За первое полугодие 2021 года в два раза выросло количество личных банкротств — процедуру прошли свыше 88 000 россиян, в том числе ИП. И, с учётом ухудшающейся экономической ситуации, не исключено, что в 2022 году цифры станут ещё больше.

Как простые люди, так и предприниматели ищут способы списать нависшие кредиты и другие долговые обязательства.

«Секрет фирмы» вместе с экспертами разбирался, как россиянам пройти процедуру банкротства и в чём различия между судебным и внесудебным механизмом.

С 1 сентября 2020 года физлица, у которых размер долгов не меньше 50 000 рублей и не больше 500 000 рублей, могут подать заявление на внесудебное банкротство. Если сумма выше 500 000 рублей, процедуру придётся проходить в судебном порядке — даже физлицу. Суммы неустоек за просрочку платежей не учитываются.

• Под долгами закон понимает обязательные платежи: например кредиты, установленные судом, налоги, сборы, займы, договоры поручительства.
• Плюс внесудебной процедуры — простота и низкая стоимость.
• Минус — условия для её прохождения.

Внесудебное банкротство можно оформить, если кредиторы уже обращались в суд и передали решение и исполнительные документы в службу приставов (ФССП). То есть кредиторы попытались взыскать личные долги, но не вышло, потому что имущества, которым можно погасить хотя бы часть долгов, нет. Об этом говорит четвёртый пункт в ч. 1 ст. 46 ФЗ «Об исполнительном производстве».

Соответственно, у должника также должно отсутствовать любое имущество, которым можно погасить долг или его часть, а также любые доходы. Неважно, соответствует их размер, например, МРОТ или нет.

Если имущество или доходы появляются, уже запущенную внесудебную процедуру госорганы остановят. Для этого заявитель в течение пяти рабочих дней с момента изменения ситуации должен обратиться в МФЦ.

За счёт чего нельзя погасить долг:

• единственное жильё должника;
• инструменты, необходимые для ведения профессиональной деятельности должника (но это придётся доказывать суду отдельно);
• средства материнского капитала;
• большая часть социальных выплат.

юрист практики проблемной задолженности юридической фирмы «Солнцев и партнёры»

Пока идёт внесудебное банкротство, можно инициировано судебное.

Это право есть у кредиторов, если кредитор не указан в списке, прилагавшемся к заявлению о внесудебном банкротстве, задолженность указана, но занижена, обнаружено имущество или имущественные права должника или суд признал сделку должника недействительной по иску кредитора. И если начнётся судебный процесс, внесудебный прекращается.

Если все перечисленные условия не удовлетворены, можно пройти только процедуру судебного банкротства. Оно возможно с любой суммой долга и даже если нет просрочек. Но, по оценкам опрошенных «Секретом» юристов, экономически целесообразно подавать заявление при сумме долга от 300 000 рублей из-за высоких расходов на процедуру.

Правила для ИП и обычного гражданина одни и те же, как сообщает ФНС. ИП тоже может пройти процедуру во внесудебном порядке, если суммы долга меньше 500 000 рублей. Если они больше, придётся обращаться в суд.

Отличие в том, что, если человек банкротится как ИП, ему спишут только «предпринимательские» долги. Условную ипотеку на жилье ему не простят.

И для обращения в МФЦ у человека не должно быть имущества, а ИП сложно соответствовать этому требованию.

Для самозанятых в законе тоже нет никаких отдельных правил: они банкротятся как обычные физлица. То есть аналогично имеют право и на внесудебную процедуру, и на судебную.

Документы на внесудебное банкротство принимает МФЦ и исключительно очно. Через «Госуслуги» это сделать не получится.

На судебное банкротство документы необходимо подать в арбитражный суд. Их можно отнести лично, отправить почтой (не электронной) или через систему «Мой Арбитр». Необходима учётная запись «Госуслуг» или УКЭП — усиленная квалифицированная электронная подпись.

https://www.youtube.com/watch?v=_IW9BTKTW4Y\u0026pp=ygVZ0JHQsNC90LrRgNC-0YLRgdGC0LLQviDQvNC-0LbQvdC-INC70Lgg0YHQtNC10LvQsNGC0Ywg0LLRgdC1INGB0LDQvNC-0YHRgtC-0Y_RgtC10LvRjNC90L4%3D

При этом в обоих случаях заявление нужно подавать по месту жительства или месту пребывания должника. Это требование ФЗ «О банкротстве (несостоятельности)».

старший юрист ЮК «Варшавский и партнёры»

Суды активно пресекают попытки так называемого «банкротного туризма» — фиктивного переезда в другой регион для того, чтобы затруднить участие в деле кредиторов или попасть в суд с более лояльной практикой. Такое злоупотребление послужит основанием для завершения процедуры без списания долгов.

Полный список необходимых документов для физлиц обозначен в ст. 213.4 закона «О несостоятельности (банкротстве)». Также необходимая информация есть в ст. 125 Арбитражного процессуального кодекса для составления заявления (иска).

Перечень документов для запуска процедуры внесудебного банкротства для физлиц и ИП:

• копия паспорта;
• копия справки о регистрации (можно временной);
• списки кредиторов, которые обращались в суд или ФССП, и указание сумм долга перед каждым из них. Желательно также с ИНН каждого. Оформляется по установленной законом форме;
• постановление о прекращении в отношении физлица исполнительного производства (информацию об этом можно найти на сайте ФССП). Это подтверждает отсутствие имущества у должника;
• заполненное заявление. Можно от руки, можно на компьютере.

Если заявление подаёт представитель физлица-банкрота, необходима нотариально заверенная доверенность и копия паспорта представителя.

Перечень документов для запуска процедуры судебного банкротства:

• заявление;
• копия паспорта;
• перечень кредиторов с указанием денежных обязательств по форме;
• документы, подтверждающие наличие или отсутствие статуса ИП (выписка из ЕГРИП) не старше пяти дней до даты подачи;
• опись имущества по форме;
• сведения о полученных доходах в течение трёх лет и удержанных налогах;
• банковская справка о депозитах, остатках денежных средств на счетах за трёхлетний период.

старший юрист ЮК «Варшавский и партнёры»

Общий перечень документов внушительный, и кроме него суд может потребовать какие-либо документы по своей инициативе.

Они должны подтверждать основания и размер задолженности: суду важно убедиться как в наличии оснований для признания гражданина банкротом в целом, так и в обоснованности каждого конкретного требования во избежание контролируемого банкротства — процедуры, которая контролируется самим должником через аффилированного кредитора, чьи требования составляют большую часть конкурсной массы.

Внесудебное банкротство через МФЦ бесплатное: достаточно прийти и подать заявление, а дальше госорганы сделают всё сами. Госпошлину платить не нужно.

Единственные возможные расходы — на услуги юристов, если нет уверенности в том, что удастся самостоятельно собрать и заполнить все документы. Или нужна консультация из-за непонятных требований для запуска внесудебной процедуры.

Если банкротство требует обращения в суд, появляются несколько статей расходов.

• Во-первых, госпошлина в размере 300 рублей.
• Во-вторых, вознаграждение финансовому управляющему, участие которого в деле обязательно. От него зависит срок процесса банкротства, он взаимодействует с кредиторами, проверяет законность их требований, размещает публикацию о банкротстве.

Вознаграждение финансового управляющего — 25 000 рублей. А также 7% от суммы ежемесячных платежей, перечисляемых должником в рамках реструктуризации долгов. И 7% от общей суммы, которую удалось получить от продажи движимого и недвижимого имущества должника, если оно было. В среднем Госдума оценивала расходы на судебное банкротство в 100 000 рублей.

Обозначенные суммы — это базовый минимум. Как поясняют опрошенные «Секретом» эксперты, за оговорённые в законе 25 000 рублей никто без предварительной договорённости на процедуру не вызовется. Также иногда суд может запросить внести сумму судебных издержек на депозит дополнительно, не растягивать на период всей процедуры.

генеральный директор «Юридического бюро № 1»

На рынке есть два вида ценообразования вознаграждения арбитражного управляющего: проценты от суммы долга или фиксированная оплата от 120 тысяч рублей (90% предложений в Санкт-Петербурге). Плюс судебные издержки, составляющие минимум 40 000 рублей. Помимо того, что процедура недешёвая, без финансирования банкрота она прекратится.

https://www.youtube.com/watch?v=_IW9BTKTW4Y\u0026pp=YAHIAQE%3D

Ситуацию усугубляют неопытные юристы и адвокаты, которые либо не имеют опыта в банкротстве, либо вводят гражданина в заблуждение о стоимости процедуры, требуя за услуги представителя от 50 000 рублей. Это дорого и необоснованно, так как их работы в процедуре меньше, чем работы арбитражного управляющего.

Процедура внесудебного банкротства быстрая: в течение суток МФЦ проверяет, действительно ли окончены исполнительные производства, и не позже чем через три дня озвучивает решение. Если оно положительное, МФЦ внесёт самостоятельно данные о возбуждении процедуры в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве (ЕФРСБ), уведомит банки, налоговую, судебных приставов.

Если в течение полугода финансовое состояние должника не улучшится настолько, чтобы покрыть весь долг или его часть, гражданина признают банкротом. Долги перед кредиторами госорганы спишут как «безнадёжные».

С судебным банкротством история сложнее: сначала в срок от 30 до 60 дней с момента подачи заявления назначают судебное заседание. И по оценкам опрошенных «Секретом» экспертов, в среднем от момента подачи до судебного заседания проходит 2–3 месяца. А сама процедура после первого заседания длится от полугода до года.

В зависимости от финансовой ситуации должника суд может запустить реструктуризацию долга или реализацию имущества. При реструктуризации долга суд утверждает график платежей не более чем на три года, за которые нужно будет вернуть не меньше 80% долга. При этом у должника должен быть доход или имущество, при реализации которого долг будет погашен в пределах графика, утверждённого судом.

Суд утвердит график, если долг будет погашен по итогу хотя бы на 50% за два года. А реализация имущества как гражданина, так и для ИП, длится от шести месяцев. Процедура вводится при условии, что размер дохода и стоимость имущества должника не позволяют погасить долг в разумные сроки.

МФЦ может отказать в возбуждении внесудебного банкротства, если человек не соответствует всем перечисленным требованиям, если он неправильно заполнил заявление или установленные формы, неверно указал сумму задолженности.

Также МФЦ откажет, если в числе долгов перечислены долги, которые по закону нельзя списать: например, человек должен был выплатить кому-то компенсацию за причинение вреда здоровью. Это нельзя закрыть через банкротство.

старший юрист ЮК «Варшавский и партнёры»

Процедура может завершиться и без списания долгов, если должник злоупотребляет своими правами и пытается искусственно ухудшить своё финансовое положение. Например, берёт кредиты без намерения их выплачивать: не совершил ни одного платежа, и сразу по истечении трёх месяцев после получения кредита подал на банкротство. Или специально уволился с работы незадолго до банкротства.

По словам опрошенных «Секретом» экспертов, основанием для несписания долгов может стать и уклонение от уплаты налогов. В некоторых регионах (например, в Москве) существует практика, когда наличие налоговой задолженности трактуется как злоупотребление. Поэтому до начала банкротства с бюджетом лучше рассчитаться.

Если МФЦ отказал в иске на внесудебное банкротство, можно обратиться повторно через месяц со дня возврата заявления. Если человек не согласен с причиной отказа и считает действия МФЦ неправомерными, он имеет право обжаловать решение в арбитражном суде.

Если же иск МФЦ удовлетворил и должника признали банкротом, повторно обратиться за подобной процедурой можно будет только спустя 10 лет. А в случае судебного банкротства — спустя пять лет.

Вне зависимости от того, как проходила процедура — через МФЦ или суд, — последствия одинаковы. Банкроту нельзя занимать управляющую должность во всех организациях в течение трёх лет. В отдельных отраслях срок больше: например, в страховых компаниях, негосударственных пенсионных фондах это пять лет, а банках — все 10.

Физлицо, прошедшее процедуру банкротства, в течение пяти лет должно будет уведомлять организации о своём статусе, запрашивая новый кредит или заём. А предприниматель в течение пяти лет не может открывать ИП или управлять чужой компанией.

При этом самозанятый прерывать свой статус ни во время банкротства, ни после не должен — об этом говорит письмо Минфина.

управляющий партнёр Topline

После банкротства ИП не имеет права повторно банкротиться в течение пяти лет. На тот же срок вводится запрет регистрации компании физлицом, а на руководящих должностях нельзя работать в течение трёх лет.

Часть запретов можно обойти, если закрыть ИП с долгами и банкротиться как физлицо. Если на банкротство подает ФНС, то вполне вероятна дисквалификация предпринимателя с пожизненным запретом на регистрацию ИП.

Поэтому налоговые долги нужно погашать в первую очередь.

Несмотря на все сложности, иногда банкротство становится единственным способом разобраться с долгами и начать всё заново, пусть и спустя несколько лет после завершения процедуры.

Но важно чётко определиться, по какому пути — судебному или внесудебному — можно пойти, с учётом условий каждого.

И если действовать получается только через суд, насколько это экономически целесообразно с учётом суммы задолженностей.

Коллаж: «Секрет фирмы», freepik.com, Unsplash, Unsplash License

Отличия судебной и внесудебной процедур банкротства

До 1 сентября 2020 года гражданин мог объявить себя банкротом только через суд. При наступлении обстоятельств, установленных законом, он обязан заявить о неплатежеспособности и инициировать арбитражное судопроизводство.

Однако, в Закон «О банкротстве» были внесены поправки, которые позволили не ждать накопления больших долгов, а закрыть задолженность без обращения в суд. Давайте разберемся, чем отличаются процедуры судебного и внесудебного банкротства, и вы поймете, какая из них подходит в вашем случае.

Перед стартом смотрим на конечный результат Бесплатно оценим ситуацию и поможем определиться с тем, какой из способов банкротства подойдет конкретно вам. Нажимая на кнопку «Подобрать способ банкротства» вы даёте согласие на обработку персональных данных, согласно условиям использования сайта. В ст. 213.

4 Закона «О банкротстве» описаны признаки неплатежеспособности физлица:

• сумма задолженности перед кредиторами 500 000 рублей и выше;
• просрочка обязательных платежей от 3 месяцев;
• оценочная стоимость имущества ниже долговых обязательств;
• дохода должника недостаточно для погашения хотя бы 10% платежей ежемесячно.

Гражданин имеет право не дожидаться полумиллионной задолженности. Если финансовое положение не позволяет расплатиться по долгам, сумма которых приближается к отметке в 300 000 рублей или уже превысила ее, стоит идти в суд. Судебное банкротство не бесплатная процедура.

Как минимум, необходимо оплатить:

• госпошлину в размере в 300 рублей;
• депозит для оплаты услуг арбитражного управляющего – 25 000 рублей
• почтовые расходы;
• публикации информации о банкротстве в СМИ.

ст. 213.4 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»

Обязательное участие АУ – особенность судебного банкротства, и реальное вознаграждение специалиста достигает внушительных сумм. Однако, арбитражный управляющий — гарант соблюдения законных прав и интересов всех участников процесса. Он оценивает обоснованность действий должника и кредиторов, руководит процессом и принимает решения, от которых напрямую зависит исход дела.

Банкротство через суд – долгая процедура, длится от 6 месяцев до года. Важно, что она не требует получения постановления судебных приставов о прекращении исполнительного производства в связи с недостаточностью денежных средств и имущества. Повторное банкротство допустимо через 5 лет.

После оценки финансового положения гражданина суд вводит одну из процедур:

1. Реструктуризация долга – применяется, если есть шанс восстановить платежеспособность гражданина. Долговую массу перераспределяют, погашение производится ежемесячно из дохода должника. Статус банкрота при этом не присваивается.

2. Реализация имущества – если у должника нет возможности платить по долгам, имущество формируют в конкурсную массу и продают на торгах. Вырученные средства передают кредиторам. Оставшиеся долги, в том числе те, что не включены в заявление, списывают.

Наличие имущества не относится к обязательным условиям. В 95% случаев у наших клиентов в собственности есть только единственное жилье, которое защищено законом от продажи за долги. Однако это не мешает без проблем списывать задолженности.

В 2020 году у граждан появилась возможность списать долги без обращения в суд – через МФЦ. Упрощенный порядок банкротства подходит лицам, которые:

• имеют долги от 50 000 до 500 000 рублей;
• не имеют открытых исполнительных производств. На момент обращения в МФЦ у гражданина на руках должно быть постановление о прекращении производства в связи с отсутствием имущества;
• не имеют дохода, в том числе пенсий и прочих социальных выплат.

Несмотря на то, что внесудебка не подходит пенсионерам и не избавляет от всех долгов, у нее есть и преимущества:

• с момента подачи заявления до завершения процедуры проходит полгода и не больше;
• не требуется участие АУ или юриста, гражданин самостоятельно собирает документы и подает заявление в МФЦ. Необходимо указать в заявлении полный перечень кредиторов, так как невнесенные долги придется возвращать;
• внесудебное банкротство проводится бесплатно.

В отличие от судебного банкротства, в упрощенной процедуре значение имеет финансовое положение должника. Если в течение полугода после начала банкротства у человека появляется доход, или в собственность поступает имущество, то в течение 5 дней он обязан уведомить МФЦ, и процедура банкротства прекращается. Помимо этого, есть и другие недостатки внесудебки:

• списать можно не больше 500 000 рублей;
• после получения статуса банкрота повторно обратиться в МФЦ за аннулированием задолженности можно только через 10 лет;
• результат нельзя предугадать, поскольку без участия своего юриста и АУ нет вообще никакого механизма контроля.

Банкротство может завершиться и без участия самого должника.

Если в период процедуры кредиторы выйдут с иском в суд или инициируют исполнительное производство, на что имеют полное право, списание задолженностей не состоится.

По статистике, опубликованной на Федресурсе, в первом полугодии 2021 года МФЦ удовлетворили только половину заявок граждан. Так, по упрощенке пытались освободиться от долгов 4698 человек.

Из них 2470 получили отказ сразу, 2228 – вступили в процедуру банкротства, а до успешного финала дошли лишь 1679 граждан.

У судебной процедуры более радужная статистика: статус банкрота получили 88 046 человек (включая ИП). 

Официальный сайт Федресурса

Для наглядности мы объединили основные критерии, которые влияют на выбор процедуры, в таблицу:

На первый взгляд может показаться, что внесудебное банкротство быстрее и проще. Но следует понимать, что в этом случае контролировать и влиять на процесс невозможно. В процедуре не принимают участия стороннее, незаинтересованное лицо, а также представитель физлица.

Кроме того, банкротство может не состояться по независящим от должника причинам, например, при возбуждении исполнительного производства или выходе кредиторов в арбитражный суд. Процедура идет «сама по себе» и имеет сомнительные шансы на успех.

Часто попытка списать долги через МФЦ заканчивается вынужденным судебным банкротством. 

Классическое банкротство через суд обходится недешево и может затянуться. Но при грамотной организации процесса, юридическом сопровождении и участии «своего» арбитражного управляющего должник уверен в результате – в полном списании долгов.

Вопрос-ответ

Это легко сделать на сайте ФССП по персональным данным гражданина. После признания несостоятельности гражданин освобождается от долгов перед коммунальщиками, банками, МФО, кредиторами-физлицами. Подробнее об этом мы рассказали в этой статье . АУ – ключевой участник судебного банкротства.

Он управляет процессами и принимает решения, влияющие на результат. Если вовремя выйти в суд и предоставить свою кандидатуру АУ, то банкротство пройдет с наименьшими издержками. Во внесудебном банкротстве нет такого участника процесса, итог зависит от обстоятельств и позиции кредиторов. Подробно об АУ читайте в этой статье .

Сложная ситуация? Не гадайте, лучше спросите у практикующих юристов

Как стать банкротом: пошаговая инструкция

С сентября 2020 года вариантов признания несостоятельности стало два. Сначала мы расскажем про платную процедуру банкротства граждан через суд, а потом расскажем о внесудебном банкротстве через МФЦ.

Как происходит банкротство через суд?

Банкротство кажется таинственным делом только до той поры, пока не становится ясно, как оно работает. Расскажем об основных этапах процедуры как можно более кратко и ясно, и подскажем, как упростить прохождение каждого этапа.

О признаках банкротства

Вы можете добровольно подать на банкротство, если соответствуете трем следующим критериям:

• ваши долги превышают сумму 300 000 рублей;
• вашего имущества не хватает, чтобы расплатиться с кредиторами;
• вы не можете платить по кредитам, потому что не хватает денег на семью.

Если ваше материальное положение примерно соответствует этим трем критериям, вы имеете право пройти процедуру банкротства: заключить мировое соглашение с кредиторами, реструктуризировать или даже списать долги.

Как подобрать финуправляющего?

Найти финансового управляющего можно на сайте ЕФРСБ. Там можно найти достаточно исчерпывающий список специалистов. Чтобы убедиться в компетентности и чистоплотности управляющего, стоит проверить, какие он вел дела (с помощью картотеки) и узнать, не числятся ли за управляющим нарушения (на сайте ФНС).

Если после проверки управляющий не вызвал подозрений, можно с ним связаться и обсудить дела.

Лайфхак: лучше заранее выбрать финансового управляющего, а не просто указать случайное СРО, чтобы не затягивать суд.

Какие документы нужны?

Основных документов не так уж и много. Приведем список из шести позиций:

1. Копии паспорта, брачного свидетельства, документов о разводе, рождении детей, СНИЛС.
2. Сведения о счетах и пластиковых картах.
3. Место работы, доходы.
4. Свидетельства о праве собственности на имущество.
5. Документы о кредитах, займах, решения суда и постановления приставов.
6. Медсправки, другие документы, которые докажут проблемы со здоровьем, из-за которых должник не смог выплачивать долг.

Понятно, что это минимум. Каждое дело о банкротстве уникально, поэтому могут потребоваться дополнительные документы.

Заявление о признании несостоятельности

На сайте областных арбитражных судов можно найти образцы заявлений о признании гражданина банкротом. Например, вот образец заявления для Кировской области. 

Заявление подается в арбитражный суд по месту регистрации должника. Документ должен соответствовать статье 37 закона № 127-ФЗ.

Вот что следует указать в заявлении:

• саморегулируемую организацию, которая назначит финансового управляющего;
• опись вашего имущества;
• информацию о задолженностях (число и величину долгов);
• семейное положение (дети);
• место работы, если есть;
• причину, по которой решили стать банкротом.

Чтобы начать процедуру банкротства, придется оплатить пошлину 300 рублей и депозит суда (он же гонорар финансового управляющего) в размере 25 000 рублей. В ряде случаев можно ходатайствовать о рассрочке оплаты работы финуправляющего, об этом нужно договариваться с сами управляющим.

Как проходит банкротство в суде и как списываются долги?

После подачи документов суд будет их проверять, и через 10 дней после их получения, если все хорошо, запустит процедуру банкротства и назначит дату первого судебного заседания. На первом заседании станет ясно, что ждет должника: реструктуризация или реализация имущества.

В процедуре банкротства физического лица применяются следующие процедуры:

1. реализация имущества;
2. реструктуризация задолженности;
3. мировое соглашение.

Чаще всего должник не имеет возможности выплатить долг в течение трех лет (реструктуризация) и тем более не может договориться с кредиторами (мировое соглашение), поэтому банкротство в большинстве случаев сразу переходит к этапу реализации.

На этапе реализации финансовый управляющий выявляет у банкрота всё ценное имущество, которое можно продать в счет погашения долга. Иммунитет есть только у единственного жилья.

Правда, недавно Конституционный суд разрешил выселять банкротов из «слишком большого» единственного жилья с предоставлением квартиры меньшей площади. Иными словами, если по жилищным нормативам семье положено жилье на 60 м2, единственное жилье на 100 м2 могут «обменять» на меньшее.

Решение КС раскритиковали в Госдуме, так что, возможно, оно не повлечет за собой лавину аналогичных дел в российских судах.

Если у должника несколько квартир, одну из них точно заберут, как и авто, яхту или гараж.

Стоит отметить, что в подавляющем числе случаев суды учитывают нормы площади для проживания семьи должника.

Например, в деле № А40-98815/2017 Арбитражного суда Московского округа от 9 августа 2018 года у должника отобрали только однокомнатную квартиру, а трехкомнатную — оставили, поскольку вместе с ним жила нетрудоспособная мать. По нормам однокомнатной квартиры мало, чтобы разместить двух человек, не состоящих в браке. В данном деле должник мог остаться в однокомнатной квартире и потерять трехкомнатную, если бы жил один.

Важно еще отметить, что родственники, супруг и друзья имеют полное право выкупить имущество банкрота на торгах. У супруга есть приоритетное право выкупа имущества. Иногда это правило бывает полезно, чтобы сохранить за собой любимое авто, квартиру или загородный дом.

Во время банкротства должник должен всячески помогать финансовому управляющему, в том числе обеспечивать доступ к имуществу и передавать необходимые документы.

На последнем заседании судья изучает документы, предоставленные управляющим, и решает, можно ли списать долги. Отметим, что в подавляющем числе случаев банкротство благополучно завершается списанием всех обязательств. Правда, чтобы списать долги, нужно запастись терпением — банкротство может длиться от шести месяцев до полутора лет.

Внесудебное банкротство: основные этапы

Банкротство через МФЦ недаром называется «упрощенным» — здесь всё гораздо проще, чем в суде.

Правда, из-за такого упрощения законодателям пришлось выставить жесткое условие бесплатного банкротства: наличие закрытого исполнительного производства по причине отсутствия у должника имущества и доходов. Из-за этого, например, пенсионеры и люди с небольшими доходами не смогут стать банкротами через МФЦ.

Если пристав закрыл исполнительное производство, вы получаете шанс списать долги от 50 000 до 500 000 рублей. Учтите, что речь идет о сумме всех долгов — не получится списать часть обязательств на 500 000 рублей, а остальные оставить. Кредиторы, скорее всего, напишут жалобу в МФЦ и остановят такое банкротство.

На первом этапе внесудебного банкротства нужно подготовить заявление 

Образец заявления (скачать)

В нем нужно указать список кредиторов, сумму задолженности и т. д. Впрочем, можно заполнить заявление непосредственно в МФЦ — специалист должен подсказать, какие данные нужно указать в документе. Если заявление принимается — больше ничего делать не придется. Банкротство будет длиться полгода, после чего долги спишут.

Остановить процедуру способны только кредиторы: они могут доказать, что материальное положение должника улучшилось, или перевести процедуру в суд, если общая сумма долга оказалась больше 500 000 рублей.

В ходе судебного/внесудебного банкротства россияне не могут брать новые кредиты или становиться поручителями. Также перестают начисляться пени, штрафы; коллекторы, банки и МФО больше не имеют права преследовать должника.

Важно перед принятием решения о начале процедуры банкротства подробно изучить все ее последствия и риски для каждого конкретного случая. Для этого можно обратиться к профессиональным банкротным юристам и на бесплатной консультации получить ответы на все волнующие вас вопросы.

Банкротство физического лица, если нет имущества у должника

В 95% случаев проводится банкротство физического лица без имущества. То есть когда у должника нет в собственности ни квартиры, ни счетов, не совершено им никаких сделок. Даже если несостоятельный плательщик и владеет имуществом, то это единственное жилье, которое по закону нельзя реализовывать в процедуре.

Как происходит банкротство физического лица, у которого нет имущества: пошаговая инструкция

Банкротство физического лица, если нет имущества, проходит по обычной схеме

На первом заседании суда, на котором принимается решение об обоснованности заявления на признание должника банкротом и утверждении арбитражного управляющего, также выносится определение о введении реструктуризации задолженности или реализации имущества.

Если у должника нет ни денег ни имущества, то целесообразнее сразу входить в процедуру реализации. Людей, как правило, пугает одно только название — «реализация имущества».

Однако это всего лишь термин этапа банкротства физического лица, который при таких обстоятельствах означает проверку финансового состояния гражданина.

  Арбитражный управляющий сделает выводы о том, что реализовывать нечего и отразит это в финансовом отчете.

Рекомендуем ознакомитьсяКак избавиться от долгов в 2023 году

Почему должнику невыгодна реструктуризация задолженности?

Эта процедура не обходится без погашения долга. Невыплаченные по кредитам средства человек должен будет отдать, но в другие сроки. Время кредитной зависимости может быть растянуто до 3-х лет. Для сравнения: процедура реализации имущества вводится на полгода.

Дмитрий Токарев Учредитель компании НЦБ «Реструктуризация задолженности — это брак в работе представителя должника в суде, поскольку он не смог доказать, что нужно сразу идти в реализацию имущества, тем самым потратив больше времени на банкротство физлица и денег клиента».

Бывают и случаи, когда должники в целях экономии идут банкротиться самостоятельно. Будучи некомпетентными в достаточно специфической юридической области – банкротство физических лиц, неграмотно аргументируют суду свою позицию, что приводит не к тому результату.

Один из наших клиентов до обращения к нам оказался в аналогичной ситуации, в итоге в отношении него суд ввел реструктуризацию задолженности. Юристы НЦБ, взяв дело в работу, добились пересмотра решения, через полгода – столько длится процедура реализации имущества – наш клиент был освобожден от долгов.

У этого должника также ничего не было в собственности (см. материалы дела № А41-98403/15).

Связанные материалы

 Дело о банкротстве № А41-98403/15

Публикация о признании должника банкротом на сайте ЕФСРБ и в газете «Коммерсантъ». После этого в течение двух месяцев все, перед кем у должника есть непогашенные денежные обязательства, должны встать в реестр требований кредиторов. Соответствующие заявления они подают арбитражному управляющему и в суд.

Дмитрий Токарев Учредитель компании НЦБ «Арбитражный управляющий, получив ответы на запросы по имуществу должника, назначает собрание кредиторов. «Собрание кредиторов проходят не всегда. Многие арбитражные управляющие уведомляют суд о том, что из-за отсутствия имущества к реализации необходимости в проведении собрания кредиторов нет. А свою позицию предлагают выразить на итоговом заседании арбитражного суда».

Стоит ли банкротиться физическому лицу когда нет ни денег, ни имущества?

Арбитражный управляющий направляет в суд итоговое заявление в виде финансового отчета, в котором содержатся выводы об отсутствии у должника имущества, признаков преднамеренного банкротства. На основании этого управляющий предлагает суду завершить процедуру реализации имущества и списать долги

Таким образом, если при банкротстве нет ни имущества, ни дохода, ничего не будет реализовано, по завершении процедуры должника освободят от всех кредитных обязательств.

Процедура будет длиться 6-7 месяцев, дальше – новая жизнь, без долгов. Банкротство, если нет имущества, но есть работа, проходит по той же схеме.

Узнать, как сохранить зарплату на период процедуры, Вы можете из нашей статьи на данную тему.

Рекомендуем ознакомитьсяКак защитить зарплату должника от кредиторов во время банкротства