Судебная практика

Банковская ячейка как гарантия сделок с недвижимостью

Умный потребитель

/ 22 сентября 2021 17:20

Текст изменился / 29 апреля 2022

Банковские ячейки используют, чтобы сохранить ценности или передать деньги при договоре купли-продажи недвижимости. Какие преимущества и риски существуют при использовании сейфа в банке, расскажем в статье.

Банковскую ячейку используют при договоре купли-продажи квартиры

Банковская ячейка – надежный вариант для передачи наличных при приобретении недвижимости. За металлическим корпусом хранилища расположены десятки отсеков, где граждане могут сберечь деньги, драгоценности, ценные бумаги и проч.

Что представляет собой банковская ячейка

Это ящики из металла разного размера и высоты. Банковские сейфы защищены охраной банка, посторонним лицам вход к ним запрещен.

В высоту они бывают от 3-4 см. Ячейки такого размера выбирают для хранения ценных бумаг, мелких предметов. Также есть отсеки 70-80 см. В них могут поместиться более массивные предметы: картины, антиквариат, дорогой и редкий мех и т.д.

В каждом банке ячейки могут быть разного размера. Обычно в них хранят деньги, слитки драгметаллов, документы и антиквариат. Кредитная организация не позволяет размещать в хранилище взрывчатые вещества и продукты питания.

Если из-за ваших предметов сейф деформируется или внутри появится неприятный запах, то банк потребует компенсировать убытки.

Карта «Халва» — универсальный финансовый инструмент.

Используйте свои средства, получайте кешбэк с покупок до 10% и доход на остаток собственных средств по карте до 12%, а также открывайте вклады под выгодный процент.

Вы можете взять заемные средства и потратить их на покупки в рассрочку 10 месяцев или больше, если оформите подписку «Халва.Десятка». Оформите Халву в пару кликов, и курьер привезет ее вам!

Металлическая коробка с личным ключом и номером – это персональный сейф. Банковскую ячейку открывают, чтобы сберечь ценности, либо для совершения денежных сделок.

Сбережение ценностей

Банковский сейф – безопасное место для ценностей. Их не достанут грабители, пожары и наводнения. Если вдруг вас затопят соседи, а деньги будут храниться в районе пола, например, в нижнем ящике комода, то они могут разбухнуть и потерять внешний вид.

Впрочем, для постоянного хранения наличности сейф не подходит – их может «съесть» инфляция. Поэтому лучше открыть вклад, чтобы получать проценты со сберегательного счета.

Ячейку удобно арендовать на время отпуска или длительной командировки.

Станиславу предстояла длительная зарубежная командировка. Два года он должен был учиться и работать в Европе.

На это время он планировал сдавать квартиру, а семейные ценности поместить в банковскую ячейку.

Конечно, аренда отсека в финансовой организации выходила недешево, но это было намного безопаснее, чем брать антиквариат с собой за границу либо оставлять в сдаваемой квартире незнакомым людям.

Заключение сделки

Покупатели жилья часто обращаются к использованию ячейки в банке, чтобы передать наличные. Хранилище финансовой организации выступает гарантом законности соглашения.

Покупка и продажа жилья с помощью банковского сейфа

Финансовая организация, продавец и приобретатель жилья подписывают трехсторонний контракт съема ячейки в банке. Покупатель пересчитывает деньги в присутствии владельца недвижимости, после этого отдает их на хранение в банковский сейф.

Для использования ячейки заключают трехсторонний договор

После оформления соглашения о купле-продаже новый владелец недвижимости входит в права собственности, продавец получает от специалиста банка ключ от сейфа. При такой схеме обе стороны могут быть уверены друг в друге и безопасности операции.

Кто платит за ячейку

Место в хранилище банка арендуется на месяц. Квартиру можно зарегистрировать и за неделю, но чтобы подстраховаться на случай форс-мажора, покупатель берет место на длительный срок. Продавец может договориться с покупателем снимать ячейку пополам.

Документы для съема ячейки

Кроме трехстороннего соглашения, участники сделки подписывают дополнительный договор. В нем уточняются обстоятельства получения денег продавцом после окончания процедуры покупки жилья. В случае переноса срока сделки покупатель имеет право открыть сейф и унести с собой наличные.

За ним остается право составления в дополнительном договоре списка документов, после предъявления которых продавец имеет право забрать деньги. Кроме справки из ЕГРН, договора из Росреестра, можно попросить показать документ приема-передачи жилья или документ, доказывающий, что в квартире никто не прописан.

Есть ли гарантия сохранности ценностей в ячейке

На это влияет соглашение, которое клиент подписал с финансовой организацией.

Договор съема с предоставлением ячейки

В этом варианте вы получаете место для сбережения ценностей. Работники банка не осведомлены о том, что находится в сейфе, поэтому не несут за это ответственность. Однако они обязуются отказывать другим людям открывать сейф без вашего согласия.

Если деньги или драгметаллы пропадут, то финансовую организацию не обяжут их возместить. Поэтому будет сложно убедить компанию о содержании в ячейке ценностей.

Договор съема с использованием хранилища

Покупатель информирует финансовую организацию, что именно будет хранить в сейфе. В свою очередь банк заверяет арендатора, что не допустит к ячейке иных лиц без согласия покупателя.

В случае грабежа финансовая организация также не несет ответственность за содержимое ячейки. Однако шанс вернуть свои средства есть.

При краже клиент должен составить претензию финансовой организации и зафиксировать преступление в полиции. Отсутствие ответной реакции от кредитной организации позволяет составить судебный иск. Документ должен содержать информацию о необходимости вернуть наличные и компенсировать моральный ущерб.

Владелец должен доказать, что во время кражи были похищены наличные средства. Для этого необходимо иметь свидетелей либо видеозапись.

Съем банковской ячейки в месяц стоит около трех тысяч рублей.

https://www.youtube.com/watch?v=ZI3u4r_LoPA\u0026pp=ygVk0JHQsNC90LrQvtCy0YHQutCw0Y8g0Y_Rh9C10LnQutCwINC60LDQuiDQs9Cw0YDQsNC90YLQuNGPINGB0LTQtdC70L7QuiDRgSDQvdC10LTQstC40LbQuNC80L7RgdGC0YzRjg%3D%3D

В Совкомбанке можно оформить кредит наличными на любые цели до 5 млн рублей со ставкой от 6,9%. Выберите удобную программу и рассчитайте ежемесячный платеж на кредитном калькуляторе.

Деньги нужны срочно? Достаточно паспорта и любого второго документа. Нужна крупная сумма? Вы можете взять кредит под залог автомобиля или недвижимости.

Заполните заявку на сайте и получите быстрое одобрение. Есть доставка!

За такое соглашение придется заплатить больше, чем за съем с использованием или предоставлением. Финансовая организация фиксирует, что находится в сейфе, проверяет подлинность денег, их количество, составляет опись.

Открывать и забирать имущество из ячейки можно только в присутствии работника банка, поскольку теперь кредитная организация обладает ответственностью за составные части хранилища. При пропаже имущества организация обязана оплатить вред.

Чтобы обезопасить содержимое сейфа, можно его застраховать. Обычно банки предоставляют такую услугу.

Могут ли родные получить доступ к ячейке

Самый простой способ – оформление доверенности на родственника. Тогда ему будет открыт путь к хранилищу. Доверенность может действовать только при некоторых ограничениях, например, при смерти владельца банковской ячейки.

Доступ к сейфу без доверенности

Близкие имеют право открыть сейф с помощью нотариуса. Они могут заявить о своем праве в течение шести месяцев с даты гибели родного человека. В этот срок они вступают в наследование его ячейки.

Выяснить наличие счетов, вкладов и ячеек можно у нотариуса. Он составляет запрос и рассылает во все банки округа, если неизвестно, какими услугами пользовался погибший родственник.

Для использования сейфа заключают трехсторонний договор

При подписании договора ответственного хранения финансовая организация сразу сообщает, что содержится в сейфе банка. Соглашение аренды позволяет открыть ячейку, составить опись содержимого и прислать этот список нотариусу.

После смерти брата нотариус передал Вадиму документ о вступлении в наследство. Парень обнаружил существование сейфа в банке и решил узнать, что в нем находится. Там была картина Айвазовского. Это удивило Вадима, однако он продолжил настаивать на возврате содержимого сейфа.

Кредитная организация попросила доказать, что картина является собственностью арендатора ячейки. Теоретически он мог хранить в банке чужие вещи, которые, например, приобрел на торгах его друг и попросил сберечь в своем хранилище.

Финансовая компания не хотела рисковать, опасаясь обращения реального собственника картины с квитанцией и документом о приобретении предмета искусства. Если это произойдет, то у кредитной организации возникнут неприятности.

В итоге Вадим обратился в суд. Судья постановил вернуть картину владельцу.

Кредитные организации опасаются ситуаций, когда наследники не способны доказать собственность предметов хранения. Тогда банк оставляет предметы из ячейки в своем бессрочном владении.

Преимущества ячейки в банке

Финансовая организация обладает многоэтапной системой защиты. Металлическая бронированная дверь, сигнализация, видеокамеры, сотрудники ЧОП охраняют ячейки от проникновения третьих лиц.

Содержимое ячейки принадлежит клиенту. Ее не откроют и в случае потери банком лицензии. Ценности вернут владельцу. Их также не учитывают при определении возмещения от Агентства по страхованию вкладов, если владелец ячейки открывал счет в этой кредитной организации.

Банк обязан соблюдать тайну того, что находится в хранилище. Также третьи лица не узнают, есть ли у какого-либо клиента ячейка. Нарушить конфиденциальность банк может только по заявлению суда, ФСБ и МВД.

Минусы банковского сейфа

Финансовая организация доверяет законности сделки по приобретению квартиры. Банк не станет проверять надежность официальных соглашений бывшего собственника. Это не исключает вероятность получения обманным способом доступа к сейфу, например, используя фальшивые документы. Конечно, риск есть, даже когда банк проверяет переход прав собственности через Росреестр.

Повреждение ячейки, потеря ключа, а также срыв периода эксплуатации грозит штрафом. Внесенный залог банк не вернет.

Читайте также:  Зачем нужен поручитель для ипотеки в сбербанке и можно ли обойтись без него

Также штраф будет назначен, если клиент в срок, регламентируемый договором, не освободит сейф и не пролонгирует контракт на его использование. Финансовая организация может потребовать двойную оплату за хранение содержимого больше срока.

  • Повреждение содержимого сейфа.

Если предметы из сейфа вовремя не забрали, а финансовая организация, например, при перемещении разбила одну из статуэток, то банк должен возместить стоимость имущества.

Кражи в банке происходят редко

Такое случается редко, но в таком случае банк будет обязан вернуть стоимость ценностей при заключении документов об ответственном хранении.

  • Нарушение конфиденциальности.

Финансовая организация открывает хранилище в случае пожара, наводнения и любого другого стихийного бедствия. Чаще всего ее вскрывают, когда собственник содержимого не продлевает аренду.

Для тех, кто ценит свое времяПодпишитесь на еженедельную email-рассылку и узнавайте о самых интересных публикациях.Подписывайтесь на наш канал в Telegram

Банковская ячейка или депозит

Сделка с недвижимостью — процесс волнующий, увлекательный и нервный; особенно в тот момент, когда речь заходит о денежных расчетах. Когда платить деньги за квартиру? В момент подписания договора? А если сделка не состоится? После регистрации перехода права собственности? А вдруг покупатель потом не заплатит, а квартира уже будет принадлежать ему?

За пределами Москвы и Санкт-Петербурга люди больше доверяют друг другу, а потому сделки чаще проходят на доверии: условия определяет либо продавец, либо покупатель.

В двух столицах, а также в некоторых других крупных городах России суммы при покупке недвижимости более внушительные — а люди более подозрительные.

Из-за этого участники сделок используют способы, позволяющие безопасно (как они считают) осуществлять расчеты, соблюдая баланс интересов покупателя и продавца. Рассмотрим плюсы и минусы наиболее популярных способов расчетов по сделкам.

Способ № 1: банковская ячейка

На сегодняшний день наличные деньги — это самый популярный способ расчетов по сделкам среди граждан России. Поэтому расчеты с использованием банковской ячейки встречаются наиболее часто.

Принцип следующий: покупатель и продавец совместно арендуют банковскую ячейку, закладывают в нее деньги, предназначенные для оплаты квартиры, и прописывают в договоре аренды особые условия доступа к ячейке.

Эти условия должен контролировать банк.

Например, первые 25 дней после размещения денег ячейку может вскрыть продавец, предъявив в банке паспорт и выписку из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество (ЕГРП). В оставшиеся пять дней доступ к ячейке получает покупатель после предъявления собственного паспорта.

Все выглядит вроде бы просто и вроде бы надежно: если сделка состоялась, деньги получает продавец, если нет — покупатель. Но это на первый взгляд.

Продавец может подделать выписку из ЕГРП, чтобы получить деньги из ячейки — сделка при этом может не состояться. Это действительно возможно: подделать выписку довольно просто, так как у нее нет никаких степеней защиты.

В банке документы проверяет рядовой менеджер, который не является экспертом по фальсификации документов.

Если выписка предъявлена, банк должен допустить продавца к ячейке. Конечно, со стороны продавца это чистый криминал — против него можно возбудить уголовное дело, а банк попытаться привлечь к ответственности за ненадлежащую проверку документов. Правда, все это займет много времени и не факт, что деньги в итоге удастся вернуть.

В то же время покупателю нужна квартира, а не деньги — иначе он изначально не пошел бы на сделку. Соответственно, ему нужно будет сразу накладывать арест на квартиру и не допускать ее продажи третьему лицу. Может, деньги вернуть и не получится, но цель сделки — квартиру — отстоять возможно. Главное здесь — действовать быстро, решительно и юридически грамотно.

Вторая сложность — регистрацию могут приостановить на достаточно длительный срок, который перекрывает стандартный срок аренды банковской ячейки.

Здесь рецепт простой: сразу арендуйте ячейку на больший период времени, чтобы не переживать по поводу возможной приостановки, а также внимательно следите за ходом регистрации.

Можно прописать в договоре, что, если регистрация перехода права собственности не состоится в течение 45 дней, договор прекращает свое действие и стороны обязаны вернуть все полученное по сделке.

Третий сценарий — кража денег из ячейки. Такое тоже случается, но редко. Возможно, многие помнят нашумевшую историю, когда грабители проникли сквозь черный ход в хранилище одного крупного банка и похитили ценности из многих ячеек.

В нашей практике был случай, когда банк «по привычке» открыл ВИП-клиентке ячейку с деньгами по сделке, решив, что она вскрывает свою личную ячейку. Хорошо, что у клиентки не было намерения украсть деньги и все закончилось благополучно.

Так или иначе, инцидент показывает, что подобное изъятие денег в принципе возможно.

В стандартной ситуации банк не несет ответственности за содержимое ячейки — только за ее сохранность и ограничение доступа к ней. Иными словами, если продавец вскрывает ячейку и видит там пустоту, банк может сказать: «Вы туда ничего не клали». Спасти от такой ситуации может опись вложения, заверенная банком.

В этом случае банк будет нести ответственность не только за сохранность, но и за содержимое ячейки. К сожалению, не все банки предоставляют такую услугу, однако воспользоваться ею стоит.

Впрочем, опись вложения вряд ли устроит тех, кто не указывает в договоре полную стоимость недвижимости, передавая часть денег неофициально.

Способ № 2: аккредитив

Образно говоря, аккредитив — это банковская ячейка для безналичных денег. Банк обязуется перевести деньги со счета покупателя на счет продавца после предъявления определенных документов.

Например, той же самой выписки из ЕГРП. Риски, связанные с приостановкой регистрации и подделкой выписки из ЕГРП (либо других документов) существуют и здесь.

Правда, в ситуации с аккредитивом появляются и дополнительные риски.

Первый риск — отзыв лицензии. В случае приостановки банком расчетов или отзыва лицензии находящиеся на его счетах средства будут заморожены.

Если у банка не хватит денег на все выплаты, владельцы счета встанут в общую очередь кредиторов — причем обязательное страхование вкладов на средства на аккредитиве не распространяются.

Что делать? Использовать для аккредитивов только крупные банки, у которых точно не отзовут лицензию.

Второй риск — средства могут украсть. Деньги воруют не только из банковских ячеек.

Например, нашему клиенту — юридическому лицу, который находился на расчетно-кассовом обслуживании в банке — принесли фальшивый исполнительный лист, по которому банку следовало немедленно отправить в адрес неизвестного юридического лица 8,5 млн руб.

Только внимательность и обстоятельность сотрудников банка помогла избежать пропажи денег. Представители банка позвонили клиенту, а потом связались с судом и установили, что такой исполнительный лист не выдавался. Но могли и не позвонить.

Тем не менее при соблюдении определенных предосторожностей аккредитив можно назвать удобной формой расчетов. Не нужно возиться с инкассацией крупных сумм, проверять подлинность купюр и потом думать, не украдут ли деньги из ячейки.

Способ № 3: депозит нотариуса

Расчеты через депозит нотариуса стали более актуальными после внесения изменений в действующее законодательство. Речь идет о существенном расширении перечня сделок, которые теперь можно проводить только после удостоверения у нотариуса.

Депозит нотариуса очень похож на расчеты через аккредитив — только в этом случае функции банка выполняет нотариус.

После оформления договора купли-продажи покупатель недвижимости перечисляет деньги на депозитный счет нотариуса.

После регистрации права собственности продавец обращается с заявлением о передаче денег к этому же нотариусу — и тот передает деньги продавцу после того, как удостоверится, что со сделкой все в порядке.

Сейчас такая форма расчетов используется достаточно редко, так как, во-первых, не все о ней знают, а во-вторых, не каждая нотариальная контора предоставляет такую услугу. Несомненным плюсом является то, что нотариус более тщательно, чем менеджеры банка, проверит документы, подтверждающие успешное проведение сделки. Но и здесь есть один минус: это ответственность нотариуса.

Сейчас ответственность нотариуса обеспечивается всем принадлежащим ему имуществом, а также страховым возмещением по договору страхования гражданской ответственности. В денежном выражении это 5 млн руб.

Если этого страхового возмещения окажется недостаточно, то дополнительные деньги должны будут выделить нотариальная палата или компенсационный фонд Федеральной нотариальной палаты. Правда, выплаты из такого компенсационного фонда имеют существенные ограничения по одной сделке.

На практике это означает, что при наличии проблем компенсации может просто не хватить для покрытия убытков по крупной сделке.

У каждого из описанных способов проведения расчетов есть свои преимущества и недостатки. Любители наличных расчетов никуда не денутся от использования банковской ячейки. В этом случае желательно сделать опись вложения и выбрать нейтральный крупный банк.

При безналичных расчетах лучше использовать аккредитив в крупном финансово-устойчивом банке. Поклонники нотариальных сделок смогут воспользоваться сравнительно новым инструментом — расчет через депозит нотариуса.

Правда, при крупных сделках я бы все-таки отдал предпочтение аккредитиву в надежном банке.

Безопасная сделка Сбербанка: как провести сделку с недвижимостью

Если нравится — подписывайтесь на телеграм-канал Бробанк.ру и не пропускайте новости

Что собой представляет сервис безопасная сделка от Сбербанка, как работает, его ключевые задачи. Об этом и о цене услуги — на Бробанк.ру. Это полезный сервис не только для ипотечных клиентов Сбера, но и для всех, кто заключает договоры купли-продажи любой недвижимости.

Аналог банковской ячейки

Покупатели и продавцы недвижимости всегда переживают за честность сделки, за порядочность второй стороны. Какие риски есть при расчетах:

  1. Риск покупателя. Он передает деньги за недвижимость продавцу. А вдруг тот заберет средства и пропадет вместе с ними, не зарегистрировав сделку?
  2. Риски продавца. Покупатель говорит, что передаст деньги только после регистрации сделки. А что, если он не выполнит обещания?

Получается, сторонам нужно надеяться на честность друг друга, а в современных реалиях лучше этого не делать. Вокруг много мошенников, и после еще придется доказать, что вас обманули.

Именно с целью проведения безопасной сделки стороны стали привлекать посредников, традиционно это банки. Финансовые организации предлагают всем желающим воспользоваться банковскими ячейками.

Суть банковской ячейки для сделок с недвижимостью:

  1. Стороны выбирают банк с удобным офисом, где есть банковские ячейки (они располагаются далеко не в каждом отделении).
  2. Составляется договор, по условиям которого заложенные покупателем в ячейку деньги будут переданы продавцу только после регистрации сделки в Росреестре, то есть после получения права собственности.
  3. После сделки и предоставления доказывающих ее проведение документов покупатель получает доступ к ячейке и забирает хранящиеся там деньги.

Если говорить о цене услуги, то согласно калькулятору Сбера среднего размера сейф при аренде в Москве на 15 дней стоит 1620 рублей:

Услуга Безопасная сделка от Сбербанка

Применение банковских ячеек для совершения сделок уходит в прошлое. Эта услуга уже кажется какой-то странной, несовременной. Какие недостатки она имеет:

  • крайне мало отделений банков оборудованы банковскими ячейками. Например, в Перми из 108 офисов Сбера только 6 оборудованы зонами с ячейками;
  • необходимость вложения в ячейку наличных средств, тогда как уже давно преобладают безналичные переводы — это и удобно, и безопасно. Приходится снимать большие суммы, пересчитывать несколько раз, прежде чем деньги попадут в ячейку;
  • сложная процедура, отнимающая много времени. Нужно и до отделения добраться, и снятием наличных озаботиться, и документально оформить аренду и обязательство.
Читайте также:  Все о льготном питании. кому положено и как получить

Поняв, что применение ячеек безнадежно устарело, Сбербанк разработал новый сервис проведения безопасных сделок с недвижимостью. Он значительно упростил процедуру и сделал денежные расчеты безналичными, что крайне удобно сторонам.

Как провести защищенную сделку через Сбербанк

Услугу юридически оказывает не сам Сбербанк, а Центр недвижимости от Сбербанка, который чаще именуют просто Дом Клик — по названию сайта организации. Дом Клик входит в состав группы Сбербанка, они работают рука об руку.

Как провести безопасную сделку через Сбербанк:

  1. Посетите любой удобный Центр ипотечного кредитования Сбербанка. Они тоже есть не во всех отделениях Сбера, но все же их больше, чем офисов с ячейками. В той же Перми их 17 против 8-ми отделений с ячейками. Приходят оба участника сделки: и продавец, и покупатель.
  2. Оформляется безопасная сделка с недвижимостью, все документируется, составляется договор. Покупатель переводит деньги на специально открытый для этого счет в ЦН Сбербанка.
  3. Стороны совершают стандартную сделку купли-продажи, которая регистрируется в Росреестре.
  4. ЦН Сбербанка самостоятельно делает запросы в Росреестр, ожидая завершение оформления смены собственника.
  5. Как только появится информация о регистрации, о том, что сделка успешно проведена до конца, ЦН Сбербанка переводит деньги со специального счета на счет продавца.

Оформление услуги Сбербанка Безопасная сделка занимает 15 минут. Стороны посещают отделение ЦН Сбера только один раз, чтобы принести документы и составить договор.

Пакет документов и стоимость услуги

Сервис безопасных сделок с недвижимостью от Сбербанка — платная услуга, стоимость которой фиксированная, составляет 3400 рублей. Она не зависит от срока пользования специальным счетом и от суммы, которая будет на нем находиться.

Но Сбер просит обратить внимание на то, что безналичный перевод на спецсчет может быть платным, если он совершается из другого банка. Например, если комиссия составляет 1%, а сумма сделки — 5000000, придется отдать сверху 50000 рублей, что довольно много. А порой комиссия выше.

Идеальный вариант — перевод на спецсчет с обычного, тоже открытого в Сбербанке. В крайнем случае, если не хотите нести расходы на комиссии, снимите деньги через кассу обслуживающего банка и положите их на счет, открытый в Сбербанке, через кассу самого Сбера.

Продавцу тоже нужно подумать, какой счет использовать для получения денег по итогу совершения сделки. Он может быть открыт в любом банке, но нужно смотреть, чтобы не было комиссий за получение переводов от юридического лица, и чтобы снятие было удобным и бесплатным.

Пакет документов для проведения безопасной сделки при продаже квартиры или иной недвижимости:

  • договор купли-продажи (составленный, подписанный, но не зарегистрированный);
  • покупатель предоставляет паспорт и ИНН;
  • продавец приносит паспорт и реквизиты, на которые после будут переведены деньги.

Как только ЦН Сбербанка получит от Росреестра подтверждение того, что сделка совершена, банк сделает перевод на счет продавца. Банк направит на электронные почты продавца и покупателя подтверждающие это платежные поручения.

Особенности сервиса для разных сторон

Сервис безопасной сделки с недвижимостью от Сбербанка — универсальный, то есть подходит абсолютно всем: своим и “чужим” ипотечным заемщикам, простым продавцам и покупателям, даже риелторам.

  1. Если речь об оформлении ипотеки в самом Сбербанке. В этом случае менеджер сам предложит воспользоваться удобным сервисом безопасных сделок при покупке квартиры. Он же поможет все оформить.
  2. Если речь о стандартной сделке купли-продажи или ипотеке другого банка. Тогда стороны просто обращаются в ЦН Сбера для заключения договора.
  3. Стандартная покупка с помощью услуги экспертного сопровождения сделки от ЦН Сбербанка. При заказе услуги под ключ сервис безопасных сделок будет включен по умолчанию.

Сервис безопасных сделок от Сбербанка доступен не только продавцам и покупателям недвижимости. Услугой также пользуются риелторы. Они могут создавать личные кабинеты на сервисе Дом Клик и пользоваться всеми функциями системы, в том числе заказывать безопасное проведение расчетов. Более того, “постоянным” риелторам Сбер даже предоставит персонального менеджера.

Если рассматривать, что лучше, банковская ячейка или услуга Безопасная сделка от Сбербанка, то второй вариант будет предпочтительнее. Возможно, вскоре подобные банковские услуги и вовсе вытеснят сделки через ячейки.

Частые вопросы

Стоимость банковской ячейки для совершения сделок с недвижимостью зависит от региона оказания услуги, от количества дней пользования. Можно ориентироваться на 1500-2000 рублей. Сервис безопасной сделки Сбера стоит 3400 рублей. С точки зрения цены ячейка выгоднее. ЦН Сбера получает информацию от Росреестра и после положительного ответа сразу переводит деньги на реквизиты, предоставленные продавцом. Покупателю на электронную почту отправляют платежное поручение. Только в Ипотечных центрах. Зайдите на сайт Сбербанка. Если система не определила ваш город, укажите его. После перейдите в раздел “Отделения” и в фильтре поиска офисов отметьте “Ипотечные кредиты, оформление”. Можно, для этого необходимо расторгнуть договор со Сбербанком на оказание услуги Безопасная сделка. При этом должны присутствовать обе стороны, указанные в договоре как продавец и покупатель. Оформление за 15 минут, возможность проведения безналичных расчетов, больше офисов для заключения договора. Плюс банк посещается только один раз — для заключения договора.

Опасность расчета через банковскую ячейку / Роскачество

Для большинства людей квартира является самым значимым и дорогостоящим приобретением в жизни, и нельзя допустить, чтобы радость от решения столь важного вопроса, как жилищный, была омрачена действиями аферистов, которых привлекают многочисленные возможности обмана при совершении сделок с жилой недвижимостью. Чтобы не оказаться жертвой мошенников, прежде чем приступать к поискам жилья, следует тщательно изучить все правовые аспекты такой сделки, возможные риски и способы их избежать.

Называем самый опасный и самый надежный методы взаиморасчетов при покупке квартиры.

Расчет через банковскую ячейку может привести к потере денег

Одним из наиболее распространенных способов взаиморасчетов между покупателем и продавцом недвижимости на вторичном рынке является расчет через банковскую ячейку. Однако такой способ расчета на сегодняшний день далеко не самый безопасный и может привести к потере денег.

Расчеты «через ячейку», то есть передача денег от покупателя продавцу через арендованный банковский сейф, не урегулированы законом, поэтому вся процедура должна быть от начала (закладка, пересчет и проверка купюр) и до конца (у кого находится ключ, документы для вскрытия ячейки, расписка продавца) тщательно прописана сторонами в договоре купли-продажи и договоре аренды банковского сейфа. 

При этом технические и юридические ошибки в документах могут привести к невозможности забрать денежные средства из ячейки даже после перехода права собственности на квартиру. 

Почему опасно рассчитываться через банковскую ячейку?

При проведении таких расчетов банк не контролирует закладываемую в ячейку сумму, не проверяет, какие там купюры и сколько их. Существует дополнительная услуга по описи вложения в банковскую ячейку, она платная, и ее оказывают не все банки.

Теоретически здесь возможны мошеннические действия при передаче средств: подмена пакета с деньгами, закладка фальшивых купюр. Даже не исключен сговор с сотрудником банка, когда мошенники незаконным путем получают доступ к ячейке.

За последние несколько лет подобные случаи были в Москве и Санкт-Петербурге.

Поэтому во избежание подобных неприятностей следует выбирать надежные банки, зарекомендовавшие себя, и обязательно заказывать там услугу по проверке подлинности денежных знаков перед их закладкой в ячейку.

Стоимость такой услуги составляет от 0,1% от объема проверяемой суммы. Кроме того, есть компании, предлагающие в аренду счетные машины с возможностью проверки купюры на подлинность. 

Альтернативой расчетам через банковский сейф является депонирование денежных средств нотариусом

При нотариальном удостоверении сделки и проведении расчетов через депонирование обе стороны будут максимально защищены от рисков, присущих другим способам расчетов.

Средства не нужно будет обналичивать, а за их своевременное перечисление продавцу будет отвечать нотариус.

Немаловажно, что хранящиеся на депозитных счетах нотариусов деньги защищены от банкротства банка: они не включаются в конкурсную массу и, если банк лишается лицензии, сразу же возвращаются их владельцу. Воспользоваться депозитом нотариуса можно удаленно – через интернет. 

Кто проверяет деньги на подлинность при депозите с нотариусом и несет ответственность перед клиентом?

Депозит нотариуса очень похож на расчеты через аккредитив — только в этом случае функции банка выполняет нотариус.

После оформления договора купли-продажи покупатель недвижимости перечисляет (безналичным платежом) деньги на депозитный счет нотариуса.

После регистрации права собственности продавец обращается с заявлением о перечислении денег к этому же нотариусу — и тот перечисляет деньги продавцу после того, как удостоверится, что со сделкой все в порядке. 

Сейчас такая форма расчетов используется достаточно редко, так как, во-первых, не все о ней знают, а во-вторых, не каждая нотариальная контора предоставляет такую услугу.

Несомненным плюсом является то, что нотариус более тщательно, чем менеджеры банка, проверит документы, подтверждающие успешное проведение сделки. Поскольку нотариус обязан проверить юридическую чистоту сделки.

Читайте также:  Права обязанности и обременение собственника сервитута

Самый важный момент, в котором читатель безусловно прав это ответственность нотариуса.

Ответственность нотариуса обеспечивается его личным страхованием, коллективным страхованием нотариальной палаты, личным имуществом нотариуса и компенсационным фондом палаты. Около половины столичных нотариусов страхуется на сумму более минимально необходимых 5 млн руб., каждый шестой нотариус — на 10 млн руб. и более.

Безопасность превыше всего: выбираем аккредитив 

На сегодняшний день, пожалуй, самый безопасный вид передачи денег, используемый на рынке недвижимости, – это аккредитив. 

Аккредитив – это, по сути, безналичная форма расчета покупателя с продавцом.

Покупатель открывает специальный банковский счет, вносит туда необходимую для покупки квартиры сумму, после регистрации сделки продавец предъявляет банку договор купли-продажи с печатью регистрационной палаты, затем деньги с аккредитива переводятся на его счет. Банк выступает в некоторой степени гарантом правильных взаиморасчетов по сделке.

  1. Можно не использовать наличные и, следовательно, легче избежать связанных с ними рисков – краж, фальшивых купюр и т. п. 
  2. Поступление денег на аккредитив, их полную сумму и подлинность удостоверяет банк, а не физическое лицо.
  3. При оформлении аккредитивного договора защищена вся сумма, тогда как количество наличных в ячейке никому не известно.

В случае приостановки банком расчетов или отзыва лицензии находящиеся на его счетах средства будут заморожены. Если у банка не хватит денег на все выплаты, владельцы счета встанут в общую очередь кредиторов — причем обязательное страхование вкладов на средства на аккредитиве не распространяются. Что делать? Использовать для аккредитивов только крупные банки, у которых точно не отзовут лицензию. К тому же, в настоящее время сделки с использованием аккредитива в основном и  проводятся в крупных банках с государственным участием (Сбербанк, ВТБ).

Банковская ячейка: зачем она нужна и как арендовать?

Эксперты советуют диверсифицировать риски и держать сбережения не только на вкладе, но и наличными и в золоте. Допустим, вы так и делаете. Но где хранить эти ценности? Возможно, вам подойдет банковская ячейка. Рассказываем, как это работает.

Что можно хранить в банковской ячейке?

Банковская ячейка — это ваш личный сейф в банке. В ней можно хранить деньги, украшения, драгоценные металлы, документы – словом, любые ценные вещи.

https://www.youtube.com/watch?v=ZI3u4r_LoPA\u0026pp=YAHIAQE%3D

В ячейке нельзя держать запрещенные предметы вроде оружия, наркотиков, взрывчатых или токсичных веществ, а также продукты и другие скоропортящиеся вещи. Подробный перечень запрещенных к хранению предметов есть в договоре банка.

Какими по размеру бывают ячейки?

Обычно банки предлагают на выбор ячейки разных размеров. Например, в «СберБанке» есть четыре типа ячеек:

  • маленькие — до 10 см в высоту (подойдут для хранения документов, ключей, ювелирных украшений без футляров),
  • средние — от 10 до 20 см в высоту (для хранения драгоценностей в футлярах, документов формата А4, стандартного слитка драгоценного металла, монет из драгоценных металлов весом 1 кг и более),
  • большие — больше 20 см в высоту (для хранения предметов коллекционирования, сумок или портфелей с документами).
  • очень большие — больше 40 см в высоту или в ширину (для хранения объемных предметов коллекционирования, дизайнерских изделий, шуб).

В Райффайзенбанке подсчитали, сколько денег купюрами по 1000 рублей помещается в ячейки разного размера:

  • маленькая (высота 6,5 см, ширина 24 см, глубина 33 см) — до 3 млн рублей,
  • средняя (11*24*33) — до 5,4 млн рублей,
  • большая (21,2*24*33) — до 9 млн рублей,
  • очень большая (25,6*30,*38) — до 20 млн рублей.

Размеры ячеек в разных банках могут различаться.

Выбор пользователей Банки.ру

На какой срок можно арендовать ячейку?

На любой срок от одного дня до года и более. Если вы не знаете, когда именно вам понадобятся помещенные в ячейку предметы, можно оформить договор с автоматической пролонгацией.

Тогда ваши ценности останутся в ячейке, даже если вы забудете продлить аренду.

Впрочем, у многих банков сейчас есть опция дистанционного продления договора аренды через личный кабинет или по звонку в контактный центр.

Что будет, если вовремя не освободить ячейку?

По окончании срока аренды банк обычно дает несколько дней (в «Сбере», например, — 20 дней), чтобы клиент мог забрать содержимое из ячейки. Если не освободить ячейку вовремя, банк вскроет ее, составит опись находящихся там предметов и поместит их в специальное банковское хранилище. После этого получить свое имущество можно будет после оплаты повышенной комиссии за хранение и штрафа.

Чтобы избежать подобных неприятностей, нужно внимательно изучить договор перед подписанием и соблюдать сроки аренды.

Сколько стоит аренда ячейки?

Зависит от размера ячейки: чем она крупнее — тем дороже. Так, маленькая ячейка в том же «Сбере» на месяц обойдется примерно в 2,5 тыс. рублей, а самая большая будет стоить уже порядка 6,5 тыс. рублей.

В ВТБ маленькая ячейка на 30 дней стоит 2 480 рублей, большая – 6 150 рублей. Цены приведены для Москвы и Санкт-Петербурга, в других регионах они обычно ниже.

Арендовать ячейку на длительный срок дешевле, чем на месяц.

Помимо платы за аренду самого сейфа, банк может брать залог за ключ. Размер залога в каждом банке свой — от 500 до нескольких тысяч рублей. Эту сумму банк вернет после окончания срока аренды. Залог нужен банку на случай, если арендатор потеряет ключ, и банку придется заказывать дубликат или менять замок.

Проверяет ли банк, что я кладу в ячейку?

Есть два типа договора аренды банковского сейфа: обычный и договор ответственного хранения.

В первом случае вы просто арендуете ячейку, и банк не проверяет, что именно вы туда кладете. Во втором банк принимает имущество под опись. Если, к примеру, вы захотите заключить договор ответственного хранения и положить в ячейку деньги, сотрудник банка проверит их подлинность, пересчитает, составит акт и при вас же поместит в сейф.

Как арендовать ячейку?

Нужно обратиться в банк с паспортом и заключить договор аренды. После этого вам выдадут ключ от сейфа.

Чтобы положить имущество в ячейку, вы вместе с сотрудником банка зайдете в хранилище и откроете сейф: вы своим ключом, сотрудник — своим.

В зависимости от того, какой тип договора вы заключили, представитель банка либо будет присутствовать при закладке имущества в сейф, либо оставит вас одного. Запирается сейф поочередно тоже двумя ключами.

Как пользоваться ячейкой?

Посещать свою ячейку можно в любое время в часы работы депозитария (информация есть на сайте банка). Каждый раз для доступа в депозитарий надо будет иметь при себе паспорт и ключ.

Может ли другой человек получить доступ к моей ячейке?

Чтобы ваш родственник или другой человек мог посещать вашу ячейку, нужно оформить на него банковскую или нотариальную доверенность. Банковская доверенность обычно оформляется бесплатно. В доверенности можно прописать, какие именно права будут у доверенного лица: полноценное использование ячейки, разовое посещение, продление или расторжение договора и т.д.

Доступ в депозитарий для доверенных лиц возможен при наличии документа, удостоверяющего личность, доверенности и ключа.

Зачем еще может понадобиться ячейка?

Помимо обычного хранения ценностей, банковскую ячейку можно использовать при проведении крупной сделки, например, при покупке или продаже квартиры.

Для таких сделок между банком, покупателем и продавцом заключается трехсторонний договор, по которому стороны имеют право посещать сейф либо одновременно, либо при соблюдении определенных условий.

Например, сначала покупатель закладывает деньги в сейф в присутствии продавца, затем продавец приходит в банк с зарегистрированным договором купли-продажи и выпиской из ЕГРН, где указан новый собственник, и забирает деньги из ячейки.

Вместе с трехсторонним договором аренды ячейки стороны стороны подписывают дополнительное соглашение. В нем указывается, какие документы и в какие сроки продавец должен предъявить, чтобы получить доступ к сейфу. Если в течение указанного срока этого не происходит, покупатель может забрать деньги.

Может ли банк вскрыть ячейку без моего ведома?

Нет, не может, за исключением случаев, указанных в договоре аренды. Обычно это происходит при следующих обстоятельствах:

  • клиент не продлил договор аренды и не освободил ячейку вовремя,
  • в случае форс-мажора: пожар, наводнение, авария, возгорания ячейки и т.п.,
  • по решению суда.

А это безопасно?

Банковская ячейка — это металлический сейф в помещении с бронированной дверью, охраной и видеонаблюдением. Хранить ценности в ячейке гораздо безопасней, чем дома. По данным МВД, на квартирные кражи приходится примерно четверть от общего числа преступлений.

Чаще всего кражи совершаются в многоквартирных домах, где жильцы не знакомы друг с другом. Кражи в банковских сейфах тоже бывают, но намного реже. Кроме того, банки соблюдают требования пожарной безопасности, что особенно актуально для документов и наличных денег.

За сохранность имущества в случае проблем у банка тоже можно не переживать. Содержимое ячейки — это не деньги на счете, поэтому лимит госстраховки в 1,4 млн на него не распространяется. Даже если у банка отзовут лицензию, вы сможете забрать ваши ценности в полном объеме.

Adblock
detector