Сроки и порядки

Кредитные каникулы для мобилизованных

Россиян все чаще интересуют детали предоставления кредитных каникул для мобилизованных, контрактников и добровольцев.

Банки оказались в подобных обстоятельствах впервые, поэтому они стараются гибко подходить к просьбам о временной приостановке платежей, учитывают разные жизненные ситуации заемщиков, рассматривают прецеденты. Портал «Объясняем.

рф» опросил экспертов и выяснил, как сложившаяся практика кредитования может быть применима в период частичной мобилизации.

Что говорит регулятор

По большинству вопросов разъяснения предоставил регулятор — Центробанк. Ограничение «одни каникулы на один кредит» на мобилизованных не распространяется, это означает, что заемщик имеет право получить кредитные каникулы по каждому кредиту, взятому в одном или нескольких банках.

И в каждом случае льготный период оформляется отдельно. Банк не вправе отказать заемщику, который имеет право на кредитные каникулы по закону, в то же время банк может предложить клиенту каникулы по своей программе. А у заемщика есть право выбрать наиболее предпочтительный для него вариант.

После того как кредитные каникулы подтверждены, банк должен предоставить их получателю новый график платежей.

Если мобилизованный на тот момент будет находиться в зоне СВО, то сотрудники банка могут связаться с ним по телефону, если будет такая возможность.

Кроме того, при наличии доверенности в банк от имени заемщика может обратиться любое лицо, в том числе родственники. Новый график платежей заемщик получит по окончании льготного периода, когда вернется домой.

Отдельный вопрос — будут ли списывать плату за обслуживание карты, которой военнослужащий не пользуется во время мобилизации? «На время кредитных каникул по ней заемщику может быть приостановлена выдача денежных средств с кредитной карты, — отмечают в Центробанке. — Поскольку услуга не оказывается, у финансовой организации нет оснований взимать за нее плату. Плата за обслуживание дебетовой карты может списываться. Но в каждом случае это зависит от условий договора с конкретным банком».

Если мобилизованный заемщик стал инвалидом вследствие участия в СВО, залог по кредиту должен быть ему возвращен, поскольку прекратилось обязательство, обеспеченное этим залогом. В случае гибели мобилизованного залог возвращается его наследнику, если таковой есть.

Из-за кредитных каникул не происходит увеличение платежей по ипотечным кредитам. «Все платежи по такому кредиту просто замораживаются на срок кредитных каникул и возобновляются после их завершения.

По другим кредитам проценты продолжают начисляться по ставке в размере 2/3 от среднерыночной полной стоимости кредита на дату обращения за каникулами, но не выше предусмотренной договором», — поясняет регулятор.

Соответственно, в период кредитных каникул по ипотечным кредитам размер долга заемщика не увеличивается. При этом заемщик имеет право в период каникул вносить платежи в счет погашения основного долга. Если таких платежей нет, то и размер долга остается неизменным.

Кредитные каникулы для мобилизованных

Мнения банков

Рекомендации мобилизованным заемщикам дают и коммерческие банки. Один из частых вопросов — нужно ли продлевать страховку (а она при многих кредитах обязательна) на время кредитных каникул?

«Страховка будет действовать в течение того срока, на который заключен договор страхования. По своему желанию клиент после окончания договора страхования может оформить новый, обратившись в страховую компанию», — рассказали в пресс-службе «Почта Банка».

Просроченная задолженность по займу не является препятствием к оформлению кредитных каникул. Она будет суммирована с общим долгом по кредиту, при этом начисление неустойки (штрафа) будет приостановлено. «После окончания действия кредитных каникул заемщик продолжит выплачивать долг в полном объеме», — поясняет «Почта Банк».

  • Для того, чтобы снизить вероятность отказа, при обращении за кредитными каникулами заемщику или его родственнику рекомендуется приложить к заявке документы, подтверждающие факт мобилизации. 
  • Согласно закону, заемщик должен предоставить подтверждение об участии в СВО до окончания льготного периода. Льготным периодом считается:
  •  • срок мобилизации или срок, на который был заключен контракт, увеличенный на 30 дней;
  •  • срок участия в специальной военной операции, увеличенный на 30 дней;
  •  • срок проведения специальной военной операции, увеличенный на 30 дней.
  • Льготный период продлевается на период нахождения заемщика (кроме членов семьи) в больницах, госпиталях, других медицинских организациях в стационарных условиях на излечении от увечий (ранений, травм, контузий) или заболеваний, полученных при выполнении задач в ходе проведения специальной военной операции, а также в случае признания заемщика безвестно отсутствующим.
  • Банк старается идти навстречу клиенту и его обстоятельствам, поэтому в частном порядке готов рассматривать апелляции тех, кому отказали в предоставлении кредитных каникул, после того как заемщик вернется с фронта домой или приедет на побывку, в отпуск, — добавляют в пресс-службе банка «Ак Барс»

При возникновении спорных ситуаций обратиться в банк за разъяснениями могут и родственники мобилизованного. Причем, если они сами брали кредит или займ, то также имеют право на кредитные каникулы, а если боец погибнет, то право на списание имеют члены семьи.

Будут ли списывать плату за обслуживание карточки, которой военнослужащий не пользуется во время мобилизации?

 Конкретные правила обслуживания карт мобилизованных законом не прописываются, но банки, опять же, могут рассматривать такие случаи в частном порядке. «Ак Барс» советует мобилизованным перед отправкой на фронт отключить все платные банковские услуги по неиспользуемым картам, в том числе СМС-информирование, если в нем нет необходимости.  

Кредитные каникулы положены тем гражданам, кто заключил кредитный договор до дня мобилизации, либо дня участия в специальной военной операции или подписания контракта, в зависимости от категории заемщика, имеющего право на кредитные каникулы — мобилизованного, контрактника или добровольца.

Кредитные каникулы для мобилизованных

На заметку контрактникам

В законе говорится, что контрактник имеет право на кредитные каникулы «при условии его участия в специальной военной операции на территориях Украины, Донецкой Народной Республики и Луганской Народной Республики». Имеют ли право на кредитные каникулы люди, которые заключили контракт на военную службу до объявления мобилизации, но были направлены на спецоперацию после территориальных изменений?

«На кредитные каникулы имеют право военнослужащие, призванные по мобилизации и заключившие кредитный договор до дня мобилизации, военнослужащие (служащие органов, указанные в пункте 6 статьи 1 Федерального закона № 61-ФЗ «Об обороне»), проходящие военную службу по контракту и заключившие кредитный договор до начала участия в СВО.

Также имеют право на кредитные каникулы лица, заключившее контракт о добровольном содействии в выполнении задач, возложенных на Вооруженные Силы РФ, заключившие кредитный договор до подписания контракта», — поясняют в банке «Открытие». Это означает, что право на кредитные каникулы имеют все россияне, принимающие участие в СВО.

Граждане, попавшие под призыв в ходе частичной мобилизации, будут получать заработную плату, как и контрактники. Но выбор — продолжать ли вносить платежи по займам или взять паузу благодаря кредитным каникулам — остается исключительно за мобилизованным заемщиком.

Как работают кредитные каникулы для мобилизованных

Кредитные каникулы для мобилизованных

Что такое кредитные каникулы?

Это приостановление исполнения заемщиком своих обязательств на льготный период, то есть временное прекращение платежей по кредиту или займу.

Это касается любых потребительских кредитов и займов и ипотеки. Договор должен быть заключен до мобилизации или до дня участия в специальной военной операции.

Кто может ими воспользоваться? 

  • мобилизованные военнослужащие;
  • военнослужащие, проходящие службу в вооруженных силах по контракту, а также в войсках национальной гвардии;
  • добровольцы;
  • сотрудники спасательных воинских формирований МЧС, военной прокуратуры, ФСО и ФСБ и т. д. (подробнее в ст. 1 ФЗ от 31.05.1996 № 61-ФЗ);
  • члены их семей: супруги; дети (несовершеннолетние, ставшие инвалидами до 18 лет, обучающиеся очно — до 23 лет); лица, находящиеся на иждивении.

На какой срок они предоставляются?

На время службы по контракту или мобилизации или на период участия в спецоперации плюс 30 дней. Льготный период продлевается на время лечения в стационаре при ранении или заболевании, полученном во время СВО.

Куда обращаться за кредитными каникулами?

Нужно заявление заемщика. Не обязательно письменное — связаться с банком или микрофинансовой организацией можно по телефону или способом, предусмотренным кредитным договором. Это необходимо сделать до 31 декабря 2023 года.

Нужны ли документы?

Вместе с обращением можно приложить документы, подтверждающие участие в СВО. Если такой возможности нет, то кредитор имеет право самостоятельно запросить их в Минобороны. Если же банк просит документы у заемщика, то их нужно предоставить до конца льготного периода.

https://www.youtube.com/watch?v=-qcq9AJuyX4\u0026pp=ygVH0JrRgNC10LTQuNGC0L3Ri9C1INC60LDQvdC40LrRg9C70Ysg0LTQu9GPINC80L7QsdC40LvQuNC30L7QstCw0L3QvdGL0YU%3D

Членам семьи военнослужащего необходимы еще документы, подтверждающее это родство.

Как узнать о решении?

Банк или МФО рассмотрит требование о кредитных каникулах за 10 дней, а затем направит заемщику свое решение. Если в течение 15 дней ответ не поступил, кредитные каникулы считаются действительными с момента направления заявления.

Заемщик до окончания льготного периода должен сообщить кредитору о дне его завершения, а банк — не позднее этого времени представить новый график платежей. 

Что будет с процентами?

На остаток основного долга начисляются проценты в размере 2/3 от среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита на дату обращения за каникулами. Этот показатель рассчитывает Банк России. 

Возможно ли списание долга?

Долг полностью спишут, если военнослужащий умер или получил инвалидность I группы во время СВО. Это касается также кредитов и займов членов его семьи.

Читайте также:  Как разместить план закупок и план-график по 44-ФЗ и в каком случае они составляются

Кредитные каникулы для мобилизованных: кто и как сможет получить

Кто сможет получить кредитные каникулы, на какой срок и что для этого нужно — читайте в нашем материале

Кредитные каникулы для мобилизованных

wichayada suwanachun/shutterstock.com

Президент России Владимир Путин в пятницу, 7 октября, подписал закон о кредитных каникулах для мобилизованных россиян и участников специальной военной операции (СВО) на Украине. Механизм будет распространяться в том числе на ипотеку. Закон вступает в силу со дня его официального опубликования.

Юристы рассказали, кто и как сможет получить кредитные каникулы.

Эксперты в этой статье:

  • Константин Ерохин, адвокат;
  • Ирина Калинина, адвокат, управляющий партнер международной юридической компании Legal World.

Что такое кредитные каникулы для мобилизованных

Участники спецоперации и мобилизованные могут обратиться к кредитору (банку) c просьбой об изменении условий договора. Речь идет о приостановке исполнения обязательств по кредиту или уменьшении размера платежей в течение льготного периода.

Кто может воспользоваться кредитными каникулами для мобилизованных

Воспользоваться кредитными каникулами смогут россияне (физлица и индивидуальные предприниматели), которые:

  • были призваны на военную службу по мобилизации в Вооруженные силы Российской Федерации;
  • проходят военную службу по контракту или находятся на службе в Росгвардии, воинских формированиях и органах, принимающих участие в СВО на территориях Донецкой и Луганской народных республик и Украины;
  • заключили контракт о добровольном содействии в выполнении задач, возложенных на Вооруженные силы Российской Федерации;
  • являются сотрудниками МЧС, СВР, ФСБ, ФСО, органов государственной охраны, военной прокуратуры и СК, участвующих в СВО;
  • члены семей указанных выше категорий.

Как уточнила управляющий партнер международной юридической компании Legal World Ирина Калинина, согласно п. 5 ст. 2 ФЗ от 27 мая 1998 года № 76-ФЗ «О статусе военнослужащих» к членам семей относятся:

  • супруга (супруг);
  • несовершеннолетние дети;
  • дети старше 18 лет, ставшие инвалидами до достижения ими возраста 18 лет;
  • дети в возрасте до 23 лет, обучающиеся в образовательных организациях по очной форме обучения;
  • лица, находящиеся на иждивении военнослужащих.

Сроки кредитных каникул для мобилизованных

Кредитные каникулы предоставляются на весь срок мобилизации, заключения контракта или прохождения службы плюс 30 дней.

Этот льготный период может быть увеличен на время нахождения в госпитале, больнице, других медицинских организациях в стационарных условиях на излечении от увечий, ранений, травм, контузий или заболеваний, полученных при выполнении задач в ходе проведения СВО. За каникулами можно обратиться в любой момент в течение действия кредитного договора, но не позднее 31 декабря 2023 года.

Заемщик может сам определить дату начала льготного периода, но это не может быть ранее 21 сентября 2022 года. Если заемщик оформил ипотеку или другой кредит, уже будучи мобилизованным, новые льготы на него распространяться не будут. «Если заемщик сам не определил дату начала льготного периода, ею считается дата направления требования заемщика кредитору», — говорится в законе.

Как оформить кредитные каникулы

Как следует из разъяснений ЦБ, чтобы получить кредитные каникулы, нужно обратиться в кредитную организацию (банк, микрофинансовую организацию (МФО) ) по телефону либо любым способом, который указан в кредитном договоре, например по обычной или электронной почте.

Вместе с обращением за каникулами заемщик может приложить документы, подтверждающие участие в СВО. Если заемщик не смог этого сделать, то банк или другой кредитор сам запросит их в Минобороны либо другом ведомстве.

Кредитор также может запросить документы у заемщика (в этом случае заемщик обязан представить их после окончания участия в СВО).

Если заявление подают члены семьи военнослужащего, то они должны представить документ, подтверждающий родство.

«Например, супруга военнослужащего Иванова обращается в банк за кредитными каникулами. Она представляет подтверждающий родство документ — свидетельство о браке. Но документы, что Иванов служит, супруга не обязана представлять. Банк должен запросить их в Минобороны. Но супруга может приложить такие документы, это может ускорить процесс», — считает Ерохин.

Доверенность в данном случае не требуется. «Но я рекомендую родственникам оформить доверенность, чтобы в дальнейшем в банках и других организациях не возникало трудностей в получении тех или иных документов. Например, если нужно получить справку из военкомата, то могут отказать», — отметила Ирина Калинина.

Кредитор должен рассмотреть требование о каникулах в течение десяти дней. Отказать он может только в том случае, если не подтвердится, что человек действительно был мобилизован или участвует в СВО. Если заявитель не получил в течение 15 дней подтверждение или отказ, то кредитные каникулы считаются действительными с момента направления заявления.

Банк, МФО или другой кредитор также направляет заемщику новый график платежей до завершения кредитных каникул. Пока они продолжаются, кредитор не вправе начислять штрафы за просроченную задолженность, приостанавливается исполнительное производство, если оно уже было начато. Однако ЦБ уточняет, что проценты по долгу продолжают начисляться:

  • по потребительским кредитам и займам, а также по кредитным картам — в размере 2/3 от среднерыночного значения полной стоимости кредита (это значение устанавливает Банк России) на дату обращения за каникулами (но не выше изначальной процентной ставки по договору);
  • по ипотечным кредитам — по ставке, определенной договором, но так, как если бы заемщик продолжал вносить платежи в полном объеме (то есть с каждым платежным периодом база для начисления процентов уменьшается).

«И по ипотеке, и по потребительским кредитам и займам срок возврата автоматически продлевается как минимум на срок каникул так, чтобы после окончания льготного периода размер ежемесячных платежей остался прежним, каким он был до начала каникул», — отметили в ЦБ.

Как пояснили в ЦБ, прервать кредитные каникулы (вернуться в график платежей) можно в любой момент — достаточно уведомить об этом кредитора. А можно не прерывать кредитные каникулы и при этом вносить посильные платежи — они пойдут на погашение основного долга и после окончания каникул будет начислено меньше процентов.

После окончания каникул и по ипотеке, и по потребительским кредитам и займам срок возврата автоматически продлевается как минимум на время каникул, так, чтобы после окончания льготного периода размер периодических платежей остался прежним, каким он был до начала каникул. Банк, МФО или другой кредитор направляет заемщику новый график платежей до завершения кредитных каникул.

Списание ипотеки и потребкредитов мобилизованным

Принятый закон также предусматривает списание долгов по кредитам. В документе сказано, что обязательства по кредитам и займам лиц, которые погибли в ходе СВО, умерли из-за полученных на ней ранений или получили первую группу инвалидности, будут прекращены.

В этом случае также прекращаются и обязательства по соответствующим кредитам и займам, взятым членами семей таких лиц. Лимита по сумме списываемого кредита законом не предусмотрено. Эта норма распространяется на ситуации, которые возникли после 24 февраля 2022 года.

Как пояснил председатель комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков (является одним из авторов поправок по кредитам мобилизованных), долги мобилизованных по кредитам, включая ипотеку, в случае их гибели или получения инвалидности не спишут, если кредитный договор был подписан после получения мобилизационного предписания.

Будьте в курсе важных новостей — следите за телеграм-каналом «РБК-Недвижимость»

Условия отсрочки погашения долгов для военнослужащих и членов их семей

Екатерина Мирошкина

экономист

Профиль автора

Мобилизованные, добровольцы и участники специальной военной операции могут уменьшить или не вносить ежемесячные платежи практически по любым кредитам. Льгота касается и членов их семей. А некоторым должникам все долги будут полностью списаны — при инвалидности первой группы или гибели из-за военных действий.

Вот кому предоставляются кредитные каникулы и как их оформить.

Так называют льготный период, в течение которого заемщик может на свое усмотрение снизить или не вносить ежемесячные платежи. В отличие от реструктуризации, он предоставляется не с согласия банка, а по требованию заемщика. Это гарантия по федеральному закону.

При соблюдении всех условий кредитор не может отказать. А заемщик застрахован от негативных последствий просрочек:

  • начисления неустойки;
  • обращения взыскания на залог;
  • требований досрочного погашения;
  • снижения кредитного рейтинга.

Первые кредитные каникулы были введены в 2019 году и касались только ипотеки до 15 млн рублей. Этот закон до сих пор действует для заемщиков в трудной жизненной ситуации.

Что нового в российских законахИ как это повлияет на ваши деньги. Короткое письмо с разборами новых законов — раз в месяц в вашей почте. Бесплатно

Льготный период предоставляется заемщикам, в том числе ИП, из таких категорий:

  1. Призванные по мобилизации.
  2. Военнослужащие по контракту, в Росгвардии, погранслужбе, МЧС и других формированиях при участии в специальной военной операции.
  3. Добровольцы.
  4. Члены их семей — супруги, дети старше 18 лет при инвалидности с детства, дети от 18 до 23 лет на очном обучении.
  5. Лица на иждивении военнослужащего. Например, пожилые родители или мать его детей.

Нужно обратиться в банк — лично, по почте или даже по телефону. Лучше заранее уточнить у кредитора, каким способом он принимает требования. Может быть, нужно заполнить заявку на сайте с авторизацией, позвонить по определенному номеру или использовать функцию в мобильном приложении.

Читайте также:  Страхование на дожитие как реальная альтернатива пенсии что это такое и насколько оно выгодно

Заявление можно подать до 31 декабря 2023 года.

Лучше сразу приложить подтверждающие документы: о мобилизации и участии в военной операции или о родственных отношениях с военнослужащим.

Доказывать, что есть статус военнослужащего, — это право, а не обязанность. Банк будет и сам проверять это по данным Минобороны. Если все действительно так, в течение 15 дней заемщик получит подтверждение. Если условия не соблюдаются, придет отказ.

Начало льготного периода — не ранее 21 сентября 2022 года. Если это не указано в требовании, кредитные каникулы начнутся в день обращения.

  • По кредитным картам — только с даты обращения.
  • Другие кредитные каникулы длятся не более 6 месяцев, но для мобилизованных льготный период может быть длиннее.
  • Льготный период

Условие

Продолжительность

Мобилизация, контракт или служба

Пока длится + 30 дней

Нахождение в стационаре при ранениях или травмах во время СВО

Продлевается на период лечения

Заемщик может выбрать: уменьшить платежи или взять отсрочку на всю сумму и ничего не платить.

По завершении льготного периода срок кредита продлевается, а ежемесячные платежи не меняются. То есть заемщик погашает как обычно, но продолжает платить после первоначально установленной даты — так как был перерыв.

Если военнослужащий погиб или умер от ран из-за участия в специальной военной операции. Или он получил инвалидность первой группы. Причинно-следственную связь должна установить врачебная комиссия.

У членов семьи погибшего тоже прекращаются кредитные обязательства.

Это касается и тех, кто погиб с 24 февраля по 7 октября.

Да, но только если не соблюдаются условия: например, заемщик предоставил копию повестки, но Минобороны не подтвердило мобилизацию. Тогда заемщику направят отказ, кредитные каникулы не предоставят, а долг за прошедший период придется погасить.

Да, льготный период касается любых кредитов и займов, если кредитор профессионально занимается их выдачей. Это может быть не только банк, но и микрофинансовая организация.

Нет, автоматически они не предоставляются. Заемщик должен обратиться к кредитору.

Да, по ипотеке с господдержкой, с использованием маткапитала и после рефинансирования. И по льготным кредитам, и по картам с беспроцентным периодом — тоже.

Оно будет приостановлено.

Во время кредитных каникул неустойка за просрочку не начисляется.

Если мобилизованному она начислена ранее, ее пока что нельзя взыскать принудительно: исполнительные производства приостанавливаются. То есть сумма замораживается.

А вот если военнослужащему по контракту, спасателю МЧС, сотруднику пограничной службы или добровольцу, который участвует в военных действиях, была начислена неустойка с 24 февраля по 7 октября 2022 года, она уплате вообще не подлежит — то есть списывается.

Новости, которые касаются всех, — в нашем телеграм-канале. Подписывайтесь, чтобы быть в курсе происходящего: @tinkoffjournal.

Кредитные каникулы при мобилизации

Содержание

Всем участникам специальной военной операции (СВО) выплачивается ежемесячное денежное довольствие. Размер выплат — от 195 000 ₽ в месяц, сумма зависит от звания, воинской должности и надбавок. Так как военнослужащие получают финансирование, мобилизация не освобождает от выплаты кредитов и займов.

https://www.youtube.com/watch?v=-qcq9AJuyX4\u0026pp=YAHIAQE%3D

Однако в случаях, когда платить по долгам не получается, можно взять кредитные каникулы. Как их оформлять и куда обращаться, описано в законе № 377-ФЗ от 07.10.2022.

28 сентября 2022 года Госдума утвердила законопроект, направленный на снижение долговой нагрузки для заёмщиков, призванных в рамках частичной мобилизации. Закон подписан президентом России 7 октября 2022 года.

В соответствии с законом участники СВО и члены их семей могут временно приостановить или уменьшить свои обязательства перед кредиторами. Для пересмотра условий кредитования нужно подать заявление на кредитные каникулы.

С их помощью можно:

  • •получить отсрочку по выплате кредита или займа;
  • •снизить размер ежемесячных платежей.

Кредитная история при этом не пострадает, а штрафы и пени в течение льготного срока не начисляются. Если против заёмщика идёт судебное разбирательство по причине просрочек и неуплаты долгов, то оно приостанавливается.

Тем, кто оформляет отсрочку, важно помнить, что в течение каникул проценты по кредиту продолжают начисляться.

В случаях с потребительскими кредитами и займами ставка на время льготного периода составляет 2/3 от ключевой ставки ЦБ РФ, действующей в день подачи заявления. При этом максимальное значение ставки ограничено процентом по договору кредитования. Другими словами, ставка не станет выше, чем была до оформления отсрочки.

По ипотеке ставка остаётся той же, что в договоре, но рассчитывается так, будто заёмщик продолжает вносить платежи. Это значит, что с каждым месяцем база для начисления процентов уменьшается.

Все платежи переносятся на конец срока кредита, то есть договор продлевается на срок предоставленной отсрочки.

Получить отсрочку могут участники СВО следующих групп:

  • •мобилизованные,
  • •контрактники,
  • •добровольцы.

Под действие программы подпадают не только служащие по контракту с Минобороны России, но и служащие в войсках национальной гвардии, МЧС, ФСБ и других ведомств.

Также льготы положены членам семей военнослужащих. Супруги, родственники и иждивенцы могут оформлять отсрочки по ссудам, взятым на себя.

Льготы оформляются по следующим видам кредитов:

  • •все виды потребительских кредитов, включая кредитки;
  • •ипотека;
  • •микрозаймы.

Кредит должен быть выдан раньше того дня, когда участника СВО призвали по частичной мобилизации. Сумма, ставка, срок кредитования, наличие просрочек и другие факторы не важны.

Сроки рассчитываются следующим образом:

  • •для мобилизованных и членов их семей — срок мобилизации плюс 30 дней;
  • •для добровольцев и членов их семей — срок контракта плюс 30 дней;
  • •для контрактников и членов их семей — срок участия в СВО плюс 30 дней.

В случае если при выполнении задач, связанных с СВО, заёмщик получает травмы или заболевания и проходит лечение в стационаре, отсрочка продлевается на срок пребывания в больнице, госпитале или другом медицинском учреждении.

Момент старта отсрочки заёмщик может выбрать сам. Например, можно указать прошедшую дату, но не раньше 21 сентября 2022 года. Если дата не выбрана, то отсчёт начинается со дня подачи заявления.

По закону обратиться с заявлением можно в течение действия договора кредитования, но сделать это нужно не позднее 31 декабря 2023 года. Подать заявление можно по любому каналу связи, указанному банком или МФО: по телефону, почте, email.

К заявлению можно приложить документы, подтверждающие участие в СВО, но это не является обязательным условием для получения отсрочки. Кредитор — банк или МФО — самостоятельно обращается за информацией в Министерство обороны, управление Федеральной службы войск национальной гвардии или другие органы. Запрашивать дополнительные документы у заёмщика банк или МФО не вправе.

Если отсрочку оформляют члены семьи военнослужащего, то к заявлению нужно приложить документы, подтверждающие родство. Документы об участии родственника в СВО предоставлять необязательно.

https://www.youtube.com/watch?v=893br1Ws2hI\u0026pp=ygVH0JrRgNC10LTQuNGC0L3Ri9C1INC60LDQvdC40LrRg9C70Ysg0LTQu9GPINC80L7QsdC40LvQuNC30L7QstCw0L3QvdGL0YU%3D

Кредитор рассматривает заявку в течение 10 дней. Если заёмщик соответствует требованиям, указанным в № 377-ФЗ, то есть действительно проходит службу по мобилизации или контракту в зоне СВО, отсрочка будет предоставлена. Если какие-либо требования не выполнены, льготы не предоставляются. В любом случае банк или МФО присылает уведомление с одобрением или отказом.

Если уведомление не пришло в течение 15 дней с даты подачи заявления, отсрочка считается одобренной.

Допустим, по кредиту уже действует отсрочка, полученная ранее — например, в связи с пандемией и падением доходов из-за санкций. Такую льготу можно было получить по законам № 106-ФЗ и № 46-ФЗ, которые сейчас утратили силу. Что будет, если теперь заёмщик оформляет отсрочку по тому же кредиту по причине мобилизации?

В этом случае предыдущие льготы отменяются, а в силу вступает отсрочка для мобилизованных в соответствии с законом № 377-ФЗ от 07.10.2022.

К моменту завершения действия отсрочки банк должен прислать новый график платежей. В графике учитывается увеличенный срок действия договора и платежи с начисленными процентами.

Кредитор может запросить у заёмщика документы об участии в СВО — в случае если ранее они не были приложены к заявлению. Если документы не предоставить, банк может признать кредитные каникулы недействительными.

Долги списываются целиком в случае смерти участника СВО или получения инвалидности первой группы. Списанию подлежат долговые обязательства как самого военнослужащего, так и членов его семьи.

Отсрочка временно освобождает от выплаты кредита, но после окончания мобилизации возвращать деньги банку придётся. Кроме того, начисленные проценты увеличивают общую переплату. Поэтому взять отсрочку стоит только в том случае, если доходы сильно снизились и платить по кредиту невозможно.

Погашать кредит при прохождении службы можно нескольким способами:

  • •заранее настроить автоплатёж;
  • •поручить оплату кредита близким;
  • •предоставить родственникам право на совершение финансовых операций от вашего имени (для этого нужно оформлять доверенность).

Для подстраховки на случай материальных проблем можно сделать кредитку и оставить её семье. Если срочно понадобятся деньги, близкие смогут снять наличные с карты или оплатить ею любые покупки и услуги.

Для тех, кто оформляет карту в Альфа-Банке, переплата по кредитке минимальна, так как банк предоставляет до 365 дней без процентов. Узнать подробнее о карте и подать заявку можно здесь.

Закон о кредитных каникулах для мобилизованных: как получить льготу и какие есть ограничения

Госдума приняла закон о кредитных каникулах для мобилизованных. Воспользоваться льготой смогут граждане, оформившие кредиты до призыва на военную службу, а также лица, находящиеся у них на иждивении. Они могут рассчитывать на приостановление исполнения обязательств на срок, не превышающий срока военной службы. Или на уменьшение размера платежей в течение этого периода.

Как банк узнает о том, что заемщик участвует в СВО?

Согласно закону, военнослужащим самим необходимо обратиться в банк и попросить кредитные каникулы, предоставив документы об участии в СВО.

«Это должен быть документ, подтверждающий призыв заемщика по мобилизации, а для членов семьи — справка об инвалидности или свидетельство о рождении/ усыновлении/ удочерении, если речь о несовершеннолетних детях», — говорит Владимир Кузнецов, вице-президент Ассоциации юристов по регистрации, ликвидации, банкротству и судебному представительству.

Как банк проверит информацию?

Сам банк тоже вправе запросить информацию у Минобороны, в воинских формированиях или в войсках нацгвардии. А те, в свою очередь, должны предоставить подтверждение в течение 7 дней.

Что будет после проверки?

Банк должен рассмотреть заявление за 10 дней, затем сообщить результат: одобрены или не одобрены кредитные каникулы. При положительном решении кредитор направит заемщику новый график платежей.

Читайте также:  Конкурсный кредитор в деле о банкротстве юрлица его права и основные полномочия при участии в деле

Кредитные каникулы для призывников: суть законопроекта и мнения экспертов

На какой срок оформят каникулы?

Кредитные каникулы можно оформить в любой момент в течение времени действия кредитного договора, но не позднее 31 декабря 2023 года. Дата начала — не ранее 21 сентября 2022 года. Если заемщик не определил дату сам, кредитные каникулы начнутся с момента подачи заявления в банк.

https://www.youtube.com/watch?v=893br1Ws2hI\u0026pp=YAHIAQE%3D

В статье 1 закона говорится, что льгота дается на период, рассчитанный как:

  • срок мобилизации или срок, на который был заключен контракт, увеличенный на 30 дней;
  • срок участия в специальной военной операции, увеличенный на 30 дней.

Срок увеличится, если заемщик попадет в больницу, госпиталь, другие медицинские организации для лечения ранений, травм, контузий или заболеваний, полученных во время участия в СВО.

«Кредитные каникулы предоставляются на срок, определенный заемщиком, но не превышающий срок военной службы заемщика. Иными словами, заемщику придется указывать срок наугад, — говорит Владимир Кузнецов.

— Недостаток этот, однако, с наибольшей степенью вероятности будет исправлен в ходе практики применения нового закона: либо будет предусмотрено автоматическое продление кредитных каникул, либо такое продление будет предоставляться на основании нового заявления».

Что произойдет в случае гибели заемщика?

Долги должны списать, если заемщик погиб во время СВО или из-за травмы, полученной в спецоперации, либо если он признан инвалидом I группы. На членов семьи в таком случае долг не переносится. Но причинно-следственную связь между травмой/гибелью и участием в СВО установит военно-врачебная комиссия или федеральное учреждение медико-социальной экспертизы.

Какие льготы положены мобилизованным и их семьям в 2023 году

Цб рф разъяснил закон о кредитных каникулах для мобилизованных

На любой займ или кредит, взятый мобилизованным гражданином до его мобилизации или участия в спецоперации по защите Донбасса, можно будет взять отсрочку. Об этом заявили 28 сентября в Центробанке России (ЦБ РФ), пояснив, что воспользоваться отсрочкой имеют право также члены семей солдат.

В Банке России отметили, кредитные каникулы предоставляются мобилизованному на срок службы по контракту или участия в СВО плюс еще 30 дней. Их можно оформить до конца текущего года, для чего нужно обратиться в организацию, указанную в кредитном договоре, приложив документы для подтверждения участия в СВО.

«Однако кредитор может и сам составить запрос в Минобороны страны. А если заявление подают члены семьи военнослужащего, то они должны предоставить документ, подтверждающий родство», — указано в Telegram-канале ЦБ РФ.

Отмечается, что кредитор должен рассмотреть запрос военнослужащего или его родственников в течение 10 дней. В том случае, если гражданин не получил никакого ответа от банка в течение 15 дней (подтверждения или отказа), тогда кредитные каникулы считаются действительными с момента направления заявления.

«Пока продолжаются кредитные каникулы, штрафы за просроченную задолженность начислены быть не могут, а проценты по долгу начисляться продолжат. По любым займам срок возврата автоматически продлевается как минимум на срок каникул. Долг подлежит списанию в случае смерти или получения инвалидности 1-й группы», — сообщил регулятор.

Ранее в среду стало известно, что Госдума приняла закон о кредитных каникулах для мобилизованных и участников специальной военной операции (СВО) на Украине. Документ был принят сразу во втором и третьем чтениях.

Законопроект определяет порядок предоставления заемщикам льготного периода, в течение которого можно приостановить или уменьшить платежи по кредитам.

Льгота, согласно документу, будет действовать только на срок военной службы.

Частичная мобилизация в России объявлена с 21 сентября. После этого законодатели включились в работу по предоставлению различных льгот и преференций мобилизованным гражданам.

В частности, призванные военнослужащие освобождаются от налога на имущество: квартиру, дом, гараж. Льгота распространяется на один объект каждого вида.

В числе привилегий, положенных мобилизованным, есть и социальные льготы, такие как бесплатный проезд, путевки в санаторий и лекарства.

Кроме того, ГД 27 сентября одобрила поправку в Трудовой кодекс о сохранении рабочих мест за мобилизованными на военную службу.

https://www.youtube.com/watch?v=ZUPgi6JK12w\u0026pp=ygVH0JrRgNC10LTQuNGC0L3Ri9C1INC60LDQvdC40LrRg9C70Ysg0LTQu9GPINC80L7QsdC40LvQuNC30L7QstCw0L3QvdGL0YU%3D

Также сообщалось, что призванные по частичной мобилизации будут получать от 195 тыс. рублей в месяц.

24 февраля Россия начала проведение специальной операции по защите Донбасса. Решение было принято на фоне обострившейся ситуации в регионе из-за участившихся обстрелов со стороны украинских войск.

Больше актуальных видео и подробностей о ситуации в Донбассе смотрите на телеканале «Известия».

Кредитные каникулы для участников спецоперации

Вместе с объявлением о частичной мобилизации ЦБ рекомендовал кредитным организациям предоставлять участникам СВО кредитные каникулы. И 7 октября 2022 был подписан закон от 07.10.2022 № 377-ФЗ, которым определяются условия и сроки предоставления так называемых кредитных каникул для мобилизованных россиян.

Кто вправе претендовать на кредитные каникулы по специальной программе

Подписанный закон о кредитных каникулах затрагивает и ипотечные кредиты. Прежде всего, определим круг лиц, которые могут рассчитывать на преференции (п. 1 ст. 1 закона № 377-ФЗ). На кредитные каникулы вправе претендовать:

  • физические лица и ИП, мобилизованные в ВС;

Кредитный договор, в т. ч. ипотека, а также договор займа должны быть заключены до даты мобилизации.

  • физические лица и ИП, которые проходят военную службу в ВС РФ по контракту либо служат в Росгвардии, а также в воинских формированиях и частях;
  • физические лица, являющиеся сотрудниками службы внешней разведки, федеральной службы госбезопасности, органов государственной охраны, военной прокуратуры, военных следственных органов, МЧС;

Условием получения кредитных каникул является участие этих лиц в СВО на территориях Украины, ДНР, ЛНР. Кредитный договор, в т. ч. ипотека, а также договор займа должны быть заключены до дня участия в СВО.

  • физические лица и ИП, заключившие контракт о добровольной службе в ВС РФ;

Речь идет о добровольцах, которые по собственной инициативе подписали контракт с ВС. В этом случае кредитный договор либо договор займа должны быть заключены до даты подписания такого контракта.

  • члены семьи военнослужащих.

К ним относятся (п. 5 ст. 2 закона от 27.05.1998 № 76-ФЗ):

  1. супруга либо супруг;
  2. несовершеннолетние дети, дети старше 18 лет, ставшие инвалидами до момента своего совершеннолетия;
  3. дети до 23 лет – учащиеся очной формы образовательных организаций;
  4. лица, которые находятся на иждивении военнослужащих.

Здесь речь идет о членах семьи, находящихся на полном содержании военнослужащего. Члены семьи могут получать от него помощь, которая является единственным источником к существованию.

В любом случае данный факт должен быть зафиксирован в личном деле военнослужащего, в его послужном списке.

На какой период предоставляются кредитные каникулы

Кредитные каникулы не означают прощение долга и предоставляются на определенный срок.

Периодом каникул является весь срок нахождения военнослужащего на мобилизации, либо добровольцем по контракту, увеличенном на 30 дней.

Льготный период также удлиняется на период нахождения заемщика в больнице, госпитале для лечения увечий, ранений, травм, контузий либо заболеваний, полученных в ходе СВО.

По замыслу законодателей, заболевание заемщика должно быть так или иначе связано с действиями на СВО. Например, если у военнослужащего обострилось хроническое заболевание, которое было до призыва на СВО, на продление кредитных каникул, на наш взгляд, не придется рассчитывать.

Срок обращения за предоставлением каникул обозначен – до 31 декабря 2023. Возможно, предельный срок будет впоследствии скорректирован.

Но в любом случае дата начала льготного периода не может быть ранее 21 сентября 2022 – дня объявления о частичной мобилизации в России.

Можно ли оформить ипотеку и сразу же кредитные каникулы

Если заемщик оформил кредит, будучи мобилизованным, то льготный период на него не действует.

Например, военнослужащий заключил контракт на добровольное участие в СВО 17 октября 2022. Если у него есть кредит, оформленный до 17 октября 2022, то ему могут быть предоставлены кредитные каникулы.

Кредитные каникулы нельзя оформить день в день с контрактом или днем мобилизации, они должны предшествовать этому событию.

Что нужно сделать для оформления кредитных каникул

Оформление кредитных каникул – дело добровольное. И если заемщик принял такое решение, то он должен обратиться в банк или другую кредитную организацию по телефону, электронной почте, явочным порядком.

Обратиться может как сам военнослужащий, так и члены его семьи. В последнем случае необходимо представить документ, подтверждающий родство. Например, свидетельство о браке.

Вместе с заявлением заемщик прикладывает документы о своем участии в СВО. Если таких документов нет, то кредитная организация самостоятельно должна запросить их в Минобороны.

Далее кредитор рассматривает заявление в течение 10 дней и о результатах уведомляет заемщика о положительном решении либо отказе.В том случае если в течение 15 дней заемщиком не получено никакого решения от кредитной организации, то по умолчанию считается, что кредитные каникулы предоставлены.

Во время действия кредитных каникул штрафы за просрочку уплаты платежей не начисляются.

Какие минусы есть у этой программы

Как мы уже говорили, речь идет только о приостановке платежей по кредиту и займу на время определенного периода. Сам же кредит и проценты по нему все равно придется платить по новому графику платежей.

Что произойдет в случае гибели заемщика

В случае гибели заемщика-военнослужащего, а также получения на СВО инвалидности 1 группы, долг по кредиту или займу будет полностью списан. Также долг будет списан, если военнослужащий умер в случае получения увечий на СВО. Аналогичное списание распространяется на кредиты и займы членов семьи военнослужащего.

Adblock
detector