по кредиту на определенный период. Антикризисная мера была прописана в Федеральном законе от 03.04.2020 N106-ФЗ. Как видно по дате, закон приняли весной 2020 года, в самом начале локдауна, вызванного пандемией коронавируса.

В сферу действия закона попадает довольно широкий круг заемщиков: физлица, ИП, субъекты малого и среднего предпринимательства. В версии закона времен КОВИД-19 было сказано, что такой вид платежных каникул заемщик имеет право запросить только один раз за время «жизни» кредита. Законодатели тогда разрешили «кредитный отпуск» даже тем, кто взял заем накануне принятия закона.

По каким видам продуктов доступны кредитные каникулы

В текущий кризис законодатели еще более оперативно, чем два года назад, рассмотрели и приняли поправки, позволяющие взять отсрочку платежа. Начиная с 8 марта 2022 года действует Федеральный закон № 106-ФЗ в обновленной редакции, положения которого дают возможность оформить кредитные каникулы по различным видам кредитов:

  • По автокредитам
  • По ипотеке
  • По кредитным картам
  • По потребительским кредитам

Какие документы нужно предоставить в банк, чтобы получить каникулы по ипотеке?

Спросите юриста

Какие важные изменения появились в 106-ФЗ в 2022 году

Главное отличие в том, что в обновленной версии закона снято ограничение на получение повторной отсрочки по кредиту — как в Сбербанке, так и во всех других российских кредитных организациях. Правда, при условии, что ранее заемщик обращался за кредитными каникулами не позднее 30 сентября 2020 года.

Такой «кредитный отпуск» распространяется на все займы в указанных категориях, оформленные до 1 марта 2022 года. Заявку на предоставление льготы нужно успеть подать не позднее 30 сентября нынешнего года.

Каникулы дадут с большей вероятностью в том случае, если по кредиту в Сбербанке еще нет просрочки.

Какие условия действуют по кредитным каникулам в 2022 году

Как и прежде, кредитные каникулы по 106-ФЗ дают гражданину, работающему по найму, самозанятому или бизнесмену передышку от погашения кредита на период от месяца до полугода, на его личный выбор. Но не стоит воспринимать их как «халяву», поскольку проценты банка продолжают «капать» и в течение таких финансовых каникул.

Заявление клиента по факту является требованием, и банк не может отказать клиенту при выполнении предписанных законодательно условий. В целом они аналогичны тем, какими они были два года назад.

Если доходы гражданина снизились более, чем на 30% относительно среднемесячных финансовых поступлений за 2021 год, и он способен предоставить в банк подтверждающие это документы, ему гарантирована отсрочка платежа по кредиту согласно 106–ФЗ.

Кредитные каникулы в Сбербанке начинают действовать с той даты, которая указана в требовании на реструктуризацию, но только после предоставления документов, подтверждающих реальность потери доходов. В таком качестве принимаются следующие документы:

  • Справки о полученных доходах либо уплаченных налогах за 2021 и 2022 годы;
  • Выписка о регистрации физического лица — заемщика в качестве безработного;
  • Больничный лист, подтверждающий нетрудоспособность гражданина сроком более 1 месяца.

При каких условиях банк предоставит обоснованный отказ по кредитным каникулам

На подтверждение соответствия критериям, прописанным в 106-ФЗ, Сбербанк дает клиенту 5 дней. Если в течение этого срока официальные документы из списка не будут предоставлены, заемщик получит отказ в каникулах по кредиту.

Как получить кредитные каникулы физ. лицу, которого вынудили уйти с работы «по соглашению

сторон»? Спросите юриста

Как получить информацию и подать заявку на платежные каникулы в Сбере

Условия предоставления каникул описаны на сайте Сбера. Сейчас получить какую-то дополнительную информацию — это весьма непростая задача. Поскольку все каналы связи перегружены, шансы связаться с оператором онлайн-поддержки по каналам дистанционного банковского обслуживания или по телефонам Сбербанка невелики.

Более того, не всегда стабильно работает и web-канал связи (интернет-банк в персональном компьютере). Проще всего «попасть» в Сбер-клиент и оформить реструктуризацию через мобильный банк.

Чат-бот в личном кабинете клиента Сбера предлагает такие способы подачи заявки:

  • Войти в личный кабинет и по присланной виртуальным помощником ссылке перейти в раздел «Кредиты» на сайте банка. Там отображаются продукты, оформленные в Сбербанке, или текст: «У вас нет кредитов, поэтому вы не можете оформить реструктуризацию».
  • Позвонить по номеру 8 800 200–8-200, предназначенному специально для клиентов, нуждающихся в реструктуризации. Телефон «активен» с 4 часов утра до 8 часов вечера по московскому времени и только в будние дни.
    Дозвониться по нему до «живого» оператора крайне сложно, скорее всего, дело ограничится бесконечным прослушиванием информации об условиях реструктуризации. Чат-бот Сбера обещает, что клиенту «перезвонят в течение 2 дней», на практике это не всегда так.

Сбербанк объяснил, кто может получить кредитные каникулы — ТАСС

МОСКВА, 5 апреля. /ТАСС/. Сбербанк советует взвешенно подойти к решению об оформлении кредитных каникул, прибегать к ним только в случае наличия документального подтверждения соответствующего права.

Читайте также:  Оставление заявления без рассмотрения: основания, последствия

Об этом говорится в опубликованном в воскресенье релизе, где даются пояснения правил предоставления кредитных каникул для граждан, чей доход за предшествующий месяц снизился на 30% и более по сравнению со среднемесячными доходами 2019 года.

https://www.youtube.com/watch?v=GmIj8H3oCJM\u0026pp=ygVf0JrRgNC10LTQuNGC0L3Ri9C1INC60LDQvdC40LrRg9C70Ysg0LIg0YHQsdC10YDQsdCw0L3QutC1OiDRg9GB0LvQvtCy0LjRjywg0L7RhNC-0YDQvNC70LXQvdC40LU%3D

В банке объяснили, что в соответствии с законом кредитные каникулы предоставляют только по кредитам, максимальная сумма которого не превышает: по ипотеке — 1,5 млн рублей, по автокредитам — 600 тыс. рублей; по потребкредитам для индивидуальных предпринимателей — 300 тыс. рублей; по потребкредитам для физлиц — 250 тыс. рублей; по кредитным картам для физлиц — 100 тыс. рублей.

В банке отметили, что условия кредитных обязательств клиентов, которые не смогут предоставить соответствующего подтверждения, будут возвращены к прежним, что приведет к образованию просроченной задолженности и начислению неустойки.

В Сбербанке отметили тенденцию к массовому обращению за льготным периодом при отсутствии документального подтверждения ухудшения финансового положения.

В банке пояснили, что сейчас официальным документом подтверждена лишь каждая десятая заявка на реструктуризацию.

Президент РФ Владимир Путин 3 апреля подписал закон о предоставлении кредитных каникул гражданам, индивидуальным предпринимателям и субъектам малого и среднего предпринимательства (МСП).

В соответствии с принятыми нормами, заемщики могут обратиться к кредитору с требованием установить кредитные каникулы сроком до шести месяцев, если их доходы за предшествующий месяц снизились на 30% по сравнению со среднемесячными доходами предыдущего года.

Заемщик может обратиться [в банк] в любой момент в течение времени действия кредитного договора, но не позднее 30 сентября 2020 года. При этом льготный период, который устанавливается для заемщика, может отстоять от дня выдвижения требования на 30 дней по ипотечным кредитам и на 14 дней — по потребительским кредитам. 

Русский

English

​Сбербанк дал разъяснения о предоставлении кредитных каникул

Сбербанк рекомендует обращаться за кредитными каникулами только в том случае, когда клиенты уверены в снижении своих официальных доходов, сообщает пресс-служба кредитной организации.

Как замечают в банке, в настоящее время по программам реструктуризации банка наблюдается тенденция к массовому обращению за льготным периодом граждан при отсутствии документального подтверждения ухудшения финансовой ситуации. Это означает, что лишь каждая десятая заявка на реструктуризацию подтверждена официальным документом, уточняется в релизе.

«Мы рекомендуем нашим клиентам учитывать тот факт, что, если заемщик не сможет документально подтвердить в указанные сроки право на получение каникул, условия кредитного обязательства будут возвращены к прежним. Это значит, что образуется просроченная задолженность и будет начислена неустойка, ухудшится кредитная история, а кредитная карта, если она есть, не будет подлежать разблокировке.

Именно поэтому мы советуем не торопиться с подачей заявки, так как нет повода для беспокойства: нерабочие дни продлены до начала мая, а банк обязательно рассмотрит все поступившие заявки.

У наших клиентов есть достаточно времени для того, чтобы принять взвешенное решение о необходимости получения кредитных каникул», — поясняет первый заместитель председателя правления Сбербанка Александр Ведяхин.

Подбор карты Льготный период Онлайн-заявка

При этом банк готов предложить клиентам собственные гибкие программы реструктуризации в зависимости от конкретной ситуации заемщика, которую необходимо обсуждать с банком. Информация о программах реструктуризации есть на сайте банка.

Напомним, закон о предоставлении кредитных каникул гражданам, доход которых снизился более чем на 30% по сравнению со среднемесячным доходом за 2019 год, вступил в действие с 3 апреля 2020 года.

Согласно закону, кредитные каникулы предоставляются при условии снижения официального, облагаемого налогом дохода за последний месяц по сравнению со средним доходом в 2019 году. При этом сам кредит должен быть получен до 3 апреля 2020 года.

Законом предусмотрены официальные документы, подтверждающие снижение дохода. Заявителям нужно будет предоставить их в банк в течение 90 дней.

Кроме того, кредитные каникулы, в соответствии с законом, предоставляются только по кредитам, по которым максимальная сумма самого кредита не превышает:

  • по ипотечным кредитам — 1,5 млн рублей;
  • по автокредитам — 600 тыс. рублей;
  • по потребительским кредитам для индивидуальных предпринимателей — 300 тыс. рублей;
  • по потребительским кредитам для физических лиц — 250 тыс. рублей;
  • по кредитным картам для физических лиц — 100 тыс. рублей.

Эксперт службы заботы о клиентах

Сбербанк разъяснил правила получения кредитных каникул – Коммерсантъ

Сбербанк предоставил разъяснения о предоставлении кредитных каникул. Комментарий банка поступил в “Ъ”.

Согласно закону, который вступил в силу 3 апреля, кредитные каникулы могут получить граждане, официальный доход которых за последний месяц упал более чем на 30% по сравнению со среднемесячным доходом за 2019 год. При этом кредит должен быть выдан до 3 апреля 2020 года.

Чтобы получить отсрочку, нужно предоставить в банк документы, подтверждающие снижение дохода. Это необходимо сделать в течение 90 дней.

Также по закону кредитные каникулы предоставляются только по кредитам, максимальная сумма которого не превышает:

  • по ипотечным кредитам — 1 500 тыс. руб.;
  • по автокредитам — 600 тыс. руб.;
  • по потребительским кредитам для индивидуальных предпринимателей — 300 тыс. руб.;
  • по потребительским кредитам для физических лиц — 250 тыс. руб.;
  • по кредитным картам для физических лиц — 100 тыс. руб.

«Мы рекомендуем нашим клиентам учитывать тот факт, что, если заемщик не сможет документально подтвердить в указанные сроки право на получение каникул, условия кредитного обязательства будут возвращены к прежним.

Это значит, что образуется просроченная задолженность и будет начислена неустойка, ухудшится кредитная история, а кредитная карта, если она есть, не будет подлежать разблокировке»,— отметил первый заместитель председателя правления Сбербанка Александр Ведяхин.

Напомним, 25 марта президент России Владимир Путин выступил с обращением к гражданам в связи с ситуаций с коронавирусом COVID-19. В качестве одной из мер по поддержке населения он предложил ввести каникулы по потребительским и ипотечным кредитам для заемщиков, чей доход снизился более чем на 30%. В начале апреля он подписал соответствующий закон.

ЦБ разъяснил, что кредитные каникулы, которые предоставляются пострадавшим из-за COVID-19, не являются бесплатными. Банки продолжат начислять проценты на кредит, которые увеличат сумму долга. По ипотечным кредитам начисляются проценты по ставке, установленной в договоре ипотеки.

О том, какие рекомендации дали банкам в связи с коронавирусом,— в материале “Ъ” «ЦБ снимает с банков нагрузку».

Сбербанк назвал кредиты, по которым можно получить кредитные каникулы

Сбербанк назвал максимальные суммы кредитов, по которым физлица и индивидуальные предприниматели могут получить кредитные каникулы. Как следует из сообщения банка, по закону льготный период будет предоставлен только по кредитам, сумма которых не превышает:

  • 1,5 млн рублей для ипотечных кредитов;
  • 600 000 рублей для автокредитов;
  • 300 000 рублей для потребительских кредитов индивидуальным предпринимателям;
  • 250 000 рублей для потребительских кредитов физлицам;
  • 100 000 рублей для кредитных карт.

Максимальный размер кредита для получения кредитных каникул по закону не должен превышать максимальный размер займа — это одно из условий. Но этот максимальный размер должен быть установлен отдельным подзаконным актом правительства, который еще не принят, сообщали Forbes юристы юридической компании «Регионсервис».

Сбербанк напомнил, что претендовать на отсрочку платежей по кредитам на срок до полугода могут те граждане, чей доход снизился более чем на 30% в сравнении со среднемесячным доходом за 2019 год. Сам кредит должен быть получен до 3 апреля 2020 года. Заявитель должен будет предоставить в банк подтверждающие документы в течение 90 дней.

«Временная заплатка, которая вызовет шквал банкротств»: что значат для малого бизнеса меры поддержки от Путина

Если заемщик не сможет подтвердить документами право на получение каникул в установленные сроки, то условия договора будут возвращены к прежним: образуется просроченная задолженность и будет начислена неустойка, а кредитная история ухудшится, предупредил первый зампред правления Сбербанка Александр Ведяхин. Кредитная карта в этом случае будет заблокирована и не будет подлежать разблокировке, добавил он.

Сбербанк напомнил, что, помимо каникул, он предлагает свои программы реструктуризации кредитов в зависимости от конкретной ситуации заемщика. Поэтому банк посоветовал клиентам обращаться за кредитными каникулами только в том случае, если заемщики уверены в снижении официальных доходов.

«Нам осталось несколько недель»: как коронавирус убивает малый бизнес в России

Кредитные каникулы россиянам и малому и среднему бизнесу, пострадавшим от коронавируса и экономического кризиса, пообещал Владимир Путин в обращении 25 марта. Девять дней спустя он подписал соответствующий закон. Текст размещен на портале правовой информации.

В рейтинге 100 надежных банков по версии forbes сменился лидер

В рейтинге 100 надежных банков по версии forbes сменился лидер

Adblock
detector