Сроки и порядки

Кредитование пожилых дадут ли ипотеку платежеспособному пенсионеру

Жилищная проблема по-прежнему актуальна в России. И в 2018 г. она не потеряла свою остроту. Проблема касается не только молодых семей, планирующих приобрести свое собственное жилье. Банки заинтересованы в сотрудничестве с разными слоями населения.

  • Если 10-15 лет назад добиться одобрения ипотеки пенсионеру было крайне сложно, то теперь создается множество инновационных программ с улучшенными условиями и возможностями.
  • Из новой статьи вам станет известно, есть ли шанс у пенсионеров получить одобрение на жилищное кредитование и каким образом повысить шансы получения ипотеки.
  • Кредитование пожилых дадут ли ипотеку платежеспособному пенсионеру

Может ли пенсионер взять ипотеку на жилье

Большинство людей к пенсии уже обеспечены собственным жильем. По этой причине граждане этой возрастной категории обращаются с просьбой о выдаче ипотечной ссуды крайне редко.

Востребованность ипотечной программы возросла лишь с началом активного загородного строительства. Множество людей преклонного возраста, которым уже не нужно каждый день ходить на работу, предпочитают жить не в душных и тесных городских квартирах, а уютных загородных домах, на лоне природы.

Все же риск отказа довольно велик. Объясняется это необходимостью страхования заемщика. Страховые компании порой стараются избегать пожилых людей и часто отказывают в предоставлении своих услуг.

Не берется даже в счет тот факт, что приобретаемое жилье — это залог, который гарантирует безопасность и отсутствие рисков неполучения платежей в случае ухода клиента из жизни.

Но как выяснилось, при строгом соблюдении ряда требований, пожилые заемщики все же вправе рассчитывать на рассмотрение заявления и положительный исход.

До какого возраста дают ипотеку

Большинство кредитных организаций не охотно одобряют кредиты крупных размеров клиентам преклонного возраста. Наибольшие шансы одобрения заявки на займ у граждан до 60 лет, которые совсем недавно вышли на заслуженный отдых.

Воспользоваться услугой ипотечного займа пожилые граждане могут не только в государственном банке. Не нужно сбрасывать со счетов и некоторые коммерческие организации.

Базовое условие, которое предъявляется к пожилым во всех финучреждениях — полное погашение займа до того момента, как заемщику исполнится 75 лет.

Впрочем, разными финансовыми инстанциями устанавливаются разные возрастные рамки для клиентов — обычно это возраст от 65 лет, но в некоторых банках это показатель достигает 80 лет. Наибольшие шансы имеют те пенсионеры, которые, несмотря на свое новое социальное положение, продолжают работать.

Чтобы узнать, до какого возраста банки могут дать ипотеку, необходимо обратиться в конкретное учреждение.

Условия предоставления

  1. Несмотря на то, что финансовые организации часто отказывают пенсионерам в займах, шансы получить положительный ответ все-таки есть.
  2. Кредитование пожилых дадут ли ипотеку платежеспособному пенсионеру
  3. К клиентам предъявляются следующие условия:
  • документально подтвержденное наличие источника дополнительной прибыли;
  • предоставление справки с места работы, если человек после выхода на пенсию продолжает официально трудиться.

Шансы на одобрение кредита возрастут, если у человека имеется имущество, которое можно предоставить банку в качестве залога. Другой надежный вариант — найти нескольких поручителей.

Есть такое понятие, как обратная ипотека. Ею пользуются одинокие пожилые люди с плохим финансовым положением, имеющие в собственности жилое помещение.

Бывает, что завещать квартиру некому, поэтому пенсионер передает ее кредитному учреждению. За это он по договору получает ежемесячные выплаты. Иными словами, банк берет ипотеку у гражданина.

Если после смерти хозяина объявляются родственники, претендующие на жилье, они обязаны выплатить все средства, которые были инвестированы в это помещение.

Как взять ипотеку пенсионеру — подробное руководство

Чтобы взять ипотеку, заявитель должен соответствовать требованиям кредитного отдела выбранной организации. Для начала рассмотрите выгодные программы, которые предлагают разные банки. Остановите свой выбор на подходящем варианте.

Кредитование пожилых дадут ли ипотеку платежеспособному пенсионеру

Заручитесь поддержкой поручителей. Если вы трудитесь, закажите на работе бухгалтерские документы, подтверждающие ваш доход. При покупке квартиры взимается налоговый вычет.

Соискатели могут выбрать следующие выгодные способы кредитования:

  1. По семейной программе. Банки дают такой вид кредитования без труда. Семье легче выплачивать крупные суммы долга, чем одинокому гражданину. Неработающие граждане могут рассчитывать на одобрение займа, если привлекут родственников в качестве созаемщиков.
  2. Ссуда без процентов. Беспроцентная ипотека — часть льготной программы, действующей в агентствах жилищного кредитования. Ссуда оформляется, если необходимо улучшение жилищных условий или, согласно договору, недвижимость после смерти заемщика становится собственностью финансового учреждения.
  3. Ипотека без первоначального взноса. Приобретаемая недвижимость становится залогом, если у занимателя нет возможности внести первый взнос. Обычно ставка по процентам максимально высока при отсутствии этого базового платежа.
  4. Программа для работающих и безработных людей, вышедших на пенсию. Финогранизации дают ипотеку и работающим гражданам и тем, кто не имеет дополнительных источников прибыли. Для увеличения шансов необходимо привлечь созаемщиков и поручителей.
  5. Военная программа. На исключительные условия кредитования имеют право ветераны, служившие в МВД, ВМФ и других военных силах РФ сроком более 10 лет. Ипотека по выслуге лет предоставляется на выгодных условиях, с меньшим процентом и рефинансированием.
  6. Обратная ипотека. В зависимости от условий договора, клиенту выплачиваются деньги тремя разными способами: единовременным платежом, ежемесячной суммой до последних дней жизни заемщика и регулярными выплатами за установленный срок.

Затем пенсионер должен выбрать объект недвижимости, который он планирует купить. В оценочной компании необходимо запросить данные о стоимости этого помещения. После чего нужно предоставить бумаги на дом (или квартиру) и документы заемщика. Информация, указанная соискателем в анкете, проверяется и рассматривается заявка.

Соискателя уведомляют о принятом решении по телефону.

Пакет документов, который предоставляется клиентом:

  • паспорт РФ;
  • заявление;
  • справка с места работы о доходах (по форме банка или 2-НДФЛ);
  • бумаги на приобретаемый объект;
  • справка из ПФ;
  • медицинская справка.

На рассмотрение заявки уходит от 2 до 5 рабочих дней. Если принято положительное решение, то заявителю нужно явиться в конкретное отделение с полным пакетом документов. После двустороннего подписания договора банк перечисляет денежные средства за недвижимость на счет продавца.

В экземпляре заемщика указывается схема ежемесячных выплат и размеры каждого платежа. Там указаны также крайние сроки оплаты — это помогает избежать задержек и просрочек. За суммой долга и ее изменениями следить можно с помощью интернет-банкинга или в отделении эмитента.

Можно ли взять без первоначального взноса

Абсолютно все категории граждан РФ имеют право получения ссуды без первого денежного взноса. Основное условие банков — передача в залог приобретаемой недвижимости.

Процентная ставка у такого кредита значительно выше, нежели у тех, что выдаются со вступительной суммой. Ссуда имеет максимальную переплату, так как процент по кредиту напрямую зависит от размера первоначального взноса. Его отсутствие негативно влияет на условия кредитования. Снизить процентную ставку можно, предоставив первичный взнос в займ.

Какие банки дают ипотеку

Среди крупных финучреждений, соглашающихся дать ипотеку пенсионерам, выделяются следующие: Сбербанк, Промсвязьбанк, Россельхозбанк, Райффайзен банк. Это далеко не полный список известных организаций, сотрудничающих со всеми слоями населения нашей страны.

Для погашения ссуды устанавливаются возрастные ограничения (последний платеж должен быть произведен до достижения следующего возраста):

  1. Сбербанк — до достижения клиентом 75-летнего возраста.
  2. Промсвязьбанк — до 65 лет.
  3. Россельхозбанк — 65.
  4. Райффайзен — 60 лет для обычных граждан, 65 лет — для индивидуальных предпринимателей и докторов наук.

Также на одобрение кредита стоит рассчитывать и при обращении в Дельта-кредит и Юникредит.

Самые выгодные условия предоставляет Сбербанк. Если за займом обратился гражданин 60 лет, то он имеет право выплачивать занятые средства в течение 15 лет, т.е. до достижения им 75-летнего возраста. Что касается других организаций, выплатить займ после выхода на пенсию человеку необходимо за 5 лет.

Наиболее подробная информация о возможности получения кредита пожилыми гражданами изложена в видеоролике:

Как пенсионеру увеличить шансы на получение ипотеки — полезные советы и рекомендации

Финансовые инстанции часто отказывают гражданам в выдаче крупных займов на длительный срок ввиду их преклонного возраста. Но любой человек способен повысить свои шансы, если правильно действовать и рассмотреть все возможные варианты изменения своего положения.

Ниже приведены основные рекомендации, касающиеся увеличения шансов на успех. Придерживаясь простых советов, вы сможете взять ипотеку и в 55 лет, и в 70.

Совет 1. Привлеките созаемщика

Указав поручителем платежеспособного гражданина до 35-50 лет, вы повысите шансы на одобрение заявки в несколько раз. Если учреждение, выдающее займы, удостоверится в надежности предложенной кандидатуры, оно не будет иметь веских оснований для отказа.

Если ссуду оформляет один из супругов, то второго автоматически указывают созаемщиком. В иных случаях банк сам определяет готовность принятия пенсионеров в роли созаемщиков по кредиту.

Совет 2. Предоставьте залог

Если у вас имеется иная недвижимость, заложите ее в качестве гарантии выплаты занятой суммы.

Однако в обычной ситуации залогом становится то помещение, которое приобретается на выданные банком деньги. В случае появления просрочек оплаты и иных нарушений договора займа имущество изымается организацией.

Совет 3. Устройтесь на работу

Официально работающие пенсионеры имеют вдвое больше шансов на получение ипотеки. Достаточно предъявить сотрудникам банка справку о доходах, в которой сумма заработка отвечает требованиям по займу, и положительное решение по жилищному вопросу почти у вас в кармане.

Заключение

Даже пенсионный возраст — не преграда для приобретения новой жилой собственности. Надежные банки предоставляют ипотеку пенсионеру, если соблюдены некоторые условия.

Для увеличения своих шансов на одобрение заявки заемщик должен предоставить в банк документы, подтверждающие ежемесячный доход. Не лишним будет привлечение поручителей. Их может быть несколько. Главное — чтобы они были платежеспособными и имели постоянное место работы.

(6

Ипотека для пенсионеров — дадут ли займ пенсионерам?

Кредитование пожилых дадут ли ипотеку платежеспособному пенсионеру

Сейчас некоторые банки предлагают программы, по которым выдают кредит людям пожилого возраста. Если несколько лет назад такой займ был просто проблематичен, то сегодня кредиторы идут навстречу любому гражданину, предоставляют ипотеку. 

Кредитование пожилых дадут ли ипотеку платежеспособному пенсионеру

Общие условия на предоставление ипотечного кредитования

Пожилые люди могут взять ипотечный кредит в любом банке. В нынешнем году займы предлагают, как государственные, так и частные учреждения. Безусловно, к пенсионерам применяются особые условия.

Главное условие в любом банке, которое требуется при выдаче кредитов данной категории граждан, является полное погашение до достижения пенсионерами 75-летнего возраста в обязательном порядке.

Кроме того, на получение ипотеки пенсионеры должны предоставить всю необходимую документацию, которая подтверждает их платежеспособность.

Банки просят предъявить справку из Пенсионного фонда, справку с места работы (если пенсионер работающий), а в некоторых случаях требуют и выписку с личного счета.

 Если гражданин не представит указанные документы, то ипотечный кредит могут выдать под залог имущества (авто, ценные бумаги, дом и т.п.).

Читайте также:  Законность выдачи повестки на улице

Можно оформить поручительство другого человека, который должен подтвердить платежеспособность (то есть, банку нужны гарантии, что он погасит кредит, в случае смерти заемщика или его отказа) в общем порядке и также дать согласие на условия банка. 

В каких случаях могут выдать ипотечный кредит пенсионерам?

Кредитные учреждения, все же не так охотно дают ипотеку такой категории граждан как пожилые люди. Однако рассчитывать на предоставление займа могут лишь те пенсионеры, кто только что вышел на заслуженный отдых в возрасте 55 (для женщин) или 60 (для мужчин) лет.

Стоит заметить, что банковские учреждения охотно выдают кредит людям преклонного возраста, если они имеют дополнительные доходы, кроме пенсии, или еще являются работающими гражданами. Следует отметить также, что ситуация в 2014 году несколько изменилась, и теперь займ получают не только что состоявшиеся пенсионеры в Сбербанке.

Однако есть причины, по которым банк даст отрицательный ответ пенсионеру на получение кредита. 

Причины отказа

В каких случаях банки отказывают в ипотечном кредите пенсионерам?

  • Одинокие люди преклонного возраста, не имеющие наследников;
  • Пенсионеры с очень маленькой пенсией и отсутствием дополнительных источников дохода;
  • Люди пожилого возраста, не выполняющие основные условия банковского учреждения;
  • Пенсионеры, возраст которых достиг 75 лет.

Хотя некоторые банки могут пойти навстречу своим клиентам и все-таки выдадут займ. В каждом случае поход может быть индивидуальным. Банковские учреждения разрабатывают разные программы для пенсионеров, однако ипотека 2014 все еще призрачна для людей пожилого возраста, которые находятся на склоне своих лет.

 Ведь банки рискуют в случае отказа заемщика от выплат кредита и его смерти, так как урегулировать данную проблему будет уже сложно, тем более, если у пенсионера отсутствуют наследники, или родственники не вступают в права наследства.

Из такой ситуации многие пенсионеры находят выход: оформляют ипотечный кредит на своих работающих детей. 

Сейчас на рынке недвижимости предлагают создать паевые ипотечные фонды, которые являлись бы выходом из такой ситуации. К тому же, многие банки данное предложение заинтересовало.

Таким образом, возможно, в недалеком будущем появятся союзы между строительными фирмами, банками и частными инвесторами, которые и организуют такие фонды.

В РФ уже есть опыт подобного сотрудничества в одном из регионов — Ханты-мансийский автономный округ.

Кредитование пожилых дадут ли ипотеку платежеспособному пенсионеру в 2023 году – Olgagp

Здесь вы можете найти и взять самую выгодную на 2023 год ипотеку для пенсионеров в «Сбербанке». Воспользуйтесь фильтрами, чтобы сузить поиск с учетом желаемой процентной ставки, суммы или срока.

Для получения ипотечного кредита подайте онлайн-заявку, заполнив все обязательные поля. Перед этим изучите условия и требования, список которых прилагается к выбранной ипотеке для пенсионеров в «Сбербанке».

Также на нашем сайте вы найдете рейтинги банков, отзывы реальных клиентов и советы экспертов.

  • Льготная ипотека
  • Квартира на вторичном рынке
  • Семейная ипотека
  • Онлайн-заявка на ипотеку
  • Рефинансирование ипотеки
  • Ипотека со скидкой от застройщиков
  • Квартира в новостройке
  • Без подтверждения дохода
  • Ипотека для IT
  • Многодетным семьям
  • На долю в квартире
  • Военная ипотека
Продукт Банк Ставка Платеж
По двум документам СберБанк 5,30 % 10 150 ₽ Подробнее Оставить заявку
Льготное строительство жилого дома для семей с детьми СберБанк 5,30 % 10 150 ₽ Подробнее Оставить заявку
Семейная ипотека СберБанк 5,70 % 10 488 ₽ Подробнее Оставить заявку
Льготное строительство жилого дома СберБанк 6,30 % 11 008 ₽ Подробнее Оставить заявку
Господдержка СберБанк 6,70 % 11 361 ₽ Подробнее Оставить заявку
Военная ипотека СберБанк 9,80 % 14 277 ₽ Подробнее Оставить заявку
Новостройка СберБанк 10,40 % 14 875 ₽ Подробнее Оставить заявку
Приобретение готового жилья СберБанк 10,40 % 14 875 ₽ Подробнее Оставить заявку
Строительство жилого дома СберБанк 10,40 % 14 875 ₽ Подробнее Оставить заявку
Для иностранных граждан СберБанк 10,70 % 15 178 ₽ Подробнее Оставить заявку
Загородная недвижимость и земля СберБанк 10,70 % 15 178 ₽ Подробнее Оставить заявку
Под залог имеющейся недвижимости СберБанк 10,70 % 15 178 ₽ Подробнее Оставить заявку
Гараж/машиноместо СберБанк 10,90 % 15 381 ₽ Подробнее Оставить заявку

Отзывы об ипотеке СберБанка

Подробнее

Ипотечное кредитование является одним из немногих реальных способов приобретения собственного жилья, которым активно пользуются молодые заемщики. Однако ипотека для пенсионеров вызывает намного больше вопросов: далеко не все финансовые организации готовы к заключению договоров на подобные кредиты.

Дело в том, что сомнения у банков вызывает платежеспособность заемщиков преклонного возраста. Ряд банков готов работать только с пенсионерами по выслуге лет: военными, полицейскими, стюардессами и другими категориями граждан, имеющими право на досрочную пенсию.

Кому же доступна ипотека для пенсионеров в «Сбербанке» и на какие условия может рассчитывать заемщик?

Ипотека для пенсионеров в «Сбербанке»

Каких-либо специальных программ ипотеки для пенсионеров в 2020 году финансовая организация не предлагает.

Однако крупная по численности категория заемщиков интересна банку, поэтому кредитор охотно сотрудничает с пенсионерами.

Люди, получающие пенсию по возрасту или по выслуге лет, могут принять участие в одной из стандартных ипотечных программ. Главное условие — полное погашение задолженности до наступления 75 лет.

https://www.youtube.com/watch?v=D4xOqiiVvhk\u0026pp=ygV-0JrRgNC10LTQuNGC0L7QstCw0L3QuNC1INC_0L7QttC40LvRi9GFINC00LDQtNGD0YIg0LvQuCDQuNC_0L7RgtC10LrRgyDQv9C70LDRgtC10LbQtdGB0L_QvtGB0L7QsdC90L7QvNGDINC_0LXQvdGB0LjQvtC90LXRgNGD

Покупка готовой квартиры. Минимальная ставка составляет 7,3%, минимальный размер первого взноса — 15% от стоимости жилья. Максимальная сумма кредитования — 85% от стоимости жилья.

Покупка строящегося жилья. Позволяет приобрести квартиру на любой стадии строительства, в том числе на стадии котлована. Процентная ставка начинается от 4,1% при участии в программе субсидирования, минимальный размер первого взноса составляет 15% от рыночной стоимости квартиры. Максимальная сумма кредитования — 85% от оценочной стоимости квартиры.

Покупка загородной недвижимости. На приобретение загородного дома выдается ипотечный кредит на сумму от 300 000 рублей, при условии внесения первоначального взноса величиной не менее 25% от общей стоимости объекта. Максимально возможная сумма кредита не превышает 75% стоимости недвижимости, минимальная ставка — 8% годовых.

Ипотека на строительство жилого дома. Пенсионеры могут воспользоваться кредитованием для получения средств на строительство дома, минимальная сумма кредита составляет 300 000 рублей. Величина первоначального взноса составляет минимум 25%, минимальная ставка — 8,8% годовых.

Ипотека для пенсионеров в «Сбербанке»

Главное условие выдачи ипотечного кредита — необходимость полного погашения задолженности до достижения 75 лет, при этом если заемщик не подтверждает свой доход, максимально возможный возраст для одобрения заявки снижается до 65 лет.

Если пенсионер имеет постоянное место работы, но зарплата не начисляется на карту «Сбербанка», действует повышающий коэффициент +0,3-0,5% к размеру ставки.

При оформлении ипотеки для пенсионеров по возрасту или выслуге лет в «Сбербанке» требуется собрать пакет документов для подтверждения личности и платежеспособности заявителя.

Документы

  • Заполненная и подписанная заявителем анкета.
  • Паспорт гражданина РФ = в качестве удостоверения личности.
  • Пенсионное удостоверение (если имеется).
  • Справка из пенсионного фонда о размере пенсии, начисленной за последние 6 месяцев. Если пенсия перечисляется на карту или счет в «Сбербанке», справку предоставлять не требуется.
  • Работающие пенсионеры могут дополнительно предоставить документы, подтверждающие трудовую занятость: заверенную работодателем копию трудовой книжки и справку о зарплате. Это повысит шансы на получение кредита на нужную сумму даже при небольшом размере пенсии.
  • Документы по залогу, если обеспечением кредита служит залог другого объекта недвижимости.
  • Документы по кредитуемому помещению — предоставляются после одобрения заявки.

Преимущества ипотеки для пенсионеров в «Сбербанке»

Условия ипотеки для пенсионеров практически не отличаются от условий для других категорий заемщиков. Некоторые ограничения связаны с тем, что банку необходимо обезопасить себя при сотрудничестве и получить гарантии полного погашения кредита в срок. У кредитования есть как несомненные преимущества, так и ряд недостатков.

Плюсы

  • Возможность практически в любом возрасте стать обладателем собственного жилья с возможностью передать его в наследство детям или внукам.
  • Посильный размер ежемесячного платежа благодаря длительному сроку кредитования.
  • Повышение вероятности на положительное решение, если заявитель привлекает одного или нескольких созаемщиков.
  • В расчет принимаются все возможные источники дохода — сдача недвижимости в аренду, подработка, в том числе неофициальная, и другие.

Минусы

  • Возможное уменьшение максимальной суммы и срока кредитования по сравнению с другими категориями заемщиков.
  • Ограничение по возрасту — если заемщик старше 65 лет, получить ипотеку даже для работающих пенсионеров в «Сбербанке» будет практически нереально.
  • Возможное увеличение процентной ставки.
  • Необходимость оформлять дополнительные страховки и нести расходы на них.
  • Повышенный размер первого взноса за жилье.

Ипотека для всех категорий пенсионеров в «Сбербанке» доступна практически каждому желающему.

Необходимо предварительно оценить собственные шансы на получение положительного ответа, а также рассчитать комфортный размер ежемесячного платежа. Все это можно сделать на информативном сайте Банки.ру: каждый пользователь может самостоятельно изучить актуальные предложения и выбрать подходящий вариант.

Сайт предоставляет возможность рассчитать размер ежемесячного взноса на онлайн-калькуляторе и изучить отзывы реальных клиентов банков.

Кредитование пожилых: дадут ли ипотеку платежеспособному пенсионеру?

Банки одобряют заявки по ипотеке для пенсионеров, но с опаской относятся к такой категории заемщиков.

Если пенсионер отказывается страховать свою жизнь, менеджеры могут отклонить заявку или повысить ставку по процентам. Банки предъявляют к пенсионерам особые требования.

На момент внесения последнего платежа возраст гражданина должен быть 75−85 лет. Некоторые банки ограничивают возраст до 70 лет.

Расскажем, как пенсионеру получить ипотеку, и какие банки предлагают кредит на выгодных условиях.

Виды ипотеки

Пенсионерам одобряют заявки по ипотеке на покупку квартиры в новом доме или на вторичном рынке жилья, строительство загородного или дачного дома. Банки разрешают оформлять ипотеку на постройку гаражей. Чтобы заявку одобрили, пенсионер должен доказать свою платежеспособность. Обычно — это пенсия, а если обращается за ипотекой работающий пенсионер — справка о зарплате.

Требования к недвижимости

  • Стандартные требования банков к недвижимости при покупке в ипотеку следующие.
  • Здание не относится к аварийному жилью.
  • На недвижимость отсутствует залог и обременения, нет арестов со стороны судебных приставов.
  • У продавца есть правоустанавливающие документы на квартиру или дом.
  • Если проводилась перепланировка, она узаконена и присутствуют подтверждающие документы.
  • У продавца есть технический паспорт на недвижимость.
Читайте также:  Подарили дачу без межевания действительна ли сделка

При одобрении заявки по ипотеке проводится независимая оценка жилья. Проверкой занимаются эксперты, получившие аккредитацию банка. Задача оценки жилья — определить ликвидность недвижимости.

Если дом аварийный или готовится к сносу, банк откажет в выдаче ипотечного кредита.

Документы для оформления ипотеки

Пенсия считается основным источником дохода любого пенсионера. И желательно обращаться в тот банк, где получаете пенсию. В этом случае предъявлять дополнительные документы не придется.

Из документов в банке, где получаете пенсию, потребуется: паспорт, СНИЛС, удостоверение пенсионера.

Для работающих граждан пенсионного возраста нужна справка с работы о зарплате, копия трудового договора.

https://www.youtube.com/watch?v=D4xOqiiVvhk\u0026pp=YAHIAQE%3D

Если пенсионер сдает недвижимость в аренду по договору найма, он должен предоставить копию договора. В документе будет указана сумма дополнительного дохода.

Для пенсионеров банки чаще всего требуют справку из психдиспансера. Делается это для того, чтобы удостовериться в дееспособности пенсионера. У возрастных заемщиков могут возникнуть проблемы при оформлении страховки здоровья. Менеджеры хотят убедиться в том, что человек здоров, поэтому чаще всего требуют справку о прохождении медицинской комиссии.

Как пенсионеру повысить шанс на одобрение по ипотеке?

Банк оценивает не только платежеспособность заемщика, но и кредитный рейтинг. Хорошая кредитная история повышает шансы на одобрение. Финансовые поручители, которых пенсионер привлекает к сделке, усиливают доверие со стороны банка. Чтобы пенсионеру повысить шанс на одобрение ипотеки, сделайте следующее.

  1. Предъявите в банк полный список документов, включая дополнительные справки о доходе.
  2. Если владеете ценными бумагами и депозитами, укажите это в заявке.
  3. Возьмите справку с места работы.
  4. Согласитесь на страховку здоровья, иначе банк может отказать или повысить процентную ставку.
  5. Обращайтесь за ипотекой в банк, в котором получаете пенсию.

Внесите максимальную сумму взноса. Чем больше сумма взноса, тем выше будет лояльность со стороны кредитора.

Привлеките к сделке финансовых поручителей с высоким кредитным рейтингом и положительной КИ.

Можно ли получить ипотеку без страховки?

Банки предлагают пенсионерам оформить страхование. В соответствии с законом 102-ФЗ «Об ипотечном кредитовании», заемщик обязан оформить страховку приобретаемого объекта от порчи, утраты и повреждений. Это обязательный вид страховки, от которого нельзя отказаться.

От страхования здоровья можно отказаться. И кредитор не может навязывать пенсионеру этот вид страхования. Но если отказываетесь от добровольной страховки, банк может повысить процентную ставку или вообще отказать, сославшись на низкий уровень платежеспособности.

Какому пенсионеру проще всего оформить ипотеку?

Идеальный портрет пенсионера для банка, собравшегося оформить ипотеку, выглядит так.

Возраст — до 66 лет.

Пенсия — от 15 тыс. руб.

Зарплата — от 25 тыс. руб.

Пенсионер соглашается на страховку жизни и здоровья.

Положительный кредитный рейтинг.

Если пенсионер живет только на пенсию и нигде не работает, для банка такой заемщик тоже может быть идеальным кандидатом. Но только с оставлением под залог недвижимости или привлечение финансового поручителя.

Список банков для оформления ипотеки пенсионерам

Приводим список банков, которые предъявляют пенсионерам минимальные требования при оформлении ипотеки.

Сбербанк

Ставка по процентам — от 5,5%.

Возраст на момент последнего платежа — 75 лет.

Альфа-Банк

  • Первоначальный взнос — от 20%.
  • Ставка по процентам — от 8%.
  • Возраст на момент последнего платежа — 70 лет.

Газпромбанк

Ставка по процентам — от 5,99%.

Возраст на момент последнего платежа — 70 лет.

Совкомбанк

Ставка по процентам от 9,25%.

Возраст на момент последнего платежа — 85 лет.

Россельхозбанк

  1. Ставка по процентам — от 7,35%.
  2. Возраст последнего платежа — 75 лет.
  3. Требуется финансовый поручитель для пенсионеров в возрасте от 65 лет.

Кратко о выдаче ипотеки для пенсионеров

Банки выдают ипотеку пенсионерам, но требуют страхование жизни. В случае отказа от страховки ставку по процентам могут повысить или вообще отказать в выдаче кредита.

  • Ипотеку банки оформляют, если на момент последнего платежа возраст заемщика не превышает 75−85 лет.
  • Для повышения шансов на получение денег предъявите подтверждающие платежеспособность документы.
  • Если живете только на пенсию, ипотеку одобрят под залог другой недвижимости или с поручителем.

Узнавайте о новых статьях МБК по подписке. Повышайте финансовую грамотность вместе с нами.

© «МБК». При полном или частичном копировании материала ссылка на первоисточник обязательна. Нашли ошибку в тексте? Выделите нужный фрагмент и нажмите Ctrl + Enter.

«Дают ли ипотеку пенсионерам?» — Яндекс Кью

СправкаПоддержкаУсловия© 2023 ООО «Яндекс»Ответить1УточнитьОтвечаетЕкатерина Завалина

  • В зависимости от банка требования к максимальному возрасту заёмщика варьируются от 65 лет до 85 лет (это возраст на момент погашения ипотеки).
  • Список банков с лояльными требованиями к возрасту заёмщика ниже.
  • До 70 лет:
  • Абсолют банк;
  • АК Барс банк;
  • Альфа-банк;
  • Газпромбанк;
  • Банк Уралсиб;
  • Банк Центр-инвест.

До 75 лет:

  • Банк жилищного финансирования;
  • ВТБ;
  • Национальная фабрика ипотеки;
  • Российский национальный коммерческий банк;
  • Россельхозбанк (при предоставлении молодого созаёмщика);
  • Сбербанк;
  • Транскапиталбанк;
  • Уральский банк реконструкции и развития;

До 85 лет:

Пример:

Возраст заёмщика 55 лет, максимальный возраст по требованиям банка 70 лет. Значит заёмщик сможет взять ипотеку максимум на 15 лет.

https://www.youtube.com/watch?v=Td68tp76Boc\u0026pp=ygV-0JrRgNC10LTQuNGC0L7QstCw0L3QuNC1INC_0L7QttC40LvRi9GFINC00LDQtNGD0YIg0LvQuCDQuNC_0L7RgtC10LrRgyDQv9C70LDRgtC10LbQtdGB0L_QvtGB0L7QsdC90L7QvNGDINC_0LXQvdGB0LjQvtC90LXRgNGD

Если ответ оказался полезен, буду благодарна за лайк.

Комментировать ответ…Комментировать…ОтвечаетИнна Солдатенкова

Добрый день! Как таковых, отдельных программ для пенсионеров в банках сейчас уже нет. Но многие банки дают ипотеку гражданам в возрасте до 75 лет на момент погашения кредита. Главный критерий — платежеспособность. Если пенсионер не работает, то лучше привлечь работающего созаемщика. В этом случае вероятность отказа будет ниже.

Банки.ру — ваш помощник при выборе финансовых продуктов!Перейти на banki.ruКомментировать ответ…Комментировать…23 июн 2021  · sovcombank.ruЗдравствуйте!
Большинство российских банков выдают ипотечные кредиты для людей в возрасте до 65 лет, но некоторые готовы кредитовать заемщиков более старшего возраста – до 85 лет на момент окончания действия договора. Для получения ипотеки пенсионеру нужно:
— иметь постоянную регистрацию на территории РФ;
— иметь общий трудовой стаж не менее 1 года;
— постоянно… Читать далееКомментировать ответ…Комментировать…Если коротко, то да, но есть много «но».
Большинство банков кредитуют до 65 лет на момент погашения кредита, но есть несколько банков, которые предлагают кредит до 75 лет. Или даже до 85 (Совкомбанк). Банков с реально работающими программами до 75 лет модно пересчитать по пальцам одной руки. Но надо понимать, что кроме возраста, необходим еще достаточный доход и… Читать далееКомментировать ответ…Комментировать…

Добрый день! Ипотеку могут получить Граждане РФ от 21 до 65 лет на дату погашения кредита. С подробными условиями Вы можете ознакомиться на сайте Банка в разделе Ипотека-Ипотечные программы

Комментировать ответ…Комментировать…Сегодня любой человек в возрасте от 21 до 65 лет может претендовать на получение ипотечного кредита. Главное, чтобы на момент погашения последнего взноса заемщику было менее 75-ти лет. Читать далееКомментировать ответ…Комментировать…

Дают ли ипотеку пенсионерам и как ее можно получить? — ПРО НЕДВИЖИМОСТЬ 365 ДНЕЙ

Дают ли ипотеку пенсионерам? Для банков пенсионер – неоднозначная категория заемщиков. С одной стороны иметь стабильный доход, гарантированный государством. Но есть и недостатки. Основные это возрастные ограничения, а также относительно низкие доходы людей пенсионного возраста.

Процент ипотечных заемщиков старше 55 лет не превышает 2-3%, обычно кредиторы предпочитают работать с клиентами в возрасте 30-40 лет 45 лет. Банки часто вводят ограничения на максимальный возраст при закрытии ипотеки, обычно не превышающий 65 – 75 лет.

  • Кроме того, уровень пенсий в России невысок, по словам эксперта, средние пенсии по стране составляют порядка 15,5 тысяч рублей, а постоянно меняющаяся экономическая ситуация не позволяет рассчитать их финансовое состояние даже на несколько лет вперед, не говоря уже о более длительный период.
  • Несмотря на некоторые трудности, пенсионеры и пенсионеры могут получить целевую ссуду на покупку недвижимости.
  • Виды ипотечных кредитов для пенсионеров:
  • квартиры в новостройке;
  • квартиры на вторичном рынке;
  • коттеджный дом;
  • коттеджный дом;
  • Участок под жилую или сельскую застройку.

Также можно оформить ипотеку на строительство на участке гаража, хозяйственных построек и других построек.

Сегодня многие крупные банки предоставляют пенсионерам ссуды по стандартным программам, предусмотренным федеральным законом «Об ипотечном кредитовании». Льготные кредиты для пенсионеров на рынке пока не представлены.

По расчетам NBKI, доля граждан старше 60 лет в структуре выданных кредитов в 2019-2020 годах планомерно снижается, что хорошо видно в таблице ниже. Основное сокращение доли заемщиков в возрасте 60-65 лет, а также тех, кто старше 65 лет, произошло в апреле 2020 года, в период действия самых жестких карантинных мер, от которых в основном пострадали граждане пенсионного возраста.

  1. Насколько активно ипотечные кредиты выдаются пенсионерам и в каких возрастных категориях.
  2. Ипотечный кредит должен быть возвращен до достижения заемщиком определенного возраста, размер которого устанавливается самими банками.
  3. Утвержденный банком срок кредита обычно не более 10-15 лет.
  4. Гражданство РФ и прописка по месту покупки квартиры.

Фиксированный доход пенсия по возрасту с учетом государственных пособий и заработной платы работающим пенсионерам. Пенсия по инвалидности или по случаю потери кормильца также может рассматриваться как доход.

В МТС Банке на момент выплаты ипотеки заемщику должно быть не более 65 лет. Для некоторых категорий клиентов возрастное ограничение может быть увеличено до 75 лет.

Эксперт указывает, что повышение шансов на получение ипотеки для пожилых клиентов может включать необходимость наличия созаемщиков и поручителей, дополнительного дохода (вклады, ценные бумаги) и недвижимости, которая может представлять собой обеспечение, а также страхования жизни и здоровья с широкий спектр вопросов страхования.

Российское гражданство и оформление пребывания в общественном регионе покупки.

Постоянный доход выход на пенсию с учетом государственных льгот и заработной платы для рабочих пенсионеров. В качестве дохода также могут быть обработаны инвалидность или семейная пенсия.

В МТС Банк заемщик должен иметь не более 65 лет на момент погашения ипотечного кредита. Для некоторых категорий клиентов предел века может быть повышен до 75 лет.

Читайте также:  Хочу сам построить детскую площадку во дворе что для этого нужно и сколько это может стоить

Эксперт указывает на то, что растущие возможности для получения ипотеки для пожилых клиентов могут связаны с необходимостью обладания сосредоточениями и гарантами, дополнительным доходом (депозитами, ценными бумагами) и недвижимостью, которая может быть безопасностью, а также страхование жизни и здоровье с широкими страховыми делами.

Ипотека до 75 лет — список банков и условия | Ипотека онлайн

Сегодня возможно взять ипотеку до 75 лет. В это трудно поверить, но появились банки, которые предоставляют кредит людям столь преклонного возраста. Давайте рассмотрим тему подробнее, выясним, насколько реально получить заемные деньги на покупку недвижимости тем, кому за 70.

Условия получения

В банковской среде кредитование пенсионеров по возрасту считают большим риском. Хотя пенсии выплачиваются на регулярной основе, размер большинства из них не позволяет покрывать расходы по оплате жилищной ссуды. К тому же, ипотека пенсионерам до 75 лет отпугивает финансистов возрастом заемщика.

https://www.youtube.com/watch?v=Td68tp76Boc\u0026pp=YAHIAQE%3D

Минусы риска банкиры стараются компенсировать высокими требованиями к соискателю и жесткими условиями.

Пожилому заемщику настоятельно рекомендуют застраховать здоровье и жизнь. При наступлении страхового случая (смерть, инвалидность) страховая компания погасит за соискателя образовавшуюся задолженность.

Заемщику личная страховка гарантирует, что, если возникнут указанные неблагоприятные обстоятельства, бремя возврата кредита не ляжет на близких родственников.

Однако цена вопроса составит несколько десятков тысяч рублей в год плюс платный медицинский осмотр.

Пенсионер может отказаться от личного страхования (ГК РФ, ст. 935 (скачать)), но тогда банк увеличит ставку. Следует рассчитать, что будет выгоднее – платить значительную страховую сумму страховщикам, доходящую до 2,5 % займа, или выплачивать повышенный процент за предоставленную в долг сумму.

Важно знать: Что будет если не делать страховку по ипотеке

Где дешевле страхование ипотеки

Сейчас многие банки стали выдавать кредиты на срок до достижения заемщиком возраста 65, некоторые – до 70, Сбербанк – до 75 лет. Поэтому пенсионерам взаймы предоставляются деньги на короткий срок – до достижения предельного возраста.

Вследствие этого, возрастают регулярные платежи. Традиционно банки выдают кредит на 30 лет. При таком сроке равномерные платежи по возврату долга не выглядят большими. Так что оптимальный возраст заемщика по ипотеке до 75 лет – 45 лет.

Поможет получить ипотечный заем внесение аванса в объеме 30-40% цены приобретаемого объекта.

Выше будут оценены шансы работающего пенсионера. Кредиторы учитывают также размеры совместного дохода пожилой семейной пары.

Главной гарантией возврата кредитной суммы и выплаты процентной ставки пожилым заемщиком банковские учреждения считают участие в договоре надежных созаемщиков и поручителей. Ими могут быть работоспособные, имеющие постоянный доход родственники соискателя.

  • Рекомендуемые статьи: Ответственность, права и обязанности созаемщика по ипотеке
  • Важна ли кредитная история созаемщика по ипотеке
  • Дополнительными факторами, влияющими на положительное решение по выдаче ипотеки, выступают:
  • существование других, наряду с пенсией, источников дохода (собственный бизнес, акции, поступления от аренды личного имущества);
  • наличие благополучной кредитной истории у заемщика, поручителей и созаемщиков.

Документы для оформления

Типовой набор бумаг для рассмотрения заявки включает:

  • заявление в виде анкеты;
  • копию всех страниц паспорта;
  • документы, подтверждающие доходы (для работающих граждан);
  • справка из ПФ о наличии и величине пенсионного пособия;
  • сведения о дополнительных источниках доходов.

Объем совокупного дохода созаемщиков должен перекрывать ежемесячный платеж хотя бы в три раза для быстрого и гарантированного одобрения.

Ипотека пенсионерам под залог имеющейся недвижимости – документы и требования

В некоторых случаях кредит под залог готовой недвижимости выглядит куда выгоднее. Заемщик получает 70% рыночной цены объекта, может на эти деньги купить жилье, которое на обычных ипотечных условиях купить проблемно или невозможно совсем: неузаконенная перепланировка, комната в общежитии или коммуналке, дача, недостроенный дом и т.д.

Важно! Соискатель распоряжается средствами по своему усмотрению, не отчитываясь перед кредитором. Он не ограничен договором в выборе недвижимости. Отпадает необходимость вносить аванс.

Особенностью данного вида жилищной ссуды являются более жесткие требования к имуществу, передаваемому в залог. Объект должен быть ликвидным, чтобы его можно было в случае необходимости быстро и выгодно продать. Обязательна личная страховка.

Процент будет выше, чем в классической ипотеке.

Так как заемщик получит только 70% от реальной стоимости закладываемой недвижимости, нужно удостовериться, достаточно ли будет этих средств для покупки. Независимый оценщик официально зафиксирует цену на недвижимость под залог, от которой будет отталкиваться залогодержатель.

https://www.youtube.com/watch?v=pmdWzpR24Pc\u0026pp=ygV-0JrRgNC10LTQuNGC0L7QstCw0L3QuNC1INC_0L7QttC40LvRi9GFINC00LDQtNGD0YIg0LvQuCDQuNC_0L7RgtC10LrRgyDQv9C70LDRgtC10LbQtdGB0L_QvtGB0L7QsdC90L7QvNGDINC_0LXQvdGB0LjQvtC90LXRgNGD

Для оформления ипотеки до 75 лет в банке под залог собственной недвижимости представляется минимум документов. Важно доказать кредитору, что заложенная квартира юридически чиста, отсутствуют обременения, права третьих лиц, в ней не прописаны недееспособные граждане. В качестве доказательства предоставляются бумаги из Реестра и домовой книги.

Ипотека пенсионерам до 75 лет без поручителей

Такой вариант возможен для следующих категорий ветеранов при определенных обстоятельствах.

  1. Военные пенсионеры, люди, вышедшие на пенсию раньше стандартного срока по различным причинам (инвалидность, льготники). У них срок погашения займа может быть растянут до 20-25 лет.
  2. Повышенная пенсия с надбавками (за выслугу, льготы).
  3. Работающие пенсионеры, уровень зарплаты которых позволяет без труда выплатить взятый кредит.
  4. Первоначальный взнос 30 и выше процентов стоимости покупаемого объекта.
  5. Наличие договора по страхованию жизни и здоровья, который гарантирует банку возврат средств и процентов, и в то же время освобождает наследников заемщика от погашения задолженности.
  6. Присутствие дополнительных постоянных источников дохода: личный бизнес, ценные бумаги.
  7. Внесение залога в виде недвижимости, автомобиля, другого ликвидного имущества.

Сравнительно недавно появилась новая форма: обратная ипотека для пенсионеров.

Пенсионер передает банку личную недвижимость в качестве залога, продолжает пользоваться ею, а финансовое учреждение выплачивает заемщику оговоренную в договоре сумму. Получатель денег не платит никаких процентов, не гасит долг.

После его смерти предмет залога становится собственностью кредитора. В данном случае пенсионер не должен иметь наследников, которым по закону положена обязательная доля наследства.

Какую недвижимость можно купить пенсионеру

Получить в банке до 75 лет ипотеку можно на приобретение недвижимости, оговоренной в законе.

К ней относятся:

  • земельные участки, находящиеся в собственности граждан;
  • построенные и зарегистрированные квартиры, индивидуальные дома, комнаты в них как части жилья;
  • новостройки в многоэтажных зданиях;
  • дачные домики, гаражи, времянки и другие строения хозяйственного назначения;
  • коммерческая недвижимость;
  • части зданий или сооружений, предназначенные для размещения и хранения автомобилей (машино-места);
  • незавершенные строительством объекты;
  • права аренды недвижимого имущества;
  • права требования участника долевого строительства;
  • яхты, другие водные и воздушные транспортные средства.

Указанные объекты не должны иметь обременений.

Квартиры, части домовладений, раздел которых на отдельные помещения физически невозможен, не являются предметом ипотечного кредитования.

Какие банки дают ипотеку до 75 лет

За предыдущие три года в стране наметилась тенденция увеличения числа банков, желающих выдавать жилищные кредиты пожилым людям. Рассмотрим ипотечные программы, которые представляются наиболее продуманными и удобными.

Лидер банковского сектора Сбербанк ипотеку пенсионерам до 75 лет предоставляет максимальной суммой 10 миллионов рублей (скачать договор жилищного займа). Необходимо оформить страховку объекта недвижимости. Если соискатель застрахует также здоровье и жизнь, то ему уменьшат на 1 процент ставку. О страховке ипотеки Сбербанка — подробно в другой статье.

Те, кто получает зарплату или пенсию на счет или карту этой организации, могут уверенно рассчитывать на одобрение заявки и снижение платы за кредит. Сбербанк ипотеку до 75 лет на готовое жилье предоставит с процентной ставкой от 8,8 % и первоначальным взносом 10%. Срок погашения ссуды будет зависеть от возраста соискателя.

Важно знать: Страховка ипотеки Сбербанка

Купля продажа квартиры через Сбербанк – образцы документов и пошаговая инструкция

Среди банков дающих ипотеку до 75 лет выделяется Совкомбанк (скачать список необходимых документов). Это единственное финансовое учреждение, которое предлагает жилищный кредит до 85 лет.

По стандартным условиям, предлагаемым Совкомбанком, максимальная сумма кредита на новостройку составляет 30 млн. рублей, размер взимаемого процента – 10,4%. На покупку частного дома ипотека не выдается.

Для приобретения квартиры на вторичном рынке действует ставка 9,89%. К объектам предъявляются жесткие требования. Исключаются, например, помещения в домах с деревянными перекрытиями, одноэтажных зданиях.

Об ипотеке Совкомбанка: программы, условия, документы — подробно в другой статье.

Популярна ипотека пенсионерам до 75 лет в Россельхозбанке (скачать перечень требуемых бумаг). Организация предлагает выгодную ставку с нижним пределом 8,2% и наибольшую сумму займа 60 млн. рублей на 30-летний период. Необходимым условием выдвигается внесение первоначального взноса 20% цены приобретаемого объекта.

Об условиях ипотеки Россельхозбанка — подробнее в другой статье.

В конце октября Россельхозбанк снизил минимальную ипотечную ставку до 3,75%. Действует при следующих условиях:

  • цена недвижимости не менее 3 млн. рублей;
  • размер первого взноса минимум 50%;
  • наличие страховки на жизнь и здоровье.

Какие банки выдают ипотеку до 75 лет наряду с указанными? Можно назвать два таких кредитных учреждений.

Почта Банк (скачать условия выдачи и использования в pdf) — ставка 9,9%, но выдает малые суммы (до 1,5 млн рублей) на небольшие сроки. Как рассчитать ипотеку в Почта-банке на калькуляторе онлайн — описано в следующией статье.

Транскапиталбанк (скачать анкету) — предоставляет займ соискателям до 75 лет, но при первом взносе в 40% цены покупаемого объекта. Ставка начинается с 8,99%.

Можно ли рефинансировать пенсионеру ипотечный кредит

К рефинансированию прибегают для полного или частичного погашения уже взятого займа за счет оформления нового на более выгодных условиях.

Рефинансирование ипотеки до 75 лет доступно в тех же банках, которые предоставляют подобный ипотечный продукт. Оформляется новый кредит по сниженной ставке. За это клиенту придется расплачиваться условиями договора: продлением срока погашения, новым залогом.

Важно знать: Какие документы нужны для рефинансирования ипотеки

Чаще всего переводят ипотеку из другого банка, например, в Сбербанк (скачать общую информацию в pdf), где оформляют рефинансирование по ставке от 9,5% до 12%. Обязательное условие — предоставление в залог недвижимого объекта, который не обременен ссудой.

Транскапиталбанк предлагает наиболее низкий процент (8,7%) при перекредитовании.

Одним словом, какие банки ипотеку до 75 лет предоставляли, такие готовы осуществить и рефинансирование пожилым людям.

Оцените автора (1

Adblock
detector