Сроки и порядки

Как расширить бизнес кредит под залог коммерческой недвижимости

Как получить кредит

Как расширить бизнес кредит под залог коммерческой недвижимости

  • Работаете как ИП, или собственник бизнеса, или самозанятый, или работаете по найму
  • Хотите повысить вероятность одобрения и привлечь созаемщиков
  • Объект залога квартира, апартаменты, дом
  • Цель кредита — Рефинансирование
  • Сумма кредита до 15 млн ₽

Условия оформления кредита

Недвижимость останется в вашей собственности — не требуется переоформлять ее на банк

Нет обременений

Если цель — кредит наличными, недвижимость не должна быть в залоге

Недвижимость

  • Квартира или апартаменты в многоквартирном доме
  • Дом или таунхаус построен менее 20 лет назад

Ребенок

Не является собственником квартиры или ее доли

До 120 км

От региона присутствия банка

Требования к заемщику

Возраст не менее 18 лет

на момент заключения сделки, не более 75 лет на момент окончания кредита

Гражданство РФ

или наличие постоянной / временной регистрации на территории РФ

Наличие постоянного места работы

или источника дохода от 3 месяцев

Рассчитайте условия по вашему кредиту

4 шага для оформления кредита

Полезная информация

Процентная ставка от 12,4%
Сумма кредита до 15 млн ₽
Срок кредита до 15 лет
Решению по кредиту до 3-х дней

Как получить кредит под залог

  • Заполните заявку на сайте
  • Дождитесь положительного решения
  • Оформите сделку и получите кредит

Преимущества кредита в МТС Банке

Мы предлагаем кредитование индивидуальным предпринимателям и владельцам компаний:

Мы разработали специальное предложение для тех, кто ведет бизнес сам. Подайте заявку и получите деньги на покупку недвижимости, строительство, ремонт или другие цели.

Как взять кредит в МТС Банке

Кредит выдается под залог недвижимости. Предоставьте документы на квартиру или дом, и получите до 15 млн рублей.

Вы можете взять в кредит до 80% стоимости залогового объекта, если это квартира, и до 70%, если это частный дом. Залог квартиры принимается без экспертной оценки.

Оставьте заявку и укажите адрес, мы проведем экспресс-оценку сами. При залоге дома требуется стандартная процедура оценки.

Деньги можно получить на текущий счет в МТС Банке уже до регистрации залога. Мы используем электронную регистрацию залога, что даёт возможность выдавать деньги на любые цели без ожидания.

Все, что нужно, – подать заявку онлайн, и вы получите решение Банка в срок до 3 рабочих дней.

  • Получение кредита
  • Погашение кредита
  • Дебетовая карта МТС Деньги Weekend

Как узнать условия кредитования?

Могу ли я взять кредит в МТС Банке, если у меня уже есть кредиты?

Как подать заявку на кредит в МТС Банке?

Какой срок рассмотрения заявки на кредит в МТС Банке?

Как я могу получить одобренный кредит?

Мне предварительно одобрили кредит. Что дальше?

Что такое электронная регистрация сделки?

Что включает в себя услуга электронной регистрации?

Как проходит электронная регистрация залога?

Дебетовая карта МТС Деньги Weekend

Кредиты под залог недвижимости для ИП и юридических лиц

Мани Капитал

ЗалогБез залогаПод залог недвижимостиТребуется поручительство

На проект

2.28 919 отзывов

ЗалогПод залог недвижимостиТребуется поручительствоНа любые цели

Для бизнеса (с обеспечением)

4.46 432 отзыва

Ведение бизнеса от 9 мес.ЗалогПод залог недвижимостиТребуется поручительство

Льготный для АПК

4.91 123 отзыва

С господдержкойЗалогПод залог недвижимостиТребуется поручительство

Партнер-Инвестиционный льготный

2.383 отзыва

С господдержкойЗалогПод залог недвижимостиТребуется поручительство

Бизнес-ипотека

4.0750 отзывов

Под залог недвижимости

Бизнес-оборот

3.2652 отзыва

ЗалогПод залог недвижимостиТребуется поручительство

https://www.youtube.com/watch?v=AWJ107-GChA\u0026pp=ygV30JrQsNC6INGA0LDRgdGI0LjRgNC40YLRjCDQsdC40LfQvdC10YEg0LrRgNC10LTQuNGCINC_0L7QtCDQt9Cw0LvQvtCzINC60L7QvNC80LXRgNGH0LXRgdC60L7QuSDQvdC10LTQstC40LbQuNC80L7RgdGC0Lg%3D

Оборотные средства

2.8453 отзыва

ЗалогБез залогаПод залог недвижимостиТребуется поручительство

Льготная программа МСП

4.52 597 отзывов

С господдержкойЗалогПод залог недвижимостиТребуется поручительство

Камский коммерческий Банк

Программа 1764

4.850 отзывов

С господдержкойЗалогПод залог недвижимостиТребуется поручительство

Гришина Марина

Руководитель отдела контента

Регулярно изучаю аналитику и новостную повестку банковского и страхового сектор… Подробнее

Что важно: недвижимость остается у вас и вы можете дальше ей свободно пользоваться, это касается и ИП, и юридических лиц. Банку ваше имущество вовсе не нужно: его будет сложно конвертировать в деньги.

Единственная цель залогового обязательства – заемщик (будь то физическое лицо, предприниматель или крупный бизнес) дает гарантию того, что в любой год и при любых условиях заем будет выплачен – либо деньгами, либо имуществом.

К слову, бизнес может получить кредит на более выгодных условиях, если предоставит в залог недвижимость. Недвижимость является обеспечением по кредиту – то есть банк знает, что деньги вернутся. Если банк уверен, что деньги вернутся – банк меньше рискует, выдавая кредит.

А если у банка понижаются риски – то у клиента повышаются суммы и понижаются ставки. Вы можете самостоятельно предложить банку залог имущества – скажите об этом менеджеру, который позвонит после того, как вы оставите заявку.

Вам предложат либо более выгодные условия по обсуждаемому кредиту, либо вообще предложат другую программу.

Какие требования предъявляются к залоговой недвижимости?

  • Нахождение на территории России, регионе присутствия банка. Максимальная удаленность от кредитора 100 км.
  • Предоставление открытого доступа к предмету залога, т. е. он не должен находиться в военных городках, на закрытых территориях.
  • У объекта должен быть полный комплект документ, которые требует кредитор.
  • Отсутствие обременений и особенностей.

Более четкие характеристики закладываемой недвижимости нужно узнавать в банке-кредиторе.

Что происходит с недвижимостью после оформления кредита?

Сделка регистрируется в Росреестре, право собственности переходит новому владельцу, но с обременением. До полного погашения задолженности и процентов заемщик не сможет продать, переоформить залог, пользоваться им он может беспрепятственно.

Как оформить кредит для бизнеса под залог недвижимости?

  • Сравнить условия выдачи в нескольких банках и выбрать оптимальные.
  • Проверить соответствие компании или ИП требованиям кредитора.
  • Собрать пакет документов.
  • Подать заявку. Это можно сделать в банке или онлайн на его сайте.
  • Встретиться с менеджером, если заявка одобрена, для согласования сделки.
  • Заключить кредитный договор и договор залога.
  • Передать документы на регистрацию в Росреестр.
  • Кредит будет выдан после получения сведений, что сделка зарегистрирована.

На какие цели выдается кредит для бизнеса под залог недвижимости?

Кредит может быть оформлен на любые цели, связанные с развитием бизнеса: приобретение недвижимости, техники и оборудования, пополнение оборотных средств, расширение производства, на строительство.

Какой банк выбрать для оформления кредита под залог недвижимости?

Сначала обратитесь в банк, где открыт ваш расчетный счет. Для своих клиентов действуют индивидуальные условия. Для сравнения, изучите предложения других кредиторов. Обратите внимание на процентную ставку, от чего она зависит, есть ли дополнительные комиссии. Узнайте, какие требования предъявляет банк к бизнесу и обеспечению.

Выдача кредитов под залог недвижимости для ИП и юридических лиц имеет следующие особенности:

  • Можно получить в кредит сумму до 70–80% рыночной стоимости имущества.
  • При оформлении кредита с обеспечением, вероятность одобрения заявки банком повышается.
  • Процентная ставка по кредитам ниже средней на 3–6 пунктов.
  • Можно оформить кредит под залог приобретаемого имущества, тогда заемщик должен будет заплатить первоначальный взнос в сумме до 40% стоимости покупки.
  • ИП и юр лица могут взять кредит под залог квартиры, имеющейся коммерческой недвижимости, Земельного участка.
  • Залог должен принадлежать залогодателю на праве собственности и не иметь обременений. Предоставить обеспечение может третье лицо.
  • Договор залога недвижимости регистрируется в Росреестре.

Если стоимости недвижимости недостаточно для получения нужной суммы кредита, дополнительно можно оформить в залог транспорт, оборудование, спец. технику, товары в обороте.

https://www.youtube.com/watch?v=AWJ107-GChA\u0026pp=YAHIAQE%3D

Кредит для бизнеса под залог недвижимости может быть выдан при выполнении следующих условий:

  • С момента регистрации юр. лица или ИП прошло 3–6 месяцев.
  • Предпринимателю более 21 года.
  • Гражданство ИП и учредителей ООО – российское.
  • У заемщика должна отсутствовать в банке картотека документов, не оплаченных в срок из-за отсутствия средств на счете.

В отдельных банках есть требование о наличии расчетного счета у кредитора и оборотов по нему в течение 1–3 месяцев. Другие кредитные организации допускают выдачу при отсутствии счета у банке-кредиторе.

Чтобы взять кредит организации под залог недвижимости, клиент должен представить в банк пакет документов. Для юридических лиц и ИП он будет разным.

Для юридических лиц, расчетный счет которых открыт у кредитора:

  • Финансовая отчетность как минимум за последние 2 отчетные даты, оперативные сведения.
  • Расшифровка дебиторской и кредиторской задолженности.
  • Договора с контрагентами.
  • Выписки о движениях по расчетным счетам, открытым в других банках.

Если расчетный счет открыт в другом банке, потребуются правоустанавливающие документы компании и документы, подтверждающие полномочия лиц, имеющий право заключать договора от имени ООО.

Для ИП:

  • Паспорт, ИНН.
  • Актуальная выписка из ЕГРИП.
  • Сданные налоговые декларации за 2 последних отчетных периода, финансовые показатели деятельности, документы первичной отчетности.
  • Выписки о движениях по расчетным счетам, открытых в других банках.
Читайте также:  Как зарегистрировать в жилой недвижимости граждан без права на жилую площадь

Кроме того, нужно подготовить документы на предлагаемую в залог недвижимость:

  • Выписку их ЕГРН с пометкой об отсутствии обременения.
  • Правоустанавливающие документы.
  • Техпаспорт, Кадастровый паспорт.
  • Отчет о рыночной стоимости имущества.

* Мы отобрали предложения банков с самыми выгодными условиями для получения кредита для бизнеса под залог недвижимости. Ставка рассчитывается индивидуально и зависит от суммы, а также срока кредитования

БанкСумма кредитаПродолжительность (дни)Ставка
до 30 млн ₽ от 180 до 720 от 2,6%
до 200 млн ₽ от 30 до 3 600 от 12,5%
до 150 млн ₽ от 365 до 3 650 от 10,5%
Центр-инвест от 0 до 1 825 1 — 5%
Кубань Кредит от 0 до 3 650 от 2,5%
Банк ДОМ.РФ до 500 млн ₽ от 0 до 5 475 от 3%
Банк Уралсиб до 100 млн ₽ от 360 до 1 080 от 9,7%
Ак Барс Банк до 100 млн ₽ от 0 до 1 095 от 10,04%
МТС-Банк до 80 млн ₽ от 0 до 3 650 от 10,25%
Камский коммерческий Банк от 0 до 1 825 от 10,25%

Кредит под залог коммерческой недвижимости физическим лицам и юрлицам взять в Москве | Финансовая компания «Третий Рим»

Главным достоинством кредита под залог коммерческой недвижимости является то, что заложенный объект продолжает оставаться собственностью заёмщика и одновременно становится активом, который способен принести деньги быстро. Однако имущество облагается ограничениями: после получения ссуды его невозможно подарить или продать без согласия банка. При этом сумма кредита не может превышать цену заложенной недвижимости.

Заём под залог коммерческой недвижимости юридическим лицам выдаётся согласно правилам, установленным конкретной финансовой организацией. Банки требуют, чтобы ООО соответствовало таким критериям:

  • юрлицо является резидентом налоговым Российской Федерации;
  • бизнес зарегистрирован не менее 1 года назад;
  • уровень дохода фирмы достаточен (значения могут быть различные среди требований разных банков);
  • отсутствие открытых судебных тяжб в отношении гендиректора либо самой компании.

Кредит под залог коммерческой недвижимости ИП выдаётся в соответствии с теми же требованиями. При этом возраст индивидуального предпринимателя должен быть старше 21 года. Если сумма кредита небольшая, то условия возможно упростить, скорректировать по соглашению сторон.

Требования к коммерческой залоговой недвижимости для получения кредита

Базовые требования к недвижимому имуществу в роли залога такие:

  • нахождение на территории России;
  • отсутствие судебных споров, обременений;
  • хорошее техническое состояние – действующий объект, неаварийный, коммуникации функционируют, под снос не идёт;
  • присутствие документов, которые подтверждают право заёмщика на объект;
  • отсутствие в списках незаконных построек, тип недвижимости (в данном случае – коммерческий) должен соответствовать целевому предназначению участка застройки.

При осуществлении оценки цены объекта недвижимости учитывается его месторасположение, близлежащая инфраструктура, транспортная доступность. Разумеется, в мегаполисах залоговая стоимость коммерческого объекта гораздо выше, чем на окраине маленького города.

Документы для кредита под залог недвижимости коммерческого типа

Юрлица вправе оформить кредит под залог имущества недвижимого при предоставлении документации, включающей:

  • отчётность по финансам;
  • учредительные документы;
  • копии паспортов руководителей предприятия;
  • анкету и заявку;
  • отчёт об оценке цены объекта под залог;
  • разрешения и лицензии (если ведение деятельности подразумевает их наличие);
  • свидетельство о праве собственности;
  • подтверждение полномочий людей, которые желают получить кредит;
  • документ о регистрации бизнеса.

ИП для получения ссуды под залог недвижимого имущества должны предъявить кредитному учреждению:

  • налоговые декларации;
  • акт оценки объекта;
  • паспорт;
  • патенты, лицензии (если есть);
  • выписку из ЕГРН, которая подтверждает, что обременение отсутствует;
  • документ, утверждающий собственность на закладываемое имущество;
  • документы для оценки рисков (не во всех случаях).

Для кредита под залог коммерческой недвижимости физическим лицам, желающим открыть новый бизнес, нужно предъявить банку также бизнес-план.

Порядок оформления кредита под залог коммерческой недвижимости

Банки дают ссуды переводом на расчётный счёт либо наличными под такие объекты коммерции, как:

  • гостиницы;
  • магазины;
  • площадки торговые;
  • офисы;
  • производство, склады;
  • промышленные сооружения;
  • бары, столовые, пабы, рестораны, кафе.

Для подбора подходящего предложения вы можете оставить заявку на нашем сайте и получить консультацию. Мы оказываем комплексную помощь в получении займов под залог недвижимости для ИП и организаций по выгодным ставкам. Среди наших партнёров свыше 15 инвестиционных компаний и 30 банков, а также 50 инвесторов-частников.

Действия при оформлении ссуды:

  1. Выберите вид заема и кликните кнопку «Подобрать кредит».
  2. Ознакомьтесь с предложениями кредитных учреждений, выберите подходящий вариант.
  3. Нажмите на «Подать заявку» на подобранном предложении о кредите.
  4. Внесите данные в форму заявки. Автоматически сервис перекинет вас на официальный интернет-ресурс финансовой организации.
  5. Получите уведомление об одобрении заявки.
  6. Подготовьте набор нужных документов.

Прежде чем подать заявку на кредит под залог недвижимости коммерческого назначения, настоятельно рекомендуется выполнить следующее:

  1. Проверить своевременность оплаты налогов, коммунальных платежей. Никаких задолженностей быть не должно.
  2. Подготовьте документацию на коммуникации и сам объект. Убедитесь, что все подсоединения законны.
  3. Подготовьте кадастровый паспорт.
  4. Проверьте оформление прав на землю под объектом. При отсутствии прав стоит подать заявление на регистрацию.

Ограничение недвижимого имущества в залоге

Если получен кредит под залог недвижимости коммерческой, объект попадает под ряд ограничений. Его нельзя сдать в аренду, подарить или продать, передать третьим лицам, выделить доли. Также нельзя внести корректировки в технические параметры. Все ограничения снимаются, как только заёмщик рассчитается с банком полностью.

Кредит для бизнеса под залог коммерческой недвижимости для ИП и ООО онлайн в Совкомбанке

Кредит до 30 000 000 рублей выдается на любые цели — от покупки автомобиля до развития бизнеса. 

  • Просто: калькулятор на сайте поможет рассчитать сумму и сроки кредита.
  • Удобно: предварительное согласие озвучивается без посещения отделения банка.
  • Быстро: заполните заявку на сайте, дождитесь звонка от сотрудника и получите одобрение за несколько минут. 

Как взять кредит под залог коммерческой недвижимости физическим лицам 

Основные требования к заемщику: гражданство Российской Федерации, возраст от 20 и не старше 85 лет (85 – на момент закрытия кредита), постоянный доход более четырех месяцев. 

Воспользуйтесь онлайн-калькулятором: укажите сумму, которую желаете получить, и срок погашения кредита. Вы сразу же увидите результаты и сможете рассчитать финансовую нагрузку. 

Укажите данные в онлайн-заявке, отправьте ее и ожидайте звонка от сотрудника банка для уточнения деталей. Всего за несколько минут будет принято решение. 

Подготовьте пакет документов: 

  • паспорт гражданина России;
  • второй документ на выбор — загранпаспорт, водительские права, ИНН, военный билет, свидетельство пенсионного страхования;
  • оригинал справки 2-НДФЛ, справки по форме банка или выписку по расчетному счету;
  • для тех, кто состоит в браке: нотариально заверенное согласие супруга/супруги на заключение договора залога (если недвижимость приобреталась совместно в браке), оригинал брачного договора;
  • для тех, кто не состоит в браке: справка, заверенная у нотариуса, что заемщик не состоял в законном браке на момент приобретения залогового имущества и не состоит в момент подачи заявки. 

Кроме того, необходимо предоставить документы на имущество, выступающее в виде залога. 

Индивидуальные предприниматели по желанию дополнительно предоставляют справку 3-НДФЛ и декларацию по единому налогу. 

Подпишите договор в офисе Совкомбанка и получите деньги. Для вашего удобства вся сумма кредита по запросу перечисляется на указанный счет либо доставляется курьером. 

Как получить кредит под залог недвижимости для юридических лиц 

Кредит до 30 000 000 рублей выдается юридическим лицам на срок до 15 лет при предоставлении полного пакета документов: 

  • копии паспортов всех собственников бизнеса, участников сделки и руководителей с правом первой подписи;
  • учредительные документы организации — устав, договор, свидетельство о госрегистрации;
  • документы, подтверждающие постановку на учет в налоговой службе;
  • баланс организации, актуальный на месяц подачи заявки;
  • заверенная в банке карточка с образцами печати и подписей. 

На каких условиях выдается кредит под залог коммерческой недвижимости 

Кредит под залог коммерческой недвижимости выдается при предоставлении всех необходимых справок и документов. Сумма кредита — от 200 000 рублей до 30 000 000 рублей, максимальный срок кредитования — 15 лет. 

Банк может потребовать от заемщика предоставить поручителя. В договоре участвуют созаемщики — все собственники залогового имущества, даритель по договору дарения (если это потребуется). 

Требования к недвижимости 

Залоговая недвижимость должна быть в хорошем состоянии, не участвовать в программе капитального ремонта, реконструкции или сноса. Недвижимость не должна быть в договоре дарения или в договоре на отчуждение. 

Читайте также:  Как вернуть товар приобретенный с уценкой

В качестве залога предоставляются: 

  • квартиры (в том числе в ЗАТО);
  • часть жилого дома с приусадебным участком;
  • жилые дома;
  • комнаты в коммунальных квартирах;
  • апартаменты;
  • нежилые помещения. 

Что происходит с объектом недвижимости после оформления залога 

Недвижимость остается в собственности. В ней можно продолжать проживать. На все интересующие вопросы ответят сотрудники банка по бесплатному телефону горячей линии 8-800-100-0006.

Кредит под залог недвижимости: как правильно пользоваться бизнесу — Татцентр.ру

Руководитель ипотечного центра «Национальной Фабрики Ипотеки» в Казани Рузэль Насыбуллин объясняет, как получить залоговый кредит, на чем можно сэкономить и как сохранить, а не передать банку право собственности на квартиру или коммерческую недвижимость.

https://www.youtube.com/watch?v=RSCH16mt47s\u0026pp=ygV30JrQsNC6INGA0LDRgdGI0LjRgNC40YLRjCDQsdC40LfQvdC10YEg0LrRgNC10LTQuNGCINC_0L7QtCDQt9Cw0LvQvtCzINC60L7QvNC80LXRgNGH0LXRgdC60L7QuSDQvdC10LTQstC40LbQuNC80L7RgdGC0Lg%3D

Кредит под залог недвижимости — удобный и быстрый способ получить крупную сумму на развитие бизнеса. Такой кредит является обеспеченным, т. е. оформляется с залогом — квартирой или коммерческим объектом. При этом собственник владеет и пользуется этой недвижимостью. Как и в любом виде кредитования здесь есть свои нюансы и потребительские стереотипы. Давайте их разберем.

Стоит ли закладывать недвижимость для получения кредита?

Зачастую, хорошее финансовое состояние и наличие стабильного денежного потока у бизнеса все равно не позволяет получить необходимую сумму средств, особенно на длительный срок. Во-первых, банки требуют дополнительных гарантий по кредиту — обеспечение или залог недвижимого имущества.

Во-вторых, заемщику из сегмента МСБ необходимо подтвердить доход в случае получения классического кредита. К тому же у банков есть ряд требования, например, к сроку существования компании.

Среди всех этих «но» кредит под залог имеющейся квартиры — хороший способ получить деньги на развитие бизнеса.

Залоговый кредит по сравнению с потребительским позволяет получить крупную сумму на длительный срок – до 20 лет.

Сумма кредита, как правило, составляет до 70-80% от стоимости объекта залога.

Чем больше срок кредита, тем меньше ежемесячный платеж.

Ставка зависит от суммы кредита, его срока, а также от портрета заемщика — прозрачность дохода (наличие документального подтверждения), кредитной нагрузки, кредитной истории, ликвидности залога.

На рынке достаточно игроков, некоторые из них готовы рассматривать разные варианты подтверждения дохода и предложить свое решение. И, наверное, неправильно думать, что если нет большой суммы документально подтвержденного дохода, то в заявке откажут. Предприниматели — отдельная категория заемщиков, с которыми могут работать разные банки.

Чем более ликвидным является объект залога, тем выше шансы получить необходимую сумму кредита — до 80% от оценки недвижимости.

Если объект залога менее ликвидный, то сумма может быть меньше — 65−70% от оценки.

В случае негативного сценария (утрата платежеспособности), именно недвижимость будет источником возврата средств кредитору. Поэтому необходима объективная оценка ситуации и финансового положения заемщика перед оформлением кредита.

Как получить залоговый кредит?

Есть два сценария. Первый — самостоятельно обратиться в банк, заполнив анкету на сайте. В этом случае консультант свяжется, уточнит предварительную информацию и в течение двух часов может предоставить предварительное решение по кредиту (для этого требуется предоставить скан паспорта и согласие на обработку персональных данных).

Второй — обратиться к компетентному консультанту, который найдет оптимальное предложение, согласует все условия, поможет со сбором и подготовкой документов, сопроводит на сделке. Но в этом случае придется платить за его услуги.

Какие документы нужны для оформления кредита?

Если банк работает с предпринимателями и собственниками бизнеса в части ипотечного кредитования, скорее всего, существуют разные варианты подтверждения дохода.

Иногда кредит можно получить даже по двум документам. Но и здесь есть нюансы. Если предоставлен полный комплект документов, то ставка будет минимальной.

Если же клиент получает финансирование по сокращенному пакету документов, то ставка будет выше.

Чтобы предложить максимально выгодную ставку, банк может запросить дополнительные документы.

Учредительные: свидетельство о госрегистрации, свидетельство о постановке на учет в ФНС, устав, решение о создании общества и назначении гендиректора.

Бухгалтерские: отчетность за последний отчетный год и за последний отчетный период, декларация, заверенная в налоговом органе.

Финансовые: справка о движениях по счетам; об отсутствии долгов перед налоговой и внебюджетными фондами, кредитная история и др.

По объекту залога: документ, подтверждающий право собственности на недвижимость, техническая документация; справка о лицах, прописанных на жилой площади и др.

На что обратить внимание при оформлении залогового кредита?

Сделки под залог недвижимого имущества регулирует 102-ФЗ «Об ипотеке». Основные документы для оформления сделки — кредитный договор, договор залога (об ипотеке) и закладная, которая не является обязательной, ее оформляют по согласованию сторон.

https://www.youtube.com/watch?v=RSCH16mt47s\u0026pp=YAHIAQE%3D

Ознакомьтесь с кредитной документацией и примерным графиком платежей.

Обратите внимание на размер процентной ставки, срок кредита, периодичность погашения процентов и основного долга, пени за просрочку платежей, наличие дополнительных штрафов за невыполнение тех или иных условий.

Основное условие безопасной сделки — регистрация обременения (ипотеки) на закладываемый объект, а не регистрация перехода права собственности на кредитора.

Как правильно погашать залоговый кредит?

В основном кредиты под залог недвижимости имеют аннуитетный график погашения. Это удобно — каждый месяц оплачивается одинаковая сумма на протяжении всего периода кредитования.

Весомую экономию можно получить при частичном досрочном погашении кредита — сократив срок или платеж. Выгоднее сокращать срок — тогда вы заплатите меньше процентов. Но если хочется подстраховаться на будущее, уменьшайте размер платежа. Оптимальная стратегия погашения кредита — это чередование сокращения то срока, то платежа.

Рузэль Насыбуллин, руководитель ипотечного центра «Национальной Фабрики Ипотеки» в Казани специально для TatCenter

специализированный оператор российского ипотечного рынка

Топ 5: кредиты под залог коммерческой недвижимости физическим или юридическим лицам

При этом залог никак не затрагивает права собственности заемщика. Последний по-прежнему пользуется всем объемом прав на недвижимое имущество, с незначительными ограничениями. 

Что происходит с объектом после оформления залога

Законодательно залоговые правоотношения регулируются частью 1 *3 ГК РФ. При оформлении залогового кредита заемщик продолжает пользоваться коммерческим помещением. В документы на объект вносится соответствующая запись, указывающая на наличие обременения. 

По части пользования и владения объектом банком не устанавливаются никакие ограничения. В плане распоряжения недвижимым имуществом собственник лишается возможности:

  • Продавать, обменивать, дарить залоговый объект.
  • Сдавать в аренду.
  • Передавать в залог третьим лицам и организациям.
  • Существенно изменять структурные и технические характеристики объекта.
  • Выделять доли в праве собственности третьим лицам и организациям.

Все указанные ограничения снимаются по решению банка. В список могут входить дополнительные ограничения, установленные кредитным соглашением. При этом наложенное на объект обременение не должно противоречить действующему законодательству.

Требования к заемщику

Заемщиками выступают физические и юридические лица. При этом от юридического лица действует, как правило, генеральный директор, либо иное лицо, обладающее правом на коммерческий объект. Следовательно, так или иначе речь идет о кредитовании собственника нежилого помещения. 

Для успешного оформления кредита необходимо соблюсти некоторые требования по кредитной программе. Из основных требований выделяются: 

  • Гражданство РФ.
  • Достижение совершеннолетия.
  • Постоянная регистрация в одном из регионов РФ, либо в регионе присутствия кредитной организации.
  • Полное право собственности на объект недвижимости, либо на выделенную в нем долю.
  • Отсутствие значительной кредитной нагрузки.
  • Положительная кредитная история.
  • Наличие постоянного дохода и места трудовой занятости.

Требования к кредитной истории и постоянному доходу могут опускаться банком. В этом заключается преимущество залогового кредитования. Банк получает основную гарантию того, что в случае не исполнения заемщиком обязательств, не потерпит убытков. 

Если заемщик не исполняет условия кредитного соглашения, банк взыскивает объект недвижимости. Далее следует его реализации на аукционе. Вырученные от реализации средства поступают на счет кредитной организации. В результате банк получает гарантированную прибыль. 

По этой причине потенциальные заемщики не проверяются на платежеспособность. Главное, чтобы все было в порядке с правами собственности на объект и с самим объектом недвижимости. 

Требования к объекту недвижимости

Ключевой предмет договора — объект коммерческой недвижимости, должен отвечать некоторым требованиям. Заинтересованность кредитной организации напрямую зависит от того, насколько будет ликвидным залоговый объект.

В понятие ликвидности включается ценность объекта на рынке коммерческой недвижимости. Банк должен быть уверен в том, что объект не осядет надолго в его пассивах, а наоборот, быстро продастся, и принесет ожидаемую прибыль.

Подобное возможно, если под требования банка подпадают технические характеристики объекта. Некоторые из основных моментов: 

  • Объект не должен быть аварийным или предназначенным под снос.
  • Полная жизнеспособность — рабочее состояние всех основных коммуникаций.
  • Объект не включен в число незаконных построек.
  • В процессе строительства соблюдены все требования по ГОСТам.
  • Расположение в зоне, потенциально не подпадающей под сервитут и прочие виды законодательных ограничений.

Помимо этого, объект должен быть действующим. Строение не должно находиться в залоге или под действием прочих обременений. Все эти моменты проверяются банками перед окончательным подписанием договора. Большое значение также имеет расположение объекта и его оценочная стоимость.

Читайте также:  Отказ в приеме на работу

https://www.youtube.com/watch?v=GFl0_7IkF4A\u0026pp=ygV30JrQsNC6INGA0LDRgdGI0LjRgNC40YLRjCDQsdC40LfQvdC10YEg0LrRgNC10LTQuNGCINC_0L7QtCDQt9Cw0LvQvtCzINC60L7QvNC80LXRgNGH0LXRgdC60L7QuSDQvdC10LTQstC40LbQuNC80L7RgdGC0Lg%3D

К примеру, в больших городах коммерческая недвижимость оценивается выше, чем в провинции. Более того, здесь недвижимость легче всего продавать. От этих показателей зависит не только решение банка, но и некоторые условия по кредитному соглашению: сумма, ставка, условия лояльности, и прочее.

Документы для оформления кредита под залог коммерческой недвижимости

Помимо документов в отношении себя самого, заемщик предоставляет в банк полный пакет документов на коммерческую недвижимость. Здесь предусматривается наличие всех бумаг на объект, указывающих на его законную постройку и на права собственности заемщика.

Чтобы кредитная организация одобрила выдачу залогового кредита, все вышеперечисленные требования должны быть соблюдены. В пакет документации включаются:

  • Свидетельство о праве собственности.
  • Выписка из ЕГРН.
  • Документы по технической части — экспликация, поэтажный план, прочие документы.
  • Документы о законном владении земельным участком на котором находится коммерческое помещение.
  • Дополнительные данные по требованию кредитной организации.

Список каждый банк устанавливает по своему усмотрению. Выше указаны документы, которые предоставляются заемщиком практически в каждом случае. По ним банк определяет принадлежность объекта заемщику и отсутствие обременений и ограничений в правах пользования объектом.

Как взять кредит под залог коммерческой недвижимости

Кредит под залог коммерческой недвижимости можно оформить двумя способами: первый — оформление одноименного залогового кредита, и второй — получение в кредит наличных средств и передача объекта недвижимости банку в качестве обеспечения по собственному желанию.

Кардинальной разницы между этими вариантами нет. Дело в том, что не во всех банках есть соответствующий продукт, но практически каждая кредитная организация готова рассмотреть варианты выдачи средств под залог ликвидного коммерческого объекта недвижимости.

Для оформления кредита рекомендуется внимательно подходить к выбору кредитной организации. Важно помнить, что по такого рода кредитам речь, как правило, идет о больших суммах, поэтому наименование банка имеет важное значение. После выбора кредитной организации и изучения условий по продукту, необходимо проделать следующие действия:

  1. Подать заявку — заполнить онлайн-форму с указанием информации для первичной оценки потенциального клиента.
  2. Отправить заявку и узнать по ней решение — среднее время ожидания составляет 5-7 минут.

В случае положительного решения клиент должен в назначенное время прибыть в банк с документами. Это второй этап рассмотрения заявки на кредит.

На этой стадии будут проверены документы заемщика и данные на коммерческий объект.

Если решение будет вновь положительным, банк проведет оценку объекта (обязательно), рассчитает сумму кредита (до 75-80% от оценочной стоимости) и выдаст деньги клиенту любым удобным для него способом.

В каком банке оформить кредит под залог коммерческой недвижимости

Крупнейшие банки стараются выдавать больше залоговых кредитов, так как они не предполагают для них больших кредитных рисков, но обещают хорошую прибыль. Поэтому подобных предложений всегда достаточно.

В этом заключается проблема выбора, с которой сталкивается каждый заемщик. Банки предлагают похожие на первый взгляд условия. Без исчерпывающей информации здесь обойтись будет сложно. Поэтому финансовый портал Бробанк.ру подобрал десять банков, в которых можно оформить выгодный кредит под залог коммерческой недвижимости.

Открытие Банк

Целая линейка залоговых кредитов доступна для заемщиков в данной кредитной организации. Хорошим преимуществом выступает то, что в Открытии можно оформить большую сумму под залог коммерческой недвижимости. При этом оценка объекта производится в течение нескольких дней.

Подробнее о кредите→

МТС Банк

Быстрое рассмотрение заявки гарантируется каждому заемщику. Подавать заявки можно в круглосуточном режиме. Максимальная сумма кредита под залог может быть пересмотрена, если банк сильно заинтересуется коммерческим объектом. Сам объект должен находиться в регионе присутствия банка.

Подробнее о кредите→

Ренессанс Кредит Банк

В направлении залогового кредитования этот банк начал работать относительно недавно. За короткий срок организация смогла наработать хорошую базу клиентов. Такой результат был достигнут благодаря тому, что банк максимально лояльно относится к своим потенциальным клиентам.

Подробнее о кредите→

Тинькофф Банк

Оценка недвижимости производится по предоставленным клиентом документам. Банк работает только дистанционно. Специалист кредитной организации доставит документы в любую указанную клиентом точку города. Договор подписывается на месте, а одобренная сумма выдается клиенту на дебетовую карту.

Подробнее о кредите→

Хоум Кредит Банк

Банк установил приоритет именно для дистанционного оформления заявки. Это одна из организаций, которые рассматривают онлайн-заявки практически моментально. При этом у Хоум Кредит Банк традиционно высокий процент положительных решений.

Подробнее о кредите→

Газпромбанк

У банка в капитале имеется доля из государственного бюджета. Это позволяет кредитной организации работать с достаточно крупными суммами по залоговым кредитам. Также банк дает хорошие проценты от оценочной стоимости залогового имущества. Заявки на всех этапах рассматриваются быстро.

Подробнее о кредите→

Промсвязьбанк

Кредитная организация вплотную занимается обслуживанием отечественного военно-промышленного комплекса. Работа в других направлениях при этом ведется как и прежде. Залоговые кредиты оформляются здесь заемщиками практически всех категорий.

Подробнее о кредите→

Альфа-Банк

Стабильно входящий в двадцатку крупнейших, банк предлагает клиентам достаточно высокие суммы при относительно простых требованиях. Особое внимание здесь уделяется непосредственно самому объекту коммерческой недвижимости. Платежеспособность заемщика отводится на второй план.

Подробнее о кредите→

Почта Банк

В этом банке есть вероятность получения кредита под залог коммерческой недвижимости практически без отказа. Кредитная организация самостоятельно заявляет об этом в описаниях своих программ. Процент отказов здесь минимальный, так как банк старается заключать сотрудничество с большим количеством клиентов.

Подробнее о кредите→

Кредит под залог коммерческой недвижимости в Москве от 7,1% — Бинкор

Я ознакомлен со следующими положениями и согласен на их применение:

Настоящим даю свое согласие ООО «Бинкор-Ко» (юр. адрес: г. Москва, ул. Таганская, д. 3) на обработку в соответствии с Федеральным законом № 152-ФЗ от 27.07.

2006 «О персональных данных» любой информации, относящейся ко мне, полученной как от меня, так и от третьих лиц, как с использованием средств автоматизации, так и без использования таких средств, то есть на совершение следующих действий: Сбор, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), использование, блокирование, обезличивание, уничтожение, а так же право на распространение (передачу и трансграничную передачу) третьим лицам моих персональных данных, в том числе, но не исключительно: фамилии, имени, отчества, данных и реквизитов документа (-тов), удостоверяющих личность, сведений о гражданстве, дате и месте рождения, адресе регистрации, фактическом адресе, семейном, социальном, имущественном положении (в том числе данных об имуществе), образовании, профессии, доходах и расходах. Настоящим выражаю свое согласие на то, что ООО «Бинкор-Ко» вправе поручить обработку относящейся ко мне информации, указанной в настоящем пункте, компаниям-партнерам их наименования размещены на сайте www.binkor.ru, в связи с чем компании вправе осуществлять в отношении такой информации действия и обрабатывать такую информацию способами, предусмотренными в настоящем пункте.

Настоящее согласие дается мной: Для осуществления проверки предоставленных мной информации и сведений; Для целей продвижения на рынке (в том числе путем осуществления прямых контактов со мной с помощью средств связи, включая почтовые отправления, телефонную связь, электронные средства связи, в том числе SMS-сообщения, факсимильную связь и другие средства связи) продуктов (услуг) ООО «Бинкор-Ко», совместных продуктов компаний-партнеров и третьих лиц, продуктов (товаров, работ, услуг) третьих лиц.

Согласие, данное в настоящем пункте, предоставляется на срок моей жизни.

Исполнение мной своих обязательств по Договорам, либо прекращение Договоров, заключенных между мною ООО «Бинкор-Ко» как на дату подписания настоящего Согласия, так и в будущем, не прекращают действие настоящего согласия.

Обработка и хранение персональных данных будет осуществляться в течение всего срока действия настоящего согласия. Настоящее согласие может быть отозвано мною посредством направления в ООО «Бинкор-Ко» письменного уведомления, полученного ООО «Бинкор-Ко».

Просим обратить внимание

Наша компания ни при каких условиях не берет денежные средства до оказания услуги. Никогда!

Например: у вас попросили перевести средства, чтобы узнать кредитную историю. Любые виды взимания денег до выполнения услуги от лица компании «Бинкор-Ко» — это мошенники. Если вы столкнулись с данной проблемой или уже стали жертвой мошенников просим связаться с нами Спасибо!

Adblock
detector