Ипотека

/ 6 февраля 12:20

Текст изменился / 30 апреля 2023

Один из способов взять ипотеку без накоплений на первоначальный взнос — оформить в качестве него материнский капитал. Расскажу, как я использовала господдержку, с какими трудностями столкнулась и о чем советую подумать заранее.

Купить квартиру в ипотеку можно без накоплений, но есть нюансы Источник: unsplash.com

Переезды такое дело, от которого рано или поздно устаешь. На шестой по счету съемной квартире мы с мужем решили, что пора задуматься об ипотеке: если и перевозить вещи еще раз, то только в свой дом. Примерно в это же время я забеременела, что еще больше укрепило желание приобрести жилье.

Первой же трудностью на этапе обдумывания стал первоначальный взнос: на него у нас не хватало накоплений. Но 2020 год и рождение ребенка принесли новые возможности. Мы получили право на материнский капитал.

Господдержка — весомый аргумент в пользу покупки своего жилья. Но ее может быть недостаточно. Желательно иметь накопления, чтобы можно было увеличить сумму первоначального взноса или направить их на обустройство новой квартиры. Лучше заранее открыть вклад с выгодными условиями и копить с умом.

Заставьте свои сбережения работать и приносить вам пассивный доход! В Совкомбанке есть линейка вкладов с гибкими условиями — вы сможете подобрать подходящий вариант. Высокая ставка убережет деньги от инфляции и поможет быстрее накопить на крупные покупки. Подайте заявку онлайн!

Когда в 2019 году я забеременела, мы мало обсуждали покупку жилья: тогда маткапитал выдавали только на второго ребенка. Но после изменений в законодательстве право на эту меру господдержки дали и родителям первенцев (появившихся на свет в 2020 году и позже).

О возможности получить заем на квартиру без первоначального взноса нам рассказал знакомый риелтор. Он уговаривал последовать его примеру и оформить ипотеку.

Звучало заманчиво. Кое-какие накопления у нас к тому моменту были, но все равно недостаточно для первого взноса. Кроме того, эти средства хотелось потратить на ремонт и обустройство нового жилья.

Первым делом составили план действий:

• собрать документы;
• отправить заявки в банки;
• присмотреть квартиру;
• оформить сделку;
• перебраться и надолго забыть о переездах.

Новые возможности с рождением ребенка

Мер господдержки для молодых семей становится все больше. Ежегодно появляются новые программы, а материнский капитал индексируется. В 2020 году на первого ребенка он составлял 466 617 ₽, а в 2023 году — уже 586 946,72 ₽.

Сумма выплаты зависит от нескольких факторов

Сейчас программа действует до 2026 года, ее регулярно продлевают. Ежегодно правом на такую поддержку пользуются около миллиона россиян. На ипотеку деньги по сертификату можно потратить разными способами.

Естественно, есть и минусы. Самый существенный — маткапитал практически невозможно вернуть, а недвижимость, купленную с его использованием, очень сложно продать. Об этом расскажу позже.

В нашем случае эта мера поддержки стала существенным и очень своевременным подспорьем. Спустя три месяца после рождения сына мы начали реализовывать план по покупке собственного (пусть и в перспективе) жилья.

В 2020 году цены и ставки отличались от актуальных для 2023 года, но сам процесс оформления почти не претерпел изменений. Самое существенное, что поменялось: раньше материнский капитал оформляли через Пенсионный фонд России (ПФР), а теперь такой организации нет.

С начала 2023 года ПФР и ФСС (Фонд социального страхования) объединились в Социальный фонд России (СФР). Воспользоваться господдержкой через новую организацию пока довелось немногим, но, на первый взгляд, в процедуре получения маткапитала ничего не изменилось.

Сертификат на рожденного вами ребенка создается автоматически, на усыновленного нужно написать заявление.

Распорядиться средствами можно через:

• Госуслуги,
• МФЦ,
• отделение СФР.

Для удобства продолжу называть госорган Пенсионным фондом, потому что на момент оформления сделки мы обращались туда.

Направить материнский капитал на первоначальный взнос можно не в каждом банке. Госорганизация перечисляет средства в течение месяца, иногда немного дольше. На это время кредитор предоставляет свои деньги, что не всегда ему выгодно.

В нашем случае из-за недопонимания перечисление заняло два месяца, но дополнительных проблем с банком не возникло.

Мы подали заявки на ипотеку в несколько финансовых организаций и получили несколько одобрений. Выбрали самую выгодную процентную ставку (ипотеку оформили под 7,8% годовых) и перешли к следующему этапу. 

Новой семье нужен дом. Место, где будут счастливыми расти дети, куда всегда захочется вернуться. Совкомбанк ежедневно помогает осуществить мечту о своем жилье сотням молодых семьей с детьми по программе «Детская ипотека» с господдержкой. Квартиры на первичном рынке в ипотеку от 3 до 30 лет от 4,09% годовых.

Последняя квартира, которую мы с мужем снимали в городе, была однокомнатной небольшой хрущевкой на четвертом этаже. Возможно, получать удовольствие от жизни в такой — дело привычки. Но чем дольше нам приходилось там жить, тем больше хотелось перебраться в свой дом.

И я, и муж выросли в частных домах с участками, где всегда можно выйти на улицу, найти уединенный уголок или собраться большой семьей. И когда дело дошло до выбора жилья, мы не только перебирали квартиры, но и поглядывали в сторону частного сектора.

Маткапитал можно вложить в покупку как квартиры, так и дома (даже недостроенного) на первичном или вторичном рынке. Важно, чтобы помещение не было признано ветхим или аварийным.

Трезво оценив свои финансовые возможности, мы отказались от недвижимости в городе в пользу сельской местности. Разница в ценах была существенная, а брать слишком большой заем на десятки лет совсем не хотелось.

Но была проблема: ипотеку нам одобрили именно на квартиру, так что о покупке дома без повторной отправки заявок можно было забыть. Да и стоил он значительно больше, чем мы планировали потратить. Компромиссом для нас стала квартира в частном доме.

Сама я в такой выросла, поэтому не считаю особенности недвижимости минусами. Мы выбрали просторную (80 м²) светлую трешку с удобной планировкой в доме, разделенном на трех хозяев, за 2 250 000 ₽. К квартире прилагался земельный участок и несколько хозпостроек.

В результате мы получили:

• ипотеку в размере 2 250 000 ₽, не потратив ни рубля из собственных сбережений;
• возможность оформить в качестве первого взноса маткапитал (466 617 ₽) и уменьшить заем на эту сумму;
• низкую на тот момент процентную ставку в 7,8% годовых;
• обязательство погасить долг за 22 года, выплачивая по 14 189 ₽ в месяц.

Земельный участок вызвал вопросы и в банке во время оформления сделки, и в ПФР. Специалистов интересовало, почему он прилагается к квартире. Но так как жилое помещение было оформлено по всем правилам, после ряда уточнений все возражения сняли.

Оформление сделки

Нам предложили зарегистрировать сделку в электронном виде (ради понижения ставки на доли процента). В этом случае банк сам отправлял документы на электронную регистрацию права собственности в Росреестр.

По словам нашего риелтора, иногда сотрудники также связываются с ПФР — тогда подавать заявление на распоряжение маткапиталом самостоятельно не нужно. Но зачастую документ оформляют в МФЦ или отделении Пенсионного фонда (теперь СФР).

Еще на этапе сбора документов я получила выписку об остатке маткапитала. Через сайт госуслуг ответ на запрос пришел практически мгновенно.

Выписка для банка о том, что государство предоставляет вам денежные средства

• Когда подошло время сделки, выяснилось, что условия ипотеки с таким первоначальным взносом меняются на разных этапах оформления.
• Ежемесячный платеж в договоре изначально указан без учета первого взноса. 
• Что делать, чтобы ожидания совпали с реальностью? Действовать по инструкции:

• оформить сделку;
• написать заявление на распоряжение маткапиталом;
• дождаться, когда его перечислят;
• получить обновленный график с уменьшенными платежами.

У нас, как я уже говорила, возникли трудности. Я упустила из вида, что нужно лично подать заявление в ПФР, и просто ждала, когда платеж уменьшится. Спустя два месяца взнос оставался большим, поэтому пришлось разбираться.

До того момента, как ПФР перечислит деньги в банк, ежемесячный платеж будет повышенным

Когда выяснилось, что ПФР ничего не перечислит в банк без моего заявления, я решила сходить в ближайший МФЦ.

Предварительно выяснила, что нужно взять с собой:

• паспорт;
• СНИЛС;
• свидетельство о браке;
• свидетельство о рождении ребенка;
• справку о займе из банка (брала в отделении, но сейчас можно через приложение);
• ипотечный договор;
• выписку из ЕГРН.

В данный момент распорядиться господдержкой можно онлайн.

Важно: если вы вкладываете материнский капитал в жилье, то берете на себя обязательство выделить в недвижимости доли детям. До 2020 года его заверяли нотариально. Затем оставили только на законодательном уровне. Доли нужно выделить в течение 6 месяцев после снятия обременений с недвижимости.

Спустя пару дней мне позвонила сотрудница Пенсионного фонда. Расспрашивала, почему квартира идет с земельным участком. Она также попросила прислать фото дома, в котором находится наше новое жилье.

В течение нескольких дней ПФР одобрил заявку, средства перевели в банк. А мне пересчитали ежемесячный платеж.

Уже с января 2021 года размер ежемесячного взноса по моей ипотеке изменился

Поддержка государства для молодых семей — возможность купить жилье даже без накоплений. Не знаю, когда бы мы взяли ипотеку, если бы не эта программа.

Сертификат также можно сделать частью первоначального взноса, если заем крупный. Остаток суммы в таком случае придется добавлять из личных средств.

Но учтите, что продать жилье, в которое вложен маткапитал, на сегодняшний день практически невозможно.

На это нужно разрешение органов опеки. Дают его взамен на гарантии, что ребенку предоставят долю в другой квартире: аналогичной или больше. Потому что жилищные условия для детей можно улучшить, но никак не ухудшить.

За пару десятков лет жизнь может значительно измениться: потребуется переезд или раздел имущества. Например, захочется продать жилье за городом и перебраться в мегаполис, где более высокооплачиваемая работа и больше возможностей дать детям хорошее образование.

Но если квартира там будет меньше, опека откажет: это не сочтут улучшением жилищных условий.

Даже после полного погашения ипотеки нельзя продать квартиру с детскими долями без разрешения. Это можно сделать только двумя путями:

• дождаться совершеннолетия детей;
• купить новое жилье, выделить в нем новые доли детям, а затем продать приобретенное с господдержкой.

Использовать или не использовать материнский капитал на покупку нового жилья — каждый решает для себя сам. Получить такую поддержку от государства не сложно, как и направить деньги на первоначальный взнос или погашение ипотеки. Достаточно только правильно выбрать банк.

Для тех, кто ценит свое времяПодпишитесь на еженедельную email-рассылку и узнавайте о самых интересных публикациях.Подписывайтесь на наш канал в Telegram

Ипотека с материнским капиталом 2023

Как оформить ипотеку с материнским капиталом в 2023 году, каким условиям нужно соответствовать и как погасить с его помощью кредит — в материале “Ъ”.

Условия для оформления ипотеки под материнский капитал

Материнским капиталом можно воспользоваться после того, как ребенку исполнилось три года. Однако есть и исключения.

Если оформить ипотеку с материнским капиталом как первоначальный взнос или направить средства на погашение уже имеющегося ипотечного кредита, то воспользоваться госпрограммой можно сразу после рождения или усыновления ребенка.

Средства маткапитала перечисляются на счет кредитора или продавца недвижимости после подписания кредитного договора или договора купли-продажи.

Чтобы использовать средства маткапитала на покупку жилья, имеется ряд условий. В частности, оно не должно быть аварийным или подлежать сносу, все члены семьи должны иметь российское гражданство, а недвижимость — находиться на территории Российской Федерации.

Важно! В приобретаемой на средства маткапитала недвижимости обязательно нужно выделить доли всем членам семьи (себе, супругу и детям). Если жилье было куплено в ипотеку через материнский капитал, то сделать это нужно в течение полугода после погашения кредита. Чтобы продать такую недвижимость, необходимо согласие органов опеки.

Ипотека с материнским капиталом: 2023

В 2023 году материнский капитал на первого ребенка составляет 586,9 тыс. руб., а на второго — 775,6 тыс. руб.

Мнение эксперта: как именно можно улучшить жилищные условия

«Уже на первого ребенка с 1 января 2020 года положен сертификат на 483,9 тыс. руб. А если после 1 января 2020 года появился и второй малыш — государство выплатит 155,5 тыс. руб.

Если же право на материнский капитал для второго ребенка не было использовано семьей до 1 января 2020 года, то выплата составит чуть более 639 тыс. руб.

После регистрации ребенка в загсе уведомление из ПФР о начислении маткапитала должно автоматически появиться в личном кабинете на портале госуслуг в течение пяти дней.

В первую очередь государство разрешает, а граждане пользуются возможностью улучшить за счет маткапитала жилищные условия семьи.

И формы могут быть самыми разными: покупка жилья в новостройке или на вторичном рынке, первоначальный взнос или частичная оплата ипотеки (в том числе военная и в сельской местности), для дольщиков — перечисление на эскроу-счет застройщика, можно построить новый дом (дачу) или реконструировать имеющееся жилье»,— говорит юрист, основатель и генеральный директор консалтинговой группы vvCube Вадим Ткаченко.

Какие документы необходимы

После оформления ипотечного кредита необходимо обратиться с пакетом документов в Пенсионный фонд России. После этого деньги будут перечислены на счет кредитной организации.

• Пакет документов:
• 1) Сертификат на получение материнского капитала;
• 2) Паспорт обладателя сертификата;
• 3) Заявление о готовности потратить маткапитал;
• 4) Ипотечный договор;
• 5) Справка из банка о сумме задолженности;
• 6) Свидетельства о рождении или паспорта всех детей;
• 7) Свидетельство о заключении брака.

Как погасить ипотеку материнским капиталом

Погашение ипотеки материнским капиталом состоит из нескольких этапов.

1) Получить справку из банка

Для Пенсионного фонда России нужно заказать из банка справку, которая подтвердит наличие ипотечного кредита. В ней указываются данные о заемщике, номер договора кредитования, остаток долга и реквизиты кредитной организации, на которые перечислят средства маткапитала. Справку делают не сразу, поэтому заявление необходимо подавать заранее.

2) Подать заявление в ПФР

Сделать это можно на сайте ПФР (или лично в отделении), МФЦ, госуслуг. Необходимы такие документы, как сертификат на материнский капитал, паспорт, СНИЛС и свидетельство о браке заемщика, копия кредитного договора, справка из банка, выписка из ЕГРН и документ, подтверждающий перевод средств продавцу недвижимости. Максимальный срок рассмотрения заявления в ПФР — 30 дней.

3) Подать заявление в банк

После получения справки из ПФР нужно вместе с ней, паспортом и сертификатом на маткапитал обратиться в банк.

С кредитной организацией необходимо согласовать, на что именно пойдут средства: на уплату процентов или основного долга, на уменьшение ежемесячного платежа или срока кредитования.

После утверждения всей процедуры деньги поступают на счет кредитной организации, а заемщик получает новый график платежей.

1. Особенности досрочного погашения
2. Если средств маткапитала хватило, чтобы полностью погасить кредит, заемщику нужно взять у банка справку об отсутствии задолженности, а затем обратиться в Росреестр для снятия обременения с недвижимости.
3. Артем Косенок; группа «Прямая речь»

Оформить ипотеку с материнским капиталом

Базовая процентная ставка по ипотеке по готовому и строящемуся жилью:

•

Первичный рынок — 12,29%

•

Вторичный рынок — 12,29%

Что уменьшает ставку (скидка от базовой ставки, скидки не суммируются, не применяются в программах с госсубсидиями):

•

-0,3% Покупка недвижимости у ключевого партнера Альфа-Банка

•

-0,4% Покупка недвижимости у Exclusive-партнера Альфа-Банка

•

-0,4% Зарплатным клиентам Альфа-Банка и Клиентам A-Private

•

-0,2% При страховании жизни и трудоспособности по программам «Семейная ипотека» и «ИТ-ипотека»Акции (суммируются только со скидками выше)

•

-2,99% по опции «Хочу ниже!» после одобрения, подключается с персональным менеджером

Что увеличивает ставку (надбавки к базовой ставке, могут суммироваться):

•

+1% — отказ страхования жизни, трудоспособности и титула по программе «Вторичный рынок»

•

+1% — отказ страхования жизни и трудоспособности по программе «Госпроддержка»

•

+0,5% — если объектом недвижимости является жилой дом с земельным участком

•

+0,5% — при первоначальном взносе менее 20% от стоимости приобретаемой недвижимости (По программам покупки Вторичного жилья и Новостроек без гос программ)

Купить квартиру в новостройке с помощью ипотеки

https://www.youtube.com/watch?v=zhBgUxBF33U\u0026pp=ygVq0JjQv9C-0YLQtdC60LAg0YEg0LzQsNGC0LXRgNC40L3RgdC60LjQvCDQutCw0L_QuNGC0LDQu9C-0Lwg0LrQsNC6INC_0LXRgNCy0L7QvdCw0YfQsNC70YzQvdGL0Lkg0LLQt9C90L7RgQ%3D%3D

В Альфа-Банке вы можете оформить ипотечный кредит на готовое и строящееся жильё по льготной ставке от 5,8% годовых. Специальные условия действуют при покупке квартир в новостройках. Ипотека доступна гражданам РФ в возрасте от 21 года до 70 лет с подтверждённым доходом и трудовым стажем не менее 12 месяцев.

• Адреса центров ипотечного кредитования
• Ипотечные программы Альфа-Банка
• Оформите ипотеку на выгодных условиях:

• •первый взнос — от 20%;
• •срок кредитования — до 30 лет;
• •вид платежей — аннуитетные;
• •максимальная сумма — 70 000 000 ₽.

Ипотека предусматривает обязательное страхование приобретаемой недвижимости от утраты и повреждений. Мы предлагаем различные варианты страхования в зависимости от типа и статуса недвижимости.

С помощью калькулятора на сайте вы можете предварительно рассчитать стоимость ипотечного займа: узнать размер ежемесячных платежей, предварительную процентную ставку, а также самостоятельно определить сумму переплаты за весь срок. Точные условия выдачи ипотечного займа определяются индивидуально с учётом кредитной истории, дохода и других параметров.

Доступны специальные условия при покупке недвижимости у застройщиков, которые являются ключевыми партнёрами Альфа-Банка, а также для зарплатных клиентов. Мы предлагаем удобные способы погашения, в том числе через интернет-банк и мобильное приложение. У нас нет скрытых платежей и комиссий за досрочное закрытие ипотеки.

Оставьте заявку на ипотеку в новостройке онлайн с помощью специальной формы. Мы рассмотрим вашу анкету и сообщим о решении по телефону или в смс.

Подробнее о ставках на ипотечный кредит

Процентная ставка	от 5,5% годовых
Сумма кредита	До 70 000 000 ₽
Срок кредита	До 30 лет
Первоначальный взнос	от 15%

Как оформить ипотеку с использованием материнского капитала

© Бюллетень Недвижимости

Программой предусмотрено использование сертификата для улучшения жилищных условий ребенка. Можно потратить МСК:

на полное или частичное погашение ипотечного кредита (нового или уже имеющегося); в качестве первоначального взноса.

Доля материнской субсидии в качестве первоначального взноса не должна превышать 15% стоимости жилья. На 2022 год родители могут оформить ипотеку с использованием сертификата на покупку жилья на сумму от 3 496 852,6 руб. (при использовании маткапитала на первого ребенка).

Главная особенность материнского капитала — субсидия не выдается родителям на руки или на лицевой счет, а перечисляется из ПФР напрямую в банк, в котором оформлена ипотека.

Стоит учитывать, что не все финучреждения работают с материнским капиталом. Некоторые банки требуют внесения части первоначального взноса собственными средствами родителей.

Отметим нюансы использования материнской субсидии в ипотеке.

По закону № 256-ФЗ, после полного погашения ипотеки и снятия с жилья обременения родители должны выделить всем своим несовершеннолетним детям долю от этой квартиры. Если заемщики нарушат это условие, их обяжут вернуть маткапитал / запретят сделку дальнейшей продажи квартиры / лишат права собственности / потребуют вписать других детей.

Купленное имущество сложно продать. Для этого нужно будет связаться с органами опеки, убедить их в том, что в новом жилье дети будут иметь не меньшую долю. При отказе продажа невозможна. Рефинансировать ипотеку будет проблематично.

Банки неохотно рефинансируют жилищный кредит с маткапиталом, потому что с собственности снимается обременение и заключается новый договор ипотеки. Тут могут затрагиваться права детей на доли, и есть риск, что сделка аннулируется. Банки перестраховываются от таких проблем, и большинство из них не предоставляют рефинансирование такой ипотеки.

Не полагается вычет налогов на сумму маткапитала. После оформления ипотеки можно подать заявление на вычет НДФЛ (13%), но это применимо только к сумме собственных уплаченных денег.

Приобрести имущество по такой программе можно в новостройке и на вторичном рынке исключительно на территории РФ. Главное, чтобы жилье было капитального качества. Квартиры в аварийном состоянии не рассматриваются.

Для перевода средств материнского капитала на счет банка для ПФР необходимы следующие документы.

https://www.youtube.com/watch?v=zhBgUxBF33U\u0026pp=YAHIAQE%3D

Паспорт матери Свидетельство о заключении брака Сертификат на получение материнского капитала Заявление о готовности использования сертификата в счет первоначального взноса или погашения части задолженности по ипотеке Договор ипотеки Справка из банка о наличии ипотеки с точной суммой задолженности Выписка из ЕГРН СНИЛС Договор из банка о купле жилья за безналичный расчет Нотариально заверенный документ об обязательном выделении доли всем несовершеннолетним детям семьи (необязательно, но обязательство сохраняется)

После проверки пакета документов ПФР переведет средства на счет ипотеки. Рассмотрение заявки занимает месяц, а перевод денег происходит в течение десяти рабочих дней.

Чтобы оформить ипотеку с маткапиталом, нужно выполнить следующие действия.

Выбрать банк с подходящими условиями по жилищному кредиту. Рассчитать сумму поможет ипотечный калькулятор. Уточнить возможности использования МСК: в каком размере, в качестве первоначального взноса или частичного погашения, есть ли возможность досрочного закрытия кредита.

Выбрать жилье, подходящее под условия выбранной ипотеки. После одобрения банком заявки необходимо собрать документы на выбранную квартиру, а точнее — в оценочной компании произвести оценку жилья на качество. Полученный документ представить в банк.

Когда пригласят в банк, супругам нужно будет посетить указанное отделение с личными паспортами и свидетельством о браке. На этой встрече будет заключаться договор купли-продажи с продавцом или застройщиком. После оформления договора нужно посетить ПФР для перевода МСК в счет ипотеки.

Далее необходимо получить справку с графиком платежей в банке.

После погашения ипотечной задолженности нужно снять с жилья обременение и в течение года выделить всем членам семьи равные доли. Сделать это можно через МФЦ или Росреестр.

Материнская плата: маткапитал не берут как взнос по льготной ипотеке

Крупнейшие российские банки с широкой региональной сетью отказываются принимать материнский капитал в качестве полного или частичного первоначального взноса по ипотеке с господдежкой для семей с детьми. Например, взять льготный жилищный кредит под 5–6% годовых не получится в ВТБ, Россельхозбанке и Газпромбанке.

Жалобы на это появились на специализированных форумах, в колл-центрах кредитных организаций «Известиям» подтвердили невозможность использовать маткапитал для первоначального взноса.

Банки аргументируют это решение тем, что застройщики не хотят ждать несколько месяцев, пока ПФР переведет им государственную субсидию за второго ребенка.

Жесткая господдержка

На различных форумах новостроек покупатели жалуются, что в Сбербанке, ВТБ, Россельхозбанке и Газпромбанке невозможно оформить льготный жилищный кредит с использованием материнского капитала в качестве первоначального взноса. Как выяснили «Известия», также в займах с господдержкой под 5–6% годовых для семей с детьми отказывают в Райффайзенбанке, МКБ и Совкомбанке.

В колл-центрах и пресс-службах этих кредитных организаций «Известиям» не стали отрицать, что маткапитал не подходит для полного или частичного первоначального взноса на ипотеку с господдержкой. Только в Сбербанке «Известиям» сообщили, что принимают эти средства для льготного жилищного кредитования семей с детьми, однако при условии, что застройщик подождет, пока ПФР перечислит ему деньги.

Как правило, строительные компании не согласны ожидать поступления средств, а свои деньги в размере маткапитала Сбербанк направлять застройщику отказывается. Таким образом, покупка жилья с помощью маткапитала по льготной программе через Сбербанк оказывается невозможна для большинства желающих.

Автор цитаты

Программа ипотеки с господдержкой — инициатива президента Владимира Путина. Ею могут воспользоваться семьи, в которых второй или последующий ребенок родился в 2018–2022 годах. Льготные кредиты на жилье можно получить в одном из 46 банков, утвержденных Минфином.

Первоначальный взнос по такой ипотеке должен быть не менее 20%, процентная ставка 6% (но сейчас некоторые банки дают кредит под 4,5–5%), сумма займа — до 6 млн рублей, а в Москве и Санкт-Петербурге — до 12 млн рублей.

Льготную ипотеку можно взять только для строящегося жилья или при покупке у юрлица.

Крупные банки мотивируют свой отказ принимать маткапитал для ипотеки с господдержкой тем, что берут только собственные деньги заемщика, к которым не относится субсидия от государства. При этом в постановлении правительства говорится, что заемщик оплачивает жилищный кредит за счет собственных средств, в том числе полученных из бюджета (то есть маткапитала).

Однако не очень крупные банки принимают материнский капитал в качестве полного или частичного первоначального взноса по льготной программе. Например, банк «Дом.

РФ», Абсолют Банк, «Уралсиб», «Возрождение», «Зенит», крымский РНКБ, татарстанский «Ак Барс» и другие, рассказали «Известиям» в пресс-службах и колл-центрах этих организаций. Но они работают не во всех регионах и городах России.

Поэтому не все семьи, имеющие право на льготу, реально могут ею воспользоваться. Также не все застройщики сотрудничают с небольшими банками.

Нарушений нет

В пресс-службе ЦБ «Известиям» заявили, что крупные кредитные организации, не принимающие маткапитал для льготного жилищного кредитования, не нарушают закон. Условие о внесении первоначального взноса в размере 20% и более от стоимости приобретаемого жилья достигается «при фактическом направлении средств материнского капитала, а не при наличии права на него претендовать».

Дело в том, что гражданин может получить деньги за рождение второго и последующего ребенка только после того, как подаст в ПФР заявление с просьбой выделить эти средства на улучшение жилищных условий.

Однако их перечислят клиенту только по факту сделки с недвижимостью, отметили в пресс-службе ВТБ. И проходит немало времени, пока деньги из ПФР попадут к застройщику.

Девелоперы ждать отказываются, констатировала директор департамента ипотечного кредитования СМП Банка Наталья Коняхина.

— Поэтому на практике очень мало сделок с использованием маткапитала в качестве первоначального взноса, — сказала Наталья Коняхина.

Сегодня господдержка на выбранные семьей цели перечисляется в течение 10 дней после принятия ПФР соответствующего решения, рассказали в пресс-службе Пенсионного фонда. Еще два-три года назад закон отводил на это месяц. Срок оформления сертификата в прошлом году был сокращён в два раза, с одного месяца до 15 дней.

Банки, которые дают возможность заемщикам использовать государственные средства, как правило, платят застройщику сами, а потом ждут получения денег из ПФР. Так поступает, например, «Ак Барс», рассказала руководитель направления продаж и партнерского канала банка Екатерина Макеева.

Есть еще одна причина, из-за которой многие финансовые организации не хотят принимать маткапитал в качестве первоначального взноса по льготной ипотеке.

— Именно личные накопления, а не госсубсидии, показывают готовность клиента к соблюдению платёжной дисциплины, — сказал Вадим Пахаленко из ТКБ банка. — Чем меньше первоначальный взнос, тем выше вероятность дефолта, а самые дисциплинированные заемщики обычно располагают 40–50% от суммы кредита.

Сейчас 5–6% покупателей используют материнский капитал в качестве первоначального взноса, рассказал «Известиям» начальник управления клиентских программ и ипотеки строительной компании ПИК Юрий Никитчук.

По его словам, популярность жилищного кредитования с господдержкой растёт благодаря как общему снижению ставок, так и применению льготного процента ко всему сроку действия ссуды.

Управляющий партнер «МИЭЛЬ – Сеть офисов недвижимости» Марина Толстик рассказала, что использование маткапитала для получения кредита с господдержкой зависит от банка.

Если покупатель использует маткапитал как первый взнос по ипотеке, это действительно невыгодно девелоперу, отметила коммерческий директор ГК «А101» Анна Боим. Деньги из ПФР на счет застройщика идут примерно три месяца, объяснила она. Из-за этого возникает кассовый разрыв, который может повлиять на скорость реализации проекта и финансовую отчетность.

С февраля по декабрь 2018 года, в России было выдано всего 4,5 тыс. ипотечных ссуд с господдержкой, свидетельствуют данные Минфина. Но в 2018 году льготная ставка по таким кредитам была ограничена первыми пятью годами.

В 2019 году она была распространена на весь срок ипотеки, и, как следствие, с февраля по август (последние доступные сведения) под низкий процент смогли купить жилье 16 тыс. семей.

В пресс-службе Росстата оперативно не ответили на вопрос «Известий» о том, сколько вторых детей родилось в России в 2018 и 2019 годах.

Ипотека с материнским капиталом 2023 от 8,89% — оформить онлайн ипотечный кредит с мат капиталом | Банк Открытие

Ставка по кредиту

от 8,89%

Сумма кредита

от 0,5 до 60 млн

Первоначальный взнос

от 0% до 80%

Срок кредитования

от 3 до 30 лет

• Цель кредитования — приобретение квартиры или последней доли в квартире на вторичном рынке недвижимости
• Сумма кредита: — от 500 тыс. до 60 млн рублей для приобретения недвижимости в Москве и МО, Санкт-Петербурге и ЛО— от 500 тыс. до 30 млн рублей для других регионов РФ
• Срок кредитования — от 3 до 30 лет

• Первоначальный взнос без учета средств материнского капитала: — от 10% — если вы являетесь зарплатным клиентом банка «Открытие» — от 10% — без учета средств материнского капитала (при выходе на сделку до 16.06.2023) — от 0% — с учетом использования средств материнского капитала

• Валюта кредита — рубли РФ
• Количество заемщиков по кредитному договору — не более трех

Условия минимальной ставки 8,89%

• зарплатный клиент банка «Открытие»
• применение опции «Хочу ставку ниже»
• первоначальный взнос 30% и более (без учета средств материнского капитала)
• страхование жизни и трудоспособности
• страхование риска утраты (ограничения) права собственности на приобретаемую квартиру ? Не требуется при приобретении квартиры у застройщика, который является первым собственником, зарегистрировавшим право собственности на квартиру после ввода в эксплуатацию многоквартирного дома построенного в соответствии с ФЗ от 30.12.2003 № 214-ФЗ
• Сумма кредита более 6 млн рублей для Москвы и МО, Санкт — Петербурга и ЛО и 3  млн рублей для других регионов при оформлении ипотеки до 30 июня 2023 года

Что увеличивает ставку 8,89%

• +0,3% — если заемщик не является зарплатным клиентом банка «Открытие»
• +1,5% — если опция «Хочу ставку ниже» не применяется
• +0,3% — при первоначальном взносе от 20% до 30% (без учета средств материнского капитала)
• +0,5% — при первоначальном взносе до 20% (без учета средств материнского капитала)
• +2% — при отсутствии страхования жизни и трудоспособности
• +2% — при отсутствии страхования риска утраты (ограничения) права собственности на приобретаемую квартиру ? Не требуется при приобретении квартиры у застройщика, который является первым собственником, зарегистрировавшим право собственности на квартиру после ввода в эксплуатацию многоквартирного дома построенного в соответствии с ФЗ от 30.12.2003 № 214-ФЗ
• +0,2% — при оформлении ипотеки после 30 июня 2023 года и сумме кредита менее 6 млн рублей для Москвы и МО, Санкт — Петербурга и ЛО и 3  млн рублей для других регионов

• Гражданин РФ
• Наличие постоянной либо временной регистрации на территории РФ
• Возраст от 18 до 75 лет
• Стаж на последнем месте работы — от 3 месяцев
• Общий трудовой стаж — от 1 года

Для заемщика и созаемщиков

Для наемного работника

• Документ, подтверждающий занятость (на выбор): — Заверенная копия трудовой книжки — Цифровая выписка из электронной трудовой книжки — Бумажная выписка из электронной трудовой книжки— Выписка из ПФР о состоянии индивидуального лицевого счета
• Справка по форме 2-НДФЛ, либо Справка о доходах по форме банка (шаблон справки) — в свободной форме на бланке работодателя за последние 6 месяцев (либо за фактически отработанное время, но не менее 3-х месяцев)

Для клиентов, получающих заработную плату на текущий или карточный счёт, открытый в банке «Открытие», указанные документы не требуются.

Для индивидуального предпринимателя

• Копия налоговой декларации по форме, установленной для конкретного метода налогообложения, применяемого Заемщиком, с отметкой налогового органа о ее принятии: — УСН за последние два полных отчетных периода — ЕНВД за шесть последних полных отчетных периодов— 3-НДФЛ за два последних полных отчетных периода

Для владельцев (совладельцев) юридического лица

• Копия налоговой декларации о доходах физического лица по форме: — 3-НДФЛ за 2 последних полных налоговых периода с отметкой налогового органа о принятии или с документом, подтверждающим отправку в налоговый орган— справка о размере дохода по форме 2-НДФЛ (по полученным дивидендам) за последние 6 полных месяцев, с даты выдачи которой прошло не более одного календарного месяца

взнос ? • от 30% до 80% — если вы или хотя бы один
из ваших созаемщиков являетесь ИП/владельцем (совладельцем) бизнеса • от 20%
до 80% — в иных случаях «,»step»:1,»minPercentage»:20,»maxPercentage»:80},»term»:{«defaultValue»:20,»label»:»Срок кредитования»,»min»:3,»max»:30,»step»:1},»conditions»:{«initialPayment»:{«priority»:1,»relation»:true,»rateDeltaInitialization»:40,»type»:»percentage»,»rateDelta»:-0.3},»amount»:{«priority»:1,»relation»:true,»rateDeltaInitialization»:6000000,»type»:»amount»,»rateDelta»:-0.3},»online»:{«priority»:2,»relation»:true,»rateDelta»:-0.5}},»checkboxes»:{«online»:{«id»:»online»,»display»:true,»defaultValue»:true,»label»:»-0,5% за онлайн-заявку на сайте»,»sort»:1,»tooltip»:»Ставка будет ниже, если вы оформите онлайн-заявку на сайте и прикрепите к ней все
необходимые документы. В офис нужно будет прийти только один раз для подписания ипотечного договора.»}},»rate»:8.9},»flat»:{«title»:»Ипотека с материнским капиталом»,»orderButtonText»:»Заполнить заявку»,»link»:»»,»additionalButtonText»:»»,»additionalButtonHref»:»»,»amount»:{«min»:500000,»max»:60000000},»cost»:{«defaultValue»:7700000,»label»:»Стоимость недвижимости»,»min»:625000,»max»:300000000,»step»:1000},»initialPayment»:{«defaultValue»:0,»label»:»Первоначальный взнос»,»step»:1000,»minPercentage»:0,»maxPercentage»:80},»term»:{«defaultValue»:20,»label»:»Срок кредитования»,»min»:3,»max»:30,»step»:1},»conditions»:{«initialPayment»:{«priority»:1,»relation»:true,»rateDeltaInitialization»:40,»type»:»percentage»,»rateDelta»:0},»amount»:{«priority»:1,»relation»:true,»rateDeltaInitialization»:6000000,»type»:»amount»,»rateDelta»:0},»online»:{«priority»:2,»relation»:true,»rateDelta»:0}},»checkboxes»:{«online»:{«id»:»online»,»display»:false,»defaultValue»:true,»label»:»-0,5% за онлайн-заявку на сайте»,»sort»:1,»tooltip»:»Ставка будет ниже, если вы оформите онлайн-заявку на сайте и прикрепите к ней все
необходимые документы. В офис нужно будет прийти только один раз для подписания ипотечного договора.»}},»rate»:8.89},»refinancing»:{«title»:»Рефинансирование»,»orderButtonText»:»Заполнить заявку»,»link»:»https://ipotekaonline.open.ru/registration?from=calculator_ref»,»additionalButtonText»:»Я уже заполнял заявку»,»additionalButtonHref»:»https://ipotekaonline.open.ru/login?from=calculator»,»amount»:{«defaultValue»:7000000,»label»:»Остаток кредита ? Дополнительная скидка 0,3% применяется в случае, если остаток кредита
составляет от 20 до 60% от стоимости недвижимости. «,»min»:500000,»max»:30000000,»step»:1000},»term»:{«defaultValue»:20,»label»:»Срок кредитования»,»min»:3,»max»:30,»step»:1},»conditions»:{«amount»:{«priority»:1,»relation»:true,»rateDeltaInitialization»:6000000,»type»:»amount»,»rateDelta»:-0.3},»online»:{«priority»:2,»relation»:true,»rateDelta»:-0.5},»bankPurchase»:{«priority»:3,»relation»:false,»rateDelta»:0.5}},»checkboxes»:{«online»:{«id»:»online»,»defaultValue»:true,»display»:true,»label»:»-0,5% за онлайн-заявку на сайте»,»sort»:1,»tooltip»:»Ставка будет ниже, если вы оформите онлайн-заявку на сайте и прикрепите к ней все
необходимые документы. В офис нужно будет прийти только один раз для подписания ипотечного договора.»},»bankPurchase»:{«defaultValue»:false,»display»:true,»label»:»Действующая ипотека в банке «Открытие»»,»sort»:2,»id»:»bank-purchase»}},»cost»:{«minPercentage»:20,»maxPercentage»:85},»rate»:8.9}} personalize=false>

Заполните заявку на сайте

• Для заемщика и созаемщиков
• Для наемного работника:

• Заверенная копия трудовой книжки
• Цифровая выписка из электронной трудовой книжки
• Бумажная выписка из электронной трудовой книжки
• Выписка из ПФР о состоянии индивидуального лицевого счета

• Копия налоговой декларации по форме, установленной для конкретного метода налогообложения, применяемого Заемщиком, с отметкой налогового органа о ее принятии:

1. — УСН за последние два полных отчетных периода
2. — ЕНВД за шесть последних полных отчетных периодов
3. — 3-НДФЛ за два последних полных отчетных периода

Для владельцев (совладельцев) юридического лица:

8-800-444-44-00

Для Рефинансирования документы о доходе предоставляется за истекшие месяцы текущего календарного года и полный предыдущий календарный год