Бухгалтерия

Оформляя кредит, заемщик рассчитывает на стабильные доходы, но жизнь диктует свои условия. Так, сложная международная обстановка, уход с рынка зарубежных компаний, частичная мобилизация привели к тому, что большое количество заемщиков не может исполнять свои кредитные обязательства в прежнем объеме. В подобных ситуациях выходом может стать реструктуризация долга.

20 января 2023
Алешина Ольга

Реструктуризация представляет собой изменение условий существующего долгового обязательства, позволяющее заемщику выплачивать долг на комфортных для него условиях. Изменения могут касаться сроков выплаты, размеров регулярного платежа, валюты, штрафных санкций.

Отсюда следует вывод, что такое реструктуризация долга, простыми словами, — это меры, которые позволяют заемщику, столкнувшемуся с финансовыми трудностями, продолжать гасить долг на комфортных для него на данном этапе условиях, не допускать просрочек и начисления штрафных санкций.

Кредитор заинтересован в этих мерах, поскольку они позволяют ему гарантированно получить денежные средства, без судебных разбирательств и обращения к приставам, коллекторам.

Какие долги можно реструктуризировать

В настоящее время специальный закон о реструктуризации долга физических лиц отсутствует. Анализ норм, содержащихся в различных законодательных актах, позволяет выделить следующие варианты реструктуризации задолженностей:

1. Пересмотр условий кредитного договора. Наибольшее распространение имеет пролонгация (увеличение срока) выплаты долга и уменьшение размера ежемесячного платежа. Также популярны кредитные каникулы, в течение срока которых заемщик не вносит оплату по кредиту без начисления штрафных санкций либо делает взносы в меньшем размере. Данные меры позволяют должнику получить так называемую короткую передышку без негативных для себя последствий в виде начисления пеней и штрафов. Требуется учитывать, что в результате увеличивается размер выплачиваемых процентов и наращивается итоговая задолженность.
2. При банкротстве. При проведении процедуры банкротства одним из способов реабилитации платежеспособности должника является реструктуризация его долгов на основании специально разрабатываемого плана (ст. 213.2 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ).
3. При уплате налогов. Конкретной процедуры реструктурирования долгов по уплате налогов Налоговый кодекс РФ не устанавливает. Но пункт 1 статьи 64 Налогового кодекса РФ позволяет сделать вывод, что значит реструктурированная задолженность по налогам: это получение отсрочки или рассрочки по уплате налоговых платежей. Она предоставляется в ряде случаев, когда в силу тяжелого финансового положения плательщик не в состоянии вовремя уплатить налог (п. 2 ст. 64 НК РФ).
4. Отмена штрафных санкций (неустойки, штрафа, пени).

В большинстве случаев реструктурированию подвергается порядок погашения долгов. Кредитор крайне редко идет на уменьшение суммы основного долга.

Может пригодиться: как проверить задолженность по налогам

Кто вправе воспользоваться реструктуризацией

Граждане и организации, попавшие в трудную жизненную ситуацию, столкнувшиеся с финансовыми трудностями, которые не позволяют им своевременно или в полном объеме выполнять взятые на себя кредитные обязательства, вправе обратиться к кредитору для реструктурирования имеющейся у них задолженности.

Во всех случаях, перед тем как брать реструктуризацию, важно реально оценить финансовые возможности на текущий момент и в перспективе. Это позволит выбрать наилучший вариант изменения условий погашения обязательств, чтобы в конечном итоге погасить имеющуюся задолженность, а не увеличить ее размер.

Порядок реструктуризации

Реструктурирование долгов происходит по инициативе заемщика. Как правило, порядок следующий:

1. Обращение должника к кредитору для инициирования процедуры.
2. Выбор варианта реструктуризации и согласование его с кредитором.
3. Разработка индивидуальной схемы реструктурирования долга.
4. Подписание сторонами соглашения об изменении условий долгового обязательства.

Реструктурировать долги – это право, а не обязанность кредитора, поэтому должники нередко получают отказ. В связи с этим многих интересует, как добиться реструктуризации долга по кредиту через суд, если банк в ней отказал. В большинстве случаев при подаче иска в суд должнику откажут в его удовлетворении, поскольку законом не предусмотрено понуждение банка к пересмотру условий кредита. Исключение составляют случаи обращения заемщика за оформлением кредитных каникул, предусмотренных законом (например, в 2020 г. – в связи с коронавирусом, в 2022 г. – после начала СВО, с 07.10.2022 – для мобилизованных граждан). В подобных случаях при получении от банка отказа, если соблюдены все условия оформления кредитных каникул, высоки шансы добиться реструктуризации в судебном порядке.

Свои особенности имеет процедура при банкротстве, которая состоит из следующих этапов:

1. Подача заявления о признании банкротом в арбитражный суд должником или его кредиторами.
2. Признание судом заявления обоснованным и введение реструктуризации долгов.
3. Подготовка проекта плана реструктуризации должником или кредиторами, направление его финансовому управляющему.
4. Принятие проекта плана собранием кредиторов.
5. Исполнение должником плана.
6. Завершение процедуры реструктурирования долгов при выполнении плана и завершение процедуры банкротства либо признание должника банкротом, если план не выполнен.

Для сведения: как проходит процедура банкротства при мобилизации физлица

Как выглядит план реструктуризации

План при процедуре банкротства включает в себя следующие сведения:

1. «Шапку» с отметкой об утверждении собранием кредиторов.
2. Информацию о должнике (ФИО, дата и место рождения, СНИЛС, ИНН).
3. Общий размер задолженности на дату составления плана.
4. Информация о кредиторах, основаниях возникновения долговых обязательствах, сумме основной задолженности и штрафных санкциях по каждому обязательству.
5. График погашения задолженности по каждому из кредиторов.
6. Размер штрафных санкций за нарушение установленного графика.
7. Срок реализации плана.
8. Список прилагаемых документов.
9. Дата, подпись должника.

В процессе исполнения в план должником или кредиторами могут вноситься изменения.

как получить справку-письмо от отсутствии банкротства

Статья подготовлена с использованием материалов КонсультантПлюс. Получить доступ

Статья подготовлена с использованием материалов КонсультантПлюс. Получить доступ

Банкротство без реструктуризации: возможно ли и в каких случаях?

Данная стадия сопровождается составлением плана реструктуризации, который должен быть реализован в срок не более трех лет (п. 2 ст. 213.14 Закона о банкротстве).

Суть этой процедуры заключается в том, чтобы гражданин (или индивидуальный предприниматель) с помощью финансового управляющего смог рассчитаться по долгам, восстановив тем самым свою платежеспособность.

То есть, проще говоря, это последняя попытка уйти от статуса банкрота за счет экономии денежных средств, упорядочения расчетов с кредиторами, взыскания дебиторской задолженности должника (при наличии), оптимизации производства (для индивидуальных предпринимателей) под контролем финансового управляющего.

Стоит отметить, что введение процедуры реструктуризации долгов еще не означает, что должник признан банкротом. Ее введение является лишь судебным подтверждением того, что у гражданина имеются финансовые трудности.

Необходимо понимать, что эта стадия (в некоторых случаях) не является обязательной. Более того, в ряде процедур она просто не нужна.

Статистика последних лет применения реструктуризации показывает, что данная стадия остается непопулярной как у кредиторов, так и у должников, а одобренные собранием кредиторов и утвержденные арбитражным судом планы реструктуризации очень часто не исполняются.

В силу п. 8 ст. 213.

6 Закона о банкротстве по результатам рассмотрения обоснованности заявления о признании гражданина банкротом, если гражданин не соответствует требованиям для утверждения плана реструктуризации долгов, установленным п. 1 ст. 213.

13 Закона о банкротстве, арбитражный суд вправе на основании ходатайства гражданина вынести решение о признании его банкротом и введении процедуры реализации имущества гражданина. К числу таких требований относятся:

• наличие источника дохода на дату представления плана реструктуризации его долгов;
• отсутствие неснятой или непогашенной судимости за совершение умышленного преступления в сфере экономики, и до даты принятия заявления о признании гражданина банкротом истек срок, в течение которого гражданин считается подвергнутым административному наказанию за мелкое хищение, умышленное уничтожение или повреждение имущества либо за фиктивное или преднамеренное банкротство;
• отсутствие судебных актов о банкротстве гражданина в течение пяти лет, предшествующих представлению плана реструктуризации его долгов;
• если план реструктуризации долгов гражданина в отношении его задолженности не утверждался в течение восьми лет, предшествующих представлению этого плана.

Несоответствие должника хотя бы одному их этих четырех критериев является для суда прямым основанием для признания его несостоятельным (банкротом) и введения в отношении его процедуры реализации имущества гражданина, минуя реструктуризацию.

Также необходимо отметить, что наличие хоть какого-то источника дохода еще не является формальным соблюдением требований указанной выше статьи. Уровень доходов должен быть сопоставимым с имеющимися обязательствами.

При явной несоразмерности реструктуризация введена быть не может (Определение Верховного Суда РФ от 2 октября 2017 г. № 309-ЭС17-13517 по делу № А07-26772/2015, Определение Верховного Суда РФ от 26 июля 2017 г.

№ 309-ЭС17-9028 по делу № А76-32418/2015, Определение Верховного Суда РФ от 1 февраля 2017 г. № 309-ЭС16-19461 по делу А07-23495/2015).

Казалось бы, очевидное правило «не соответствуешь условиям – идешь в реализацию», но на практике ситуация неоднозначна.

Например, суды приходят к выводу, что согласно положениям п.1 ст. 213.6 при любых обстоятельствах процедура банкротства физических лиц должна начинаться с восстановительной процедуры, так как Закон о банкротстве устанавливает презумпцию введения процедуры реструктуризации долгов.

А невозможность представления плана реструктуризации долгов либо нецелесообразность (невозможность) его утверждения должна быть установлена в ходе процедуры реструктуризации с учетом мнения финансового управляющего, конкурсных кредиторов и должника (Постановление АС ЦО от 23.08.

2017 по делу № А14-2843/2016).

В некоторых случаях суды со ссылкой на п.8 ст.213.6 указывают, что введение процедуры реализации, минуя процедуру реструктуризации долгов, является правом, а не обязанностью суда (Постановление 19ААС от 25 апреля 2018 г. по делу № А14-18946/2017).

В Постановлении АС ЗСО от 21 ноября 2016 г. по делу № А27-8180/2016 суд, установив факт отсутствия источников дохода и какого-либо имущества, пришел к выводу о необходимости введения именно процедуры реструктуризации в целях возможного частичного погашения задолженности (должник может и должен предпринять все меры для трудоустройства и реструктуризации).

В ряде дел суды, установив факты отсутствия или недостаточности доходов должника, уклоняются от нормативной мотивации введения именно процедуры реструктуризации (Определение Верховного Суда РФ от 13.06.2017 г. № 302-ЭС17-6619 по делу № А10-3521/2016, Постановление Тринадцатого арбитражного апелляционного суда от 17 мая 2016 г. по делу № А56-86429/2015).

Многие арбитражные управляющие считают, что реструктуризация долгов гражданина является своего рода «продолжением агонии расчетов с кредиторами» и неосознанным затягиванием процедуры банкротства.

И на то у них есть причины: абсолютное большинство «банкротных» процедур, которые начинаются со стадии реструктуризации долгов, все равно переходят в реализацию имущества гражданина, а значит являются тратой времени на безнадежные расчеты с кредиторами, когда уже можно было бы выявить, оценить и продать имущество должника.

Самым распространенным основанием ходатайства о введении реализации имущества является первое условие п. 1 ст. 213.13 Закона о банкротстве – отсутствие у должника источника дохода. Все прочие описанные в статье условия не имеют почвы для споров, если они есть, то реструктуризации быть не может.

Как уже было указано выше, доход необязательно должен отсутствовать как таковой. Допустимо, если он несоразмерно мал по отношению к задолженности. Однако в обоих случаях в суде могут возникнуть сложности.

В таком случае необходимо подкрепить ходатайство о введении процедуры реализации имущества гражданина расчетом и доказательствами отсутствия (или незначительности) дохода, а также сопоставить его с неисполненными обязательствами.

Также целесообразно вывести из произведенной калькуляции размер среднемесячного платежа, подлежащего уплате в случае введения реструктуризации на максимальный, трехлетний срок.

Например:

• доход — 10 000 рублей;
• общая задолженность – 1 500 000 рублей;
• максимальный срок плана реструктуризации – 3 года, то есть 36 месяцев.

Отсюда размер ежемесячного платежа на погашение задолженности составит – 1 500 000 / 36 (3 года в месяцах) = 41 666,66 рублей.

Также не нужно забывать, что согласно ст. 446 ГПК РФ взыскание не может быть обращено на продукты питания и деньги на общую сумму не менее установленной величины прожиточного минимума самого гражданина-должника и лиц, находящихся на его иждивении.

Соответственно, из приведенного расчета ещё необходимо вычесть размер прожиточного минимума, предусмотренный для соответствующего региона (при его отсутствии – средний по РФ). А при наличии у должника на иждивении несовершеннолетних детей нужно дополнительно вычесть размер прожиточного минимума, предусмотренный для них.

Конечно же, все должно подкрепляться доказательствами (например, справкой из Центра занятости населения о том, что должник состоит на учете в категории ищущего работу, о получении пособия по безработице; свидетельством о рождении ребенка и т.п.).

Такой доскональный подход поможет суду более ясно увидеть объективную ситуацию и ввести нужную процедуру, тем самым сэкономив время и себе, и должнику, и кредиторам.

Совершенно очевидно, что введение реструктуризации долгов гражданина, в отсутствие источника дохода последнего или его явной несоразмерности долгам, нецелесообразно и служит затягиванием процедуры банкротства.

Учитывайте негативную судебную практику, заблаговременно представляйте доказательства нецелесообразности проведения реструктуризации, экономьте свое время и деньги.

Четвертый этап банкротства. Процесс реструктуризации долга гражданина-должника. — читайте от Финэксперт

Наступило 1-ое октября, документы все собраны, произведено заполнение всех необходимых описей и форм заполнения, осуществлена подача заявления о банкротстве физического лица (банкротство гражданина) в арбитражный суд, заявление признано судом обоснованным. Итак, что же будет далее, каким образом будет осуществляться дальнейшее проведение процедуры банкротства, применяемой к должнику?

Есть три варианта развития событий: первый именуется реструктуризацией долгов физического лица, второй – мировым соглашением между должником и кредиторами, и остановкой процедура банкротства, третий – банкротством должника и реализацией его имущества.

В этой статье будет более подробно рассмотрен первый вариант, также будет рассказано о том, что же называют «реструктуризацией»?

Реструктуризация долгов – это различные реабилитационные мероприятия, призванные стабилизировать то финансовое положение, в котором находится должник. Их цель – восстановить его платежеспособность и погасить задолженность перед кредиторами.

Условия реструктуризации долга при банкротстве

В рамках проведения данной процедуры осуществляется установка более приемлемого для гражданина порядка расчетов с кредиторами (допустим, возможно, уменьшение размера ежемесячного платежа либо увеличение срока выплат).

Реструктуризация дает возможность пропорционально погасить требования кредиторов либо уполномоченного органа и исключить банкротство. При этом пени и штрафы в дальнейшем не начисляются. Поэтому процедура реструктуризации – это никоим образом не принудительная обязанность, а скорее всего, даже привилегия.

Поэтому, чтобы добиться реструктуризации собственной задолженности, гражданин-должник должен отвечать конкретным требованиям:

Обладать источником дохода.

Он не должен обладать неснятой либо непогашенной судимостью за умышленное правонарушение в сфере экономики.

Должника не должен считаться банкротом в течение пяти предыдущих лет.

Срок административного наказания за конкретные преступления должен завершиться.

В течение предыдущих восьми лет не должно проводиться утверждение иного плана по реструктуризации задолженности этого должника.

Уже на сегодняшний день многими сознательными должниками, не питающими иллюзий касательно своей неплатежеспособности, задается вопрос: возможен ли переход к стадии осуществления реализации имущества, то есть банкротства, сразу – без стадии реструктуризации? Ответ: да, если у должника присутствует вышеуказанные критерии, допустим, у должника отсутствует постоянный источник дохода. В данной ситуации на основании ходатайства должника у суда есть право на моментальное признание его банкротом и право на введение процедуры реализации имущества (исходя из положений законодательства). Если же источником минимального дохода гражданин все же обладает, проведение процедуры реструктуризации возможно без утверждения плана.

План реструктуризации долгов физического лица

[su_animate duration=»4″ delay=»0.5″][bankrot][/su_animate]Чтобы осуществить процедуру реструктуризации, производится разработка плана реструктуризации долгов физического лица. Этот документ говорит о конкретном порядке и сроках удовлетворения всех долговых обязательств.

Составление плана рассчитано на период не свыше трех лет. Правом представления такого плана обладает как сам гражданин, так и любой кредитор либо уполномоченный орган.

Это необходимо сделать не позднее десяти дней после истечения срока, в течение которого у конкурсных кредиторов и уполномоченного органа есть право на предъявление своих требований к должнику-гражданину (по законодательным актам данный срок составляет два месяца с того момента, как было опубликовано сообщение о том, что заявление должника о банкротстве является обоснованным).

Плановые проекты получает финансовый управляющий и все заинтересованные лица, после чего происходит передача для обсуждения вопроса собранием кредиторов. Если плановый проект реструктуризации одобряет большинство кредиторов, его передают на утверждение в судебную инстанцию.

Списать или погасить долг: есть ли будущее у реструктуризации — новости Право.ру

Иллюстрация: Право.ru/Петр Козлов Легче списать долг, чем постепенно его гасить. Поэтому граждане-банкроты предпочитают реализацию имущества реструктуризации. Неэффективными оздоровительные процедуры являются и для юрлиц. Но все может измениться. Реформа банкротства может изменить фокус с «казни» на «помилование». Готов ли к этому бизнес и почему сейчас должники и кредиторы не могут договориться и не доводить проблемы до суда? Это обсудили участники ежегодной банкротной конференции Право.ru

Банкротство сейчас — это, скорее, ликвидация, реабилитационные процедуры оказываются не так популярны. Но ситуацию может изменить реформа банкротства. Законопроект, внесенный в Госдуму в мае этого года, предлагает сместить фокус с «казни» (ликвидации) на «помилование» (реструктуризация). Подробнее об этом рассказал Геннадий Юрин, старший юрист Allen & Overy. Он объяснил, что инициатива расширяет применение реабилитационных механизмов и одновременно сокращает разнообразие неэффективных банкротных процедур юрлиц. В результате реформы предлагают оставить только реструктуризацию долгов и конкурсное производство. Последнее будет менее комфортным для кредиторов. В том числе потому, что вводится его предельный срок — полтора года вместо текущего бесконечного срока. То есть реструктуризация по задумке будет в приоритете.

Процесс ВС решал, может ли финуправляющий узнать об активах детей банкрота

Схема, которую сейчас предлагают для юрлиц, похожа на ту, что с 2015 года действует для граждан. При их несостоятельности предусмотрены две процедуры: реализация имущества и реструктуризация долгов. Но в подавляющем большинстве случаев в отношении граждан применяется именно реализация.

«Граждане предпочитают списывать долги, а не погашать их. Готов ли бизнес действовать иначе?», — озадачил участников конференции Юрин. Сам эксперт полагает, что смена курса на реструктуризацию и ее успех зависят от воли бизнеса на «помилование» банкротящихся компаний.

Сами же по себе законодательные изменения предлагают лишь новые инструменты для этого.

https://www.youtube.com/watch?v=vCfEsN5kAe0\u0026pp=ygWLAdCg0LXRgdGC0YDRg9C60YLRg9GA0LjQt9Cw0YbQuNGPINC_0YDQuCDQsdCw0L3QutGA0L7RgtGB0YLQstC1INC60LDQuiDQv9GA0L7QstC-0LTQuNGC0YHRjyDQv9GA0LXQuNC80YPRidC10YHRgtCy0LAg0Lgg0L3QtdC00L7RgdGC0LDRgtC60Lg%3D

От будущих перспектив к нынешним возможностям реструктуризации перешла Лидия Солодовникова, руководитель практики разрешения судебных споров и банкротства КПМГ в СНГ.

Начала она с того, как до банкротства попытаться решить все финансовые проблемы. Можно, по словам эксперта, заключить с кредитором соглашение о реструктуризации.

Это поможет облегчить долговую нагрузку на общество, а еще — продолжить работу.  

На практике желающих заключить такое соглашение в России мало. Кредиторы боятся, что должник, стремясь освободиться от долгов, таким образом попытается оттянуть свое банкротство, не будет выполнять условия соглашения и нарастит кредиторскую задолженность.

Лидия Солодовникова

По этой же причине не всегда получается заключать мировое соглашение уже в процедуре. А если договориться с кредиторами не получится, то поможет институт cram down. Подробнее об этом рассказал Дмитрий Константинов, руководитель практики банкротства и финансовой реструктуризации ЮФ Федеральный рейтинг.

группа Международные судебные разбирательства группа Банкротство (споры high market)
Это судебное принуждение кредиторов к введению процедуры реструктуризации в отношении должника. Этот механизм активно используется во многих зарубежных странах, но в России он пока не предусмотрен.

Хотя изначально институт был прописан в законопроекте о реформе банкротства, но после многочисленных редакций cram down исключили.

О мировом опыте реструктуризации рассказал Тимоти Стаббз, руководитель практики банковского права и финансирования и практики реструктуризации и банкротства Федеральный рейтинг.

группа Арбитражное судопроизводство (средние и малые коммерческие споры — mid market) группа Банкротство (споры mid market) группа Интеллектуальная собственность (Консалтинг) группа Интеллектуальная собственность (Регистрация) группа Комплаенс группа Корпоративное право/Слияния и поглощения (mid market) группа Налоговое консультирование и споры (Налоговое консультирование) группа Недвижимость, земля, строительство группа Природные ресурсы/Энергетика группа Ритейл, FMCG, общественное питание группа Санкционное право группа Трудовое и миграционное право (включая споры) группа Фармацевтика и здравоохранение группа Цифровая экономика группа Антимонопольное право (включая споры) группа Банкротство (реструктуризация и консалтинг) группа ГЧП/Инфраструктурные проекты группа Интеллектуальная собственность (Защита прав и судебные споры) группа Международные судебные разбирательства группа Международный арбитраж группа Налоговое консультирование и споры (Налоговые споры) группа Разрешение споров в судах общей юрисдикции группа ТМТ (телекоммуникации, медиа и технологии) группа Транспортное право группа Финансовое/Банковское право группа ВЭД/Таможенное право и валютное регулирование группа Частный капитал Профайл компании

Опыт последних лет иностранных банков и крупных кредиторов показывает, что важна превентивная реструктуризация. То есть судебная реструктуризация — очень важный инструмент, но не единственный. Опыт оказывает, что эффективнее будет, если все сядут за стол до банкротства и попытаются урегулировать ситуацию.

Тимоти Стаббз

По словам эксперта, добровольная реструктуризация может быть интересна не только самому должнику, но и кредиторам. Ведь в этом случае они могут получить намного больше средств, чем при обращении в суд.

От реструктуризации к теме внесудебного банкротства перешел Азат Ахметов, советник Федеральный рейтинг.

группа Арбитражное судопроизводство (корпоративные споры) группа Арбитражное судопроизводство (крупные коммерческие споры — high market) группа Разрешение споров в судах общей юрисдикции группа ТМТ (телекоммуникации, медиа и технологии) группа Экологическое право группа Антимонопольное право (включая споры) группа Банкротство (реструктуризация и консалтинг) группа Банкротство (споры high market) группа Интеллектуальная собственность (Консалтинг) группа Недвижимость, земля, строительство группа Фармацевтика и здравоохранение группа Частный капитал Профайл компании
. Уже год этот механизм существует, за это время около 6000 должников смогли избавиться от своих обязательств без суда. Но еще больше поданных заявлений были возвращены, отметил Ахметов. Эксперт рассуждал, можно ли применить внесудебное банкротство к юрлицам. Ахметов напомнил, что в старых редакциях закона «О банкротстве» такая возможность была предусмотрена, но она не прижилась и от нее отказались. Ахметов полагает, что институт можно вернуть. По его мнению, банкротить в упрощенном порядке нужно будет фирмы с маленькой суммой долга. Например, 1 или 5 млн руб. И главное условие — согласие всех кредиторов. «Но когда мы до этого дойдем, неизвестно», — заключил Ахметов.

Арбитражный управляющий — спаситель или вредитель

О роли арбитражного управляющего в процедуре банкротства рассказала Алина Манина, заместитель управляющего партнера и руководитель практики сопровождения банкротств Федеральный рейтинг.

группа ГЧП/Инфраструктурные проекты группа Уголовное право Профайл компании
Она поделилась советами, где искать управляющего.

Эксперт назвала несколько самых эффективных способов: спросить у коллег-юристов, имеющих опыт сопровождения процедур банкротства, посмотреть на сайте ЕФРСБ (у каждого управляющего там есть своя карточка), из рейтинга на сайте ФНС в разделе «Банкротство».

Но на выборе кандидатуры все не останавливается. Чтобы он стал спасителем для должника, а не вредителем его нужно тщательно проверить. Узнать, нет ли его в списках дисквалифицированных лиц, а еще проверить картотеку арбитражных дел, проанализировать, какие процедуры он вел.

Это поможет узнать и его специализацию. Если у него есть опыт банкротства фирмы из энергетической сферы, то ему будет проще еще раз взяться за такое дело. Если речь про крупного должника, эксперт считает, что не стоит привлекать начинающего управляющего. «Пусть он учится на маленьких компаниях, а не на вашем должнике», — подчеркнула Манина.

Лучше выбирать арбитражного управляющего по месту нахождения должника. Например, если он живет в Екатеринбурге, то он может прийти на завод должника. А еще это снизит судебные расходы на его командировки.

Алина Манина

Эффективность работы управляющего зависит и от возложенных на него полномочий. На этом остановилась Ольга Анисимова, заместитель директора юридического департамента, ведущий эксперт Федеральный рейтинг.

группа Банкротство (споры high market) Профайл компании
Она рассказала об инициативе разрешить управляющим самим включать требования кредиторов в реестр. Такую возможность предусматривал законопроект ВС, а сейчас и банкротная реформа.

Важно, как полагает Анисимова, избежать ущемления прав должника и злоупотреблений со стороны кредиторов.

Стоит установить правила рассмотрения требований кредиторов, либо что заявленные требования включаются управляющим автоматически и не могут быть обжалованы в суде.

Ольга Анисимова

Право.ru connections: вакансии, партнерства, проекты для юрфирм 19:30Проект об изменении правил поворота судебных решений прошел второе чтение В команду Право.ru нужен продюсер конференций Best Law Firm Marketing — старт приема заявок 18:31Европарламент одобрил закон об искусственном интеллекте 18:03Минфин предлагает бизнесу привлекать капитал на фондовом рынке 17:36Госдума приняла поправки к нормам АПК 17:00Законопроект о допуске судимых к службе по контракту прошел первое чтение 16:50Поправки о штрафах за интернет-рекламу без маркировки приняли во втором чтении 16:21ВС защитил добросовестного залогодержателя 15:50Суд признал банкротом экс-руководителя банка «Век» 15:37Экс-руководителей банка «Экспресс» привлекли к субсидиарке на 3,9 млрд руб. 15:19Адвоката обвиняют в посредничестве при даче взятки 14:40ВС отказался считать неустойку по договору текущим требованием
14:00Для долевого страхования жизни предлагают ввести налоговый вычет 13:31В 2022 году осудили почти 12 000 бизнесменов 13:03В Госдуму внесли новеллу о наказании для водителей за прием лекарств 12:03В ГД внесли проект о взаимодействии госюрбюро и адвокатов 11:46Анонс июньского заседания ВККС: главные вопросы 11:01Пленум ВС рассмотрит вопросы ареста для отдельных категорий граждан 9:31ВККС ищет четырех судей, двух зампредов и трех председателей 9:16Публичные компании будут раскрывать данные о дивидендной политике 9:07Власти обсуждают эксперимент по трансграничным расчетам с ЦФА 8:55Утренний обзор за 14 июня 20:36В Трудовой кодекс предлагают включить правила расчета отпусков 19:12Spotify оплатит $5,4 млн штрафа за ошибки при сборе данных 17:48Новые регионы РФ получат 1 млрд руб. на поддержку МСП 17:46Помощника судьи приговорили к двум годам колонии за мошенничество 17:04Правительство одобрило законопроект о налоге на сверхприбыль для бизнеса 16:41Путин подписал закон о конфискации за киберпреступления 16:12Путин подписал закон об ограничении ареста предпринимателей 15:58Адвокатам объяснили, что делать при недопуске к доверителю 15:44Бизнес будут штрафовать за навязывание допуслуг потребителям 15:34ВС принял отказ от иска в деле об аннулировании скидки 14:10Поправки о прекращении исполпроизводства прошли второе чтение 14:02Страховое возмещение по европротоколу предлагают увеличить 13:259-й ААС обязал Siemens отремонтировать поезда для РЖД 13:22Центробанк дополнил механизм поддержки кредитования МСП 13:00Осужденных участников СВО освободят от уголовной ответственности 12:46Литовский банк Revolut замораживает счета россиян 11:36ТПП предлагает снизить налог на апартаменты 11:21ФАС обнаружила картель в сфере лабораторных исследований 10:53КС решит, кто оплатит экспертизу, если у проигравшей стороны нет денег 10:00Минфин предлагает отсрочить льготы для нефтяных компаний 9:18Туроператоров освобождают от НДС 8:44Утренний обзор за 13 июня 20:43ВККС отбирала судей в Запорожскую и Херсонскую области 20:32Кассация одобрила субсидиарку для руководства банка «РМБ» 20:16ВККС выбрала судей в ДНР 20:09Высшая квалифколлегия одобрила судей в ЛНР 19:42ЕС определил, когда нарушение санкций станет преступлением 18:26АСВ просит привлечь к субсидиарке руководство «Интерпромбанка» 18:11ВС допустил взыскание компенсации морального вреда в банкротстве 17:39Росфинмониторинг объяснил, как риелторам продавать свою недвижимость 16:58ВС решил спор о взыскании убытков по банковской гарантии 16:26АСГМ отказался признать несуществующий акт иностранного суда 13:55Возбуждено дело из-за утечки данных о рейсе Навального

Реструктуризация долга при банкротстве: помощь юриста, цены, отзывы

Что такое реструктуризация долга при банкротстве физического лица?

Реструктуризация долга может оказаться полезной, если вы хотите сохранить активы. Например, у вас есть ипотечная квартира или другое имущество в залоге.

Однако на данный момент возможности погашать кредит в тех суммах, которые определены графиком погашения, у вас нет.

 По сути реструктуризация – это процедура банкротства физического лица, включающая анализ состава задолженности гражданина и пересмотр сроков и порядка ее погашения.

Кому выгодна процедура реструктуризации долга?

Реструктуризация долгов гражданина может оказаться выгодной как кредиторам, так и должнику. Должнику – потому что он имеет возможность сохранить свое имущество от продажи, постепенно расплатившись с долгами. Кредиторам – потому что они получают надежду на возврат задолженности, считавшейся безнадежной.

Итак, реструктуризация имеет смысл для должника всегда, когда у него есть активы, которые он хотел бы сохранить: например, квартира в ипотеке.

На какой срок вводится реструктуризация долга?

Реструктуризация долгов может быть введена на срок до 3-х лет. Предполагается, что за эти три года должник должен погасить долги на тех условиях, которые установлены планом реструктуризации.

Иногда суды вводят процедуру реструктуризации в отношении тех должников, которые по каким-то причинам не являются в судебные заседания. Видимо, потому что явившиеся должники ходатайствуют о применении к ним сразу реализации имущества, указывая на то, что реструктуризировать у них нечего.

 Для должника последний вариант, конечно, выгоднее: во-первых, перейдя сразу к продаже имущества, не надо терять время на ожидание конца процедуры реструктуризации, которая может быть введена на срок до трех лет.

Во-вторых, не приходится платить финансовому управляющему дополнительные 25 000 рублей за процедуру.

Тем не менее, по закону именно реструктуризация долгов гражданина должна быть первой и основной процедурой банкротства. Поэтому, когда должник физически отсутствует в заседании, суд вводит именно ее. О введении процедуры реструктуризации суд выносит соответствующее определение.

Этапы реструктуризации долга при банкротстве физического лица

Этап 1 – Введение процедуры реструктуризации

Реструктуризация долга может быть введена судом в случае, если заявление о банкротстве граданина будет признано обоснованным, но у него есть доходы для расчетов с кредиторами. С этого момента для гражданина-должника наступают следующие последствия:

• срок исполнения денежных обязательств гражданина считается наступившим;
• прекращается начисление неустоек на должника (кроме текущих обязательств);
• прекращается начисление процентов по обязательствам (кроме текущих обязательств);
• на требования кредиторов гражданина налагается мораторий (их запрещается удовлетворять);
• исполнительное производство в отношении должника приостанавливается;
• любые требования к должнику могут заявляться только в суд, рассматривающий дело о банкротстве.

Введение реструктуризации долгов налагает на гражданина ограничения в распоряжении имуществом. Самостоятельно он вправе совершать лишь бытовые сделки, и только с согласия финансового управляющего гражданин может:

• приобретать и отчуждать имущество стоимостью более 50 000 руб.;
• приобретать и отчуждать любое недвижимое имущество, ценные бумаги, транспортные средства;
• приобретать и отчуждать доли в уставном капитале;
• передавать имущество в залог;
• получать и выдавать кредиты, займы;
• выдавать поручительства.

Если должник и управляющий не достигают согласия по поводу совершения гражданином сделок, возникший между ними спор разрешает арбитражный суд.

Если все же должник совершает указанные сделки без согласия управляющего – суд вправе признать их недействительными по требованию управляющего, кредитора или уполномоченного органа. При этом за совершение таких сделок должнику грозит штраф в размере 4000-5000 руб. (ст.14.13 КоАП РФ).

Этап 2. Публикация сообщения о признании обоснованным заявления о банкротстве  гражданина

Сразу после признания судом обоснованности заявления о банкротстве гражданина, финансовый управляющий обязан опубликовать об этом сообщение, указав, что в отношении гражданина-должника введена процедура реструктуризации задолженности. Публикация осуществляется за счет должника в двух источниках:

• в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве
• в газете «Коммерсант»

По истечении пяти рабочих дней с момента публикации сведений кредиторы и третьи лица считаются извещенными.

Этап 3 – Направление уведомлений о введении реструктуризации

Наряду с публикацией сообщения в открытых источниках финансовый управляющий обязан письменно уведомить всех известных ему кредиторов о признании заявления о банкротстве обоснованным и введении реструктуризации. Срок для рассылки уведомлений – 15 дней с даты принятия судом соответствующего решения.

В уведомлении управляющий предлагает кредиторам заявить свои требования к гражданину-должнику в рамках дела о банкротстве и разъясняет порядок их заявления.

Этап 4 – Предъявление кредиторами требований к должнику

Кредиторы вправе предъявить требования к должнику в течение двух месяцев с даты, когда было опубликовано сообщение о признании заявления о банкротстве гражданина обоснованным в открытых источниках.

 Опоздавшие кредиторы не лишаются права предъявлять свои требования к должнику. Однако они могут заявить свои требования отдельно, вне процедуры банкротства.

Если требования опоздавших кредиторов будут признаны обоснованными, то удовлетворяться они будут только после удовлетворения требований кредиторов, включенных в реестр.

Заявленные кредиторами требования учитываются финансовым управляющим в соответствующем реестре. Внесение кредитора в реестр дает ему право участвовать в собраниях кредиторов с правом голоса.

Должник вправе возражать против требований кредиторов. Однако суд может отклонить его возражения, которые, по мнению суда, заявляются для затягивания рассмотрения дела о банкротстве.

Кредиторы также вправе возражать против требований других кредиторов. Однако в отличие от должника такое право кредиторов ограничено сроком – возражения кредиторов могут быть заявлены в течение 15 дней после закрытия реестра (то есть 15 дней по истечении двух месяцев для заявления кредиторами требований).

Этап 5 – Составление проекта плана реструктуризации долга гражданина

Право составлять план реструктуризации имеют кредиторы должника, уполномоченный орган и сам должник. Однако не любой гражданин может воспользоваться правом реструктурировать свою задолженность. План реструктуризации может быть представлен только в отношении граждан:

• обладающих хотя бы одним источником постоянного дохода;
• не имеющих неснятой или непогашенной судимости за экономические преступления;
• не имеющих административных взысканий за мелкое хищение, умышленное уничтожение или повреждение имущества, фиктивное или преднамеренное банкротство.

Если такие обстоятельства есть – реструктуризация задолженности не вводится и суд сразу переходит к процедуре продажи имущества гражданина-должника.

В проекте плана должны быть указаны:

• срок и порядок погашения требований кредиторов (основной долг плюс проценты на основной долг)
• сумма ежемесячных платежей в погашение требований кредиторов.

Проект плана направляется финансовому управляющему, всем известным кредиторам, в уполномоченный орган и должнику. Срок для направления плана – 10 дней с даты закрытия реестра (то есть 10 дней по истечении двух месяцев для заявления кредиторами требований).

Этап 6 – Одобрение плана реструктуризации 

План реструктуризации должен быть одобрен кредиторами на первом собрании кредиторов. Это собрание организует и проводит финансовый управляющий не позднее 60 дней с даты закрытия реестра, но не ранее чем через 20 дней с даты направления кредиторам проекта плана реструктуризации.

Для привлечения к участию в собрании финансовый управляющий за 14 дней до даты собрания публикует в Реестре информацию о времени и месте его проведения, а также направляет соответствующие уведомления кредиторам и в уполномоченный орган.