Сроки и порядки

Вся необходимая информация об ипотеке на вторичное жильё от тинькофф банка

6 октября Тинькофф начал прием заявок на льготную цифровую ипотеку на покупку квартир в новостройках. Заемщики смогут оформить заем на приобретение жилья по ставке 6,7%. 

Разбираемся, что такое цифровая ипотека от Тинькофф Банка и какое жилье можно купить. 

Что дает льготная цифровая ипотека? 

Тинькофф выдает кредиты на покупку жилья в рамках государственной программы льготной ипотеки в новостройках, которую запустили еще в 2020 году. По условиям госпрограммы на весь срок ипотеки устанавливается льготная ставка — до 7%.

Льготы распространяются только на сделки с недвижимостью на первичном рынке: приобретение жилья в строящемся доме или готового жилья у застройщика. К программе Тинькофф присоединились уже более 200 застройщиков, в том числе «А101 Девелопмент» и «Самолет», которые входят в топ-10 крупнейших застройщиков в 2022 году.

Купить квартиру не у застройщика, то есть у физлица, на льготных условиях не получится.

Какие условия льготной цифровой ипотеки? 

Банк предлагает следующие условия:

  • Сумма займа — от 500 тыс. до 12 млн руб. в Москве и Санкт-Петербурге, а также их областях. Максимальная сумма для регионов — 6 млн руб. 
  • Срок ипотеки — от 1 года до 30 лет. 
  • Ставка по ипотеке — 6,7%. 
  • Первоначальный взнос — 15%.

Купить жилье можно напрямую у компании-застройщика, которая соблюдает 214-ФЗ о долевом строительстве. 

Информация о компании должна присутствовать в Единой информационной системе жилищного строительства. Еще одно обязательное условие — использование счета эскроу.

О том, что такое эскроу и для чего нужен этот счет, читайте в статье.

Кто может взять ипотеку в Тинькофф?

Банк принимает заявки у клиентов, которые подходят под следующие требования:

  • гражданство России;
  • постоянная или временная прописка на территории РФ;
  • возраст — от 18 до 70 (на момент выплаты кредита) лет;
  • отсутствие других ипотечных кредитов.

Какие документы нужны для подачи заявки?

Для подачи заявки потребуются:

  • паспорт гражданина;
  • СНИЛС и ИНН;
  • адрес регистрации;
  • информация о трудовой занятости и уровне дохода;
  • номер телефона и контакты супруга или близкого родственника.

Если банк одобрит заявку, заемщикам, которые состоят в браке, понадобится нотариально заверенное согласие супруга на сделку или брачный договор.

Вся необходимая информация об ипотеке на вторичное жильё от тинькофф банка

Как получить льготную ипотеку Тинькофф?

Поскольку у банка Тинькофф нет отделений, и клиенты обслуживаются дистанционно, почти все оформление ипотеки тоже происходит удаленно. Эта особенность и делает ипотеку «цифровой».

Оформление ипотечного кредита происходит в несколько этапов:

  • Выберите застройщика и дом. Компания-застройщик поможет сформировать заявление на приобретение объекта и отправит документы в кредитную организацию. 
  • Когда Тинькофф одобрит заявку, откройте счет эскроу в банке, на который укажет девелопер. Отправьте реквизиты эскроу-счета сотрудникам Тинькофф через чат поддержки в личном кабинете приложения. 
  • Когда сотрудник Тинькофф приедет навстречу, он привезет документы, необходимые для выпуска электронной подписи. Подпишите договор в специальном приложении от Тинькофф. 
  • Внесите первоначальный взнос на счет дебетовой карты Тинькофф. 
  • Сотрудники банка отправят информацию в Росреестр для регистрации, клиенту не придется тратить время. 
  • Когда сделку зарегистрируют, банк переведет деньги компании-застройщику. После этого квартира считается оплаченной за счет кредитных средств. 

Сумма долга и даты, в которые необходимо вносить платеж, указываются в договоре и отображаются в приложении. Платить за ипотеку можно также с помощью интернет-банкинга. 

Старайтесь не опаздывать с платежами. На сумму долга каждый день будет начисляться неустойка. Внимательно читайте договор и уточняйте у представителя банка подробности. 

Нужна ли страховка при оформлении ипотеки?

Согласно закону, страхование обязательно при оформлении ипотеки. Недвижимость должна быть застрахована с момента передачи права собственности. Если не предоставите полис о страховании, банк повысит ставку до 8,7%.

По условиям банк, застраховать недвижимость можно в страховой компании на выбор или в Тинькофф.Страховании. Если оформляете страхование вместе с ипотекой у Тинькофф, страховые взносы будут включены в ежемесячный платеж по ипотеке. Платить за страхование нужно будет только с момента ввода квартиры в эксплуатацию.

Стоимость страхового полиса рассчитывается индивидуально и зависит от объекта страхования, срока и размера ипотечного кредита.

Стоит ли брать льготную ипотеку Тинькофф?

Геополитический кризис 2022 года сильно повлиял на экономику: ЦБ восемь раз за год изменил ключевую ставку, Сбер, ВТБ и другие крупные банки подняли ставки на базовые ипотечные программы, спрос на недвижимости на вторичном и первичном рынках упал.

Условия ипотечных программ с господдержкой также часто меняются: изначально ставка по льготной ипотеке в новостройке составляла 6,5%, в марте 2022 ставка выросла до 12%, в мае опустилась до 9%, а в июне — до 7%. Программа действует до конца этого года. Продлит ли правительство льготные условия и будут ли условия меняться, пока неизвестно.

Если решили приобрести квартиру в новостройке, рассчитывайте свои финансовые возможности и оформляйте цифровую ипотеку. Льготная ставка Тинькофф 6,7% сохранится на весь срок кредита.

© «МБК». При полном или частичном копировании материала ссылка на первоисточник обязательна. Нашли ошибку в тексте? Выделите нужный фрагмент и нажмите Ctrl + Enter.

Калькулятор ипотеки Тинькофф Банка

Рефинансирование ипотеки для семей с детьми

4.0

Рефинансирование ипотеки на вторичное жилье

4.0

Рассчитайте ипотеку онлайн и выберите лучшие условия

https://www.youtube.com/watch?v=LEirhiClJ74\u0026pp=ygWKAdCS0YHRjyDQvdC10L7QsdGF0L7QtNC40LzQsNGPINC40L3RhNC-0YDQvNCw0YbQuNGPINC-0LEg0LjQv9C-0YLQtdC60LUg0L3QsCDQstGC0L7RgNC40YfQvdC-0LUg0LbQuNC70YzRkSDQvtGCINGC0LjQvdGM0LrQvtGE0YQg0LHQsNC90LrQsA%3D%3D

Чтобы рассчитать на калькуляторе ипотечный кредит в Тинькофф Банке, следует выбрать вид недвижимости и ввести свои параметры кредитования. 

Если стоимость недвижимости составляет 3 млн. р., сумма первоначального взноса 1 млн. р., заемщик готов платить по 50 тыс. р. в месяц, параметры кредитования будут следующими:

Объект недвижимостиСтавкаМинимальный платежМинимальная стоимость сделки
Квартира От 8,25% 15769 р. 5909800 р.
Дом, таунхаус От 10,9% 19457 р. 4000000 р.
Кредит наличными под залог недвижимости От 18,0% 36037 р. 2100000 р.

Воспользоваться калькулятором онлайн можно на сайте банка. Одновременно калькулятор поможет увидеть список банков, в которых возможно оформить сделку по введенным параметрам.

Тинькофф банк самостоятельно разошлет анкету-заявку в банки и поможет заемщику с выбором кредитора.

Воспользуйтесь ипотечным калькулятором, чтобы узнать возможную сумму кредита и определить величину ежемесячных взносов по ипотеке.

Калькулятор ипотеки в Тинькофф Банке позволит сформировать график погашения кредита.

Он формируется в виде таблицы, где отражается дата получения кредита, общая сумма ежемесячных взносов, сколько будет направлено на погашение задолженности и на уплату процентов.

Отдельно показывается остаток задолженности после совершения платежа. В итоге заемщик может просмотреть общую сумму переплаты по договору.

С помощью графика заемщику будет просто просчитать сумму досрочного погашения кредита и процентов, определить дату платежа. Также заемщик может сформировать новый график с учетом досрочного погашения.

Топ 10: ипотека в тинькофф банке в 2023: условия, отзывы, взять ипотеку

Банк Тинькофф разработал уникальную схему выдачи ипотечного кредита. Заемщику не нужно никуда ходить, все оформление ссуды проходит дистанционно. Условия выдачи предельно простые и понятные, даже справки о доходах собирать не обязательно. Бробанк.

ру изучил предложения банка Тинькофф по ипотеке. На нашем сайте — полное описание программы, ставки, лимиты, пошаговый процесс оформления.

Подать заявку на оформление можно в любое время, банк принимает запросы круглосуточно и, что свойственно ему, быстро их рассматривает.

Тинькофф специализируется на выдаче срочных кредитов на упрощенных условиях. И при разработке ипотечной программы банк не стал изменять своим основным принципам. Оформить ипотеку здесь можно быстро и без предоставления справок.

Банк только начал развитие в области собственного ипотечного кредитования, поэтому не является оператором многих государственных программ. Но с льготной ипотекой на новостройки он работает. Возможно, постепенно линейка программы будет развиваться.

Тинькофф выдает ипотеку на приобретение квартир в новостройках. Он уже заключил договора с крупными застройщиками, проверил и аккредитовал их объекты. Список партнеров постоянно увеличивается, расширяется география партнерских новостроек.

Актуальный перечень партнеров-застройщиков уточняйте в поддержке банка или смотрите на его сайте. Также информация есть на портале недвижимости ЦИАН.

Что нужно для получения ипотеки в банке Тинькофф

Это классическая ипотека, которая выдается на льготных условиях с применением государственной поддержки. Ее может получить заемщик, который соответствует требованиям банка и сделает первоначальный взнос. Что нужно для выдачи:

  • выход в интернет;
  • первоначальный взнос от 15%;
  • карта Тинькофф Блэк.

Наличие карты Тинькофф Блэк — обязательное условие оформления ипотечного кредита, так как на ней заемщик располагает деньги для первоначального взноса. Через нее он будет вносить ежемесячные платежи, которые автоматически списываются с карточного счета.

Если дебетовой карты Тинькофф Блэк еще нет, следует предварительно ее заказать. Или она будет оформлена и доставлена в процессе оформления ипотеки.

https://www.youtube.com/watch?v=LEirhiClJ74\u0026pp=YAHIAQE%3D

По условиям банка необходимо внести в счет покупки жилья минимум 15% от его стоимости. Это личные средства заемщика, которые он вкладывает в покупку. Если есть возможность, лучше внести больше, тем самым вы повысите лояльность банка, вероятность одобрения будет выше.

Требования к заемщикам и документам

Тинькофф готов рассматривать заемщиков, которые достигли 18 лет. Возраст клиента на момент окончания ипотеки — 70 лет. То есть если заемщику сегодня ровно 60 лет, он может заключить договор максимум на 10 лет.

Читайте также:  Как правильно произвести регистрацию в случае смерти человека

К занятости и доходам банк требования не устанавливает, но в любом случае заемщик должен иметь место работы и получать зарплату, достаточную для погашения ипотечного кредита. При этом Тинькофф не требует справки, он выдает ипотеку по паспорту и СНИЛС.

Тинькофф — весьма лояльный банк, который никогда не категоричен к заемщикам и рассматривает всех. В случае с ипотекой есть только одно дополнительное условие — отсутствие действующей ипотеки.

Как проходит оформление ипотеки

Тинькофф не имеет офисов, поэтому и оформление ипотечного кредита проводится дистанционно. Банк имеет большой штат выездных менеджеров, которые сами приезжают к клиентам для решения “бумажных” вопросов. Визиты согласовываются, встречи проводятся в комфортное для заемщика время в удобном ему месте.

Если заемщик уже выбрал застройщика и недвижимость, которая аккредитована банком Тинькофф, то стандартно заявка подается через офис строительной компании. Также гражданин может заполнить заявку самостоятельно на сайте банка.

Пошагово процесс оформления проходит так:

  1. Тинькофф предлагает заполнить анкету заемщика. Там клиент оставляет основные данные о себе, необходимые для рассмотрения. Это паспортные данные, информация о занятости и доходах, семейном положении и пр.
  2. Запрос отправляется на рассмотрение. Обычно банк принимает решение в течение рабочего дня. Он может звонить заявителю в процессе анализа, поэтому мобильный нужно держать включенным.
  3. Если принято положительное решение, клиент узнает об этом по СМС, информация также отражается в мобильном приложении. И обязательно позвонит менеджер, расскажет о дальнейших шагах.
  4. Если у заемщика еще нет карты Тинькофф Блэк, то следующим шагом будет ее выпуск и доставка на дом. Все организует банк, нужно только ждать курьера.
  5. Если карта в наличии, заемщик после предварительного одобрения выбирает недвижимость из списка аккредитованных банком объектов и сообщает через чат название застройщика и адрес объекта. Тинькофф проверяет недвижимость.
  6. После проверки настает момент заключения кредитного договора. На дом к заемщику приезжает представитель банка, который после сверки личности предоставит на подписание кредитный договор. Плюс на месте регистрируется электронная цифровая подпись.
  7. С помощью ЭЦП банк самостоятельно проводит регистрацию сделки в Росреестре, заемщику снова не нужно никуда ходить.

Договор подписан, сделка зарегистрировано, заемщик стал собственником по документам. Сама же квартира становится залогом по сделке, ее невозможно продать, пока ипотека не погашена.

Закладываемая недвижимость подлежит обязательному страхованию. Полис покупается в момент оформления ипотеки и после каждый год продлевается заемщиком, пока ссуда не будет выплачена.

Погашение ипотечного кредита

Тинькофф работает так, что заемщику вообще не нужно ходить по офисам. Все финансовые операции заемщик проводит удаленно, в том числе вносит платежи по ипотеке.

При заключении договора заемщик получает на руки заранее согласованный график платежей, он же отражается в банкинге. Согласно этому графику он обязуется каждый месяц вносить в счет гашения долга одну и ту же сумму.

Деньги для платежа заемщик вносит на карту Тинькофф Блэк, привязанную к ипотеке при ее оформлении. Можно пополнить ее баланс любым удобным способом, например, с карты любого банка. Если делать перевод через СБП, комиссии не будет. В обозначенный день платеж будет списан.

У заемщика всегда есть возможность полностью или частично закрыть ипотечный кредит. Для выполнения этой операции необходимо направить запрос в мобильном приложении, банк сделает перерасчет. При частичном гашении график переделывается, переплата снижается.

Преимущества Тинькофф для оформления ипотеки

Важные плюсы для заемщиков:

  • можно получить ипотечный кредит без предоставления справок;
  • оформление ипотеки полностью онлайн;
  • выдача ипотеки по госпрограмме с льготной ставкой на новостройки;
  • быстрое оформление без бюрократии;
  • удобное погашение с помощью дебетовой карты, по которой нет платы за обслуживание, пока действует кредит;
  • есть программа рефинансирования, в том числе в рамках Семейной ипотеки.

Так что, если вы выбираете банк для оформления ипотеки, есть смысл рассмотреть предложение банка Тинькофф.

Обязательно ли оформлять карту Тинькофф Блэк для ипотеки? Да, это обязательное условие, так как дебетовая карта становится финансовым инструментом для управления ипотекой. Через нее делается первый взнос, с нее списываются ежемесячные платежи, через нее проводится досрочное погашение. Где мне найти график погашения ипотеки? Вся информация о выданном ипотечном кредите банка Тинькофф отражается в мобильном приложении. Там же можно совершать различные операции с кредитом. Можно ли купить квартиру в неаккредитованной банком Тинькофф новостройке? Нет, застройщик и объект должны пройти проверку банка и получить аккредитацию. Это значит, что сделка безопасна, к объекту нет юридических нареканий. Это стандартная практика всех банков РФ. Можно ли через Тинькофф оформить ипотеку по переуступке? Нет, через этот банк можно совершать только стандартные ипотечные сделки с недвижимостью, которую продает непосредственно застройщик. В каком городе я могут купить недвижимость? В любом, где есть объекты, аккредитованные Тинькофф. Список смотрите на сайте банка или на портале ЦИАН.

Узнайте, какая квартира вам по карману

Перед тем как взять ипотеку, нужно выяснить, на какую квартиру вы можете рассчитывать. Укажите свои накопления и бюджет, а калькулятор посчитает сумму кредита, который банк сможет вам выдать, и подскажет максимальную стоимость квартиры, которую вы сможете взять в ипотеку.

Ипотека — для многих единственный способ купить собственное жилье. Не нужно годами откладывать деньги на квартиру и жить на съемной. Можно накопить на первоначальный взнос 15—20% от стоимости жилья, а остальное взять в кредит у банка. Ставка будет ниже, чем по потребительскому кредиту, но есть нюанс: купленная квартира будет у банка в залоге, пока не выплатите кредит.

Банк вправе расторгнуть кредитный договор и попросить вернуть остаток кредитных денег, если заемщик систематически его нарушает, например не платит вовремя. А если накопить большой долг, банк вправе продать квартиру с торгов. С полученных за недвижимость денег он заберет себе часть в счет погашения долга, а остаток передаст заемщику.

На практике банки редко доводят дело до продажи квартиры. Они заинтересованы в том, чтобы сохранить заемщика, если он не безнадежен, ведь банк зарабатывает на ипотечных процентах, а не продаже квартир. Поэтому сначала банк будет пытаться договориться.

В ипотечном и кредитном договорах банк прописывает, в каких ситуациях может потребовать назад деньги, а в каких — продать квартиру с торгов. Обязательно изучите этот пункт перед подписанием.

Первым делом рассчитайте комфортный ипотечный платеж: составьте бюджет и посчитайте, сколько денег остается после оплаты счетов и всего необходимого. Ипотечный платеж не должен превышать половины оставшейся суммы.

Затем прикиньте, сколько денег у вас есть на первоначальный взнос. По условиям большинства банков, для первоначального взноса у вас должно быть минимум 15—20% от стоимости квартиры.

Устройте генеральную репетицию ипотеки: представьте, будто уже купили квартиру и нужно каждый месяц платить банку. Попробуйте откладывать этот платеж на отдельный счет несколько месяцев. Так вы оцените свои силы и заодно соберете ипотечную подушку безопасности на случай финансовых трудностей.

Можно поискать партнерские программы между банками и застройщиками на покупку новостроек, но это редкость. Ипотека без первоначального взноса банкам невыгодна, потому что Центробанк повысил коэффициент риска по ипотечным кредитам с первоначальным взносом до 20% на жилье на первичном рынке. Издержки банка в этом случае возрастают.

Но есть программы, где в качестве взноса можно использовать материнский капитал или региональную субсидию. Еще можно взять кредит под залог уже имеющейся недвижимости: например, если у вас в собственности есть еще одно жилье.

Если денег немного, а жилье нужно не срочно, лучше подкопить. Брать кредит на первоначальный взнос опасно: вместо одного долга у вас будет сразу два. Вы рискуете оказаться в уязвимом положении, если наступят финансовые трудности. Кроме того, сведения о потребительском кредите может увидеть ваш банк и отказать в выдаче ипотечного, даже если вы уже получили предварительное одобрение.

Многие опасаются брать ипотеку на максимальный срок, потому что придется полжизни выплачивать долг, а на проценты, которые уйдут банку, можно было бы купить вторую такую же квартиру. Но на деле люди берут ипотеку на 30 лет, чтобы иметь комфортный платеж на случай финансовых затруднений, хотя при этом гасят ее досрочно.

Давайте разберем на примере. Возьмем кредит на 7 млн рублей под 8,5% годовых и посчитаем условия для двух сроков: 10 и 30 лет. При ипотеке на 10 лет ежемесячный платеж будет 86 789 Р, на 30 лет — 53 823 Р. Переплата — 3,414 млн и 12,372 млн соответственно.

Теперь представим, что вы взяли ипотеку на 30 лет, но платите, как будто взяли ее на 10 лет: вместо 53 823 Р платите 86 789 Р. То есть гасите досрочно: к 53 823 Р, которые платите по графику, добавляете сверху 32 966 Р. В результате 30-летнюю ипотеку вы закроете за 10 лет — и заплатите банку 3,414 млн процентами вместо 12,372 млн.

По этой схеме вы берете ипотеку на максимальный срок, но вносите больше денег, чем изначально договаривались с банком, и направляете их на погашение основного долга. Так вы сокращаете срок и уменьшаете переплату по процентам. А в случае финансовых трудностей всегда сможете вернуться к первоначальному минимальному платежу.

На ставку влияют разные условия. Например, готовое жилье берете или строящееся, является ли застройщик партнером банка, собираетесь ли оформлять дополнительные страховки и даже в какой форме подаете заявку — некоторые банки уменьшают ставку за онлайн-заявку или онлайн-регистрацию сделки. Вместе с экспертом по кредитам разобрали 12 способов снизить ставку.

Еще существует программы льготной ипотеки — например, для семей с детьми, айтишников. Проверьте, может быть, вы подходите под условия одной из этих программ.

Не совсем. Любой банк заинтересован в том, чтобы жилье в случае чего можно было легко продать. Когда вы выберете квартиру, потребуется вызвать оценщика. Он составит отчет о ее рыночной стоимости и параметрах.

Читайте также:  Условия и порядок получения жилищных субсидий

Дом не должен быть слишком старым, аварийным, а квартира — находиться в залоге в счет других обязательств. Могут быть и другие требования. Если ищете вторичку, убедитесь, что нет незаконных перепланировок, а документы продавца в порядке.

Иногда проблемы с правом собственности всплывают уже после сделки — но от них может защитить страховка титула.

Обязательная страховка только одна — от риска утраты и повреждения залоговой недвижимости. Но еще банк может попросить застраховать само право собственности — титул, а также жизнь и здоровье заемщика.

Титульное страхование защищает от мошенников и других проблем с правом собственности — например, если внезапно объявятся наследники, претендующие на квартиру.

Без добровольных страховок банк может повысить ставку по ипотеке или вообще отказать в кредите.

Оформить страховку можно в любой компании, которую аккредитовал банк. Такой список обычно есть на сайте банка.

Да. Например, вы становитесь пайщиком и вступаете в кооператив — объединение людей для покупки жилья. Документов понадобится меньше, чем для ипотеки, а процентная ставка будет ниже. С 1 июля 2018 года купить через такой кооператив можно только готовое жилье. Однако и рисков с кооперативами много.

Еще на покупку квартиры можно взять обычный потребительский кредит. Главный плюс такого кредита — не нужно будет предоставлять жилье в залог. Но процентная ставка будет сильно выше, чем по ипотеке, а доступная сумма кредита — меньше.

В некоторых регионах предусмотрена социальная поддержка и займы для многодетных семей, малоимущих или работников бюджетных организаций.

Да, можно получить до 260 000 Р по расходам на покупку квартиры и еще до 390 000 Р за уплаченные проценты по ипотеке — держите калькулятор, он все рассчитает.

Вся необходимая информация об ипотеке на вторичное жильё от Тинькофф Банка

Тинькофф Банк предлагает возможность оформить ипотеку на покупку вторичного жилья по ставкам от 8,25% годовых. Максимальная сумма займа в банке довольно большая – до 99 млн. рублей, а сроки кредитования достигают 25 лет.

https://www.youtube.com/watch?v=X5adXAmsPZg\u0026pp=ygWKAdCS0YHRjyDQvdC10L7QsdGF0L7QtNC40LzQsNGPINC40L3RhNC-0YDQvNCw0YbQuNGPINC-0LEg0LjQv9C-0YLQtdC60LUg0L3QsCDQstGC0L7RgNC40YfQvdC-0LUg0LbQuNC70YzRkSDQvtGCINGC0LjQvdGM0LrQvtGE0YQg0LHQsNC90LrQsA%3D%3D

В статье рассмотрим, с какими условиями и программами предоставляет банк ипотеку, а также как оформляется кредит.

Показать содержание

Дают ли такой кредит?

Банк предлагает клиентам кредиты не только на первичное жилье в новостройках, но и на вторичную недвижимость, например, квартиру, дом, таунахус или апартаменты. Особенность оформления ипотеки в Тинькофф в том, что сам банк выступает только посредником, а кредиты выдают его партнеры. Но при этом ставка при оформлении через Тинькофф ниже, чем напрямую у кредитора.

Какие существуют программы?

Тинькофф Банк предлагает целый ряд программ для тех, кто хочет купить недвижимость на вторичном рынке. Например, можно купить квартиру или апартаменты в кредит по сниженной ставке 8,25% годовых, дом или коттедж по ставке от 9,75% годовых, в кредит с материнским капиталом либо в кредит по залог уже имеющейся недвижимости.

Условия

Банк кредитует покупку жилья на вторичном рынке на вполне лояльных условиях. Ставка в 8,27% годовых, гораздо ниже, чем во многих других банках, где предложения начинаются от 10-11% годовых.

Ипотека с использованием материнского капитала предлагается по более низким ставкам, чем обычная ипотека (от 6% годовых).

Сумма капитала используется в качестве первоначального взноса или для частичного досрочного погашения займа.

Условия кредитования покупки квартиры, апартаментов:

  • ставка от 8,27% годовых;
  • первоначальный взнос от 10%;
  • максимальная сумма 99 млн. рублей;
  • срок кредитования до 25 лет.

Условия кредитования покупки дома, таунхауса или коттеджа:

  • ставка от 9,75% годовых;
  • первоначальный взнос от 20%;
  • максимальная сумма 99 млн. рублей;
  • срок кредитования до 25 лет.

Условия кредитования под залог имеющейся недвижимости:

  • ставка от 11,25-12% годовых;
  • максимальная сумма до 15 млн. рублей;
  • минимальная 0,3 млн. рублей;
  • нулевой первоначальный взнос;
  • срок кредитования до 15-20 лет.

По всем программам придется покупать полис страхования залоговой недвижимости. На весь срок кредитования придется также зарегистрировать обременение в пользу банка, которое будет погашено только после полного расчета по кредиту.

Какие квартиры подходят для кредитования?

Тинькофф Банк принимает в залог квартиры в многоквартирных домах, а также таунхаусах. Желательно, чтобы здание, в которых они расположены имели износ не более 70% и были не старше семидесяти лет.

Требования к недвижимости:

  • расположение в черте города или недалеко от населенного пункта;
  • наличие всех документов, подтверждающих право собственности;
  • отсутствие споров с наследниками, бывшими собственниками недвижимости;
  • оформленное разрешение органов опеки и попечительства, если у продавца жилья есть несовершеннолетние дети.

Банки оформляют ипотеку только на недвижимость с каменным, бетонным фундаментом, без деревянных перекрытий и стен. Дом или здание, в котором расположено жилье, должны быть в нормальном состоянии (не стоять на очередь на капремонт).

Банки-партнеры Тинькофф перед подписанием кредитного договора проверяют все правоустанавливающие документы на покупаемую вторичную недвижимость. Кредитный менеджер также может приехать вместе с покупателем для осмотра квартиры.

Проверяется в частности:

  1. права на недвижимость;
  2. наличие обременений;
  3. возраст здания, состояние ремонта;
  4. наличие зарегистрированных лиц, в частности детей;
  5. техническая документация.

Залог должен пользоваться спросом на рынке, ведь банк будет оценивать его ликвидность. Осмотреть недвижимость может и страховщик, которому придется страховать залог в течение длительного времени.

Документы

Для получения кредита придется потратить время на сбор документов. Понадобятся не только оригиналы, но и обычные копии, а также нотариально заверенные бумаги (например, доверенность, если она оформляется, согласие супруга (и) на сделку).

В банк нужно предоставить:

  • копию паспорта продавца;
  • отчет об оценке недвижимости;
  • правоустанавливающие документы на покупаемую недвижимость;
  • выписку ЕГРН;
  • техническую документацию;
  • выписку из домовой книги;
  • согласие на сделку супруга (и).

Для тех, кто оформляет кредит с использованием материнского (семейного) капитала придется подтвердить согласие Пенсионного фонда на сделку, а также предоставить копии свидетельства о рождении детей.

https://www.youtube.com/watch?v=X5adXAmsPZg\u0026pp=YAHIAQE%3D

Банк предоставляет возможность оформить кредит с минимумом документов: паспортом и справкой о доходах. В этом случае сроки рассмотрения заявки займут всего 2-4 дня. Однако пакет документов на недвижимость все же придется предоставить после получения предварительного одобрения банка.

Причины и основания для отклонения недвижимости

  • Банки-партнеры традиционно отказывают тем, кто пытается покупать жилье, построенное из деревянных материалов, СИП-панелей, а также расположенное в здании возрастом старше 70 лет. Если выяснится, что дом идет под снос или реновацию, то заявку клиента также отклонят.
  • С осторожностью относятся банки и к недвижимости, где прописаны дети, поскольку их тяжело будет выселить, в случае если придется обратить взыскание на залог.Меньше всего шансов получить одобрение у комнат в коммунальных квартирах, квартирах в “хрущевках” или “гостинках”.

Зато банки позитивно оценивают покупку новых квартир в недавно построенных многоквартирных домах и современных таунхаусах в престижных поселках.

Процедура оформления

Процедура оформления ипотеки в Тинькофф банке отличается от традиционной. Ипотечный брокер предлагает оставить заявку на сайте и даже переслать сканы документов по почте кредитному менеджеру. Декларируется, что заемщик приходит в банк только один раз – на сделку, а вся остальная процедура происходит дистанционно.

Алгоритм действий для заемщика:

  1. Заполнение заявки на сайте Тинькофф банка.
  2. Выбор подходящей кредитной программы и оценка недвижимости.
  3. Пересылка сканов остальных документов, в том числе на залоговую недвижимость.
  4. Подписание кредитного договора с выбранным банком-партнером Тинькофф.
  5. Регистрация договора ипотеки.

После расчета с продавцом кредитными средствами нужно будет подписать акт приема-передачи. Все документы, включая квитанции нужно сохранять, если заемщик намерен в будущем оформить налоговый вычет в связи с покупкой квартиры в кредит.

Выбор страховой компании производится из списка аккредитованных партнеров банка. Подписав все документы и купив страховку, заемщик начинает оплачивать кредит по заранее утвержденному графику.

Важно! Заемщик подписывает кредитный договор не с Тинькофф банком, а с выбранным им банком-партнером. В число кредиторов входит ДельтаКредит, ЮниКредитБанк, Уралсиб банк, Газпромбанк, Абсолют банк и другие крупные банки.

Кредиты, которые подбирает Тинькофф Банк, могут оказаться очень выгодными для заемщика. С самого начала ипотечный кредитор выбирает наиболее низкие ставки и длительные сроки кредитования, чтобы сделать заем более доступным для заемщика.

Плюсы ипотеки:

  • большой выбор недвижимости;
  • онлайн заполнение анкеты-заявки;
  • возможность сразу заехать в купленное жилье;
  • право на использование материнского капитала;
  • длительный срок кредитования (до 25 лет).

Минусы ипотеки:

  • большая переплата по кредиту;
  • первоначальный взнос минимум 10%;
  • расходы на страховки;
  • возможны надбавки к процентной ставке.

Тинькофф не берет комиссию за посреднические услуги, но кредит все равно может обойтись довольно дорого, если клиент откажется от страхования либо затянет с подтверждением целевого использования займа. И все же кредитование можно назвать выгодным, ведь самостоятельно неопытный заемщик вряд ли сможет проделать столь сложную работу по отбору кредитных предложений банка.

Важно! Достоинство кредита на вторичное жилье в том, что сразу после сделки заемщик уже может переселиться в свою квартиру или дом. Если же оформлять заем на “первичку”, то придется ожидать окончания строительства минимум 3-5 лет.

Ипотека оборачивается большой переплатой. Чем дольше заемщик оплачивает кредит, тем больше он вынужден будет заплатить проценты банку. Даже при низкой ставке в 8,27% годовых за 25 лет при сумме кредита всего в 1 млн. рублей нужно будет переплатить банку 1,3 млн. рублей.

Читайте также:  Договор купли продажи квартиры с залогом

https://www.youtube.com/watch?v=O0AB5kPM2Hk\u0026pp=ygWKAdCS0YHRjyDQvdC10L7QsdGF0L7QtNC40LzQsNGPINC40L3RhNC-0YDQvNCw0YbQuNGPINC-0LEg0LjQv9C-0YLQtdC60LUg0L3QsCDQstGC0L7RgNC40YfQvdC-0LUg0LbQuNC70YzRkSDQvtGCINGC0LjQvdGM0LrQvtGE0YQg0LHQsNC90LrQsA%3D%3D

Дополнительно заемщику придется ежегодно тратиться на страхование залога (минимум 0,2-0,3% суммы задолженности).

Тинькофф банк является ипотечным брокером, а не кредитором. Благодаря системе подбора кредитов для заемщиков, клиенты получают небольшую скидку к процентной ставке и могут выбрать самый выгодный из множества вариантов. Ставки в банке стартуют от 8,27% годовых, а для отдельных категорий заемщиков – от 6% годовых.

8 правил ипотечника: как купить квартиру в кредит и не пожалеть — Лайфхакер

В погоне за квартирой мечты можно попасть в ипотечную кабалу. Например, отдавать 70% зарплаты за кредит и сидеть на гречке. Прежде чем покупать квартиру, я чётко определила, сколько готова платить в месяц.

Я выбирала квартиру на вторичном рынке, чтобы в неё сразу можно было заехать, поэтому решила, что платёж по ипотеке не должен превышать сумму, которую я отдаю за съём квартиры. Тогда я снимала жильё за 30 тысяч.

Есть другой способ проверить, сколько вы готовы отдавать: несколько месяцев откладывать предполагаемую сумму платежа на отдельный счёт. Если вы не влезли в долги и денег хватает на всё необходимое, такой платёж вам под силу.

2. Определить, какая квартира вам по карману

Та самая квартира, которую я взяла в ипотеку.

Конечно, хочется жить в квартире мечты: светлой, с высокими потолками и панорамными окнами. Я чуть не купила одну квартиру импульсивно.

Подумала: «Ну и ладно, возьму ипотеку не на 20 лет, а на 25, а платить буду не 30, а 40 тысяч в месяц. Зато какая квартира!» — но вовремя отказалась от этой идеи.

Теперь понимаю, что это было правильное решение: в первый год мне едва хватало денег на обычный платёж, отдавать на 10 тысяч больше я бы не смогла.

Советую посчитать, какую квартиру вы можете себе позволить. Я делала так.

Сначала сформулировала параметры для покупки:

  • первоначальный взнос — 1 000 000 рублей;
  • комфортный платёж в месяц — 30 000 рублей;
  • срок кредита — идеально 15 или 20 лет.

Затем в ипотечном калькуляторе определила максимальную сумму кредита: вводила размер и срок ипотеки и смотрела, какой получается ежемесячный платёж. На сайте «Банки.ру» нужно знать процентную ставку для расчёта, я брала среднюю на 2013 год — 12%. На сайте ипотеки от «Тинькофф Банка» калькулятор сам подставит среднюю ставку по ипотечным партнёрам банка.

У меня получилось, что с платежом до 30 000 рублей и сроком ипотеки 20 лет я могу позволить себе квартиру стоимостью до 3 700 000 рублей.

3. Снизить финансовые риски

Перед покупкой я изучила в интернете советы, как не остаться с неподъёмной ипотекой и без денег. Какие-то мне подошли, какие-то — нет.

  • Накопить финансовую подушку безопасности. Вариант не для меня. Мне кажется, это долго и странно. Накопленные полмиллиона хочется внести за ипотеку, чтобы уменьшить долг, а не хранить на всякий случай. Но многие финансовые консультанты со мной не согласны.
  • Иметь вторую работу. Такой вариант означает, что я буду постоянно работать только на ипотеку. Посвятить жизнь работе и кредиту полностью я не готова.
  • Иметь план на случай сокращения. Это мой рабочий вариант. Ещё до подписания ипотечного договора я решила, что если с работой будет совсем плохо, то устроюсь официанткой или хостес в ресторан. Можно зарабатывать около 50 000 рублей в месяц — значит, смогу выплачивать ипотеку.

Помните: если проблемы с деньгами всё-таки будут, стоит обратиться в банк за помощью. Банкам невыгодно, чтобы клиент становился банкротом, скрывался и не возвращал долг. Поэтому, если ипотечный платёж стал неподъёмным, попросите предоставить вам кредитные каникулы или пересмотреть размер платежей на какое-то время.

4. Найти лучшую процентную ставку

Разница даже в 0,5% годовых может сэкономить 200 000–500 000 рублей. Воспользуйтесь банковским агрегатором, который отправит документы на кредит сразу в несколько банков. Так вы получите несколько предложений и выберете самое выгодное.

https://www.youtube.com/watch?v=O0AB5kPM2Hk\u0026pp=YAHIAQE%3D

Если вы хотите самостоятельно подавать документы в разные банки, лучше делать это в отделениях, которые специализируются на ипотеке. Иначе сотрудник из обычного отделения будет посредником между вами и отделом ипотечного кредитования — на пересылку документов уйдёт лишнее время.

5. Проверить свою кредитную историю перед оформлением ипотеки

Из-за плохой кредитной истории банки могут отказать в ипотеке или повысить процентную ставку. Непогашенные кредиты, просроченные платежи или овердрафты могут повлиять на предложение. Перед запросом ипотеки лучше проверить кредитную историю и исправить косяки, если они есть.

6. Проверить «чистоту» квартиры

Это значит, что перед покупкой нужно изучить все документы. Их будет запрашивать и проверять банк, но лучше сначала самостоятельно сделать это вместе с риелтором. Расскажу, какие документы и для чего нужно проверять.

  • Основание собственности продавца. Договор купли-продажи, договор дарения, договор приватизации, свидетельство о собственности или выписка из ЕГРН не больше чем месячной давности.
  • Технический паспорт квартиры. В нём вы увидите, были ли перепланировки и узаконены ли они. Паспорт не должен быть старше пяти лет. Если в квартире есть неузаконенные перепланировки, банк может не одобрить ипотеку. А если квартиру вы всё-таки купите, перепланировки все равно придётся узаконить — иначе штраф. Некоторые сервисы помогают разобраться в требованиях к перепланировкам. Например, в «Тинькофф Ипотеке» можно внести все перепланировки, а сервис подберёт банк, который согласится дать кредит на такую квартиру.
  • Выписка из домовой книги. Она покажет, кто прописан в квартире. На момент покупки не должно быть никого.
  • Заявление продавца о том, что при покупке и продаже недвижимости он не состоял в браке. Если продавец в браке, нужно свидетельство о браке и нотариально заверенное согласие супруга на продажу. Если продавец вдовец — свидетельство о смерти. Если документов нет, супруг сможет оспорить сделку.
  • Справки из психо- и наркодиспансеров. Они нужны для доказательства того, что продавец в здравом уме. Некоторые банки делают освидетельствование прямо на сделке. Справка гарантирует, что позже не придут родственники продавца с заявлением, что он был не в себе. Если в суде докажут, что продавец не мог принимать здравое решение, сделку расторгнут.
  • Справка о том, что в покупке квартиры не участвовал материнский капитал. А если участвовал — справка из органов опеки и попечительства, разрешающая продажу. Если вскроются нарушения, сделку могут признать недействительной.

7. Не спешить покупать квартиру после первого осмотра

На осмотре одной квартиры продавец торопил меня и говорил, что на неё очередь и ответ нужно дать сейчас. Я решила подождать и упустила квартиру. Сильно расстроилась. Но через день объявление обновилось: оказалось, что другие покупатели отказались (или их и не было) и я снова первая в очереди.

При повторном осмотре я заметила много недостатков: обои отклеиваются, плитка потрескалась, проводка плохая, окна на шумный проспект, ванная очень маленькая.

При выборе квартиры нельзя спешить. Продавцу хочется скорее продать её, а вам потом 20 лет платить.

Как правильно:

  1. Посмотреть квартиру дважды, в разное время суток. Обратить внимание на пробки по дороге.
  2. Не вносить залог сразу после первого осмотра.
  3. Попросить скидку за визуальные недочёты.

8. Изучить сервисы, которые упрощают получение ипотеки

Помимо банков, с которыми заёмщики могут договориться напрямую, существуют ипотечные брокеры и сервисы. За определённую сумму брокер общается с банком от лица клиента и защищает его интересы.

«Тинькофф Ипотека» сотрудничает с 10 ипотечными банками и помогает получить в них ипотеку. Фактически сервис работает как брокер, но бесплатно: вместо ваших денег банк получает бонусы от партнёров за приведённых клиентов.

Помимо этого «Тинькофф Ипотека» даёт скидки к ставке банков. Эти скидки тоже бонус от партнёров, которым сервис бесплатно приводит клиентов с готовым пакетом документов.

Партнёры «Тинькофф Ипотеки» не тратят деньги на рекламу и работу менеджеров, поэтому могут предложить более низкую ставку.

Вот какие преимущества есть у «Тинькофф Ипотеки»:

  • подача заявки онлайн: приехать в офис придётся всего один раз — на сделку;
  • решение за 2 минуты;
  • сервис по проверке квартир под требования банка;
  • персональный менеджер, который будет помогать до самой сделки;
  • один пакет документов для всех банков;
  • выгодное рефинансирование: партнёр «Тинькофф Ипотеки» погасит ваш кредит в старом банке, даст новый по более низкой ставке и при необходимости дополнительные деньги, например, на ремонт.

Эти простые правила помогут взять ипотеку и не пожалеть об этом. Если вы уже оформили её, расслабляться не стоит. Рекомендую примерно раз в полгода следить за нынешними ставками по ипотеке. Если они будут снижаться, есть шанс оформить рефинансирование ипотеки и сэкономить на процентах.

Adblock
detector