Если вы взяли ипотеку, не исключено, что в какой-то момент ваш банк или другая кредитная организация сможет предложить более выгодные условия. В этом случае имеет смысл взять новый кредит для того, чтобы досрочно погасить долг перед банком и выплачивать остаток по более низкой процентной ставке. Этот способ изменения условий кредита называется рефинансированием.

Нет времени читать инструкцию? Наши специалисты проконсультируют вас по любому вопросу, связанному с рефинансированием ипотеки. Это бесплатно!

Рефинансирование ипотеки поможет вам снизить ежемесячный платеж или уменьшить срок выплаты кредита.

На первый взгляд может показаться, что снижение 1–2% не очень значительно. Но в случае с ипотечными кредитами даже небольшое изменение процентной ставки может привести к огромной экономии.

Например, вы взяли кредит на 15 лет под 9% годовых, чтобы приобрести квартиру стоимостью 3 млн рублей. В этом случае ваш ежемесячный платеж составляет 30,5 тыс. рублей.

Через 2 года у вас появилась возможность воспользоваться ипотекой со ставкой 7,4% годовых. Вы можете взять кредит на 13 лет для выплаты остатка, который к этому моменту составит примерно 2,8 млн рублей. Ежемесячный платеж снизится до 28 тыс. рублей, а общая экономия благодаря рефинансированию составит около 400 тыс. рублей.

Заемщики часто путают два этих понятия. Рефинансирование происходит по инициативе клиента банка в случае, если он нашел более выгодные условия кредитования. Рефинансирование не влияет на кредитную историю.

К реструктуризации банк прибегает по просьбе заемщика, когда он по той или иной причине не может совершать регулярные выплаты по кредиту.

Реструктуризация негативно сказывается на кредитной истории, и в будущем, если заемщик решит взять кредит, ему придется доказывать банку свою платежеспособность.

Эксперты утверждают, что новая процентная ставка по кредиту должна быть по крайней мере на 1,3% ниже старой, чтобы рефинансирование было целесообразно.

Дело в том, что оформление нового кредита будет связано с целым рядом затрат. Необходимо будет оплатить оценку стоимости жилья (в среднем около 5 тыс. рублей), госпошлину при регистрации новой ипотеки (1 тыс.

 рублей), покупку нового сертификата страхования недвижимости (около 10 тыс. рублей), оплатить повышенные проценты на время перехода на новую ипотеку (от 4 до 8 тыс. рублей), расходы на оформление пакета документов (до 10 тыс. рублей).

В зависимости от стоимости страховки оформление нового кредита будет стоить до 40 тыс. рублей.

Таким образом, затраты на оформление нового кредита окупятся примерно через 6–12 месяцев.

В случае, если ипотека рассчитана банком на основе аннуитетных платежей (то есть сначала клиент выплачивает проценты банку, а затем — долг), после того, как прошло больше половины срока кредита, рефинансирование уже нецелесообразно.

Обратитесь в банк, в котором у вас оформлена ипотека. Возможно, он сможет предложить более низкую процентную ставку. Это избавит от необходимости повторного сбора значительной части документов.

В случае, если ваш банк по каким-то причинам не готов рефинансировать ипотеку, можно рассмотреть предложения других организаций.

Также рекомендуем обратить внимание на федеральную программу «Семейная ипотека». Она позволяет рефинансировать кредит на льготных условиях (по ставке до 6% годовых).

Законодательство не запрещает рефинансировать кредит несколько раз. Но как правило банки не позволяют прибегать к данному инструменту ранее чем через полгода после получения кредита.

• Последовательность действий при получении налогового вычета по рефинансированному кредиту остается такой же, как и в обычной ситуации.
• Важно проследить, чтобы в новом кредитном договоре на оформление ипотеки была ссылка на реквизиты изначального ипотечного договора.
• Подробности о способах получения налогового вычета можно узнать в материале «Как сэкономить до 2 млн рублей на ипотеке?»

Расскажем о том, как сэкономить до 2 млн. рублей на ипотеке! 

Рефинансировать можно сразу несколько кредитов. Например, объединить ипотечный кредит с потребительским кредитом на покупку автомобиля. Но стоит учитывать, что в данном случае человек потеряет право на получение налогового вычета.

Банк может отказать в рефинансировании в тех же случаях, что и при оформлении обычной ипотеки. Рассмотрим наиболее частые причины:

• Отрицательная кредитная история

Первое, на что обращают внимание банковские работники при оформлении ипотеки – это кредитная история. Наличие просрочек и неоплаченных задолженностей по кредитам (особенности по ипотеке, которую вы планируете рефинансировать) может стать веским основанием для того, чтобы отклонить заявку на перекредитование;

• Недостаточный уровень доходов

При принятии решения о возможности выдачи нового кредита банки всегда анализируют доходы и расходы потенциального клиента. Во внимание принимается не только уровень заработной платы, но и наличие у заемщика потребительских кредитов и других финансовых обязательств (например, обязанности платить алименты или содержать иждивенцев).  

Если банк посчитает, что заемщик не сможет обслуживать ипотеку, с большой долей вероятности последует отказ. Для того, чтобы избежать необоснованных решений, следует предоставить в банк максимальное количество информации о своих доходах (в частности, для этих целей вполне подойдет справка о доходах, которую можно получить у работодателя);

• Незаконные перепланировки в квартире

При рефинансировании ипотеки квартира переходит в залог к новому банку и является гарантией того, что кредит будет выплачен. По этой причине кредитная организация заинтересована в том, чтобы недвижимость не имела незаконных перепланировок, которые могут отразиться на стоимости жилья.

Если банк все же отказался рефинансировать ваш кредит, прежде всего стоит попытаться выяснить у представителей банка причины. Вполне возможно, что вы сможете устранить причины и обратиться в другой банк через некоторое время.

Банк не одобрил рефинансирование? Получите консультацию у наших специалистов — мы расскажем, что можно сделать.

Как рефинансировать кредиты других банков и ипотеку в Сургутнефтегазбанк

Читайте по теме: Как рефинансировать ипотеку или кредиты в ЮниКредит банке?

Рефинансирование ипотеки Сургутнефтегазбанк призвано решить проблемы заемщика, имеющего ипотечный кредит. Воспользоваться предложением могут как клиенты, у которых возникли трудности с погашением (но пока нет просрочек), так и те, кто хочет улучшить условия кредитования. Перекредитование в Сургутнефтегазбанке возможно по двум программам. Одна из них предназначена исключительно для ипотечных займов, другая – для любых других.

Условия рефинансирования кредитов в Сургутнефтегазбанке

Рефинансирование ипотеки в Сургутнефтегазбанке выполняется по программе «Альтернативный – недвижимость». Она разработана с учетом потребностей ипотечных заемщиков.

Ее особенность – длительный срок кредитования. Страхование жизни и здоровья заемщика осуществляется по его желанию. Выдается с обеспечением, в качестве которого выступает недвижимое имущество.

Обязательна страховка объекта залога.

Условия рефинансирования ипотечного кредита:

• процентная ставка – от 9.5%;
• срок кредитования – до 30 лет;
• сумма кредита – до 8 млн рублей.

Процентная ставка увеличивается на 1% при отсутствии личного страхования заемщика. Также необходимо в обязательном порядке подтвердить, что кредит в другом банке погашен.

Для этого заемщику дается 62 дня, в течение которых действует ставка выше на 1%. После предоставления подтверждающих документов она снижается.

Если же подтверждения не будет по истечении 62 дней, банк оставляет за собой право увеличить ставку по кредиту на 5%.

В Сургутнефтегазбанке действует еще одна программа – кредит «Альтернативный». Она предназначена для перекредитования потребительских займов, но ей можно воспользоваться и для погашения ипотеки. Ставка по такому кредиту выше и зависит от срока кредитования, категории заемщиков, но зачастую она ниже, чем процентная ставка по ипотеке в другом банке.

Условия предоставления:

• сумма кредита – до 750 тыс. рублей;
• процентная ставка – от 13%;
• максимальный срок – до 10 лет.

Несмотря на то, что сумма и срок по этой программе значительно ниже, для ряда заемщиков она может представлять интерес, так как не требует залога. Это значит, что при таком перекредитовании с ипотечной недвижимости будет снято обременение и она станет доступна для продажи, обмена или других операций.

Сургутнефтегазбанк также может рефинансировать собственный кредит – для этого клиенту необходимо прийти в офис банка и написать заявление на пересмотр ставки по действующему кредиту. Из документов понадобится справка о доходах и копия трудовой книжки, сведения о других кредитах (если есть). Банк может отказать в услуге.

Список требуемых документов

Для того, чтобы оформить рефинансирование кредитов Сургутнефтегазбанк, необходимо подать в банк документы, которые нужны для рассмотрения заявки:

Объедините все займы в один!Уменьшите переплату и ежемесячный платёж!

• заявление;
• паспорт гражданина РФ;
• документы, подтверждающие доход (2-НДФЛ, выписку со счета, зарплатным клиентам ничего предоставлять не нужно);
• копию трудовой книги (трудового договора), заверенную работодателем;
• заключение по оценке недвижимого имущества независимым экспертом;
• документы по рефинансируемому кредиту (кредитный договор, график погашения, справка о состоянии задолженности, об отсутствии просроченной задолженности за весь период кредитования).

При залоговом кредитовании дополнительно подаются документы на саму недвижимость (аналогичные тем, на основании которых выдается ипотека в СНГБ). После получения основного пакета документов, банк их рассматривает, в некоторых случаях он может затребовать дополнительные.

Как оформить заявку на рефинансирование кредита в Сургутнефтегазбанк

Чтобы оформить рефинансирование в Сургутнефтегазбанке, необходимо подать соответствующую заявку на сайте, в отделении или по телефону. Банк рассмотрит возможность выделения транша на перекредитование и примет соответствующее решение. Если оно положительное, нужно будет подготовить пакет документов и обратиться в ближайший офис для оформления сделки.

В банке изучают предоставленные документы, при необходимости – требуют дополнительные, проводят беседу с заемщиком. После того, как будут согласованы процентные ставки и одобрена сделка, подписывается договор

Получить может гражданин РФ в возрасте от 21 года на момент оформления сделки и до 70 лет на момент ее погашения. Обязательное трудоустройство, стаж на текущем месте работы – не менее 6 месяцев. Ограничений по компании-работодателю нет. Минимальная зарплата для оформления кредита – 15 тыс. рублей за вычетом налогов.

Отдельные требования выдвигаются к недвижимости при залоговом кредите:

• не старше 40 лет с момента постройки;
• жилье должно находиться в регионе присутствия банка;
• дом не должен подлежать сносу;
• в качестве залога не принимаются деревянные и фенольные дома.

Рефинансируемый кредит не должен находиться на просрочке в период кредитования, сумма остатка по нему и факт отсутствие просрочки должны быть подтверждены документально.

Для того чтобы заемщик мог самостоятельно рассчитать сумму платежа по кредиту, его переплату и оценить для себя экономическую эффективность, на сайте реализован специальный сервис – кредитный калькулятор. Достаточно ввести исходные параметры займа в соответствующие поля и система мгновенно произведет расчет.

Отзывы клиентов

Михаил Ч., 39 лет, г. Сургут. «Я платил ипотеку больше 5 лет, с каждым годом это становилось все сложнее. Приходилось экономить на всем, в итоге не выдержал и начал искать выход из ситуации.

Почитал про разные программы, отзывы, остановился на Сургутнефтегазбанке. Квартиру я думаю продать, поэтому мне посоветовали кредит Альтернативный без залога. Выделенной суммы мне хватило.

В итоге, я перекредитовался на более выгодных условиях, обременение с квартиры снято, сейчас пустил ее в продажу. Одним махом я решил все свои проблемы».

Сергей Геннадьевич, 55 лет, г. Москва. «Пришел в СНГБ, чтобы сообщить, что хочу перекредитовать ипотеку в ВТБ 24. В ответ они мне сообщили, что могут сами перекредитовать мою ипотеку на более выгодных условиях, понизив ставку на целых 4 %. В итоге получается 10 % против моих 14 %.

ВТБ предлагает 9,5 %, но наверняка там есть всякие «звездочки» — плюс один процент при отказе от страховки, плюс еще процент если что-то еще… Да и волокита такая же, как если заново ипотеку оформлять, если не больше… Короче, я рад, что мой банк пошел мне навстречу. Вот жаль только, что они сообщили о возможности снижения ставки, когда я сам пришел.

И тысячи людей еще продолжают платить им под 14-15 % вместо 11-12 %».

Так же можете оставить свой отзыв ниже в комментарии или задать вопрос

Рефинансирование ипотеки в Ханты-Мансийском АО — Югре 2023 – ставки и условия в банках города на перекредитование ипотеки под меньший процент

• Альфа-Клик – интернет-банк, предназначенный для дистанционного обслуживания клиентов Альфа-Банка. Рассказываем о нюансах регистрации, функционале и возможностях сервиса.
• Узнать о долгах по кредитам можно различными способами: в банках или самостоятельно, бесплатно или за плату. Рассказываем, как проверить наличие и сумму задолженности.
• В списке невыездных находится около 1,3 млн кредитных должников. Это заёмщики, которым запрещено покидать Россию, пока не оплатят долги. Если остановили на таможне и не выпустили из страны из-за долга по кредиту, следуйте нашей инструкции.
• По данным ФССП, на 1 сентября 2018 года она занималась взысканием долгов по кредитам на сумму 1,7 трлн руб. Количество кредитных договоров с просрочкой превысило 4,5 млн. Каждому третьему должнику закрыли выезд из РФ, а каждому 17-му пришлось попрощаться с имуществом. В статье читайте о том, как выглядит среднестатистический должник.
• Какое жильё можно приобрести за 10 млн руб.? Реально ли взять ипотеку на такую сумму? На эти и другие вопросы ответим в статье. Рассмотрим, какое жильё можно купить за 10 млн на первичном и вторичном рынке в нескольких городах с населением более 700 тыс. чел.
• В ноябре 2018 года российское Правительство добавило в список банков-агентов по продаже облигаций федерального займа для населения ещё 2 учреждения. Теперь в этом перечне не только ВТБ и Сбербанк, но также Промсвязьбанк и Почта Банк. Купить ОФЗ можно только у них. Что это такое и зачем нужно рядовому обывателю, расскажем в статье.
• Читать все статьи

• Условия предоставления и оформление
• Условия предоставления и оформление
• Условия предоставления и оформление
• Условия предоставления и оформление
• Читать все вопросыи ответы

• По данным Центрального банка, в апреле 2023 года средний размер ипотечного жилищного кредита составил 3,7 млн рублей. На таком же уровне этот показатель был и в марте.Самая большая ипотека — у жителей Москвы. Там средний размер ИЖК в апреле составил 7,5 млн рублей. В тройке лидеров — Московская область (5,4 млн рублей) и Санкт-Петербург08 июня 2023
• В «Известиях» рассказали, что в Центральном банке могут полностью запретить дешевую ипотеку. На эту меру пойдут, если введенные ограничения не сработают.Эксперты говорят о том, что это может привести к разным последствиям. По одной версии, благодаря этому рынок не перегреется. По другой — часть клиентов не смогут купить жилье.05 июня 2023
• В России подняли вопрос о том, чтобы распространить льготную ипотеку на вторичный рынок. Эксперт «Циан.Аналитики» Виктория Кирюхина рассказала о том, что 7 из 10 заемщиков приобретают квартиры на вторичном рынке. Она считает, что появление льготной ипотеки еще больше увеличит спрос на готовые квартиры.Эксперт также отмечает, что01 июня 2023
• По данным Центрального банка, в апреле 2023 года средневзвешенная ставка по ипотечным жилищным кредитам в России увеличилась на 0,34 процентного пункта. Сейчас она составляет 8,52%.При этом известно, что выросли и процентные ставки по кредитам на покупку строящегося жилья. Они дошли до 6,04%. Для сравнения, в марте этот показатель был01 июня 2023
• Зампред ЦБ Алексей Заботкин рассказал о том, что в России могут ввести льготную ипотеку на вторичный рынок жилья. Он утверждает, что нужно обсуждать распространение «программ постоянного действия» на вторичный рынок. Однако эксперт опасается, что из-за этого цены могут вырасти, а жилье доступнее не станет.Неделю назад президент31 мая 2023
• По данным «Известий», почти 70% заемщиков получают ипотеки по сниженной ставке при внесении первоначального взноса в размере 20-25%. В таком случае ставку снижают на 0,6–0,8%.Аналитики «НДВ Супермаркет Недвижимости» говорят о том, что ставку снижают также при страховании жизни и здоровья заемщика и страховании права собственности.22 мая 2023
• Читать все новости

Рефинансирование ипотеки в Сургутнефтегазбанке: как реструктурировать ипотечный кредит, взятый в СНГБ и других банках, каковы условия?

ГлавнаяНедвижимостьИпотекаРефинансирование ипотекиБанки для рефинансирования ипотеки

Бывают ситуации, когда нет средств для выплат по кредиту или же процент слишком высок. На помощь приходит рефинансирование — займ в другом банке для погашения долговых обязательств.

Это поможет восстановить платежеспособность, снизить регулярные выплаты и уменьшить нагрузку на семейный бюджет. Залог остается прежним — недвижимость, условия меняются.

Рассмотрим особенности рефинансирования ипотеки в Сургутнефтегазбанке.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. 

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону 8 (800) 302-76-94. Это быстро и бесплатно!

Показать содержание

Возможно ли перекредитование займа в СНГБ?

Сургутнефтегазбанк дает возможность получить деньги для выплат ипотеки в другом банке по специальной программе «Альтернативный-недвижимость» со снижением процентной ставки, изменением срока кредита и с возможностью корректировки состава заемщиков.

Требования и условия для кредита, взятого в другом банке

Кредит по программе «Альтернативный-недвижимость» обеспечивается залогом жилой недвижимости. Схема погашения ипотечного кредита аннуитетная. Максимальный срок креитования – 30 лет.

Справка! Под аннуитетными платежами в кредитном договоре понимаются равные ежемесячные платежи в течение всего срока действия кредита за исключением первого и последнего месяцев. Выплачиваемые в счет возврата кредита и уплаты процентов по нему.

Условия и требования к заемщику:

• Возраст заемщика от 21 года до 70 лет.
• Стаж работы не менее 6 месяцев.
• Уровень зарплаты не менее 15.000 рублей без ограничений по организациям-работодателям.

Условия и требования к объекту:

• С года постройки недвижимости должно пройти не более 40 лет.
• Место нахождения приобретаемого или передаваемого в залог помещения должно быть по месту нахождения подразделений АО БАНК «СНГБ», кредитующих физических лиц.
• Объект долевого строительства и застройщик данного объекта должны быть в списке аккредитованных застройщиков и объектов застройки АО БАНК «СНГБ».

Дополнительные условия:

• Обязательное ежегодное имущественное страхование от рисков утраты на остаток ссудной задолженности и причитающихся процентов за год, по условиям которого в качестве первого выгодоприобретателя выступает Банк.
• Возможно, потребуется страхование риска потери трудоспособности и жизни самого заемщика или созаемщика, имеющего максимальный трудовой доход согласно 102-ФЗ ст. 31.
• Клиент может зарегистрироваться в приобретаемой недвижимости согласно 102-ФЗ ст. 20.
• В залог не принимаются объекты жилой недвижимости в деревянных и фенольных домах.
• Оценка принимаемого в залог имущества осуществляется оценочной компанией.

При расчете платежеспособности заемщика обязательства по кредиту, планируемому к погашению за счет кредитных средств, в расчет не принимаются.

Для своих клиентов

В таком случае клиенту будет предложена процедура реструктуриризации долга. Воспользоваться услугой могут клиенты – физические лица, которые столкнулись с:

1. ухудшением финансового положения в связи с потерей работы;
2. сокращением зарплаты;
3. длительной болезнью;
4. декретным отпуском и иными причинами.

Для этого необходимо предоставить:

• Документы, подтверждающие доход.
• Справка из ПФР о размере пенсии.
• Документы, подтверждающие необходимость длительного лечения, выписки и др.
• В случае смерти кого-либо – копию свидетельства о смерти.
• Документы, по дополнительному поручительству.
• Дополнительные документы на усмотрение банка.

Справка! Договор кредита также обязательно заключается с супругом/супругой заемщика (при наличии).

Банк предлагает перекредитование ипотеки на сумму до 8 миллионов рублей, на срок до 30 лет по аннуитетной схеме. При этом под залог берутся только жилые помещения. Плательщики не должны иметь просрочек по расчетам, а также уже проводившихся процедур рефинансирования.

Процентная ставка зависит от дня начала пользования кредитом относительно предоставления документов.

• Если деньги нужны сразу, до готовности всего пакета бумаг, ставка будет 12,5% (до того момента, пока банк не получит все запрашиваемые документы).
• Далее ставка понизится — начиная со следующего за днем предоставления денег дня она будет 10,5%.
• Если же заемщик не предоставляет подтверждающие целевое использование кредита документы дольше 62 дней, ставка поднимается до 14,5% начиная с этого же дня.

Эти условия касаются жилой недвижимости (квартиры) или долевого участия в строительстве жилой недвижимости (квартиры), апартаментов и долевого участия в их строительстве. Если же рефинансирование ипотеки необходимо для земельного участка или земельного участка с объектом недвижимости, ставки будут 13,5%, 12,5% и 16,5% соответственно.

Важно! Уклонение заемщика от выполнения предусмотренных кредитным договором обязанностей влечет гражданскую и уголовную ответственность (ст. 177 УК РФ).

Какие документы и справки нужно подготовить?

Для заемщика (и при наличии такового — для поручителя) необходимы следующие документы:

• Анкета по форме банка.
• Копия основных страниц паспорта гражданина РФ.
• СНИЛС — страховое свидетельство государственного пенсионного страхования.
• Справка о доходах с места работы, подтверждающая доход заемщика по форме 2-НДФЛ (если заемщик является зарплатным клиентом в банке, то эта справка не требуется).
• Копия трудовой книжки, заверенная работодателем или справка/выписка из трудовой книжки.
• Военный билет, если мужчина-заемщик младше 27 лет.
• Сведения об остатке ссудной задолженности и отсутствии просроченной задолженности (по основному долгу и процентам) на дату выдачи справки — достаточно выписки из онлайн-банка.

Документы по объекту недвижимости, необходимые для оформления кредита:

• Договор купли-продажи или договор участия в долевом строительстве (в рамках 214-ФЗ).
• При наличии — действующий договор страхования, ранее оформленный в пользу первоначального кредитора.
• Документы по залогу (ипотечный договор с предыдущим кредитором).
• Согласие нынешнего банка-кредитора на рефинансирование долга.

Как заполнить заявку?

Подать кредитную заявку можно:

• в офисе Сургутнефтегазбанка или онлайн в банкомате;
• на сайте sngb.ru;
• позвонив в контакт-центр;

Рефинансирование ипотеки. Пошаговая инструкция

Итак, с банком вы определились — теперь нужно получить одобрение квартиры.

От объекта тоже могут зависеть условия, например, банки иногда считают, что реальная цена квартиры меньше заявленной, и тогда ставку по ипотеке могут изменить.

На этом этапе банки действуют по-разному: кто-то отправляет клиента в отделение или к менеджеру, кто-то сразу выдаёт запрос на документы. В любом случае на этом этапе вам понадобятся документы по первому кредиту и по квартире.

 Обычно требуется одинаковый пакет, но некоторые банки могут просить больше документов или, наоборот, не требовать некоторые из перечисленных:

• копия паспорта;
• копия СНИЛС;
• документы на квартиру: выписку из Единого государственного реестра недвижимости (ЕГРН), договор купли-продажи;
• документы по первому кредиту: кредитный договор, график платежей, справку об остатке ссудной задолженности и справку об отсутствии текущей задолженности;
• документы, подтверждающие текущий доход: справку о доходах и трудовой договор или другие документы;
• технические документы на квартиру; их можно получить в Бюро технической инвентаризации (в Петербурге — в Проектно-инвентаризационном бюро);
• выписку из домовой книги;
• выписку с финансово-лицевого счёта квартиры (можно заказать в МФЦ или на сайте Госуслуг);
• справку о реквизитах в первом банке;
• документы, подтверждающие оплату квартиры (выписка со счёта, расписка);
• анкета для страхования;
• отчёт об оценке квартиры.

Если ваша квартира уже застрахована, а страховая компания входит в список одобренных новым банком, то скорее всего подписывать договор страхования заново не потребуется. Можно изменить выгодоприобретателя (банк) в уже заключённом.

Не все банки пойдут на такой вариант, но обязательно уточните, возможно ли это в вашей ситуации.

Кстати, страхование квартиры — вполне себе рабочий инструмент, который поможет в сложной ситуации, и о нём стоит подумать даже если вы не рефинансируете ипотечный кредит.

Нужно провести новую оценку квартиры, выбрав оценщика из списка, одобренного банком.

За что предстоит заплатить при рефинансировании ипотеки:

• страховку. Страховая премия зависит от суммы и срока, на которую страхуется квартира. Страховка оформляется одновременно с подписанием кредитного договора, но узнать сумму можно уже на этом этапе;
• отчёт об оценке квартиры — 2000–7000 рублей;
• получение выписки из ЕГРН — 750 рублей, а если банк устроит электронная выписка — 300 рублей;
• заказ технических документов (технический паспорт или поэтажный план с экспликацией). Их стоимость зависит от площади квартиры и от того, нужно ли проводить новое обследование. Обычно банки просят технические документы не старше года, поэтому обследование приходится проводить. Например, поэтажный план для московской квартиры в 35 кв. м обойдётся в 5760 рублей, экспликация — в 237,96 рубля за 1 страницу (обычно их не больше 1–2), а технический паспорт — в 2400 рублей. Итого: порядка 8400 рублей.​​​​​​

Когда все документы готовы, банк берёт несколько рабочих дней на принятие решения,  обычно от 1 до 10. От предварительного одобрения кредита до подписания договора может пройти несколько месяцев, большую часть времени занимает подготовка документов.

Рефинансирование одобрили. Что дальше?

Вот как будут развиваться события. Вы подписываете с новым банком два договора: на выдачу кредита и на залог квартиры; берёте у него деньги и гасите свой долг в старом банке. После этого получаете документы о том, что старый кредит закрыт, снимаете старый залог и регистрируете новый, в пользу нового банка (это можно сделать одновременно). Разберёмся с каждым этапом подробнее.

Подписание договора в новом банке и досрочное погашение ипотеки в старом  

После того, как банк принял и одобрил все документы, он готовит новый кредитный договор и договор об ипотеке, затем приглашает подписать их. Обычно это занимает пару дней. Иногда банки предлагают заключить договоры в разные дни: сначала кредитный договор, а договор об ипотеке — после погашения кредита в старом банке и снятия обременения с квартиры.

Подайте в старый банк заявление о досрочном погашении кредита и получите реквизиты для перевода денег. Новый банк перечислит вам деньги, а вы погасите кредит в старом кредитном учреждении.

Снятие залога с квартиры

Кредитных обязательств перед первым банком у вас больше нет, вы ему ничего не должны. Поэтому нужно снять залог с квартиры, которая была гарантом выполнения ваших обязательств.

Как и кто может снять обременение с квартиры (то есть залог), зависит от того, была ли у вас закладная.

Как снять залог с квартиры, если есть закладная

Закладная — это ценная бумага, которая удостоверяет права банка на квартиру. Найдите расписку, которую вам выдали при регистрации первой ипотеки, и посмотрите, есть ли закладная среди поданных в МФЦ документов.

Если при регистрации ипотеки была закладная, то погасить залог можно одним из трёх способов:

• по совместному заявлению с банком: банк выделит представителя с документами, вы запишитесь на прием в МФЦ и подадите заявление вместе;
• по заявлению представителя банка: банк всё сделает без вашего участия;
• по вашему заявлению: банк выдаст закладную с отметкой о том, что все обязательства по кредитному договору исполнены.

Снятие ипотеки может затянуться: банку нужно назначить представителя, выдать закладную, согласовать с представителем удобное время для похода в МФЦ — всё это может занять недели, а то и месяцы. Но если повезет, банк всё сделает за несколько дней.

Как снять залог с квартиры без закладной  

В такой ситуации погасить ипотеку можно либо по совместному заявлению сторон, либо по заявлению банка. Самостоятельно всё сделать нельзя.

Снятие залога с квартиры через МФЦ

 Документы подаются через многофункциональные центры, заявление заполнят их сотрудники.

Госпошлины за снятие ипотеки нет, а само погашение залога занимает 5 рабочих дней: 3 дня на саму регистрацию и по 1 дню на доставку документов из МФЦ в Росреестр и обратно.

Если ваш банк снимает залог самостоятельно, то вам потребуется только подать в МФЦ документы на новый залог в пользу второго банка.

Узнать, что ипотека погашена и пора подавать на регистрацию документы для нового залога, можно по телефону Росреестра. Для этого понадобится номер заявления, который есть в расписке, обычно он указан в верхнем правом углу. Можно сделать это и через онлайн-сервис Росреестра: графа «Обременения» должна стать пустой.

Совет

Попробуйте сэкономить время и одновременно подать в МФЦ сразу два заявления: одно на погашение старой ипотеки, а второе — на регистрацию новой.

Это можно сделать, например, если первая ипотека была с закладной: запишитесь с представителем нового банка на регистрацию ипотеки и подайте оба заявления сразу.

Если все документы будут в порядке и обойдётся без приостановок, то обе регистрации пройдут почти одновременно.

Регистрация нового залога на квартиру

Регистрировать новый залог одновременно со снятием старого имеет смысл ещё по одной причине — это сэкономит деньги. С момента выдачи кредита и до регистрации залога банк начисляет на ипотечные выплаты повышенный процент. Обычно это +1–2% к текущей ставке. Чем быстрее будет оформлен новый залог, тем меньше придётся заплатить за переходный период.

Снятие залога и регистрация нового может занять от нескольких дней до нескольких месяцев. Всё зависит от того, насколько расторопными окажутся оба банка и всё ли в порядке будет с документами.

На практике случается, что банк допускает ошибки в документах, и регистрация нового залога затягивается.

В таких случаях банк может пересчитать проценты за срок задержки, которая произошла по его вине.

Как правило, с новым банком заключаются два договора — кредитный и об ипотеке. В кредитном договоре описываются все условия выдачи кредита, а в договоре об ипотеке — всё, что касается залога квартиры: обязанности, срок регистрации залога, порядок обращения взыскания и другие нюансы.

Чтобы зарегистрировать ипотеку по договору, на регистрацию в МФЦ должны прийти обе стороны — заёмщик и банк — и заплатить госпошлину 1000 рублей.   

Пакет документов для оформления залога на квартиру:

• заявление о регистрации, его сделают на месте, в МФЦ;
• кредитный договор;
• закладная (если её оформили);
• договор об ипотеке;
• документы об оплате госпошлины;
• отчёт об оценке квартиры;
• другие документы от банка.

Перевод ипотеки в другой банк: особенности рефинансирования

Перевод ипотеки из одного банка в другой называется рефинансированием. Кредитная организация выдает новый кредит для погашения старого на более выгодных условиях. Всегда ли у заемщика есть возможность рефинансировать ипотеку, и что для этого необходимо? Разбираемся в материале.

Стоит отметить, что рефинансирование с каждым годом становится более популярной банковской процедурой. Обусловлено это преимуществами и возможностями, которые оно открывает для заемщиков:

• меньшая процентная ставка по кредиту;
• изменение срока кредитования;
• возможность объедения кредитов;
• выведение залогового имущества из-под обременения.

Причиной переведения ипотеки в другой банк может стать подбор гражданином привлекательного предложения с более выгодными условиями, чем в банковской организации, где открыт договор на текущий момент. Жилищный кредит берется на несколько лет, не исключено, что ситуация на рынке кредитования за этот период изменится.

Переводить ипотечный кредит в другую организацию целесообразно в следующих случаях:

• разница в процентных ставках в пользу новой ипотеки составляет не менее 2%;
• перевод поможет решить финансовые трудности за счет увеличения срока выплаты долга (ежемесячные взносы уменьшатся, а переплата вырастет незначительно).

Ради небольшой выгоды переходить из одного банка в другой не стоит, так как первоначальная кредитная организация прекратит обслуживание и в следующий раз не пойдет навстречу клиенту. При возникновении трудностей с выплатой долга можно было бы обратиться с просьбой снизить процентную ставку, но это, как правило, не работает.

Банк, кредит в котором погашается за счет средств другого кредитора, не имеет права отказать или помешать клиенту в рефинансировании, однако в некоторых случаях переход ограничен условиями договора, и взять ипотеку в сторонней кредитной организации немного сложнее.

Как перевести ипотеку в другой банк

Рефинансировать кредит можно практически в любой банковской организации. Вне зависимости от того, в каком учреждении был оформлен прошлый займ, они готовы предложить более привлекательные условия. Подобрать оптимальный банк и программу рефинансирования можно несколькими путями:

• обратиться за помощью к аналитику, который рассмотрит имеющиеся на рынке предложения и подберет наиболее выгодное и подходящее;
• изучить ТОП-10 банков по рефинансированию, куда входит и «Росбанк Дом», предлагающий клиентам переоформление любого вида ипотеки.
• рассчитать условия с помощью ипотечного калькулятора на сайтах выбранных кредиторов – сервис позволяет самостоятельно сравнить параметры кредитования.

Чтобы узнать, можно ли перевести ипотеку в выбранную финансовую организацию, нужно посетить ее офис или отправить онлайн-заявку. На сайте «Росбанк Дом» сделать это можно в несколько шагов:

• перейти на страницу с анкетой;
• указать фамилию, имя, отчество, регион и заполнить другие поля формы;
• согласиться с условиями обработки персональных данных;
• нажать на кнопку «Отправить заявку».

Предварительное решение банка станет известно уже через 10 минут. По указанному номеру с заемщиком свяжется специалист, который более подробно ответит на вопросы, можно ли рефинансировать ипотеку в другом банке, на каких условиях, какие требования предъявляются к заемщику и т.д.

Условия и список нужных документов

Для рефинансирования потребуется соблюдение обязательных общих и индивидуальных условий банка. Например:

• Квартира приобретается на вторичном рынке. Некоторые финансовые учреждения не хотят рисковать и оформлять ипотеку на новое жилье от неаккредитованного застройщика.
• Особые условия. Процентная ставка по кредиту для соискателя может быть снижена только при наличии хорошей кредитной истории. В каждом случае решение принимается индивидуально после личного посещения банка клиентом.
• Своевременные выплаты по старому кредиту. Если в последние месяцы график внесения платежей по каким-то причинам не соблюдался, кредитная организация может отказать в рефинансировании. Дополнительно уточнить, можно ли перевести ипотеку, стоит после разъяснения причин задержек в погашении долга.
• Переоформление страховки. При рефинансировании залог переоформляется в пользу банка, выдающего новый кредит. Потребуется перезаключить договор страхования на залоговую недвижимость, могут попросить застраховать здоровье и жизнь заемщика. Банк не должен принуждать клиента оформить дополнительный страховой полис, однако в случае отказа может повысить процентную ставку.

При рефинансировании актуальны те же стандартные требования к заемщику, что и при оформлении первичного кредита: возраст от 21 года, наличие официального трудоустройства и стабильного дохода, постоянный стаж (от 3 месяцев или от полугода на одном месте).

Чтобы перейти с ипотекой в другой банк, потребуется заново собрать пакет документов, включающий:

• паспорт;
• копию трудовой книжки;
• справку о доходах;
• военный билет;
• СНИЛС.

Если зарплатная карта оформлена в новом банке, то дополнительного подтверждения доходов не потребуется. Также нужны документы на недвижимость:

• кадастровый и технический паспорт;
• акт оценщика;
• выписка из ЕГРН;
• договор купли-продажи;
• выписка из домовой книги;
• справка об отсутствии задолженности по кредиту;
• справка об остатке по кредиту.

Чтобы перевести в другой банк ипотеку на квартиру в новостройке, если получено согласие, нужно дополнительно предоставить ДДУ (договор долевого участия), документы, подтверждающие официальный статус застройщика (устав, выписку из Росреестра).

Рефинансирование осуществляется в следующем порядке:

• получение отчета независимого оценщика;
• переоформление страхования;
• заключение нового договора;
• переоформление залога;
• предоставление выписки из ЕГРН.

Рефинансировать ипотеку в другом банке клиент может самостоятельно или через представителя.

Узнайте свою ставку по ипотеке Хотите узнать больше и получить консультацию по ипотечному кредитованию? Отправьте запрос и мы свяжемся с вами в ближайшее время!

Я даю ПАО РОСБАНК (адрес: 107078, г. Москва, ул. Маши Порываевой, д. 34) (далее – «Банк», «Оператор») согласие на обработку своих персональных данных, а именно: сведений, предоставленных мной при заполнении веб-формы на сайте Оператора https://rosbank-dom.ru/ (далее – «Персональные данные»), а также иных имеющихся у Банка сведений. Под персональными данными я понимаю любую информацию, относящуюся ко мне как к субъекту Персональных данных, в том числе мои фамилию, имя, отчество, контактные данные (телефон, электронная почта, почтовый адрес), IP адрес. Под обработкой Персональных данных я понимаю сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение) посредством поиска, анализа и сбора информации, в том числе с использованием внешних информационного-аналитических порталов, сторонних информационных источников, включая открытые и общедоступные источники информации и веб-ресурсы, извлечение, использование, обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение персональных данных, с использованием средств автоматизации и без использования таких средств, с целью регистрации в личном кабинете потенциального клиента в системе электронного взаимодействия с Банком; заключения пользовательского соглашения; внесения сведений обо мне в базы данных в качестве потенциального потребителя услуг; формирования и направления мне Банком предложений об оказании услуг на определенных условиях; продвижения товаров, работ, услуг Банка, в том числе направление мне рекламных и/или информационных материалов, с помощью средств связи, в том числе по сетям электросвязи, посредством использования телефонной и подвижной радиотелефонной связи (включая СМС-сообщения), а также по сети Интернет.

Согласие действует* в течение 1 года с момента его получения Банком и может быть отозвано мной, путем направления в Банк по адресу: 107078, г. Москва, ул. Маши Порываевой, д. 34 соответствующего письменного уведомления в свободной форме об отзыве согласия.

* Сроки обработки персональных данных совпадают со сроками действия Согласия на обработку персональных данных, если иное не предусмотрено действующим законодательством РФ.

Условия обработки персональных данных регулируются Политикой ПАО РОСБАНК в отношении обработки персональных данных и сведения о реализуемых требованиях к защите персональных данных, размещенной на сайте ПАО РОСБАНК

Я даю ПАО РОСБАНК (адрес: 107078, г. Москва, ул. Маши Порываевой, д. 34) (далее – «Банк»,) согласие на направление мне (получение мной) на указанный мной при заполнении веб-формы на сайте Оператора rosbank-dom.ru телефонный номер/адрес электронной почты рекламно-информационных материалов (рассылок).

Настоящее согласие предоставляется на неограниченный срок при отсутствии сведений о его отзыве.