Ознаменовавшийся пандемией, самоизоляцией и экономическим кризисом 2020-й год стал рекордным по числу банкротств физических лиц. В минувшем сентябре суды России признали несостоятельными 12 225 человек — почти на 95% больше, чем в сентябре 2019-го года.

Самым дорогим имуществом для большинства наших сограждан остаются квартиры, которые нередко куплены в ипотеку. Видимо, поэтому в интернете стала появляться заманчивая реклама: «Не можете платить по счетам? Поможем инициировать банкротство и не потерять ипотечное жилье». Для человека в сложной ситуации такие слова — как бальзам на душу.

Но соответствуют ли они действительности? Мы решили разобраться в этом с помощью юриста.  

«Наполовину беременной» быть не получится 

Несмотря на почти двукратный рост всего за год, приведенная выше статистика банкротства физических лиц в масштабах России довольно скромна. Одна из причин в том, что многие должники откровенно побаиваются этой процедуры.

Дело не только в необходимости собирать целый ряд документов и обращаться в суд. Некоторых останавливают социальные последствия, вроде сложности с устройством на хорошую работу, и психологические препятствия.

Например, страх остаться без имущества, особенно без квартиры.

Как рассказала ведущий юрист компании «Финправ» Олеся Трошина, все больше ее клиентов, желая освободиться от долгов через банкротство, пытаются найти возможность вывести из-под удара ипотечные квартиры. «Ипотеку я готов платить и дальше. Можно ли списать остальные кредиты?» — спрашивают они.   

«В обнадеживающей рекламе маркетологи, возможно, ответят, что да. Но юристы, которые специализируются на делах по банкротству, и я в том числе, скажут, что невозможно стать банкротом наполовину, как и быть наполовину беременной», — констатирует Олеся. 

Суть банкротства — в освобождении от непосильных долгов и их дальнейшего роста, но вставшему на этот путь человеку все равно придется в максимально возможном объеме исполнить свои обязательства.

Для этого имущество должника, в том числе и ипотечная квартира, выставляется на продажу. По закону она не является собственностью кредитуемого и до полного погашения займа остается в залоге у банка 

В случае просрочек по платежам в течение 3 месяцев и более кредитор имеет право расторгнуть договор и взыскать задолженность, реализовав квартиру или дом на аукционе. При этом в расчет не берутся никакие «смягчающие обстоятельства»: поблажек не дают ни родителям с малолетними детьми, ни инвалидам, ни матерям-одиночкам, ни многодетным.  

«Ипотечное жилье не имеет иммунитета как единственное для должника. Даже если вам придется идти на улицу, при банкротстве его все равно пустят с молотка, как и остальное залоговое имущество», — добавляет Олеся Трошина.  

В 2016 году в Москве был случай, когда ипотечную квартиру признали единственной. Но он, скорее, относится к разряду чудес.

По недосмотру сотрудников выступавший кредитором Сбербанк пропустил сроки включения в соответствующий реестр и вовремя не предъявил должнику финансовых требований. После этого жилье оставили банкроту.

Попытки банка обжаловать решение оказались безуспешными. Однако в другом деле с похожим итогом кредитор сумел отменить вынесенное решение в апелляции.

Поэтому перед тем, как решиться объявить себя банкротом, нужно тщательно все взвесить. Во многих ситуациях это, при здравом размышлении, оказывается даже выгодно. Но прежде чем поговорить о нюансах банкротства, сделаем одно важное уточнение. 

Гладко на бумаге 

После написанного выше многие из читателей, наверное, удивятся, но возможность объявить себя несостоятельным и сохранить приобретенное в ипотеку жилье в российском законодательстве предусмотрена.

Речь о процедуре реструктуризации долга — первом этапе банкротства физических лиц.

Это самый мягкий вариант развития событий, когда человеку при наличии подтвержденного дохода дают возможность выплатить долг частями в течение 3 лет.    

Последствия введения арбитражным судом реструктуризации задолженности:

• перестают начисляться штрафы и пени;
• прекращаются все исполнительные производства в отношении должника; 
• с имущества снимаются аресты и обеспечительные меры.

Таким образом, долг заемщика перестает увеличиваться, и он получает возможность решать свои проблемы в более комфортном режиме. График погашения утверждается на переговорах с кредиторами.

После его выполнения гражданин получает финансовую свободу.   

Однако человеколюбивая юридическая теория разбивается о суровую судебную практику. По словам Олеси Трошиной, при рассмотрении большинства дел о банкротстве кредиторы просто не утверждают должникам графики реструктуризации

https://www.youtube.com/watch?v=czQgxm-k2CQ\u0026pp=ygVK0JrQsNC6INGB0L7RhdGA0LDQvdC40YLRjCDQuNC80YPRidC10YHRgtCy0L4g0L_RgNC4INCx0LDQvdC60YDQvtGC0YHRgtCy0LU%3D

В связи с чем финансовый управляющий, который ведет банкротство, обращается в суд с заявлением о введении следующего этапа — реализации имущества. В итоге процедура банкротства затягивается как минимум на 4-6 месяцев. И это тоже влечет расходы для должника — ему нужно будет повторно вносить на счет арбитража депозит в размере 25 000 ₽. 

Против реструктуризации часто выступают и сами заемщики, которые не имеют денег или просто не готовы растягивать удовольствие общения с кредиторами еще на несколько лет. Но даже такой исход при своевременно принятом решении обанкротиться оказывается для должника меньшим злом, чем упрямое погружение в кредитную яму.    

Долговая арифметика 

Самое худшее, что может сделать человек, потерявший возможность платить по счетам, — это пустить ситуацию на самотек. Долги по кредитам имеют свойство расти, словно снежный ком. К примеру, долг по ипотеке под 12% годовых будет ежемесячно увеличиваться на 1%. К этому еще нужно прибавить штраф в размере ставки рефинансирования, которая на данный момент равна 7,5%.

То есть долг в 3 миллиона рублей каждый месяц будет увеличиваться примерно на 50 000. Тут уже никакие ипотечные каникулы не помогут  

Их как альтернативу могут рассмотреть лишь те, чьи проблемы носят временный характер, а долг не слишком велик. Дело в том, что даже если банк предоставит должнику такую отсрочку, она не будет распространяться на проценты по займу. А ведь именно они составляют львиную долю ежемесячных платежей, поэтому сильно снизить нагрузку на свой кошелек таким способом не получится. 

Не всегда решением проблемы будет и продажа квартиры. Далеко не факт, что ее удастся быстро реализовать по достаточной для погашения ипотеки цене. Но если сумма долга пока еще меньше рыночной стоимости жилья, попытаться все-таки можно.     

Если же нет, наиболее разумным выходом для заемщика становится обращение в суд с ходатайством о признании себя банкротом. Причем с данным шагом лучше не затягивать. Если банк сделает это первым, издержки будут гораздо больше. Кредитор не просто отберет квартиру, но и непременно потребует взыскать всю сумму долга вместе с процентами, пенями и штрафами. 

При этом стартовая цена на аукционе обычно составляет 80% от рыночной и в дальнейшем снижается. Так что даже если квартиру купят на первых же торгах, ее владелец по-прежнему будет должен немаленькую сумму.

В случае добровольного признания своей неплатежеспособности должник тоже потеряет жилье, но зато освободится от других финансовых повинностей.

Отвечать по обязательствам чем-то, кроме своего имущества, он уже не будет.   

Признать себя банкротом по закону может любой заемщик, сумма долга которого превышает 500 000 ₽, просрочка составляет 3 месяца и более, а возможность выплатить долг в дальнейшем отсутствует. 

С Федота на Якова, или путь не для всякого 

В завершение статьи мы не можем не упомянуть об одном практикуемом способе сохранения ипотечной недвижимости в процедуре банкротства физических лиц. Редакция журнала N1 не рекомендует своим читателям пользоваться этим методом из-за его спорности с точки зрения закона. 

Понимая, что дело идет к банкротству, наиболее хитрые должники прибегают к перекредитованию. Пока они еще в состоянии производить впечатление платежеспособных граждан, такие заемщики берут потребительский кредит, который пускают на погашение ипотеки.

После этого, если квартира единственная, суд уже не сможет выставить ее на торги в рамках дела о несостоятельности. Должнику нужно только дождаться, когда Росреестр снимет с недвижимости залог, и некоторое время после этого добросовестно выплачивать новый кредит.

Спустя несколько месяцев он сможет обратиться в суд за признанием своей неплатежеспособности.

Существенный минус этой схемы в том, что применившего ее заемщика могут заподозрить в мошенничестве. И даже если уголовного наказания не последует, назначенный ему финансовый управляющий сможет в судебном порядке оспорить сделку и вернуть квартиру в конкурсную массу. 

Сохранить имущество при банкротстве: законные способы избежать продажи — Банкротплейс на vc.ru

Сохранить имущество при банкротстве можно большим количеством законных способов. Необходимо понимать, что сохранение имущества в процедуре банкротства гораздо более вероятно, чем вне данной процедуры.

При наличии больших долгов, например, в рамках гражданского судопроизводства или исполнительного производства, сохранить имущество как раз не получится.

Судебные приставы в нашей стране работают не слишком расторопно, но все равно довольно эффективно.

{«id»:532123,»gtm»:null}

➢ Самым простым способом сохранения имущества является ситуация, при которой у вас в собственности только единственное жилье или доля в праве на него.

Вас не оставят на улице, если квартира или дом действительно служат вам единственным местом жительства.

Даже если вы снимаете квартиру, но зарегистрированы в другой, принадлежащей вам на праве собственности, последняя не подлежит включению в конкурсную массу.

Исключение составят случаи, когда единственное жилье приобретено в ипотеку – тогда избежать взыскания не удастся. Считается, что при покупке недвижимости в ипотеку вы осознанно предоставляете её в залог банку, поэтому и впоследствии ссылаться на свою неплатежеспособность уже не сможете.

Также стоит понимать, что если вы, имея в собственности жилплощадь, фактически проживаете и зарегистрированы в жилом помещении, которое формально принадлежит члену вашей семьи (например, приобретенная до брака или полученная в дар супругом квартира), суд может отказать в признании за вашей недвижимостью статуса единственного жилья и продать его с торгов.

Во избежание подобной ситуации следует оставить регистрацию в имеющейся у потенциального банкрота жилой недвижимости. Важно, чтобы регистрация была осуществлена заранее, так как в противном случае суд может расценить её как фиктивную. Однако и в этом случае судебная практика неоднородна – многое зависит от грамотной правовой позиции, подготовленной компетентным юристом, и мнения суда.

Если нет имущества, то и отбирать нечего, а институт банкротства семьи в нашей стране еще не ввели. Сын за отца-банкрота не в ответе. Если имущество членов вашей семьи не имеет к вам отношения, то и продавать его с торгов никто не в праве.

В случае, если в суде возникнет спор по поводу имущества ваших родных, для его защиты вам достаточно будет указать на то, что вы

• не являетесь его собственником или иным владельцем;
• непосредственно не используете его для личных, коммерческих или иных целей;
• в случае с жилым помещением – не зарегистрированы в нем;
• имущество не приобретено на ваши денежные средства.

Последнее можно обернуть и в свою сторону: использование наличных денежных средств открывает возможность помочь вашим родственникам приобрести имущество, не раскрывая источник получения средств, ведь наличные расчеты между физическими лицами (особенно внутри семьи) на любую сумму не запрещены. Однако дохода вашего родственника должно быть достаточно, чтобы он теоретически мог себе позволить такое имущество. В противном случае такая покупка выглядит фиктивно, что будет являться основанием для оспаривания сделки кредиторами.

Не забывайте, что при желании сохранить имущество благодаря родственникам или ближайшим членам семьи, следует оформлять такое имущество (покупать, приобретать и т.д.) изначально на них.

Если подарить, продать по заниженной цене или фиктивной расписке имущество третьему лицу за три года до подачи заявления о банкротстве, велик риск признания сделки недействительной. А для вас велик риск признания недобросовестным лицом, что впоследствии может привести к не списанию долгов после процедуры банкротства.

Более того, не стоит дарить потенциальное «единственное жилье» супругу (супруге) – в итоге оно будет продано на торгах, и защитить его исполнительским иммунитетом не выйдет.

Также не подлежит продаже на торгах и имущество, полученное вашим супругом (супругой) в дар, так как остается их личной собственностью. Поэтому имущество, подаренное, например, сыном своей матери, состоящей в браке с банкротом, не подлежит продаже. Вот такой повод для щедрости в семейных отношениях.

➢ Если у вас больше недвижимости – квартиры, дома, земельные участки –, то это не беда –, вы просто можете зарегистрировать там своих несовершеннолетних детей. Кредиторы также не смогут обратить взыскание на это имущество.

Важно быть готовым указать на необходимость регистрации ребенка именно в данном жилом помещении, а не по месту жительства родителей. Такой необходимой причиной может служить, например, учеба в другом городе.

Также рекомендуем указать на непригодность места жительства родителей для проживания ребенка.

При этом и жилье, в котором проживает несовершеннолетний, не должно быть «роскошным», то есть должно соответствовать параметрам, свойственным, например, типичной квартире, предоставляемой ребенку до совершеннолетия и не предполагающей проживания в ней более двух человек.

➢ Грамотный финансовый управляющий – залог успеха. Финансовый управляющий в процедуре банкротства должника является центральной фигурой, ответственной за все действия по освобождению гражданина от долгов. Именно он изначально определяет, какое имущество подлежит продаже на торгах, а какое исключается из конкурсной массы.

В частности, финансовый управляющий проводит оценку активов должника и, если проведет ее честно, открыто и независимо – довольно большое количество движимого имущество будет исключено из конкурсной массы, что также позволит его сохранить. Бытовая же техника может быть оценена по значительно меньшей цене и приобретена дружественными должнику лицами с торгов.

➢ Торги – всему голова. Имущество должника выносится на публичные торги и реализовывается с них. Приобрести данное имущество может любой желающий – в том числе, друзья или родственники должника – после получения электронной подписи. Да, придется потратить немного денег, но бывшее в употреблении имущество все равно может быть приобретено по значительно более низкой цене.

➢ Если вещи нужны вам в повседневном обиходе – их не отнимут. В случае, если вы хотите использовать вещи для заработка на жизнь (например, дорогие рабочие инструменты), вам нужно доказать, что без этих вещей вы справиться не сможет, и тогда суд любезно исключит их из конкурсной массы.

Тем не менее, сохранить, например, автомобиль для занятия частным извозом, будет трудно, так как его стоимость велика, а вы всё так же имеете возможность найти иную работу. По общему правилу, стоимость имущества, необходимого для профессиональных занятий, не должна превышать 10 тыс.

рублей, однако при наличии сильных аргументов в пользу экономической целесообразности продолжения осуществления именно этого вида деятельности суд может оставить вам имущество, кратно превышающее 10 тыс. рублей.

➢ Правильное структурирование брачного договора избавит от хлопот в процессе банкротства. Необходимо заранее озаботиться структурированием имущества с супругом – это возможно сделать посредством заверенного у нотариуса брачного договора.

В таком случае возможно установить режим раздельной (например, долевой) собственности супругов, что приведет к праву преимущественного выкупа имущества супругом и позволит сохранить активы в семье. Необходимо понимать, что данный вариант наиболее приемлем для распределения недвижимого имущества внутри семьи.

На недвижимое имущество, в частности, легче всего установить долевую собственность.

➢ Если в семье есть социально-защищенные категории граждан (например, инвалиды), то имущество, необходимое для поддержания их нормальной жизнедеятельности (даже если речь идет о довольно дорогом, вроде специального автомобиля) будет исключено из конкурсной массы, особенно, при содействии грамотного и порядочного арбитражного управляющего. То же самое относится и к средствам, необходимым для покупки дорогостоящих лекарств для члена семьи – соответствующая сумма будет защищена от взыскания.

Таким образом, законных способов сохранения имущества в банкротстве относительно много. Ключевым фактором для осуществления многих из них является грамотная правовая позиция, разъясняющая вашу нужду в конкретном имуществе.

В таком случае, главное здесь – обратиться к толковым юристам, которые подскажут, как правильно структурировать свои активы заранее.

Банкротство физического лица – это механизм, который позволяет не только освободиться от долгов, но и сохранить свое имущество полностью легальным способом.

Статью подготовил Павел Селюнин, старший юрист BankrotPlace.

Банкротство физлиц, как не потерять имущество

Любой разговор о банкротстве физического лица (ФЗ 127 РФ) всегда сводится к обсуждению того, отнимут ли у меня имущество, выселят ли меня из квартиры, заберут ли дорогие часы, которые мне подарили на день рождения и т.д… Вокруг банкротства ходит множество слухов и заблуждений, связанных с конфискацией имущества.

Выплата части долга средствами, полученными при реализации вашего имущества, это одна из стандартных процедур при оформлении банкротства. Но нужно понимать, что задача 127 Федерального закона о банкротстве не в том, чтобы обобрать вас до нитки и оставить ни с чем, передав все, что у вас есть кредиторам.

Наоборот, государству выгодно, чтобы вы «вернулись в строй» и снова смогли спокойно работать и платить налоги вместо того, чтобы в панике бегать от кредиторов и пытаться свести концы с концами.

Сегодня мы вкратце разберемся в вопросе конфискации имущества при процедуре банкротства: какое имущество придется реализовать в пользу кредиторов, а какое останется с вами? Дионис Хрусталев, специалист компании КредитаНет, ответит на наши вопросы.

Дионис, конфискация имущества остается одним из основных предметов обсуждения при банкротстве. «Масла в огонь» подлил недавно принятый законопроект об изъятии единственного имущества у должника. Как можете прокомментировать данный момент?

Не все так однозначно: сейчас объясню. У вас действительно могут отнять единственное жилье, только при условии, что его площадь сильно превышает минимальную норму в вашем регионе в расчете на одного члена семьи, проживающего с вами. Но даже в таком случае вам обязаны будут предоставить другое жилье, более скромное.

Разница между стоимостью конфискованного имущества и новой квартиры в таком случае пойдет на оплату вашей задолженности. Подобные кейсы — это большая редкость, и это скорее исключение из правил! На нашей практике были лишь единичные случаи обмена единственного жилья, когда речь шла, к примеру, о хоромах площадью 1000 кв.м за 200 млн рублей.

Также стоит беспокоиться об изъятии единственного жилья тем, у кого оно находится в залоге. Такое бывает, когда квартира или дом должника куплены в ипотеку. В таком случае есть высокий риск того, что ваше жилье будет конфисковано. Конкретный ответ на вопрос о конфискации имущества в вашем случае можно получить на личной консультации с юристом.

Всегда есть много уникальных для вашей ситуации факторов, которые могут быть работать как в вашу пользу, так и в пользу кредиторов.

Стоит отметить, что не всегда банкротство закачивается реализацией имущества должника. В определенных обстоятельствах может быть назначена реструктуризация долга. В таком случае вы признаетесь банкротом, но конфискации имущества не происходит вовсе.

Какое имущество не подлежит изъятию?

Помимо единственного жилья есть и другое имущество, не подлежащее изъятию. Сюда входят предметы домашнего обихода, личные вещи и одежда. Предметы роскоши и драгоценности сюда не относятся — они подлежат конфискации. У вас не отнимут домашних животных и предметы необходимые вам для профессиональной деятельности.

Кто проводит оценку и реализацию имущества?

Финансовый управляющий. Именно он будет решать, какие предметы вам нужны, а какие являются роскошью и будут конфискованы и проданы на аукционе.

Финансовый управляющий получает 7% от суммы проданного имущества, поэтому его настрой во многом зависит от стоимости этого имущества.

Если из предметов роскоши у вас только бабушкин ковер и телевизор за 10 тысяч, то вполне возможно, что финансовый управляющий не станет заниматься их продажей и просто запишет как предметы домашнего обихода. В общем, предугадать сложно, все очень индивидуально.

Изъятию подлежит недвижимость, не являющаяся единственным жильем, автомобили, драгоценности, воздушный, водный транспорт и т.д.

Что такое сделки по отчуждению?

Сделка по отчуждению — это когда вы, грубо говоря, переписываете имущество на третьих лиц.

При банкротстве будут рассмотрены сделки по отчуждению за последние 3 года, поэтому стоит дважды подумать перед тем, как оформлять машину на бабушку.

Подобные сделки не просто могут быть оспорены на процедуре банкротства, но и могут навести на вас подозрения на умышленное банкротство, а это уже уголовная статья.

Пытаясь скрыть часть имущества от ваших кредиторов и финансовых управляющих, вы можете навлечь на себя еще больше проблем.

Полное отсутствие имущества не будет препятствовать банкротству — наоборот, это даже ускорит процедуру. Но может навести на вас определенные подозрения: согласитесь, если у вас долгов на 20 млн. руб.

, будет довольно сложно убедить финансового управляющего, что у вас нечего конфисковывать.

Да, перечень имущества, подлежащего конфискации невелик, но на улицу вас никто не выгонит и любимого кота не заберет.

Да, конфискация имущества при банкротстве — это не самая приятная процедура, но вряд ли это хуже, чем постоянно бегать от приставов и коллекторов.

Надеюсь, у вас сложилось более ясное понимание, чего ожидать при банкротстве и какое имущество все-таки получится сохранить.

Вы всегда можете обратиться за помощью к нашим юристам: проконсультируем и подскажем, какие возможности процедуры есть в вашем случае!

Для бесплатной консультации с юристом о банкротстве физического лица и анализа вашей ситуации вы можете позвонить в компанию КредитаНет по номеру 8 800 775 19 33.

Как при банкротстве сохранить автомобиль, можно ли его спасти

Законодательство дает возможность банкроту добиться исключения некоторых активов из конкурсной массы. Если ему удастся убедить суд в том, что автомобиль – это насущная необходимость, он останется «при колесах». 

В статье мы рассмотрим, всегда ли забирают авто при банкротстве, как законным способом оставить машину при оформлении банкротства, что нельзя делать для сохранения автомобиля.

При банкротстве физлица могут забрать машину: правда ли это

Автомобиль является ценным имуществом и при банкротстве попадает под продажу на торгах. За счет вырученных в результате аукциона средств погашается долг.

Машину могут забрать за долги, если:

• банкротство физлица перешло в стадию реализации имущества;
• машина находится в залоге, которым обеспечен непогашенный или просроченный долг.

Если должник является владельцем авто, в том числе совместно нажитым в браке, машину могут арестовать. Но в случае продажи имущества незадолго до банкротства формальных оснований для наложения ареста нет, особенно если продажа имела целью расчет с кредиторами.

Также транспортному средству ничего не угрожает, если банкрот пользуется чужой машиной, но по документам не владеет ею.

Как сохранить машину при банкротстве физического лица: законные способы

Юристы в соответствии с действующим законодательством предлагают различные варианты выхода из ситуации, как сохранить машину при банкротстве.

Единственная возможность спасти машину при банкротстве физических лиц – ее низкая стоимость. По закону, если имущество стоит меньше 10 тысяч рублей, оно исключается из конкурсной массы. Под эту категорию могут попасть очень старые машины либо пострадавшие от пожара или ДТП.

Единственное транспортное средство

• Если автомобиль жизненно необходим должнику и его семье (например, они проживают за городом или в отдаленном населенном пункте при отсутствии общественного транспорта), его не заберут.
• Веской причиной также являются проблемы со здоровьем кого-либо из членов семьи (в частности, детей), когда необходимо часто обращаться к медикам, а скорую вызвать проблематично.
• Такие аргументы должны иметь веские обоснования – лучше, если этим займется профессиональный юрист, который подскажет, какие справки и документы требуется собрать, чтобы доказать, что автомобиль не используется как предмет роскоши, а действительно жизненно важен.

Машина необходима для детей

Этот вариант перекликается с первым. Должнику нужно аргументированно объяснить, что без машины его детям не будет доступно получение качественного образования, медицинское обслуживание. Возможно, школа или больница находятся не в шаговой доступности, автобусы не ходят, и единственный способ добраться – доехать на авто.

Кроме школы и детского сада, детям нужны дополнительные развивающие творческие и спортивные занятия, а при наличии проблем со здоровьем – социальная реабилитация.

Необходимо предоставить доказательства, что продажа машины ограничит детей в правах на получение образования, качественной медицинской помощи и других благ цивилизации.

Проблемы со здоровьем

Сохранить автомобиль есть шанс, если у должника имеются серьезные проблемы со здоровьем. Согласно статье 446 Гражданско-процессуального кодекса, основанием для исключения подобного имущества из конкурсной массы является наличие у банкрота (или его супруги/супруга) группы инвалидности.

Иногда на момент судебного процесса инвалидность ответчика не бывает официально установлена, но есть другие проблемы, требующие медицинского вмешательства. Подтвердить их можно справками, больничными листами и другими врачебными заключениями.

Исходя из принципов гуманности, суд может принять во внимание:

1. Имеющиеся проблемы с органами дыхания (например, после перенесенного ковида). Должник может сослаться на существующий риск подхватить вирусную инфекцию, если лишится личного средства передвижения и вместе с семьей будет ездить на работу и учебу на общественном транспорте.

2. Наличие заболеваний двигательного аппарата или других жизненно важных органов.

3. Хронические или неврологические болезни.

Участие супругов в реализации авто на торгах

Купленное в период брака имущество считается совместно нажитым, в том числе и автомобиль. Если один из супругов признается банкротом, в соответствии со статьей 213.26 Закона о банкротстве общее имущество должно продаваться на торгах в счет погашения долга.

Имеются случаи, когда зарегистрированный на одного из супругов автомобиль продавался, а вырученные средства делились так: половина от этой суммы оставалась у супруга (не банкрота), а 50% включалось в конкурсную массу для погашения требований кредиторов. Второй супруг также имеет право выкупить долговую часть и оставить авто себе.

Супруг – владелец авто, не банкрот, может попробовать подать исковое заявление на раздел совместного имущества, чтобы доказать, что машина является его личным имуществом.

Например, она приобретена на подаренные ему деньги или за счет средств от продажи купленного до брака автомобиля.

В случае если суд общей юрисдикции примет решение, что авто является личным имуществом супруга – не банкрота, оно не будет участвовать в процедуре банкротства.

Юристы предостерегают: заключать брачный договор, оформлять развод и делить совместно нажитое имущество накануне банкротства не следует, поскольку такие манипуляции могут быть успешно оспорены арбитражным судом.

Можно ли продать машину перед банкротством, стоит ли скрывать её, разбирать

Многих интересует: существует ли ответственность перед законом, если перед банкротством продать машину. Как свидетельствует практика, прежде чем начнется официальная процедура банкротства, должник вправе поступать с имуществом на свое усмотрение. Однако стоит учесть, что нарушать интересы кредиторов не следует.

Сотрудники банка будут рассматривать следующие обстоятельства:

• имеющиеся на момент продажи долги;
• использование средств с продажи;
• по какой цене реализовано ТС (необходимо устанавливать рыночную стоимость);
• кто является покупателем (к родственникам, друзьям, знакомым отнесутся с подозрением).

Учитываются также такие факторы, как оформленное на супругу/супруга имущество, переоформление, дарение и др.

Признав сделку подозрительной, суд может ее отменить, вернуть автомобиль в конкурсную массу и продать с торгов. Выручка будет направлена на погашение задолженности.

Что будет, если на время банкротства спрятать машину или разобрать ее на запчасти? Как гласит закон, должник обязан передать собственность в распоряжение финансового управляющего. В любом случае можно с легкостью проверить, числится ли на человеке автомобиль. Если машину перегонят в другой регион или за границу, суд посчитает такие действия попыткой уклониться от ответственности.

В худшем случае должника еще и обвинят в мошенничестве, даже если он будет утверждать, что машину угнали. В ходе разбирательств придется показать заявление об угоне, талон-уведомление, которые свидетельствовали об обращении в полицию. Сохранить средство в этом случае также получится, так как другой человек может купить на него права.

Поиском будет заниматься уже новый владелец по документам.

То же самое относится к ситуации, когда должник разбирает авто на запчасти и приводит его в непригодное состояние. Специально приглашенный управляющим специалист в области авто сможет обнаружить намеренную порчу имущества. Отчет об этом предоставят в суд, который будет обязан вынести строгое решение.

Транспортное средство включается в конкурсную массу, поскольку цены на автомобили достаточно высоки. Большинству кредиторов удается вернуть значительную долю долга с банкрота.

Чтобы сохранить имущество и не нанести вреда своей репутации, должнику не стоит предпринимать необдуманные действия в период банкротства.

Лучшее решение помогут принять квалифицированные юристы, которые найдут законные основания для того, чтобы оставить машину прежнему владельцу.

Что происходит с имуществом при банкротстве физических лиц?

«Стань банкротом — так потом на улице будешь жить без денег и крыши над головой»… Такое мнение о банкротстве физических лиц — не редкость, подобные высказывания часто можно встретить на многочисленных форумах и в тематических обсуждениях. Граждане, имеющие миллионные долги, попросту боятся остаться без дома или квартиры и личного имущества. Так ли все безнадежно, неужели действительно банкротство отбирает все до последней нитки?

Нет, судебная практика говорит об обратном: в результате банкротства физических лиц граждане избавляются от безнадежных долгов, и спокойно живут в своих квартирах! Правда, есть оговорка — эта квартира должна быть у человека единственной. Как это работает, какое имущество суд не заберет ни при каких обстоятельствах? Что говорит закон о банкротстве? Давайте узнаем!

Подходит ли вам банкротство?

Как списать долги при банкротстве?

Итак, давайте сначала разберемся, что представляет собой банкротство граждан через Арбитражный суд. Оно подразумевает процедуры:

1. Реструктуризация долгов. Если суд примет такое решение, то статус банкрота не присваивается должнику — предполагается, что он своими силами рассчитается с долгом на новых условиях — только с основным долгом и под минимальный процент (ставка рефинансирования). Срок — 3 года. График реструктуризации утвердят, если в трехлетний период гражданин может выплатить хотя бы 70% долговой массы.

   Но! Важно знать, что такая процедура назначается очень редко, и только при стабильных доходах должника. То есть у него должно хватать денег не только для расчета с банками, но и на свою жизнь. Таких дел немного — не более 10% от общей массы всех уже состоявшихся процессов.

   Стоит отметить, что должники и сами ходатайствуют о введении сразу реализации имущества, чтобы рассчитаться за счет того, что у них есть, и списать долги, а не платить еще 3 года.

2. Реализация имущества. Назначается гораздо чаще. Срок реализации имущества — 7-10 месяцев в среднем, ее суть заключается в следующем: у должника изымается имущество, формируется конкурсная масса.

   В дальнейшем финуправляющий организует торги, в рамках которых имущество распродается. Выручка от реализованной собственности распределяются между кредиторами в счет погашения долгов. В непогашенной части долги списываются.

Запомните, что при банкротстве физ. лица могут забрать залоговую квартиру, то есть ту, которая находится в ипотеке, или если вы взяли кредит под залог жилья. Банкротство, если есть недвижимость, помимо единственной квартиры, должно проходить только под контролем опытного юриста, который может найти способ выйти из финансового тупика без потери имущества.

Не забывайте, что сохранить залоговое имущество при банкротстве физических лиц практически нереально. Если вы не платите по залоговому кредиту, можете однозначно считать, что спрятать или вывести имущество из-под реализации невозможно.

Какая процедура выгоднее в вашем случае?

У вас долги больше 250 000 руб?

Списание долгов через банкротство под ключ

от 9 670 руб./мес.

(действуем на основании закона 127-ФЗ)

• спишутся вcе долги: по кредитам, МФО, услугам ЖКХ, распискам, налогам, штрафам и т.д.
• коллекторы и банки перестанут названивать вам
• все наложенные приставами аресты на ваше имущество будут сняты

Оставьте свой телефон, мы перезвоним через 3 минуты и расскажем подробнее об услуге

Какое имущество забирают у должников?

Как сохранить личное имущество при банкротстве? Легко! Дело в том, что далеко не все имущество физлиц включается в конкурсную массу. По закону не включаются:

• квартира, дом, если жилье является единственным, и в нем проживает должник и его семья. Правда, такое жилье не должно относиться к категории роскошного;
• предметы личного пользования — мебель, техника, иные принадлежности;
• объекты сельского хозяйства, если должник живет «на земле»;
• рабочий инструмент должника;
• медицинское оборудование и вещи, необходимые по состоянию здоровья (например, автомобиль для инвалида).

Кроме того, опытные юристы помогут исключить из конкурсной массы и ряд других объектов — например, земельный участок, если человек ведет фермерское хозяйство.

Что забирают при банкротстве физических лиц? Жилье, которое нельзя отнести к категории единственного, автомобиль, дачу, ценные бумаги, гараж, то есть все то имущество, записи о принадлежности которого можно найти в реестрах.

Все эти вещи и объекты будущий банкрот должен внести в опись имущества. На основании описи финуправляющий и проведет процедуру реализации имущества должника.

Какое имущество может забрать пристав и финуправляющий? Когда выгодно банкротиться, а когда — договориться с приставом? Спросите кредитного юриста, как поступить в вашей ситуации.

Процедура банкротства никогда не лишит вас последнего имущества

Из единственной квартиры (кроме той, что приобретена в ипотеку, и долг еще не выплачен) вас никто не выселит, холодильник и плиту не отберут. О том, можно ли сохранить и другое имущество, стоит посоветоваться с юристами.

Не отберут ли единственное жилье при банкротстве физического лица?

Давайте рассмотрим подробнее, что происходит с недвижимостью.

1. При подаче заявления в суд Вы описываете, каким имуществом владеете — в том числе, здесь указываете свое единственное жилье. Это называется описью имущества.
2. Далее при реализации формируется конкурсная масса. Ваша задача — подать ходатайство об исключении из нее Вашего жилья.

В конце апреля 2021 года Конституционный суд России принял определение, согласно которому суды должны брать на себя смелость.

И при ведении банкротных процедур выносить решения о продаже в счет уплаты долга жилья, площадь которого выглядит явно избыточной. Например, когда в квартире на 100 квадратных метров проживает только сам должник.

Или когда единственное жилье приобретается уже после того, как в отношении физ лица открывается исполнительное производство за невозврат долга.

Правда, в этом случае кредиторы обязаны купить такому должнику жилье меньшей площади в пределах того же населенного пункта.

Фактически, когда финуправляющий будет проводить оценку имущества, то квартира/дом, в котором Вы проживаете, не будут учитываться в конкурсной массе, их не продадут за долги.

Теперь поговорим о том, что такое ходатайство об исключении из конкурсной массы. Это письменное заявление, которое Вы должны адресовать в Арбитражный суд. В нем перечисляются:

• адрес суда;
• номер дела, по которому было признано ваше банкротство;
• ФИО управляющего;
• основания для исключения (наименование закона);
• имущество, которое Вы хотите исключить.

Важно! К ходатайству необходимо приложить документы о праве собственности, которые обоснуют Ваше право на сохранение жилища.

Бесплатная консультация по списанию долгов

Оставьте свой телефон, специалист перезвонит вам в течение 1 минуты

Залоговое имущество при банкротстве

Если у Вас есть в собственности ипотечная квартира или недвижимость, которая по каким-то причинам пребывает под залогом в банке — скорее всего, ее продадут. Даже если ипотечное жилье является единственным — все равно, суд обязан взыскать и продать его.

Продажа имущества при банкротстве физических лиц осуществляется в рамках процедуры реализации имущества. Финуправляющим назначается дата проведения торгов, в результате которых произойдет продажа имущества. Вырученные средства передаются кредиторам.

Как обезопасить себя от продажи ипотечного жилья? К сожалению, никак. Обычно такие квартиры и продаются в первую очередь, и банк, выдавший ипотеку, получает свои деньги обратно. Единственный вариант — не доводить дело до банкротства, постараться добиться реструктуризации долгов, но это возможно лишь при наличии стабильного и относительно высокого дохода.

Никогда не пытайтесь скрыть свое имущества от суда, кредиторов и финуправляющего противоправными методами. Последствия будут плачевны — и имущество найдут и продадут, и долги не спишут.

Залог при банкротстве физического лица — это всегда сложности при проведении процедуры. Как выкрутиться в такой ситуации? Только лишь погасить залоговый кредит и вывести имущество из под обременения, другого пути нет.

Иногда изъятия единственного жилья удается избежать, если за будущего банкрота поручается другой человек или организация. Но пока что институт поручителя при банкротстве не отработан. И жилье, как правило, изымают и продают.

Имущество супругов и родственников при банкротстве

Тут самый интересный момент: имущество супругов реализуется одновременно полностью, и в то же время наполовину. Как это работает?

Давайте рассмотрим на примере. Допустим, у нас есть супружеская пара, прожившая в браке 12 лет. За эти годы супруги нажили бытовую технику, мебель, купили квартиру, дачу и автомобиль. Мужчина взял 2 крупных кредита, но в результате потери работы не смог с ними рассчитаться, было принято решение банкротиться.

Поскольку кредиты оформлены на мужа, то он и обратился в суд. Банкротство признали, назначена реализация. В конкурсную массу вошло все перечисленное имущество, кроме квартиры, бытовой техники и мебели.

Фактически имущество жены — половина машины и дачи — при банкротстве мужа тоже вошло в конкурсную массу и было реализовано, но! После продажи супруге вернули половину вырученных средств.

При этом при банкротстве родителей имущество детей не может быть распродано — если ребенок получил в наследство или или в дар собственность, то эти ценности не принадлежат должнику и не фигурируют в описи. Если ребенок или другой родственник владеет имуществом на праве долевой собственности с банкротом — продается только доля банкрота.

Правда, есть оговорка — имущество потенциального банкрота не может быть передано (подарено) ребенку в течение последних трех лет перед подачей заявления в суд.

Теперь — имущественные вопросы, касающиеся родственников банкрота.

Согласно нормам ФЗ о банкротстве в реализации участвует имущество, принадлежащее должнику. Но как можно выделить имущество, которым должник владеет совместно с родственниками?

Рассмотрим на примере. Есть участок и дом, которым владеют должник и его два брата. Имущество досталось братьям по наследству от родителей. В процессе судебных процедур будет продаваться именно доля банкрота, то есть 1/3 всего имущества.

Однако практика показывает, что в таких случаях имущество реализовать сложно, и очень часто оно остается за должником после окончания банкротства физлица!

Суд не может забрать и продать имущество, принадлежащее третьим лицам на правах долевой собственности. Единственный вариант возможной реализации в таких случаях — если уйдет с торгов доля должника.

Отметим, что родственникам и супруге разрешено участвовать в торгах, поэтому они вполне могут выкупить имущество в свою единоличную собственность.

Более того — у них есть преимущественное право на торгах при выкупе доли.

Продажа имущества перед банкротством законом не запрещена. Но суд ее признает обоснованной только в том случае, если часть вырученных от продажи денег должник направит на погашение долгов перед всеми своими кредиторами.

Как происходит оценка имущества физлица?

Как правило, если у банкрота есть дорогостоящее имущество — автомобиль, недвижимость, то к процедуре оценки, которой руководит арбитражный управляющий, привлекаются независимые оценщики. Их задача — оценить состояние имущества, его реальную стоимость в условиях рынка.

Ходатайствовать о привлечении оценщика может сам должник, его кредиторы. Последние больше всех заинтересованы в адекватной оценке, поскольку они получат вырученные средства в результате продажи такого имущества.

Оценка производится в назначенное время и дату, предварительно согласованные с должником. Составляются специальные протоколы, акты, на основании которых потом и выносится решение о стоимости имущества. Эти документы позже предоставляются финуправляющим в Арбитражный суд, который утверждает начальную стоимость объектов на торгах.

Оценить, за сколько продадут ваше имущество

Что делать, если нет имущества?

Многих потенциальных банкротов беспокоит вопрос — что будет, если имущества нет? Можно ли в таком случае рассчитывать на списание долгов? Или, например, осталось только единственное жилье? В таких случаях банкротство все равно признают, правда, торгов проводиться не будет.

Статистика банкротств за 2015-2023 год показывает, что в 75% случаев физлица банкротятся вообще без имущества.

У граждан есть долги, но при этом нет практически никакой собственности, чтобы продать ее и рассчитаться с кредиторами.

Это часто становится причиной страхов — мол, если нет имущества, то банкротство не признают. Это не так, в 2023 году у банкротов даже два варианта списания долгов.

Внесудебное банкротство

Внесудебное (упрощенное) банкротство заработало с 01.09.2020. Согласно закону, граждане с задолженностями 50 000 — 500 000 рублей могут списать долги через МФЦ, если приставы окончили исполнительные производства по взысканию долгов за неимением имущества — п.4 ч.1 ст. 46 закона №229.

Здесь важны 2 момента:

• если сумма долга на самом деле больше отметки в полмиллиона, кредитор вправе подать в суд заявление о прекращении внесудебного и возбуждении судебного банкротства.
• долги списываются только перед кредиторами, которых должник сам назвал в заявлении в МФЦ. То есть если человек забыл какого-то кредитора или неправильно посчитал сумму, то он останется должен этому займодавцу даже после окончания банкротства и списания остальных долгов.

• Учитывая, что займы можно получить на карту онлайн с телефона, многие должники легко могут забыть о микрофинансовых организациях, и вместо бесплатного банкротства в МФЦ «попасть» на полноценное дело в Арбитражном суде, причем финуправляющего будет выбирать кредитор.
• Подробнее о внесудебном банкротстве читайте в нашем разборе, но советуем получить отчет о кредитной истории и посовещаться с юристом, чтобы заранее оценить, стоит ли экономить в вашем случае.
• Подойдет ли вам внесудебное банкротство?

Банкротство в Арбитражном суде, если нет имущества

Если сумма долгов более полумиллиона, или приставы не закрыли дело (или прекратили, а это уже другая статья), вы можете обратиться в суд за обычным банкротством. Даже если вы проживаете на съемной квартире, ездите на арендованной машине, и не имеете постоянной работы — долги спишут.

Более того, такие дела о банкротстве физических лиц обычно проходят быстрее, потому что нет необходимости проводить торги и расчеты. По затратам такие процессы стоят гораздо меньше — от 80 до 100 тысяч «под ключ».

Избегать банкротства при огромных долгах и постоянных просрочках неразумно — банки будут списывать деньги до бесконечности, коллекторы и приставы тоже вниманием не обойдут. Дешевле собраться и списать всё разом, закон это позволяет.

Вы попали в долговую яму, хотите стать банкротом, но не знаете, как сберечь имущество? Обратитесь к нашим специалистам! При необходимости мы окажем всю необходимую правовую поддержку, поможем исключить дорогостоящее имущество из конкурсной массы, окажем услугу сопровождения на всех стадиях процедуры банкротства!

Бесплатная консультация по списанию долгов

Оставьте свой телефон, специалист перезвонит вам в течение 1 минуты