Судебная практика

Как вернуть долг через суд если вам не отдали деньги

Как вернуть долг через суд если вам не отдали деньги Максим Иванов Автор статьи Практикующий юрист с 1990 года

Как вернуть долг через суд если вам не отдали деньги

Образец искового заявления

Образец искового заявления.doc ≈ 40 КБ

Мы не рекомендуем вам составлять документ самостоятельно. Обратитесь к юристу!

Скачать образец

Долги способны превращать близких людей во врагов. Заняв деньги, сначала чувствуете удовлетворение – мол, поступили правильно, благородно.

Затем, когда пришло время платить, а «денег нет, но они вот-вот появятся», появляется легкая тревога – мол, а что, если таки не вернет?! Но вы все равно входите в положение, и ждете, ждете, ждете.

Затем у должника проявляются проблемы со слухом – не слышит звонков, и с мобильником – постоянно ломается или вне зоны действия.

Когда начинаешь требовать деньги настойчиво, узнаешь о себе правду – и человек, мол, нехороший, и деньги для вас не такие и большие, и если что, то никто никому вообще ничего не должен! Так то.

Вы, естественно, полны агрессии и желчи, готовы «пытать и убивать». Но в сторону эмоции. Рассказываем, как заставить должника вернуть деньги без паяльника и вышибал!

Первое, что вы должны знать – вам нужно в ФССП. Приставы – единственные, кто может законно, с применением инструментов давления, осуществлять денежные взыскания. Они и счета должнику арестуют, и квартиру с машиной опишут, и запрет на выезд за границу наложат.

А если у него есть легальный источник дохода, например, зарплата, обратят взыскание и на нее. Медленно, но уверенно вы получите свои деньги. Не тратьте время и средства на коллекторов – их полномочия ограничены, а эффективность низкая. Лучше идите к приставам.

Но вот беда. К ним нельзя прийти и сказать: «Фас!», для этого нужно основание, и имя ему – исполнительный документ.

Получив его, приставы откроют исполнительное производство, и обрушат на должника целый чемодан мер принудительного исполнения. Тут уж он не отвертится. Правда, этот самый исполнительный документ нужно сначала получить.

И тут порядок ваших действий будет зависеть от того, как оформлялась передача денег. Разбираем распространенные ситуации.

Как вернуть долг по расписке?

Расписка, это хорошо. Она, согласно п. 2 ст. 808 ГК, является подтверждением договора займа и удостоверяет факт передачи должнику определенной денежной суммы.

Главное, чтобы она была составлена по всем правилам и канонам – в ней были паспортные данные сторон, сроки займа, сумма, а также обязательство должника вернуть деньги.

Если чего-то не хватает, должник вполне может использовать это в суде в свою пользу. Но пока не об этом.

Представим, что с вашей распиской все в порядке. Что вам с ней делать? Идти в суд! Вернуть долг по суду при наличии расписки можно в двух порядках, в зависимости от суммы займа:

  • если это больше 500 тыс. руб. – в исковом порядке;
  • если это меньше 500 тыс. руб. – в приказном порядке.

Исковой порядок

Исковой порядок – значит нужно подать в районный суд по месту жительства должника исковое заявление. ОБЯЗАТЕЛЬНО сделайте это до истечения 3 лет с момента просрочки задолженности (ст. 196 ГК), а иначе сделаете непозволительный подарок должнику. Ниже – бланк искового заявления о возврате долга по расписке.

Приложите к нему расписку, квитанцию об оплате госпошлины, еще 2 копии иска и другие документы в обоснование своих требований, если они есть, а затем – подайте иск в суд. в 5-дневный срок судья рассмотрит заявление и примет его к производству (ст. 133 ГПК). Если что-то не так, иск оставят без движения, а вам предложат устранить недочеты.

Затем назначат дату первого заседания, и начнется разбирательство. Формально оно не должно продлиться дольше 2 месяцев (ст. 154 ГПК). Но из-за многочисленных откладываний и приостановлений дело может затянуться.

Если должник не явится в суд – не проблема, судья предложит вынести заочное решение. Минус в том, что его можно легко отменить в 7-дневный срок с момента получения копии (ст. 237 ГПК). Мол, повесток не получал – прошу отменить. И все начнется заново.

Выиграете в районном суде – должник может подать апелляцию. Выиграете и там – получите исполнительный лист, решение апелляции вступает в силу в день вынесения (ст. 335 ГПК). Должник может и дальше жаловаться, но вам плевать – вы с исполнительным листом идете к приставам и говорите им «фас».

Какие могут возникнуть проблемы?

У вас будут проблемы с тем, как вернуть долг, если расписка будет составлена неправильно. Ну, например:

Как получить деньги, если вам не вернули долг?

Обратите внимание на дату публикации материала: информация могла устареть из-за изменений в законодательстве или правоприменительной практике.

Если из-за бездействия судебных приставов должник успел продать имущество и вывести деньги со счетов, чтобы не выплачивать долг, убытки можно взыскать из казны РФ. Но это удастся сделать, только если взыскатель контролировал работу приставов.

Как вернуть долг через суд если вам не отдали деньги

Представим такую ситуацию: у вас заняли крупную сумму, но возвращать ее человек не торопился. Чтобы получить деньги, пришлось обратиться в суд. Однако победа в суде еще не означает, что денежные средства должник отдаст вам добровольно.

Если ответчик уклоняется от выполнения наложенной на него обязанности, обратитесь в суд с ходатайством о выдаче исполнительного листа (это документ, который выдается судом для принудительного исполнения судебного акта). Затем его с заявлением о возбуждении исполнительного производства предъявите в Службу судебных приставов.

Если должником является физическое лицо, то исполнительный лист и заявление предъявляются в территориальный отдел Службы судебных приставов по месту жительства или месту пребывания должника либо по местонахождению его имущества.

Если должник является юридическим лицом, то документы предъявляются в территориальный отдел Службы судебных приставов по юридическому адресу организации, местонахождению ее имущества либо по юридическому адресу ее представительства или филиала (ст.

30 Федерального закона от 2 октября 2007 г. № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве»).

На этом, с точки зрения закона, заканчиваются обязанности взыскателя. Далее пристав должен самостоятельно найти имущество должника, запросить в банках информацию о его счетах, наложить арест на денежные средства, выявить движимые и недвижимые активы, а после успешного взыскания задолженности перевести деньги взыскателю.

Исполнительное производство не всегда заканчивается хеппи-эндом. Вместо желаемых денег вы можете получить постановление об окончании исполнительного производства в связи с невозможностью исполнения, либо выплачена может быть лишь незначительная часть долга.

Причины печальной развязки могут быть объективными: у должника не было имущества, на которое пристав мог бы обратить взыскание.

Но они могут быть и субъективными: бездействие или «недостаточное служебное рвение» приставов. Из-за огромной нагрузки они не всегда принимают достаточные меры по поиску имущества должников.

В результате последние успевают вывести денежные средства со счетов, продать квартиру, автомобиль и пр.

1. Предоставьте судебному приставу-исполнителю информацию об известных вам счетах должника и имеющемся у него имуществе (укажите реквизиты банковского счета, прописанные в тексте договора, сообщите о транспортном средстве должника, местонахождении склада с остатками продукции и пр.).

Вы можете указать эти сведения в заявлении о предъявлении исполнительного листа к исполнению или в дальнейшем в отдельном документе. У вас должно остаться подтверждение того, что вы предоставили приставам подобную информацию: отметка о принятии на втором экземпляре документа, квитанция и опись почтового вложения (в случае отправления документа по почте) и пр. 2. Ходатайствуйте перед приставом о наложении ареста на имущество должника. Письменное ходатайство готовится в свободной форме. Проследите за тем, чтобы у вас остались доказательства его подачи. 3. Если пристав бездействует, направьте жалобу руководителю Службы судебных приставов или обратитесь в суд с заявлением о признании незаконным бездействия судебного пристава: укажите его ФИО и реквизиты ССП, подробно опишите, какие действия он не предпринял и на какие ваши обращения не отреагировал. Например, пристав не направил в банк запрос о наличии счетов должника, не проверил в ГИБДД, имеются ли у него транспортные средства, не получил сведения из Росреестра о наличии у должника недвижимого имущества и пр.

Эти действия позволят взыскателю в дальнейшем взыскать убытки через суд.

Если взыскатель сможет доказать, что на момент возбуждения исполнительного производства должник обладал имуществом, а то, что долг не удалось вернуть, объясняется бездействием судебных приставов-исполнителей, убытки могут быть взысканы с казны РФ.

Однако взыскатель может столкнуться с препятствием на пути к успешному взысканию убытков – п. 85 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 17 ноября 2015 г.

№ 50 «О применении судами законодательства при рассмотрении некоторых вопросов, возникающих в ходе исполнительного производства».

Этот пункт трактуется судами как обязанность взыскателя осуществлять активный контроль за ходом исполнительных действий. В нем сказано:

«Если в ходе исполнительного производства судебный пристав-исполнитель не осуществил необходимые исполнительные действия по исполнению исполнительного документа за счет имевшихся у должника денежных средств или другого имущества, оказавшихся впоследствии утраченными, то на истца по иску о возмещении вреда, причиненного незаконным бездействием судебного пристава-исполнителя, не может быть возложена обязанность по доказыванию того обстоятельства, что должник не владеет иным имуществом, на которое можно обратить взыскание.

В то же время отсутствие реального исполнения само по себе не является основанием для возложения на государство обязанности по возмещению не полученных от должника сумм по исполнительному документу, поскольку ответственность государства в сфере исполнения судебных актов, вынесенных в отношении частных лиц, ограничивается надлежащей организацией принудительного исполнения этих судебных актов и не подразумевает обязательности положительного результата, если таковой обусловлен объективными обстоятельствами, зависящими от должника».

Читайте также:  Как узнать было ли проведено межевание земельного участка

Что делать, если не отдают долг

Чаще всего люди дают в долг друзьям или родственникам.

В такой ситуации заключать договор и составлять расписку не принято, поэтому будет лучше не передавать заемщику наличные деньги, а перевести всю сумму банковским переводом и указать назначение платежа, например так: «Перечисление денежных средств в счет беспроцентного займа на срок до 01 марта 2023 года». Так впоследствии можно будет доказать, что вы перевели деньги не в качестве подарка, а с расчетом на возврат.

Если должник вовремя не вернет деньги, сначала стоит просто напомнить о долге, уповая на честность. Но если после этого он будет находить причины не возвращать деньги и станет ясно, что рассчитываться он не собирается, нужно готовиться отстаивать свои права через суд.

Сначала необходимо доказать, что долг вообще есть.

  1. Самое надежное доказательство — признание долга должником. Напишите в мессенджере или социальной сети сообщение о возврате. Уточните, когда должник собирается вернуть деньги. Также можно позвонить по телефону и записать разговор. Из ответа должно быть ясно, что должник признает факт долга. Можно предложить вернуть хотя бы часть денег, а остальное — чуть позже. Если должник согласится, то уже не сможет отрицать факт долга в суде.
  2. Если вы перевели деньги заемщику на карту, необходимо подтверждение банковского перевода. Возьмите в банке соответствующую справку. Имейте в виду, что платежное поручение подтверждает только передачу денег по договору, но не факт его заключения. Справка из банка будет железным доказательством, только если сумма долга не превышает 10 тыс. руб.
  3. Если сумма долга меньше 10 тыс. руб., соберите свидетельские показания. Возможно, при передаче денег присутствовали те, кто сможет подтвердить, что должник принял их у вас. Учтите: Гражданский кодекс запрещает ссылаться на свидетельские показания, если для совершения сделки обязателен документ в письменной форме (например, договор займа).

Когда доказательства собраны, направьте должнику досудебную претензию.

По закону направлять ее необязательно, но это стоит сделать. Все-таки суд занимает довольно много времени, а получив претензию, должник может понять серьезность ваших намерений и довольно быстро вернуть деньги.

Если этот вариант не сработал и человек так и не отдает деньги, направьте иск о неосновательном обогащении в суд по месту жительства должника. Когда долг не превышает 50 тыс. руб., дело рассматривает мировой судья, когда превышает ― районный суд.

Как вернуть долг, если договор и расписка есть

Если при передаче денег в долг вы оформили все так, как нужно (то есть заключили договор займа и взяли у заемщика расписку о получении денег), то вернуть долг по суду не станет проблемой.

Правила подачи иска такие же, как в случае когда расписки нет: мировому судье по месту жительства должника, если сумма долга меньше 50 тыс. руб., и в районный суд, если больше. Но есть нюанс: если должник признает свои обязательства, спора о наличии долга нет и сумма не превышает 500 тыс. руб.

, дело будет рассматривать мировой судья в порядке приказного производства. Это означает, что в таком случае судья выдает судебный приказ без рассмотрения спора по существу, только на основании расписки, подтверждающей факт наличия долга. При этом должник может подать возражение.

Никаких доводов он приводить не должен, а суд будет обязан отменить приказ. В таком случае заимодателю придется подать иск повторно, и этот иск уже будет рассматриваться в обычном порядке.

Самое важное

  • Давая деньги в долг, подпишите договор займа или в крайнем случае потребуйте составить долговую расписку. Если сумма займа менее 10 тыс. руб., можно не оформлять сделку в письменном виде. Но все-таки договор займа лучше заключать вне зависимости от суммы ― так впоследствии будет проще доказать сам факт наличия долга.
  • Если подтверждающих документов нет, а должник уклоняется от возврата денег, соберите доказательства: свидетельские показания и переписку, из которой ясно, что должник признает факт долга. Также вам пригодятся платежные поручения о переводе денег. Всегда указывайте назначение платежа и предполагаемую дату возврата займа.
  • Чтобы не возникло проблем при получении долга по расписке, проверьте, указаны ли в ней паспортные данные заимодателя и заемщика, их адреса регистрации и фактического проживания, срок займа, размер процентов и порядок их оплаты, порядок возврата долга и последствия в случае его невозврата.
  • Если должник отказывается платить, обратитесь в суд по месту его жительства. Когда сумма займа не превышает 50 тыс. руб., дело должен рассматривать мировой судья, когда превышает ― районный суд.

Как вернуть деньги по расписке

Умный потребитель

/ 5 июля 2022 09:30

Текст изменился / 30 апреля 2023

Каждый из нас хотя бы раз в жизни давал взаймы другу или родственнику. Но мало кто заверяет сделку документально. Очень важно оформить долговую расписку, которая обезопасит вас от неприятностей и поможет вернуть все одолженные средства.

Не важно, сколько денег вы даете в долг, обязательно составляйте долговую расписку

Народная мудрость гласит: хочешь потерять друга – дай ему в долг. Конечно, финансовые вопросы между близкими – весьма щепетильная тема. Если лучший друг просит помочь и одолжить немного денег, совестно отказать ему и оставить человека в трудной ситуации.

Хорошо, когда люди находятся в доверительных отношениях: вы уверены, что друг вас не обманет и точно выплатит всю сумму. Однако случаются неприятные ситуации, когда считают, что близкой человек может простить долг и не обязательно что-то возвращать.

В любом случае стоит оформить долговую расписку. Как это правильно сделать и зачем она нужна – расскажем далее.

Что такое долговая расписка и как она должна выглядеть

Однажды Юрию позвонил хороший знакомый Виталий с просьбой одолжить 100 тысяч рублей: «Сократили в должности, ипотека, семья, надо кормить двоих детей». Мужчина согласился – разве можно отказать старому армейскому другу.

Юрий сказал, что сможет дать только 75 тысяч, ведь он сам платит за автокредит и хочет накопить на отпуск с семьей на море. Однако его приятель уверял, что через 4 месяца «вернет все до копейки».

Время прошло, а Виталий не торопился выплачивать долг. Юрий пытался дозвониться до него, но должник не выходил на связь: не отвечал ни на звонки, ни на смс.

Мужчине пришлось писать заявлению в полицию. Проблема в том, что Юрий не помнил, по какому адресу проживал должник, знал только его имя и фамилию. А деньги он передал наличными.

Найти пропавшего и взыскать с него долг было бы намного проще при наличии долговой расписки. Этот документ подтверждает, что вы давали денежные средства взаймы другому человеку. 

К сожалению, сейчас не принято подписывать доверительную бумагу при передаче средств в долг. Это считается оскорбительным, тем более если даешь деньги родственнику или другу. Но в каких отношениях с человеком вы бы ни были, крайне важно составить расписку.

Этот документ является гарантом сделки и позволит взыскать всю сумму. Такая формальность позволит избежать многих проблем в будущем, например, когда должник пойдет на попятную и не захочет ничего возвращать.

Преимущества составления долговой расписки:

  • является неоспоримым подтверждением задолженности (при отсутствии данного документа придется собирать другие доказательства передачи средств);
  • процесс взыскания будет проходить намного проще и быстрее – дело сразу рассматривает сам судья;
  • суд может вынести решение уже буквально через пару дней.

Доверительная бумага нужна не только заимодавцу. Заемщик может быть уверен, что условия не изменятся, и с него не попросят больше средств.

Анастасия одолжила у своего друга Николая 20 000 рублей. Они договорились, что через 3 месяца девушка выплатит долг.

В назначенную дату Настя переводит знакомому всю сумму. Однако Николай начал утверждать, что давал ей 30 000. Девушка отказалась выплачивать лишние 10 000 рублей. После чего мужчина начал угрожать.

Если бы была составлена расписка, то Николай не имел бы права просить больше назначенной суммы.

Как составить расписку

Многие могут ошибочно предполагать, что долговой документ нужно оформлять только при передаче крупной суммы, например, 100 или 500 тысяч рублей. Однако это не так. Лучше перестраховаться, чем остаться обманутым и потерять финансы.

Чтобы доверительная бумага имела определенное влияние, ее надо правильно оформить. Лучше написать от руки. В этом случае заемщик не сможет утверждать, что его могли подставить – с помощью графологической экспертизы будет легко доказать подлинное авторство.

Писать расписку лучше от руки

Итак, что обязательно должна содержать расписка:

  • ФИО заемщика;
  • паспортные данные должника и «кредитора»;
  • сумму долга – лучше прописать буквами;
  • дату и место составления документа;
  • дату, когда необходимо погасить задолженность;
  • проценты (на усмотрение займодавца);
  • штраф в случае невыплаты в срок;
  • допустимый срок задержки выплаты;
  • подписи обеих сторон сделки с расшифровкой.

Хорошо, если документ будет составлен в присутствии нескольких свидетелей, которые потом смогли бы выступить в суде с показаниями. Также, для подстраховки, можно заснять на видео весь процесс сделки.

При желании вы можете воспользоваться услугами нотариуса. Он подтвердит законность передачи средств, проверит паспорта на подлинность и исключит факт мошенничества. Однако за нотариальное заверение придется заплатить пошлину и процент от сделки.

Стоит обратить внимание и на другие правила:

  • необходимо проверить оригинал паспорта заемщика – принимать копии точно не стоит;
  • кредитор должен оставить оригинал документа у себя, копию отдать заемщику;
  • нельзя брать в залог паспорт другого человека, так как это запрещено законодательством РФ.
Читайте также:  Больничный как оплачивается и как рассчитать. общая формула расчета

В каких случаях выдают долговые расписки

Долговая расписка оформляется при передаче денег в долг без участия банка. Чаще сторонами договора являются два физических лица, например, как Юрий и Виталий или как Анастасия и Николай. Также документ может быть составлен между физлицом и юрлицом или между двумя юридическими лицами.

Когда человек берет заем в банке, он обязательно подписывает кредитный договор, где указаны все условия и правила пользования заемными средствами. Если клиент не выплачивает в назначенный срок всю сумму, дело передают судебным приставам. У неплательщика могут отобрать ценное имущество и арестовать деньги на счетах.

Чтобы не брать в долг, воспользуйтесь услугами кредитования Совкомбанка. Банк предлагает лояльные и выгодные условия по потребительским кредитам: низкая процентная ставка, долгий срок и комфортный ежемесячный платеж. А если активно пользоваться Халвой и не допускать задолженностей, можно вернуть проценты, уплаченные по займу.

В Совкомбанке можно оформить кредит наличными на любые цели до 5 млн рублей со ставкой от 6,9%. Выберите удобную программу и рассчитайте ежемесячный платеж на кредитном калькуляторе.

Деньги нужны срочно? Достаточно паспорта и любого второго документа. Нужна крупная сумма? Вы можете взять кредит под залог автомобиля или недвижимости.

Заполните заявку на сайте и получите быстрое одобрение. Есть доставка!

В отличие от кредитного договора, расписка составляется при добровольном желании двух сторон. Даже если она не заверена нотариусом, все равно имеет определенную юридическую силу.

Имейте в виду, что долговая расписка – это единственное официальное подтверждение устной договоренности о долге.

Договор между сторонами может быть составлен в разных случаях:

  • даете деньги взаймы родственнику/знакомому;
  • выплачиваете аванс или заработную плату;
  • подтверждаете оплату совершенной сделки (между юрлицами).

Как взыскать долг по расписке

Существует несколько способов вернуть одолженные средства.

Прежде чем отправиться в суд, можно попробовать спокойно договориться с должником. Возможно, человек в силу непредвиденных обстоятельств испытывает серьезные финансовые трудности, поэтому и не может погасить задолженность.

Если человек до этого момента уже отдал часть суммы, то есть причины ему доверять. Можно договориться о сроке отсрочки.

Такой вариант мирного решения вопроса возможен, когда заемщик не скрывается и сразу выходит на связь. А если должник после получения денежных средств пропал, до него невозможно дозвониться, то, к сожалению, единственный способ разрешить конфликт – сразу обратиться в суд.

  • Предъявить официальную претензию.

Можно попробовать написать официальную претензию и отправить ее по месту жительства заемщика. Так вы дадите понять, что не забыли о долге. Лучше рассказать о своем намерении написать исковое заявление.

Заемщик в течение 30 дней после получения претензии не вышел на связь? Самое время идти в суд. Это самый эффективный и работающий способ.

Обратиться можно в суд общей юрисдикции или мировой. Лучше выбрать второй вариант, так дело рассмотрят в ближайшее время.

Лучше сразу обращаться в суд

Заимодавцу выдают судебный приказ, который запускает исполнительное производство. Дело переходит судебным приставам, которые будут взыскивать с должника всю сумму.

Нужна срочная юридическая помощь здесь и сейчас? Обращаться за консультатцией к незнакомым онлайн-специалистам — не самое надежное решение. Подключите услугу «Спроси юриста». За скромную абонентскую плату (от 1500 до 3500 ₽/год в зависимости от тарифа) квалифицированный специалист будет на связи 24/7 по самым разным вопросам.

Спросить юриста

Чтобы составить исковое заявление, необходимо предоставить оригинал расписки и другие доказательства факта передачи денежных средств, например, переписку с заемщиком, и заплатить госпошлину.

Если сумма долга менее 500 тысяч рублей, судебное разбирательство может проходить без присутствия заемщика. Судья рассматривает дело и выносит судебный приказ. Кредитор получает исполнительный лист и передает его приставам для взыскания долга.

Проблема в том, что у должника есть право оспорить судебный приказ в течение десяти дней после его получения. Тогда разбирательство по делу может затянуться.

Если заемщик отменяет приказ, необходимо направить новый иск:

  • мировому судье (долг не более 50 000 рублей);
  • в районный суд (долг более 50 000 рублей).

Процедура взыскания немного отличается, если сумма задолженности составляет более 500 тысяч рублей. Тогда исковое заявление направляется в районный суд по месту проживания заемщика.

В заявлении должны быть указаны:

  • ФИО и адрес заемщика;
  • ФИО и адрес займодавца;
  • наименование суда;
  • доказательства факта долга;
  • сумма взысканий;
  • требования истца.

В течение пяти дней судья проверяет все документы и допускает дело к дальнейшему рассмотрению. Не стоит ожидать скорого ответа. Вердикт огласят только через два месяца.

Однако разбирательство может затянуться на более долгий срок, например, когда ответчик не появлялся на заседаниях.

После принятия решения дело передают судебным приставам. И заемщик обязывается перед истцом погасить всю задолженность.

Если ответчик не появлялся в суде, то копию решения ему отправляют по почте. У заемщика есть возможность оспорить его. Срок – не позднее семи дней после получения решения. В этом случае судопроизводство снова возобновляется.

Будьте готовы к тому, что должник любым способом будет стараться затянуть рассмотрение дела

Если должник присутствовал на заседаниях, в течение месяца он может оспорить решение суда. Тогда дело перейдет к апелляционной инстанции.

К сожалению, победа в суде не гарантирует, что вы в ближайшее время получите деньги. Редко бывает, когда заемщик добровольно возвращает одолженные деньги.

Единственный способ – обратиться к судебным приставам с просьбой ускорить процесс возврата денег.

Что может пойти не так

Должник может пойти на попятную и отказываться от погашения задолженности:

  1. Заемщик утверждает, что долговой документ он не писал, а его подпись незаконно подделали. В этом случае назначается графологическая экспертиза. Эксперты изучают почерк и дают заключение.
  2. Должник уверяет, что не получал никаких средств. То есть расписка была подписана, а деньги ему так и не передали. Поэтому в договоре лучше отразить факт получения средств.

Чтобы избежать негативных последствий, правильно составляйте расписку и никому не отдавайте оригинал документа. Ни в коем случае не удаляйте переписки с тем, кому давали денежные средства, – они пригодятся в качестве доказательств в суде.

Для тех, кто ценит свое времяПодпишитесь на еженедельную email-рассылку и узнавайте о самых интересных публикациях.Подписывайтесь на наш канал в Telegram

Выбивание долгов: как вернуть деньги с помощью коллекторов или суда

Главная/Статьи по банкротству физических лиц

Что делать, если человек не возвращает заем? Выбивание долга можно переложить на официальные органы и коллекторов.

В статье рассмотрим правила оформления расписки, способы возврата долгов через коллекторов и через суд, а также варианты возврата средств при отсутствии расписки.

Как вернуть долг без расписки и свидетелей

Взыскание долгов с физических лиц без расписки и без свидетелей возможно. Причем на вооружении кредитора есть следующие способы возврата долгов:

  1. Мирным путем. Но тут и выбивать ничего не надо, просто письменно договориться о сроках возврата.
  2. Через суд. При подаче на долг без расписки в суд, у истца есть шансы вернуть деньги принудительно. Нужно представить суду косвенные доказательства долга — о них ниже. Ну и важно помнить о сроке исковой давности — он составляет 3 года.
  3. Обращение в полицию. Вы можете подать на должника заявление в полицию о мошенничестве. Ваше заявление полицейские вернут, поскольку невозврат долга — это не уголовное преступление, и посоветуют обращаться в суд.

    Но в рамках предварительного расследования должнику позвонят из полиции, спросят про займ. Обычно люди пугаются и находят-таки возможность вернуть долг.

  4. Обращение к коллекторам. Вы вправе обратиться к сборщикам задолженностей — к коллекторам.

Как вернуть долг через коллекторов?

Если дебитор не выполняет обязательства по возврату долга и не реагирует на ваши требования погасить задолженность (неважно, есть расписка или нет), то вы вправе обратиться к коллекторам. Сотрудники коллекторских агентств применяют все методы и средства, чтобы вернуть задолженности.

Официальные коллекторы работают в агентствах, занимающихся истребованием задолженностей с физлиц. Эти агентства состоят в реестре ФССП и соблюдают закон № 230-ФЗ.

Но есть и неофициальные сборщики просрочек, игнорирующие при работе все нормы законодательства, а также права граждан.

Деятельность коллекторов регламентирует ФЗ № 230-ФЗ, который ограничивает произвол сборщиков долгов. Однако, при работе коллекторов часто наблюдаются нарушения закона.

Они могут надоедать близким и родственникам должника, уговаривать их, чтобы те поговорили с неплательщиком, угрожать, оскорблять.

Неофициальные специалисты по выбиванию долгов допускают порчу или уничтожение имущества должника.

Если за коллекторами начнется уголовное преследование, то можете пострадать и вы — ведь если нет доказательств задолженности, вас вместе с коллекторами обвинят в вымогательстве.

Но если же есть расписка, а выбить деньги с должника вы решили через профессиональное и официально работающее коллекторское агентство, то бояться нечего.

Существует два способа передачи долгов коллекторам:

Как проверить коллектора в 2021 годуСтатья по теме

  1. Заключение с агентством соглашения о письменном и устном общении с должником, чтобы он погасил задолженности. Цена их участия — это процент от взысканной суммы, поэтому коллекторы мотивированы добиться возврата денег.
  2. Продажа просрочки коллекторской организации по договору цессии. Вы получаете некую сумму и забываете о долге, а ваши права как кредитора переходят к агентству. Коллекторы уже в своих интересах требуют с человека вернуть деньги.
Читайте также:  Какие документы нужны для покупки и продажи жилого помещения

Прежде чем заключать с агентством договор цессии учтите, что покупают они обязательства очень дешево — порядка 5-10% от суммы. Но коллекторы предпочитают не работать с кредиторами-физическими лицами, а если и работают, то только при наличии доказательств задолженности.

Как взыскать долг, когда есть переписка в соцсетях?

Даже если нет расписки о передаче денег, вы вправе рассчитывать на возврат долга, имея косвенные доказательства, а именно: архивы переписок в соцсетях, мессенджерах.

Скачать образец иска о взыскании долга без расписки — 15,5 КБ

К примеру, вы в личном сообщении потребовали срочного возврата задолженности. Должник ответил, что сейчас отдать деньги не в состоянии, либо попросил отдавать его частями. Даже если он сказал, что долг не отдаст, тем самым он признал его. Слова о признании задолженности будут доказательством.

Поэтому требуйте долг в письменной форме, а ответы сохраняйте. Сделайте скриншоты:

  • переписки в социальных сетях;
  • SMS сообщении и мессенджеров;
  • общения с помощью электронной или обычной почты.

Важно! Для суда скриншоты нужно заверить у нотариуса.

Для начала отправьте человеку претензионное письмо с требованием вернуть долг. Если вы не удовлетворены ответом, можно написать в полицию заявление о мошенничестве. Не рассчитывайте на уголовное дело — достаточно того, что человека вызовут в отдел для дачи пояснений.

К примеру, в полиции он скажет, что долг брал, но пока отдать не может, и по возможности обязательно отдаст. Копия объяснений будет доказательством, с которым вы обратитесь в суд.

Подавая в суд общей юрисдикции иск о взыскании долга, подкрепите исковое заявление копией протокола допроса и скриншотами переписки в социальных сетях. Если участковый не выдал вам документы, отказав в возбуждении дела — попросите суд запросить материалы в МВД.

Причем суммой иска вы можете указать не только тело задолженности, но также включить в него штрафные санкции за несвоевременный возврат. А при положительном решении суда должник также обязан оплатить все судебные издержки — например, расходы на адвоката.

Если вся задолженность по расписке или ее часть переводилась безналичным платежом, то через суд можно вернуть эту сумму как необоснованное обогащение, подав соответствующий иск.

Какие доказательства пригодятся в суде?

Переписка как доказательство в суде

Статья 161 ГК РФ предусматривает заключение в письменной форме сделок между гражданами, если сумма превышает 10000 руб. Это касается купли-продажи и дачи денег взаймы.

Если сделка заключена в устной форме — учитываются любые доказательства, кроме свидетельских показаний. Это может быть:

  1. Видеозапись передачи денег либо общения должника и кредитора — обсуждение порядка и сроков возврата задолженности.
  2. Аудиозапись разговора о займе, проведенная как при личной встрече, так и запись телефонных переговоров.
  3. Распечатка переписок из социальных сетей, электронной почты, SMS или мессенджеров.

Как учитываются косвенные доказательства? Допустим, знакомый взял у вас взаймы и не торопится с возвратом долга. Нужно доказывать, что вы дали деньги в долг, и срок возврата наступил. Зафиксируйте вашу беседу, а лучше переписку с должником, предметом которой станет:

  • Увеличение суммы задолженности за счет просрочки. Объясните, что начислите проценты. Его ответом может быть просьба о неначислении процентов, предоставлении отсрочки — в любом случае это доказывает, что долг он признает, а проблема кроется лишь в порядке возврата.
  • Предоставление рассрочки. Предложите погашать долг равными платежами в течение нескольких месяцев или недель. Если он примет предложение, то подтвердит реальность займа.
  • Обеспечение задолженности. Попросите должника предоставить залог: это могут быть украшения и бытовая техника, мотоциклы и автомобили, недвижимость — все зависит от суммы долга.

Даже если потом на суде должник будет отказываться от своих слов и утверждать, что деньги взаймы его не брал, запись разговоров подтвердит обязательства и будет для суда доказательством. И как показывает судебная практика, такие иски суды удовлетворяют.

Возврат долга без расписки

Когда вы соберете доказательства, можно действовать. Сначала подайте в полицию заявление о мошенничестве — ведь в ст. 159 УК РФ указано, что под мошеннические действия попадет хищение средств путем злоупотребления доверия или обмана человека.

После проверки и получения объяснений от гражданина, на которого подано заявление, будет принято решение о возбуждении уголовного дела либо отказе в возбуждении.

Вероятно, вы получите отказ. Получив его на руки от сотрудников полиции, вы вправе подать в суд на должника.

В исковом заявлении опишите обстоятельства, при которых были нарушены ваши права, также к нему необходимо приложить доказательства.

Кроме того, укажите: «МВД … отказало в возбуждении уголовного дела и попросите суд истребовать материалы дела, включая протокол опроса ФИО должника»

Если долг выдан под расписку

В России все строится на доверии — люди дают деньги в долг знакомым и коллегам, даже не требуя подтверждения займа. Но вернуть деньги без подтверждения сложно.

Скачать иск о взыскании долга по расписке — 11,7 КБ

Как правильно оформить расписку, в каких случаях она имеет юридическую силу, что можно получить, имея документ на руках?

Расписка — это документ, подтверждающий передачу денег от одного гражданина другому с возвратом на условиях, которые указываются в тексте.

Расписку составляют в простой письменной форме, заверять ее у нотариуса не обязательно. Этот документ, даже не заверенный нотариусом или свидетелями, обладает юридической силой, и его можно использовать для возврата задолженности через судебный приказ или иск.

Когда оформление расписки обязательно:

  • если сумма выше 10 тысяч рублей;
  • если расписка предусматривает передачу денег под залог;
  • съем жилья. Расписка — отличный вариант для арендаторов. Чтобы обезопасить себя от непорядочных арендодателей, нужно письменно фиксировать внесенную квартплату, а также передачу залогового (гарантийного) взноса.

Расписка нужна для подтверждения передачи средств. Законодательство предусматривает и устное соглашение, если сумма займа менее 10 тысяч рублей.

Если расписка расписка или договор займа составлен при нотариусе, взыскать в судебном порядке долг будет проще.

Как должна выглядеть расписка?

Быстро забрать долг поможет правильно оформленная расписка.

Что входит в ее состав, и каким правилам она должна соответствовать:

  • полные данные о заемщике (ФИО, адрес прописки, адрес фактического проживания, паспортные данные, номера телефонов);
  • полная аналогичная информация о заимодавце;
  • цель составления расписки необходимо отразить четко и ясно. Если речь идет о деньгах, то сумма долга указывается цифрами и дублируется прописью. Без этой информации бумага недействительна;
  • четко обозначены даты. В документе должны быть даты, когда кредитор передал человеку деньги, и когда заемщик обязан их вернуть;
  • должны быть подписи сторон, в первую очередь должника. Если не заверяете документ у нотариуса, просите ставить подпись с расшифровкой от руки.

Если займ на серьезную сумму, лучше заключить договор займа. Если деньги передаются наличными, это нужно подтвердить распиской. Если на карту — в договоре нужно указать банковские реквизиты сторон — с какого на какой счет будет перевод. Договор составить можно от руки, зафиксировав в нем условия и период возврата задолженности.

Если должник не может вернуть долг?

В 2023 многие не могут платить — кого-то уволили, зарплату урезали, да и цены выросли. Что делать, если заемщик отказывается от выполнения обязательств по расписке, мотивируя это тяжелым финансовым положением?

Алгоритм действий кредитора, в случае если человек не отдает долг умышленно или не может это сделать:

  1. Отправить заемщику письмо с претензией и требованием вернуть задолженность. В письме указываются сроки возврата, отражается предупреждение о намерении обратиться с исковым заявлением в суд. В течение месяца с момента получения претензии должник обязан дать ответ.
  2. В случае предоставления должником письменного отказа возвращать деньги, или когда со дня вручения письма прошло больше месяца, и кредитополучатель не отреагировал, можно обратиться с исковым заявлением суд по месту жительства ответчика.
  3. Перед подачей иска кредитором формируется доказательная база. Помимо расписки к исковому заявлению прикладывается и почтовое уведомление о том, что требования должником были получены. Также прикладывается квитанция об оплате государственной пошлины.
  4. Участие в заседании. В случае победы кредитора в суде и при отказе должника возвращать деньги, необходимо передать решение суда судебным приставам для принудительного взыскания задолженности.

Далее уже за дело возьмутся судебные приставы. У них инструменты воздействия на граждан. К примеру, если не отдают долг в рамках исполнительного производства, то судебные приставы вправе:

  • принудительно взыскать сумму задолженности с личных банковских счетов должника;
  • направить работодателю исполнительный лист, согласно которому бухгалтер будет отчислять часть заработной платы в счет погашения задолженности;
  • наложить арест на имущество должника: недвижимость и транспортные средства;
  • запретить должнику выезжать за пределы страны;
  • реализовать имущество должника в счет погашения задолженности перед взыскателем.

Важно учесть срок исковой давности. Истец вправе требовать исполнения обязательств по иску только в течение трех лет. Если этот срок пропустить, то суд откажет в удовлетворении исковых требований (при заявлении ответчиком о пропуске сроков исковой давности).

Узнать подробнее о том, можно ли вернуть долг без расписки или как избавиться от требований кредиторов через банкротство вы можете, обратившись к нашим кредитным юристам. Просто позвоните юристам по телефону или задайте интересующий вас вопрос онлайн через форму обратной связи.

Рассчитать примерную стоимость банкротстваРассчитать стоимость

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Adblock
detector