Сроки и порядки

Как не запутаться в бумагах полный перечень документов для ипотеки в сбербанке

На сегодняшний день большинство людей нуждаются в приобретении собственного жилья. Собственных доходов не всегда хватает на такую покупку.

Поэтому человек обращается в банк, который, в свою очередь, оказывает финансовую помощь клиенту на определенных условиях. Выгодные программы по ипотечному кредитованию предоставляет «Сбербанк».

Для того чтобы взять в Сбербанке ипотеку, необходимо предоставить определенный комплект документов.

Как не запутаться в бумагах полный перечень документов для ипотеки в сбербанке

Категории документов

Существует 3 категории документов для получения ипотеки в Сбербанке, которые понадобятся на различных этапах кредитования:

  1. Базовый комплект документов – подается на первом этапе (рассмотрение заявки).
  2. По сделке и недвижимости – предоставляется, когда выбрано жилье.
  3. Дополнительные документы – подаются в рамках специальных программ.

В каждой категории есть несколько видов документов, которые необходимо в обязательном порядке предоставить банку, все они более подробно представлены ниже.

Перечень документов для заемщика/созаемщика/поручителей

Сюда входит основной пакет и документы о подтверждении доходов и занятости, которые подаются на первом этапе ипотечного кредитования.

Основной пакет, удостоверяющий личность

Каждый человек, который решился на ипотечное кредитование в Сбербанке, на первом этапе кредитования должен предоставить следующее:

  • заявление заемщика/созаемщика/поручителя. Образец заполнения можно скачать по ссылке; Как не запутаться в бумагах полный перечень документов для ипотеки в сбербанке Образец заполнения с.1 Как не запутаться в бумагах полный перечень документов для ипотеки в сбербанке с.2 Как не запутаться в бумагах полный перечень документов для ипотеки в сбербанке с.3 Как не запутаться в бумагах полный перечень документов для ипотеки в сбербанке с.4 Как не запутаться в бумагах полный перечень документов для ипотеки в сбербанке с.5 Как не запутаться в бумагах полный перечень документов для ипотеки в сбербанке с.6
  • паспорт (обязательно с отметкой о регистрации);
  • любой документ, который официально подтверждает личность (водительские права, военный билет, заграничный паспорт и т.д.);
  • документ, который официально подтверждает регистрацию заемщика по месту его фактического пребывания (если в паспорте информация об этом отсутствует).

Подтверждение доходов и занятости

Банку требуется подтверждение доходов и занятости от заемщика/созаемщика/поручителей. Документы, которые необходимо для этого предоставить, указаны далее.

Для подтверждения доходов клиента:

  1. Справка с места работы, подтверждающая доход клиента (2-НДФЛ). Выдается организацией, в которой работает заемщик/созаемщик/поручитель. В ней должен быть указан средний доход за последние 6 месяцев работы.
  2. Справка по форме банка. Предоставляется в том случае, если организация, в которой работает клиент, не может предоставить справку по форме 2-НДФЛ. Заполняется бухгалтером или руководителем на месте работы клиента. Доход указывается также за 6 последних месяцев работы.
  3. Если клиент является зарплатным (то есть имеет карту Сбербанка и получает на нее зарплату согласно тому, что между банком и организацией, в которой работает клиент, был заключен соответствующий договор), то он может не предоставлять документы для подтверждения дохода.

Для подтверждения занятости клиента можно предоставить на выбор:

  • действующую трудовую книжку (копию);
  • выписку из трудовой книжки;
  • справку от работодателя, в которой подтверждается место работы клиента, стаж и должность.

Зарплатные клиенты могут не предоставлять эти документы. Если желающий взять ипотеку является пенсионером, тогда ему необходимо предоставить соответствующие бумаги, подтверждающие получение и размер пенсии. Подтверждение занятости от пенсионеров не требуется.

Срок действия справок, подтверждающих доход, составляет 1 месяц с момента получения.

В качестве залога может выступать жилье, которое приобретается либо уже является собственностью заемщика. Банку, в первую очередь, необходимо предоставить договор купли-продажи жилого помещения.

Сбербанк обязует заемщика в договоре купли-продажи учитывать следующие требования:

  1. Приобретаемая в ипотеку недвижимость оплачивается банком частично.
  2. Необходимо указывать точную сумму кредита, которая будет выделена на приобретение жилья.
  3. Как только будет оформлен официальный договор о том, что покупатель вступил в право собственности на приобретаемое жилье, оно считается официально заложенной недвижимостью.

В сделке по ипотеке принимают участие покупатель и продавец. Соответственно, с каждого лица требуется установленный перечень документов. От покупателя требуются официальные бумаги по первоначальному взносу и на объект залога (если предоставляется уже имеющаяся недвижимость). От продавца необходимы бумаги по объекту купли-продажи.

По первоначальному взносу

Чтобы подтвердить первоначальный взнос, необходимыми к предоставлению являются:

  1. Выписка о денежных средствах, которые находятся на счете в Сбербанке.
  2. Необходимы документы, в которых подтверждается то, что покупатель внес продавцу нужную часть суммы за приобретаемое жилье.
  3. Официальная бумага, которая подтверждает право покупателя на получение денежных средств, предоставляемых банком.
  4. Бумага, в которой официально подтверждена стоимость реализуемой недвижимости (требуется, если в качестве залога выступает объект недвижимости, который является уже имеющимся имуществом покупателя).

На объект залога (дом, квартиру, земельный участок)

Необходимо предоставить в банк:

  1. Документ о праве собственности на объект залога (на недвижимость, которая уже имеется у заемщика).
  2. Документ, где указывается, на каком основании недвижимость перешла в собственность заемщика.
  3. Оценка жилья, которое приобретается в ипотеку и которое выступает в качестве залога, как собственность покупателя.
  4. Согласие второго супруга на передачу имущества в качестве залога (бумага должна быть заверена у нотариуса).
  5. Выписка из ЕГРП (Единый Государственный Реестр Прав на недвижимость) – в данном документе должно быть указано наличие или отсутствие ограничений на жилье, предоставляемое в качестве залога.
  6. Технический паспорт объекта недвижимости.

В том случае, когда в сделке участвует несовершеннолетнее лицо (то есть залоговая недвижимость находится в праве собственности у физического лица, не достигшего 18-летнего возраста), необходимо предоставить разрешение от органов опеки и попечительства.

От продавца для оформления сделки

Продавец обязан предоставить в банк следующее:

  1. Бумага, которая подтверждает право собственности продавца на жилье.
  2. Документ, являющийся основанием приобретения данного права (купля-продажа, дарение, наследство и т.д.).
  3. Выписка из ЕГРП (Единый Государственный Реестр Прав на недвижимость) – в выписке указывается наличие или отсутствие ограничений на жилье, предоставляемое в качестве продаваемого объекта.
  4. Разрешение супруга на то, что можно осуществлять продажу недвижимости (согласие должно быть нотариально заверенным).
  5. Разрешение на совершение сделки, если в качестве продавца выступает третье лицо (доверенность должна быть заверена нотариально).
  6. Разрешение из органов опеки и попечительства на продажу жилья (если жилье или часть его находится в праве собственности несовершеннолетнего).

Срок действия выписки из ЕГРП – 1 месяц.

Клиенты «Сбербанка» могут воспользоваться дополнительными привилегиями банка, если подходят по необходимым критериям. В частности, это касается специальных программ по ипотеке, которые разработал банк для своих клиентов. Также желающие оформить ипотеку могут сделать это упрощенным способом с минимальным набором документов.

Дополнительный список для отдельных видов программ

Существуют специальные программы, которые Сбербанк предоставляет гражданам РФ. Они требуют дополнительных документов, которые должны быть предоставлены в обязательном порядке.

Ипотека по программе «Молодая семья»: помимо основных документов, понадобятся дополнительные. К ним относятся:

  • свидетельство о заключение брака;
  • свидетельство рождения ребенка (всех детей);
  • свидетельство об усыновлении (всех детей).

Сама процедура оформления по программе «Молодая семья» в 2019 году не отличается от стандартного ипотечного кредита.

Для ипотеки с материнским капиталом, помимо основного перечня, для оформления нужно предоставить следующее:

  1. Сертификат на материнский капитал, выданный государством.
  2. Справка, предоставленная Пенсионным фондом Российской Федерации по месту проживания, об остатке денежных средств материнского капитала.

Справка из Пенсионного фонда действительна 30 дней со дня ее получения.

Документы для ипотеки в Сбербанке: список бумаг, другие требования к заёмщику

Как не запутаться в бумагах полный перечень документов для ипотеки в сбербанке https://pixabay.com/photos/laptop-document-paper-business-3175111/

Если гражданами принято решение купить квартиру, используя заемные деньги, самым первым вопросом является: с чего следует начинать и что для этого требуется. Процедура оформления ипотеки сложна и длительна. Для ее сокращения и получения кредитором максимально полной информации о заемщике, Сбербанком разработаны стандартные формы документов.

О том, какие документы нужны для оформления ипотеки, можно узнать на сайте организации. Чем полнее собранная информация, тем быстрее и проще пройдет оформление, тем больше будет вероятность положительного ответа банка на заявку.

Основные моменты ипотечного кредитования

Как не запутаться в бумагах полный перечень документов для ипотеки в сбербанке https://pixabay.com/photos/application-money-1756279/

Прежде чем начинать процедуру оформления ипотеки, следует поинтересоваться критериями, с которыми банки подходят к потенциальным клиентам, каковы основные моменты ипотечного кредитования, его минусы и плюсы, каким требованиям надо соответствовать, чтобы все прошло успешно.

Читайте также:  Что такое отпускной стаж и где он используется

Важным моментом является оценка своих финансовых возможностей. Зная ориентировочную цену выбранного жилья, можно зайти на сайт Сбербанка и воспользоваться кредитным калькулятором, который определит ежемесячный платеж.

Помимо этого, следует учесть расходы на обязательное страхование, обычно они составляют 1,5% от заемных денег. Рассмотрев эти затраты, можно сопоставить их с месячным семейным бюджетом.

Ипотека привлекательна тем, что она позволяет получить заветные метры и жить в квартире сразу, выплачивая долг по кредиту.

Однако следует учитывать и отрицательные моменты, которых немало.

  1. Высокие процентные ставки.
  2. Собственник ограничен в правах, он не может проводить с недвижимостью никаких операций: сдать в аренду, продать, дарить и завещать без согласия банка, т.к. имущество находится в залоге.
  3. Нарушая график ежемесячных выплат, заемщик рискует потерять жилье.

После анализа своих финансовых возможностей следует рассмотреть все программы, предлагаемые Сбербанком. Важно, какими банк видит идеального заемщика и объект кредитования.

Необходимо знать, какие требования предъявляет кредитор к клиентам и какие параметры считает идеальными. Они таковы:

  • гражданство РФ;
  • высшее образование;
  • возрастной промежуток – средний;
  • наличие семьи (желательно);
  • работа по трудовому договору. Наличие у клиента своего бизнеса считается рискованным;
  • наличие у клиента ценных бумаг рассматривается банком как плюс;
  • наличие недвижимости (не залоговой).

Условия предоставления ипотеки

В 2019 году Сбербанк изменил условия предоставления ипотеки.

  1. Процентные ставки, в среднем повысились на один пункт.
  2. За регистрацию онлайн в Россреестре предоставляется скидка по ставке 0,1% от ее базовой величины.
  3. Решение, вынесенное банком, действительно 90 дней.
  4. Размер займа на жилье для военнослужащих увеличен до 2,502 млн руб.
  5. Банк разрешает оформить кредитку — до 200 тыс. руб.
  6. Все участники зарплатных проектов получают скидку 0,3%.
  7. Разработаны спецтарифы на новое жилье от застройщиков-партнеров с пониженными %%.

Объекты ипотечного кредитования

Как не запутаться в бумагах полный перечень документов для ипотеки в сбербанке https://pixabay.com/photos/architecture-blue-building-business-22039/

Ипотека – это особый вид отношений между заемщиком (получателем денег) и банком. Главное условие для банка — ликвидность объекта (залога).

Объектами ипотеки могут быть:

  • участки земли;
  • жилые помещения: дома, коттеджи, квартиры, дачи, здания предприятий, работающих в социальной сфере;
  • помещения офисов и торговых центров, некоторые магазины и иные объекты коммерческой деятельности;
  • помещения производственной направленности: склады, производственные здания, помещения НИИ, энергетические объекты.

Особого внимания заслуживают объекты, возводимые на земельных участках. Не многие банки работают с такими заемщиками, а те, что работают, имеют спецпрограммы. По ним ставки на строящееся помещение бывают высоки. После передачи в ипотеку проценты на дом опускаются на 1-2%.

Особое подозрение у банка вызывает жилье под снос или старая недвижимость. Такие квартиры проверяются особенно тщательно, если, например, выяснится, что с ней проводилось много сделок за малый срок, то это вызовет подозрение.

Сбербанк может принять отрицательное решение по ипотеке, если обнаружено больше 5 сделок. Банк предпочитает работать с проверенными партнерами с первичным жильем, чтобы избежать лишних глобальных проверок новых инвесторов.

Государственные программы по ипотечному кредиту

Федеральная программа «Доступное жилье» призвана популяризировать ипотечное кредитование и позволить некоторым группам населения решить проблему жилья на специальных условиях.

https://www.youtube.com/watch?v=jfBVT0aeBN0\u0026pp=ygWRAdCa0LDQuiDQvdC1INC30LDQv9GD0YLQsNGC0YzRgdGPINCyINCx0YPQvNCw0LPQsNGFINC_0L7Qu9C90YvQuSDQv9C10YDQtdGH0LXQvdGMINC00L7QutGD0LzQtdC90YLQvtCyINC00LvRjyDQuNC_0L7RgtC10LrQuCDQsiDRgdCx0LXRgNCx0LDQvdC60LU%3D

В проект входит несколько программ.

  • «Семейная ипотека под 6%». В программе участвуют заемщики, в семье которых родились 2-е или 3-и дети в период с 01. 2018 г. – 31.12.2022 г. Такие граждане могут оформить в ипотеку новую квартиру со ставкой 6%. Сниженная ставка действует 3 года при рождении 2-го малыша и 5 лет, если родился 3-й. Далее работает стандартная базовая ставка. Программа предполагает условия:
    • покупается только новое жилье;
    • цена недвижимости – не более 3 млн руб.; для Москвы и Санкт-Петербурга – не более 8 млн руб.;
    • первый взнос – 15-20% (возможен маткапитал);
    • страхование обязательно;
  • «Молодая семья». Программа предназначена для молодых пар, отвечающим условиям:
    • возраст – до 35 лет;
    • официальное трудоустройство;
    • нет собственной недвижимости.

Программа позволяет получить субсидию от государства в размере 30-35% от цены покупаемого жилья (цифры в регионах разнятся).

Сбербанк много лет участвует в этой программе и дает участникам проекта пониженные ставки, долгий период кредитования, небольшой первый взнос, а также позволяет привлекать маткапитал и созаемщиков.

  • Региональные программы. Некоторые регионы реализуют специальные проекты для бюджетников: учителей, врачей, сотрудников научной сферы. Участники могут получить субсидию на оплату части жилищного кредита или выгодные условия.

Документы для получения жилищного кредита

Как не запутаться в бумагах полный перечень документов для ипотеки в сбербанке https://pixabay.com/illustrations/checklist-check-list-marker-2077023/

Ипотека – это серьезное финансовое действие, к которому следует отнестись ответственно. Важный этап — это сбор внушительного пакета бумаг, регламентируемого законами РФ и внутренней политикой банков.

Обязательно надо учитывать, что некоторые документы для получения ипотеки имеют ограниченный срок и готовить их задолго до процесса не следует.

Список документации должен содержать следующие бумаги.

  1. Анкета – заявка на ипотеку. Бланк можно взять непосредственно в банке или на сайте организации.
  2. Паспорта заемщиков, созаемщиков, поручителей с копиями всех страниц.
  3. ИНН с копией.
  4. СНИЛС.
  5. Трудовая книжка с заверенными копиями страниц.
  6. 2-НДФЛ за ½ г. (действительна 1 месяц).
  7. Документы на квартиру: оценка экспертами.
  8. Военный билет и копия.
  9. Свид-во о браке/разводе с копиями.
  10. Свид-во о рождении детей.
  11. Дипломы, аттестаты и т.д.

Документы на ипотеку по различным льготным проектам дополняются нужными справками.

Для ИП к основному перечню прилагается налоговая декларация. Граждане, занимающиеся продажами в интернете, должны будут предъявить бумаги о движении средств по счету или карте.

Участники льготных программ кредитования (учителя, ученые) прикладывают к основному пакету бумаг заявку об участии в программе, перечень научных работ, характеристики с работы, бумаги о дополнительном образовании и повышении квалификации.

Оформление имущественного залога

После сбора всего пакета документов можно переходить к следующему этапу получения денег.

Порядок такой.

  1. Документы сдаются в кредитную организацию для рассмотрения банком заявки. Каждая заявка проходит через скоринг – вычисление кредитного рейтинга клиента. Изучив финансовые обстоятельства заемщика, банк выносит вердикт. При положительном – клиент получает ответ с указанием суммы.
  2. Дается 1-6 мес. на принятие решения клиентом.
  3. Подписание договора купли-продажи с продавцом недвижимости.
  4. Первый взнос – 10%-50% от цены недвижимости.
  5. Оформление страховки. Если отказаться, процентная ставка будет больше.
  6. Подписание договора с банком. Через несколько дней сумма поступит продавцу квартиры.
  7. Регистрация в Росреестре, жилье становится собственностью с обременением, которое будет снято после выплаты всего долга.

Справки и документация от продавца

Продавец выполняет свои обязательств и готовит бумаги:

  • свид-во о собственности;
  • выписка из Росреестра;
  • отказ дольщиков (если есть);
  • согласие 2-го супруга;
  • справка их опеки (если надо).

Документы, которые предоставляет покупатель

Покупатель собирает бумаги на покупаемое жилье и предоставляет бумаги:

  • оценка стоимости;
  • документация с параметрами жилплощади;
  • согласие супруга/супруги;
  • брачный договор;
  • бумага из опеки (если надо).

Документы для участия в государственных программах от Сбербанка

Участники соцпрограмм с государственной помощью подают «общие» документы для ипотеки в Сбербанке и дополнительные справки. В проекте «Молодая семья» — документ о браке и бумаги на всех детей.

Клиенты, собирающиеся использовать маткапитал, должны подготовить сертификат на МК и справку из ПФ с остатками неиспользованных денег МК.

Заемщикам «Военной ипотеки» готовят справки о членстве в программе для военных.

Ипотечное кредитование по двум документам

Если заявитель официально не трудоустроен и работает сам на себя или имеет залоговое имущество, он может получить ипотечные деньги без спр. 2-НДФЛ и предоставить только паспорт РФ и 2-й документ: пенсионное или водительское удостоверения и др. Нужно подготовить бумаги о праве на квартиру, дачу, машину, ценные бумаги.

Читайте также:  Бесплатные способы узнать долг по алиментам по фамилии

Список документов на ипотеку от Сбербанка

Многих граждан, приобретателей ипотечного жилья, беспокоят организационные вопросы и порядок всей процедуры. О том, какие документы нужны для ипотеки в Сбербанке, можно узнать при личном визите в офис компании или на сайте организации.

Список бумаг:

  • паспорт;
  • 2-НДФЛ (гособразец/образец банка);
  • размер пенсии.

При неофициальных источниках дохода принимаются:

  • бумаги о сдаче в аренду квартиры/комнаты;
  • декларация о налогах.

Подтверждение трудоустройства:

  • ТК;
  • договор;
  • регистрация ИП;

Заключение

Состав пакета документов и их количество для оформления ипотеки на жилье может быть различным и зависеть от вида ипотеки, льгот заемщика, его платежеспособности и семейных обстоятельств.

Важно собрать как можно больше документов, подтверждающих доход — как официальный, так и любой иной.

Именно полнота пакета бумаг увеличивает вероятность положительного решения банка по выдаче заемных денег

(1

Полный перечень документов на ипотеку в Сбербанке в 2019, чтобы гарантированно получить ипотечный кредит

Какой перечень документов понадобятся для оформления ипотеки в Сбербанке для разных категорий заемщиков? Какой пакет документов для ипотеки в новостройке и на готовое жилье от продавца и покупателя?

Итак, сегодняшняя тема: документы для ипотеки в Сбербанке в 2019 году.

Вы узнаете:

  • Какой перечень документов понадобятся для оформления ипотеки в Сбербанке для разных категорий заемщиков.
  • Про пакет документов для ипотеки по объекту недвижимости в новостройке и на готовое жилье от продавца и покупателя.
  • Полезные советы от экспертов.

Оформляем заявку на кредит

Какие документы для ипотеки в Сбербанке понадобятся потенциальному заемщику? Попробуем разобраться. Чтобы гарантировано получить ипотечный кредит на жилье в Сбербанке нужно соблюдать ряд простых правил.

Важно хорошо представлять, как принимается решение о выдаче кредита, и сделать все, чтобы у банковских сотрудников не осталось ни тени сомнений в вашей благонадежности в качестве заемщика.

Необходимо вовремя предоставить обязательный переченьзапрашиваемых банком для получения ссуды документов.

Сначала нужно убедиться в том, что банк согласен выдать вам ипотечный займ. Для этого нужно обратиться ближайшее отделение Сбербанка и попасть на прием к специалисту по кредитам. Он попросит вас заполнить заявку для одобрения нужной вам суммы.

Скачать заявление-анкету на ипотеку в Сбербанке можно здесь. Также есть её образец заполнения.

Для этого вам нужен паспорт и справка о ваших доходах за последние полгода (форма 2-НДФЛ или по форме банка).

Скачать справку по форме Сбербанка и образец можно здесь. Справка сложная и банк к ней основательно придирается.

Разумеется, что в момент подачи такой заявки вы должны иметь постоянный доход не менее чем за 6 последних месяцев и иметь общий стаж работы от года за последние 5 лет (быть трудоустроены или вести предпринимательскую деятельность).

Для подтверждения данной информации вы должны предоставить:

  1. Копию трудовой книжки (обязательно заверенную правильно) – для работающих официально.
  2. Заверенную копию декларации с отметкой об оплате налогов за последний отчетный период, но не менее чем за полгода. Свидетельство о регистрации ИП и о постановке в налоговую – это для индивидуальных предпринимателей.

Важно! Собственники бизнеса в Сбербанке оформляются как обычные физ лица, но документы им должны заверять соучредители или другое ответственное лицо.

  1. Справку о сроке службы и заверенную копию контракта – для военнослужащих и сотрудников силовых структур.
  2. Зарплатную карту – для участников зарплатного проекта. На эту карту должно быть не менее шести зачислений. Также, часто сотрудники банка при их открытии делают различные ошибки, из-за которых приходит отказ по ипотеке, поэтому мы рекомендую готовить сразу полный пакет для заявки со справками и трудовой.
  3. Справку из пенсионного фонда или выписку по пенсионному счету (обязательно заверенную банком) о размере начисленной пенсии – для пенсионеров. Если пенсия приходит на счет или карту Сбербанка, то достаточно в анкете просто указать номер счета или карты.

Если у вас невысокая официальная зарплата, то расстраиваться не стоит. Важная особенность Сбербанка — неподтвержденные документами доходы учитываться при рассмотрении заявки на выдачу кредита будут. Сбербанк дает самую максимальную сумму по ипотеке среди всех остальных банков. Это проверено многократно.

  • Присутствие поручителя положительно скажется на вашей платежеспособности и заявка, скорее всего, будет одобрена, поэтому если есть такой человек в окружении, то обязательно соберите по нему пакет документов для банка.

В Сбербанке возможна ипотека по двум документам (паспорт + СНИЛС, водительское или загран на выбор). ПВ по такому кредиту от 50% и ставка от 11,75%.

  • Хорошо, когда у вас есть в собственности другая недвижимость. Это повлияет на положительное решение о предоставлении вам кредита. Укажите это в анкете.
  • Если брак зарегистрирован, то оба супруга обязательно должны быть участниками сделки. Один из них будет заемщик, а другой созаемщик.
  • Если вы не хотите, чтобы супруг участвовал в сделке, то нужно будет сделать отметку в анкете, что у вас есть брачный договор. Тогда во время рассмотрения заявки супруг учитываться не будет, но паспорт его нужен будет в любом случае. После одобрения ипотеки нужно будет подготовить брачный договор и заверить его у нотариуса. Данный брачник предоставляется вместе с полным пакетом документов по объекту недвижимости.
  • Если один из супругов иностранец, то заключение брачного договора обязательно. В Сбербанк предоставляется паспорт иностранного гражданина.
  • Если в паспорте есть отметка о действующем браке, а фактически потенциальный заемщик в разводе, то нужно предоставить свидетельство о разводе.
  • Во время первого визита в банк постарайтесь получить максимум информации, не стесняйтесь задавать вопросы. Это поможет избежать ошибок и ускорит прохождение всей процедуры. Желательно записать имя и фамилию специалиста, который вас консультировал, часы его работы. Тогда у вас будет возможность, в случае если возникнут сложности, обратиться к сотруднику банка, который уже вас знает.
  • Прежде чем подавать заявку, вы хорошо должны себе представлять сумму, которую хотите взять в кредит. Она должна быть для вас подъемной. Попросите сотрудника подсчитать ваши ежемесячные платежи. Соразмерьте их с вашими доходами. У вас должны остаться деньги на оплату коммунальных платежей, питание, другие повседневные расходы.
  • Банк рассматривает заявку не дольше пяти рабочих дней (обычно 2-3 рабочих дня, а пенсионеров и зарплатников за сутки). Ответ вам сотрудник сообщит по телефону и придет СМС. Если кредит одобрили и согласились выдать заявленную вами сумму, то тогда нужно переходить к следующему этапу – выбору подходящей квартиры. Банк дает на это два месяца.
  • Обычно Сбербанк одобряет максимально возможный лимит. Это значит, что заемщик может приобрести жилье дороже чем то, что указано в анкете. Уточните точную сумму у ипотечного специалиста.
  • При следующем визите в банк, у вас на руках уже должен быть подписанный двумя сторонами (продавцом и покупателем) договор купли-продажи недвижимости. Поскольку покупка происходит с привлечением кредитных средств Сбербанка, это обязательно должно быть отражено в договоре отдельным пунктом с указанием точной суммы.
  • Кроме того, в документе должно быть зафиксировано, что с момента госрегистрации договора, приобретенная вами квартира находится в залоге у банка. Чтобы сразу правильно составить договор купли-продажи, возьмите его образец у кредитного специалиста.

Подробнее про договор ипотеки и его образец подробно расписаны здесь.

Документы для оформления кредитного договора

Документы для получения ипотеки в Сбербанке должны подать не только покупатель, но и продавец недвижимости. Что потребуют от покупателя? Приводим список документов.

Для покупателя:

  • Отчет об оценке, приобретаемой в ипотеку недвижимости. Список аккредитованных в банке оценочных компаний возьмите у кредитного специалиста. Оценщик должен лично осмотреть объект, поэтому нужно согласовать его визит с продавцом.
  • Документы, которые бы подтверждали, что у вас есть необходимые средства на первоначальный взнос. Это может быть сберегательная книжка, выписка с банковского счета, расписка продавца о том, что он уже получил от вас оговоренный аванс.
  • Если потенциальный заемщик состоит в браке, нужно будет согласие второй половины на передачу ипотечной квартиры в залог банку (нотариально заверенное).
  • Личные документы: общегражданский паспорт, копия трудовой книжки, заверенную руководителем предприятия.
  • Пакетдокументов, которые подтверждают платежеспособность заемщика. Сюда относятся справка формы 2-НДФЛ или по форме банка. Она подтвердит ваш официальный ежемесячный доход. Если у вас есть дополнительные финансовые источники (работаете по совместительству, сдаете квартиру в аренду), то для подтверждения предоставьте договор аренды, трудовой договор или декларацию о доходах, заверенную налоговыми органами.
  • Если к моменту подачи заявки на получение ипотечной ссуды, у вас есть невыплаченные кредиты, то придется взять справку о том, какую сумму вам предстоит погасить.
Читайте также:  Выплаты малоимущим семьям ежемесячные и единовременные тонкости получения и оформления

При подаче документов для ипотеки в Сбербанке важно предварительно обсудить их полный перечень с менеджером по ипотеке. Как правило, это другой специалист, так как сделки проходят в центре ипотечного кредитования сотрудниками, специализирующимися только на этом процессе.

Если в сделке есть материнский сертификат, то он обязательно должен быть приложен вместе со справкой из ПФ.

Ипотека для покупки квартиры в новостройке

Порядок получения ипотечного кредита на жилье, которое еще только строится, отличается от обычной процедуры.

  • В Сбербанке есть условие – квартира будет приобретаться у строительной компании, которая у него аккредитована.
  • Во многом условия кредитования будут зависеть от стадии строительства.
  • Проще получить займ на квартиру в доме, который практически построен, а еще лучше, принят госкомиссией.
  • Тогда банк без проблем выдаст ссуду под залог новостройки.
  • Когда же заемщик хочет приобрести недвижимость в доме, строительство которого находится еще на стадии котлована, то банк может потребовать от него внести дополнительный залог, например, передать ему в обеспечение кредита другую недвижимость, которой тот владеет на праве собственности или добавить поручителя.

Действует универсальное правило: чем ближе к завершению находится стройка, тем меньше требований предъявляют к заемщику.

Ипотека на новостройку более подробно расписана здесь. Рекомендуем прочесть, чтобы понять ряд нюансов.

Определившись с застройщиком, аккредитованным в Сбербанке, нужно предпринять следующие шаги:

  1. Заключить ДДУ. В документе указать параметры строящейся квартиры, условия ее приобретения, сроки строительства, размер первоначального взноса, порядок оплаты.
  2. Обратиться в банк и оформить заявку на кредит.
  3. После того как ее одобрят, подписать ипотечный договор и зарегистрировать его и ДДУ.
  4. Получить в банке оговоренную в заявке сумму и перевести её застройщику.

Как правило, заявку на новостройку можно подать через ипотечного брокера прямо на территории застройщика. Это сэкономит вам кучу времени, а также позволит в ряде случаев получить дополнительные преференции.

Документы для ипотеки на новостройку

Потенциальный заемщик должен собрать и предоставить в кредитную организацию такие документы:

  • Договор долевого участия или его проект.
  • Договор переуступки (если приобретается квартира в новостройке от инвестора) + первый ДДУ и документы по полной оплате + справка от застройщика.

Делает, обычно, это сам застройщик. Заемщику ничего дополнительно делать не надо.

Важно понимать! Если вы приобретаете квартиру у застройщика, и она уже оформлена в собственность, то застройщик самостоятельно должен подготовить вышеописанные пакет документов на вторичку и предоставить его в банк.

Чтобы вам выдали кредит на новостройку нужно дополнительно представить в кредитное учреждение следующие официальные бумаги (оригиналы):

  • Удостоверение личности или паспорт гражданина.
  • Справку, подтверждающую ваш доход.
  • Копию трудовой.
  • Копию налоговой декларации или трудового договора.
  • Документ, подтверждающий оплату первого взноса (приходник).

Документы для продавцов недвижимости в ипотеку

Чтобы продать новостройку юридическое должно подать в банк следующие документы:

  • Учредительные бумаги (устав, учредительный договор).
  • Решение руководящего органа продаже недвижимости с указанием условий сделки: цены, сроков совершения, порядке расчетов.
  • Документ, который подтверждает полномочия представителя подписать договор от имени компании.
  • У представителя компании должен быть паспорт.

В банк владелец подает такие документы:

  • Свидетельство о том, что недвижимость зарегистрирована на него.
  • Документ, на основании которого собственность возникла (свидетельство о приватизации, договор дарения, мены или купли-продажи).
  • Выписка из ЕГРП (государственного реестра прав). Ее берут в местном отделении Росреестра. Она действительна только месяц.
  • Если недвижимость находится в долевой собственности, то нужно заручиться нотариально заверенным отказом совладельцев от первоочередного права покупки.
  • Если продавец состоит в браке, то его вторая половина должна дать согласие на продажу совместной собственности. Оно тоже заверяется нотариусом. Если продавец купил недвижимость в момент, когда еще не состоял в супружеских отношениях, то он обязан подтвердить это нотариально заверенным заявлением. Когда квартира была получена в дар, наследство или бесплатно приватизирована, то эти документы не потребуются.
  • Если одним из совладельцев недвижимости выступает несовершеннолетний, то на продажу нужно разрешение органов опеки.

С 1 января 2017 года свидетельство о государственном праве на собственность выдаваться гражданам больше не будет. Госрегистрация будет удостоверяться выпиской из Единого государственного реестра недвижимости (ЕГРН), который объединит существующие сейчас Единый госреестр прав на недвижимое имущество (ЕГРП) и госкадастр недвижимости (ГКН)».

Подводим итог

Чтобы гарантированно получить ипотечный кредит в Сбербанке нужно соблюдать несколько простых правил:

  • Важно хорошо подготовиться к первому визиту в кредитное учреждение, четко определиться с суммой кредита, грамотно заполнить заявку, предоставить кредитному специалисту документы, которые на сто процентов подтверждали бы вашу платежеспособность.
  • Если вы получаете небольшую официальную зарплату, то можно включить в заявку ваши дополнительные доходы. Если этого нет, то нужно привести с собой в банк поручителя. Чем больше доказательств того, что вы вовремя погасите ссуду вы представите банку, тем выше будут ваши шансы на одобрениеипотеки.

Калькулятор ипотеки Сбербанк 2019

Не у каждого заемщика получается точно рассчитать сумму своих ежемесячных обязательных взносов. Для выполнения этой и других задач создан калькулятор ипотеки в Сбербанке на 2019 год. Он поможет клиентам точно вычислить размер суммы кредита от минимального значения до максимально разрешенного банком каждому клиенту индивидуально.

  • Весь процесс расчета кредитной суммы выполняется довольно просто. Достаточно пользователю выбрать вид ипотеки, указать необходимую кредитную сумму, ввести срок погашения, и калькулятор автоматически рассчитает обязательный ежемесячный платеж.
  • Для удобства клиентов банк позволяет оформить ипотеку без посещения офиса финансового учреждения. В этом случае необходимо создать личный кабинет на онлайн ресурсе сбербанка, заполнив все необходимые поля формы регистрации.
  • При желании можно уменьшить процентную ставку на 1%, застраховав свою жизнь и здоровье в страховых компаниях, аккредитованных ПАО Сбербанк. При большой сумме займа это может быть довольно внушительный объем сэкономленных денег.
  • Кроме этого, дополнительно можно уменьшить сумму выплат по кредитному договору на 0,1% согласившись на электронную регистрацию сделки и на покупку недвижимости у рекомендованных кредитором застройщиков.
  • Более подробную информацию по каждому варианту получения займа всегда можно посмотреть на страницах корпоративного сайта или задать интересующие вас вопросы по указанному на ресурсе телефону либо прояснить непонятные моменты, заполнив соответствующие поля обратной связи на ресурсе Сбербанка.

Воспользуйтесь предложением Сбербанка. Кредиты Сбербанка помогут в осуществлении вашего жилищного вопроса. Благодаря предложенным займам вы сможете купить понравившееся вам жилье в любой географической точке Российской Федерации.

Источники:

  • https://ipotekaved.ru/
  • http://сбербанк.su/
Adblock
detector