Сроки и порядки

Что делать если на мой паспорт взяли кредит

14.12.2021 Живем по закону Что делать если на мой паспорт взяли кредит Два года назад знакомый потерял паспорт. О пропаже он сообщил в полицию и через месяц получил новый документ. А недавно ему начали звонить коллекторы и требовать, чтобы он вернул долг по кредиту. Оказалось, что по паспорту знакомого мошенники набрали займов, и теперь он должен вернуть долг с процентами — 161 000 ₽. Я узнала, как мужчине удалось доказать правоту и отбиться от коллекторов. Подробности рассказываю в статье.

Как мошенник получает кредит по чужому паспорту

Мошенники могут оформить кредит по чужому паспорту двумя способами.

  • Украсть документ. После этого мошенникам надо найти человека, который похож на фотографию в паспорте. Он и оформляет кредит. 
  • Украсть документ и переклеить фотографию. Подделку можно легко обнаружить, но такой паспорт можно использовать для онлайн-займов. 

Второй способ проще, поэтому наиболее распространен среди мошенников. 

Мошенник оформляет онлайн-займы

Подделку в паспорте можно разглядеть невооруженным глазом, поэтому в банк аферист не обращается. Ему достаточно несколько небольших займов, например, по 10 000 ₽, которые он получает в разных микрофинансовых организациях (МФО). МФО раздают займы всем желающим — получить деньги можно и с плохой кредитной историей, только по паспорту и без личного присутствия.

Я убедилась, насколько легко получить микрозайм, за пару минут нашла в интернете 6 компаний, которые предлагали оформить онлайн-заем от 100 до 100 000 ₽. Что делать если на мой паспорт взяли кредитИнтернет переполнен заманчивыми предложениями. Основное требование кредиторов — наличие паспорта, электронной почты и телефона Подготовительный этап. Чтобы оформить онлайн-кредит, мошеннику нужно получить сим-карту на имя владельца паспорта и ввести адрес электронной почты. Чтобы усыпить бдительность сотрудников МФО, аферист заводит электронный адрес с логином, который повторяет фамилию и имя владельца паспорта. Важно! По новому закону, с 1 июня 2021 года сим-карту можно оформить только в салоне связи и только по паспорту. К сожалению, не все сотрудники салонов строго придерживаются закона. Иногда аферисту удается уговорить, оформить сим-карту по ксерокопии паспорта — на ней невозможно обнаружить подделку.Когда подготовительный этап завершен, мошенник отправляет заявки на кредиты онлайн — чем больше, тем лучше. Он согласен на любую сумму, его цель — набрать больше займов и уйти незамеченным. На одних сайтах достаточно ввести паспортные данные, на других — просят загрузить отсканированный паспорт, на третьих — ввести в заявку номер СНИЛС. Некоторые фирмы дополнительно требуют прислать фото, на котором заемщик держит в руках раскрытый паспорт. Что делать если на мой паспорт взяли кредитОрганизация обещает перевести деньги на любую карту заемщика Мой опытЯ прошла упрощенную регистрацию — мне не пришлось указывать уровень дохода, место работы, образование и состав семьи. Когда оформляла заявку, меня попросили ввести данные банковской карты, на которую перечислят кредитные деньги. На этом шаге я остановилась — заем придет автоматом, вернуть его сразу нельзя, а за каждый день начисляют проценты. Замечу, что микрокредит дают под 365% годовых. Онлайн-займы работают круглосуточно, 7 дней в неделю. Требования к заемщику зависят от условий конкретной организации. Некоторые устанавливают минимальный возрастной ценз — 21 год, или одобряют заявки, если указанный номер телефона обслуживается не менее года. Если аферисту не подходят какие-либо требования, он не отправляет заявку. Предложений на рынке достаточно, и без денег он не останется. Обычно заявку рассматривают в течение 1–5 минут. Что делать если на мой паспорт взяли кредитЕсли в МФО взять заем на 1000 ₽, через 3 недели придется отдать на 200 ₽ больше Большинство организаций переводит заем на банковские карты, которые оформлены на имя заемщика. Некоторые — предлагают перечислить деньги через систему денежных переводов, например, CONTACT. Чтобы их получить, аферисту нужно с паспортом прийти в пункт выдачи. Это достаточно рискованно. А самый простой способ — перевести кредит на электронный кошелек. Мошенник может оформить его на чужое имя. Кредитные организации должны вести деятельность в соответствии с законодательством России и идентифицировать личность заемщика. Но закон не трактует, как именно это делать. Риск добросовестной идентификации лежит на кредиторе. На моей практике бывали случаи, когда мошенники оформляли заем по чужому паспорту. В первую очередь пострадавшему надо написать претензию в МФО и заявление в полицию. 

Александр Кузнецов, юрист

Мошенник берет в кредит дорогостоящие товары

По поддельному паспорту мошенник может оформить кредит, например, на смартфон, планшет или фотоаппарат. Чтобы взять технику в кредит, кроме паспорта, нужен СНИЛС. Но многие россияне вкладывают страховое свидетельство в паспорт, чем облегчают жизнь преступников.

  Способ рискованный, на него аферист пойдет, если обстоятельства складываются благоприятно. Например, предновогодний ажиотаж в салоне связи. Единственный сотрудник продает товар, принимает платежи и оформляет заявки на кредит. В запарке он может не заметить подделки паспорта.

 Но взять кредит мошенник может, пока владелец не обнаружил пропажу паспорта и не заявил об этом в полицию. После заявления об утере паспорт считается недействующим. Для справкиБанки применяют скоринговую программу, которая рассматривает заявку и автоматически начисляет баллы по каждому пункту анкеты.

Чем больше баллов, тем выше шанс получить кредит. Программа проверяет актуальность паспорта и уровень платежеспособности заявителя. Для этого она отправляет автоматический запрос в госорганы, например, в УФМС и службу судебных приставов.

Если человек по недействующему паспорту собирается оформить кредит на технику, у него ничего не получится. Скоринговая программа обнаружит недействующий паспорт и откажет в кредите. 

Что делать, если на вас оформили заем

За пару дней мошенник может получить несколько займов в разных организациях. Срок кредитования: от недели до месяца. Естественно, мошенник не станет возвращать деньги, и через некоторое время кредиторы начнут поиски должника.

Сначала отправят уведомление на электронный адрес и телефон, которые заемщик указал в заявке. Естественно, ответ они не получат — преступник уничтожает сим-карту и удаляет почтовый аккаунт.

 Через некоторое время кредиторы начнут искать заемщика по другим каналам, например, по телефонной базе и обнаружат ваш действующий телефон. С этого момента ваша жизнь превратится в ад: коллекторы и сотрудники МФО будут названивать с требованием вернуть долг. Вам не помогут заверения, что вы не оформляли кредит.

Нужно действовать иначе.

Узнайте сколько у вас долгов и в каких МФО. Вам нужно получить кредитную историю. Как это сделать, рассказывает статья «Как бесплатно узнать свою кредитную историю». 

Важно: информация в БКИ поступает не мгновенно. Возможно, на ваш паспорт оформили еще один или несколько займов, но их пока нет в списке. Лучше повторно запросить кредитную историю через одну–две недели.Обратитесь в кредитную организацию, в которой на вас оформили заем. Напишите заявление, что кредитный договор вы не заключали и деньги не получали. Заявление можно написать в свободной форме, к нему нужно приложить копию талона-уведомления из полиции об утрате паспорта. Потребуйте, чтобы кредитор провел внутреннее расследование, и исключил вас из числа заемщиков. Заявление отправьте заказным письмом или унесите лично.Ваша цель — собрать доказательства, поэтому требуйте:

  • письменный ответ с результатами внутреннего расследования;
  • отсылки на правовые и внутренние документы, которыми кредитор руководствовался, принимая решение;
  • кредитный договор на ваше имя и заверенные копии документов, которые мошенник предъявил кредитору;
  • реквизиты счета, на который перечислили деньги. 

Заявите о мошенничестве в полицию. К заявлению приложите копии документов, которые получили в кредитной организации.

Если мошенника обнаружат, ему грозит уголовное наказание: штраф в размере до 120 000 ₽ либо лишение свободы на срок до двух лет. Если в махинации участвовало несколько человек, а ущерб превысил 10 000 ₽ — размер штрафа возрастает до 300 000 ₽, срок лишения свободы — до пяти лет.  

Напишите жалобу в СРО. Эта саморегулируемая организация, которая контролирует деятельность МФО. Но предварительно на сайте Центробанка нужно определить, в какой СРО состоит кредитная организация, выдавшая заем. 

Что делать если на мой паспорт взяли кредитНа странице Центробанка скачайте реестр СРО в сфере финансового рынка Что делать если на мой паспорт взяли кредитВыберите из списка СРО, которые контролируют микрофинансовые организации. В крайней правой колонке — ссылка на список участников. Проверить придется каждую СРО, пока не найдете в списке нужную МФО Пожалуйтесь в Центробанк. Если жалоба в СРО не помогла или вы не смогли найти МФО в реестре, напишите жалобу в Центральный Банк. Он регулирует деятельность банков и микрофинансовых организаций по всей стране, в том числе решает конфликтные ситуации между клиентом и кредитором. 

Предварительно убедитесь, что микрофинансовая организация поднадзорна Банку России. Проверить это можно по ссылке. Введите в сервис наименование организации, или ОГРН, или регистрационный номер и запустите поиск.

Жалобу можно направить через интернет-приемную ЦБР.

Последовательно откройте вкладки «Отправить сообщение в электронном виде» — «Подать жалобу» и выберите «Прочее» из раздела «Банковские продукты» (вашей проблемы с МФО нет в списке) и заполните предложенные поля обращения. Загрузите доказательные документы и отправьте жалобу. На электронную почту поступит уведомление, что ваше обращение зарегистрировано.

Что делать если на мой паспорт взяли кредитПодать онлайн-жалобу в Центробанк можно в четыре шага Обращение рассматривают в течение 30 календарных дней. Если случай сложный, и кредиторы допустили серьезное нарушение, срок могут увеличить до 60 дней. Жалобу можно отправить заказным письмом. Ее составляет в свободной форме, но обязательно указывают:

  • ФИО отправителя, его контактный телефон, домашний адрес и адрес электронной почты;
  • наименование кредитной организации, на действия или бездействия которой вы жалуетесь;
  • список приложенных документов;
Читайте также:  Расторжение брака через МФЦ

Вы можете скачать образец претензии.Бумажную претензию направляют в общественную приемную Центробанка по адресу: г. Москва, переулок Сандуновский, дом 3, строение 1. 

Обратитесь в суд. Если микрофинансовая организация отказалась аннулировать долг, а жалобы не помогли, придется обращаться в суд с иском о признании договора займа незаключенным. К иску необходимо приложить копии документы: 

  • документов, которые мошенник предъявил кредитору;
  • талона-уведомления из полиции;
  • ответа на претензию с результатами внутреннего расследования;
  • ответов на обращение в СРО и Центробанк;
  • заявления в полицию о факте мошенничества с вашим паспортом;
  • письменного требования кредитной организации о возврате долга. 

Унифицированного образца иска нет, поэтому заявление пишут в свободной форме. В заявлении подробно опишите ситуацию, приведите причину, по которой вы просите суд признать договор незаключенным. Ваша причина обоснована Гражданским кодексом РФ и законом «О потребительском кредите (займе)»: договор займа считается заключенным с момента передачи денег. Вы денег не получали, значит, договора не заключали.

Как подстраховаться от мошенничества 

  • Если потеряли паспорт, срочно заявите в полицию о пропаже. Ваше заявление зарегистрируют, а паспорт внесут в базу утерянных. С этого момента его считают недействительным, и кредит по нему не дадут. Если мошенник успел оформить заем на ваше имя, заявление в полицию докажет вашу правоту. 
  • Сохраните талон-уведомление, который получите в полиции. 
  • Не направляйте паспортные данные через социальные сети — мошенники могут взломать аккаунт и воспользоваться информацией. Лучше отправить личные сведения по электронной почте, а потом сразу же удалить письмо.
  • Регулярно проверяйте кредитную историю — вы сможете своевременно узнать, если на вас оформят заем. 

Оксана Мосеева, узнала, как аннулировать договор займа

Что делать, если на вас взяли кредит? | Эксперты объясняют от Роскачества

Если мошенники оформили на вас заем, это еще не значит, что все потеряно. Свою непричастность придется доказать, чтобы не заплатить по чужому долгу. Роскачество дает советы о том, что предпринять, чтобы списать чужой долг.

При просрочке платежа по кредиту заемщику будут звонить из кредитной организации или из коллекторского агентства, которому банк или МФО передали информацию о долге.

Узнавать о долге по кредиту, о котором вы слышите впервые, может быть неприятно, но будет большой ошибкой не реагировать на звонки и не пытаться узнать, что произошло.

Дело в том, что заем, оформленный мошенниками на ваше имя, может быть совсем небольшим, но проценты из-за просрочки по нему начисляются огромные, и игнорирование ситуации приведет к еще большему долгу и усугубит проблему.

Поэтому нужно узнать, из какой организации звонят, на какой кредит ссылаются и когда он был взят.

Полученную информацию нужно проверить в бюро кредитных историй (БКИ).

Если ваша кредитная история чиста, вполне возможно, что вам звонили недоброжелатели с целью напугать, а вовсе не из коллекторского агентства.

Однако может быть и другой сценарий: на ваше имя оформлен не один кредит, о котором вам звонили, а сразу несколько в различных организациях. Часто информация в БКИ поступает с запозданием.

Как мошенники берут кредиты на людей?

Если выяснилось, что кредит на ваше имя действительно взят, как поступить?

Напишите заявление в полицию

Это уже придаст вашей проблеме легальный статус и официально подтвердит ваш статус как жертвы мошенничества. Это также поможет, если дело дойдет до суда.

Возможно, сейчас вы знаете только об одном кредите, а потом могут появиться и другие займы, оформленные мошенниками на вас. А если вы обнаружили, что кредиты взяли на украденный или потерянный паспорт, пишите еще и заявление о краже (утере) паспорта.

Документ будет считаться утерянным, и на него в дальнейшем не смогут оформить еще кредиты.

Напишите заявление в банк или МФО, где был выдан кредит на ваше имя

Уже из своей кредитной истории вы узнаете, когда был взят кредит, сумму кредита и размер пени, а также период просрочки платежей. Кредитору в заявлении необходимо сообщить:

  • Об отсутствии договора с вами.
  • О неполучении денег от банка/МФО.

Помимо этого, надо потребовать провести внутреннее расследование и списать ваш долг. Кредитная организация может предоставить вам документы, которые были использованы для оформления кредита. Из них вы узнаете, какой метод использовали мошенники. Это могут быть паспортные данные, сканы паспорта, подписи документов, номера телефонов и карты для получения кредита.

Если вы увидите, что фото в вашем паспорте переклеено, подпись подделана, а указанные номер карты и телефона не ваши, это будет доказательством того, что кредит брали мошенники. Все эти данные должны исследовать и сотрудники банка, чтобы убедиться в том, что кредит брали не вы. После расследования, если кредитор поймет, что деньги брали не вы, дело должны закрыть, а ваш долг списать.

Но что, если банк не признает мошеннических действий?

Банкам и МФО невыгодно списывать долги, которые они уже никогда не вернут. Поэтому кредитная организация может отказать в списании долга. Тогда нужно пожаловаться регулятору – в интернет-приемную Банка России – и описать ситуацию с расследованием вашего дела.

Когда стоит обращаться в суд?

Если все вышеуказанные способы не помогли и кредитная организация отказывается списать долг, остается обращаться с исковым заявлением в суд. К исковому заявлению на кредитора должен быть приложен весь пакет документов по договору и доказательства того, что договор заключен не вами.

Что может быть доказательством вашей непричастности к кредиту?

  • Подделанная подпись: для определения подделки может понадобиться графологическая (почерковедческая) экспертиза.
  • Ваше местопребывание: если вы докажете, что вас не было в том офисе кредитной организации, когда был выдан кредит, это будет существенным доказательством, что кредит брали не вы. Вы могли находиться в другом городе, на работе, вообще в отпуске в другой стране.
  • Заявление из полиции: например, о том, что ваш паспорт был украден или что ваш аккаунт с персональными данными взломан.
  • Записи с камер наблюдения: если случай недавний, банк может найти записи с камер в тот день, когда кто-то под вашим именем посетил офис кредитной организации и взял кредит.
  • Выписки со своих счетов: помогут доказать, что на ваши счета не приходили никакие суммы по взятым займам.

Важно!

Если кредит выдавался онлайн, собрать доказательства может быть сложнее, но это возможно. Необходимо будет привести доказательства о взломе вашего аккаунта, например, на Госуслугах.

Решение в вашу пользу о списании долга будет зависеть от срока давности мошеннического займа и всех деталей ситуации. Иногда долг списывают сами банки при обращении, иногда придется биться за списание долга в суде. По мнению экспертов, выиграть дело у МФО проще, чем у банка, поскольку придется оспаривать меньше документов.

Справочно

Если вы выиграли дело в суде и ваш кредит закрыт, а долг списан, не забудьте обратиться в БКИ для «очистки» вашей кредитной истории: финансовая организация должна удалить о вас информацию как о ненадежном заемщике.

Что делать, если кредит взяли, используя украденный или потерянный телефон?

Если телефон был украден или потерян, а пропажа замечена слишком поздно, мошенники могут успеть не только вывести средства с карт на сторонние счета, но и взять кредиты и тоже вывести их на свои карты или обналичить. Для этого может быть использовано как банковское приложение, так и сим-карта. Поэтому банки рекомендуют при утере мобильного телефона:

  • Блокировать сим-карту.
  • Сообщить банку об утере для блокировки доступа к личному кабинету.

Однако если этого не сделать оперативно, то злоумышленники все равно могут успеть оформить кредит и вывести средства, а возвращать кредит придется вам. В таком случае также нужно писать заявление в полицию о мошеннических действиях, а если телефон был украден, то еще и о краже мобильного устройства.

Деньги почти всегда выводятся на карты подставных лиц, и полиции редко удается найти реальных виновников. Доказать же свою непричастность к кредиту в таком случае очень сложно.

Банки в соглашении с клиентом указывают, что «Держатель несет ответственность за все операции с картой, совершенные до момента получения банком уведомления об утрате Мобильного устройства».

Суды почти всегда встают на сторону банка, поскольку все операции по оформлению кредита и выводу средств проводились с подтверждением с помощью мобильного устройства, СМС-кодов и т. д. Тяжба с банком может стоить серьезных вложений в юридическую помощь, а положительный результат не гарантирован, и общие траты могут перекрыть даже сумму оформленного кредита.

Нужно ли платить за чужой кредит?

Что делать если на мой паспорт взяли кредит

Игорь Поздняков

юрисконсульт отдела Роскачества по защите прав потребителей

– Если вы столкнулись с описанной выше ситуацией, выплачивать чужой долг, не попытавшись отстоять свои права, не рекомендуется.

Даже если кредитная организация отклонила вашу претензию, у вас есть неотъемлемое право обратиться за защитой своих прав в суд – зачастую при наличии подтверждающих данных, что заем брали не вы, договор признается незаключенным и обязанность какой-либо оплаты отпадает. Если же суд встанет на сторону кредитной организации, то, к сожалению, скорее всего, чужой долг придется отдавать вам.

Читайте также:  Отказ от приватизации и дальнейшие права

На мой паспорт взяли кредит. Что делать?

Наименование: На мой паспорт взяли кредит. Что делать?
Дата: 07.04.2023

Вам звонят из микрофинансовой организации и сообщают, что вы просрочили выплату по займу. Но вы никаких займов не брали. Как такое могло случиться и как решить эту проблему?

Вам также могут позвонить коллекторы, представители банка или кредитного потребительского кооператива. А иногда сразу приходит повестка в суд.

Если вы действительно не имеете никакого отношения к этим долгам, значит, мошенники завладели данными вашего паспорта и оформили на вас кредит.

Как это вообще могло произойти?

Банки, микрофинансовые организации (МФО) и кредитные потребительские кооперативы (КПК) всегда проверяют личность заемщика.

Когда кредит оформляют в офисе, клиентов просят предъявить паспорт, сверяют фотографию и личную подпись. Но если вы потеряли паспорт или его у вас украли, воры могли подменить фото либо замаскироваться под вас, а подпись подделать.

Как только обнаружите исчезновение паспорта, сразу же отправляйтесь в ближайшее отделение полиции. Пишите заявление о пропаже и обязательно возьмите справку об утере паспорта с указанием даты. В случае мошенничества с паспортом эта справка станет вашим главным доказательством, что кредит или заем брали не вы.

При оформлении небольших онлайн-займов (до 15 000 рублей) МФО могут проводить упрощенную идентификацию. Обычно они просят клиентов прислать данные паспорта или его скан, а также фотографию с паспортом в руках. В таких условиях мошенникам легче имитировать внешность владельца паспорта.

Перед выдачей крупных кредитов и займов организации, как правило, проводят более серьезную проверку личности. Например, к потенциальным заемщикам приезжают сотрудники банка или МФО либо партнерские службы, чтобы проверить паспорт перед тем, как оформить кредит или заем.

Микрофинансовые организации также имеют право поручать банкам проводить удаленную идентификацию клиентов. У банков есть доступ к Порталу госуслуг — они могут сверить на нем данные паспорта, СНИЛС и номер мобильного телефона, которые клиент предоставил МФО.

Но посредники не всегда проверяют потенциальных заемщиков достаточно тщательно.

Как узнать, кому и сколько я оказался должен?

Нужно запросить свою кредитную историю. Она содержит полную информацию обо всех кредитах и займах, оформленных на ваше имя. Так можно сразу выяснить, сколько у вас долгов и в каких финансовых организациях.

Вы также узнаете сумму долга, размер процентов и штрафных пеней, дату, когда кредит или заем был взят, и время просрочки.

Как избавиться от долга по кредиту или займу, который оформили мошенники?

Нужно немедленно обратиться в финансовую компанию, которая оформила кредит или заем на ваше имя. Если ситуация зайдет в тупик, можно пожаловаться в Банк России. И в любом случае необходимо написать заявление в полицию.

1.Напишите заявление кредитору

Обратитесь в банк, МФО или КПК, где на вас оформили кредит, и напишите заявление, что вы договор не заключали и денег не получали. Подчеркните, что подпись в договоре подделана либо идентификация пройдена не вами. Если паспорт был украден, приложите копию справки из полиции.

  • В этом же заявлении потребуйте провести внутреннее расследование и прекратить требовать у вас долг по договору, который вы не заключали.
  • Как правило, сразу после вашего заявления кредитор перестает звонить с напоминанием о просрочке и начинает внутреннюю проверку.
  • В процессе расследования эксперты кредитора изучат записи с видеокамер в офисе, сканы документов к договору, служебную переписку, телефонные записи и другие доказательства.
  • В случае онлайн-займов МФО проверят данные заемщика, его фотографии, а также проведут расследование действий посредников.

Если кредитор убедится, что деньги брали не вы, задолженность с вас спишут. Если же он не найдет доказательств того, что деньги по вашему паспорту получили мошенники, подавайте иск в суд.

2.Пожалуйтесь регулятору

Если вам кажется, что компания подошла к проверке формально и не учла веских доказательств вашей непричастности к долгу, напишите жалобу в интернет-приемную Банка России.

Например, если вы представили справку из полиции об утере паспорта. Или кредит был оформлен в офисе банка в день, когда вы находились в отпуске за рубежом, и вы подтвердили это документами.

А кредитор не принял эти документы к рассмотрению.

Регулятор запросит у компании отчет о том, как она отреагировала на ваше заявление. Оставить его без внимания компания не сможет.

3.Обратитесь в полицию

Как бы ни развивались события, обязательно обратитесь в полицию. Даже если вы решите проблему с одним псевдокредитом, это еще не гарантирует, что не появятся другие. Поэтому очень важно помочь полиции как можно скорее поймать преступников. Для этого сообщите полицейским все, что выясните.

Потребуйте у кредитора заверенные копии документов, на основании которых выдан кредит или заем: договор и все приложения к нему, копию паспорта и других удостоверений личности — например, водительских прав или загранпаспорта. Лучше взять копии в двух экземплярах: один — для заявления в полицию, другой может потребоваться в суде.

Если все документы, кроме паспорта, не ваши, то можно будет доказать вашу непричастность к долгу. Если документы ваши, но фотографии подделаны, вы сможете потребовать провести техническую экспертизу. Есть программы, которые выявляют измененные и отредактированные фотографии.

Попросите реквизиты счета, на который были переведены деньги. Постарайтесь выяснить данные сотрудника, который оформил договор, и адрес офиса, где это произошло.

Напишите в полиции заявление о мошенничестве. Получение кредита или займа на чужое имя — это преступление. Приложите копии всех документов, которые вы взяли у кредитора, и копию справки об утере паспорта, если паспорт был украден. Все это поможет полиции вычислить злоумышленников.

Что делать, если кредитор отказывается списывать мой долг?

К сожалению, такое бывает. Например, если вы сообщили об утере паспорта уже после того, как на вас был оформлен кредит, и нет других очевидных доказательств, что договор заключали не вы.

Тогда для вас остается единственный вариант — идти в суд.

Возьмите весь пакет документов по договору кредита или займа и подавайте иск на кредитора. В суде ссылайтесь на то, что договор был заключен мошенником и подписан не вами.

Проверить подпись на бумажном договоре будет нетрудно: суд назначит графологическую экспертизу. Выявить онлайн-мошенничество сложнее и займет больше времени. Но это тоже возможно.

После решения суда в вашу пользу кредитор прекратит требовать с вас оплату долга.

Нужно ли еще что-то делать?

Информация в бюро кредитных историй поступает не сразу. Поэтому обязательно проверьте свою кредитную историю еще раз — например, через месяц после первого запроса кредитной истории. Может выясниться, что у вас появились новые долги.

Если окажется, что за вами числятся другие кредиты или займы, которые вы не брали, процедуру оспаривания долгов придется повторить с другими кредиторами.

Кроме того, нужно проследить, чтобы из вашей кредитной истории удалили информацию о долге, который с вас списал кредитор или суд. Если это не было сделано, обратитесь в бюро кредитных историй и покажите справку из финансовой организации или решение суда.

Как защититься от лжекредитов в будущем?

Стоит беречь и сам паспорт, и его данные:

  • никому не давайте и нигде не оставляйте паспорт в залог;
  • не позволяйте копировать его без весомого повода;
  • не отправляйте сканы страниц паспорта посторонним лицам;
  • вводите данные паспорта только на защищенных сайтах (в адресной строке должен быть значок закрытого замка) надежных организаций (например, лицензированных банков или страховых компаний) и только когда без этого не обойтись (например, если вы покупаете билеты на самолет или турпоездку);
  • не сообщайте данные неизвестным по телефону или в соцсетях, если кто-то просит их у вас, например, «чтобы оформить компенсацию от Социального фонда».

Консультацию и практическую помощь по вопросам защиты прав потребителей, можно получить:

  • в Общественной приемной Управления Роспотребнадзора по Новгородской области по адресу: В.Новгород, ул. Германа, д.14 каб. № 101 тел. 971-106, 971-083;
  • в Центре по информированию и консультированию потребителей по адресу: г. Великий Новгород, ул. Германа 29а, каб.5,10 тел. 77-20-38;

Работает Единый консультационный центр, который функционирует в круглосуточном режиме, по телефону 8 800 555 49 43 (звонок бесплатный), без выходных дней на русском и английском языках.

Используя Государственный информационный ресурс для потребителей https://zpp.rospotrebnadzor.ru. Каждый потребитель может ознакомиться с многочисленными памятками, обучающими видеороликами, образцами претензионных и исковых заявлений, с перечнем забракованных товаров. На ресурсе размещена вся информация о судебной практике Роспотребнадзора в сфере защиты прав потребителей.

Что делать, если на вас оформили кредит: механизм действий

© РИА Новости

Ранее компания RTM Group, специализирующаяся на информационной безопасности, сообщила, что злоумышленники начали массово оформлять микрокредиты на россиян. Мошенники регистрируются на сайте микрофинансовой организации, заполняют анкету и подтверждают согласие с условиями договора через СМС. Ввод кода из СМС по сути и является запросом на получение микрозайма. Злоумышленники пользуются паспортными данными, которые находят в доступных базах данных в интернете.

При этом обманутые граждане узнают о займе, когда им приходит повестка из суда с требованием о возмещении средств. За два месяца зафиксировано более 100 таких случаев.

Порядок действий потерпевших

По словам Кирилла Стуса, механизм оформления микрозайма проще, так как при оформлении кредита работает отдел верификации в банках. При этом, узнав о том, что на вас оформлен кредит или микрозайм, нужно сначала выяснить, на какие именно паспортные данные это сделано.

Возможно, мошенники воспользовались утерянными или украденными документами, в этом случае необходимо идти в полицию и брать копию заявления об утере паспорта.

Также необходимо подать заявление в правоохранительные органы о том, что на ваше имя преступниками оформлен займ, взять у банка или МФО копию кредитного договора и, если потребуется, проводить почерковедческую экспертизу, доказывая, что под ним стоит не ваша подпись.

«Еще один способ доказать, что кредит оформлялся не вами – это видеокамеры. Мошенники с вашим паспортом приходили в банк и оформляли кредит – можно на камерах банка увидеть, что это были не вы», — пояснил эксперт.

При оформлении займа онлайн необходимо доказать, что он был оформлен не на ваш телефонный номер, а деньги переведены не на вашу карту. При этом все время, пока будут идти разбирательства, кредит придется погашать, так как снять кредитные обязательства может только суд, заметил Кирилл Стуса.

«Поэтому либо сам банк пойдет вам навстречу и спишет долг по кредиту (что крайне маловероятно, но возможно), либо вам придется погашать займ все то время, пока ведется уголовное дело», — пояснил руководитель юридической практики компании «Интерцессия».

Однако после завершения разбирательств, можно оформить исковое заявление к банку о возврате потраченных денежных средств и компенсации морального вреда, заметил он.

Читайте также:  В каком случае запись в книге жалоб считается оскорбительной и что с такой записью делать

В свою очередь кандидат юридических наук, доцент МГЮА имени Кутафина Елена Гринь напомнила, что подтверждение операций паролями, PIN-кодом, кодом из SMS-сообщений является аналогом подписи гражданина, пишут «Известия».

«Гражданам стоит не забывать о том, что эта информация аналогична их собственноручной подписи. Поэтому ни в коем случае эти данные не должны никому сообщаться. Аргумент о том, что «меня обманули», в этой ситуации аналогичен аргументу «я не понимал, что подписывал» для целей оспаривая договора», — пояснила она.

Как не оказаться жертвой мошенников?

Эксперты предупреждают, что в случае личной передачи данных мошенникам будет крайне сложно доказать, что они были раскрыты из-за того, что человек поддался психологическому давлению.

Для того, чтобы оказаться должником по кредиту, который вы не брали, портал Banki.ru советует внимательно относится к информационной безопасности, не оставлять паспорт без присмотра, немедленно блокировать банковские карты в случае их утери, не терять голову и поддаваться на запугивания и всю информацию перепроверять, позвонив на горячую линию банка.

Также стоит пользоваться информированием с помощью СМС или онлайн-уведомлений, чтобы не пропустить совершенные без вашего согласия операции и оперативно заблокировать карту.

Реально ли найти мошенников?

Для расследования подобных преступлений необходим индивидуальный подход, большие временные и материальные затраты, пояснил «Известиям», экс-сотрудник управления «К» МВД России, руководитель отдела анализа цифровых угроз ГК «Инфосекьюрити» Александр Вураско.

«Порой, чтобы расследовать преступление, в ходе которого украли 1 тысячу рублей, надо на 20, а то и на 50 тысяч рублей провести исследований и экспертиз. И то, что совершается за 15 минут, иногда требует полутора лет на раскрытие», — отметил он.

По словам эксперта, часто злоумышленники находятся на территории другой страны, что делает расследование невозможным, при этом единичный эпизод мошенник может провернуть так, что не останется никаких следов, и дело раскрыть не удастся.

Что делать, если по вашему потерянному паспорту взяли кредит

Через неделю пришло еще одно письмо о просроченном платеже. Тимофей снова сходил в полицию и в банк, и кроме того, выяснил, что можно заказать выписку о кредитах в бюро кредитных историй. По словам сотрудников банка, именно туда они обращаются, когда проверяют информацию о своих будущих клиентах. Любой может обратиться и запросить информацию о кредитах, выданных по его документам.

Оказалось, что кредитов по пропавшему паспорту взято уже пять, притом в одном банке сразу два. И снова Тимофей сходил в полицию и в оставшиеся два банка.

Требования везде были разные: где-то требовали копию или талон об обращении в полицию, а где-то говорили, что он им не нужен, так как далее со всем будут разбираться служба безопасности банка и ОБЭП.

Знакомые Тимофея сотрудники банков рассказали, что на фотографию в паспорте особо и не смотрят, так как за выданные кредиты получают бонусы, — чем больше выдадут, тем больше заработают.

«А он на вас совсем не похож», — сказал мне сотрудник банка, посмотрев на фотографию человека, взявшего у них два кредита. Мне, правда, не показал.

Потом из этого банка пришло письмо следующего содержания — раз вы считаете, что не вы взяли у нас кредит, то обращайтесь в полицию.

Забавно, учитывая, что банк поставлен в известность о моем обращении в правоохранительные органы», — рассказал пострадавший «клиент» четырех банков.

В двух отделениях банков ему сказали, что, скорее всего, кредит взят при покупке в салоне связи или магазине. «Айфон купили», — сказал один из сотрудников, посмотрев на сумму кредита в 64 тысячи рублей.

Сколько Тимофею еще придется ходить по инстанциям, никто не может сказать. Ни полиция, ни банки. Но платить за «того парня» никто не потребовал, разбираются.

МВД рекомендует

Зачастую злоумышленники вклеивают в украденные или потерянные паспорта свои фотографии, с ними они и идут в банк, рассказала РИА Новости пресс-секретарь УВД по ЮЗАО города Москвы Юлия Аносова.

«Если на старый паспорт взяли кредит, гражданину необходимо обратиться в полицию с заявлением о мошенничестве. В нем изложить все факты и указать информацию об утере паспорта. Сотрудникам банков со своей стороны необходимо тщательно проверять документы, которые предъявляются для получения кредита», — сказала она.

Она отметила, что в банк обращаться не следует, так как дальше всем будут заниматься сотрудники полиции. Полицейские рекомендуют сразу обращаться с заявлением в полицию, несмотря на время суток, ведь они работают круглосуточно.

«Мошенники не сразу пользуются добытыми документами, проходит какой-то период. Своевременное обращение к стражам порядка поможет подтвердить перед банком утерю паспорта, так как при подаче заявления гражданину выдается специальный корешок», — сказала Аносова.

И конечно, она отметила, что не стоит носить паспорт в карманах брюк или курток, чтобы они не стали легкой добычей для преступников.

«Лучше всего держать документы в труднодоступных местах или носить с собой копию», — рекомендует полиция.

Статистика банков

Банки утверждают, что число выданных кредитов по украденным или поддельным паспортам в последние несколько лет снизилось, однако эта проблема продолжает оставаться одной из самых серьезных.

«В последнее время прослеживается тенденция к снижению криминальной активности различных преступных групп, использующих поддельные паспорта.

Так, количество предъявленных в банк поддельных паспортов за последние два года в сравнении с 2011 годом снизилось на 34%.

Благодаря проводимым в банке мероприятиям, за последние три года удалось предотвратить ущерб от таких преступных проявлений на сумму 70,8 миллиона рублей», — рассказала РИА Новости представитель пресс-службы Сбербанка России Полина Тризонова.

Она отметила, что банк использует механизмы для проверки добропорядочности заемщика и подлинности документов, однако граждане тоже должны соблюдать элементарные правила безопасности, в частности, не передавать документы третьим лицам, беречь паспорта, а в случаи потери незамедлительно обращаться в территориальные органы ФМС и МВД России.

«Мы рекомендуем гражданину обратиться с заявлением в полицию по месту жительства и написать обращение в банк, в котором выдан кредит, с приложением копий необходимых документов (талон-уведомление о регистрации сообщения о происшествии, сведения о новом паспорте). Рассмотрение банком обращения клиента и подготовка ответа занимает не более 30 суток», — сказала представитель Сбербанка.

Начальник управления по сохранению клиентов Альфа-Банка Маргарита Веревкина посоветовала при возникновении подозрения об оформлении кредита по вашему паспорту изначально обратиться в банк, чтобы уточнить это. Она отметила, что нередки случаи, когда к ним обращаются люди, которые что-то купили, а потом забыли про это.

«Если все-таки на заявителя действительно оформлен кредит мошенническим способом, важно максимально быстро оформить в банке претензию с предоставлением подтверждающих документов, например, справки об утрате паспорта, копии действующего паспорта, образцов почерка. По факту вынесения положительного решения кредит урегулируется, кредитная история аннулируется», — сказала она.

Начальник управления судебного взыскания банка Хоум Кредит Анна Хмеленцова отмечает, что начинать необходимо именно с подачи заявления о возбуждении уголовного дела по факту совершенного мошенничества в ОВД, затем обязательно уведомить банк, но все разбирательства будут проводить сотрудники правоохранительных органов.

«Если доказан факт мошенничества, то с пострадавшей стороны ничего не требуют. Если факт мошенничества не был доказан, то банк продолжает взыскание с лица, указанного в договоре», — рассказала она.

Начальник отдела рисков мошенничества Промсвязьбанка Тимур Гимбатов отметил, что если человек не успел себя обезопасить заявлением в полицию об утрате паспорта (к примеру, паспорт был похищен при разбое и человек физически не был в состоянии обратиться, либо просто не стал этого делать, например, по незнанию или из-за отсутствия желания), то доказать свою невиновность будет уже сложнее.»В этом случае уже суд будет решать, чьи аргументы более весомые», — отметил представитель банка.

Вернуть «чистую» кредитную историю

Обратившись в правоохранительные органы и в банки и дождавшись положительных для себя результатов, пострадавшему придется и дальше ходить по инстанциям. Нужно ведь вернуть себе честное имя, а то, например, и за границу могут не выпустить из-за чужих долгов.

Хотя, по словам представителя Промсвязьбанка Тимура Гимбатова, проблемы с выездом могут возникнуть, только если есть решение суда.

«Банк должен предъявить потерпевшему или клиенту исковые требования, чего невозможно сделать, не уведомив его.

Практически невозможно случайным или неожиданным образом узнать на таможенном контроле о запрете покидать пределы страны из-за наличия долговых обязательств, возникших по мошенническому кредиту», — сказал он.

Но чтобы восстановить свою кредитную историю, нужно снова обратиться в бюро кредитных историй (БКИ). Таким образом, эта структура оказывается полезной вдвойне. Сначала она помогает узнать, где и когда по вашим документам взяли кредит.

«Чтобы узнать, в каком бюро хранится кредитная история, нужно обратиться в Центральный каталог кредитных историй, способы получения списка БКИ можно найти на сайте. Отчет по кредитной истории можно получить только на основании официального запроса.

Для этого физическому лицу необходимо направить в адрес бюро заявление, заверенное нотариально, либо телеграмму, заверенную оператором почтовой связи, с указанием данных паспорта и адреса, на который необходимо отправить отчет.

Также субъект кредитной истории может подать заявление лично в офисе бюро, если находится на территории Москвы или Московской области», — рассказала РИА Новости начальник управления судебного взыскания банка Хоум Кредит Анна Хмеленцова.

Срок подготовки отчета составляет 10 дней с момента получения запроса. Сейчас появилась возможность получения кредитного отчета онлайн, для этого нужно зарегистрироваться на сайте, пройти процедуру идентификации личности, после чего можно заказывать отчеты, не выходя из дома, в любое удобное время. Правда, бесплатно это можно сделать только раз в год.

Представитель Промсвязьбанка Тимур Гимбатов также сообщил, что в случае выявления различных ошибок и неточностей законом предусмотрено внесение исправлений в кредитную историю.

«Если человек обнаружил в своей кредитной истории любую информацию, не соответствующую действительности, он вправе требовать ее исправления. Для этого будет необходимо обратиться в Национальное бюро кредитных историй с соответствующим заявлением», — рассказал он.

Гимбатов также отметил, что если банк понимает, что кредит был выдан именно мошеннику, а не настоящему клиенту, то все расходы, связанные с «телом» кредита, а также затраченные трудовые ресурсы на работу с заявкой и проблемной задолженностью, ложатся на банк.

«Страхового возмещения по таким случаям (для самого банка) не предусмотрено», — отметил он.

Поэтому банкам приходится осваивать все новые механизмы борьбы с мошенничеством. Работу стараются организовать таким образом, чтобы мошенничество было выявлено на первых стадиях проверки, однако для максимальной безопасности существует многоступенчатая процедура мониторинга. Это срабатывает, но не всегда.

Adblock
detector