Сроки и порядки

Зачем и как хранить деньги в золоте

Когда в марте 2022 года курс рубля резко обвалился, а правительство запретило снимать деньги с валютных счетов, многие задались логичным вопросом: есть ли смысл переводить свои инвестиции в золото и другие драгметаллы? Поскольку золото довольно жестко привязано к курсу доллара, в условиях невозможности любых валютных инвестиций золото казалось разумной альтернативой, что подтверждалось и ценами на драгметаллы: 11 марта все цены подскочили в 2 раза (хотя позже они и опустились до адекватных значений). Но у золота как у инвестиции есть свои существенные недостатки, и ниже мы посмотрим, выгодно ли вкладывать деньги в золото и другие драгоценные металлы.

Как вложить деньги в золото физлицу

Как продать физическое золото

Риски и опасности инвестиций в золото

Сравнение доходности с другими инструментами

Плюсы и минусы инвестиций в золото

Чаще всего в плане инвестиций в драгметаллы рассматривают покупку слитков (некоторые еще задумываются об инвестиционных монетах). Это – разные инвестиции, и их нужно рассматривать отдельно.

Итак, стоит ли вкладывать в золото в слитках? Под слитками могут пониматься как увесистые килограммовые бруски, так и слитки в 1 грамм. Покупаются они в банках, обычно продаются в специальных кейсах. Наценка банка – около 10-15% от стоимости Центробанка.

Из плюсов: вы получаете на руки вполне реальный товар, который никто не сможет заморозить или отобрать у вас другими способами. Из минусов: вам этот слиток нужно будет где-то хранить.

Если это – слиток на 5 грамм, то можно положить его где-нибудь у себя дома, если же это брусок на 1 кг, то хранить его нужно в банковской ячейке, на что тоже нужно тратить дополнительные деньги.

К тому же, слиток золота – это не самый ликвидный товар, вы не сможете его быстро продать. Наконец, золото – мягкий металл, слиток можно случайно повредить, и это уменьшит его ценность.

Более интересный вариант – памятные монеты. Они обычно выпускаются к различным юбилеям и памятным событиям. Граммы драгоценного металла в этом случае имеют 2 ценности: как золото и как памятная монета. Золотом интересуются банки, памятными монетами интересуются коллекционеры.

Если вы заинтересованы в долгосрочных вложениях (более 10 лет), то памятные монеты – более привлекательный выбор, потому что доходность таких вложений всегда увеличивается со временем.

Но по такому долгосрочному инвестированию есть один неожиданный риск: памятные монеты нужно хранить чуть ли не в вакууме, потому что если монета почернеет или поцарапается, то она из категории надежных активов перейдет в категорию куска золота. Если не готовы рисковать, то лучше заинтересуйтесь приобретениями слитков.

Биржевые инструменты

Основных инструментов – 3: ETF, ПИФ, акции золотодобывающих компаний.

ПИФ – это паевый инвестиционный фонд, ETF – это зарубежный ПИФ. Идея – в том, что вы покупаете не непосредственно граммы драгметалла, а доли фонда, который вкладывается в покупку физического или виртуального (ОМС) золота.

Вероятно, среди всех выгодных вложений в золото ПИФ и ETF занимают первое место, потому что вы можете выгодно вложить любую сумму, от 100 рублей или 1 доллара. Хранить слиток вам не нужно – вы получаете ценные бумаги, которые лежат на вашем брокерском счету.

Еще выгодно инвестировать именно в ПИФ/ETF из-за ликвидности: вы можете в любой момент докупить или продать долю. Минусы инвестирования: брокеры обычно берут комиссию.

ОМС

Обезличенный металлический счет – это специальный счет в банке. Вы открываете его, покупаете золото – и оно поступает на ваш счет. Получается что оно у вас как бы есть (по крайней мере, права на него) но физически его у вас нет.

Это решает проблему с хранением и частично решает проблему с ликвидностью – покупают и продают слитки на ОМС очень быстро.

Основной минус – это отсутствие каких-либо гарантий: ОМС не попадают под страхование, и если у банка отзовут лицензию, то вы потеряете свое золото.

Не совсем про налогообложение, но все же хорошая новость: в 2022 году отменили 20% НДС на продажу золота физлицами, теперь в драгметаллы еще более выгодно вкладывать.

Что же касается других налогов – у всех драгоценных металлов работает то же правило, что и у других инвестиционных инструментов: вы должны заплатить подоходный налог в 13% с разницы между стоимостью продажи и стоимостью покупки. Если продали в минус – налог платить не нужно.

Если золото/доли ПИФ были куплены более 3 лет назад – подоходный налог платить не надо (если ОМС был закрыт через 3 года после открытия, тоже не нужно платить налог). Таким образом, выгодно вкладывать деньги в золото на 3+ года – сэкономите на налоге.

Как продать физическое золото

Продать его можно обратно в банк. Учтите, что цена продажи процентов на 10-15 меньше цены покупки, и у разных банков – разная цена, поэтому выбирайте самый выгодный.

Риски и опасности инвестиций в золото

Основная опасность, как и у любых волатильных долгосрочных инвестиций – вы можете не получить дохода, если невовремя продадите свои активы.

Другие инструменты инвестирования дают +/- стабильный доход (только покупку акцию сюда нельзя с уверенностью записать), с золотом же все сложнее – цена 1 грамма может в течение нескольких месяцев просесть в 2 раза, а потом в 3 раза увеличиться за последующие 3 года.

Многие думают, что золото – это стабильный долгосрочный инструмент для инвестиций, но это не совсем так – у драгоценных металлов большая волатильность даже на дистанции в 3 года, стабильный рост они показывают на дистанции в 5+ лет.

Еще один риск связан с хранением. Если вы покупаете физическое золото – есть шанс, что оно испортится (повредится) или что у вас его украдут. Если вы покупаете золото через ОМС – вам не покроют убытки, если у банка отзовут лицензию. Самым надежным способом приобретения считается покупка долей ПИФа/ETF, но это – биржевые инструменты, вы покупаете золото косвенно.

Сравнение доходности с другими инструментами

С доходностью все очень неоднозначно. Ниже – графики за последние 10 лет.

Золото:

Зачем и как хранить деньги в золоте

Серебро:

Зачем и как хранить деньги в золоте

Платина:

Зачем и как хранить деньги в золоте

Палладий:

Зачем и как хранить деньги в золоте

Цена 10 лет назад и цена сейчас:

Металл 10 лет назад, за грамм Сейчас, за грамм
Золото 1 658 рублей 3 443 рубля
Серебро 30 рублей 38 рублей
Платина 1 493 рубля 1 713 рублей
Палладий 645 рублей 3 880 рублей

Выводы: золото растет примерно теми же темпами, что и инфляция; палладий существенно вырос и принес много прибыли за 10 лет; платина и серебро не покрыли инфляцию за 10 лет.

Следовательно, золото нужно расценивать как долгосрочный (5+ лет) актив для сохранения денег от инфляции и экономических потрясений. Если брать в расчет инфляцию, то золото оказывается примерно таким же выгодным, как банковские депозиты, и менее выгодным, чем вложения в акции/облигации.

Плюсы и минусы инвестиций в золото

Плюсы:

  • На длинной дистанции хорошо покрывает инфляцию.
  • Можно спрятать слиток под подушкой.

Минусы:

  • Слиток под подушкой могут украсть.
  • На ОМС не распространяется обязательное страхование вкладов.
  • Низкая ликвидность, если берете физическое золото.
  • Большой разброс цены на короткой дистанции.

FAQ

Можно ли назвать инвестицией в золото покупку ювелирных изделий?

Определенно нет. На ювелирные изделия идет наценка от 50% за обработку, и со временем ювелирные изделия имеют свойство терять свою ценность (блекнут, затираются и так далее). Это вообще не похоже на долгосрочную инвестицию.

Страхуют ли банки золото?

Нет, как мы уже говорили – если банк лишится лицензии, вы не получите свое золото с ОМС.

Подведем итоги

Кратко:

  • Золото – адекватный инструмент для долгосрочных инвестиций (5+ лет) и плохой инструмент для краткосрочных инвестиций.
  • Есть 3 основных варианта инвестиции: физическое золото (слитки, монеты), ОМС (счет в банке) и биржевые инструменты (акции добывающих компаний, ПИФ, ETF).
  • Если золото пробыло у вас меньше 3 лет, с продажи нужно будет заплатить 13% подоходного налога.
  • Агентство по страхованию вкладов не возмещает золото с ОМС, если банк потерял лицензию.
  • Золото уступает по доходности акциям и облигациям.

Инвестиции в золото — плюсы и минусы металлических вкладов

Многие люди, пытающиеся сохранить свой финансовый капитал, нередко задумываются о покупке золота как о надежном эквиваленте наличных денег. Выгодно ли вкладывать денежные средства в драгоценный металл и какое золото лучше купить для инвестиций, об этом в статье.

Зачем и как хранить деньги в золоте

Золотые монеты для инвестиций

В связи со снижением покупательной способности российского рубля, рассмотрим вопрос о том, какие золотые монеты лучше купить для инвестиций.

Существует два вида золотых монет – инвестиционные и памятные. Любой из них считается оптимальным способом инвестирования в золото.

Инвестиционные монеты изготовлены из драгоценного металла высокой пробы (золото, серебро и т. д.) и выпущены Центральным банком. Они не обладают коллекционной ценностью, так как средний объем их выпуска равен нескольким тысячам штук.

  • Инвестиции в золотые монеты обеспечивают постоянный ежегодный прирост вложенных средств, однако незначительный ущерб монете существенно снижает ее стоимость.
  • К наиболее известным инвестиционным монетам относятся «Георгий Победоносец» (Россия), «Буффало» (США) и «Крюгерранд» (ЮАР).
  • Что касается памятных монет, то их покупка требует от инвестора определенных знаний, так как подобные монеты обладают исторической ценностью.

Особенность памятных золотых монет состоит в том, что их цена складывается из множества факторов: состояния, редкости и качества чеканки. Купить или продать такие монеты сложно.

https://www.youtube.com/watch?v=uPG_0NfGd7A\u0026pp=ygVA0JfQsNGH0LXQvCDQuCDQutCw0Log0YXRgNCw0L3QuNGC0Ywg0LTQtdC90YzQs9C4INCyINC30L7Qu9C-0YLQtQ%3D%3D

Заработать на инвестиционных и памятных монетах можно только путем их продажи по более высокой цене. Самый безопасный способ для заключения сделки – обратиться в банк.

Вклад в золотые слитки

Еще один вариант как вложиться в золото, чтобы заработать, – это инвестиции в золотые слитки. По весу они бывают мерными и стандартными.

Масса мерных золотых слитков составляет от 1 до 1000 грамм драгоценного металла. Слиток весом от 11 до 13,3 кг считается стандартным.

Как лучше вложиться в золото:

  • Купить слиток можно любого веса от 1 грамма.
  • На золотом слитке должны быть указаны его масса, проба, тип и уникальный номер.
  • Запрещено проводить любые действия со слитком без личного присутствия владельца металла.
  • Погрешность при взвешивании не должна превышать 0,01 г.
  • На каждый слиток золота обязан быть сертификат с данными актива и паспорт от изготовителя.

Перед тем как стать владельцем золотого слитка, необходимо обеспечить металлу безопасное хранение. Если повредить слиток или испортить документы, банк может не принять актив при продаже инвестором.

Внимание! Покупка слитка драгоценного металла у частного лица, не имеющего лицензии на проведение подобных сделок, запрещена законом.

Как вложиться в золото на бирже

  1. Золотой вклад, осуществляемый через биржу, дает инвестору возможность владеть защитным активом виртуально, не требует расходов на его физическое хранение и позволяет зарабатывать как на падении рыночной стоимости драгоценного металла, так и на его росте.

  2. Прежде чем делать инвестиции в золото, необходимо открыть брокерский или индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) и скачать мобильное приложение биржевого брокера.
  3. Рассмотрим более подробно варианты инвестирования в золото на фондовом рынке.

Читайте также:  Как можно приватизировать квартиру пошаговая инструкция

Ценные бумаги золотодобывающих компаний

Купить золото можно через инвестиции в золотодобывающие компании. У инвестора есть два способа фиксирования прибыли: продажа акции по более дорогой цене и / или дивиденды от компании.

Покупка акций эмитента, который занимается добычей золота, и отдельное приобретение драгметалла – это не одно и то же.

Акции не дают никакого права на владение золотом, доходность по ценной бумаге зависит от факторов, которые иногда не находятся в прямой зависимости от биржевого курса драгметалла.

Например, котировки акций подвержены конкуренции, размеру налогов, объемам выручки предприятия и т. д. Именно поэтому бывают моменты, когда золото на рынке растет, а биржевая стоимость акций снижается.

Среди крупнейших российских золотодобывающих компаний можно выделить «Полюс», «Петропавловск», «Бурятзолото» и др.

Что нужно знать? Для получения пассивного дохода в виде регулярных выплат дивидендов инвесторы могут формировать капитал из акций компаний. Однако стоит быть внимательным при выборе эмитента. Не все компании активно делятся прибылью со своими акционерами. В таком случае заработать можно только на курсовой разнице ценной бумаги.

Фонды драгметаллов

Если инвестор по каким-то причинам не может выбрать самостоятельно ценные бумаги для своего инвестиционного портфеля, то альтернативный вариант долгосрочного вложения денег – купить долю в ПИФе или акции ETF, осуществляющие торговлю драгметаллами. Капиталом управляет биржевой фонд, а инвестор получает доход при росте котировок.

Разберем типы фондов.

ПИФ

ПИФ – паевой инвестиционный фонд, привлекающий капитал инвесторов под собственное управление. Соразмерно количеству внесенных денежных средств участник ПИФа получает пай (долю в фонде). Если цена на актив, в который вложены деньги, будет расти, то и стоимость пая будет увеличиваться.

Примером инвестирования в золото можно назвать ПИФ «ВТБ – Фонд Золото». В состав паевого фонда входят золотые слитки с физическим хранением в России.

Фонды ETF

ETF представляет собой биржевой инвестиционный фонд, который работает с отдельными инструментами инвестирования (акции, облигации, драгоценные металлы и т. д.) и формирует из них готовый набор активов. Чтобы стать участником фонда, нужно купить на бирже акцию ETF.

На российском рынке драгоценных металлов доступны вложения в золотой ETF-фонд «FinEx Gold ETF», копирующий динамику движения цен на золото.

Несмотря на то, что такие золотые фонды инвестиций, как ПИФы и ETF, относятся к формам коллективных инвестиций, у них есть ряд отличий.

https://www.youtube.com/watch?v=uPG_0NfGd7A\u0026pp=YAHIAQE%3D

В силу юридических сложностей продать паи сложнее, чем акции ETF. К тому же владельцы паев не застрахованы от ошибок управляющей компании при работе с активами на бирже. В данных обстоятельствах выгоднее инвестировать капитал в ETF-фонды, так как акции почти полностью повторяют движение базового актива, а доходность вложений по ним менее подвержена влиянию руководства фонда.

Фьючерсы

Самым высокорискованным и спекулятивным способом инвестирования считается фьючерс на золото.

Фьючерс – это обязательство покупателя приобрести у продавца определенный финансовый инструмент или товар по заранее оговоренной цене в будущем.

Если при исполнении фьючерсного контракта рыночная цена на товар выше, чем прописано в договоре, то разница – доход покупателя и убыток продавца. Если же курс фьючерса будет ниже, то прибыль получит уже продавец.

На Московской бирже можно заключить фьючерсный контракт на золото. Он существует в двух типах:

  • Поставочный фьючерс на золото. Сделка заключается в рублях.
  • Расчетный фьючерс на тройскую унцию золота. Котировки выражены в долларах.

Поставочный фьючерс отличается от расчетного тем, что по поставочному контракту продавец обязуется предоставить физическое золото в полном объеме, а при расчетном никаких поставок не организуется.

Ювелирные украшения как инвестиции

В последние годы в России наблюдается повышенный спрос на драгоценности в связи с нестабильностью национальной экономики. При этом важно понимать, что не каждое золотое украшение способно подорожать в цене, а массовое производство той или иной ювелирной драгоценности нельзя отнести к выгодным инвестициям.

Как правило, основные причины сводятся к тому, что на украшения широкого потребления торговая наценка выше реальной стоимости драгметалла, а качество сырья, используемое в производстве, не всегда соответствует должным пропорциям благородного металла.

Следующие категории ювелирных украшений можно отнести к инвестиционной привлекательности вложений:

  • Изделия с крупными драгоценными камнями. Вес чистого золота в таких украшениях начинается от одного карата.
  • Ювелирные украшения с исторической ценностью. Требуются десятилетия для признания возможной ценности актива.

Увеличение капитала при покупке золотых украшений возможно. При этом стоит помнить о том, что вложения требуют от инвестора долгосрочного инвестирования (10–30 лет) и высокого порога входа (от 5 тысяч долл.).

Зачем и как хранить деньги в золоте

Обезличенные металлические счета

Обезличенный металлический счет (ОМС) – это специальный вклад, на котором отражаются драгоценные металлы клиента. Как обычный банковский вклад открывается в определенной валюте (рубль, доллар, евро), так и функционирование ОМС ведется на базе одного драгоценного металла – золота, серебра, платины или палладия.

Золотой вклад в банке позволяет частным инвесторам приобретать драгоценный металл не в материальном виде. Инвестиции осуществляются виртуально. Достаточно посмотреть состояние своего ОМС, чтобы убедиться в наличии на счету купленного золота.

Если владелец счета захочет превратить в физический металл золото, которое есть пока только на бумажном носителе, то он имеет на это право. Однако процедура очень сложная, при самостоятельном хранении актива возникает много трудностей, о которых инвестору стоит подумать заранее.

После открытия ОМС возможны следующие операции:

  • Покупка или продажа металла.
  • Выдача металла в виде слитков (не все банки могут осуществить эту процедуру).
  • Переводы по металлическим счетам.

Обратите внимание! Доходность ОМС заключается в положительной разнице между ценой покупки драгоценного металла и его стоимостью при продаже. Проценты за хранение актива не начисляются, в систему страхования вкладов обезличенные металлические счета не входят.

Отмена НДС на золото

С 9 марта 2022 года в России при покупке золотого слитка не нужно платить налог на добавленную стоимость (НДС) в размере 20%. Решение, принятое Правительством РФ, охарактеризовано тем, что отмена налога на золото даст гражданам альтернативу покупке иностранной валюты.

https://www.youtube.com/watch?v=2mC-aH8DlP4\u0026pp=ygVA0JfQsNGH0LXQvCDQuCDQutCw0Log0YXRgNCw0L3QuNGC0Ywg0LTQtdC90YzQs9C4INCyINC30L7Qu9C-0YLQtQ%3D%3D

Крупнейшие российские банки много лет поддерживали идею отменить НДС по причине низкого спроса со стороны населения на владение драгоценным металлом в физическом виде. Однако чиновники отказывались от данной инициативы из-за риска финансовых махинаций и потери части поступлений в государственный бюджет.

Сегодня нестабильная геополитическая ситуация в мире спровоцировала отток иностранного капитала с российского фондового рынка.

В целях защиты граждан от высокого уровня волатильности американского доллара и других валют отмена НДС на инвестиционное золото –разумный шаг.

Благодаря этому покупка золота может использоваться в качестве дополнительного способа сохранения сбережений без валютного риска.

Инвестиции в золото – плюсы и минусы 2022

Сделать вклад в золото на долгосрочный период – хороший способ вложения капитала. Однако, как и любой объект инвестирования, золото имеет свои преимущества и недостатки.

Плюсы инвестирования

  • Высоколиквидный и надежный актив.
  • Необязательно физическое владение золотом.
  • Отсутствует налогообложение при покупке металла.
  • Множество вариантов выгодных вложений в инвестиционное золото.
  • Оптимальный способ сохранения капитала при экономическом кризисе.

Минусы инвестиций в драгоценный металл:

  • Низкая прибыльность.
  • Медленные темпы прироста капитала.
  • Необходимость уплаты налога на прибыль при продаже золота.
  • Вне зависимости от способов вложений, при самостоятельном инвестировании требуется соответствующая компетенция.

Инвестор может получить доходность в десятки процентов от владения драгоценным металлом, если будет инвестировать на срок от 5 лет при условии экономической стабильности в мире.

В противном случае заработать удастся гораздо быстрее, так как золото – одно из самых популярных средств защиты от инфляции.

Зачем и как хранить деньги в золоте

Стоит ли покупать сейчас

В силу повышенной политической и экономической напряженности сложно решить, стоит ли сейчас вложиться в золото. Сегодня в мировой экономике начинается финансовый кризис, поэтому ввиду хеджирования рисков и защиты сбережений от обесценивания спрос на обезличенные металлические счета, золотые монеты и слитки, ценные бумаги золотодобывающих компаний и фондов будет высоким.

С начала 2022 года стоимость золота на бирже увеличилась на 10%, и по мере ухудшения экономической ситуации драгоценный металл будет дорожать. К тому же с марта этого года покупка золота в российских финансовых учреждениях стала более доступной, так как был отменен 20-процентный налог на добавленную стоимость.

Популярные вопросы

Сколько стоит купить слиток золота?Сегодня цена на золото за тройскую унцию составляет 1979 долларов. В течение последних 12 месяцев биржевая стоимость актива была в диапазоне от 1700 до 2000 долл. США. Вес одной унции равен 31,1 г драгметалла.Будет ли расти золото в цене?По мнению экспертов, в 2022 году ожидается значительный рост стоимости золота. Основные причины: геополитическая напряженность, валютный кризис в России, высокий уровень инфляции в ведущих странах и неопределенная ситуация с коронавирусом.Можно ли продать золото в банке?Да, золотые монеты или слиток золота можно продать в любых финансовых учреждениях, которые имеют право осуществлять операции с драгоценными металлами.

Деньги без дураков: в чем коварство долгосрочных инвестиций в золото | РБК Инвестиции

В периоды кризисов спрос на золото растет. Плюсы инвестиций в этот металл очевидны, но вот минусы — не всегда. По просьбе РБК Quote в них разобрался частный инвестор и писатель Александр Силаев

Зачем и как хранить деньги в золоте

РБК Quote

Александр Силаев — частный инвестор, трейдер, писатель и журналист. Торгует на бирже с 2010 года. Автор изданной в 2019 году книги «Деньги без дураков». Ведет одноименный блог во «ВКонтакте» об инвестициях и блог о рациональности «Философия без дураков». Часть публикуемых у нас материалов — переработанные фрагменты его книги.

Сейчас золото снова в моде. Все падает, а оно растет. Бежим немедленно покупать? Перед принятием решения давайте посмотрим шире: паника-2020 пройдет, а золото как товарный актив останется на руках. Поэтому зададимся вопросом, насколько вообще хорош такой класс активов, если подружиться с ним не на год, а на больший срок.

Только давайте договоримся: мы сейчас говорим на вечную тему. Не о том, вырастет ли золото за остаток 2020 года, вполне возможно, что вырастет, а о том, имеет ли смысл всегда хранить в золоте свои сбережения.

Кажется, что таким способом мы побеждаем инфляцию, а это уже неплохо для инвестора-непрофессионала. Увы. Победа над инфляцией таким путем может быть только случайной, а проигрыш — закономерен.

Возьмем образцово-популярный товар — нефть. Если мы посмотрим на график цены нефти с учетом инфляции за 150 лет, то увидим, что цена на протяжении времени не растет и не падает. Примерно так же (или хуже) будет и по другим сырьевым активам, включая золото. Кроме того, между графиком и карманом возникнет разница, и обычно эта разница не в пользу инвестора.

Ниже — шесть подводных камней, которые могут встретиться вам при инвестициях в товарные активы, к котором относится в том числе и золото.

Первое — комиссии. Вы не можете инвестировать в нефть, золото или продовольствие, затарив свои личные склады. Даже если бы такие склады у вас были, это все равно странный способ: сложный, дорогой и рискованный. Обычно это делается через фонды — они поддерживают доходность, соответствующую росту цены товара.

Превысить эту цифру они не могут, могут только понизить на величину своей комиссии. В лучшем случае. В худшем случае часть средств будет потеряна по дороге. Грубо говоря: золото выросло за год на 8%, комиссия фонда составила 2%, но у вас почему-то доходность не 6%, а 4%. Куда делись еще 2%, никто не скажет.

Даже индексные ПИФы в России зачастую теряют пару процентов годовых просто так, по необъяснимым причинам.

Второе — спред. Допустим, вы решили обойтись без фондов. Вас по-прежнему манит золото. Вы идете в банк и открываете обезличенный металлический счет (ОМС). В этом случае ваш контрагент живет не с комиссии, а с разницы между ценой покупки или продажи (спреда).

Вроде как в обменнике валют — цена покупки отлична от цены продажи, и вот на эти 2–3% процента обменник и живет. Но в случае с ОМС спред может достигать 10–12%. И вот вы купили золото. Через год рыночная цена та же. Вам стали нужны деньги, пошли закрыли ОМС, потеряли 10%.

Читайте также:  Возможен ли перенос или продление отпуска в связи с больничным по уходу за ребенком

Как выбрать, на чем лучше терять — на годовой комиссии фонда или спреде? Если вложение на короткий срок, лучше комиссия фонда, если вдолгую — лучше ОМС.

Третье — налоги. Они берутся не с реальной доходности, а с номинальной. Что это значит? Допустим, инфляция составляет 15% годовых. Вы продали паи фонда, выиграв на продаже 10%. В итоге ваша отрицательная доходность (инфляция минус доход от сделки) составила 5%. Но с точки зрения ФНС у вас не убыток 5%, а прибыль 10%. С нее полагается платить 13% НДФЛ.

Четвертое — локальные «черные лебеди». В отличие от депозитов, ваши золотые граммы не застрахованы от банкротства банка.

Пятое — глобальные «черные лебеди». Вы инвестировали в какой-то металл, который полагали ценным. Но в мировой экономике что-то щелкнуло, и ценность исчезла. Например, исчезла редкость: наконец нашли «философский камень» и металл научились дешево делать из дешевого сырья. Или просто в промышленности нового века упал спрос.

Чтобы было понятнее: представьте, что на дворе начало XX века и вы решили сделать вложение вдолгую. Купили дрова (топливо всегда нужно!) и конскую упряжь (как же без транспорта?). Так вот в наши дни дровами может оказаться что угодно.

Шестое — волатильность как психологический фактор. Давайте опять на примере золота. Как известно, этот защитный актив падал в цене с 1980 по 2000 год. Но не в разы, а очень осторожно. Но что с большей вероятностью навсегда выбьет инвесторов из актива: быстрое падение на 80% и восстановление за пару лет или медленное, упорное, в год по чуть-чуть падение длиной 20 лет?

В первом случае все быстро, инвестор не успевает толком помучиться, да и надежда на восстановление стоит дороже, чем 20%, которые можно забрать сейчас. А вот если много лет терять по кусочку, но у тебя еще больше половины капитала… С одной стороны, есть что спасать. С другой — есть от чего спасаться. Кажется, что настает такая реальность, где активу просто нет места.

Этим и коварны инвестиции 
в сырье — у них очень долгие циклы. Нормальный человек с обычной психикой, попав в такие активы, всегда будет расположен выходить из них, когда они сильно падают.

При этом уходить навсегда, чтобы больше никогда не вернуться.

А входить он будет, вероятнее всего, поближе к максимальным уровням цены, когда многолетний рост создаст иллюзию, что это надолго, если не навсегда.

Больше интересных историй и новостей об инвестициях вы найдете в нашем телеграм-канале «Сам ты инвестор!»

Инвестиции — это вложение денежных средств для получения дохода или сохранения капитала. Различают финансовые инвестиции (покупка ценных бумаг) и реальные (инвестиции в промышленность, строительство и так далее). В широком смысле инвестиции делятся на множество подвидов: частные или государственные, спекулятивные или венчурные и прочие. Подробнее

Что ждет рынок золота в конце 2022 года и стоит ли в него инвестировать

Золото традиционно считается защитным активом. Инвестиции в этот драгоценный металл позволяют сохранить сбережения от инфляции, особенно в период кризисов.

В 2022 году на фоне сложностей с приобретением и хранением долларов и евро среди розничных инвесторов растет интерес к золоту.

Разбираемся, какие существуют способы инвестиций в золото и можно ли еще на нем заработать.

Заменят ли золотые слитки инвестиции в доллары

В марте 2022 года министр финансов РФ Антон Силуанов заявил, что на фоне нестабильной геополитической ситуации вложения в золото станут идеальной альтернативой покупке долларов. Он пояснял, что цена на золото подвержена краткосрочным колебаниям, но в долгосрочной перспективе вложения показывают свою прибыльность.

https://www.youtube.com/watch?v=2mC-aH8DlP4\u0026pp=YAHIAQE%3D

При этом покупка и хранение валюты в этом году заметно осложнились.

В марте Банк России ввел запрет на снятие с валютных вкладов наличных средств на сумму более $10 000. Если же вклад был открыт с 9 марта, снять с него средства можно только в рублях. Позднее регулятор продлил эти меры до марта 2023 г.

В июне российские банки начали вводить комиссию за хранение валюты на счетах в размере от 0,1% до 1%. При этом многие крупные российские банки и брокеры стали отказываться от открытия накопительных счетов и вкладов в долларах и евро. Эксперты объясняли это решение невозможностью куда-либо вложить иностранную валюту, из-за чего хранение долларов и евро для банков становится невыгодным.

Действуют ограничения и на покупку наличной валюты.

Выгодно ли покупать золото в 2022 году

При этом условия для вложений в золото заметно улучшились.

С 1 марта правительство отменило НДС при покупке инвестиционного золота (золотых слитков) для физических лиц. Ранее ставка налога составляла 20%, то есть при покупке граждане переплачивали пятую часть стоимости слитка, и при продаже золота эта переплата им не возвращалась.

Почему убрали НДС

В пояснительной записке к закону об отмене налога отмечалось, что НДС являлся основным препятствием для использования драгоценных металлов гражданами в качестве инструмента инвестирования и дедолларизации экономики.

Высокий спрос на драгоценные металлы со стороны частных инвесторов фиксируется во многих странах мира, где золото не облагается НДС (Германия, США, Китай, Индия и др.).

Иными словами, отмена НДС призвана повысить спрос на золото среди населения.

По оценкам экспертов, потенциальный спрос на драгоценные металлы в слитках со стороны граждан составляет до 50 т в год (15% от производства в России).

Эксперт по фондовому рынку «БКС Мир инвестиций» Валерий Емельянов отмечает, что отмена НДС является логичным шагом для государства в условиях санкций. «Отправлять золото на экспорт стало труднее, при этом появился дефицит валюты. Поэтому государство подталкивает граждан доставать из запасов доллары и евро и менять их на отечественное золото», — отмечает аналитик.

Как улучшились условия инвестирования в золото

Другим налоговым стимулом для розничных инвесторов стала отмена НДФЛ при продаже золотых слитков в 2022–2023 гг. То есть теперь граждане могут не платить налоги с доходов от продажи золота (13% или 15% в случае, если доходы превышают 5 млн руб.).

Эта мера также призвана повысить привлекательность инвестиций в золото как инструмента сбережений граждан.

На фоне реализации этих инициатив правительства российские банки сообщали о существенном росте спроса на золото среди населения весной и летом этого года.

Кто устанавливает цену на золотые слитки

Цены на золото и другие драгоценные металлы (серебро, платину, палладий) ежедневно публикует ЦБ РФ, рассчитывая их на основе данных Лондонской ассоциации рынка драгметаллов (LBMA).

Посчитать цену можно и самостоятельно, используя официальный курс доллара ЦБ. Цены на сайте LBMA указаны в долларах за тройскую унцию (1 унция = 31,1 г).

Но купить золото напрямую у Центробанка нельзя, а банки устанавливают собственные цены, продавая драгметалл с комиссией к цене ЦБ. Например, стоимость золота на 15 сентября, по данным Банка России, составляет 3 276 руб./г, а Сбербанк продает 1 г за 3 453 руб., то есть с наценкой 5,4%. При этом при продаже золота обратно Сбербанку цена составит 3 045 руб. за 1 г.

Где и как купить физическое золото и что на нем написано

Самый простой способ купить физическое золото — приобрести его в одном из банков. Далеко не все банки продают золотые слитки, но крупнейшие банки, как правило, золото в продаже имеют. При этом не все торгующие золотом банки публикуют цены на драгметалл на официальном сайте. Возможно, их придется уточнять в офисе. Некоторые банки продают слитки по предварительному заказу.

https://www.youtube.com/watch?v=gSuErOxiRYc\u0026pp=ygVA0JfQsNGH0LXQvCDQuCDQutCw0Log0YXRgNCw0L3QuNGC0Ywg0LTQtdC90YzQs9C4INCyINC30L7Qu9C-0YLQtQ%3D%3D

Граждане могут приобрести слитки массой от 1 г до 13,3 кг. Обычно слитки имеют 999 пробу (то есть доля чистого золота в них — 99,9%). Слитки имеют маркировку, нумерацию, указание массы и товарный знак завода-производителя. При покупке золота выдается специальный сертификат. Купить слиток можно лично, предъявив паспорт.

Купить слитки также можно у специализированных продавцов, которые имеют соответствующее свидетельство. Их список можно найти на сайте Федеральной пробирной палаты. Покупать золото у частных лиц с рук не рекомендуется из-за высоких рисков.

Как и зачем инвестировать в драгоценные металлы и как выбрать между золотом и палладием

Еще один способ приобрести физическое золото — покупка инвестиционных монет. Их продажу осуществляют более 100 организаций. Покупка монет также не облагается НДС (такое положение действовало и до 2022 г.). Но НДФЛ с доходов от их продажи взимается, кроме случаев, когда монеты находились в собственности более трех лет.

Где продать физическое золото

Продать физическое золото можно также банкам. Но, как правило, кредитные организации устанавливают значительную разницу (спред) между ценами покупки и продажи.

Например, у Сбербанка спред составляет около 500 рублей за 1 г. То есть быстро заработать на золоте получится только при резком росте цены на рынке.

Инвестиции, как правило, прибыльны, если золото покупается на продолжительный срок.

Нужно иметь в виду, что поврежденные слитки банк купит по сниженной цене. Можно также продать слитки частным покупателям, но такие сделки сопряжены с рисками.

Другие способы инвестирования в золото

Помимо покупки физического золота (слитков или монет), есть и другие способы вложений в золото:

ОМС — специальный банковский счет для покупки драгметаллов не в физическом виде. Сделки по покупке золота на ОМС также не облагаются НДС. При этом золото на ОМС можно обменять на физический металл. Но средства на металлических счетах не застрахованы в Системе страхования вкладов.

Фьючерсные контракты на золото можно приобрести через брокеров. Этот инструмент предполагает заключение контракта на поставку золота в определенный срок. При этом при покупке фьючерсов без должных знаний есть риск потерять часть инвестиций.

Инвестировать в золото через покупку паев в ПИФ и ETF также можно через брокеров. Но фонды взимают комиссию, что отражается на доходах инвесторов.

Из российских золотодобытчиков на бирже сейчас торгуются «Полюс», «Полиметалл» и «Селигдар». Для инвестиций в акции нужно знание фондового рынка и золотодобывающей отрасли.

Так, акции «Полиметалла» с июня 2021 г. по июль 2022 г. подешевели в 7 раз, а с июля по сентябрь этого года выросли почти на 60%.

А золотодобывающая компания Petropavlovsk вовсе объявила делистинг из-за финансовых проблем.

По словам Емельянова, акции могут приносить стабильный доход в виде дивидендов, но могут падать в цене сильнее, чем само золото. «Например, «Полюс» платит в среднем 8% годовых в рублях, но его акции с начала года упали на 35%», — отмечает он.

Читайте также:  Как матери официально отказаться от получения алиментов на ребенка

Плюсы и минусы инвестирования в золотые слитки

Золото является защитным активом, и его покупательная способность сохраняется с течением времени. Поэтому золото защищает портфель инвестора от влияния негативных факторов, таких как экономические кризисы, войны и политическая нестабильность.

Для российских инвесторов золото может служить заменой доллару, то есть защищать средства от девальвации рубля.

Начальник управления аналитики по рынку ценных бумаг Альфа-Банка Борис Красноженов отмечает, что с начала 20 века доллар потерял 99% своей покупательной способности, в то время как покупательная способность унции золота по сопоставимым товарам за последние 100 лет фактически не изменилась.

По мнению Емельянова, основной плюс покупки слитков в 2022 г. — приобретение стандартизированного актива без НДС и по более привлекательной цене, чем цена покупки монет (с более низким спредом). Но продавать слитки придется с дисконтом, а хранить их дорого либо рискованно, говорит он.

Красноженов согласен, что после отмены НДС основным минусом инвестирования в слитки является именно вопрос хранения. «Помимо вопроса безопасности, любые повреждения золотого слитка приводят к потере стоимости», — поясняет он.

Проблемы с хранением актуальны и при покупке золотых монет, добавляет аналитик.

https://www.youtube.com/watch?v=gSuErOxiRYc\u0026pp=YAHIAQE%3D

Емельянов считает, что в золоте стоит хранить не более 10% сбережений. По его мнению, оптимальный способ долгосрочных вложений в золото — паи фондов на физический металл, а на короткий срок — фьючерсы. Все другие способы (слитки, монеты, ОМС) имеют меньшую доходность. Но любые варианты покупки «бумажного» золота (деривативов) могут привести к потере инвестиций, предупреждает Красноженов.

Что ждет рынок золота в 2022-м

В начале марта биржевые котировки золота превышали $2 000 за унцию, но затем цена стала снижаться. В середине июля цена на драгметалл впервые с марта 2021 г. упала ниже $1 700 за унцию. Сейчас рыночная цена на золото, по данным LBMA, составляет $1 704 за унцию.

Что делать с деньгами? Покупать ли золото? Разбор Банки.ру

Аналитики не ожидают резкого роста цен в текущем году. Емельянов отмечает, что на протяжении последнего месяца золото дешевело из-за укрепления доллара к другим мировым валютам, что связано с ускоренным ростом ставки ФРС. «Пока ситуация на рынке не в пользу золота, в ближайшие год-два цена будет стоять на месте», — считает аналитик.

По мнению Красноженова, цена золота превысит уровень $2 000 за унцию на горизонте следующих 2–3 лет. «Нарастающая геополитическая нестабильность, пандемические ограничения и нарушения логистических цепочек поддерживают растущий интерес инвесторов к физическому золоту как защитному активу.

Мировые ЦБ также наращивают закупки физического золота», — поясняет он.

Инвестиции в золото: резюме

В 2022 году налоговые стимулы на фоне сложностей с приобретением валюты повысили интерес к покупке золотых слитков в России. Приобрести физическое золото (слитки и монеты) можно в банках и других уполномоченных организациях.

Цены на золото в России формируются на основе расчетов ЦБ (исходя из данных Лондонской ассоциации рынка драгметаллов). При этом разница между ценами покупки и продажи слитков способствует увеличению сроков инвестиций в золото.

Другие способы инвестиций: обезличенный металлический счет, фьючерсные контракты, ПИФ и ETF-фонды, акции золотодобывающих компаний. Но эти инструменты более рискованны. Золото — традиционный защитный актив.

Несмотря на то, что резкого роста цен на золото в 2022–2023 годах не ожидается, инвестиции в драгметалл могут защитить сбережения от инфляции, при этом став альтернативой покупке долларов.

С помощью сервиса Банки.ру вы можете больше изучить тему инвестиций, почитать актуальную аналитику, выбрать подходящего брокера, а также купить интересующие вас акции, облигации или ПИФы.

Вас также может заинтересовать:

«После февраля я ушла в минус на 40%»: как преодолеть страх и снова начать инвестировать

???? Как инвестировать в золото? Плюсы и минусы хранить деньги в золоте

Выгодно ли инвестировать деньги в золото и сколько можно на нём заработать? Рассказываем, в чём плюсы и минусы вложений в драгметаллы и какой вариант инвестирования лучше выбрать начинающему.

В периоды рыночных колебаний цены на драгоценные металлы меняются меньше, чем на акции или облигации. Поэтому считается, что инвестиции в золото — это защита и сохранность денег. Но и доход от вложений в драгметаллы получать тоже можно. Рассказываем о вариантах инвестирования в золото, в чём плюсы и минусы каждого.

Приобрести золотые слитки можно в банках, специализированных магазинах или у частных владельцев. У частников покупать золото рискованно, поскольку сложно оценить подлинность металла самостоятельно. Можно заказать экспертизу, но это будет не бесплатно.

В банках предлагают подлинные слитки, различные по весу и в идеальном состоянии. Вместе с золотом покупатель получает сертификат изготовителя и кассовые документы. Чтобы купить слиток, нужны только деньги и паспорт.

Преимущества и недостатки инвестиций в золотые слитки

Небольшой порог входа.
Можно купить слиток весом всего в 1 грамм. На 5 октября 2021 года золотой слиток весом 1 грамм в Альфа-Банке стоил 4145,41 ₽.

Большая разница между ценой покупки и ценой продажи (спред). Например, если вы купили 1 г золота по цене 4145,41 ₽, то продать этот слиток тому же банку в тот же день можно уже по цене 4045,41 ₽. Это на 2,5% дешевле. С каждого грамма «теряется» 100 ₽.

Вы владеете и распоряжаетесь золотом: его можно хранить дома или в банковской ячейке. В любой момент слиток можно продать банку или частному лицу, отдать в залог чтобы получить заём, изготовить ювелирное украшение.

https://www.youtube.com/watch?v=Od0r3K97nAk\u0026pp=ygVA0JfQsNGH0LXQvCDQuCDQutCw0Log0YXRgNCw0L3QuNGC0Ywg0LTQtdC90YzQs9C4INCyINC30L7Qu9C-0YLQtQ%3D%3D

НДС 20%. Покупая золото в слитках, вы должны заплатить налог на добавленную стоимость — 20%. НДС в размере 20% продавец сразу включит в стоимость покупки. Если купить и хранить золото
в банке, НДС можно не платить.
С 1 марта 2022 года согласно закону, подписанному президентом РФ, отменяется НДС на инвестиционное золото для физических лиц.

Риски повреждения, обесценивания, утраты. Золото — мягкий металл, поэтому слитки легко повредить. Царапины, вмятины и другие дефекты поверхности снижают стоимость металла. Также есть риски утраты или хищения, если хранить металл самостоятельно.

Инвестиции в золотые монеты — почти то же самое, что в золотые слитки, те же выгоды и недостатки. Разница в том, что монеты имеют ещё и коллекционную ценность из-за которой цена на монеты также могут вырасти.

Как лучше вкладывать

Сохранить золото и монеты в идеальном состоянии поможет индивидуальный банковский сейф.

Чтобы получить прибыль, нужно ориентироваться на долгосрочную перспективу — от 1 года. Обычно золото растёт в цене постепенно, поэтому выгода от продажи будет ощутимой через несколько лет.

На фондовой бирже можно покупать и продавать золото и акции золотодобывающих компаний, но только через брокера. Для этого нужно открыть брокерский счёт. Минимальный объём золота, торгуемый на бирже, — 10 грамм.

Преимущества и недостатки торговли золотом напрямую на бирже

Покупать и продавать драгметаллы можно не выходя из дома — через приложение Альфа-Инвестиции.

Золото на брокерском счёте не застраховано агентством по страхованию вкладов (АСВ).

Разница между ценой покупки и ценой продажи, меньше, чем у золотых слитков.

На изменении цены на драгметаллы в течение торгового дня зарабатывают только крупные игроки рынка, а не частные инвесторы.

Возможность торговать «с плечом», покупать золото на заёмные средства.

Не нужно платить НДС, хранить металл дома или платить за банковскую ячейку.

Как лучше инвестировать

Покупайте золото на бирже как один из активов в составе диверсифицированного инвестиционного портфеля, в котором есть акции, облигации и валюта. Драгметаллы как наименее волатильный актив помогут сохранить деньги в периоды финансовой нестабильности. Оптимальный процент золота в портфеле — до 20–30% общей стоимости.

Обезличенный металлический счёт (ОМС) — это счёт в банке, на котором отражается золото или другой драгоценный металл в граммах. Счёт называется обезличенным, потому что, кроме массы, нет других сведений — о пробе, номерах слитков и производителе.

Стоимость золота и доходность счёта привязаны к курсу драгметалла. Как и депозит, металлические счета бывают срочными и бессрочными.

Владелец ОМС может в любой момент купить или продать металл банку, не получая его на руки. Хранить можно как угодно долго, а когда цена достигнет нужного уровня, продать металл.

Преимущества и недостатки вклада в драгоценные металлы через ОМС

Бесплатное открытие металлического счёта. Низкий порог входа — от 1 грамма металла.

Нельзя получить сам металл — всё только в электронном виде. Закрывая счёт, инвестор получает денежный эквивалент по курсу на момент продажи металла банку.

Обезличенный металл дешевле, чем в слитках или монетах, так как его цена максимально приближена к стоимости металла на мировом рынке.

Металлы на ОМС не застрахованы Агентством по страхованию вкладов.

Не нужно платить НДС при покупке и продаже.

Прибыль от продажи металла облагается НДФЛ.

Нет расходов на хранение металла.

Можно моментально купить или продать металл онлайн через мобильное приложение банка.

Как лучше инвестировать

Чтобы не платить НДФЛ, не закрывайте счёт как минимум 3 года или продавайте металл на сумму не больше 250 000 рублей в год.

Один из самых безопасных и простых способов инвестирования в золото — это покупка доли в паевых инвестиционных фондах (ПИФах).

Управляющая компания создаёт паевой фонд и общий инвестиционный портфель, в который входят акции, облигации, валюта, золото и другие активы. Инвесторы покупают доли в ПИФе и ждут прибыли. Сделки на бирже совершают эксперты, а владельцы долей получают доход.

Преимущества и недостатки покупки золота в составе доли в ПИФе

Вкладывая деньги в ПИФы, можно получать доход выше, чем по вкладам. Предусмотрена налоговые льготы при владении паями от 3 лет.

Нельзя получить сам металл — всё только в электронном виде.

Инвестирование в паи ПИФов— оптимальный вариант для начинающих. Благодаря доверительному управлению, риски инвестора минимальные.

Вклад не застрахован Агентством по страхованию вкладов.

Нужно платить НДФЛ с прибыли от продажи пая.

Как лучше инвестировать

Не продавать пай хотя бы три года с даты приобретения. В этом случае можно не платить НДФЛ.

Цена на драгоценные металлы устанавливаются ЦБ РФ каждый рабочий день. Цены рассчитываются на основе:

  • •курс доллара США;
  • •ставка ЦБ;
  • •ожидания инвесторов;
  • •прогнозы аналитиков;
  • •политическая и экономическая обстановка и другие.

Как правило, цена драгметаллов повышается в кризисные периоды. В 2020 году из-за пандемии цены на золото взлетели более чем на 40%. Спрос на металлы как на более защищённый актив растёт, если снижаются основные макроэкономические показатели, есть риск падения стоимости акций, облигаций.

Точный прогноз цены золота невозможен. Однако если инвестировать в золото на срок 5–10 лет, можно защитить деньги от инфляции и получить доход выше, чем по депозиту.

Чтобы открыть обезличенный металлический счёт в Альфа-Банке нужно посетить офис банка. Из документов возьмите с собой паспорт и ИНН.

Купить золото можно в тот же день:

  • •с понедельника по четверг: с 9:00 до 17:15 по московскому времени;
  • •в пятницу с 9:00 до 16:00 по московскому времени.

В субботу и воскресенье выходные дни.

Спросить о том, что вас интересует, можно по телефонам:

  • •+7 495 788 88 78 — для Москвы;
  • •8 800 200 00 00 — для регионов РФ.

Драгоценные металлы — это финансовый инструмент, который в основном используют для диверсификации портфеля и защиты сбережений. Инвестировать в золото стоит, но лучше не занимать драгметаллами более 50% портфеля, поскольку есть издержки, связанные с хранением, налогами, спредом, если храните слитки или монеты.

Наиболее подходящий вариант для начинающих инвесторов — вложиться в ПИФы, ориентированные на драгметаллы. Выбрать выгодный фонд и подходящие условия обслуживания вы можете на сайте Альфа-Банка.

Если открывать обезличенный металлический счёт, то лучше сразу рассчитывать на долгосрочную перспективу и продавать метал не раньше чем через 3 года.

Для начинающих инвесторов Альфа⁠-⁠Банк разработал готовые инвестиционные решения и программы со сбалансированным инвестиционным портфелем. Чтобы начать инвестировать, нужно выбрать готовую программу на сайте Альфа-Банка или заполнить заявку на открытие брокерского счёта.

Adblock
detector