Совсем недавно термин «банкротство» применялся исключительно к юридическим лицам.

С 2015 года, после дополнения Федерального закона №127 «О несостоятельности», приобрести статус банкрота могут физлица и индивидуальные предприниматели, не имеющие возможности оплатить долг заимодателям.

Расскажем, как проходят основные этапы процедуры банкротства физических лиц и ИП через арбитражный суд, какие существуют отличия.

Что такое банкротство?

Банкротством называется материальная несостоятельность, невозможность оплатить имеющиеся счета. Иногда это последний шанс избавиться от задолженности. А согласно законодательству, еще и необходимый процесс при размере долга более полумиллиона рублей при фактической неплатежеспособности.

Дело о признании несостоятельными физлиц и ИП рассматривается по единым правилам. Заявитель должен лично обратиться в Арбитражный суд с заявлением о своей неплатежеспособности не позже 30 дней с момента, когда ему стало известно, что он не сможет удовлетворить требования по уплате обязательных платежей.

При этом обратиться в суд о необходимости признать физлицо или предпринимателя банкротом также обладают кредитор и уполномоченная организация.

Важно отметить, что признают себя банкротами исключительно добросовестные должники — лица, предпринимавшие иные попытки рассчитаться со своими обязательствами.

Если просто взять ссуду в МФО, а затем объявить себя банкротом, не вернув займ хотя бы частично, в этом очевиден намеренный умысел, человек может быть обвинен в мошеннических действиях.

При судебном рассмотрении дела принимаются:

• Реструктуризация долга. Процесс реабилитационного характера, используемый с целью восстановления платежеспособности согласно индивидуальному плану.
• Реализация имущества. Процедура реабилитационного значения, применимая для соразмерного удовлетворения претензий кредитора.
• Мировое соглашение. Процесс, независимый от стадии рассмотрения дела, с целью приостановления производства посредством достижения соглашения между его участниками.

Банкротство включает несколько этапов, продолжительность которых в большинстве случаев равна шести месяцам, но иногда на это уходят годы. Сроки определяет сумма образовавшегося долга и другие сопутствующие обстоятельства. Рассмотрим этапы и нюансы банкротства несостоятельных граждан-должников в России подробнее.

Порядок процедуры для физических лиц

Банкротство, применимое для физических лиц и ИП начинается одинаково — суд принимает заявление для последующего рассмотрения и удовлетворения, если анализ сделок, совершенных ответчиком, докажет их законность.

Затем процесс признания финансовой несостоятельности протекает по-разному, так как она вовлекает различные категории имущества: у физлиц реализуется исключительно личное имущество, у предпринимателей — объекты, непосредственно относящиеся к предпринимательской деятельности.

Банкротство через суд

Проверка признаков банкротства:

• Задолженность от 500 тыс. рублей;
• Отсутствие имущества для уплаты долга;
• Недостаточная прибыль, чтобы оплатить кредиты и содержать семью;
• Возникли просрочки по оплате или гражданин понимает, что не сможет оплатить долги;

Если обстоятельства соответствуют этим факторам, можно инициировать прохождение судебной процедуры. Рассмотрим поэтапно последовательность этапов банкротства физ лиц:

Первый этап. Подготовка документов

Перед подачей заявления нужно собрать необходимые бумаги. Перечислим основные из них:

• Паспорт, СНИЛС, свидетельства о браке и рождении детей;
• Информация о счетах;
• Свидетельства собственности на имущественные объекты;
• Кредитные договоры и официальные сведения о задолженностях, судебные решения (если в прошлом проводились суды);
• Другие документы, связанные с делом: выписки официального характера из медучреждений о заболеваниях, подтверждающие, что должник не имел возможности оплачивать кредиты;

Для чего нужно прикладывать эти документы? Они нужны, чтобы предоставить суду доказательства о невозможности исполнить обязательства перед кредитными организациями и необходимости списать задолженность.

https://www.youtube.com/watch?v=BW6olhVYuIU\u0026pp=ygVr0KHRgNC-0LrQuCDQuCDQv9C-0YDRj9C00L7QuiDQv9GA0L7RhtC10LTRg9GAINC_0YDQuCDQsdCw0L3QutGA0L7RgtGB0YLQstC1INGE0LjQt9C40YfQtdGB0LrQvtCz0L4g0LvQuNGG0LA%3D

Сроки сбора части документов иногда затягиваются. Нередко нужно пройти не одну инстанцию, восстанавливая утерянные бумаги или оформляя новые. Чтобы не потерять драгоценное время, наши юристы соберут и подготовят полный пакет требуемых документов в течение 2 недель.

Второй этап. Подача заявления

Заявление составляется согласно ст. 37 №127-ФЗ. Оно подается в суд с указанием следующих моментов:

• Причины инициации дела;
• Семейное положение, количество иждивенцев;
• Трудовой статус;
• Информация о долгах, перечень кредиторов;
• Опись имущества;

Также нужно оплатить взносы:

• 25 тыс. рублей — компенсация услуг финансового управляющего;
• 300 рублей — госпошлина;

Реквизиты суда указаны на его официальном сайте. Заявление подается лично, через онлайн-сервис Мой Арбитр или заказным письмом.

Третий этап. Рассмотрение дела

В течение 2 месяцев после подачи заявления назначается заседание: сроки предсказать невозможно — они полностью зависят от загруженности суда. При первом заседании уточняются обстоятельства дела и материальный статус должника.

Судом назначается финансовый управляющий и определяется, какие способы списания долгов будут применены: реструктуризация долга или реализация имущества. Второй способ выбирают чаще.

Срок процесса составляет до 6 месяцев, иногда его продлевают.

Финансовый управляющий — сотрудник, контролирующий соблюдение законных интересов лиц, участвующих по делу. Он занимается:

• Поиском и анализом тайных сделок и счетов;
• Управлением счетами и доходами ответчика;
• Описью и последующей реализацией имущественных ресурсов;
• Сопровождением дела с решением сопутствующих вопросов;

Цель процедуры — выяснить, какое ценное имущество находится в собственности ответчика, чтобы реализовать его для погашения долгов. Если имущественных объектов нет — управляющий информирует суд об этом факте, после чего долги списываются по этой причине.

Жилье, где проживает должник, как правило, реализации не подлежит, но с 2021 года Конституционным судом принята оговорка, что квартира должника не должна иметь избыточные квадратные метры, и оформлена после появления долгов.

При таких факторах суд выносит решение о продаже единственного жилья, но взамен приобретения квартиры, площадь которой равна социальным нормам в текущем регионе.

Процедура находится под контролем управляющего, и должник должен:

• Предоставить доступ к имущественным объектам;
• Передать требуемую документацию и иные сведения по запросу;
• Передать счета в полное распоряжение;
• Вести диалог;

Без назначения финансового управляющего банкротство не проводится. Но также не нужно пренебрегать возможностью обратиться к опытному квалифицированному юристу.

Специалисты юридической компании «Банкирро» помогут провести процедуру с минимальными потерями для должника, максимально сократить процесс, выполнив его «под ключ» оперативно и качественно.

Доверьте сопровождение дела нашим профессионалам, и убедитесь, что банкротство может пройти быстро на самом высоком экспертном уровне.

Четвертый этап. Завершение дела

После прохождения обозначенных выше мероприятий, проводится последнее по их общим итогам заседание. Судом рассматриваются отчеты, предоставленные управляющим, и выносится определение о завершении процедуры, применяемой в деле о несостоятельности (банкротстве) лица и освобождении гражданина от долгов.

Внесудебное банкротство

Перед инициацией процедуры нужно определить признаки банкротства:

• Долг от 50 до 500 тыс. рублей;
• Возврат исполнительного листа приставами;

Банкротство через МФЦ включает следующие этапы:

Первый этап:

Подготовка списка кредиторов и граждан (при наличии долговых расписок), размер задолженности на текущее время.

Второй этап:

Записаться на прием в МФЦ. В назначенное время подойти и составить заявление, получив расписку от сотрудника МФЦ. Срок ожидания — 6 месяцев.

Третий этап:

МФЦ выполняет проверку по ФССП, изучая сведения об исполнительных производствах, и уточняет, не было ли подано аналогичное заявление в иные МФЦ или суд.

Если препятствий для дела нет, заявление направляется в ЕФРСБ для публикации сообщения, откуда кредиторы узнают, что человек решил списать долги. В течение полугода они могут проверить имущество заемщика через Росреестр или МВД.

На этом этапе они могут оспорить подозрительные сделки, если при заключении договора займа у него было имущество, но в текущий момент оно подарено или продано. В этом случае процесс банкротства переводится в суд.

Четвертый этап:

При отсутствии жалоб, через 6 месяцев физлицо признается банкротом.

Порядок прохождения процедуры для ИП

Первые различия между банкротством предпринимателя и физического лица становятся очевидны при подготовке документов в суд. Кроме личных сведений и обязательных справок, гражданин должен предоставить финансовые активы своего ИП, сведения об оборудовании, остатках на счетах и пр. Перечень кредиторов дополняется всеми заимодателями, перед которыми у предпринимателя есть текущая задолженность. Анализ финансово-хозяйственной деятельности проводится с изучением договоров с контрагентами для исключения риска преднамеренного банкротства.

Этапы проведения процедуры банкротства для индивидуальных предпринимателей (ИП) через суд:

Первый этап. Публикация сведений о намерении должника обратиться в суд с заявлением о банкротстве

Для выполнения данного этапа составляется перечень кредиторов должника, формируется сообщение и размещается в Едином федеральном реестре юридически значимых сведений о фактах деятельности юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и иных субъектов экономической деятельности (ЕФРСДЮЛ).

В данном сообщении указывается информация о намерении должника обратиться в Арбитражный суд с заявлением о признании несостоятельным (банкротом). После размещения сообщения в ЕФРСДЮЛ подается Заявление в суд о банкротстве должника не ранее, чем через 15 календарных дней после даты опубликования уведомления о намерении обратиться с заявлением о признании должника банкротом (п. 2.1 ст.

7 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»).

И по истечении 30 дней со дня опубликования уведомления, — данное уведомление утрачивает силу.

https://www.youtube.com/watch?v=BW6olhVYuIU\u0026pp=YAHIAQE%3D

Для публикации данных сведений должнику необходимо обратиться в уполномоченную на это организацию, заключив с ней договор и дав ей поручение на публикацию сведений, оплатив данные услуги дополнительно согласно тарификации, установленной в данной организации.

Второй этап. Подача заявления

Заявление может подаваться непосредственно предпринимателем, решившим избавиться от долгов путем признания себя банкротом, а также уполномоченным органом. Также нужно предоставить:

• Договоры и иные документы, обосновывающие возникновение долга;
• Выписка из ЕГРИП;
• Список кредиторов;
• Опись имущества;
• Копии о сделках с имуществом, сумма которого превышает 300 тыс. рублей, за истекшие 3 года;
• Информация о доходах за 3 года;
• Копия свидетельства о браке, о рождении детей (при наличии);
• Сообщение о намерении должника обратиться в суд с заявлением о банкротстве и поручение, данное уполномоченной организации на публикацию данных сведений;

Третий этап. Рассмотрение дела

Рассмотрение заявления в среднем проходит через один месяц. Если для рассмотрения дела одного судебного заседания оказалось недостаточно, назначается дата еще одного — дополнительного. По итогам ознакомления суда с заявлением, выносятся следующие судебные акты:

• Определение о возвращении заявления о признании гражданина несостоятельным (банкротом);
• Определение о прекращении производства по делу о несостоятельности (банкротстве) гражданина;
• Решение о признании гражданина банкротом и введении реализации имущества долгов;
• Определение о признании обоснованным заявления о признании гражданина несостоятельным (банкротом) и введении реструктуризации долгов гражданина.

Четвертый этап. Реструктуризация задолженности

Вынесение определения о введении реструктуризации долгов влечет за собой утверждение плана реструктуризации долгов гражданина и утверждение его собранием кредиторов или судом.

Согласно плану реструктуризации долгов гражданина должник постепенно выплачивает свою задолженность, при этом не начисляются дополнительные пени и проценты по кредиту, приостанавливаются все возбужденные исполнительные производства. Когда план реструктуризации будет исполнен, выносится определение суда о завершении процедуры реструктуризации долгов.

Обычно план утверждается на срок до 2 лет (при утверждении его судом) или 3 лет (если данный план был одобрен собранием кредиторов).  Если план не исполняется, то гражданина переводят в процедуру реализации долгов гражданина.

В большинстве случаев суд сразу выносит решение о введении процедуры реализации имущества гражданина. На данном этапе проводится анализ сделок гражданина, его семейное и имущественное положение, а также утверждение торгов и реализация имущества гражданина.

Пятый этап. Признание банкротом

При выполнении всех работ, необходимых для проведения процедуры реализации имущества гражданина, выносится определение суда о завершении процедуры реализации имущества и освобождении гражданина от долгов.

Банкротство ИП через МФЦ

Банкротство ИП через МФЦ имеет много общего с аналогичным способом для физических лиц. За процедуру не нужно платить, и продолжается 6 месяцев без возможности продления этого срока. Рассмотрим основные его этапы:

Первый этап

Подача заявления. Сумма задолженности определяется на текущий момент написания заявления, но она не может быть меньше 50 тыс. и больше 500 тыс. рублей. Также предприниматель подает сведения о своих заимодателях или кредиторах, данные о прекращении производства ввиду отсутствия имущества для принудительной реализации.

Второй этап

МФЦ проверяет соответствие требуемым критериям заявителя, после чего включает его в ЕФРСБ. Период ожидания — 6 месяцев, во время которых прекращается исполнение любых производств и начисление штрафных санкций по неоплаченным займам.

Третий этап

Спустя 6 месяцев МФЦ создает публикацию в Едином федеральном реестре сведения о завершенной процедуре. С этой минуты должник избавляется от долговых обязательств, что исключает принудительное их взыскание. Все долги, какие перечислены в заявлении, списываются.

Куда обратиться за юридической помощью?

Самым простым шагом в подготовке к банкротству считается сбор документов. Но именно на этом, самом первом этапе, правильнее подключить юриста, чтобы проработать любые нюансы, максимально ответственно подготовившись к списанию или освобождению от долгов.

В юридической компании «Банкирро» услуга банкротства предлагается в комплексном варианте, то есть «под ключ».

Она заключается не только в банальном сборе и анализе документов с последующей подготовкой заявления, но и предполагает полноценное комплексное сопровождение клиента до конечного результата при взаимодействии специалистов с финансовым управляющим. Этот вариант наиболее предпочтителен и выгоден для наших клиентов.  

Любое банкротство, даже на внесудебном уровне, реализованное посредством МФЦ, лучше проходить при профессиональном юридическом сопровождении.

Наши юристы, имея огромный опыт и глубокие знания о процессах банкротства физлиц и ИП, знают, как поэтапно осуществлять все аспекты оформления банкротства, начиная с защиты имущества до экспертного представительства в суде, чтобы минимизировать возможные потери.

При подготовке данного материала эксперт использовал следующие источники:

Пошаговая инструкция по банкротству физ. лиц в 2023 году. Судебная и внесудебная процедуры

Банкротство физического лица — это возможность списать долги, если человек оказался не в состоянии их обслуживать. Списать можно, преимущественно, кредитные задолженности — перед банками, МФО, по долговым распискам. В этот перечень входят задолженности за коммунальные услуги и, например, штрафы за нарушения правил дорожного движения.

Банкротство еще часто называют признанием несостоятельности физ. лица. Человек не в состоянии вернуть свои долги, запутался в кредитах, не рассчитал силы, не хватило ему финансовых знаний. Но банкам он не врал, денег не крал, домика на Канарских островах не нажил. То есть вел себя как обычный законопослушный человек.

Или потерял работу, или же — заболел так, что работать в полную силу больше не может. Если понимаешь, что сколько не экономь, сколько ни возьми подработок, но все равно все долги не погасишь. Тогда самое время готовить документы для банкротства.

• Подробно рассказываем, как проходит процедура банкротства физического лица в 2023 году.
• Россияне становятся финансово продвинутыми — граждане знают, что кредит можно выгодно рефинансировать, а если денег нет — списать долги по закону.
• С сентября 2020 года вариантов признания несостоятельности стало 2: внесудебная и судебная процедура банкротства.

Сначала мы расскажем про платную процедуру банкротства граждан через суд. Ее выбирает большинство неплательщиков.

А потом расскажем о внесудебном банкротстве, упрощенной процедуре бесплатного списания долгов в МФЦ.

Пошаговая инструкция судебного банкротства

Проверяем признаки банкротства

• задолженность от 300 000 рублей;
• имущества для расчета с кредиторами недостаточно;
• дохода не хватает на оплату кредитов и обеспечение семьи одновременно;
• просрочки по кредитам уже начались или вы понимаете, что скоро вы начнете их допускать

Если ситуация соответствует этим признакам, вы можете планировать процедуру банкротства.

Подбор финансового управляющего

Нужно связаться с выбранным специалистом, обсудить свою ситуацию и заранее договориться о ведении дела.

Без предварительного выяснения деталей управляющие не берут дело. Если указать произвольное СРО в заявлении на банкротство — дело зависнет на стадии назначения процедуры. Банкротство в суде начинается с назначения управляющего.

Кто может помочь в выборе и проверке финуправляющего?

Закажите звонок юриста

У вас долги больше 250 000 руб?

Списание долгов через банкротство под ключ

от 9 670 руб./мес.

(действуем на основании закона 127-ФЗ)

• спишутся вcе долги: по кредитам, МФО, услугам ЖКХ, распискам, налогам, штрафам и т.д.
• коллекторы и банки перестанут названивать вам
• все наложенные приставами аресты на ваше имущество будут сняты

Оставьте свой телефон, мы перезвоним через 3 минуты и расскажем подробнее об услуге

Готовим документы

Необходимо представить:

• свидетельства о праве собственности на имущество;
• данные о счетах и банковских картах;
• сведения о трудоустройстве и доходах или справку из центра занятости о постановке на учет;
• личные документы: копии паспорта, СНИЛС, свидетельства о вступлении в брак и о расторжении, свидетельства о рождении детей;
• другие бумаги, которые имеют отношение к банкротству: например, медицинские справки, выписки, если вы вследствие болезни не могли рассчитаться по кредитам, и другое;
• документацию о кредитах и других задолженностях, судебные решения и постановления приставов, если были суды.

Готовим заявление о признании несостоятельности физлица

В заявлении необходимо указать:

• причины банкротства;
• трудовой статус;
• семейный статус, наличие иждивенцев;
• количество и объем задолженностей, их расшифровку;
• список кредиторов — банков, МФО и частных лиц, с адресами и указанием места регистрации (центрального офиса для юр лиц);
• опись имущества, которое принадлежит вам;
• СРО, из которого назначает финансового управляющего.

Заявление на банкротство следует составлять, ориентируясь на ст. 37 № 127-ФЗ. Заявление подается в Арбитражный суд по месту регистрации или проживания.

Оплачиваем взносы:

• 25 000 рублей на депозит суда — это вознаграждение для финансового управляющего.
• 300 рублей госпошлины.
• реквизиты в каждом регионе свои, указаны на официальных сайтах Арбитражных судов.

Вы можете оплатить 25 000 для управляющего не при подаче заявления, а позже. Сумма должна быть внесена не позже первого судебного заседания. Шаблон документа для отсрочки вознаграждения финуправляющего скачайте ниже.

К банкротству надо аккуратно подготовиться

Необходимо собрать все документы о долгах, понять, как вы будете объяснять суду свое тяжелое материальное положение, верно составить заявление и опись имущества. Тогда процедура избавления от долгов пройдет без лишней нервотрепки.

Процедуры банкротства в суде

Через 1-2 месяца после подачи пакета документов будет назначено заседание по банкротству. Сроки зависят от загруженности суда.

На первом заседании суд выясняет финансовое положение должника, обстоятельства банкротства. Также назначает финансового управляющего и определяет, какую процедуру вводить: реструктуризацию долгов или реализацию имущества.

В большинстве случаев вводится реализация имущества. Срок процедуры 6 месяцев, при необходимости она продлевается.

Цель — выявить ценное имущество неплательщика, продать с торгов все, что разрешено, и выплатить деньги кредиторам. Если имущества нет — управляющий докладывает о том, что расчеты не произведены по причине отсутствия конкурсной массы, и долги списываются просто так.

Квартира, дом, или иное жилое помещение, в котором должник постоянно проживает, не продается. Правда, Конституционный суд в апреле 2021 года сделал оговорку, что единственное жилье не должно быть избыточным по площади и не должно приобретаться после того, как человек уже влез в долги.

При сочетании этих двух факторов суд по инициативе кредиторов может вынести решение о продаже единственного жилья. Взамен кредиторы должны купить должнику квартиру с площадью согласно нормам социального найма в данном регионе.

Например, если норма — 18 квадратных метров на человека, то на семью должника из трех человек должна быть приобретена квартира в 54 кв. метра. Отправят на торги: гаражи, дачи, нежилые помещения, автомобили, снегоходы, яхты, вертолеты.

Как организовать выкуп имущества на торгах родственниками?

Спросите юриста

Родственники и друзья банкрота вправе участвовать в торгах, а супруга может в приоритетном порядке выкупить половину совместно нажитого имущества, и тогда семейные ценности останутся с вами.

Какое имущество заберут, а какое можно сохранить после банкротства, мы рассказали в этой статье.

С момента ввода реализации процессом будет руководить арбитражный управляющий. Должник обязан:

• обеспечить ему доступ к имуществу;
• передать документы и информацию по запросу;
• передать банковские карты и счета в распоряжение управляющего;
• поддерживать с ним контакт.

Списание долгов

После проведения всех необходимых мероприятий назначается дата последнего заседания. Суд рассматривает отчеты управляющего, распределение средств из конкурсной массы (если она формировалась), и принимает решение списать долги.

В целом на банкротства через суд потребуется 8-9 месяцев. Иногда дела тянутся по 1,5-2 года.

Услуги и стоимость

Все услуги

Что такое упрощенное банкротство? Закажите звонок юриста

Как проходит процедура внесудебного банкротства: пошаговая инструкция

1. Определяем признаки банкротства:

   • размеры задолженности составляют 50 000-500 000 рублей (по всем обязательствам вместе);
   • ранее судебный пристав возвратил исполнительный лист взыскателю ввиду отсутствия имущества. То есть приставы подтвердили, что брать с вас нечего.

В какой МФЦ обращаться за банкротством?

В любой удобный многофункциональный центр по месту прописки или временной регистрации (нужно будет показать штамп в паспорте или бланк с регистрацией).

1. Составляем список кредиторов самостоятельно. В перечне указываем юридические адреса кредиторов, наименования (банка, МФО, коллекторов, ЖКХ, налоговой и т.д.) либо ФИО граждан (долги по алиментам, по распискам), сумму долга на текущий момент, дату заключения кредитного договора и другие данные по каждому кредитору.

2. В назначенное время приходим на прием, составляем заявление. Сотрудник МФЦ обязан помочь с составлением документа, подсказать, с чего начать заполнение, какие сведения указать в заявлении.

   МФЦ принимает заявление, должник получает расписку и ждет полгода. Ничего предпринимать не нужно, если не поступают возражения и жалобы от кредиторов.

3. Что происходит вовремя внесудебного банкротства?

   В течение 1 рабочего дня МФЦ проводит проверку по базе ФССП на предмет закрытых или открытых исполнительных производств и уточняет, не подал ли гражданин на банкротство в другое МФЦ или в Арбитражный суд.

   Если должник соответствует критериям бесплатной процедуры банкротства — его заявление передается в ЕФРСБ для публикации сообщения.

   Из ЕФРСБ кредиторы узнают о намерении человека списать долги через МФЦ. В течение 6 месяцев с даты публикации они вправе проверить имущество должника — подать запросы в Росреестр о недвижимости и в МВД об автотранспорте, который зарегистрирован на физлицо.

   Также кредиторы указывают, что на момент получения кредита должник указывал в заявлении, что определенное имущество есть у него в собственности. Они вправе задать вопрос о том, куда человек его девал и оспорить сделки по продаже (дарению) этой собственности. Конечно, если эта собственность — не единственное жилье должника. Тогда банкротство переведут из МФЦ в арбитраж.

   Если обнаружится имущество — кредиторы вправе подать жалобу в Арбитражный суд и перевести все дело в суд.

4. Если жалоб нет, через 6 месяцев задолженности списывают.

   Подробнее о внесудебном банкротстве.

Существует много мифов о банкротстве физ. лиц. Помните, что их придумывают и распространяют те люди и структуры, которым не выгодно, чтобы вы не вернули им заемные средства — это ваши кредиторы. Конечно, им хотелось бы, чтобы вы до конца своих дней «работали на возврат долга». Да, брать деньги в долг и не возвращать их — по-человечески очень плохой поступок.

Не будем рассматривать моральный аспект долгов перед физическими лицами, которые, как и вы, трудились, чтобы заработать деньги, которые вы сейчас не можете отдать. Но что делать вам, если вы на самом деле не в силах вернуть эти деньги?

Для банков и МФО кредитовать людей — это профессия и бизнес. Есть такая функция в капиталистической экономике — торговать деньгами. А где бизнес — там должна быть выстроена и система риск-менеджмента. Банки и МФО закладывают в свои процентные ставки риск невозврата кредита нерадивыми заемщиками. То есть — вами.

Какие долги списываются при банкротстве? Закажите звонок юриста

Последствия судебного и внесудебного банкротства: как самому признать себя банкротом с минимальными рисками?

После введения судебной реализации имущества:

1. Кредиторы и коллекторы не могут требовать возврата кредитов.
2. Судебные приставы приостанавливают взыскание: заработная плата с карты больше не списывается, имущество освобождается от ареста, запрет на выезд за границу снимается. Но аналогичный запрет может наложить суд.
3. Просрочки и пени больше не начисляются.
4. Финансовые дела должника переходят в компетенцию арбитражного управляющего. Доходами руководит он, а не банкрот.
5. Оформление новых кредитов или поручительство невозможны, пока длится судебное дело.
6. Заключение сделок на сумму свыше 50 000 рублей под запретом.
7. Кредиторы могут оспаривать сделки по отчуждению имущества. Например, когда сторонами выступают близкие родственники или стоимость сделки гораздо ниже рыночной цены.
8. Возможные ограничения: введение судебного запрета на выезд за границу на период банкротства; арест имущества. Но ограничения вводятся по ходатайству кредиторов, если есть опасения, что должник вывезет имущество в другую страну или скроется от ответственности сам.

Больше всего должников заботит, существует ли угроза имуществу, не пострадает ли работа. При банкротстве из конкурсной массы исключается имущество в виде единственной квартиры, профессионального оборудования стоимостью до 10 тыс. рублей и бытовой техники с мебелью.

Также можно подать ходатайство об исключении зарплаты — за счет дохода должник обеспечивает себя и свою семью. Но суд вправе оставить должнику сумму в 1 прожиточный минимум на него и каждого члена семьи.

Пока идет внесудебное банкротство ограничения следующие:

1. Запрет на оформление новых долговых обязательств: человек не может оформить кредит или выступить поручителем по чужому договору.
2. Прекращается начисление процентов, штрафов и пеней за неуплату.
3. Прекращаются требования по возврату задолженностей со стороны банков, коллекторов и микрофинансовых организаций.
4. Кредиторы могут подавать запросы в МВД, СМЭВ и Росреестр о финансовом положении должника. Если обнаружится скрытое имущество, дело, открытое через МФЦ, может перейти в Арбитражный суд. Тогда кредиторы назначают своего арбитражного управляющего, что гарантированно повлечет осложнения.

По завершении судебной и внесудебной процедуры наступают следующие последствия:

• человек не сможет повторно объявить банкротство: в течение 5 лет после судебной процедуры, в течение 10 лет после внесудебного списания долгов;
• оформляя кредит, он в течение 5 лет должен информировать банк о пройденном банкротстве;
• человек не сможет в течение 3 лет стать генеральным директором, войти в Совет директоров или иным способом управлять юридическим лицом;
• в течение 10 лет нельзя быть руководителем банка;
• если банкротство признал ИП, то в течение 5 лет банкрот не сможет снова заниматься такой деятельностью. Если статус ИП был ликвидирован в течение 1 года до внесудебного банкротства, последствия будут те же.

Кроме запрета быть директором предприятия и учредителем юрлица, банкротство не несет ограничений по трудоустройству. Можно работать кем хотите — хоть приставом, хоть депутатом, официально получать зарплату и никого не бояться.

Судебное и внесудебное банкротство можно пройти спокойно и без рисков, обратившись к опытным юристам. Перед тем как оформить заявление, специалисты внимательно проанализируют вашу ситуацию, обстоятельства, предоставят юридические рекомендации.

Мы оказываем услугу комплексного сопровождения процедуры, что гарантирует 100% результат, безопасное избавление от кредитных обязательств и минимальные последствия по завершении.

Наша команда

Максим Поляк

Руководитель департамента сопровождения процедур банкротства

Андрей Холуев

Ведущий юрист отдела банкротства физических лиц

Екатерина Урываева

Юрист отдела банкротства физических лиц

Исраил Хашагульгов

Ведущий юрист судебного департамента

Никита Облезнев

Ведущий эксперт по списанию долгов

Алена Иванова

Консультант по банкротству физ. лиц

Гребцов Дмитрий

Консультант по банкротству физ. лиц

Астахов Евгений

Ведущий юрист отдела банкротства физических лиц

Бесплатная консультация по списанию долгов

Оставьте свой телефон, специалист перезвонит вам в течение 1 минуты

Пошаговая инструкция процедуры банкротства физического лица в 2023 г. | Как проходит процедура пошагово

ФЗ-127 “О несостоятельности (банкротстве)” дал возможность людям, обремененным непосильными долгами, избавиться от них на законных основаниях. Обанкротиться можно двумя способами:

• При наличии имущества граждане могут признать свою несостоятельность в судебном порядке в Арбитражном суде. Процедура платная.
• Для категории неимущих граждан предусмотрено бесплатное банкротство во внесудебном порядке через МФЦ, единственное жилье при этом не изымается.

В статье подробно расскажем, как стать банкротом через суд и МФЦ, опишем порядок действий при банкротстве физических лиц.

Заявление о банкротстве

docx

— 44.9 Кб

https://www.youtube.com/watch?v=BW6olhVYuIU\u0026t=64s

Бесплатное банкротство подойдет тем физлицам, которые попадают под установленные критерии. Правила процедуры банкротства через МФЦ следующие:

• Совокупность долгов — от 50000 до 500000 рублей.
• Закрытые исполнительные производства, подтверждающие отсутствие имущества у физического лица.
• Нет открытых исполнительных производств.
• Кроме единственного жилья, должник не владеет другим имуществом.

В МФЦ от вас потребуется паспорт, заявление и полный список кредиторов с точными суммами долгов. После регистрации заявления сотрудник МФЦ выдает расписку. На проверку закрытых исполнительных производств дается 1 рабочий день.

Если ваша ситуация соответствует условиям бесплатного банкротства, запускается процесс списания долгов. Если какие-либо условия не совпали, заявление возвращается.

Повторное банкротство по упрощенной процедуру можно инициировать через месяц.

Итак, как проходит процедура банкротства пошагово:

1. Обратитесь в ближайший многофункциональный центр.
2. Подготовьте подробный (и достоверный) перечень кредиторов. Важно указать сумму долга, проценты и пени по каждому кредиту и займу. Если долг был передан коллекторам, то этот момент также нужно указать. Проверьте реквизиты банка — они могут измениться. Долги по ЖКХ, штрафы, налоги, долги перед физлицами также входят в этот список. И заявление, и список кредиторов заполняются по установленной форме.
3. МФЦ делает публикацию на сайте ЕФРСБ, где отмечаются все моменты банкротства: банки и организации, которым гражданин должен, сумма долга. (эта информация берется из перечня кредиторов, переданных гражданином в МФЦ). Если кто-то из кредиторов не будет указан в списке, долг не спишется.
4. Длительность внесудебного банкротства — 6 месяцев. Это время, которым могут воспользоваться кредиторы для обжалования процедуры. Например, у должника есть имущество кроме единственного жилья, либо сумма долга превышает установленные 500 тыс. рублей. Может статься так, что у должника за этот период времени улучшится материальное положение. Обязанность гражданина — сообщить об этом в МФЦ в течение 5 рабочих дней. В этом случае на сайте ЕФРСБ вносится публикация о прекращении процедуры — это значит, что кредиторы и коллекторы возвращают себе право на взыскание долгов.
5. При отсутствии возражений и сохранения тяжелого материального положения в соответствии с ФЗ-127 МФЦ объявляет должника банкротом. На сайте ЕФРСБ публикуется информация о банкротстве, все долги списываются.

Форма списка кредиторов

docx

— 19.6 Кб

Форма списка кредиторов и должников гражданина

docx

— 19.5 Кб

Любая ошибка должника, случайная или намеренная — это серьезная причина для того, чтобы кредиторы обратились с жалобой в суд.

В том случае, если факт недобросовестности будет доказан, МФЦ закроет дело о банкротстве и передаст материалы в суд, который начнет процесс под контролем финансового управляющего.

Вероятно, Арбитражный суд признает гражданина банкротом, но долги не спишутся — их придется возвращать кредиторам.

В целом же упрощенное банкротство во внесудебном порядке — хорошая возможность для людей, у которых нет имущества и доходов. Однако консультация с юристом поможет избежать возможных рисков.

Позвоните нашим юристам: расскажем, как проходит банкротство физических лиц поэтапно

Критерии для банкротства в судебном порядке определены законодательством. Признание несостоятельности в Арбитраже подходит тем гражданам, сумма долга которых начинается от 300000 рублей, и его не получится погасить даже после реализации имущества. Другие требования к должнику:

• отсутствие судимостей за экономические преступления;
• должник не инициировал банкротство в последние 5 лет.

В случае, если оснований для признания банкротом недостаточно, суд вправе отказать во введении процедуры.

Как подать на банкротство? Признание несостоятельности через Арбитраж проводится по следующей схеме:

1. Подготовьте требуемый пакет документов, составьте заявление. Документы, включая квитанцию об уплате госпошлины, передаются в Арбитражный суд по месту вашей регистрации или постоянного проживания.
2. После регистрации и рассмотрения документов суд проводит первое заседание, на котором назначает финансового управляющего, вводит процедуру реструктуризации долгов или реализацию имущества.
3. Реструктуризация — это возможность самостоятельного погашения долгов без процентов и продажи имущества. Для этого финансовый управляющий готовит график, в соответствии с которым должник может рассчитаться с долгами в трехлетний срок. План погашения долгов утверждается на совместном заседании со всеми кредиторами. Если график устроит все заинтересованные стороны, дело о признании несостоятельности прекращается, статус банкрота гражданину не присваивается.
4. Если должник понимает, что не сможет погасить долг за три года, лучше сразу в заявлении просить суд о реализации имущества, минуя этап реструктуризации. В этом случае просроченные долги спишут после проведения торгов. Если имущества нет, долг спишется после проверки. Если должник владеет собственностью, подходящей для формирования конкурсной массы, процесс по банкротству продлится на 2-3 месяца дольше — именно столько времени займет организация и проведение торгов. Имущество, которое находится в ипотеке или залоге (транспортные средства в автокредите или ипотечное жилье), подлежит обязательной реализации. То же самое касается и общей собственности супругов: она подлежит описанию и последующей реализации. Если торги не проводятся, конкурсная масса либо вовсе не формируется, либо в нее войдут только официальные доходы потенциального банкрота. Так дело по банкротству завершится в более короткие сроки — за 6-7 месяцев. Однако процесс нередко затягивается из-за того, что кредиторы предъявляют претензии к должнику или оспаривают сделки.
5. На первом же заседании назначается финансовый управляющий, без него суд просто не начнет процесс. На управляющего ложится огромная нагрузка: это контроль процедуры, проверка собственности должника, решение о продаже объектов собственности, контроль счетов и расходов потенциального банкрота, организация и проведение торгов, выплата долгов кредиторам после продажи имущества. По завершению всех этапов фин. управляющий предоставляет суду отчет, на основании которого физ. лицо признается банкротом.
6. После окончания всех этапов процедуры банкротства суд выносит решение о признании несостоятельности и безвозвратного списания всех долгов физ. лица.

Список документов для банкротства

doc

— 25.5 Кб

В целом после банкротства человек сохраняет все возможности для полноценной и нормальной жизни: право на работу, получение зарплаты, пенсии или пособия по безработице и т.д. Во время банкротства доходы гражданина контролировались финансовым управляющим: ежемесячно он выдавал деньги должнику со специального счета в пределах МРОТ на него и каждого несовершеннолетнего ребенка или иждивенца.

После признания несостоятельности все доходы находятся в распоряжении банкрота. На деньги, поступающие на карту или счета, не смогут претендовать ни приставы, ни банки — их не отберут и не заморозят.

Не знаете, как оформить банкротство по кредитам, займам и другим долгам? Позвоните нам, дадим все разъяснения по ФЗ-127 и поможем избавиться от финансовых обязательств с минимальными потерями.

Какие долги сохранятся после банкротства

Полностью и безвозвратно аннулируются следующие долговые обязательства:

• долг по ЖКХ;
• кредиты, микрозаймы, долговые расписки;
• долг по исполнительным производствам;
• задолженность по штрафам и налогам.

Однако есть долги, списание которых не произойдет ни при каком варианте банкротства: ни через МФЦ, ни через Арбитражный суд:

• компенсация морального и физического вреда;
• компенсация за вред умышленно причиненный имуществу;
• долг по алиментам;
• долги по выплате заработной платы сотрудникам (это касается и ИП с наемными сотрудниками);
• субсидиарная ответственность.

Кредиторы на основании полученных исполнительных листов будут требовать исполнения долговых обязательств вплоть до полного расчета.

Позвоните юристам, если остались вопросы по поводу того, как происходит процедура банкротства

Самое главное последствие — это списание непосильных долгов. Другие последствия, как говорит опыт юристов, большинство людей не считают негативными или чересчур ограничительными.

• Несмотря на статус банкрота, человек может обратиться в банк за получением кредита. Обязательное требование — в анкете необходимо указать сведения о признании несостоятельности. Это ограничение действует в течение 5 лет при судебном банкротстве, в течение 10 лет — при банкротстве через МФЦ.
• Нельзя занимать руководящие должности в муниципальных, государственных, коммерческих организациях. Человек не может быть генеральным директором, других профессиональных ограничений нет.
• Банкротство не ограничивает получение пособий и социальных выплат: пособие по безработице, пенсия, социальные выплаты, материнский капитал — все будет выплачиваться в объеме, установленном законодательством.
• Если в процессе банкротства был установлен запрет на выезд за границу, то после вынесения судебного решения запрет снимается.
• Человек снова может покупать, имущество, получать его в дар или наследовать. Результаты процедуры банкротства не будут пересмотрены из-за того, что вы смогли улучшить свое материальное положение.

Конечно, нет ничего удивительного в том, что банки с недоверием относятся к вчерашнему должнику и отказывают не только в кредите, но и в открытии простой зарплатной карты, однако согласно закону банкротство не должно быть препятствием в обслуживании. Кредит и в самом деле взять практически невозможно в первый год после признания несостоятельности из-за плохой кредитной истории, сформированной задолго до инициации банкротства.

Финансовую репутацию помогут восстановить несложные действия:

• Официальная работа и регистрация самозанятым позволят банку увидеть ваш реальный доход.
• Даже небольшая сумма на депозите банка повысит его уровень доверия к вам.
• Своевременно погашенный микрозайм — хорошая возможность проявить себя добросовестным плательщиком, тем более что МФО не так пристально рассматривают рейтинг заемщика.
• Даже в случае возникновения крайней необходимости в деньгах не стоит делать много запросов в разных банках. Отказы также влияют на рейтинг.

Позвоните нам или оставьте заявку на форме обратной связи, если хотите избавиться от долгов, но не знаете, как это сделать правильно. Юристы оценят ситуацию, подготовят стратегию, которая сработает именно в вашем конкретном случае, помогут собрать документы, расскажут, как сделать себя банкротом и спасти имущество от реализации. Консультация бесплатная!