Кредитные каникулы для мобилизованных
Что такое кредитные каникулы?
Это приостановление исполнения заемщиком своих обязательств на льготный период, то есть временное прекращение платежей по кредиту или займу.
Это касается любых потребительских кредитов и займов и ипотеки. Договор должен быть заключен до мобилизации или до дня участия в специальной военной операции.
Кто может ими воспользоваться?
- мобилизованные военнослужащие;
- военнослужащие, проходящие службу в вооруженных силах по контракту, а также в войсках национальной гвардии;
- добровольцы;
- сотрудники спасательных воинских формирований МЧС, военной прокуратуры, ФСО и ФСБ и т. д. (подробнее в ст. 1 ФЗ от 31.05.1996 № 61-ФЗ);
- члены их семей: супруги; дети (несовершеннолетние, ставшие инвалидами до 18 лет, обучающиеся очно — до 23 лет); лица, находящиеся на иждивении.
На какой срок они предоставляются?
На время службы по контракту или мобилизации или на период участия в спецоперации плюс 30 дней. Льготный период продлевается на время лечения в стационаре при ранении или заболевании, полученном во время СВО.
Куда обращаться за кредитными каникулами?
Нужно заявление заемщика. Не обязательно письменное — связаться с банком или микрофинансовой организацией можно по телефону или способом, предусмотренным кредитным договором. Это необходимо сделать до 31 декабря 2023 года.
Нужны ли документы?
Вместе с обращением можно приложить документы, подтверждающие участие в СВО. Если такой возможности нет, то кредитор имеет право самостоятельно запросить их в Минобороны. Если же банк просит документы у заемщика, то их нужно предоставить до конца льготного периода.
Членам семьи военнослужащего необходимы еще документы, подтверждающее это родство.
Как узнать о решении?
Банк или МФО рассмотрит требование о кредитных каникулах за 10 дней, а затем направит заемщику свое решение. Если в течение 15 дней ответ не поступил, кредитные каникулы считаются действительными с момента направления заявления.
Заемщик до окончания льготного периода должен сообщить кредитору о дне его завершения, а банк — не позднее этого времени представить новый график платежей.
Что будет с процентами?
На остаток основного долга начисляются проценты в размере 2/3 от среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита на дату обращения за каникулами. Этот показатель рассчитывает Банк России.
Возможно ли списание долга?
Долг полностью спишут, если военнослужащий умер или получил инвалидность I группы во время СВО. Это касается также кредитов и займов членов его семьи.
Условия отсрочки погашения долгов для военнослужащих и членов их семей
Екатерина Мирошкина
экономист
Профиль автора
Мобилизованные, добровольцы и участники специальной военной операции могут уменьшить или не вносить ежемесячные платежи практически по любым кредитам. Льгота касается и членов их семей. А некоторым должникам все долги будут полностью списаны — при инвалидности первой группы или гибели из-за военных действий.
Вот кому предоставляются кредитные каникулы и как их оформить.
Так называют льготный период, в течение которого заемщик может на свое усмотрение снизить или не вносить ежемесячные платежи. В отличие от реструктуризации, он предоставляется не с согласия банка, а по требованию заемщика. Это гарантия по федеральному закону.
При соблюдении всех условий кредитор не может отказать. А заемщик застрахован от негативных последствий просрочек:
- начисления неустойки;
- обращения взыскания на залог;
- требований досрочного погашения;
- снижения кредитного рейтинга.
Первые кредитные каникулы были введены в 2019 году и касались только ипотеки до 15 млн рублей. Этот закон до сих пор действует для заемщиков в трудной жизненной ситуации.
Что нового в российских законахИ как это повлияет на ваши деньги. Короткое письмо с разборами новых законов — раз в месяц в вашей почте. Бесплатно
Льготный период предоставляется заемщикам, в том числе ИП, из таких категорий:
- Призванные по мобилизации.
- Военнослужащие по контракту, в Росгвардии, погранслужбе, МЧС и других формированиях при участии в специальной военной операции.
- Добровольцы.
- Члены их семей — супруги, дети старше 18 лет при инвалидности с детства, дети от 18 до 23 лет на очном обучении.
- Лица на иждивении военнослужащего. Например, пожилые родители или мать его детей.
Нужно обратиться в банк — лично, по почте или даже по телефону. Лучше заранее уточнить у кредитора, каким способом он принимает требования. Может быть, нужно заполнить заявку на сайте с авторизацией, позвонить по определенному номеру или использовать функцию в мобильном приложении.
Заявление можно подать до 31 декабря 2023 года.
Лучше сразу приложить подтверждающие документы: о мобилизации и участии в военной операции или о родственных отношениях с военнослужащим.
Доказывать, что есть статус военнослужащего, — это право, а не обязанность. Банк будет и сам проверять это по данным Минобороны. Если все действительно так, в течение 15 дней заемщик получит подтверждение. Если условия не соблюдаются, придет отказ.
Начало льготного периода — не ранее 21 сентября 2022 года. Если это не указано в требовании, кредитные каникулы начнутся в день обращения.
- По кредитным картам — только с даты обращения.
- Другие кредитные каникулы длятся не более 6 месяцев, но для мобилизованных льготный период может быть длиннее.
- Льготный период
Условие
Продолжительность
Мобилизация, контракт или служба
Пока длится + 30 дней
Нахождение в стационаре при ранениях или травмах во время СВО
Продлевается на период лечения
Заемщик может выбрать: уменьшить платежи или взять отсрочку на всю сумму и ничего не платить.
По завершении льготного периода срок кредита продлевается, а ежемесячные платежи не меняются. То есть заемщик погашает как обычно, но продолжает платить после первоначально установленной даты — так как был перерыв.
Если военнослужащий погиб или умер от ран из-за участия в специальной военной операции. Или он получил инвалидность первой группы. Причинно-следственную связь должна установить врачебная комиссия.
У членов семьи погибшего тоже прекращаются кредитные обязательства.
Это касается и тех, кто погиб с 24 февраля по 7 октября.
Да, но только если не соблюдаются условия: например, заемщик предоставил копию повестки, но Минобороны не подтвердило мобилизацию. Тогда заемщику направят отказ, кредитные каникулы не предоставят, а долг за прошедший период придется погасить.
Да, льготный период касается любых кредитов и займов, если кредитор профессионально занимается их выдачей. Это может быть не только банк, но и микрофинансовая организация.
Нет, автоматически они не предоставляются. Заемщик должен обратиться к кредитору.
Да, по ипотеке с господдержкой, с использованием маткапитала и после рефинансирования. И по льготным кредитам, и по картам с беспроцентным периодом — тоже.
Оно будет приостановлено.
Во время кредитных каникул неустойка за просрочку не начисляется.
Если мобилизованному она начислена ранее, ее пока что нельзя взыскать принудительно: исполнительные производства приостанавливаются. То есть сумма замораживается.
А вот если военнослужащему по контракту, спасателю МЧС, сотруднику пограничной службы или добровольцу, который участвует в военных действиях, была начислена неустойка с 24 февраля по 7 октября 2022 года, она уплате вообще не подлежит — то есть списывается.
Новости, которые касаются всех, — в нашем телеграм-канале. Подписывайтесь, чтобы быть в курсе происходящего: @tinkoffjournal.
Кредитные каникулы при мобилизации
Содержание
Всем участникам специальной военной операции (СВО) выплачивается ежемесячное денежное довольствие. Размер выплат — от 195 000 ₽ в месяц, сумма зависит от звания, воинской должности и надбавок. Так как военнослужащие получают финансирование, мобилизация не освобождает от выплаты кредитов и займов.
https://www.youtube.com/watch?v=-qcq9AJuyX4\u0026pp=ygVH0JrRgNC10LTQuNGC0L3Ri9C1INC60LDQvdC40LrRg9C70Ysg0LTQu9GPINC80L7QsdC40LvQuNC30L7QstCw0L3QvdGL0YU%3D
Однако в случаях, когда платить по долгам не получается, можно взять кредитные каникулы. Как их оформлять и куда обращаться, описано в законе № 377-ФЗ от 07.10.2022.
28 сентября 2022 года Госдума утвердила законопроект, направленный на снижение долговой нагрузки для заёмщиков, призванных в рамках частичной мобилизации. Закон подписан президентом России 7 октября 2022 года.
В соответствии с законом участники СВО и члены их семей могут временно приостановить или уменьшить свои обязательства перед кредиторами. Для пересмотра условий кредитования нужно подать заявление на кредитные каникулы.
С их помощью можно:
- •получить отсрочку по выплате кредита или займа;
- •снизить размер ежемесячных платежей.
Кредитная история при этом не пострадает, а штрафы и пени в течение льготного срока не начисляются. Если против заёмщика идёт судебное разбирательство по причине просрочек и неуплаты долгов, то оно приостанавливается.
Тем, кто оформляет отсрочку, важно помнить, что в течение каникул проценты по кредиту продолжают начисляться.
В случаях с потребительскими кредитами и займами ставка на время льготного периода составляет 2/3 от ключевой ставки ЦБ РФ, действующей в день подачи заявления. При этом максимальное значение ставки ограничено процентом по договору кредитования. Другими словами, ставка не станет выше, чем была до оформления отсрочки.
По ипотеке ставка остаётся той же, что в договоре, но рассчитывается так, будто заёмщик продолжает вносить платежи. Это значит, что с каждым месяцем база для начисления процентов уменьшается.
Все платежи переносятся на конец срока кредита, то есть договор продлевается на срок предоставленной отсрочки.
Получить отсрочку могут участники СВО следующих групп:
- •мобилизованные,
- •контрактники,
- •добровольцы.
Под действие программы подпадают не только служащие по контракту с Минобороны России, но и служащие в войсках национальной гвардии, МЧС, ФСБ и других ведомств.
Также льготы положены членам семей военнослужащих. Супруги, родственники и иждивенцы могут оформлять отсрочки по ссудам, взятым на себя.
Льготы оформляются по следующим видам кредитов:
- •все виды потребительских кредитов, включая кредитки;
- •ипотека;
- •микрозаймы.
Кредит должен быть выдан раньше того дня, когда участника СВО призвали по частичной мобилизации. Сумма, ставка, срок кредитования, наличие просрочек и другие факторы не важны.
Сроки рассчитываются следующим образом:
- •для мобилизованных и членов их семей — срок мобилизации плюс 30 дней;
- •для добровольцев и членов их семей — срок контракта плюс 30 дней;
- •для контрактников и членов их семей — срок участия в СВО плюс 30 дней.
В случае если при выполнении задач, связанных с СВО, заёмщик получает травмы или заболевания и проходит лечение в стационаре, отсрочка продлевается на срок пребывания в больнице, госпитале или другом медицинском учреждении.
Момент старта отсрочки заёмщик может выбрать сам. Например, можно указать прошедшую дату, но не раньше 21 сентября 2022 года. Если дата не выбрана, то отсчёт начинается со дня подачи заявления.
По закону обратиться с заявлением можно в течение действия договора кредитования, но сделать это нужно не позднее 31 декабря 2023 года. Подать заявление можно по любому каналу связи, указанному банком или МФО: по телефону, почте, email.
К заявлению можно приложить документы, подтверждающие участие в СВО, но это не является обязательным условием для получения отсрочки. Кредитор — банк или МФО — самостоятельно обращается за информацией в Министерство обороны, управление Федеральной службы войск национальной гвардии или другие органы. Запрашивать дополнительные документы у заёмщика банк или МФО не вправе.
Если отсрочку оформляют члены семьи военнослужащего, то к заявлению нужно приложить документы, подтверждающие родство. Документы об участии родственника в СВО предоставлять необязательно.
https://www.youtube.com/watch?v=-qcq9AJuyX4\u0026pp=YAHIAQE%3D
Кредитор рассматривает заявку в течение 10 дней. Если заёмщик соответствует требованиям, указанным в № 377-ФЗ, то есть действительно проходит службу по мобилизации или контракту в зоне СВО, отсрочка будет предоставлена. Если какие-либо требования не выполнены, льготы не предоставляются. В любом случае банк или МФО присылает уведомление с одобрением или отказом.
Если уведомление не пришло в течение 15 дней с даты подачи заявления, отсрочка считается одобренной.
Допустим, по кредиту уже действует отсрочка, полученная ранее — например, в связи с пандемией и падением доходов из-за санкций. Такую льготу можно было получить по законам № 106-ФЗ и № 46-ФЗ, которые сейчас утратили силу. Что будет, если теперь заёмщик оформляет отсрочку по тому же кредиту по причине мобилизации?
В этом случае предыдущие льготы отменяются, а в силу вступает отсрочка для мобилизованных в соответствии с законом № 377-ФЗ от 07.10.2022.
К моменту завершения действия отсрочки банк должен прислать новый график платежей. В графике учитывается увеличенный срок действия договора и платежи с начисленными процентами.
Кредитор может запросить у заёмщика документы об участии в СВО — в случае если ранее они не были приложены к заявлению. Если документы не предоставить, банк может признать кредитные каникулы недействительными.
Долги списываются целиком в случае смерти участника СВО или получения инвалидности первой группы. Списанию подлежат долговые обязательства как самого военнослужащего, так и членов его семьи.
Отсрочка временно освобождает от выплаты кредита, но после окончания мобилизации возвращать деньги банку придётся. Кроме того, начисленные проценты увеличивают общую переплату. Поэтому взять отсрочку стоит только в том случае, если доходы сильно снизились и платить по кредиту невозможно.
Погашать кредит при прохождении службы можно нескольким способами:
- •заранее настроить автоплатёж;
- •поручить оплату кредита близким;
- •предоставить родственникам право на совершение финансовых операций от вашего имени (для этого нужно оформлять доверенность).
Для подстраховки на случай материальных проблем можно сделать кредитку и оставить её семье. Если срочно понадобятся деньги, близкие смогут снять наличные с карты или оплатить ею любые покупки и услуги.
Для тех, кто оформляет карту в Альфа-Банке, переплата по кредитке минимальна, так как банк предоставляет до 365 дней без процентов. Узнать подробнее о карте и подать заявку можно здесь.
Закон о кредитных каникулах для мобилизованных: как получить льготу и какие есть ограничения
Госдума приняла закон о кредитных каникулах для мобилизованных. Воспользоваться льготой смогут граждане, оформившие кредиты до призыва на военную службу, а также лица, находящиеся у них на иждивении. Они могут рассчитывать на приостановление исполнения обязательств на срок, не превышающий срока военной службы. Или на уменьшение размера платежей в течение этого периода.
Как банк узнает о том, что заемщик участвует в СВО?
Согласно закону, военнослужащим самим необходимо обратиться в банк и попросить кредитные каникулы, предоставив документы об участии в СВО.
«Это должен быть документ, подтверждающий призыв заемщика по мобилизации, а для членов семьи — справка об инвалидности или свидетельство о рождении/ усыновлении/ удочерении, если речь о несовершеннолетних детях», — говорит Владимир Кузнецов, вице-президент Ассоциации юристов по регистрации, ликвидации, банкротству и судебному представительству.
Как банк проверит информацию?
Сам банк тоже вправе запросить информацию у Минобороны, в воинских формированиях или в войсках нацгвардии. А те, в свою очередь, должны предоставить подтверждение в течение 7 дней.
Что будет после проверки?
Банк должен рассмотреть заявление за 10 дней, затем сообщить результат: одобрены или не одобрены кредитные каникулы. При положительном решении кредитор направит заемщику новый график платежей.
Кредитные каникулы для призывников: суть законопроекта и мнения экспертов
На какой срок оформят каникулы?
Кредитные каникулы можно оформить в любой момент в течение времени действия кредитного договора, но не позднее 31 декабря 2023 года. Дата начала — не ранее 21 сентября 2022 года. Если заемщик не определил дату сам, кредитные каникулы начнутся с момента подачи заявления в банк.
https://www.youtube.com/watch?v=893br1Ws2hI\u0026pp=ygVH0JrRgNC10LTQuNGC0L3Ri9C1INC60LDQvdC40LrRg9C70Ysg0LTQu9GPINC80L7QsdC40LvQuNC30L7QstCw0L3QvdGL0YU%3D
В статье 1 закона говорится, что льгота дается на период, рассчитанный как:
- срок мобилизации или срок, на который был заключен контракт, увеличенный на 30 дней;
- срок участия в специальной военной операции, увеличенный на 30 дней.
Срок увеличится, если заемщик попадет в больницу, госпиталь, другие медицинские организации для лечения ранений, травм, контузий или заболеваний, полученных во время участия в СВО.
«Кредитные каникулы предоставляются на срок, определенный заемщиком, но не превышающий срок военной службы заемщика. Иными словами, заемщику придется указывать срок наугад, — говорит Владимир Кузнецов.
— Недостаток этот, однако, с наибольшей степенью вероятности будет исправлен в ходе практики применения нового закона: либо будет предусмотрено автоматическое продление кредитных каникул, либо такое продление будет предоставляться на основании нового заявления».
Что произойдет в случае гибели заемщика?
Долги должны списать, если заемщик погиб во время СВО или из-за травмы, полученной в спецоперации, либо если он признан инвалидом I группы. На членов семьи в таком случае долг не переносится. Но причинно-следственную связь между травмой/гибелью и участием в СВО установит военно-врачебная комиссия или федеральное учреждение медико-социальной экспертизы.
Какие льготы положены мобилизованным и их семьям в 2023 году
Цб рф разъяснил закон о кредитных каникулах для мобилизованных
На любой займ или кредит, взятый мобилизованным гражданином до его мобилизации или участия в спецоперации по защите Донбасса, можно будет взять отсрочку. Об этом заявили 28 сентября в Центробанке России (ЦБ РФ), пояснив, что воспользоваться отсрочкой имеют право также члены семей солдат.
В Банке России отметили, кредитные каникулы предоставляются мобилизованному на срок службы по контракту или участия в СВО плюс еще 30 дней. Их можно оформить до конца текущего года, для чего нужно обратиться в организацию, указанную в кредитном договоре, приложив документы для подтверждения участия в СВО.
«Однако кредитор может и сам составить запрос в Минобороны страны. А если заявление подают члены семьи военнослужащего, то они должны предоставить документ, подтверждающий родство», — указано в Telegram-канале ЦБ РФ.
Отмечается, что кредитор должен рассмотреть запрос военнослужащего или его родственников в течение 10 дней. В том случае, если гражданин не получил никакого ответа от банка в течение 15 дней (подтверждения или отказа), тогда кредитные каникулы считаются действительными с момента направления заявления.
«Пока продолжаются кредитные каникулы, штрафы за просроченную задолженность начислены быть не могут, а проценты по долгу начисляться продолжат. По любым займам срок возврата автоматически продлевается как минимум на срок каникул. Долг подлежит списанию в случае смерти или получения инвалидности 1-й группы», — сообщил регулятор.
Ранее в среду стало известно, что Госдума приняла закон о кредитных каникулах для мобилизованных и участников специальной военной операции (СВО) на Украине. Документ был принят сразу во втором и третьем чтениях.
Законопроект определяет порядок предоставления заемщикам льготного периода, в течение которого можно приостановить или уменьшить платежи по кредитам.
Льгота, согласно документу, будет действовать только на срок военной службы.
Частичная мобилизация в России объявлена с 21 сентября. После этого законодатели включились в работу по предоставлению различных льгот и преференций мобилизованным гражданам.
В частности, призванные военнослужащие освобождаются от налога на имущество: квартиру, дом, гараж. Льгота распространяется на один объект каждого вида.
В числе привилегий, положенных мобилизованным, есть и социальные льготы, такие как бесплатный проезд, путевки в санаторий и лекарства.
Кроме того, ГД 27 сентября одобрила поправку в Трудовой кодекс о сохранении рабочих мест за мобилизованными на военную службу.
https://www.youtube.com/watch?v=893br1Ws2hI\u0026pp=YAHIAQE%3D
Также сообщалось, что призванные по частичной мобилизации будут получать от 195 тыс. рублей в месяц.
24 февраля Россия начала проведение специальной операции по защите Донбасса. Решение было принято на фоне обострившейся ситуации в регионе из-за участившихся обстрелов со стороны украинских войск.
Больше актуальных видео и подробностей о ситуации в Донбассе смотрите на телеканале «Известия».
Кредитные каникулы для участников спецоперации
Вместе с объявлением о частичной мобилизации ЦБ рекомендовал кредитным организациям предоставлять участникам СВО кредитные каникулы. И 7 октября 2022 был подписан закон от 07.10.2022 № 377-ФЗ, которым определяются условия и сроки предоставления так называемых кредитных каникул для мобилизованных россиян.
Кто вправе претендовать на кредитные каникулы по специальной программе
Подписанный закон о кредитных каникулах затрагивает и ипотечные кредиты. Прежде всего, определим круг лиц, которые могут рассчитывать на преференции (п. 1 ст. 1 закона № 377-ФЗ). На кредитные каникулы вправе претендовать:
- физические лица и ИП, мобилизованные в ВС;
Кредитный договор, в т. ч. ипотека, а также договор займа должны быть заключены до даты мобилизации.
- физические лица и ИП, которые проходят военную службу в ВС РФ по контракту либо служат в Росгвардии, а также в воинских формированиях и частях;
- физические лица, являющиеся сотрудниками службы внешней разведки, федеральной службы госбезопасности, органов государственной охраны, военной прокуратуры, военных следственных органов, МЧС;
Условием получения кредитных каникул является участие этих лиц в СВО на территориях Украины, ДНР, ЛНР. Кредитный договор, в т. ч. ипотека, а также договор займа должны быть заключены до дня участия в СВО.
- физические лица и ИП, заключившие контракт о добровольной службе в ВС РФ;
Речь идет о добровольцах, которые по собственной инициативе подписали контракт с ВС. В этом случае кредитный договор либо договор займа должны быть заключены до даты подписания такого контракта.
- члены семьи военнослужащих.
К ним относятся (п. 5 ст. 2 закона от 27.05.1998 № 76-ФЗ):
- супруга либо супруг;
- несовершеннолетние дети, дети старше 18 лет, ставшие инвалидами до момента своего совершеннолетия;
- дети до 23 лет – учащиеся очной формы образовательных организаций;
- лица, которые находятся на иждивении военнослужащих.
Здесь речь идет о членах семьи, находящихся на полном содержании военнослужащего. Члены семьи могут получать от него помощь, которая является единственным источником к существованию.
В любом случае данный факт должен быть зафиксирован в личном деле военнослужащего, в его послужном списке.
На какой период предоставляются кредитные каникулы
Кредитные каникулы не означают прощение долга и предоставляются на определенный срок.
Периодом каникул является весь срок нахождения военнослужащего на мобилизации, либо добровольцем по контракту, увеличенном на 30 дней.
Льготный период также удлиняется на период нахождения заемщика в больнице, госпитале для лечения увечий, ранений, травм, контузий либо заболеваний, полученных в ходе СВО.
По замыслу законодателей, заболевание заемщика должно быть так или иначе связано с действиями на СВО. Например, если у военнослужащего обострилось хроническое заболевание, которое было до призыва на СВО, на продление кредитных каникул, на наш взгляд, не придется рассчитывать.
Срок обращения за предоставлением каникул обозначен – до 31 декабря 2023. Возможно, предельный срок будет впоследствии скорректирован.
Но в любом случае дата начала льготного периода не может быть ранее 21 сентября 2022 – дня объявления о частичной мобилизации в России.
Можно ли оформить ипотеку и сразу же кредитные каникулы
Если заемщик оформил кредит, будучи мобилизованным, то льготный период на него не действует.
Например, военнослужащий заключил контракт на добровольное участие в СВО 17 октября 2022. Если у него есть кредит, оформленный до 17 октября 2022, то ему могут быть предоставлены кредитные каникулы.
https://www.youtube.com/watch?v=0dXDq85JQwM\u0026pp=ygVH0JrRgNC10LTQuNGC0L3Ri9C1INC60LDQvdC40LrRg9C70Ysg0LTQu9GPINC80L7QsdC40LvQuNC30L7QstCw0L3QvdGL0YU%3D
Кредитные каникулы нельзя оформить день в день с контрактом или днем мобилизации, они должны предшествовать этому событию.
Что нужно сделать для оформления кредитных каникул
Оформление кредитных каникул – дело добровольное. И если заемщик принял такое решение, то он должен обратиться в банк или другую кредитную организацию по телефону, электронной почте, явочным порядком.
Обратиться может как сам военнослужащий, так и члены его семьи. В последнем случае необходимо представить документ, подтверждающий родство. Например, свидетельство о браке.
Вместе с заявлением заемщик прикладывает документы о своем участии в СВО. Если таких документов нет, то кредитная организация самостоятельно должна запросить их в Минобороны.
Далее кредитор рассматривает заявление в течение 10 дней и о результатах уведомляет заемщика о положительном решении либо отказе.В том случае если в течение 15 дней заемщиком не получено никакого решения от кредитной организации, то по умолчанию считается, что кредитные каникулы предоставлены.
Во время действия кредитных каникул штрафы за просрочку уплаты платежей не начисляются.
Какие минусы есть у этой программы
Как мы уже говорили, речь идет только о приостановке платежей по кредиту и займу на время определенного периода. Сам же кредит и проценты по нему все равно придется платить по новому графику платежей.
Что произойдет в случае гибели заемщика
В случае гибели заемщика-военнослужащего, а также получения на СВО инвалидности 1 группы, долг по кредиту или займу будет полностью списан. Также долг будет списан, если военнослужащий умер в случае получения увечий на СВО. Аналогичное списание распространяется на кредиты и займы членов семьи военнослужащего.
Кредитные каникулы для мобилизованных в Сбербанке: условия, как оформить
Если нравится — подписывайтесь на телеграм-канал Бробанк.ру и не пропускайте новости
В конце сентября 2022 года президент нашей страны объявил о начале частичной мобилизации. Те мужчины, которые подходят под её требования и не имеют оснований для получения отсрочки, отправились для прохождения службы. Что делать, если пришла повестка, мы подробно рассказали здесь.
При этом мобилизованные начали задаваться вопросом о том, как им выплачивать кредиты? Во многих семьях мужья или сыновья являются единственными добытчиками, и именно их заработная плата идет на покрытие всех обязательных платежей по оплате жилья, ипотеки, мелких задолженностей по картам, рассрочкам и т.д.
При мобилизации было обещано, что все мобилизованные граждане будут получать денежное довольствие, которым можно распоряжаться по своему усмотрению. Но ведь деньги начнут поступать только через несколько недель или даже месяцев, а кредиты имеют четко определенные даты платежей. Как не допустить просрочки в этом случае?
Для решения данной ситуации, 7 октября 2022 года Президент России подписал федеральный закон о кредитных каникулах для мобилизованных. Называется он Федеральный закон от 07.10.
2022 № 377-ФЗ «Об особенностях исполнения обязательств по кредитным договорам (договорам займа) лицами, призванными на военную службу по мобилизации в Вооруженные Силы Российской Федерации, лицами, принимающими участие в специальной военной операции, а также членами их семей и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации», с его текстом можно ознакомиться здесь.
Каковы его основные положения:
- Военнослужащие, которые были призваны в рамках частичной мобилизации, и которые имели кредиты до призыва на военную службу, смогут оформить кредитные каникулы.
- Военнослужащие-заемщики имеют право обратиться в банк с требованием изменить условия договора, а именно – приостановить исполнение кредитных обязательств на срок военной службы, либо уменьшить размер ежемесячных платежей в течение льготного срока. Также это могут сделать члены семей, включая супругов или иных лиц, которые находятся у военнослужащего на иждивении.
- Льготный срок – это время прохождения военной службы или участия в СВО. К нему прибавляется еще 30 дней. Дата его начала не может быть ранее 21 сентября 2022 года. При необходимости, отсрочку можно продлить на время нахождения в больницах, госпиталях и других медицинских организациях в стационарных условиях.
- В случае если военнослужащий получит инвалидность I группы или же погибнет, то его кредитный долг подлежит списанию. Также могут быть прекращены кредитные обязательства членов его семьи. Данная норма распространяется только на ситуации, которые возникли после 24 февраля текущего года.
Если заемщик пишет заявление на предоставление кредитных каникул, то отсрочка дается на конкретный срок, который прибавляется к сроку действия изначального договора. То есть общий период возврата долга увеличивается, что также закономерно приводит к увеличению переплаты.
Чтобы этого не происходило, можно вносить посильные для заемщика суммы даже во время действия льготного периода. Они будут идти в счет погашения долга, и уменьшать общую сумму задолженности. Например, это можно сделать уже после начала перечислений денежного довольствия для военнослужащих.
Нужно ли платить во время кредитных каникул
Уточним, что Федеральный закон от 07.10.2022 № 377-ФЗ не освобождает от необходимости выплачивать платежи по кредитам, ипотеке и другим долговым обязательствам. Освобождение от долга происходит только при гибели военнослужащего или получения инвалидности первой группы.
Также закон не снижает ставку. Его нормы могут только снизить размер платежа на время льготного периода + 30 дней, либо отсрочить платежи до возвращения мобилизованного гражданина обратно на родину.
Во время действия льготного периода, на размер основного долга будут начисляться проценты, равные 23 процентной ставки, рассчитанной Центробанком на день установления льготного периода. Она не может быть выше той ставки, которая изначально была предусмотрена условиями кредитного договора заемщика.
Кроме того, если отсрочка берется по кредитной карте, ею нельзя будет пользоваться. После согласования кредитных каникул, кредитка будет заблокирована на проведение расходных операций на 180 дней, это также нужно предусмотреть, если вы или члены вашей семьи часто ею пользуются.
Кто может воспользоваться кредитными каникулами
Подать заявление на получение кредитных каникул на основании Федерального закона от 07.10.2022 № 377-ФЗ могут не все желающие, а только те, кто соответствуют определенным требованиям.
Для этого нужно подходить хотя бы под одно из условий ниже:
- Заемщик был призван на срочную военную службу в ВС РФ;
- Заемщика призвали на военную службу по мобилизации в ВС РФ;
- Должник служит в ВС РФ по контракту;
- Заемщик служит в пограничных органах на территории РФ;
- Заемщик служит в войсках национальной гвардии РФ, спасательных воинских формированиях федерального органа исполнительной власти, уполномоченного на решение задач в области гражданской обороны, Службе внешней разведки РФ, органах федеральной службы безопасности, органах государственной охраны, органах военной прокуратуры, военных следственных органах Следственного комитета РФ, федеральном органе обеспечения мобилизационной подготовки органов государственной власти РФ;
- Должник заключил контракт о добровольном содействии в выполнении задач, возложенных на ВС РФ.
Воспользоваться услугой кредитных каникул могут также близкие родственники военнослужащего. Как правило, это супруги или люди, которые находятся на иждивении. Например, сюда можно отнести пожилых родителей, у которых мобилизованный является единственным кормильцем, осуществляющий уход за ними.
Обратиться за услугой кредитных каникул заемщик может в любое время действия своего кредитного договора. То есть необязательно это делать сразу при получении повестки – если у вашей супруги, к примеру, есть доходы, достаточные для покрытия долга, то можно повременить или вовсе отказаться от отсрочки.
Родственники или близкие могут погашать задолженность по реквизитам счета или кредитного договора. Также можно заранее настроить сервис «Помощь близкому» в Сбербанк Онлайн, чтобы погашать кредит с карты или счета Сбера.
Но если вы не уверены, что члены вашей семьи справятся с обязательствами по кредитам, то лучше оформить отсрочку. Для этого нужно обратиться к своему кредитору (в банк) с требованием об изменении условий кредитного договора, но не позднее 31 декабря 2023 года.
Как оформить кредитные каникулы для мобилизованных в Сбербанке
Для оформления льготного периода, необходимо обратиться к кредитору удобным вам способом. Если кредит, кредитная карта или ипотека оформлены в Сбере, то вы можете воспользоваться следующими вариантами подачи заявки:
- В режиме онлайн на портале Домклик. Это удобно для тех, у кого есть ипотека. Нужно заранее зарегистрировать свой личный кабинет на портале, и именно там заполнить заявку.
- В онлайн-банкинге. Требуется предварительная регистрация в сервисе «Сбербанк Онлайн». После получения доступа к личному кабинету, в разделе «Кредиты» вы найдете вкладку «Реструктуризация» (её можно найти просто через поиск). При заполнении заявки на шаге «Причина реструктуризация» обязательно укажите «Призыв в армию».
- В мобильном приложении Сбербанк Онлайн. Также нужно предварительно скачать приложение или обновить его до последней версии 14.1.0. В разделе «Финансовые трудности» нужно будет выбрать программу «Реструктуризацию кредитов», и также в графе причины указать призыв в армию.
- В офисе банка, который находится к вам ближе всего.
- По телефону: 8 800 200-82-00 (с понедельника по пятницу с 04:00 до 20:00 по московскому времени) или по номеру 8 800 333-31-38 (ежедневно с 06:00 по 20:00 по московскому времени).
Если мобилизованный гражданин самостоятельно не может обратиться в банк с требованием об изменении условий кредитного договора, то это могут сделать его доверенные лица – близкие люди или родственники. Для этого им понадобится доверенность, заверить которую может нотариус, командир или начальник воинской части, а также начальник военно-лечебного учреждения.
Кредитор, который получит требование заемщика (заявление), обязан в течение 10 дней рассмотреть это заявление и сообщить заемщику об изменении условий кредитного договора, если выполняются все требования для предоставления кредитных каникул. Со дня направления кредитором уведомления заемщику, условия кредитного договора будут изменены, в том числе, и график платежей.
Какие нужны документы военнослужащим и их родственникам
Согласно условиям предоставления услуги по оформлению кредитных каникул, кредитор должен удостовериться в том, что у заемщика действительно есть основания для получения льготного периода на основании федерального закона от 07.10.2022 № 377-ФЗ. Для этого заемщик должен предоставить банку документы, которые подтвердят его законное право на пересмотр кредитных обязательств.
Что это могут быть за документы:
- Паспорт гражданина РФ;
- Кредитный договор;
- Приказ о призыве и удостоверение военнослужащего, если лицо проходит срочную военную службу по призыву;
- Справка войсковой части о прохождении военной службы, военный билет вместе с повесткой для лиц, которых призвали на военную службу по мобилизации;
- Справка войсковой части о прохождении военной службы или контракт о прохождении службы в ВС РФ для тех, кто проходит военную службу по контракту;
- Справка о прохождении службы или контракт о добровольном сожействии в выполнении задач, возложенных на ВС РФ для тех, кто ушел служить добровольцем.
Если заявление хочет подать родственник военнослужащего, имеющего право на кредитные каникулы, то для него действует отдельный список.
Он должен будет принести документы, которые подтвердят статус члена семьи призванного на службу (например, свидетельство о заключении брака, о рождении ребенка, свидетельство об усыновлении и т.д.
), а также любой документ, подтверждающий факт призыва или прохождения службы (военный билет, контакт, справка войсковой части).
После окончания срока призыва или военной службы, заемщик обязан сообщить об этом факте в банк не позднее 30 дней.
Отметим, что банк имеет право запрашивать у заемщика или его родственников подтверждающие документы, либо самостоятельно обращаться в Министерство обороны России для подтверждения документов.
Если нужные данные или документы не будут предоставлены, то банк не предоставит льготный период.
Если так получилось, что на кредитные каникулы для военнослужащих по федеральному законау от 07.10.2022 № 377-ФЗ вы не проходите, можно оформить заявление на получение стандартной услуги реструктуризации от самого банка. Все возможные варианты и программы перечислены здесь.
Частые вопросы
Это льготный период, в течение которого можно снизить ежемесячные платежи по кредитам или вовсе их не платить. Он равен сроку службы + еще 30 дней. По необходимости отсрочку можно продлить, например, если военнослужащий проходит лечение в госпитале. Заемщик может сам установить дату, она может начинаться от 21 сентября 2022 года. Если в заявлении не указать дату, то льготный период начнется с даты подачи заявления. Любым удобным способом, конкретно в Сбербанке это можно сделать в офисе банка, по телефону горячей линии, в онлайн-банкинге и мобильном приложении, а также на портале Домклик. Да, это бесплатная услуга, но во время действия льготного периода проценты продолжат начислять, и весь долг нужно будет выплатить после окончания льготного срока. То есть переплата вырастет.