Сроки и порядки

Признаки банкротства для подачи заявления физическим лицом о признании его финансово несостоятельным

1. Признаки банкротства физического лица согласно Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

Новые правила не предусматривают признаков «объективной» несостоятельности гражданина, то есть безусловного признания гражданина несостоятельным на основании объективных критериев.

Напротив, несостоятельность гражданина определяется судом в зависимости от того, кто из заинтересованных лиц — гражданин, кредитор (уполномоченный орган) — инициирует процедуру несостоятельности.

Можно выделить три группы критериев, по которым гражданин может быть признан банкротом. Первые две группы критериев применяются в случае, если гражданин подает заявление в суд самостоятельно. Гражданин подает заявление либо в обязательном порядке (на основании п. 2 ст. 213.

4 Закона о банкротстве), либо по своему собственному усмотрению (на основании п. 2 ст. 213.4 Закона о банкротстве).

В первом случае суд признает гражданина банкротом при условии, что 1) удовлетворение требований одного кредитора или нескольких кредиторов приводит к невозможности исполнения гражданином денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей в полном объеме перед другими кредиторами и 2) размер таких обязательств и обязанности в совокупности составляет не менее 500 000 рублей (п. 1 ст. 213.4 Закона о банкротстве).

Если же гражданин инициирует процедуру несостоятельности по своему усмотрению (то есть не в силу возложенной на него обязанности), то суд признает его банкротом при соблюдении следующих условий: 1) существуют обстоятельства, очевидно свидетельствующие о том, что гражданин не в состоянии исполнить денежные обязательства и (или) обязанность по уплате обязательных платежей в установленный срок, и 2) гражданин отвечает признакам неплатежеспособности и (или) признакам недостаточности имущества (п. 2 ст. 213.4 Закона о банкротстве). Под неплатежеспособностью гражданина понимается его неспособность удовлетворить в полном объеме требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей (п. 3 ст. 213.6 Закона о банкротстве). При этом действует презумпция того, что гражданин является неплатежеспособным, если имеет место хотя бы одно из следующих обстоятельств:

  • 1) гражданин прекратил расчеты с кредиторами, то есть перестал исполнять денежные обязательства и (или) обязанность по уплате обязательных платежей, срок исполнения которых наступил;
  • 2) более чем десять процентов совокупного размера денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей, которые имеются у гражданина и срок исполнения которых наступил, не исполнены им в течение более чем одного месяца со дня, когда такие обязательства и (или) обязанность должны быть исполнены;
  • 3) размер задолженности гражданина превышает стоимость его имущества, в том числе права требования;
  • 4) наличие постановления об окончании исполнительного производства в связи с тем, что у гражданина отсутствует имущество, на которое может быть обращено взыскание.

В свою очередь кредиторам (и уполномоченным органам), в том числе банкам, следует подходить к оценке состоятельности гражданина-должника, руководствуясь другими критериями. В соответствии с п. 2 ст. 213.

3 Закона о банкротстве заявление о признании гражданина банкротом принимается судом при условии, что: 1) требования к гражданину составляют не менее 500 000 рублей и 2) указанные требования не исполнены в течение трех месяцев с даты, когда они должны быть исполнены, если иное не предусмотрено Законом о банкротстве.

По общему правилу требования к должнику должны подтверждаться решением суда, вступившим в законную силу. Однако для некоторых требований наличие решения суда необязательно (п. 2 ст. 213.5 Закона о банкротстве) .

К таким требованиям отнесены требования об уплате обязательных платежей; требования, основанные на совершенном нотариусом протесте векселя в неплатеже, неакцепте или недатировании акцепта; требования, подтвержденные исполнительной надписью нотариуса; требования, основанные на документах, представленных кредитором и устанавливающих денежные обязательства, которые гражданином признаются, но не исполняются; требования, основанные на нотариально удостоверенных сделках; требования, основанные на кредитных договорах с кредитными организациями; требования о взыскании алиментов на несовершеннолетних детей, не связанные с установлением отцовства, оспариванием отцовства (материнства) или необходимостью привлечения других заинтересованных лиц.

2. Федеральным законом внесены изменения в УПК РФ, АПК РФ, ГПК РФ, КАС РФ, а также в некоторые федеральные законы в части установления особенностей применения электронных документов.

Так, глава 56 УПК РФ дополнена новой статьей 474.

1 «Порядок использования электронных документов в уголовном судопроизводстве», которая предоставляет участникам уголовного судопроизводства право направлять в суд ходатайства, заявления, жалобы, представления и прилагаемые к ним документы в виде электронного документа посредством заполнения электронной формы документа, размещенной на официальном сайте суда в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет», и подписания этого электронного документа лицом, направившим такой документ, электронной подписью в соответствии с законодательством РФ.

Судебное решение, за исключением решения, содержащего сведения, составляющие охраняемую федеральным законом тайну, затрагивающие безопасность государства, права и законные интересы несовершеннолетних, решения по делам о преступлениях против половой неприкосновенности и половой свободы личности, также может быть изготовлено в форме электронного документа, который подписывается судьей усиленной квалифицированной электронной подписью. Предусматривается, что при изготовлении судебного решения в форме электронного документа дополнительно изготавливается экземпляр судебного решения на бумажном носителе. По просьбе либо с согласия участника уголовного судопроизводства копия судебного решения в электронной форме может быть направлена ему с использованием информационно-телекоммуникационной сети «Интернет».

Изменениями, внесенными в АПК РФ и ГПК РФ, предоставляется право участвующим в деле лицам направлять исковые заявления, заявления, жалобы, представления и иные документы в суд в виде электронных документов, в том числе посредством заполнения формы, размещенной на официальном сайте соответствующего суда в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет».

Также изменениями, внесенными в КАС РФ установлено, что административное исковое заявление, заявление, жалоба, представление и иные документы могут быть поданы в суд в электронном виде посредством заполнения формы, размещенной на официальном сайте соответствующего суда в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет».

При этом определено, что документы, полученные посредством факсимильной, электронной или иной связи, в том числе с использованием информационно-телекоммуникационной сети «Интернет», а также документы, подписанные электронной подписью, могут быть допущены в качестве письменных доказательств.

Если копии документов представлены в суд в электронном виде, суд может потребовать представления подлинников этих документов.

  1. Порядок заполнения формы, размещенной на официальном сайте суда в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет», устанавливается Верховным Судом РФ и Судебным департаментом при Верховном Суде РФ в пределах своих полномочий.
  2. Требования к техническим и программным средствам, используемым при выполнении судебных актов и иных документов в форме электронных документов и подписании (заверении) их усиленной квалифицированной электронной подписью, к использованию информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» для направления таких электронных документов, иные требования, связанные с использованием документов в электронном виде при рассмотрении дела, перечень таких документов, подлежащих приобщению к делу на бумажном носителе, определяются в порядке, установленном Верховным Судом РФ и Судебным департаментом при Верховном Суде РФ в пределах своих полномочий.
  3. Федеральный закон вступает в силу с 1 января 2017 года, за исключением положений, для которых установлены иные сроки вступления их в силу.
  4. Положения УПК РФ, АПК РФ, ГПК РФ, КАС РФ (в редакции настоящего Федерального закона) применяются при наличии технической возможности в суде.

Исковое заявление о банкротстве физического лица: образец

  • Наименование Арбитражного суда
  • Адрес: адрес арбитражного суда
  • Заявитель (Должник):
  • ФАМИЛИЯ ИМЯ ОТЧЕСТВО 
  • Адрес: адрес регистрации
  • Паспорт: серия ____  номер _________
  • выдан: _____________________
  • дата выдачи: _________, код подразделения ____-_____
  • тел. 8 (___) ___ __ __
  • Кредиторы:
  1. Наименование банка №1 Юридический адрес банка
  2. Наименование банка №2 Юридический адрес банка
  3. Наименование банка №3 Юридический адрес банка
  4. Наименование банка №4 Юридический адрес банка

Государственная пошлина:  300  руб.

ЗАЯВЛЕНИЕ

Читайте также:  Как найти нужное жилье какие квартиры подходят под ипотеку

гражданина о признании банкротом

ФАМИЛИЯ ИМЯ ОТЧЕСТВО (далее – «Должник») обращается в суд с заявлением о признании должника банкротом, поскольку имеются обязательства на сумму, превышающую 500000 рублей и эти обязательства не исполнены Должником в течение трех месяцев с даты, когда они должны были быть исполнены. Кроме того, удовлетворение требований одного кредитора или нескольких кредиторов Должника приведет к невозможности исполнения Должником денежных обязательств в полном объеме перед другими кредиторами.

По состоянию на дату подачи заявления размер непогашенной задолженности Должника перед Кредиторами, составляет СУММА ЦИФРАМИ  рублей (СУММА ПРОПИСЬЮ рубля 00 копеек) из которых:

  1. Перед Наименование банка №1:
    • по Кредитному договору № НОМЕР от ДАТА г. общая сумма задолженности составляет СУММА рублей, в том числе сумма основного долга СУММА рублей, сумма задолженности по начисленным процентам  СУММА рублей.
    • по Кредитному договору № НОМЕР -2 от ДАТА г. общая сумма задолженности составляет СУММА рублей, в том числе сумма основного долга СУММА рублей, сумма задолженности по начисленным процентам  СУММА рублей.
  2. Перед Наименование банка №2:
    • по Кредитному договору № НОМЕР от ДАТА г. общая сумма задолженности составляет СУММА рублей, в том числе сумма основного долга СУММА рублей, сумма задолженности по начисленным процентам  СУММА рублей.
  3. Перед Наименование банка №3:
    • по Кредитному договору № НОМЕР от ДАТА г. общая сумма задолженности составляет СУММА рублей, в том числе сумма основного долга СУММА рублей, сумма задолженности по начисленным процентам  СУММА рублей.
    • по Кредитному договору № НОМЕР -2 от ДАТА г. общая сумма задолженности составляет СУММА рублей, в том числе сумма основного долга СУММА рублей, сумма задолженности по начисленным процентам  СУММА рублей.
  4. Перед Наименование банка №4: 
    • по Кредитному договору № НОМЕР от ДАТА г. общая сумма задолженности составляет СУММА рублей, в том числе сумма основного долга СУММА рублей, сумма задолженности по начисленным процентам  СУММА рублей.
  • гражданин прекратил расчеты с кредиторами, то есть перестал исполнять денежные обязательства и (или) обязанность по уплате обязательных платежей, срок исполнения которых наступил;
  • более чем десять процентов совокупного размера денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей, которые имеются у гражданина и срок исполнения которых наступил, не исполнены им в течение более чем одного месяца со дня, когда такие обязательства и (или) обязанность должны быть исполнены;
  • размер задолженности гражданина превышает стоимость его имущества, в том числе права требования;
  • наличие постановления об окончании исполнительного производства в связи с тем, что у гражданина отсутствует имущество, на которое может быть обращено взыскание.
  1. На момент подачи настоящего заявления:
  2. — существуют обстоятельства, очевидно свидетельствующие о том, что Должник не в состоянии исполнить денежные обязательства и (или) обязанность по уплате обязательных платежей в установленный срок;
  3. — сумма задолженности Должника перед Кредиторами составляет СУММА рублей;
  4. — срок, в течение которого Должником не были исполнены обязательства, превышает 3 (три) месяца с момента наступления даты их исполнения.
  5. — более чем десять процентов совокупного размера денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей, которые имеются у Должника и срок исполнения которых наступил, не исполнены в течение более чем одного месяца со дня, когда такие обязательства и (или) обязанность должны быть исполнены.

— размер задолженности Должника перед Кредитором превышает стоимость его имущества, на которое может быть обращено взыскание в соответствии с действующим законодательством (п. 3 ст. 213.25 Закона о банкротстве и ст. 446 ГПК РФ).

Должник не привлекался к административной ответственности за мелкое хищение, умышленное уничтожение или повреждение имущества, неправомерные действия при банкротстве, фиктивное или преднамеренное банкротство.

Кроме того, в настоящий момент отсутствуют сведения об известных Должнику уголовных и административных делах в отношении него, а также о наличии неснятой или непогашенной судимости.

Должником в течение трех лет до даты подачи заявления была произведена сделка: по договору купли-продажи № НОМЕР ДАТА года было реализовано автотранспортное средство НАИМЕНОВАНИЕ ГОД года выпуска (Приложение № **). Денежные средства, полученные от совершения сделки, были уплачены в равных долях кредиторам.

Иные сделки с недвижимым имуществом, ценными бумагами, долями в уставном капитале, транспортными средствами и сделок на сумму свыше трехсот тысяч рублей в течение трех лет до даты подачи настоящего заявления Должником не совершались.

В соответствии с общим смыслом п. 19 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 45 от 13.10.2015 г.

«О некоторых вопросах, связанных с введением в действие процедур, применяемых в делах о несостоятельности (банкротстве) граждан» в качестве доказательства наличия у Должника денежных средств, достаточных для погашения расходов по делу о банкротстве, к настоящему заявлению приложен платежный документ об оплате в депозит Арбитражного суда Московской области денежных средств в размере СУММА рублей (Приложение № ** ).

Таким образом, имеются признаки банкротства гражданина-должника, указанные в п. 3 ст. 213.6 Закона о банкротстве и основания для возбуждения судом дела о банкротстве в соответствии со статьями 213.3 и 213.4 Закона о банкротстве.

На основании вышеизложенного, а также руководствуясь ст. ст. 6, 27, 38, 213.3, 213.4 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» от 26.10.2002 №127-ФЗ; ст. ст. 223, 224 АПК РФ,

ПРОШУ:

  1. Признать ФАМИЛИЯ ИМЯ ОТЧЕСТВО несостоятельным (банкротом) и ввести процедуру реализации имущества (реструктуризации задолженности).
  2. Назначить финансового управляющего из числа членов саморегулируемой организации НАИМЕНОВАНИЕ (РЕКВИЗИТЫ);

Приложения:

  1. Почтовые квитанции о направлении копии настоящего заявления кредиторам, ___ шт.
  2. Документ, подтверждающий уплату государственной пошлины;
  3. Доверенность (в случае, если от имени гражданина заявление подписывает его представитель);
  4. Документ, подтверждающий внесение денежных средств на выплату вознаграждения финансовому управляющему в депозит арбитражного суда;
  5. Документы, подтверждающие наличие источника дохода у гражданина (при наличии);
  6. Документы, подтверждающие наличие задолженности, основание ее возникновения и неспособность гражданина удовлетворить требования кредиторов в полном объеме;
  7. Документы, подтверждающие наличие или отсутствие у гражданина статуса индивидуального предпринимателя на основании выписки из единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей либо иного подтверждающего указанные сведения документа, полученные не ранее чем за пять рабочих дней до даты подачи в арбитражный суд гражданином заявления о признании его банкротом;

Признаки банкротства физических лиц — читайте от Финэксперт

Содержание

С 2015 г. функционирует закон «О несостоятельности». Приняли его для регулирования проблемы задолженностей, их выплат физлицами. Признаки банкротства физического лица представляют собой долговые обязательства на сумму, в любой степени превышающая стоимость имеющегося у гражданина имущества.

Обязательным считается соблюдение условия просрочки с даты проведения последнего платежа в 90 календарных дн. Неплатежеспособным физлицо стоит считать, когда у гражданина нет возможности удовлетворить выдвигаемые кредиторами требования сполна, выплатить обязательные суммы.

Признаки банкротства для физических лиц утверждает закон.

Основания для признания физлица несостоятельным

jpg»>Поводом, толчком к направлению заявления к АС (арбитражный суд) по вопросу признания банкротства физического лица выступают конкретные признаки.

Особенности банкротства физических лиц определяет постановление, принятое 26.10.2002 г. Оно функционирует под номером 127-ФЗ и наименованием «О несостоятельности».

Отмеченный выше закон указывает, что обратиться к АС с направлением заявления о несостоятельности может гражданин, предвидящий вероятность в будущем финансовой несостоятельности. У него должны обнаруживаться нижеуказанные признаки банкротства физического лица.

  • Основным признаком банкротства физического лица выступает прекращение выплат денег кредиторам. Должник не исполняет перед кредитором прямые обязанности с уже наступившим сроком выполнения.
  • Вторым признаком банкротства физического лица считается отсутствие исполнения обязательств (больше 10%) на протяжении срока больше 1 месяца после даты, когда наступила обязанность по внесению денег.
  • В роли 3-го признака банкротства физического лица рассматривается долг, размер которого превышает цену на имущество задолжавшего гражданина.
  • Четвертым признаком банкротства физического лица выступает ситуация, когда будущие финансовые поступления не дают возможности физлицу расплатиться по обязательствам перед каждым из имеющихся кредиторов.
Читайте также:  Что делать если на мой паспорт взяли кредит

Особенностью банкротства физического лица можно озвучить ситуацию, при которой задолжавший обязан лично направить заявление о наступившей несостоятельности. Заявление к АС обязуется направлять человек, имеющий проблемы с осуществлением финансовых обязательств перед кредиторами. Учитывается оплата бюджетных платежей (сборы).

Нужно упомянуть особенность банкротства, при которой физическое лицо обязано обратиться к АС. Ст. 213.4 закона № 127-ФЗ говорит, что физлицо должно направить обращение в суд, если выплата денег одному кредитору сопровождается невозможность выдачи задолженности другим имеющимся кредиторам.

Бывают ситуации, когда физлицо задолжало одному кредитору 500 тысяч рублей и столько же второму. При этом он имеет всего 200 тыс. р., предназначенных на исполнение финансовых обязательств. Гражданину следует начинать процесс банкротства за месяц с даты, когда понял очевидность невозможности погасить долги по причине отсутствия денег.

Признаком банкротства выступает ситуация, в которой физическое лицо должно 500 тыс. р. одному кредитору, но возможности расплатиться у него нет.

Суммируя вышесказанное, отметим, что обратиться к АС задолжавший гражданин вправе, если присутствуют признаки банкротства физического лица:

  • присутствие задолженности в 500 000 р. и больше;
  • неисполнение финансовых обязательств от 3 мес. с срока появления обязанности по их выполнению.

Список документов, необходимых при подаче заявления

Особенностью банкротства физических лиц считается освобождение задолжавшего от осуществления финансовых обязательств. Также подразумевается возможность реструктурирования долгов. И, естественно, подразумевается реализация владений, необходимая для удовлетворения требований кредиторов посредством вырученных денег.

Ведение банкротства физических лиц проявляется рядом особенностей. Начнем с того, что направление заявления к АС возможна при присутствии у задолжавшего нижеуказанных документов:

  1. Ксерокопии кредитных соглашений, договоры о займе. Еще требуются любые бумаги, подтверждающие основание для появления долга.
  2. Документ, подтверждающий образование финансовой задолженности. Он может быть представлен справкой, выданной банковскими сотрудниками о наличии задолженности по кредиту. Также должны включаться штрафы, пени.
  3. Справка из банка с данными о имеющихся счетах, вкладах. Требуются справки относительно денежных остатков на счетах, выписки по выполненным за 3 года операциям.
  4. Ксерокопии бумаг, которые способны подтвердить наличие права собственности обанкротившегося гражданина на имущество, описанное им в проведенной описи.
  5. Список кредиторов. Он составляется согласно форме, которую установил приказ № 530 Минэкономразвития России.
  6. Ксерокопии бумаг, подтверждающих свершенные сделки за три года до направления заявления относительно банкротства. Рассматриваются сделки по ценным бумагам, транспорту, объектам недвижимости, имеющимся долям в уставном капитале.
  7. Информация относительно прибыли, полученной физлицом за три года, любая информация относительно удержанных с гражданина налоговых сумм.
  8. Информация из Пенсионного Фонда РФ, касающаяся лицевого счета должников, его состояния.
  9. Выписка из ЕГРИП, подтверждающая информацию, что задолжавший — не индивидуальный предприниматель.
  10. Выписка из ЕГРЮЛ. Бумагу предоставляют по каждому из дел, в которых обанкротившийся выступает в роли участника. Предоставляют сведения за 5 раб. дн.

Начинать дело нужно после консультации со специалистами, детально изучив все особенности банкротства физических лиц. Подготовка к процессу поможет избежать множеств ошибок.

Кроме вышеупомянутых документов, обанкротившийся человек, подающий заявление к АС обязуется предоставить копии нижеуказанных бумаг:

  • Паспорт (это должен быть документ гражданина РФ).
  • ИНН, подтверждающий постановку гражданина на учет в налоговых органах.
  • Свидетельство о браке (бумага нужна, когда акт не расторгнут при направлении заявления).
  • СНИЛС.
  • Бумага о расторжении брака (это свидетельство предоставляется заявителем, если оно выдано за три года до даты направления заявления).
  • Брачный договор (подается бумага при ее наличии).
  • Документ, свидетельствующий о безработице обанкротившегося человека.
  • Решение суда по поводу деления имущества, которое могло состояться после развода.
  • Свидетельство о рождении ребенка. Для подачи таких бумаг должно соблюдаться условие, что должник выступает в роли усыновителя, родителя, опекуна малыша).

Направляя заявления на банкротство от физического лица важно учесть множество особенностей. Задолжавший обязан подать еще нижеуказанные документы:

  • Квитанция, подтверждающая внесение гражданином назначенной пошлины для Арбитражного суда (размер ее 300 руб.). Также может предоставляться не квитанция по оплате, а ходатайство об отсрочке выплаты назначенной суммы.
  • Квитанция, подтверждающая осуществления занесения должником денег на депозит АС (величина данной выплаты равна 25 тысячам рублей). Допускается предоставление ходатайства, касающееся отсрочки выплаты ФУ.
  • Квитанции Почты РФ. В бумагах должна подтверждаться отправка заявления, направленного гражданином к АС. Бумага отправляется заказным письмом. При этом требуется уведомление о вручении этой бумаги каждому кредитору задолжавшего. Если банкротство происходит под видом индивидуального предпринимателя, кредиторов уведомляют не посредством отправки письма. Это делается посредством публикации в Едином федеральном реестре сведений относительно деятельности юр. лиц. Выполнить это нужно за 15 дн. до времени направления заявления.

Сроки рассмотрения дела

С 2015 г. (октябрь месяц) у каждого физлица возникло право получения статуса обанкротившегося. Это доступно, когда присутствуют все особенности банкротства физических лиц. Они представлены кредитными долгами, просрочкой в выплате платежей. Закон «О несостоятельности» устанавливает конкретные сроки на все действия должника.

Особенностью процесса по банкротству физических лиц считается поэтапное его ведение. Необходимо потратить много времени для проведения подготовительной работы. Специалисты советуют изначально изучить ФЗ. Это необходимо, чтобы получить представление об условиях, при которых начинают дело.

Закон указывает, что человек с финансовыми затруднениями вправе направить заявление для признания его обанкротившимся. Задержка выплат обязана быть не меньше 3 мес.

Затем начинаются действия для признания несостоятельности. Они представлены:

  1. Сбором бумаг, указывающих на присутствие несостоятельности обращающегося.
  2. Описью владений обанкротившегося.
  3. Сбором справок, предоставленные кредиторами, подтверждающие задолженность, указывающих ее размер.
  4. Сбором личных документов.

Время, которое потребуется на эти действия, зависит от действий задолжавшего. С этими бумагами начинают дело. Затем обанкротившийся должен:

  1. Написать заявление к АС.
  2. Ждать решение судей.

Сроки направления, рассмотрения заявления регламентирует закон. Заявление, направленное обанкротившимся, принимает канцелярия. Длится рассмотрение 90 дн. За указанный срок АС нужно согласовать решение относительно соответствия финансового положения задолжавшего человека положениям. Когда указанный срок истекает, АС оглашает постановление по началу исполнительного производства.

Длительность реструктуризации

Что такое реструктуризация, в чем ее цель? Суть упомянутой процедуры отражается в назначении выплаты денег кредиторам за три года. Расчет осуществляется из доходов задолжавшего.

При этом составляют график выплат. Зависит он от зарплаты задолжавшего. Иногда после анализа своих доходов, должник решает, что его прибыли недостаточно для выплаты за три года.

Он пишет заявление о назначении этапа реализации имущества.

Граждане могут соглашаться на ведение реструктуризации. Так они затягивают процесс выдачи денег кредиторам. Им удается избежать статуса «банкрот», сохранить собственность. Если за три года обанкротившийся не выплачивает все деньги, начинают процесс реализации собственности.

Причины затягивания срока реализации

Время на реализацию собственности рассчитывается индивидуально для каждого банкрота. Оно может длиться очень долго или же, наоборот, закончиться очень стремительно.

На проведение торгов закон выделяет всего 6 месяцев. Если же возникают определенные сложности, суд вправе продлевать срок реализации. Иногда затягивание процесса бывает бесконечным.

По его итогам нереализованное имущество возвращают владельцу.

Причин, провоцирующих сложности при распродаже владений, различные. Зависимы они от цены, назначенной за каждый из лотов, востребованности вещи на рынке, от состояния и качества товара.

Реализовать следует только то из имущества, на которое направлено взыскание. Закон содержит конкретный список объектов, запрещенных для выдвижения на распродажу.

Так закон не лишит граждан всего самого необходимого, а именно:

  • продуктов питания;
  • единственной квартиры, жилого помещения;
  • наград, призов;
  • авто (при условии, что его владелец — инвалид);
  • топлива (при условии проживания в частном доме), предназначенного для обогрева жилых помещений на отопительный сезон;
  • денег, величина которых составляет прожиточный минимум на всех членов семьи;
  • предметов, оборудования, предназначенного для профессиональной деятельности обанкротившегося. Обязательно должно выполняться условие, что цена оборудования ниже 100 МРОТ. К примеру, компьютер, принтер или сканер у программиста изымать не станут, но личное авто у таксиста заберут для распродажи.

Распродажу всей собственности, которую разрешено выставлять на торги законом, осуществляют после присвоения задолжавшему статуса «банкрот». Постановление выдвигают на заседании АС после реструктуризации. Аукцион, торги проводят для погашения задолженности перед кредиторами полностью.

Сроки ограничений после банкротства

  • Брать на себя руководящие посты три года.
  • Повторно направлять заявление для объявления себя обанкротившимся пять лет.
  • Присваивать статус ИП 5 лет.

Если обанкротившемуся необходим кредит, он обязан уведомить о своем статусе банковским сотрудникам.

Банк сам решит, выдавать ли гражданину кредит.

Важные моменты

  1. Если присутствуют признаки банкротства физического лица, направить заявление к АС вправе сам задолжавший, его кредиторы, госорганы (такой организацией может выступать налоговая служба).
  2. Сроки процесса банкротства существенно сокращаются, когда минуется этап реструктуризации.
  3. Зная особенности банкротства физических лиц, процесс по признанию задолжавшего банкротом выиграть несложно. Главное заключить договор с профессионалом и не скупится при оглашении гонорара.
  4. При утере кредитного договора, следует обратиться к банку с просьбой о предоставлении копии. Желательно быть максимально корректными, ведь банк не обязан давать вам ксерокопию.
  5. Если одна из бумаг, которые перечисляет раздел необходимых документов, у задолжавшего отсутствует, ему стоит это отметить в заявлении. Например, «Детей нет», «Брачный договор не заключал».
  6. Если проявились признаки банкротства физического лица, не спешите собственными силами собирать требуемые документы. Лучше изначально выбрать саморегулируемую организацию арбитражных управляющих. Ее вы затем будете указывать в заявлении к АС. Если сомневаетесь, что СРО даст подходящего специалиста, сбор документов будет проведен зря. Стоит учитывать все особенности банкротства физических лиц, а выбор ФУ считается одной из них. Без данного специалиста ваше дело завершится ничем.
  7. Действия, касающиеся выполнения судебного постановления, начинаются вслед за оглашением на первом судебном заседании решения относительно начала дела. В это же время назначается ФУ.
  8. Заявитель вправе сокращать срок для рассмотрения заявления, документов, приложенных им к заявлению. Это допускается, когда все бумаги предоставлены точно по перечню, а заявление оформлено корректно.
  9. На распродажу выдвигают лишь ликвидные объекты. В этой роли выступают драгоценности, предметы роскоши, транспорт, недвижимость.
  10. Управляющий всегда выступает заинтересованным лицом, ведь ему полагается 2% от вырученной на распродаже суммы.
Читайте также:  Права обязанности и обременение обладателя сервитута

Банкротство физического лица в 2023 году: пошаговая инструкция

Действие закона о банкротстве распространяется на все долги, которые есть у гражданина: кредиты, налоги, коммунальные платежи и т. д., кроме задолженности по алиментам и возмещения ущерба, нанесённого жизни и здоровью другого человека.

Когда можно объявить себя банкротом?

Процедуру банкротства можно пройти, если доход не позволяет в срок платить по кредитам и в ближайшее время финансовое положение не изменится.

  • при сумме такого долга более 500 000 рублей физическое лицо обязано объявить себя банкротом;
  • при сумме долга менее 500 000 рублей — решение может быть принято добровольно.

С чего начать процедуру банкротства физического лица?

В 2023 году пройти процедуру банкротства можно одним из этих способов:

  • стандартным — через арбитражный суд;
  • упрощённым — через МФЦ.

Упрощённая процедура банкротства

При упрощённой процедуре банкротства через МФЦ можно обойтись без финансового управляющего. Пройти такую процедуру разрешается, если:

  • сумма долга от 50 000 до 500 000 рублей;
  • окончено исполнительное производство и есть подтверждение от судебного пристава, что имущества недостаточно для покрытия долга;
  • нет других действующих исполнительных производств;
  • не открыто дело о банкротстве в арбитражном суде.

Если условия подходят под упрощённую процедуру, нужно действовать по следующей схеме:

  1. составить перечень кредиторов и долгов;
  2. написать заявление о признании себя банкротом;
  3. подать в МФЦ заявление вместе с перечнем кредиторов и пакетом документов, который включает паспорт, СНИЛС, ИНН и свидетельство о временной регистрации (при наличии).

К заявлению не нужно прикладывать справки из банков, МФО, службы судебных приставов. Подать в МФЦ документы и приложение со списком кредиторов может сам кандидат в банкроты или его представитель с нотариальной доверенностью. За подачу заявления госпошлина не взимается.

https://www.youtube.com/watch?v=BW6olhVYuIU\u0026pp=ygW9AdCf0YDQuNC30L3QsNC60Lgg0LHQsNC90LrRgNC-0YLRgdGC0LLQsCDQtNC70Y8g0L_QvtC00LDRh9C4INC30LDRj9Cy0LvQtdC90LjRjyDRhNC40LfQuNGH0LXRgdC60LjQvCDQu9C40YbQvtC8INC-INC_0YDQuNC30L3QsNC90LjQuCDQtdCz0L4g0YTQuNC90LDQvdGB0L7QstC-INC90LXRgdC-0YHRgtC-0Y_RgtC10LvRjNC90YvQvA%3D%3D

Если какие-то кредиторы не указаны в списке, процедура банкротства не коснётся обязательств перед ними и долги придётся возвращать в обычном порядке.

Стандартная процедура банкротства

Заявление в суд подаётся в свободной форме. В шапке должны быть: наименование суда, паспортные данные должника, адрес и телефон. Также необходимо указать, каким кредиторам и сколько денег вы должны, приложить документы, подтверждающие задолженность. Составьте опись имущества и банковских счетов и объясните, какие причины привели к финансовым проблемам.

Выберите и укажите саморегулируемую организацию арбитражных управляющих, из которой должнику назначат финансового управляющего. Его участие в деле о банкротстве обязательно: он выступает посредником между должником, кредиторами и судом, ведя всю процедуру и занимаясь долгами, имуществом и счетами.

Заявление можно отнести в суд лично или направить по почте заказным письмом с описью вложений.

Что происходит дальше?

Процедура внесудебного банкротства длится шесть месяцев. Специалист МФЦ проверяет соблюдение условий «упрощёнки».

Если всё соответствует правилам, в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве делается соответствующая запись. Это даёт право кредиторам проверить, какое имущество есть у должника.

 Через полгода долги списывают, но, если окажется, что должник что-то скрыл, кредиторы могут оспорить упрощённое банкротство должника через арбитражный суд.

При обращении в суд процесс может длиться от 15 дней до трёх месяцев. Если суд признаёт заявление обоснованным, кредиторы прекращают начисление пеней должнику, и дело переходит в ведение финансового управляющего.

Далее возможен один из трёх путей развития ситуации:

  1. Реструктуризация — пересмотр условий погашения долга. Должнику составляют план погашения долга без санкций в течение трёх лет.

    Такой вариант возможен, если у человека есть регулярный доход и его достаточно, чтобы выплатить все долги с указанный срок. Реструктуризация невозможна, если у должника есть судимость за экономические преступления, он уже проходил процедуру банкротства в течение пяти лет или реструктуризацию за последние восемь лет. 

    Пока идёт реструктуризация, имуществом распоряжается финансовый управляющий. Траты должника не могут превышать 50 000 рублей в месяц, если суд не утвердил другие условия. Банкротство не наступает, если в результате реструктуризации долг полностью погашен. А когда выполнить обязательства не получается, имущество придётся продавать.

  2. Реализация имущества — процедура, при которой финансовый управляющий вместе с кредиторами определяет стоимость имущества должника и сроки его продажи. По закону, должнику оставляют только одну квартиру, если недвижимость не куплена в ипотеку, а также предметы первой необходимости.

    Вырученные деньги будут переданы кредиторам, остальные долги — списаны. Сведения об этом финансовый управляющий отправит в суд, чтобы завершить процедуру банкротства.

  3. Мировое соглашение — ситуация, когда должнику удаётся договориться с кредиторами о списании части долгов или отсрочке.

    В этом случае дело о банкротстве останавливается, а финансовый управляющий прекращает свою работу. Должник обязано исправно платить, согласно новым договоренностям.

     Если условия мирного соглашения нарушены, дело снова попадает в суд, а процедура признания банкротства возобновляется.

Последствия банкротства физических лиц

Банкротство избавляет от долгов и коллекторов — это плюс. Но у такой процедуры есть и минусы: будут испорчены деловая репутация и кредитная история. Кроме того:

  • пока проходит дело о банкротстве должнику запрещено распоряжаться своим имуществом и счетами, выезжать за границу (по судебному решению);
  • доходы в виде зарплаты и пенсии переходят в ведение финансового управляющего до окончания процедуры банкротства;
  • пять лет после банкротства нельзя снова инициировать эту процедуру;
  • в течение пяти лет при получении кредита нужно обязательно информировать потенциального кредитора о своём статусе банкрота;
  • три года после процедуры нельзя занимать руководящие должности в организациях, пять лет — если это страховая компания, МФО, инвестиционный или негосударственный пенсионный фонд и 10 лет — если речь идёт о банке;
  • если речь идет о банкротстве индивидуального предпринимателя, в течение пяти лет ему запрещено снова открывать ИП.
  • Эти последствия справедливы для граждан, которые списали долги путём реализации имущества, но не касаются тех, кто заключил мировое оглашение или прошёл реструктуризацию.

Последствия банкротства для родственников

Процедура банкротства затрагивает не только должников, но их супругов. Например, при банкротстве мужа автомобиль жены также подлежит реализации.

Интересы других родственников затрагиваются только при долевом владении собственностью или если сделки с роднёй заключались в течение последних трёх лет. К примеру, если недвижимость была подарена.

Сколько стоит банкротство?

В разных случаях стоимость процедуры варьируется. Основные затраты:

  • госпошлина — 300 рублей;
  • депозит в суд — 25 000 рублей;
  • расходы финансового управляющего — от 25 000 рублей;
  • публикации в СМИ о реструктуризации долгов, продаже имущества — 264,17 рубля за один квадратный сантиметр текста (ориентировочно на публикации может уйти более 7 000 рублей);
  • почтовые издержки;
  • оплата размещения сведений о процессе банкротства на сайте ЕФРСБ — 451,25 рублей за каждую публикацию.

Итого: минимальная стоимость стандартной процедуры банкротства — более 40 000 рублей, пройти упрощённую процедуру можно бесплатно.

Зачастую причиной денежных затруднений становится неспособность выполнять обязательства по займам. Чтобы облегчить финансовую нагрузку, кредит можно рефинансировать — привлечь средства в другом банке по более выгодным условиям. Например, это можно сделать в МТС Банке.

Adblock
detector