Что такое «сельская ипотека»?

Это льготная ипотечная программа, реализуемая в соответствии с постановлением Правительства РФ от 30.11.2019. С ее помощью граждане могут оформить кредит под льготную ставку от 0,1 до 3% годовых на покупку земельного участка и строительство на нем жилья, квартиры в новостройке, готового частного дома, а также на строительство жилья на уже имеющемся участке.

Какие основные условия кредитования?

Процентная ставка по договору – не выше 3% годовых. При этом ставка может быть снижена до 0,1% годовых – уточняйте в банке. Максимальный срок – 25 лет. Собственный взнос заемщика – не менее 10%. Максимальная сумма кредита составляет 3 млн рублей (но есть исключения, о них ниже).

• На какое жилье распространяются эти условия?
• Действие ипотеки распространяется на землю или жилье в сельской местности и в городах с населением не более 30 тысяч человек.
• Что нового в постановлении Правительства?

• Появилось право на использование средств маткапитала для первоначального взноса. При том что раньше запрета на это не было, банки могли отказать заемщику, сославшись на отсутствие нормы в правовом акте. 
• Расширены возможности граждан, которые уже имеют землю и планируют взять кредит на строительство дома. Теперь им необязательно обладать правом собственности на участок — достаточно договора аренды.
• Для жителей ЯНАО максимальная сумма кредита увеличилась до 5 млн рублей. Раньше такая возможность была только у жителей Ленинградской области и ДФО. В остальных регионах максимальная сумма кредита осталась прежней.

Почему ставка такая низкая?

В рамках программы государство предоставляет субсидии кредитным организациям на компенсацию недополученных доходов от ипотечных кредитов.

Благодаря этому граждане, проживающие на сельских территориях, могут получить льготную ставку по ипотеке или рефинансировать уже имеющийся ипотечный кредит на льготных условиях.

Председатель Правительства РФ Михаил Мишустин отметил, что в бюджете на 2021 год на программу «Сельская ипотека» предусмотрено более 4 млрд рублей.

Что можно купить?

• Квартиру или жилой дом с земельным участком на вторичном рынке по договору купли-продажи. Продавцом может быть физлицо, юрлицо (за исключением инвестиционного фонда, в том числе его управляющей компании), индивидуальный предприниматель.
• Квартиру или жилой дом с земельным участком на первичном рынке по договору участия в долевом строительстве. Продавцом может также выступать физлицо, юрлицо (за исключением инвестиционного фонда, в том числе его управляющей компании), индивидуальный предприниматель.
• Можно построить на кредитные средства индивидуальный жилой дом на земельном участке, находящемся в собственности заемщика, в том числе завершить ранее начатое строительство жилого дома или приобрести земельный участок и построить на нем индивидуальный жилой дом. При этом строительство необходимо осуществлять по договору подряда с подрядной организацией (юрлицом или ИП). Условиями договора подряда должно быть предусмотрено завершение строительства индивидуального жилого дома в срок, не превышающий 24 месяцев со дня предоставления заемщику льготного ипотечного кредита. Иначе заемщику может быть повышена процентная ставка по кредитному договору.

ВАЖНО: любая приобретаемая недвижимость должна находиться на сельских территориях (сельских агломерациях).

Как получить сельскую ипотеку: условия и требования в 2023 году

В программе сельская ипотека в 2023 году могут участвовать все граждане России. Она продолжит действовать бессрочно. Сохраняется низкий процент – 3%. Минсельхоз заявил, что профинансирует проект на 19,5 миллиардов. Что важно знать заемщикам, какие перспективы развития и на что важно обратить особенное внимание при оформлении займа?

Каждый гражданин России, которому исполнился 21 год, имеет право оформить заем на покупку, постройку жилой недвижимости или земли в селе. Программа сельская ипотека 2023 одобрена и финансируется государством.

https://www.youtube.com/watch?v=MrQ2fZj1pWM\u0026pp=ygVO0KHQtdC70YzRgdC60LDRjyDQuNC_0L7RgtC10LrQsCDQuCDRg9GB0LvQvtCy0LjRjyDQv9GA0LXQtNC-0YHRgtCw0LLQu9C10L3QuNGP

Что значит понятие сельская ипотека – деньги финансовые организации дают людям под выгодный, небольшой процент, а государство возвращает, субсидирует недостающие средства. Ставки в разных регионах страны отличаются, но запрещено, чтобы они превышали 3%.

Сельская ипотека, выдаваемая на стройку, покупку дома – целевая ссуда, поэтому требуется, чтобы соблюдались следующие критерии:

• жилое здание, покупаемое у частных собственников – год постройки не больше, чем пять лет;
• дом, покупаемый у юридических лиц – год постройки не больше трех лет;
• недостроенный дом.

Что подходит под займ сельская ипотека:

• здания не больше одного этажа;
• участки земли, предназначенные под застройку;
• постройка здания на своем участке или на арендованной земле, на землях сельхозназначения крестьянских, фермерских хозяйств.

Если хотите взять для строительства участок, то что надо для такой сельской ипотеки грамотней выяснять в том банке, где планируете брать деньги. Требования и условия, пакет документов по разным регионам могут существенно отличаться.

Сельская ипотека — какие регионы, субъекты РФ в 2023 году будут участвовать в программе? – Все регионы Российской Федерации. Как и раньше к сельской местности не относят столицу, Москву и ее область, а также Санкт-Петербург.

Гражданам, живущим или предполагающим проживать в приграничных областях – Калининградской, Оренбургской, ипотека предлагается на других условиях (от 0,1%).

Приоритетные районы развития – Кавказ, регионы Крайнего Севера, Калининградская область, Крым.

Сельская ипотека 2023 – когда возобновится и какой период будет выдаваться? – Эта программа бессрочная (Постановление 1437). Поэтому, как только Минсельхоз направляет деньги финансовым организациям, банки возобновляют кредитование.

В этом году Правительство планируется выделить 20 млрд рублей. Первым, обычно, возобновляет формирование портфеля заявок Россельхозбанк.

Сельская ипотека 2023 – требования, условия получения:

• заявлен диапазон от 0,1% — 3%, но самый низкий процент – 2.75% («Центр Инвест»).

Обратите внимание. Сельская ипотека, какой процент минимальный? – Если региональные власти выделяют дополнительное финансирование, то ссуду можно взять под 0,1%.

• пять миллионов — для Ленинградской области и Дальнего Востока;
• три миллиона — остальные субъекты РФ;
• термин – 25 лет;
• первый платеж – от 10%, есть возможность привлечь для оплаты материнский капитал, но в банке могут поставить условие, чтобы какая-то часть денег была заплачена из своих сбережений.

Для тех, кто не может подтвердить наличие постоянного дохода сумма первого взноса может быть существенно увеличена, до 50% и выше.

Сколько будет действовать целевая сельская ипотека? – Она действует постоянно, бессрочно, в рамках государственного целевого финансирования.

Как получить и оформить сельскую ипотеку в 2023 году:

• выбрать объект недвижимости, который соответствует условиям;
• собрать документы на недвижимость – оценка, техническое состояние, проект, государственная регистрация.

Важно! У каждого банка свои условия к пакету документов, поэтому поинтересуйтесь в своем банке, какие сведения нужно предоставить.

• подать заявку установленного образца в выбранный банк;
• ждать одобрения и подписать договор.

Многих интересует – будет ли сельская ипотека действовать в 2023 году. Так как Правительство выделяет на финансирование определенную сумму, то деньги заканчиваются. По этой причине действие программы приостанавливается, как это было и раньше.

В этом году на кредит могут рассчитывать порядка 10 тысяч семей. Надо постоянно интересоваться в банке, когда начнется прием заявок, чтобы успеть подать все нужные документы вовремя.

https://www.youtube.com/watch?v=MrQ2fZj1pWM\u0026pp=YAHIAQE%3D

Как получить сельскую ипотеку в 2023 на условиях льготного государственного финансирования:

• покупка жилой недвижимости, которая признана пригодной для постоянного, а не временного, сезонного проживания;
• приобретение дома, который еще не достроен или участка земли под застройку.

Важно! Ссуда на строительство будет выдана, если застройщик имеет аккредитацию и соответствует условиям банка. Если планируете строить дом сами, то такой займ на льготных условиях по этой целевой программе не одобрят.

Какие условия сельской ипотеки для сельских домов:

• постройка должна быть признана годной для постоянного проживания (в зимний и летний период);
• наличие коммуникаций (центральных или автономных) – вода, электрика, отопление, наличие подвода газа необязательно.

Важно! Площадь постройки должна соответствовать региональным нормативам из расчета на одного человека, в среднем 16 – 19 метров квадратных на человека.

Соответствие жилья нормативным требованиям каждый банк определяет самостоятельно, руководствуясь собственными критериями. Поэтому, перед тем как взять сельскую ипотеку узнайте в банке, на какие дома он предоставляет ипотечные кредиты по льготной программе. Некоторые банки не выдают займы на дома с печным отоплением или есть ограничения на материал стен, перекрытий, этажность дома.

Сельская ипотека 2023, будет ли предоставляться займ на постройку дома? – Да, на эти цели ссуда выделяется, но к застройщику, с которым будете заключать договор на строительство есть требования:

• опыт работ не меньше 2 лет;
• оборот в год – от 3 млн руб.;
• отсутствие долгов, судебных исков;
• наличие расчетного счета;
• аккредитация в банке, выдающем кредит.

Если решено строить дом самостоятельно, то процентная ставка будет выше.

Льготная сельская ипотека, условия:

• гражданство РФ;
• обязательная регистрация в регионе, где планируете кредитоваться и последующая прописка в купленном доме, не позднее 6 месяцев после оформления займа;
• возраст – от 21 года;
• наличие постоянного дохода.

Каждый банк в праве выдвигать и свои дополнительные требования – семейный статус, хорошая кредитная история, уровень заработной платы.

Надо предоставить:

• паспорт, ИНН, СНИЛС;
• документ о зарплате (2-НДФЛ);
• выписку из трудовой книжки (оригинал или заверенную копию);
• справки из налоговой для ИП, самозанятых.

Документы на недвижимость – техпаспорт, независимая экспертная оценка в аккредитованной компании, кадастровый паспорт, права собственности.

По Закону, вопрос до какого года действует сельская ипотека не стоит – эта целевая программа теперь бессрочная. Также Правительство утверждает, что льготная процентная ставка в 3% изменяться не будет. Банк может самостоятельно повысить ставку, если заемщик использовал деньги не по целевому назначению или не платит вовремя обязательные взносы по кредиту.

На начало 2023 года только пять банков принимают заявки – Центр Инвест, Кубань Кредит, РНКБ, ПримСоцбанк и Россельхозбанк. Когда возобновят, продолжат сельскую ипотеку в 2023 году другие банки – неизвестно, многое зависит от того, когда деньги на финансирование программы будут выделены государством.

Если нужно подобрать выгодный кредит на строительство или на ипотеку в Москве или МО помогут профессионалы ГК «Содействие». Опытные финансовые брокеры подберут выгодные условия займа с гарантированным одобрением, ориентируясь на ситуацию заемщика.

Россельхозбанк возобновил приём заявок на сельскую ипотеку по новым условиям

22 апреля 2022

Россельхозбанк с 22 апреля принимает заявки на сельскую ипотеку. Льготная ставка сохранена: клиенты могут приобрести жильё в сельской местности с помощью кредита под 3%.

Теперь сельская ипотека может быть направлена только на индивидуальное строительство жилья (ИЖС) и покупку готового загородного дома.

С весны 2020 года Россельхозбанк выдал 123,1 млрд рублей сельской ипотеки, что помогло улучшить условия проживания более чем 63 тысячам российских семей. Программа возобновлена после выделения субсидий Министерства сельского хозяйства.

Цели использования кредита скорректированы: теперь сельскую ипотеку можно брать либо на ИЖС, либо на покупку уже готового загородного дома с участком. При этом, если дом с участком приобретается у физического лица, то объект должен быть не старше 5 лет.

В случае покупки у юридического лица этот срок не должен превышать 3 года. Также отменено требование по обязательной газификации.

Появилось новое условие: требуется постоянная регистрация в приобретенном объекте, которую надо подтверждать не чаще чем 1 раз в 3 месяца.

«Сельская ипотека уже принесла пользу десяткам тысяч наших соотечественников, позволила приобрести просторную жилплощадь в экологически благоприятной местности. Среди наших заёмщиков много молодых семей, для которых это первое собственное жильё. Для них комфортная ставка – особенный плюс.

И мы рады, что льготная программа продолжается. Ждём высокий спрос и готовы к нему. Для удобства клиентов работает наш сервис Своё Село, где можно найти дом, участок, рассчитать стоимость строительных работ, подобрать проекты придомовых построек и т.д.

», – прокомментировала руководитель розничного направления Россельхозбанка Светлана Вишнякова.

Сельская ипотека реализуется в составе программы «Комплексное развитие сельских территорий». Заёмщиком могут стать россияне возрастом от 21 до 75 лет. Средства можно направить на приобретение жилья в сельской местности, то есть в населённых пунктах с населением не более 30 тысяч человек.

Минимальный размер кредита – 100 тысяч рублей, выдаётся он максимум на 25 лет. В Ленинградской области, в регионах Дальневосточного федерального округа и в Ямало-Ненецком автономном округе максимальный размер сельской ипотеки составляет 5 млн рублей, в других регионах – 3 млн рублей.

Сельская ипотека пока недоступна в Московской области.

За время реализации программы популярнее всего сельская ипотека оказалась в Башкортостане. В первую пятёрку также вошли Новосибирская область, Ленинградская область, Татарстан и Удмуртская Республика.

Рейтинг регионов по объёму выдачи сельской ипотеки с начала реализации

Номер	Регион	Объем в млрд рублей
1	Республика Башкортостан	7,1
2	Новосибирская область	6,2
3	Ленинградская область	5,8
4	Республика Татарстан	5,6
5	Удмуртская Республика	5,1
6	Белгородская область	3,9
7	Оренбургская область	3,6
8	Нижегородская область	3,5
9	Свердловская область	3
10	Воронежская область	2,9

В разрезе федеральных округов наибольший спрос на сельскую ипотеку отмечен в Приволжском федеральном округе: выдано 37,7 млрд рублей, или 31% от общего объёма. На втором месте – Центральный федеральный округ – 25,4 млрд рублей (21%), третье место занял Сибирский – 22,8 млрд рублей (18%). На остальные 5 федеральных округов совокупно приходится 37,3 млрд рублей (30%).

Средний возраст заёмщика по программе сельской ипотеки – 38 лет. Наибольшая доля от общего объёма выдач пошла на приобретение дома с участком (42% средств).

Калькулятор сельской ипотеки

Рассчитайте ипотеку онлайн и выберите лучшие условия

https://www.youtube.com/watch?v=_Tb8TIYt_Cs\u0026pp=ygVO0KHQtdC70YzRgdC60LDRjyDQuNC_0L7RgtC10LrQsCDQuCDRg9GB0LvQvtCy0LjRjyDQv9GA0LXQtNC-0YHRgtCw0LLQu9C10L3QuNGP

Санникова Анна

Контент-менеджер

Контролирую процесс актуализации данных, обновляю условия по банковским продукта… Подробнее

Кредит по сельской ипотеке выдается под ставку до 3%. Ставка может быть снижена за счет страхования и дополнительных опций.

По данной программе банк заключает соглашение о субсидировании с Министерством сельского хозяйства.

Однако в случае отмены субсидий из бюджета процент по кредиту вырастет на размер ставки ЦБ РФ, которая будет действовать на дату отмены субсидий. Подобная мера будет действовать до того момента, пока субсидирование не возобновится. После возобновления субсидий ставка вернется к первоначальному значению.

Программа не обязывает заемщика быть зарегистрированным или работать в сельской местности. Главное условие — приобретение недвижимости в населенном пункте, который включен правительством в список сельских территорий. Стоит заметить, что в это список не входят: Москва, Московская область, Санкт-Петербург.

Заемщик имеет право приобрести коттедж с участком либо квартиру как на превичном, так и на вторичном рынке. Но в отношении квартир с 2021 года внесены изменения – покупка жилья разрешается в домах не выше 5 этажей.

Что делать, если банк отказал в ипотеке под 3%?

В подобной ситуации имеет смысл сначала узнать причину отрицательного решения банка. Затем следует либо устранить возникшую проблему и повторно подать заявку на льготное финансирование, либо обратиться за получением «Сельской ипотеки» в другой банк.

Какие подводные камни имеются у «Сельской ипотеки»?

Главным недостатком рассматриваемого льготного ипотечного кредитования выступает тот факт, что низкая процентная ставка актуальна на время срока действия программы господдержки. После ее окончания процент вернется к стандартному. Важно учитывать, что вполне вероятна пролонгация государственной программы, что станет хорошим подспорьем для заемщиков, получивших ипотеку.

Что такое сельская ипотека под 1-3%?

«Сельская ипотека» — это название программы льготного ипотечного кредитования, которая разработана Минсельхозом. Целью ее реализации выступает активизация освоения земли, расположенной в сельской местности страны.

Суть программы – выделение ипотеки на строительство частных жилых домов по льготной процентной ставке, которая варьируется от 1 до 3%.

Верхний предел устанавливается условиями программы господдержки, нижний – правилами конкретного банка.

К участию в реализации программы «Сельская ипотека» допущены далеко не все банки. В число аккредитованных вошли:

• СберБанк;
• Альфа-Банк;
• РСХБ;
• ВТБ;
• Центр-Инвест;
• Ак Барс Банк;
• Дальневосточный банк;
• Энергобанк;
• Банк Левобережный;
• ДОМ.РФ;
• РНКБ Банк.

Какие требования предъявляет банк к заемщику?

Конкретный набор требований к потенциальному получателю «Сельской ипотеки» устанавливает каждый банк самостоятельно. В общем случае речь идет о выполнении следующих обязательных условий:

• российское гражданство;
• возраст в пределах 21-75 лет (первая цифра – на дату выдачи, вторая – на дату погашения);
• стаж работы на последнем месте трудоустройства – от 3 месяцев;
• стабильный доход в размере, достаточном для беспроблемного обслуживания и возврата ипотечного кредита;
• оформление залога на приобретаемую или строящуюся недвижимость.

Какие документы потребуются?

Сказанное выше насчет требований к клиенту справедливо и по отношению к пакету необходимых для оформления ипотеки документов. В его состав обычно входят:

• заявка на получение финансирования;
• анкета клиента с указанием персональных и контактных сведений;
• паспорт российского гражданина;
• второй документ, удостоверяющий личность заемщика (военный билет, загранпаспорт, СНИЛС, ИНН, водительские права и т.д.);
• трудовая книжка или контракт с работодателем;
• документы, подтверждающие уровень дохода (справка по форме банка, 2-НДФЛ, налоговая декларация, выписка с карточного или расчетного счета);
• правоустанавливающие документы на жилую недвижимость или земельный участок, на котором планируется индивидуальное жилищное строительство.

Какие регионы включены в программу?

Программа государственной поддержки «Сельская ипотека» действует практически по всей территории страны. Она не распространяется на три субъекта РФ – Москву, Санкт-Петербург и Московскую область. Это объясняется спецификой программы и особенностями перечисленных регионов.

https://www.youtube.com/watch?v=_Tb8TIYt_Cs\u0026pp=YAHIAQE%3D

Какие поселки попадают под «Сельскую ипотеку»?

Программа «Сельской ипотеки» распространяется на все территории, отнесенные к сельской местности. Они включают ряд населенных пунктов, в числе которых:

• села;
• рабочие поселки;
• поселки городского типа;
• аулы;
• малые города, если их численность не превышает 30 тыс. человек.

Все сказанное не распространяется на территорию Москвы, Подмосковья и Санкт-Петербурга. Это объясняется тем, что программа не действует в указанных трех субъектах РФ.

Что подходит под «Сельскую ипотеку»?

Программа льготной ипотеки предусматривает возможность приобретения:

• уже построенного жилья в различных форматах – квартира, частный жилой дом, таунхаус, причем как с землей, так и без;
• земельного участка под ИЖС для последующего возведения частного жилого дома.

Как получить «Сельскую ипотеку»?

Процедура получения кредита в рамках программы господдержки «Сельская ипотека» предусматривает выполнение следующих действий:

1. Расчет желательных условий ипотечного кредитования.
2. Заполнение заявки на финансирования и анкеты клиента.
3. Формирование и предоставление в банк комплекта сопутствующих документов.
4. Получение одобрения сделки, на данном этапе – предварительного.
5. Выбор объекта жилой недвижимости для приобретения с последующим согласованием с банком и окончательным одобрением сделки.
6. Заключение договора ипотечного кредитования.
7. Получение денег и покупка объекта недвижимого имущества.
8. Оформление залога на недвижимость и регистрация сделки в Росреестре.

Максим Глазков

Редактор Сравни.ру, [email protected]

Редактор Сравни.ру 

Государственная программа под названием «Сельская ипотека» действует в России с 2020 года. Она направлена на активизацию освоения земель за городской чертой. В рамках реализации госпрограммы выдается ипотека на строительство дома в сельской местности по очень выгодной процентной ставке – в пределах 3% годовых.

Такое предложение можно считать очень выгодным для сегодняшних российских условий.

Поэтому не стоит удивляться тому, что выделенные из бюджета на субсидирование процентных ставок денежные средства очень быстро и успешно осваиваются.

В результате уполномоченные на участие в программе банка периодически прекращают прием заявок на выдачу ипотеки под 3 процента – вплоть до нового выделения бюджетных денег.

Право участвовать в программе предоставлено нескольким уполномоченным банковским организациям. В их числе:

• СберБанк;
• РСХБ;
• Центр-Инвест;
• ДОМ.РФ;
• ВТБ;
• Альфа-Банк;
• Дальневосточный банк;
• Банк Левобережный;
• Энергобанк;
• РНКБ Банк;
• Ак Барс Банк и несколько других – менее известных и крупных.

Как было отмечено выше, прием заявок на льготное ипотечное кредитование осуществляется в рамках выделенного из бюджета финансирования. Несколько наиболее выгодных предложений от банковских организаций страны в рамках «Сельской ипотеки» представлены в таблице.

Банк	Сумма кредита, млн. руб.	Начальный взнос, %%	Срок финансирования	Процентная ставка
Минимальная	Максимальная
СберБанк	0,3	3-5	15%	От года до 25	2,7%
РоссельхозБанк	0,1	3-5	10%	До 25 лет	От 2,7%
ДОМ.РФ	0,5	3-5	10%	До 25 лет	От 2,3%
Банк Центр-Инвест	0,3	3-5	10%	До 25 лет	2,75%

Разная величина максимального размера ипотечного кредита объясняется тем, что лимит зависит от конкретного региона страны. Ипотека на 5 млн. руб. выдается в Ленинградской области, субъектах РФ Дальневосточного федерального округа и ЯНАО. Для остальных установлено ограничение в размере 3 млн. руб.

https://www.youtube.com/watch?v=aROiZIKvZVg\u0026pp=ygVO0KHQtdC70YzRgdC60LDRjyDQuNC_0L7RgtC10LrQsCDQuCDRg9GB0LvQvtCy0LjRjyDQv9GA0LXQtNC-0YHRgtCw0LLQu9C10L3QuNGP

Чтобы рассчитать условия кредитования по программе «Сельской ипотеки», проще всего воспользоваться размещенным на нашем сайте онлайн-калькулятором. Процедура вычисления параметров ипотечного кредита предельно проста. От потенциального заемщика требуется указать банк, с которым он желает сотрудничать, а также основные параметры финансирования.

Полученная информация оперативность обрабатывается программой, производятся необходимые вычисления, после чего на экран выводятся ключевые условия ипотеки:

• общий размер выплат по кредиту;
• сумма переплаты;
• величина ежемесячного платежа.

При необходимости выполняется нужное количество расчетов. Значения перечисленных выше параметров помогут подобрать оптимальный вариант финансирования – самый выгодный и доступный для потенциального заемщика.

«Как взять сельскую ипотеку? » — Яндекс Кью

СправкаПоддержкаУсловия© 2023 ООО «Яндекс»

Хотим взять сельскую ипотеку, но говорят её дают не всем. Как её получить?

ОтветитьУточнить

Здравствуйте! Программа отличается существенно сниженными ставками, но имеет ряд нюансов. Перед обращением в банк рекомендуется изучить ее условия.

Условия получения

На первый взгляд условия получения сельской ипотеки могут показаться похожими на все остальные. Но на самом деле они имеют ряд нюансов, и это нужно учитывать.

Рассмотрим, какие условия по сельской ипотеке действуют:

• Максимальный срок кредитования — 25 лет. Другие программы в 2020 году могут предусматривать получение ссуды на покупку жилья со сроком до 30 лет, но по сельской ипотеке это запрещено на законодательном уровне.
• Ставка — от 0,01 до 3%. Банк может выдавать сельскую ипотеку максимум под 3 процента.
• Обеспечением по кредиту выступает приобретаемый участок и дом в сельской местности.
• Обязательное страхования жилья по сельской ипотеке. Это условие установлено в соответствии с законом «Об ипотеке».
• Максимальная сумма кредита — 5 млн рублей для Ленинградской области и Дальнего Востока, а для других регионов — 3 млн рублей.
• Минимальная сумма займа – от 100 000 рублей и зависит от требований банка. В Россельхозбанке по сельской ипотеке можно взять займ от 100 000 рублей. В Сбербанке от 300 000.

В каких банках можно оформить сельскую ипотеку

Одним из первых кредитование начал осуществлять Россельхозбанк. Изначально в программе участвовало шесть банков:

• Россельхозбанк;
• Сбербанк;
• КБ «Центр-Инвест»;
• «Левобережный»;
• Ак Барс Банк;
• Дальневосточный банк.

Сбербанк и Россельхозбанк сообщил о высоком спросе на новую программу. Так, например, Сбербанк принял годовой лимит заявок за восемь часов с момента ее запуска. Всего 1,1 тыс.

клиентов банка успели подать заявки на ипотеку по льготной ставке на сумму свыше 3 млрд руб. 3 августа Сбербанк возобновил прием заявок.

Подробнее о способах получения сельской ипотеки вы можете прочитать в этой статье.

Комментировать ответ…Комментировать…Анастасия Левина62Ипотечник-лайфхакер   · 15 июл 2020  ·

• Можно подать заявку самостоятельно через сайт банка Россельхоз, т к на текущий момент только он выдает сельскую ипотеку.
• И ждать, когда с вами свяжутся сотрудники банка и пригласят для подачи заявки с пакетом документов.
• Либо обратиться к специалистам-партнерам банка и подать заявку на рассмотрение через них (агентства недвижимости, брокеры), это может ускорить процесс.

20 июля 2020Вы из Питера? Мы пока только ищем стройку (как-то долго получается), но когда найдем, нужна будет ипотека. К вам… Читать дальшеПоказать ещё 1 комментарийКомментировать ответ…Комментировать…ОтвечаетИнна СолдатенковаВзять сельскую ипотеку может любой желающий. По этой программе можно приобрести:
— квартиру;
— таунхаус;
— дом с земельным участком;
— участок под строительство дома на сельских территориях.
Основные параметры программы:
— ставка до 3% годовых;
— сумма кредита до 5 млн рублей в ЛО и ДФО и до 3 млн рублей в иных регионах;
— первоначальный взнос от 10%;
— срок действия… Читать далееБанки.ру — ваш помощник при выборе финансовых продуктов!Перейти на banki.ruКомментировать ответ…Комментировать…Сельская ипотека предлагается в Россельхозбанке и ДОМ.РФ. Получить ее можно, если объект покупки находится на территории, входящей в установленный Минсельхозом список. В основном это малопопулярные и плохо освоенные сельские поселения. Для оперативной проверки локации Россельхозбанк сделал платформу под названием «Своё Жильё». Целью кредитования может стать квартира… Читать далее22 декабря 2020Я слышал, что у людей большие проблемы были с её получением. Сначала очень долги ждали пока одобрят, а потом… Читать дальшеКомментировать ответ…Комментировать…Здравствуйте. Сельская ипотека предоставляется в рамках программы «Комплексное развитие сельских территорий», которая стартовала в начале 2020 года. По ее условиям получить ипотеку со ставкой до 3% годовых может гражданин Российской Федерации, приобретающий жилье в населенном пункте меньше 30 000 жителей. Москва, Московская область, Санкт-Петербург в эту программу не… Читать далееКомментировать ответ…Комментировать…На сегдняшний день есть два банка, которые занимаются сельской ипотекой, это Россельхоз и Дом. РФ. В принципе, здесь в ответах много полезной информации, и я скажу, что не простое это дело, хотя, сниженный тариф, очень заманчив для ипотеки в целом. Чтоб дело завершить с одобрением банка, лучше обратиться к специалистам. Есть агентства недвижимости, которые являются… Читать далееКомментировать ответ…Комментировать…Прежде чем подавать заявку, уточните в банке, можно ли купить жилье в заинтересовавшем вас регионе. В России очень много городов с частными секторами, но не все они входят в программу.
У этой программы есть несколько нюансов:
1. Ипотеку можно взять один раз.
2. Этой программой нельзя рефинансировать уже имеющийся кредит, даже если он получен на покупку дома в селе.
3… Читать далееКомментировать ответ…Комментировать…

Сельская ипотека в 2023 году — условия получения ипотеки в сельской местности, ставка от 0.1%

Сельская ипотека — это новая программа льготных кредитов, которые выдают на строительство и покупку жилья. Ее цель — улучшить жилищные условия россиян, которые проживают в сельской местности. Кроме этого, льготной ипотекой власти хотят остановить отток людей в мегаполисы, привлечь в агросектор горожан и простимулировать развитие инфраструктуры.

По расчетам Минсельхоза, к 2025 году более 200 тыс. семей смогут воспользоваться этой программой.

Условия ипотеки под 1-3% для сельской местности

• Сельскую ипотеку может получить любой россиянин — госпрограмма не вводит ограничений по возрасту, составу семьи или месту жительства;
• В ипотеку можно взять жилье только в сельской местности — квартиру, дом или участок под строительство;
• Сумма ипотеки — до 50000000 рублей в Ленинградской области и ДФО, в остальных регионах — до 3 млн рублей;
• На весь срок кредитования действует льготная ставка — до 50000000%;
• Срок кредитования — до 360 месяцев;
• Первоначальный взнос — от 15%;
• Старт программы — январь 2020 года.

В зависимости от банка ставка может колебаться: например, с дополнительным финансированием от региональных властей заемщики смогут получить ипотечный кредит для жителей села от 0,1%. Но главное условие программы — ставка не должна превышать 3%.

В каких регионах работает программа?

Жилье в ипотеку под 0,1% можно купить в любом населенном пункте, который относится к сельской местности, в том числе:

• В деревне, селе, хуторе, слободе и проч;
• В поселке сельского/городского типа
• В городе с населением до 30 тыс. человек.

Какие требования к жилью?

По программе можно купить в сельской местности квартиру в многоквартирном доме, отдельно стоящий дом или пустующий участок. Объект может быть готовым или только возводиться. Либо же строительством занимается сам заемщик — тогда ипотеку он берет гектары с земли с отсутствующими коммуникациями.

Ниже — требования к приобретаемому жилью:

• Объекты по договору купли-продажи или долевого участия;
• Продавец — частное лицо или компания. Это значит, что купить можно новостройку или недвижимость на вторичном рынке;
• Если ипотека нужна для строительства дома, у заемщика в собственности должен быть участок. Срок строительства на средства из льготной ипотеки — 2 года;
• Если строить жилье, то нужно оформлять договор подряда — с ИП или компанией;
• Приобрести можно готовый объект, но со всеми условиями для жизни, а именно — коммуникациями (водопроводом, канализацией, электричеством, отоплением, газификацией);
• Можно рефинансировать ипотеку, но только такую, которая подходит по условиям программы и была взята заемщиком, начиная с 01.01.2020.

Важно! Площадь жилья — готового или только возводимого — должна быть не меньше учетной нормы на каждого члена семьи. Узнать об это подробнее можно в местных госорганах: в каждом регионе действуют свои нормы.

Где взять ипотеку под 1-3 процента?

Пока ипотеку для сельских жителей выдает банк Дом.РФ, РНКБ.

Сельская ипотека в Дом.РФ

Сумма кредита	От 500 тыс руб до 30 млн руб
Процентная ставка	От 4.8%
Срок кредитования	От 3 года до 30 лет
Первоначальный взнос	От 10%
Схема платежей	Аннуитет или дифференцированная — на выбор заемщика
Страхование	Обязательное — имущества, приобретаемого в ипотеку;Добровольное — здоровья и жизни заемщика/созаемщиков

Со временем к программе могут присоединиться и другие банки (например, уже сейчас о своем участии заявляли СберБанк и Россельхозбанк, но пока прием заявок приостановили). Bankiros.ru будет следить за рынком и обновит информацию, как только появятся новые кредиторы.

Как получить ипотеку под 1-3 процента?

Сельская ипотека оформляется по той же схеме, что и обычный кредит. Нужно выполнить четыре шага:

1. Найти недвижимость, которая подходит под условия программы;
2. Выбрать кредитора (выдает сельскую ипотеку только Дом.РФ);
3. Собрать документы и предоставить их в отделение;
4. Подписать договор и начать ежемесячные выплаты по ипотеке.

В ходе оформления не нужно обходить госинстанции: основные документы есть у заемщиков на руках, а недостающие берут застройщика/продавца недвижимости и по месту трудоустройства.

Требования к заемщику

Со стороны государства особых ограничений нет: ипотеку разрешается выдавать заемщикам любого возраста и семейного статуса, живущим в любом регионе РФ. Единственное условие — для сельской ипотеки нужно быть гражданином России.

Но кроме программных, свои требования выдвигают кредитные организации. В Россельхозбанке, например, такие ожидания от заемщиков:

• Гражданство РФ и прописка;
• Возраст — от 21 года до 75 лет.

Отдельный блок требований касается трудоустройства (без стабильного дохода ипотеку получить нельзя):

• Для наемных работников — стаж от полугода на последнем месте работе и от года общего стажа, накопленного за последние пять лет;
• Для зарплатных клиентов и клиентов с хорошей КИ — стаж от 3 месяцев на последнем месте работе и от полугода общего стажа, накопленного за последние пять лет;
• Для клиентов, получающих пенсию в РСХБ, — от полугода на последнем месте работы;
• Для клиентов с личным подсобным хозяйством — от года ведения личного подсобного хозяйства (подтверждается записью в похозяйственной книге при органе местного самоуправления).

Созаемщики по кредиту тоже должны работать. Всего Россельхозбанк допускает не больше 3-х созаемщиков, в т.ч. состоящих в родственной связи с титульным заемщиком. Супруг(а) заемщика становится созаемщиком по умолчанию.

Какие нужны документы?

Точный список будет зависеть от кредитора. В Россельхозбанке для ипотеки в сельской местности под 3 процента запрашивают такие документы:

• Общегражданский паспорт и СНИЛС;
• Справка о доходах — 2-НДФЛ или по форме банка;
• Копия/выписка из трудовой книжки, заверенная работодателем;
• Для мужчин мужчин призывного возраста — военный билет / приписное свидетельство;
• Свидетельство о браке и свидетельства о рождении детей (при наличии);
• Документы по жилью, приобретаемому в кредит.

Пакет бумаг увеличится, если привлечь несколько созаемщиков или предоставить залог (по крупным кредитам заявители могут заложить другой объект недвижимости).

Может ли банк отказать в сельской ипотеке под 3 процента годовых?

Да, может. Заемщиков кредитует банк, а правительство лишь возвращает ему недополученный доход (разницу между льготной ставкой и текущей ставкой ЦБ). Получается, что все риски — по просрочкам и невыплатам — ложатся именно на банк, который вправе отказать ненадежным клиентам.

Что делать, если вам все-таки отказали?

Можно пробовать другую госпрограмму. Таких в России действует несколько:

• Семейная ипотека под 5% — подойдет заемщикам, у которых родился второй или третий ребенок. После обновления программы льготный процент будет действовать весь срок погашения кредита;
• Дальневосточная ипотека — выдается и семейным, и одиноким на покупку жилья в ДВО. Есть серьезные ограничения по типу недвижимости, зато программе предполагает очень выгодную ставку — 2% годовых;
• Молодая семья — программа, в рамках которой заемщики получают субсидию на улучшение жилищных условий. Эти деньги государству возвращать не надо: помощь носит безвозмездный характер;
• Субсидия многодетным — речь о 450 тыс. рублей, которые семьи с тремя и более детьми могут получить от государства, чтобы погасить ипотеку. Выплата единоразовая;
• Материнский капитал — ориентирован на женщин, родивших (усыновивших) второго и последующих детей, а также для мужчин — единственных опекунов, которые усыновили второго и последующих детей. Капитал можно направить в т.ч. на покупку жилья.

Но чаще в ипотеке отказывают сами кредиторы, если видят недостаточный доход заявителя или плохую КИ. В этом случае стоит обратиться в другой банк: есть шанс, что в нем требования к заемщикам будут мягче.

Можно ли использовать материнский капитал, чтобы выплатить сельскую ипотеку?

Да, материнским капиталом можно погасить задолженность, а еще — использовать субсидию в качестве первоначального взноса. Если вам положены другие льготы, их тоже можно направить на выплату кредита. Например, с сентября 2019 года многодетные могут получить 450 тыс. рублей на погашения ипотечного кредита, в т.ч. сельской ипотеки.

Хватит ли на всех бюджетных денег?

В 2020 году финансирование сельской ипотеки составит 1 млрд рублей. Для сравнения — на семейную ипотеку выделяют 600 млрд рублей, правда, на несколько лет действия программы. Такая разница в цифрах связана со спецификой программы: по расчетам правительства, на жилье в сельской местности будет априори меньший спрос. Поэтому выделенного бюджета должно хватить.