Ипотека пугает не только необходимостью возврата денег в течение длительного периода, но и возможной сложностью самой процедуры оформления ссуды. Перед тем как взять ипотеку в Сбербанке, следует изучить пошаговую инструкцию, особенности отдельных кредитных продуктов.

Этапы покупки квартиры в ипотеку Сбербанка пошагово выглядят так:

1. Изучение рынка недвижимости, приблизительная оценка стоимости выбранного имущества, размера кредита;
2. Анализ ипотечных программ, предлагаемых Сбербанком;
3. Приблизительный расчет ежемесячного платежа, самостоятельная оценка шансов на одобрение займа;
4. Сбор пакета документов для подачи заявки на ссуду;
5. Поиск и сбор документов на выбранную квартиру при одобрении заявки на ссуду;
6. Оформление сделки купли-продажи квартиры, подписание ипотечного договора, договоров страхования жилья, здоровья и жизни заемщиков;
7. Регистрация прав собственности на квартиру, регистрация ипотеки.

На каждом этапе есть детали, которые нужно изучить заранее, в этом поможет пошаговая инструкция покупки квартиры по ипотеке.

Изучение ситуации на рынке недвижимости

При оформлении в Сбербанке ипотеки на вторичку, пошаговая инструкция предполагает предварительное изучение предложений на недвижимость — это то, с чего следует начать, чтобы выгодно купить квартиру в ипотеку. Этап необходим, иначе сложно будет определиться с суммой займа.

Взять ипотеку в Сбербанке на новостройку можно как у застройщиков-партнеров банка, так и у других компаний. В первом случае ставка может быть ниже.

При заключении договора долевого участия с неаккредитованным девелопером дополнительно предоставляются:

• выписка из ЕГРЮЛ;
• документ, удостоверяющий права уполномоченного лица, подписавшего ДДУ со стороны застройщика;
• разрешение на строительство;
• документы, подтверждающие статус земельного участка, — договор аренды или свидетельство о праве собственности;
• разрешение на ввод в эксплуатацию;
• акт приема-передачи.

Методы сбора информации могут быть различные: можно обратиться в профильное агентство, изучить публикации и инструкции по выбору в специализированных газетах, на интернет-порталах. Фирменный сервис по подбору жилья и на вторичном рынке, и на рынке новостроек есть и у Сбербанка. На ресурсе «ДомКлик» также размещают заявки на ипотеку, консультируются со специалистами банка.

Узнав стоимость квартир в выбранной категории, нужно оценить возможность оплаты первичного взноса собственными средствами. По программам жилищного кредитования, согласно инструкциям Сбербанка, требуется первоначальный взнос от 15% цены.

Анализ ипотечных программ

Сбербанк предлагает 6 продуктов жилищного кредитования для приобретения недвижимости на первичном и вторичном рынках, для льготных категорий заемщиков (молодых семей, военнослужащих), с возможностью внесения первого платежа или погашения части долга за счет средств материнского капитала, а также на приобретение загородной недвижимости и строительство индивидуального дома.

Ставку в размере от 6% предлагают молодым семьям в рамках программы «Ипотека с господдержкой для семей с детьми». Преференция доступна семьям, в которых второй или третий ребенок родится в период с 1 декабря 2018 г. По 31 декабря 2022 г.

Для прочих заемщиков минимальная ставка в 7,1% предлагается по программе «Приобретение строящегося жилья». В рамках этого проекта можно приобрести недвижимость на первичном рынке у определенных банком застройщиков – продавцов. Максимально возможная сумма ссуды – 85% от договорной или оценочной стоимости приобретаемого объекта недвижимости.

Купить квартиру на вторичном рынке можно в кредит по ставке от 8,6% в рамках акции «Для молодых семей». На этапе выбора программы в Сбербанке нужно уточнить все нюансы про ипотеку на квартиру. Размер ставки зависит от наличия зарплатного проекта в Сбербанке, суммы первого платежа, срока погашения взятой ссуды.

Оценка собственных шансов на получение ссуды

Оценить потенциальную возможность получения займа можно, используя калькулятор расчета ипотеки в Сбербанке.

Введя данные о доходе, расходах семьи заемщика, стоимости объекта кредитования, срок кредита, размера первого платежа, можно узнать сумму ежемесячных платежей, общую переплату по займу.

Калькулятор также покажет максимальный размер займа, на который может претендовать заемщик с определенным доходом.

Расчеты на кредитном калькуляторе предварительные, для уточнения необходимо обратиться в отделение Сбербанка. Ежемесячный платеж по кредиту не должен превышать 50% дохода заемщика.

Также необходимо учитывать и требования Сбербанка, предъявляемые им к потенциальным клиентам. На получение ипотеки на квартиру могут претендовать граждане страны:

• в возрасте от 21 года до 75 лет на момент полного расчета по займу или до 65 лет, если при оформлении заявки заемщик не подтверждал факт трудоустройства;
• работающие по последнему месту работы не менее 6 месяцев. Если обратившийся получает заработную плату не по зарплатному проекту банка, то его общий стаж за последние 5 лет должен быть не менее 1 года.

Документы для оформления ипотечного кредита

Для оформления заявки на ссуду необходимо предоставить в Сбербанк документы:

• анкету-заявку;
• копию паспорта заемщика и созаемщиков;
• второй документ, например, ИНН, СНИЛС, медполис, загранпаспорт, водительское удостоверение;
• справку о регистрации по месту пребывания, если регистрация временная;
• справку о доходах по форме 2-НДФЛ, для ИП – налоговые декларации;
• копию Трудовой книжки, заверенную работодателем;
• Свидетельство о браке (при наличии);
• Свидетельство о рождении ребенка (при наличии).

• Если заработок поступает в рамках зарплатного проекта Сбербанка, то подтверждение величины дохода и стажа трудоустройства не требуется.
• По программе «Ипотека плюс материнский капитал» нужно предоставить сертификат, удостоверяющий право семьи на получение средств материнского капитала, и документ из Пенсионного фонда, подтверждающий величину остатка по счету.
• Следуя внутренним инструкциям, менеджеры могут потребовать и другие документы для оценки потенциального риска выдачи займа.

Решение о выдаче ссуды выносится в течение 3-5 дней и действительно в течение 60 дней.

Выбор жилья и сбор необходимых документов

Получив положительное решение банка, узнав сумму одобренной ипотеки, следует активно заняться поиском и выбором соответствующей квартиры самостоятельно или с помощью риэлторов. Следует учитывать требования, которые выдвигаются банковской структурой к ипотечной недвижимости:

• здание, в котором расположен объект кредитования, не должно быть аварийным, ветхим, запланированным к сносу;
• отсутствие незаконных перепланировок;
• наличие всех коммуникаций.

Когда найден интересный объект, заключается предварительный договор купли-продажи.

Затем предварительный договор купли-продажи необходимо предоставить в банк вместе с пакетом документов на недвижимость, состоящего из:

• договора купли-продажи, дарения, мены и так далее, то есть документов, на основании которых у продавца возникло право собственности;
• кадастровый паспорт квартиры;
• выписку из ЕГРП и Свидетельство о праве собственности, если объект приобретен до 01.01.2017 г., или расширенную выписку из ЕГРП, если регистрация последнего перехода права собственности произошла после указанной даты. Банк принимает выписки из ЕГРП, выданные не позднее чем 30 дней назад;
• справку об отсутствии задолженности по коммунальным платежам;
• копию поквартирной карты;
• ксерокопию паспорта продавца;
• банковские реквизиты счета продавца;
• подтверждение наличия собственных средств покупателя – расписка продавца о получении некой суммы или справка из банка о наличии средств на счете покупателя.

Начиная сбор необходимой документации, нужно уточнять ряд вопросов, например, если:

• собственниками отчуждаемого имущества являются недееспособные граждане, в том числе несовершеннолетние, то потребуется согласие органов опеки;
• недвижимость приобреталась продавцом, состоящим в браке, то потребуется нотариально удостоверенное согласие супруга на сделку;
• приобретается доля недвижимости, то пишется нотариально заверенный отказ от покупки собственников прочих долей;
• сделку по продаже совершает доверенное лицо владельца жилья, потребуется его паспорт и нотариальная доверенность.

1. Затем проводится оценка потенциального ипотечного жилья.
2. Представлять, какие этапы нужно пройти будущим владельцам жилья, просмотреть пошаговую инструкцию про то, как оформляется ипотека в Сбербанке, нужно для того, чтобы определить порядок получения бумаг, ведь каждая из них имеет срок действия, да и на их изготовление также необходимо время.
3. Если в отведенный банком срок документация по приобретаемому объекту не будет готова, нужно подавать новую заявку на получение ипотечного кредита.
4. Учитывая, что без согласия банка на предоставление кредита продавец не станет собирать какие-либо документы, желательно одновременно и искать жилье, и обращаться в банк с первичной документацией, с анкетой.

Служба безопасности Сбербанка согласно инструкции изучает документацию, оценивает риск выдачи ипотеки. После этого решение сообщается клиенту, инициируется процесс оформления квартиры в ипотеку, пошаговая инструкция которого представлена ниже.

Договор купли-продажи квартиры по ипотеке Сбербанка

Договор купли-продажи жилья со сбербанковской ипотекой, в целом, имеет типовую форму. Однако он должен содержать обязательное упоминание о том, что часть стоимости жилья будет оплачено за счет заемных средств, предоставленных именно этим банком, а также о том, что приобретаемый объект будет передан в залог, а залогодержателем выступит Сбербанк.

В документе указываются реквизиты кредитора, но подписывают его только покупатель и продавец.

Сначала формируется и подписывается предварительный договор купли-продажи, а потом — основной. Тексты обоих документов принципиально не отличаются.

Просто в первом говорится о намерении сторон заключить сделку, прописываются сроки ее регистрации, а во втором – уже непосредственно о покупке.

Предварительный договор передается внутренним службам банка на анализ одновременно с пакетом документов по приобретаемому объекту недвижимости.

Расходы при оформлении ипотеки в Сбербанке в 2018 году

Среди основных трат заемщиков выделяют следующие:

1. госпошлина при обращении в МФЦ или в Росреестр – 2000 рублей при покупке жилья на вторичном рынке и 350 рублей при ДДУ;
2. услуги нотариуса, если сделку проводить через него – от 1% от суммы сделки. При необходимости оплачивают составление доверенностей — около 1000 рублей;
3. оценка приобретаемого объекта – от 2000 рублей;
4. услуги риелтора – от 35000 рублей. Чаще эта статья расходов включена в стоимость жилья, а рассчитывается с этим специалистом продавец;
5. договор страхования приобретаемого объекта недвижимости – от 0,15% от суммы займа;
6. личное страхование титульного созаемщика – от 1%. Данный вид защиты носит добровольный характер.

Чтобы снизить расходы по обслуживанию долга, можно воспользоваться скидками по ипотечным программам, которые предоставляет банк:

• 1% при оформлении страхования жизни и здоровья;
• 0,1% при электронной регистрации сделки. Стоимость услуги – 6 700 рублей. Госпошлина за регистрацию составит 175 рублей;
• 2% при приобретении жилья у аккредитованного застройщика;
• 0,3% при приобретении некоторых объектов недвижимости, представленных на сайте Дом Клик от Сбербанка.

Размер первого взноса влияет на размер процентной ставки по кредиту: чем он выше, тем меньше будет уплачено процентов по ипотеке.

Дополнительные расходы при оформлении ипотеки в Сбербанке

Дополнительно возможны такие виды затрат:

• банковская ячейка (от 1500 рублей), если расчет с продавцом предполагается наличными;
• копирование документов;
• страхование титула прав (защита от утраты права собственности) – это добровольный вид страхования, от оформления которого можно отказаться.

Продавец оплачивает заказ выписки из ЕГРП (400 рублей). Справки о составе семьи, о наличии задолженности за ЖКУ бесплатные.

Когда вносится первоначальный взнос по ипотеке Сбербанка

Первоначальный взнос при ипотеке обычно составляют собственные средства будущих владельцев жилья. Чаще всего эта сумма делится на 2 части.

Первая представляет собой аванс или залог. В первом случае, если сделка по тем или иным причинам не состоится, вся сумма возвращается покупателю. Во втором случае, если виновник отказа от жилья покупатель, то деньги остаются у продавца, а если продавец, то он компенсирует второй стороне залог в двукратном размере.

Величина первой части аванса определяется по договоренности между сторонами. Чаще это сумма в пределах 50000-100000 рублей. Ее передают продавцу при подписании предварительного договора купли-продажи.

Вторая часть отдается в день регистрации сделки, при оформлении основного договора купли-продажи. В эту же дату подписывают кредитную документацию.

Каждый факт передачи денег должен сопровождаться подписанием соответствующих бумаг.

Если речь идет о наличности, то необходимые надписи делаются на договорах купли-продажи (и на предварительном, и на основном). Дополнительно, специально для Сбербанка, пишут расписку о получении средств. Желательно, чтобы ее продавец написал лично и подписывал только в присутствии покупателя.

Если предполагается безналичный перевод, то достаточно банковского документа, подтверждающего факт перечисления денег.

Когда Сбербанк перечисляет деньги по ипотеке продавцу

На регистрационные действия в отношении ипотечных сделок у соответствующих органов есть 5 рабочих дней. По их истечении покупатель должен получить документы с регистрации, заключить необходимые договоры страхования и предоставить получившийся пакет документации в банк.

После этого подписывается заявление на выдачу займа. Одновременно подается заявление на перечисление этих средств продавцу на счет, номер которого прописан в договоре купли-продажи.

Чтобы не потерять на комиссии при получении средств, продавцу выгодно иметь счет в том же территориальном банке, в котором получает займ покупатель. При переводе средств в другой регион либо в другой банк, продавцу придется уплатить комиссионный сбор.

Есть возможность получения окончательного расчета наличными деньгами. Тогда средства будут получены в день оформления сделки, до посещения регистрирующего органа. Но их поместят в банковскую ячейку, и забрать деньги можно будет только после прохождения договором купли-продажи регистрации, то есть через те же 5 рабочих дней.

Заключение сделки купли-продажи недвижимости

На этом этапе идет пошаговое подписание заемщиком ряда договоров: об аренде банковской ячейки (при необходимости), купли-продажи объекта недвижимости с продавцом, ипотеки с банком.

Процедуру оформления ипотеки и регистрации объекта недвижимости можно облегчить, если воспользоваться платным сервисом от Сбербанка: электронной регистрацией сделки.

Сопровождением в таком случае занимается персональный менеджер. Выписка из ЕГРП поступит на email.

Такой способ оформления доступен только при условии, что объект недвижимости не находится в долевой собственности, и после регистрации купли-продажи право собственности не будет долевым.

Как оформить ипотеку в Сбербанке: порядок действий в 2023 году

Время чтения 9 минут Спросить юриста быстрее. Это бесплатно! Размер шрифта: A+ | A−

Прежде чем решиться на ипотеку, клиентам рекомендовано тщательно изучить банковские продукты по данному направлению, чтобы в дальнейшем не переживать по поводу неверного выбора.

Суть понятия «ипотечное кредитование»

Если говорить в общем, ипотечный кредит представляет собой разновидность долгосрочного денежного займа, целью которого выступает приобретение готового либо строящегося жилья.

Таковым может быть не только квартира, но и дом, участок земли, нежилое помещение либо строение для ведения коммерческой деятельности. При этом средства передаются физическому лицу под залог, роль которого играет купленная либо уже имеющаяся в собственности недвижимость.

Возможность оформления ипотеки предоставляется финансовыми учреждениями, в просторечии, банками.

Особенностью целевого займа считается публичность заключенного соглашения, а точнее, того факта, что имущество выступает залогом.

Это означает, что при фиксации сделки в регистрационном органе (Росреестре), в документах и в базе об этом будет проставлена отметка.

Любой гражданин, пожелавший взять выписку об объекте недвижимости, получит справку с соответствующими сведениями, в частности, что на квартире имеется обременение — залог.

Необходимо помнить и о том, что приобретая жилище по ипотечной программе, человек хоть и становится собственником, но не имеет возможности распоряжаться квадратными метрами в полном объеме. Право абсолютного владения наступает только после погашения займа, предоставленного ему банком, с учетом сумм, начисленных в соответствии с процентной ставкой.

Особенности целевого кредита

Среди граждан ходит немалое количество мифов о том, что целевой кредит это нечто опасное и, оформляя ипотеку, человек добровольно обрекает себя на финансовую кабалу и множество дополнительных проблем. Действительно, жилищный заем потребует значительных денежных затрат, плюс оплаты процентов и некоторых сопутствующих услуг, например, страхового полиса на имущество.

Однако для большинства клиентов решающую роль в этом вопросе играет возможность приобрести нормальную жилплощадь, не трудясь годами для накопления необходимой суммы средств.

Стоит выделить и такие моменты:

1. график погашения займа в соответствии с наиболее подходящей программой, позволяет кредитополучателю оптимальным образом распланировать бюджет;
2. разнообразие кредитных продуктов (программа для военнослужащих, молодых семей, кредит на квартиру от застройщика или приобретение недвижимости на вторичном рынке, а также различные дополнительные бонусы);
3. залогом выступает объект недвижимости, соответственно не требуется поиска иных вариантов;
4. длительность периода погашения позволяет купить квартиру по достаточно высокой цене даже при среднем уровне прибыли клиента.

Разумеется, возможности ипотеки подходят гражданам с постоянным доходом, поскольку этот факт гарантирует кредитной организации стабильное выполнение человеком его финансовых обязательств.

При этом доказательством платежеспособности может выступать не только справка о зарплате, но и аргументы о наличии дополнительных источников прибыли, например, сдача помещения в аренду или владение ценными бумагами.

Нюансы ипотеки в Сбербанке

Прежде всего, стоит обозначить особенности целевого кредитования в Сбербанке, отличающие его программы от предложений других банковских структур. Таковыми выступают:

• относительно низкие процентные ставки;
• погашение кредита раньше срока не облагается штрафом;
• удобство обслуживания — офисы Сбера расположены в каждом городе, кроме того большинство операций можно выполнить на сайте организации в режиме онлайн;
• отсутствие комиссий за предоставление ипотечного кредита;
• максимальный возраст заемщика — 75 лет на момент погашения ипотеки, тогда как в других банках порог не превышает 65 лет;
• возможность использования маткапитала;
• кредит может быть предоставлен неработающим инвалидам и лицам пенсионного возраста;
• при проверке платежеспособности учитываются дополнительные доходы заемщика;
• возможность отказаться от страхования титула, а также здоровья и жизни кредитополучателя.

Несмотря на лояльность к клиентам, сотрудники Сбербанка очень придирчиво относятся к проверке представленной документации, досконально изучая изложенную информацию.

Ипотечные программы Сбербанка

Перечень продуктов в сфере жилищного кредитования в финансовой организации весьма обширен. Помимо основных в него входят программы для льготников и молодых семей. Общим условием считается максимальный срок погашения займа — 30 лет.

Предложения работают в рамках следующих направлений:

1. Приобретение жилья во вновь строящемся доме. Процентная ставка — от 8,9% до 11,5%. При условии получения кредита на квартиру от застройщика, сотрудничающего со Сбербанком, ставка — от 7,4%.
2. Покупка квартиры на вторичном рынке. Ставка — от 8,6% до 10,75%.
3. Строительство частного дома. По ставке от 10% до 12,5%.
4. Загородная недвижимость. Ставка от 9,5% до 12%.

Также существует возможность использования различных субсидий и льгот.

Требования к кредитополучателю

Претендент на получение ипотеки должен соответствовать ряду критериев, при этом не имеет значения, какой именно кредитный продукт он выбрал. Исключение, узконаправленные программы, например, для молодых семей возраст кандидата не должен превышать 35 лет.

Общие требования к заемщику:

• платежеспособность, иными словами, подтверждение стабильности дохода, включая дополнительные источники;
• возрастные рамки — от 21 года до 75 лет (на момент внесения последнего платежа по кредиту);
• период деятельности на последнем месте работы — минимум 6 месяцев;
• общий стаж за последние 5 лет — не менее 1 года, при этом, если клиент является пользователем зарплатной карты Сбера, на него условие не распространяется.

Претендовать на ипотечный кредит могут только граждане Российской Федерации.

Оформление ипотеки на вторичное жилье и в новостройке

Основными условиями здесь выступают:

• Отсутствие обременений на выбранном объекте недвижимости (для квартир, покупаемых на вторичном рынке).
• Первоначальный взнос — минимум 15%.
• Ставка — от 8,6% для квартир, приобретаемых на вторичном рынке и от 8,9% в новостройке. Если недвижимость покупается у застройщика, являющегося партнером Сбербанка, ставка снижается до 7,4%. Перечень аккредитованных фирм можно получить в офисе Сбера.
• Минимальный размер кредита — 300 тыс. рублей.
• Оформление страховки на залоговое имущество — обязательно.

Дополнительно сотрудник банка очень убедительно предложит застраховать здоровье и жизнь заемщика. Следует знать, что гражданин вправе отказаться, но подобное чревато отклонением заявки. К тому же в таком случае к процентной ставке прибавится еще 1%.

Ипотека на вторичное жилье: порядок действий

Чтобы оформить ипотеку в Сбербанке на вторичное жилье потребуется следовать такому алгоритму:

1. подать заявку в виде заполненной анкеты (допускается подача запроса через сайт Сбербанка) и пакета документов;
2. в случае одобрения, подобрать квартиру согласно сумме кредита (на это дается 90 дней);
3. представить в банк бумаги на жилье и подтвердить внесение первоначального платежа;
4. провести оценку выбранного объекта недвижимости;
5. заключить договор с кредитным учреждением в течение 5 рабочих дней;
6. пройти процедуру страхования залогового имущества, а при согласии также здоровья и жизни заемщика;
7. получить деньги;
8. оплатить государственную пошлину;
9. распечатать договор купли-продажи и посетить регистрационную палату для совершения сделки;
10. получить на руки свидетельство о регистрации прав собственности на квадратные метры;
11. передать денежные средства продавцу.

При покупке недвижимости на вторичном рынке следует предварительно изучить актуальные предложения. Это поможет определиться с суммой займа и сократить сроки подбора квартиры после одобрения заявки на ипотеку.

Покупка квартиры в новостройке

Если необходимо оформить ипотеку в Сбербанке на квартиру в новостройке, алгоритм действий будет аналогичным. Но потребуется обратить внимание на такие нюансы:

1. Предварительная оценка объекта  не требуется.
2. Следует найти ответственного поручителя, если жилье приобретается не у аккредитованного Сбербанком застройщика. Допускается привлечение созаемщиков, но не более 3-х человек. К таковым предъявляются те же требования, что и к кредитополучателю.
3. После подбора квартиры потребуется согласовать действия с застройщиком и подписать с ним договор долевого участия. После чего соглашение следует передать в банк, хотя чаще всего сотрудник строительной фирмы осуществляет этот процесс самостоятельно. Лишь после выполнения условий можно обращаться за подписанием кредитного договора.
4. После регистрации сделки можно воспользоваться кредитными средствами и перевести их на счет продавца.

В целом считается, что процедура покупки жилья в домах только что сданных в эксплуатацию либо находящихся на стадии строительства, осуществляется намного быстрее. Это связано с тем, что заинтересованный в ипотеке клиент чаще всего выбирает тех застройщиков, что сотрудничают со Сбербанком. Соответственно весь процесс несколько упрощается.

Пакет документов

Документация, представляемая в банк, практически не предполагает отличий в зависимости от выбранной ипотечной программы.

Перечень бумаг включает:

• паспорт заинтересованного лица, а также созаемщиков, поручителя;
• анкета-заявление от претендента и всех прочих участников;
• справка о доходах по форме работодателя либо стандарту 2 НДФЛ;
• копия трудовой книжки;
• свидетельство о браке (если есть);
• справки, удостоверения, доказывающие право на льготы (если таковые имеются).

Также потребуется подготовить документы на объект недвижимости:

1. договор купли-продажи;
2. договор долевого участия (при покупке на первичном рынке);
3. свидетельство о праве собственности от продавца;
4. выписка из ЕГРП на объект недвижимости;
5. заключение об оценке квартиры;
6. кадастровый паспорт.

В зависимости от ситуации и ипотечной программы кредитный специалист может затребовать дополнительные бумаги, подтверждающие какие-либо факты.

Оформление ипотеки в Сбербанке, как, впрочем, любом другом финансовом учреждении, процесс долгий и достаточно утомительный.

Заемщику следует не ограничиваться одним вариантом и рассмотреть все программы, работающие в направлении выдачи целевых кредитов. После одобрения заявки алгоритм действий несколько автоматизирован.

Потребуется подобрать жилье, подготовить и подписать бумаги. Для большей уверенности стоит опираться на советы кредитного специалиста, а при возможности подключить юриста.

Как взять ипотеку в Сбербанке

В Сбербанке российские граждане могут получить ипотечный кредит для приобретения объектов недвижимого имущества.

https://www.youtube.com/watch?v=x-tf61rHzxQ\u0026pp=ygV00J_QvtC70YPRh9C40YLRjCDQutC70Y7Rh9C4INC-0YIg0L3QvtCy0L7RgdGC0YDQvtC50LrQuCDQutCw0Log0L7RhNC-0YDQvNC40YLRjCDQuNC_0L7RgtC10LrRgyDQsiDRgdCx0LXRgNCx0LDQvdC60LU%3D

При выдаче ипотеки, банком принимается во внимание многие факторы – финансовое положение потенциального заемщика, наличие официального трудоустройства, возраст и др. Банк применяет индивидуальный подход в отношении каждого гражданина, благодаря чему он является самым популярным для оформления ипотечного кредитования банком в нашей стране.

Рассмотрим в статье вопросы, как взять ипотеку в Сбербанке, какие требования предъявляются к заемщику, какие документы нужны, а также по каким основаниям могут отказать в выдаче заемных средства.

Для чего можно взять ипотечный кредит в «Сбербанке»?

В 2020 году можно обратиться в банк за получением ипотеки на приобретение следующих объектов недвижимости:

• Готовую квартиру во вторичном жилье;
• квартиру в новостройке у застройщика;
• частный дом;
• земельный участок;
• гараж и т.д.

Кроме того, Сбербанк предоставляет нецелевые ипотечные кредиты под залоговое обеспечение недвижимого имущества.

В какое отделение подавать заявку

Подать заявку на ипотеку необходимо в следующих отделениях Сбербанка:

• в отделении, находящемся в месте прописки будущего заемщика;
• в отделении в месте расположения объекта, на который берется ипотечный займ;
• по адресу регистрации организации, в которой работает заявитель.

Заемщику, перед тем, как обратиться с заявкой о предоставлении ипотечного кредита, следует быть точно уверенным в том, что он сможет своевременно уплачивать платежи в банк, а также быть уверенным в стабильности и надежности своего работодателя. Нужно уметь прогнозировать свои расходы для того, чтобы не возникало проблем при погашении ипотеки.

В случае сомнений в том, не возникнет ли у вас сложностей с погашением ипотечного займа, рекомендуется предварительно рассчитать ежемесячную сумму платежа с помощью ипотечного калькулятора на нашем сайте. Размер платежа по ипотеке может быть рассчитан как по аннуитетному, так и по дифференцированному варианту.

Поэтапная инструкция получения ипотеки

Для получения ипотечного кредита в Сбербанке, необходимо выполнить несколько обязательных действий. Разберем процедуру получения ипотеки по шагам.

1 этап. Выбор подходящей ипотечной программы	В банке имеется большое количество различных программ для будущих заемщиков, различающихся в зависимости от предмета и условий договора. В частности, получить кредит можно на жилой дом, квартиру (в новостройке или готовую), земельный участок, гараж или машино-место.
2 этап. Выбор разновидности ипотечного займа	Кроме выбора подходящей программы, например, для приобретения частного дома, заемщик может также подобрать конкретный вид ипотечного кредитования.К примеру, если ипотеку хочет оформить гражданин по льготной ставке на покупку квартиры в новостройке, то он может воспользоваться кредитом Господдержка 2020. Действуют также спецпрограммы по ипотеке на новостройки, государственной поддержки по ипотеке для многодетных семей, военная ипотека и другие.
3 этап. Подготовка документов	Сотрудник ипотечного отдела банка должен предоставить список документов, необходимых для получения ипотечного займа. Как правило, потребуются такие бумаги, как: справка по форме 2–НДФЛ; копия трудовой книжки; ИНН; СНИЛС; свидетельство о заключении брака; свидетельство о рождении ребенка; иные документы.
4 этап. Подача заявки	Заявка может быть подана через систему интернет либо в любом отделении Сбербанка на личном приеме.
5 этап. Оценка объекта недвижимости	В случае одобрения заявки потребуется заказать отчет об оценке недвижимости для ипотеки в оценочной компании.С подготовленным отчетом необходимо обратиться в банк, после чего определяется размер выдаваемого ипотечного займа, который будет выплачен продавцу как стоимость приобретаемой квартиры (или другого объекта недвижимости).
6 этап. Оформление договора ипотечного кредитования	После подписания договора купли-продажи квартиры и перечисления денежных средств продавцу, заемщик сможет оформить права собственности в ЕГРН, оформить страховой полис на недвижимость и заключить договор с банком.

После проверки предоставленных заёмщиком документов, специалист ипотечного отдела Сбербанка назначит день, в который заемщику нужно заключить договор с продавцом квартиры, оформления договора страхования на покупаемый объект недвижимости или на предмет залога.

Требования для получения

Для одобрения кандидатуры будущего заемщика, он должен отвечать определенным требованиям. Условия для получения кредита в Сбербанке таковы:

1. Наличие российского гражданства;
2. Возраст на момент получения займа – более 21 года, и на момент возврата кредита – не свыше 75 лет;
3. Стаж работы по последнему месту трудоустройства более полугода и не менее 1 года общего стажа за последние пять лет;
4. Супруг заемщика будет выступать как обязательный созаёмщик, независимо от его возраста и платежеспособности.

Созаемщиками по договору ипотечного кредитования могут быть не больше трёх граждан, размер дохода которых принимается во внимание во время расчета максимальной ипотеки.

До какого возраста можно получить?

Возраст заемщика связан с подобранной программой и сроком ипотеки. В случае подачи заявки по обычной программе, сотрудник Сбербанка должен удостовериться, что на момент полной выплаты кредита заемщик не должен быть старше 75-летнего возраста.

https://www.youtube.com/watch?v=x-tf61rHzxQ\u0026pp=YAHIAQE%3D

К примеру, если заявку подает гражданин в возрасте 63 лет, то он сможет взять ипотеку в банке максимум только на 12 лет, пока ему не исполнилось 75 лет.

При предоставлении ипотечного кредита по 2-м документам (без трудовой книжки и справки 2-НДФЛ), заемщик обязан полностью погасить задолженность перед банком до наступления 60 лет.

По программе военной ипотеки предельный возраст военнослужащего не может превышать 45-ти лет.

Если уже есть ипотека в Сбербанке

Получить еще одну ипотеку, не выплатив полностью первую, допускается, но это может быть связано с некоторыми сложностями. Такую возможность Сбербанк дает не всем гражданам.

Взять ипотечный займ в банке, если уже есть одна ипотека можно, но заемщик должен соответствовать некоторым требованиям:

• Прежде всего потребуется подтвердить платежеспособность. Уровень ежемесячного дохода физического лица должен позволять погашать как старую, так и новую ипотеку. Сотрудники Сбербанка смогут одобрить заявку клиента на выдачу кредита лишь в случае, если регулярный платеж заемщика по займу будет не свыше 20% от его подтвержденной зарплаты;
• Клиент, обратившийся за получением второй ипотеки, не должен иметь просрочек по старому кредит, т.е. у него должна быть хорошая кредитная история.
• Получить новый ипотечный кредит, не «закрыв» как минимум 65% прежней не выйдет. Вероятность выдачи ипотеки клиенту банка повышается, чем меньше задолженности становится по первой ипотеке;
• В обязательном порядке необходима страховка и залог объекта недвижимости. Если стоимость залоговой недвижимости будет меньше размера образовавшейся задолженности по прежнему кредиту, то Сбербанк не одобрит заявку на новый ипотечный займ.

Если плохая кредитная история

Многие граждане задаются вопросом, можно ли взять ипотеку, если у заемщика плохая кредитная история.

Если заемщик раньше кредитовался в банке и, при этом нарушал свои обязанности по кредитному договору (платил нерегулярно, допускал просрочки), и у него испорченная кредитная история, то это может служить препятствием для получением ипотеки в Сбербанке.

Заемщик с плохой кредитной историей может подать заявку, но банк может пойти на компромисс и одобрить ее только в определенных случаях, например:

• если заемщик получает зарплату на пластиковую карту Сбербанка. В таком случае банку будет легче взимать необходимый ежемесячный платеж по ипотеке. Банк просто в автоматическом порядке сможет списывать денежные средства в определенный день месяца;
• если заемщик оформит ипотечный кредит с первоначальным взносом, составляющим как минимум 50 процентов от стоимости покупаемой недвижимости;
• в случае предоставления ипотечного займа небольшого размера. Если, например, покупается недорогая квартира в «хрущевке», то банк может выдать ипотеку. А если гражданин хочет приобрести большой жилой дом, то Сбербанк скорее всего отклонит заявку.

Поэтому нужно понимать на что можно рассчитывать при обращении в банк, имея плохую кредитную историю. Возможно после отказа, придется обратиться с заявкой в другой банк.

Необходимый комплект документов

Для оформления договора ипотеки, клиенту следует подать в Сбербанк необходимые документы. Как правило, стандартный перечень состоит из следующих бумаг:

• сама заявка, заполненная на бланке банка (также может быть заполнена в режиме онлайн на сайте);
• паспорт гражданина РФ и копии паспортов созаемщиков;
• справка 2-НДФЛ или другой документ по форме банка, подтверждающий доход;
• копия трудовой книжки или справка от работодателя, содержащая сведения о должности и трудовом стаже;
• ИНН;
• СНИЛС;
• Выписка из ЕГРН на залоговую недвижимость (при необходимости);

Помимо данных документов сотрудники Сбербанка могут дополнительно затребовать и другие документы в зависимости от ипотечной программы:

• свидетельство об участии в НИС (накопительной ипотечной системе) обеспечения жильем военнослужащих – для получения Военной ипотеки;
• свидетельство о рождении детей и заключении брака – для получения Ипотеки с государственной поддержкой для семей с детьми.
• сертификат на материнский (семейный) капитал, справка из ПФР об остатке денежных средств на счете – для получения кредита по программе «ипотека плюс мат. капитал».

Может ли клиент взять отсрочку по оплате ипотеки?

• Отсрочка по взятой в Сбербанке ипотеке может быть сделана лишь в случае, если заемщик документально подтвердил основания, по которым он сейчас не имеет возможности оплачивать кредит.
• Для оформления отсрочки клиент банка должен составить заявление в банк по произвольной форме, в котором ему нужно написать о причинах отсрочки, к примеру, сокращение на работе и др.
• Основаниями для отсрочки по выплате ипотеки в банке могут служить:

• призыв заемщика в армию;
• потеря места работы;
• рождение ребенка в семье заемщика;
• выход в декрет;
• задержка заработной платы;
• потеря кормильца;

В случае одобрения банком заявления на отсрочку, условия договора ипотечного кредитования полежат изменению – уменьшается размер ежемесячного платежа или увеличивается срок ипотеки.

Отсрочка в Сбербанке может быть предоставлена на срок от 1 до 3 лет, исходя из причин, указанных заемщиком в заявлении. Но она не освобождает заемщика от необходимости выплачивать проценты по ипотечному договору.

Сколько должна быть заработная плата?

Конкретной величины зарплаты для выдачи ипотеки в банке нет. Она будет зависеть от нескольких факторов, например, от того, какой объект недвижимости хочет приобрести клиент на кредитные средства.

Если он собирается приобрести загородный дом стоимостью в 15 млн. руб., а его зарплата составляет 25 тыс. руб., то его заявку, разумеется, не одобрят. Расходы по выплате регулярных платежей по ипотеке не могут превышать 50% от подтвержденной документально заработной платы или иного дохода потенциального заемщика.

Речь ведется только о заработной плате, отраженной в справке по форме 2-НДФЛ или по форме Сбербанка. Если клиент не может документально удостоверить свой заработок (например, он получает зарплату в конверте), то банк не одобрит заявку на ипотечный кредит.

В случае недостаточности дохода заемщика для получения ипотеке, то банк может учесть дополнительный заработок клиента, к примеру, средства от сдачи квартиры по договору найма, проценты от вклада и другие виды дохода.

Какой должен быть трудовой стаж?

Чтобы взять ипотеку в Сбербанке по стандартным программам, трудовой стаж заемщика должен быть:

• более полугода по последнему месту трудоустройства;
• не менее 12 месяцев на протяжении последних пяти лет.

Но банк может сделать исключение для своих клиентов, которые получают заработную плату на карту Сбербанка. В этом случае требуется только выполнение первого условия – ипотека выдается, если он проработал как минимум 6 месяцев на последнем месте работы.

В каких случаях сбербанк может отказать

К сожалению, узнать причину неодобрения заявки в получении ипотеки в банке не представляется возможным. Такие сведения не могут быть предоставлены клиентам сотрудниками банка. Для того, чтобы повысить вероятность одобрения заявки в Сбербанке, заемщику нужно детально ознакомиться со всеми условиями ипотечного кредитования.

Наиболее распространенными причинами отказа в выдаче ипотеки для приобретения квартиры в Сбербанке являются:

• недостаточный доход гражданина;
• плохая кредитная история;
• несоответствие заемщика по возрасту;
• у заемщика есть непокрытые кредиты перед другими банками;
• несоответствие действительности сведений, поданных заемщиком, исправления, неточности в документах.

В Сбербанке граждане РФ могут взять ипотечный кредит по различным программам, в том числе, для приобретения квартиры в новостройке у застройщика, вторичного жилья, частного дома. В отношении каждого заемщика действуют индивидуальные условия. Перед тем, как взять ипотечный кредит в Сбербанке, необходимо внимательно изучить все требования банка.

После выбора подходящей программы, клиенту нужно подать заявку, подготовить необходимые документы, подобрать объект недвижимости, обсудить все условия с продавцом и прийти к соглашению, заказать отчет у оценщика, заключить договор купли-продажи, зарегистрировать собственность в Росреестре, и только затем оформить договор ипотечного кредита.

Особенности постоянной регистрации при воинской части, смотрите здесь.

1. Если гражданин имеет надежную работу с высокой зарплатой, имеет залоговую недвижимость хорошую кредитную историю, то шансы на получение ипотеки очень большие.
2. Но, если у заемщика работает за зарплату «в конверте», не может подтвердить ее размер, имеет плохую кредитную историю, не может привлечь поручителей, то банк примет отрицательное решение по заявке о выдаче ипотечного кредита.
3. Видео: Условия ипотеки в Сбербанке: 

(No Ratings Yet) Загрузка…