Судебная практика

Можно ли в сбербанке оформить ипотеку без первоначально взноса

Можно ли в сбербанке оформить ипотеку без первоначально взноса

Одним необходимо срочно решать жилищный вопрос, и потому нет времени на накопление средств. У других финансовые возможности не позволяют собрать нужную сумму за короткий период.

Тем не менее, у обеих категорий заемщиков есть возможность взять ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке, воспользовавшись льготными условиями 2023 года или в рамках федеральной программы по улучшению жилищных условий граждан.

Кто может претендовать на ипотеку без первоначального взноса

Можно ли в сбербанке оформить ипотеку без первоначально взноса

Вместе с тем воспользоваться льготными условиями можно в таких случаях:

  • Предоставление ипотеки в рамках программы федеральной поддержки заемщиков;
  • Использование средств материнского капитала в качестве первоначального взноса;
  • Ипотечное кредитование военнослужащих;
  • Программа рефинансирования ипотечных займов в других банковских учреждениях.

Более лояльное отношение Сбербанка проявляется в отношении собственных клиентов, обслуживающихся по программе зарплатного проекта, имеющих депозитные счета в банке.

Выдается кредит на квартиру без первоначального взноса Сбербанком таким категориям заемщиков:

  • Молодым супружеским парам;
  • Гражданам без собственного жилья;
  • Лицам, длительное время пребывающим в очереди на льготное получение квартиры;
  • Заемщикам других кредитных учреждений, желающим переоформить кредит в Сбербанке на более выгодных условиях.

К категории молодых семей относятся супружеские пары, в которых мужу, жене или обоим супругами не исполнилось 35 лет.

Перспективу оформления ипотеки без первоначального взноса в Сбербанке имеют только физические лица, имеющие гражданство Российской Федерации.

Кроме того, обязательным требованием является наличие стабильного официального трудоустройства и пребывание на последнем месте работы не менее шести месяцев. Обязательным требованием есть наличие общего стажа за период не менее пяти лет продолжительностью не менее одного года.

Условия получения ипотечного кредита без начального взноса

Можно ли в сбербанке оформить ипотеку без первоначально взноса

Страхованием предполагается покрытие рисков повреждения имущества, утраты здоровья кредитополучателя, его смерть, получение инвалидности.

Условиями Сбербанка предусматривается так называемый «тринадцатый платеж». В его сумму включаются средства, насчитанные по страховым полисам на имущество и по страховке на заемщика за истекший год погашения. Так как эта сумма часто достигает величины регулярного платежа, то ее суммарный объем выделен в отдельный платеж в конце года.

Средства ипотечного займа предоставляются в национальной валюте – российских рублях, независимо от реализуемой программы.

  • В отношении заемщиков выдвигаются возрастные ограничения – стать клиентом по программе кредитования квартиры без первоначального взноса могут лица от 21 года до 75 лет.
  • Программа предоставления займа для военнослужащих рассчитана только на граждан не старше 45 лет.

По всем продуктам ипотечного кредита без первоначального взноса Сбербанком установлен срок пользования до тридцати лет. Исключение составляет программа кредитования военнослужащих, по которой можно оформлять ипотеку без первоначальных взносов в Сбербанке только до момента достижения заемщиком 45-летнего возраста.

Процентные ставки

Можно ли в сбербанке оформить ипотеку без первоначально взноса

  • При кредитовании по программе рефинансирования размер ставки имеет минимальное значение 13,25%;
  • При использовании материнского капитала ставка исчисляется от минимального показателя 9,5% годовых;
  • По федеральным ипотечным программам заемщику предоставляется ставка от 10,5%;
  • Ставки по военной ипотеке начинаются от 9,5%.

В Сбербанке используются плавающие значения ставок, вследствие чего их значение может увеличиваться и уменьшаться при кредитовании разными суммами и на разный период. Кроме этого, ставка может увеличиваться на 1,0-1,25% при покупке жилья на этапе возведения жилого объекта или до момента его регистрации в жилом фонде.

Объем заемного капитала

Можно ли в сбербанке оформить ипотеку без первоначально взносаВ этой части кредитных условий также имеются отличия в зависимости от выбранной программы. Молодым семьям, кредитуемым по программе государственной поддержки, предоставляются средства от 45 000 рублей до 8 миллионов рублей.

От 15 тысяч до 8 миллионов рублей имеют право получить заемщики, вносящие средства сертификата материнского капитала в качестве начального платежа. Ниже максимальная сумма кредитования для военнослужащих – от 15 тысяч до 2,4 миллионов рублей они могут получить по ипотеке без начального взноса.

При рефинансировании уже имеющейся ипотеки заемщикам предоставляется сумма от пятнадцати тысяч рублей. Но при этом она не должна превышать 80% приобретенного жилья или 80% остатка по непогашенному ипотечному займу в другом кредитном учреждении.

Погашение

Кроме военнослужащих, срок погашения у которых завершается по достижении ими 45-летнего возраста, остальные категории заемщиков имеют право на пользование ипотечным кредитом от Сбербанка до 30 лет.

При этом во всех случаях используется аннуитетная схема погашения, условиями которой предполагаются выплаты долга равномерными частями. Вся сумма платежей за установленный период кредитования, включающая тело ипотеки и начисленные проценты, распределяется на все годы пользования с помесячной выплатой и равномерной суммой.

Документы для оформления ипотеки без начальных взносов

Можно ли в сбербанке оформить ипотеку без первоначально взносаМногим заемщикам интересно знать, дается ли Сбербанком ипотека без первоначального взноса при минимальном пакете документации. В отношении таких кредитных продуктов установлены стандартные требования, и заемщику придется предъявить:

  • Грамотно заполненную анкету;
  • Оригинал паспорта с отмеченной регистрацией и подтверждением гражданства, а также его копию;
  • Для граждан с временной регистрацией необходимо предъявить соответствующее подтверждение с места фактического проживания;
  • Копию трудовой книжки, достоверность которой подтверждена печатью и личной подписью работодателя;
  • Справку, подтверждающую наличие постоянного места работе не менее полугода и уровень заработной платы, заверенную бухгалтерией работодателя.

Эти требования обязательны для заемщиков по всем программам ипотечного кредитования в Сбербанке без начальных взносов. В конкретных программах также предусмотрено наличие других документов:

  • Военнослужащие обязаны подтвердить статус участника НИС, предъявив сертификат;
  • Для молодых семей с ребенком обязательно наличие сертификата на материнский капитал;
  • Заемщики по программе рефинансирования должны предоставить в Сбербанк копию ипотечного договора из другого учреждения, где был оформлен кредит;
  • Участники федеральной ипотечной программы также должны предоставить соответствующий сертификат.

Дополнительные условия

Можно ли в сбербанке оформить ипотеку без первоначально взноса

Приобретаемая недвижимость выступает средством обеспечения ипотеки, формально находясь в распоряжении банка до момента погашения последнего платежа.

Обязательное требование – недвижимое имущество должно приобретаться у юридического лица. Все ипотечные займы этой категории могут предоставляться Сбербанком в полном объеме или частичными суммами.

Сбербанк не регламентирует и не ограничивает заемщиков в отношении досрочного погашения. При этом не предусматриваются штрафные санкции и дополнительные комиссионные сборы.

Предоставленные Сбербанком условия ипотечного кредитования физических лиц открывают перспективу решения жилищной проблемы разным категориям заемщиков. При этом сокращается время приобретения жилья и минимизируются затраты на внесение начального взноса.

Видео: 7 способов взять ипотеку без первоначального взноса независимо от выбора банка

Ипотека без первоначального взноса в Сбербанке

Для большинства граждан ипотечный кредит является единственной возможностью приобретения собственной жилой недвижимости. Многих интересует вопрос получения кредита без первоначального взноса. Рассмотрим подробней, предоставляется ли такая возможность и как вообще подготовиться к ипотеке.

Ипотека без первоначального взноса в Сбербанке: можно или нет?

К сожалению, Сбербанк не предлагает программ ипотечного кредитования, предусматривающих возможность получения денег без стартовой оплаты. Взнос обязателен и в ряде случаев, может рассматриваться индивидуально. Так, менеджеру необходимо сообщить об имеющейся сумме, которая накоплена плательщиком.

От размеров этой суммы, в конечном счете, зависит итоговый размер кредита, на который можно претендовать. Также, можно использовать для этих целей, средства которые планируется получить от реализации какой-либо собственности – недвижимости, автомобиля и т.д. Об этом также необходимо сообщить при подаче заявки.

Можно ли в сбербанке оформить ипотеку без первоначально взноса
На практике, существует несколько возможностей получения ипотеки со сниженным первоначальным взносом или другими преимуществами. Заявитель может использовать следующие возможности:

  • Субсидии со стороны государства – выделяются гражданам, относящимся к той или иной льготной категории или попадающих под действие государственных программ. В частности, можно использовать материнский капитал, субсидии для молодых и многодетных семей, субсидии для военных и т.д. Выделяемая материальная помощь может использоваться в качестве стартовой платы или для погашения уже имеющегося кредита;
  • Ипотека под залог недвижимости – средства выделяются под залог жилой или нежилой недвижимости, стоимость которой равна или превышает обязательный первоначальный взнос. Данная программа является страховкой для банка и в случае невозможности погашения долга права на собственность могут быть изъяты. Нужно внимательно подходить к определению суммы ипотеке и регулярных платежей.

Можно ли в сбербанке оформить ипотеку без первоначально взноса
Также можно использовать возможности потребительского кредитования, но в данном случае, нужно понимать, что отдавать средства придется по двум кредитам и точно рассчитывать собственные финансовые возможности. Хорошим вариантом является участие в акциях от застройщиков, многие из которых предлагают возможность внесения первоначального взноса при покупке квартир в ипотеку, а также предлагается ряд других бонусов и преимуществ.

Частым вариантом на рынке, является завышение стоимости недвижимости при покупке. В данном случае, указывается более высокая стоимость квартиры, что в дальнейшем позволяет погасить первоначальный платеж.

Данная схема, достаточно проблематична и может использоваться только в том случае, если стороны сделки уверенны в честности и порядочности друг друга и все действия сопровождаются расписками и прочими официальными договоренностями.

Также более выгодные условия зачастую предлагаются зарплатным клиентам Сбербанка.

Какой размер первоначального взноса

Размер первоначального взноса в 2022 году, определяется исходя из целого ряда параметров, таких как:

  • Выбранная программа кредитования;
  • Статус получателя – проверенный клиент, новый клиент, имеет зарплатную карту Сбербанка или не имеет;
  • Конечная стоимость недвижимости, нужный объем средств по кредиту;
  • Срок погашения;
  • Наличие созаемщиков, залогового имущества.

Таким образом, каждая заявка рассматривается в индивидуальном порядке, после чего определяется максимальная сумма на которую может претендовать заемщик, рассчитываются платежи и стартовый взнос.

Обычно, он равен сумму от 10%-15% от общего объема займа.

Если Вы являетесь клиентом Сбербанка, стоит внимательно следить за проводимыми акциями, так как периодически предлагаются персональные скидки для пользователей.

Что можно купить и что потребуется для оформления кредита

Ипотека от Сбербанка выдается на жилую недвижимость различного типа, включая квартиры в многоквартирных домах, относящихся к первичному или вторичному рынку недвижимости.

На покупку загородного дома, коттеджа, части дома. На самостоятельное загородное строительство объекта жилого назначения, на покупку участка под застройку.

Таким образом, перед заявителем открывается широкий горизонт возможностей.

Ипотечный калькулятор

На этой странице, Вы найдете калькулятор, который поможет рассчитать все финансовые нюансы при подаче заявки на ипотечный кредит от Сбербанка.

Калькулятор поможет рассчитать размеры стартового и последующих платежей с учетом общей суммы долга, периода погашения и других нюансов.

При помощи калькулятора можно рассчитать собственные финансовые возможности и исключить возможные риски при подаче заявки.

Недвижимость должна соответствовать ряду правил. В первую очередь, она должна иметь сугубо жилое назначение, что закрепляется в документах. Дом или квартира не должны быть ветхими и предназначенными для сноса.

Объект должен быть юридически чистым, не являться частью залога при другом кредите или фигурировать в других сделках в качестве залогового, гарантийного имущества.
Для подачи заявки не обязательно отправляться в банк. Сделать это можно на сайте домклик, воспользовавшись онлайн формой.

Читайте также:  Что не так с суррогатным материнством правовые проблемы суррогатного материнства в россии

Нужно составить заявление, указав личные данные. А также приложить к заявлению номер СНИЛС, документ 2-НДФЛ или справку о доходах с места работы. Для зарплатных клиентов имеющих пластиковые карты данное правило необязательно и им достаточно приложить копию паспорта.

Подробней обо всем можно узнать на официальном сайте у консультанта по ипотечным вопросам. Либо, обратиться непосредственно в банк, где также ответят на вопросы клиента.

Можно ли в сбербанке оформить ипотеку без первоначально взноса

Ипотека без первоначального взноса в Сбербанке 2023 подать заявку | Банки.ру

Продукт Банк Ставка Платеж
Приобретение готового жилья Сбербанк 10,90 % 1 Подробнее Оставить заявку
Семейная ипотека Сбербанк 5,70 % 1 Подробнее Оставить заявку
Господдержка Сбербанк 7,70 % 1 Подробнее Оставить заявку
Строительство жилого дома Сбербанк 10,90 % 1 Подробнее Оставить заявку
Загородная недвижимость и земля Сбербанк 11,20 % 1 Подробнее Оставить заявку
Ипотека для IT-специалистов Сбербанк 4,70 % 1 Подробнее Оставить заявку
Коммерческая ипотека (первичный рынок) Сбербанк 11,10 % 1 Подробнее Оставить заявку
Для иностранных граждан Сбербанк 11,20 % 1 Подробнее Оставить заявку
Гараж,машиноместо или кладовая Сбербанк 11,40 % 1 Подробнее Оставить заявку
Коммерческая ипотека (вторичный рынок) Сбербанк 11,40 % 1 Подробнее Оставить заявку
Под залог имеющейся недвижимости Сбербанк 11,70 % 1 Подробнее Оставить заявку

Ипотека для многих семей является единственным реальным способом улучшить жилищные условия и переехать в новую, более просторную квартиру. В большинстве случаев для получения ипотеки необходимо внести определенную сумму денег. Однако если у семьи недостаточно средств, финансовые учреждения дают возможность взять ипотеку без первоначального взноса. Подобный способ кредитования связан с рисками, поэтому в договоре с заемщиком прописываются повышенные требования и обязательства. Один из популярных банков, куда обращаются семьи для оформления ипотечного кредита, — Сбербанке.

Популярные ипотечные программы в Сбербанке

Ипотека без первоначального взноса в Сбербанке позволяет оформить кредит на недвижимое имущество и потратить только ту сумму, которой в данный момент располагает заемщик. Услуга доступна не всем категориям заемщиков и предоставляется только при соответствии определенным критериям.

Ипотека с государственной поддержкой. Первую сумму вносит государство, размер взноса определяется индивидуально. Заемщику потребуется только платить проценты и погашать оставшуюся часть ипотеки.

Кредит на любые цели под залог недвижимости. Кредит можно использовать в том числе на покупку жилья, то есть по факту такой кредит — это ипотека без первоначального взноса. При этом цель подтверждать не нужно, банк не будет интересоваться, куда именно будут потрачены деньги.

Ипотека с использованием материнского капитала. Пользуется популярностью у молодых семей с детьми — банк помогает приобрести квартиру в новостройке или на вторичном рынке недвижимости, при этом первоначальный взнос частично или полностью можно внести материнским капиталом.

Ипотека для военнослужащих. В этом случае первоначальный взнос за заемщика также вносит государство, помогая приобрести собственное жилье.

Ипотека для постоянных клиентов. Если заемщик является постоянным клиентом, он может рассчитывать на более лояльные условия, в том числе с большой долей вероятности ему будет доступно льготное жилищное кредитование.

Кроме того, ипотека совершенно без первоначального взноса в Сбербанке доступна людям, которые уже имеют ипотечный кредит в стороннем банке и хотят рефинансировать его.

Условия ипотеки в Сбербанке

Для того чтобы заемщику стала доступна ипотека без какого-либо первоначального взноса в Сбербанке, необходимо выполнить несколько требований.

Главным из них является необходимость застраховать объект покупки и возможные риски — таким образом банк исключает вероятность собственных финансовых потерь в случае невыплаты ипотеки.

Кроме того, ипотечный кредит без первоначального взноса выдается только в рублях, существуют ограничения по возрасту заемщика и сроку действия кредита.

Документы

В список основных документов входят:

  • Анкета заемщика, заполненная грамотно и полностью.
  • Оригинал паспорта с отметкой о наличии регистрации на территории Российской Федерации.
  • Подтверждение с места регистрации — если у человека нет постоянной прописки, а есть только временная регистрация.
  • Копия трудовой книжки с печатью организации и подписью работодателя.
  • Справка с работы с указанием размера заработной платы, заверенная бухгалтерией и подтверждающая стаж работы в организации не менее 6 месяцев.

Дальнейший список зависит от категории заемщика, которого интересует ипотека без первоначального взноса в Сбербанке. Молодые семьи предоставляют сертификат на материнский капитал, военнослужащие — документ, подтверждающий право на льготы, и так далее.

Преимущества ипотеки без первоначального взноса в Сбербанке

Жилищное кредитование в крупнейшем банке страны пользуется популярностью у многих заемщиков. Финансовая организация спокойно переживает все кризисы и делает клиентам максимально выгодные предложения.

При этом, как и у любого кредитного учреждения, в Сбербанке есть положительные и отрицательные стороны. Каждый заемщик самостоятельно принимает решение исходя из анализа преимуществ и недостатков банка.

Плюсы

  1. Наличие государственной поддержки, благодаря чему банк устанавливает сниженные ставки и участвует в федеральных программах.
  2. Прозрачная схема расчетов без скрытых комиссий за оформление и обслуживание кредита.
  3. Понятные требования к потенциальным заемщикам.
  4. Возможность полностью или частично погасить ипотеку досрочно, причем приходить в офис банка для этого не потребуется.
  5. Возможность получить ипотеку даже при отсутствии официального дохода.
  6. Скидки на ипотечное кредитование для клиентов банка.
  7. Быстрый процесс сделки благодаря электронному оформлению документов.

Минусы

  1. Базовая ставка действует только для ограниченного количества заемщиков — сотрудников и зарплатных клиентов Сбербанка.
  2. При недостаточном, с точки зрения банка, доходе возрастает ставка и уменьшается срок кредитования.
  3. Обязательное страхование жизни заемщика, в противном случае увеличивается ставка.
  4. Самая дорогая по сравнению с другими финансовыми учреждениями страховка кредита.
  5. Доступность ипотеки только для граждан РФ.
  6. Отсутствие отлагательных условий и индивидуального подхода к заемщику.

Таким образом, доступная ипотека даже без минимального первоначального взноса в Сбербанке «имеет как достоинства, так и недостатки. Однако для многих заемщиков обращение в банк с государственной поддержкой является наиболее реальным способом стать владельцами собственного жилья.

*На основании исследований ИОМ «Анкетолог», Tiburon Research, август 2022 года

Ипотека Сбербанк без первоначального взноса (+ описание схемы за которую наша семья заплатила 20 тысяч рублей) — вам бесплатно!!!!

Добрый день, мои хорошие!!!В последнее время я мало пишу и мало кому захожу на этом сайте. Причина всего — ремонт в новой квартире, нашей квартире, взятой в ипотеке Сбербанка. Вообще раньше Сбербанк был эталоном — низкие проценты, надежность.

Сейчас же многие коммерческие банки предлагают по кредитованию более выгодные предложения.

Сбербанк сейчас начал сотрудничать с определенными, крупными агенствами недвижимости(АН) — в АН есть специалисты по кредитованию, которые помогают оформить ипотеку через «своих, прикормленных людей-специалисты по кредитованию».

В нашем городе эта услуга стоит 20 тысяч рублей, на которую заключается договор АН.

Самое главное АН помогает оформить ипотеку в Сбербанке без первоначального взноса. Схема проста. Представим вам нужна сумма 1 млн.рублей.

Столько стоит квартира вашей мечты, которую вы хотите взять в ипотеку. Соответственно мин.первоначальный взнос должен составлять 100 тысяч рублей, т.е.

эта сумма которая должна быть у вас на руках и ипотека будет — 900 тысяч рублей — банк эту сумму вам предоставит в кредит.

Вы подаете пакет документов в Сбербанк для ипотеки (их много перечислять не буду). Вашу заявку рассматривают и одобряют, т.е. банк готов вам к примеру выдать в кредит 2 млн. Но вам нужна квартира за 1 млн. и у вас нет первоначального взноса в 100 тысяч рублей.

  • Вы разговариваете с риэлтором, кто продает данную квартиру: Мы готовы купить данную квартиру в ипотеку с условием ЗАВЫШЕНИЯ ЦЕНЫ ДАННОЙ НЕДВИЖИМОСТИ В СУММЕ НА 100 тысяч рублей и РАСПИСКОЙ ПРОДАВЦА КВАРТИРЫ О ТОМ, ЧТО ОН ПОЛУЧИЛ СУММУ В 100 РУБЛЕЙ, КАК ЗАЛОГ И ПЕРВОНАЧАЛЬНЫЙ ВЗНОС.
  • Единственная загвоздка — это согласие продавца на такую оферу и нужно заплатить за завышение цены в отдел оценки недвижимости.
  • Вот за эту информацию и помощь в оформлении ипотеки мы отдали 20 тысяч рублей.

Таким образом, ваша квартира которая стоит для вас в 1 млн.рублей, для банка стоит 1млн.

и 100 тысяч р. Вы как бы уже отдали для банка 100 рублей продавцу — это подтверждается риэлтором документально и приносится в Сбербанк, и он вам выдает 1 млн. рублей — та сумма которая вам требуется. По факту вы ни копейки не даете продавцу, а его расписка является фальшью. По итогу и продавец получает 1 млн.

рублей и вы без первоначального взноса приобретаете квартиру.У нас продавец согласился — расписка на первоначальный взнос оставалась у риэлтора, который не позволил бы обмануть продавца. Также риэлтор произвел оценку недвижимости с завышением цены — 3000 рублей.Теперь о самом Сбербанке, а точнее о ипотеки от Сбербанка. Это жесть. Процент высокий — 15%.

Выплата ежегодных страховых взносов за квартиру.Вообщем мы взяли 1 млн.700 тыс. рублей. Выплатим 4 млн.700 тысяч рублей.Период кредитования — 20 лет.Ежемесячный платеж — 22 тыс. рублей. Ежемесячный платеж без процентов — 8 тысяч рублей, Все остальное 14 тысяч рублей — это обогащение Сбербанка.

А теперь о больном: как молодая семья может позволить себе ипотеку?????Сбербанк сума сошел, как и все остальные банки. В нашей стране как обычно — богатые еще больше богатеют, а бедные в *опе полной.Но знаете лучше свое жилье оплачивать, чем чужое — снимая его.

Спасибо за внимание, спасибо за ваши плюсики, просмотры — они мне сейчас очень нужны — сейчас доход с этого сайта, как никогда нужен нашей семье, ведь это оплата телефонов и интернета — значит лишняя статья расходов.

Достоинства

  • Много отделений и банкоматов по городу
  • Много услуг
  • Распространенный

Недостатки

  • Ипотечный кредит — обдираловка полная
  • Низкий процент по вкладам

Читать все отзывы 1354

Другие отзывы

Читать все отзывы 1354

Смотрите также

  • Вклад «Промо Управляй» Сбербанк Вклад от Сбербанка «Промо Управляй» — с пополнением и снятием, но проценты незавидные Добрый день!   Многие банки сейчас обещают повышенный процент по вкладам, причем даже на небольшие суммы. Я не думаю, что найдется много желающих отнести миллион или 5 миллионов рублей в банк, а вот суммы до 100 тысяч — более адекватные нашему стремительно нищаещему населению.
  • Накопительный счёт Сбербанк Хотите накопить? Накопительный вклад от Сбербанка не такой уж и выгодный! Рассказываю скрытые моменты. Рекомендация откладывать небольшую часть от любого дохода — это основа финансовой грамотности. Если честно, то озаботился я этим совсем недавно. Решил копить деньги на личные нужды. Скажу сразу, для этого я использую инвестиции в фонды акций и облигаций, а не банковский счёт.
  • Вклад «Лучший %» Сбербанк Действительно ли вклад «Лучший %» от Сбербанк лучший? Как мне отказали в открытии этого вклада в офисе Сбербанка и какие причины были обозначены. Так ли привлекательная процентная ставка, как ее рекламируют? Как не попасться на уловки менеджеров банка и Всем привет! Никогда не задумывалась над тем, что в Сбербанке могут возникнуть проблемы при открытии вклада. Казалось бы, я принесла свои деньги в банк, который должен быть заинтересован в них. Однако не все так просто, как это звучит в рекламе.
  • Накопительный счет Сбербанк Irecommend платит больше, чем Сбербанк. Накопительный счет Сбербанк — условия доводятся некорректно Я не умею копить деньги. Всё что есть, по итогам месяца потрачу в ноль. Но поняла, что совершаю совсем ненужные покупки и решила попробовать пристраивать денежки хотя бы на вклад, вдруг будет меньше соблазнов их тратить.
  • Банковская карта Почта России (БЫЛА!!!) Единственная нормальная вещь, сделанная Почтой России (+ФОТО) ВНИМАНИЕ!!! с 29 августа 2013 года внесены измения в тарифы! Еще изменения в тарифах, после которых я кардинально поменяла свое мнение об этой карте и НЕ РЕКОМЕНДУЮ ее) Решила я открыть депозит с целью накопления денежек. Условий было несколько -не менее 10 годовых (инфляция на сегодняшний день составляет 6,3 -возможность частичного или полноо снятия денег без потери -ежемесячная капитализация (это когда в конце месяца начисляется, а в следующем месяце проценты…
  • ОАО «Сбер Банк» (прежнее название ОАО «БПС-Сбербанк») Беларусь Жаль, что нет оценки «ноль звёзд». Тут ей самое место. Клиентом «БПС»-а меня вынудила стать бывшая работа: декретниц, кем я тогда являлась, перевели «на карточки», то есть пособия на ребёнка падали туда. Самой мне не пришло бы в голову обращаться в банк с ближайшим филиалом далеко не в шаговой доступности.
  • Карта Priority Pass Сбербанк Премьер ✈️ Как бесплатно посещать VIP-ЗАЛЫ аэропортов по всему миру? Проходить паспортный контроль вне очереди? Бесплатно питаться, расслабляться на массаже и не стоять в очереди по прилету? В этом вам поможет карта Приорити Пасс Priority Pass✈️ Всем привет! Наверно, все любят путешествовать. А путешествовать с комфортом — тем более! Сейчас я расскажу о пластиковой карте Priority Pass от Сбербанк Премьер , которая позволит вам скрасить томительное ожидание вылета рейса в аэропорту.   ЧТО ТАКОЕ PRIORITY PASS ?
  • Банк, в котором Путин получает зарплату. Банк «Россия» — один из немногих, работающих в Крыму в 2017. Насколько эффективны платежные системы Мир и Про100? Как крымчанам покупать в иностранных-интернет-магазинах в обход санкций? После того, как Крым присоединился к России в 2014, его банковская система претерпела сильные изменения. Украинские банки закрылись, и их место должны были занять российские. Вот только крупные организации вроде Сбербанка не рискнули открывать здесь свои филиалы, и до сих пор в Крыму нет Сбербанка.
  • Кредитно-страховой-сервис (Россия, Ростов-на-Дону) Оставил свой отзыв, чтобы другие не совершали моих ошибок. В общем мне понадобился крупный кредит — хотел купить грузовой автомобиль, до этого уже брал кредит, поэтому банки мне отказывали. Начал искать фирмы, которые помогают в получении кредита, обошел несколько фирм.
  1. Популярные отзывы
  • Национальная платежная карта «Мир» Расскажу про нюансы карты Мир, которых вы не знали✌????Почему я была ПРОТИВ…Сколько я трачу в месяц и как ЭКОНОМЛЮ! Всем доброго времени суток Я долго думала, стоит ли писать этот отзыв, удаляла черновик, снова начинала писать, снова удаляла черновики, когда их разбирала, а сейчас решилась с силами рассказать про платёжную систему мир, ведь в связи с санкциями большиство сделали выбор в пользу неё.
  • Тинькофф инвестиции 2023, стоит ли начинать? Показываю свой портфель Клиентом Тинькофф инвестиции я стала в конце 2021 года. Тогда Тинькофф проводил масштабное привлечение инвесторов и дарил подарки за вступление. Я давно знала, что есть такой финансовый инструмент, как инвестиции в акции и облигации, но как именно это работает и с чего начать не знала.
  • Вклад «СберВклад» Сбербанка Действительно процентная ставка по вкладу «СберВклад» Сбербанка 7,2% или все-таки она равна 5,6% годовых? Специфика открытия вклада и каждому ли это доступно. Чего стоит опасаться при оформлении договора по вкладу. Всем большой привет! Как Вы считаете, сложно ли ответить восьмидесяти летней матушке на вопрос: «Можно ли сейчас положить денежки в банк под хорошие проценты, чтобы не хранить их дома в банке?».
  • Дебетовая карта кешбек Альфа-Банк Бесплатная карта МИР и ВЫГОДНЫЙ кэшбек по дебетовой карте | Альфа мгновенно стал более выгодным, чем Тинькофф, СберБанк и ВТБ ???? Опыт человека, который пользуется 4 банками Подсчёт денег доставляет мне определённое удовольствие, как же классно распоряжаться своими финансами и понимать, какую выгоду можно из этого извлечь (я училась на Экономе, но потом обучение ушло в другую отрасль, однако Финансы мне по-прежнему интересны).
  • Кредитная карта СберКарта «120 дней без процентов» Сбер пробил очередное дно. Навязывают услуги внаглую. Мой опыт использования (негативный) кредитки Привет, друзья! Сегодня я хочу рассказать про эту сберовскую кредитку, а точнее о том, как с неприятностями я столкнулась уже в момент ее получения. И это, я считаю, просто дно. Чуть позже расскажу, почему я права. Начало Все началось с того, что я решила оформить кредитку «120 дней без процентов».
  • ???? Зачем у кого-то занимать, если появилась Кубышка от Тинькофф.???? Расчёт реальной годовой ставки может шокировать! На днях заметила в личном кабинете в мобильном приложение Тинькофф новое предложение — Кубышка . Оно было на главной странице личного кабинета. Мне стало интересно какие новые финансовые услуги опять придумал Тинькофф и я ознакомилась с условиями нового предложения.
  • Разочарование и недоумение года. Странная политика Совкомбанка. Здравствуйте. Начну с того, что изначально у меня была карта рассрочки Свобода от Хоум Кредит Банк, но Совкомбанк решил выкупить у ХКБ эти карты и сделать их Халвой, в итоге 27.03.2023 г. все карты рассрочки Свобода от ХКБ перешли в Совкомбанк и стали Халвой.
  • А много у вас клиентов, кто больше 100к в месяц на еду и одежду тратит?! Моя история, как я боролась за свой кешбек. Всем привет!   Я не очень хотела оформлять себе дебетовую карту Тинькофф, да друзья уговорили. Говорили, что у банка Тинькофф такой хороший кэшбэк, что мне при моих месячных тратах на рестораны и одежду обязательно стоит их карту оформить.
  • Podeli (Альфабанк) — сервис оплаты частями Филигранный обман высокого полета. Как из-за жалких 200 рублей я чуть не стала жертвой новомодных мошенников. Вернее, стала, но не до конца (наверное). Добрый день всем! Сегодня хочу всех предостеречь от мошеннического приложения, но вроде как официального, однозначно поддерживаемое где-то в высших кругах нашего общества, под незамысловатым названием ПОДЕЛИ (Podeli).   Это, так называемый сервис оплаты покупок по частям.
  • Впервые с таким сталкиваюсь, всеми любимый и массово популярный ресурс, который оказался настолько незащищенным и я вместе с ним как потребитель, что после оформления заказа на счёте минут 28 000 рублей и сломанный личный кабинет, в который невозможно попасть и что-то доказать.
Читайте также:  Квитанция на оплату госпошлины загс оформить бракосочетание

Можно ли оформить ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке в 2023 году?

Ипотека Сбербанка, оформляемая без внесения первоначального взноса вполне реальна. Она предусмотрена для приобретения недвижимости либо рефинансирования взятых до этого займов в иных банковских учреждениях. Такая программа адресована достаточно узкому кругу соискателей. Кому доступна подобная услуга, какие условия перед гражданами выдвигает банк — расскажем подробно.

Кому доступна ипотека, не предполагающая первоначальный взнос

Традиционно любые ипотечные кредиты подразумевают внесение определенной суммы заемщиком. Она необходима, чтобы при отказе в выплате кредита со стороны получателя у банка оставались средства для покрытия расходов на получение жилья. Доступна услуга без внесения первоначальной суммы лишь некоторым категориям граждан:

  • Тем, кто получает жилье, имея государственную поддержку. Тогда первую сумму вносит государство, гражданин только обязан выплачивать проценты и погашать оставшуюся часть кредита.
  • Молодым семьям, использующим материнский капитал. В такой ситуации Сбербанк оформляет выгодный кредит для приобретения жилья в новостройке либо на вторичном рынке. Сумма материнского капитала, даже если она не полностью покрывает необходимый первичный взнос, существенно снижает финансовое бремя.
  • Военнослужащим приобретение жилья также доступно без первоначального взноса, поскольку им в этом помогает государство.
  • Постоянным своим клиентам Сбербанк оказывает некоторые льготы, поэтому им ипотека может назначаться без внесения первоначального взноса.

Также в категорию граждан, для которых может быть отменен первоначальный взнос входят те, кто впервые приобретает жилье либо имеет уже ипотеку в ином финансовом учреждении, но хочет рефинансировать ее.

Некоторые нюансы

Любая ипотечная программа Сбербанка рассчитана на покупку недвижимости. Объекты могут быть уже жилыми либо строящимися. Они являются средством обеспечения заемной суммы и формально продолжают находиться в банковском распоряжении до полного погашения ипотеки.

Непременное условие — недвижимое имущество нужно приобретать лишь у юридического лица. Сбербанк не ограничивает клиентов в возможности досрочного погашения займа. Такое действие не накладывает штрафные санкции либо дополнительные сборы.

Условия получения ипотечного кредита без начального взноса

При любом варианте ипотечного кредитования обязательно выполняется страхование объекта покупки, всевозможных рисков для заемщика. Такая процедура предполагает финансовое покрытие ситуаций повреждения имущества, смерть либо утрату здоровья заемщика, получение им инвалидности.

Сбербанк всегда предусматривает отдельный, «тринадцатый платеж». Он требует оплату средств, которые насчитаны страховыми полисами за прошедший год. Поскольку сумма нередко соотносится с величиной регулярного взноса, она выделена, как отдельный платеж, выполняемый под конец года.

Деньги предоставляются банком лишь в российских рублях. Для заемщиков существуют возрастные ограничения — 21–75 лет. Для военнослужащих такая программа рассчитана только до момента достижения получателем возраста 45 лет. Все ипотеки без внесения первоначального взноса имеют ограниченный срок пользования — 30 лет.

Процентные ставки

Для разных программ ипотеки Сбербанк назначает свою процентную ставку, которая имеет такие параметры:

  1. Программа рефинансирования предусматривает размер ставки от 10,9%.
  2. Если молодая семья использует, как первоначальный взнос, материнский капитал, такая ставка рассчитывается по минимальному показателю, составляющему 10,2%.
  3. Заемщикам, участвующим в федеральной программе ставка составляет от 6%.
  4. Для военнослужащих она стартует с показателя 9,5%.

Сбербанк работает с плавающими значениями установленных ставок, поэтому они могут изменяться. Также процент может увеличиваться в ситуации с приобретением строящегося жилья.

Читайте также:  Исковое заявление на возврат денежных средств форма и содержание документа

Объем заемного капитала

Молодая семья, которая кредитуется по государственной программе, может получить ипотеку в сумме 45000–8000000 рублей. При внесении материнского капитала вилка кредита увеличивается — 15000–8000000 рублей. Ниже максимальный объем кредитования у военнослужащих — 15000–2400000.

При рефинансировании старой ипотеки гражданам предоставляется сумма, стартующая с 15000 рублей, хотя она не может превышать размер в 80% уже приобретенного жилья либо остатка непогашенной ипотеки.

Погашение

Помимо военнослужащих, для которых срок погашения ограничен возрастом 45 лет, остальные категории граждан могут пользоваться ипотекой Сбербанка 30 лет.

Непременно применяется аннуитетная схема для погашения, которая предполагает равномерную выплату долга.

Вся сумма займа, вместе с начисленными процентами, четко распределяется на срок кредитования и предполагает помесячную выплату равномерных сумм.

Необходимые документы

Какой минимальный пакет документов требует Сбербанк для одобрения ипотеки, не предполагающей внесения первоначальной суммы:

Документ Требование
Анкета Заполнять ее следует грамотно
Паспорта Предоставляется оригинал, имеющий отметку о регистрации, вместе с его копией
Подтверждение с места, где фактически проживает человек Необходимо при временной регистрации в паспорте
Трудовая книжка Требуется копия, заверенная подписью работодателя и печатью организации
Справка с работы Документ, подтверждающий постоянную работу минимум полгода с указанием заработной платы, который заверен бухгалтерией

Каждое приведенное требование обязательно для любой ипотечной программы в отношении всех заемщиков у Сбербанка. В конкретных же ситуациях предусмотрено также предъявление иных документов:

  • Молодая семья, имеющая ребенка, обязана иметь сертификат на материнский капитал;
  • Военнослужащим необходимо подтвердить свой статус, предъявив соответствующий сертификат;
  • При рефинансировании требуется наличие копии договора ипотеки иного финансового учреждения;
  • Гражданам, участвующим в федеральной программе, необходимо предъявить соответствующий сертификат.

Варианты ипотеки в Сбербанке

Рассмотрим подробно условия оформления ипотеки Сбербанком без внесения первоначального взноса:

  • Завышение цены недвижимости по согласованию с продавцом в договоре ипотеки.
  • Приобретение жилья на средства материнского капитала.
  • Ипотека для военнослужащих, которые участвуют в накопительной системе, когда их военный сертификат способен покрыть требуемую сумму первоначального взноса.
  • Программа рефинансирования.
  • Приобретение жилья с дополнительным займом, покрывающим сумму первоначального взноса.
  • Предоставление займа застройщиком.
  • Оформление залога на имеющееся жилье.
  • Оформление денежной ссуды у родственников либо друзей.
  • Денежные субсидии, предоставляемые государством либо местными органами самоуправления.

Рассмотрим подробно самые распространенные варианты оформления ипотеки Сбербанком, не требующие первоначального взноса

Завышение стоимости недвижимости

Договариваясь о приобретении жилья с помощью ипотеки Сбербанка, гражданин может по согласованию с застройщиком завысить сумму покупки на величину первого взноса либо сумму, которой недостает для его внесения. Все документы: договоры купли-продажи и ипотеки будут содержать стоимость объекта, которая превышает действительную.

Обычно застройщик требует оплаты минимального взноса, составляющего 5% от общей суммы. Такой платеж требуется для обеспечения налоговых расходов. Когда одобряется ипотека, в договоре ДДУ прописывается информация, что часть суммы перечисляет банк, остальное же — заемщик. Именно эту часть он получает от застройщика для внесения в банк после регистрации ипотечного договора в органах юстиции.

Сам процесс выдачи обычно происходит формально. По бумагам застройщик выдает покупателю оговоренную сумму, которую сразу же зачисляет на свой счет в качестве оплаты первичного взноса.

Затем клиент получает подтверждение такой оплаты, необходимое банку.

С ним и зарегистрированным договором гражданин посещает Сбербанк, где ему оформляют выдачу кредита, после чего перечисляют застройщику всю сумму.

При покупке жилья на вторичном рынке процедура завышения намного проще. Для нее не требуется оформлять заем. Первичный взнос будет подтвержден только обычной распиской.

Сложности, которые могут возникать при завышении стоимости недвижимости:

  1. Для подтверждения внесения первоначального взноса банк требует предоставления платежки либо ордера, поэтому иногда возникает ситуация, когда недобросовестный застройщик способен затребовать полный возврат средств.
  2. Любой ипотечный кредит требует в Сбербанке проведения оценки недвижимости независимой экспертизой. Присутствует вероятность ситуации, когда оценщик откажется указывать в отчете необходимую сумму, а банк тогда не одобрит ссуду при выявлении факта несоответствия цены. В таком случае оценщик может потерять лицензию либо у гражданина испортится его кредитная история.
  3. При завышении стоимости избыточные налоги придется платить как заемщику, так и владельцу недвижимости. Из-за этого продавец нередко требует значительную разовую плату в преддверии заключения сделки.
  4. При существенном увеличении суммы договора возрастает и переплата по ипотеке. Квартира стоимостью в 3 миллиона рублей при завышении ее цены на 530 тысяч обойдется гражданину даже при пятилетней ипотеке под 10% в 1,5 миллионов лишних рублей.

Использование материнского капитала

Когда в семье рождается второй ребенок, Пенсионный Фонд накапливает на счете у матери определенную сумму, именуемую материнским капиталом. Ее можно использовать для обучения ребенка, улучшения условий проживания, пенсию матери, погашение ипотеки на новую недвижимость.

Если накопленная сумма достаточна для внесения первоначального взноса, граждане могут использовать этот сертификат, чтобы оплатить им необходимый взнос по ипотеке. Этот вариант кредитования выгоднее, нежели предыдущий:

  • Отсутствует искусственное завышение стоимости объекта, поэтому исчезают риски истребования лишних денег застройщиком. Теряется необходимость избыточных налоговых отчислений и повышенных переплат банку.
  • Сохраняется действующая процентная ставка ипотеки, она не завышается.

Ипотека военнослужащим

Как и все остальные финансовые учреждения, Сбербанк предоставляет ипотеку для приобретения жилья военнослужащим, имеющим льготы либо сертификаты. Они положены тем, кто минимум три года являлся участником особой накопительной ипотечной системы.

Деньги, которые в этот период перечислялись военнослужащему на счет, разрешено использовать в качестве первоначального ипотечного взноса, если они покрывают требуемый процент стоимости недвижимости.

В Сбербанке подобный ипотечный кредит имеет определенные ограничения:

  • Обязательно выполняется страхование предоставляемого в залог имущества;
  • Максимально возможный ипотечный кредит — 2330000 рублей;
  • Возраст заемщика не может превышать 45 лет на дату погашения ипотеки;
  • Минимальный возраст гражданина, желающего получить такой кредит, ограничен 21 годом.

Залог недвижимости

Аналогично остальным финансовым учреждениям, Сбербанк также выдает кредит, если он обеспечен имеющимся жильем. У такой ипотеки есть важная особенностью — она совершенно не привязана к определенной цели покупки. Выданные деньги заемщик вправе тратить по своему усмотрению без объяснений.

Сбербанк оформляет такой кредит на 20 лет или меньше. Он имеет ставку, которая выше стандартной планки примерно на 3% процента. Хотя в такой ситуации вполне доступно купить недвижимость через Сбербанк, не внося никакой первоначальной суммы. Банк только оценит вашу недвижимость и выдаст около 60% ее рыночной стоимости.

Рефинансирование

Получить одобрение на ипотеку вполне доступно в Сбербанке, чтобы погасить полученную ранее жилищную ссуду от иного финансового учреждения. Рефинансирование у банкиров еще именуется термином перекредитование. Основные нюансы такой ипотеки в Сбербанке следующие:

  1. Вилка оформляемого кредита находится в рамках 500000–5000000 рублей.
  2. Запрашиваемая сумма обязана ограничиваться 80% стоимости запланированного к приобретению жилья.
  3. Размер оформляемой ипотеки должен быть меньше предыдущего кредита.

Некоторые банки назначают процентную ставку для рефинансируемых кредитов несколько выше, нежели относительно иных вариантов ипотечных продуктов. Сбербанк же заявил базовую ставку 10,9% для ипотеки на новостройку.

Размеры кредитования

Сбербанк предоставляет гражданам разный диапазон выдаваемых сумм ипотеки. Здесь все зависит только от категории займа.

Категория заемщика Размер займа в рублях
Ипотека при господдержке 45000–8000000
Военнослужащие 15000–2400000
Молодые семьи, имеющие материнский капитал 15000–8000000
Рефинансирование От 15000 до 80% стоимости имущества либо долгового остатка

Размер одобренной ипотеки, не требующей первоначального взноса, зависит также от платежеспособности гражданина. При значительном уровне зарплаты и длительном стаж работы в одной организации человек способен рассчитывать на более «увесистый» кредит.

Также непременно банк учитывает доходы супруги, которая выступает созаемщиком. Чем выше общий семейный доход (даже неофициальный), тем на большую сумму граждане могут рассчитывать при оформлении ипотеки в Сбербанке.

Как правильно оформить ипотеку в Сбербанке

Сначала соискателю кредита стоит оценить собственные финансовые возможности. Для этого на официальном банковском сайте в режиме онлайн рекомендовано воспользоваться калькулятором ипотеки. Требуется внимательно отнестись к заполнению всех необходимых параметров, обращая пристальное внимание на все кнопки. Передвигая «ползунок» на них, вы сможете уточнить подаваемую вами информацию:

  • Представить свои планы по электронной регистрации сделки и ее страхованию;
  • Поведать о наличии у вас карты для начисления заработной платы;
  • Уточнить наличие права на материнский капитал;
  • Сообщить о приобретении жилья у аккредитованного банком застройщика.

Когда завершено внесение всех требуемых данных онлайн, вы получите ориентировочную информацию, какой может быть одобренная сумма ипотеки, какие предстоят ежемесячные платежи, процентная ставка займа.

Требуется учитывать, что полученный результат онлайн ипотечного калькулятора — предварительный. Точные условия одобрения кредита вместе с его параметрами будут сформированы только после подачи заявителем полновесного пакета необходимых документов.

Также учтите, что электронный сервис Сбербанка не оформляет ипотеку без внесения первоначального взноса. На сайте соискатель может лишь подать заявку, по которой будет принято предварительное решение. Чтобы это сделать.

Следует зарегистрироваться в банковской системе, а затем аккуратно заполнить форму заявления.

Особенно скрупулезно заполняйте пункты, касающиеся заработной платы, наличия в этом банке дебетовых либо кредитных карточек, депозитных счетов.

Рассмотрение заявки длится недолго, предварительный ответ придет в СМС-сообщении либо вам позвонит оператор из колл-центра. Затем предстоит личное посещение отделения банка для начала процедуры оформления ипотеки. Чтобы защитить собственные персональные данные, непременно заполняйте заявку лишь на официальном сайте Сбербанка.

Отзывы

Инесса, Владивосток, 27 лет, Пермь: «После рождения у нас второго ребенка мы с мужем решили приобрести двухкомнатную квартиру. Поскольку деньги, чтобы заплатить первый взнос, отсутствовали, получили разрешение на покрытие недостающих средств суммой материнского капитала. Одобрили нам в Сбербанке ипотечный кредит без промедления».

Владимир, Калининград, 30 года, Москва: «Отслужил целых 10 лет в армии, стажа хватало для участия в программе НИС. Подал документы в Сбербанк, одобрили мне ипотеку, хотя и на сумму, которая меньше, нежели мне хотелось. Такое решение аргументировали тем, что осталось недостаточно времени на гарантированное погашение кредита.

Татьяна, Санкт-Петербург, 23 года, Воронеж: «Я хотела получить ипотеку в Сбербанке, используя материнский капитал. Однако с первого раза заявку отклонили, но позже перезвонили, извинились за техническую ошибку. Пришлось подать документы повторно, после чего через две недели уже банк одобрил кредит».

Резюмируя вышеизложенный материал понимаем, что оформить в Сбербанке ипотеку, не предусматривающую внесение первого взноса вполне доступно. Основное правило — произвести предварительный расчет, чтобы трезво оценить собственные финансовые возможности.

Минимальный размер ипотечной переплаты происходит при оформлении ссуды с использованием молодой семьей материнского капитала, государственной субсидии либо военного сертификата. Но непременной остается обязанность вносить ежемесячный платеж, независимо от наличия любых льгот.

Adblock
detector