Ипотека чаще всего выдается с условием передачи приобретаемой недвижимости в залог банку-кредитору. Однако в ряде случаев может потребоваться поручительство третьих лиц как гарантия возврата заемных средств. Подробнее о том, как оформляется ипотека без поручителей Сбербанка – читайте далее.

В каких случаях нужен поручитель для ипотеки в сбербанке

Кредитная политика в сфере ипотечного кредитования в Сбербанке в последнее время имеет тенденцию к смягчению. Если ранее займы на покупку жилья выдавались только при предоставлении официальных справок и документов под залог и поручительство минимум одного лица, то теперь банк готов кредитовать население с минимальным комплектом бумаг и в большинстве случае только под залог.

В обязательном порядке Сбербанк требует поручителя по ипотеке только в одном случая – когда требуется оформление дополнительного обеспечения по кредиту на период строительства объекта недвижимости.

Проще говоря, если вы берете ипотеку в Сбербанке на новостройку, строительство дома, собираетесь строить или покупать загородную недвижимость, гараж или машино-место, то на тот период когда данный объект строится и еще не оформлен залог на него,  вы должны предоставить поручителя.

После того, как вы передадите в залог Сбербанку приобретаемый объект недвижимости, поручительство снимается. Также по этим программам можно предоставить в залог другую свою недвижимость и обойтись без поручителей.

Во всех остальных случаях Сбербанк либо предлагает добавить созаемщика, либо дает отказ. Основные причины отказа Сбербанка по ипотеке и кто такой созаемщик по ипотеке мы описали в прошлом посте.

Важно! Если вы приобретаете новостройку и она аккредитована в Сбербанке по программе без поручителей, то тогда поручитель по ипотеке не требуется. Этот момент нужно уточнить у менеджера банка или застройщика.

Программы ипотечного кредитования Сбербанка без поручителей

Большинство действующих ипотечных программ Сбербанка не подразумевают обязательное поручительство третьих лиц. Единственное условие банка – заключение договора залога на период оформления сделки (обременения объекта недвижимости в его пользу).

Ниже представлена таблица с ключевыми условиями оформления ипотеки без поручительства:

ПрограммыМаксимальная сумма, тыс. руб.Ставка, %Срок, летПервый взносПримечание

Готовое жилье	15 000	8,2	30	15	+0,4% если ПВ от 15-20%, + 0,5% если нет зарплатной карты Сбербанка, + 1% при отказе от страховки; +0,8% по ипотеке по двум документам: + 0,3% при отказе от покупки квартиры через сайт domclick; + 0,3% при отказе от электронной регистрации;Акция молодая семья — базовая ставка 7,8 %
Стройка	до 85% от стоимости недвижимости	8,1	30	15	+0,4% если ПВ от 15-20%, + 0,5% если нет зарплатной карты Сбербанка, + 1% при отказе от страховки; +0,3% по ипотеке по двум документам: + 0,3% при отказе от электронной регистрации.
Строительство жилого дома	до 75% от стоимости залога	9,3	30	25	+0,5%, если заемщик не получает зарплату на карту Сбербанка; +1% при отсутствии полиса страхования жизни;+1%, если ипотека оформляется после оформления недвижимости в органах Росреестра
Загородная недвижимость	до 75% от стоимости залога	8,5	30	25	+0,5%, если заемщик не получает зарплату на карту Сбербанка; +1% при отсутствии полиса страхования жизни;+1%, если ипотека оформляется после оформления недвижимости в органах Росреестра
Военная ипотека	2 788	8,4	20	20
Нецелевой кредит под залог недвижимости	до 60% от стоимости	11,3	20	+ 0,5% — если не зарплатник; + 1% — при отказе от страхования жизни.
Ипотека на гараж и машино-место	9	30	25	+ 0,5% если не зарплатный проект, +1% при отказе от страховки.
Семейная ипотека	до 6 млн. в регионах и до 12 млн. в Москве, МО, Санкт-Петербурге и ЛО.	4,7	30	20	+ 0,3 при отказе от электронной регистрации; + 1% при отказе от страхования жизни.
Рефинансирование ипотеки	8,5	30
Акция «Свой дом под ключ»	до 8 000 000 ₽ для объектов в Москве и Московской области до 5 000 000 ₽ для объектов в Липецкой области	10,9	30	20	До регистрации ипотеки ставка 12,9%
Ипотека с господдержкой 2020	Москва, МО и Санкт-Петербурга и ЛО до 8 млн. руб, регионы до 3 млн.	6,1	20	20	+ 0,3% при отказе от электронной регистрации сделки, + 1% при отказе от страхования жизни
Сельская ипотека	Регионы до 3 млн. ЛО и Дальний восток до 5 млн. Москва, МО и Санкт Петербург не работают	2,7	25	15	Временно приостановлена

При соблюдении требований банка и соответствии выставляемым условиям любой из приведенных в таблице видов ипотеки может быть оформлен только под залог недвижимого имущества без поручительства.

Процентная ставка

Значения процентных ставок по ипотеке без поручительства в Сбербанке могут варьироваться в зависимости от категории клиента, запрашиваемой суммы, срока кредита, проводимых акций и скидок и применения мер господдержки. Градация процентов в разрезе реализуемых продуктов ипотеки приводилась выше.

https://www.youtube.com/watch?v=qnNIlL0_Cak\u0026pp=ygWKAdCX0LDRh9C10Lwg0L3Rg9C20LXQvSDQv9C-0YDRg9GH0LjRgtC10LvRjCDQtNC70Y8g0LjQv9C-0YLQtdC60Lgg0LIg0YHQsdC10YDQsdCw0L3QutC1INC4INC80L7QttC90L4g0LvQuCDQvtCx0L7QudGC0LjRgdGMINCx0LXQtyDQvdC10LPQvg%3D%3D

Минимальные ставки доступны при покупке строящегося жилья, максимальные – при оформлении нецелевого залогового займа и в случае приобретения нестандартных видов недвижимости (гаража, машино-места, дома).

Надбавки и скидки

Скидки к базовым процентным ставкам допустимы:

• в рамках программ ипотеки с господдержкой (например, семейная под 5% годовых);
• по партнерским программам с ведущими застройщиками на рынке недвижимости;
• по акции “Молодая семья”.

Во всех остальных случаях к стандартным процентам применяются надбавки. Среди действующих надбавок:

• +1 п.п. – при отказе от комплексной страховки;
• +0,5 п.п. – если клиент не относится к категории зарплатных;
• + 0,2 п.п. – если взнос менее 20%;
• + 0,3 п.п. – на приобретение вторичной недвижимости вне рамок акции “Витрина”;
• + 0,8 п.п. – при оформлении ипотеки по двум документам;
• +1 п.п. – на период регистрации сделки (обременения залога в пользу Сбербанка).

Требования к заемщику

Обязательные требования к потенциальному ипотечному заемщику Сбербанка включают в себя:

• наличие гражданства России и любой регистрации в субъекте присутствия Сбербанка;
• соответствие возрастным ограничениям – от 21 до 75 лет;
• отсутствие испорченной кредитной истории;
• минимальный стаж на текущей работе от полугода;
• достаточная платежеспособность для обеспечения текущего уровня жизни и выплат по будущей ипотеке.

В случае если требования по возрасту, качеству финансовой репутации или доходам имеют негативные нюансы, то банк может затребовать привлечения поручителя или созаемщика.

Калькулятор ипотеки Сбербанка

[egn-mortcalc-show]

Для получения показателей стоимости ипотеки и оценки своих финансовых возможностей рекомендуется использовать наш ипотечный калькулятор. В простой форме сервиса потребуется заполнить следующие сведения:

• сумму ипотечного займа;
• срок погашения долга;
• дату выдачи;
• систему оплаты (аннуитетные/дифференцированные платежи);
• уровень процентной ставки.

Итоговый расчет позволит ознакомиться с:

• размером переплаты за период использования заемных средств;
• суммой ежемесячного платежа (сумма разбивается на тело кредита + начисленные проценты);
• необходимым доходом (его минимальным значением).

Данные будут представлены в виде подробной таблицы и в формате наглядного графика.

Отзывы

Примеры отзывов о получении ипотеки без поручительства в Сбербанке:

• Яна, Саратов: «Подавала ипотечную заявку на покупку готовой квартиры. Предварительно менеджер проконсультировал по поводу пакета документов и требований ко мне, как к заемщику. В процессе скоринга выяснилось, что у моего работодателя есть какие-то проблемы с долгами и плюс у меня были незначительные просрочки по действующему потребительскому кредиту. Поэтому помимо залога Сбербанк потребовал дополнительно поручительство. Так как о нем меня никто заранее не предупреждал, пришлось отказаться от дальнейшего взаимодействия».
• Валентина, Орел: «В возрасте 50 лет пришлось обращаться в Сбербанк за ипотекой, так как решили разменять квартиру для детей, а себе купить просторное жилье. Всей суммы не хватило, поэтому подала заявку на кредит. Сотрудник банка сразу обозначил, что в моем возрасте кроме залога нужно будет поручительство работающего человека. Поручителем по кредиту выступил мой сын. Никаких проблем в процессе сделки не возникло. Планируем погасить долг через несколько лет».

Разбирая вопрос, нужен ли поручитель для ипотеки в Сбербанке, следует знать, что он требуется только по программам ипотеки, где существует необходимость предоставить дополнительное обеспечение по ипотеке на тот период пока объект недвижимости не построен и не передан в залог Сбербанку, при этом есть альтернативный вариант взять ипотеку без поручителей в Сбербанке даже по таким программам – это оформить залог на другой ваш объект недвижимости.

https://www.youtube.com/watch?v=qnNIlL0_Cak\u0026pp=YAHIAQE%3D

Подробнее о том, как подать заявку на ипотеку в Сбербанк онлайн и какие понадобятся для этого документы вы можете узнать далее.

Если вам нужна персональная консультация по ипотеке и помощь с документами, то ждем вас. Запись на бесплатную консультацию через онлайн-консультанта.

Ждем ваши вопросы и будем благодарны за оценку поста и репост.

Чем грозит поручительство по ипотеке?

Ваш друг хочет взять ипотеку и попросил вас стать поручителем? Не спешите соглашаться, ведь поручительство — это не формальность, а большая ответственность. В статье рассказали, кто такой поручитель и какие обязанности на него возлагаются.

Кто такой поручитель?

Ипотека относится к кредитам, которые требуют дополнительного обеспечения. Банк может попросить заемщика привлечь поручителя — человека, который гарантирует исполнение обязательств по кредиту. Это требуется в следующих случаях:

• испорченная кредитная история (КИ);
• маленький трудовой стаж на нынешнем месте работы;
• недостаточный уровень дохода;
• слишком молодой или пенсионный возраст.

Если ваш друг оформит ипотеку на 10 млн руб. при вашем поручительстве и перестанет ее платить, банк будет требовать оставшийся долг с вас. И это не произвол, а установленная законодательством ответственность, которую вы взяли по собственной воле.

Вы можете столкнуться и с другими последствиями. Например, отклонение от исполнения обязанностей поручителя ухудшит вашу КИ. Кроме того, вам будет сложно взять ипотеку для себя — при расчете платежеспособности банк учтет сумму кредитного поручительства.

Важно. Поручителя часто путают с созаемщиком, хотя они выполняют разные функции. Созаемщик оформляет и платит ипотеку наравне с заемщиком. Поручитель только ручается за платежеспособность должника.

Виды поручительства

Выделяют солидарное и субсидиарное поручительство. В первом случае поручитель несет полную ответственность перед кредитором. Если должник перестанет платить ипотеку, банк сразу обратится к поручителю. При этом кредитор не обязан доказывать, что ранее предпринимал попытки взыскать долг с титульного заемщика.

Субсидиарная модель предполагает, что банк не может сразу требовать от поручителя выплатить долг. Для начала он должен связаться с заемщиком и получить от него отказ добровольно исполнить обязательство либо же вовсе не получить ответа в установленные сроки.

Для вас, как для поручителя, предпочтительна субсидиарная ответственность — кредитор обратится к вам только в крайнем случае. Однако в большинстве российских банков по умолчанию действует солидарное поручительство.

Когда наступает ответственность поручителя?

Имущество и средства поручителя под угрозой, когда:

• заемщик лишился официального дохода;
• заемщик тяжело заболел, получил инвалидность или умер, а ипотечного страхования жизни и здоровья у него нет;
• оценочная стоимость недвижимости не покрывает долг.

Законный способ не платить по чужим счетам — остаться без постоянного дохода и собственности. В случае если вам грозит расплата по ипотеке друга, вы можете уволиться с работы и переписать имущество на ближайших родственников. Это отсрочит исполнение обязательств.

Обязанности и права поручителя

Условия поручительства кредитор прописывает в договоре. Внимательно ознакомьтесь с ним, прежде чем подписывать.

Обязанности

На поручителя возлагаются обязанности. Он должен:

• возвратить банку ипотечный долг вместо заемщика;
• возместить кредитору судебные издержки по взысканию долга, связанные с неисполнением обязательства должником;
• информировать кредитора об изменении персональных данных — например, о смене фамилии.

Права

Кроме обязанностей, у поручителя имеются права. Он может:

• отказаться выплачивать ипотечный долг;
• взыскать с должника понесенные издержки;
• отсудить у должника имущество в счет покрытия расходов — например автомобиль;
• потребовать от должника передать в собственность ипотечную квартиру, которую он оплачивал;
• стать кредитором должника.

Срок действия поручительства

Поручительство прекращается, как только задолженность перед банком закроется. Если вы узнали, что друг больше не может платить, а впереди еще 15 лет ипотеки, выполнять обязательства все равно придется.

Смерть должника не повод для прекращения поручительства. Но ипотечный долг могут унаследовать его близкие родственники.

Как стать поручителем?

Вы должны быть надежным и платежеспособным в глазах кредитора, чтобы поручиться за заемщика. Стандартные требования банков:

• российское гражданство;
• возраст от 21 года до 70 лет;
• хорошая КИ;
• официальное трудоустройство;
• стаж на последнем месте работы от трех месяцев.

Точные требования зависят от внутреннего регламента выбранного банка.

При обращении в кредитную организацию подготовьте:

• паспорт;
• справку о доходах по форме 2-НДФЛ или по форме банка;
• идентификационный номер;
• СНИЛС.

Для повышения шансов на положительное решение по кредиту предоставьте кредитору документ о владении имуществом, договор о сдаче недвижимости в аренду, справку об открытых депозитах.

Стоит ли становиться поручителем?

Поручительство оправдано, если интересы заемщика и поручителя совпадают. Например, разумно поручиться за супруга или супругу, т. к. купленная в ипотеку квартира становится совместной собственностью.

Отвечать за человека, который берет ипотеку только для себя, можно, если вы уверены в нем. Запросите информацию о доходах и имуществе друга, узнайте, есть ли факторы, которые могут повлиять на его платежеспособность. При сомнениях откажитесь, чтобы потом самому не оказаться в должниках.

© «МБК». При полном или частичном копировании материала ссылка на первоисточник обязательна. Нашли ошибку в тексте? Выделите нужный фрагмент и нажмите Ctrl + Enter.

Поручительство по ипотеке: условия, ответственность, как снять

Если нравится — подписывайтесь на телеграм-канал Бробанк.ру и не пропускайте новости

Чем грозит поручительство по ипотеке, кого могут утвердить гарантом и какие у него права и обязанности, разобрался Бробанк.

Что такое договор поручительства

При оформлении кредита на большую сумму или заемщику с низким кредитным рейтингом или по некоторым другим причинам банки часто ставят условие о привлечении поручителя.

По сути, поручительство – это обязательство гаранта по исполнению кредитных обязательств, взятых на себя заемщиком.

Поэтому при ухудшении финансового положения должника или его отказе от выплат, все долги или их часть переходят к поручителю. Теперь он обязан погашать кредит.

На поручительство заключают договор между банком и лицом, которое возьмет на себя такую ответственность. Если сумма кредита очень велика, как например, при ипотеке, банк может запросить привлечения не одного, а 2-3 поручителей. Таким способом кредитор снижает свои риски.

Как правило, если возникает просрочка у основного должника, ответственность между поручителями не делится. Банк последовательно обращается к каждому из них с требованием о полном погашении задолженности.

Но если за каждым поручителем была закреплена отдельная доля, он будет отвечать только за свои обязательства.

Независимо от того, сколько поручителей было привлечено при заключении договора, каждый из них несет солидарную ответственность наравне с заемщиком. Это прописано в гражданском кодексе в статье 363.

При этом кредитор вправе требовать вносить платежи, как у заемщика, так и у поручителя одновременно. Обязательства обоих прекращаются только после завершения выплат по кредиту.

Иногда может случиться так, что поручитель полностью сам закрывал ипотеку, в то время как заемщик не вносил ни одной выплаты.

Если такая ситуация происходит, поручитель становится новым кредитором для заемщика. Гарант вправе истребовать всю сумму, которую он вносил за должника в банк. Это регламентировано в статье 365 ГК РФ.

Кроме того поручитель может потребовать у заемщика вернуть и другие потраченные по кредиту суммы– проценты, штрафы, пени, которые возникли из-за несвоевременного погашения займа.

Если гарант не хочет выполнять обязательства заемщика, он может обратиться в суд и потребовать принуждения должника к погашению долгов перед банком.

Разница между поручителем и созаемщиком

Поручителей и созаемщиков привлекают практически по всем договорам ипотеки. Разделение ответственности между несколькими лицами позволяет банку снизить свои риски. Иногда кредитор готов пойти на уступки и снижает процентную ставку по кредиту, если ответственных лиц много и все они подходят по условиям банка. Но между созаещиками и поручителями все же есть разница:

1. Созаемщик равный в правах и обязательствах заемщику. Банк не разграничивает этих лиц по правам и ответственности. Для кредитной организации неважно, кто из них и в какой мере будет погашать задолженность. Чаще всего созаемщиками становятся супруги, родители или дети основного должника, на которого оформлена ипотека. Если должник перестают вносить платежи по графику в срок, банк автоматически выходит на связь как с заемщиком, так и созаемщиком для выяснения причин. Ему отсылают письма на электронные адреса, смс или push-уведомления или звонят по телефону.
2. Поручитель выступает гарантом, что заемщик вернет деньги, которые ему одолжил банк. Он не обязан следить за исполнением обязательств по графику. При просрочке в несколько дней поручителя никто не беспокоит. Его подключают к процессу, когда должник перестает выполнять обязательства и не выходит на связь. В итоге поручитель может стать основным ответчиком по кредиту. Как правило, срок оповещения поручителя прописан в договоре поручительства.

Отличаются и договорные обязательства у созаещмиков и поручителей по отношению к заемщику:

• созаемщик подписывает основной договор наравне с заемщиком;
• с поручителем банк заключает отдельный договор поручительства, который он и подписывает.

Кроме того созаемщик одновременно с заемщиком подписывает договор обязательного страхования ипотечной недвижимости. От поручителя этого обычно не требуют.

Еще одно отличие поручителя от созаемщика – он не получает никаких прав на недвижимость основного заемщика, которая была куплена в ипотеку. Поэтому у него нет никаких финансовых выгод, только ответственность. Однако поручитель может подписать с заемщиком соглашение о взаимных обязательствах, где будет указано, что гарант станет владельцем жилья, если ему придется погашать ипотеку.

Кого одобрят поручителем при ипотечном кредитовании

Чаще всего поручителями по ипотеке берут тех, которые не стали созаемщиками. Ими могут стать:

• родители;
• братья, сестры;
• дяди, тети, бабушки или дедушки;
• друзья, знакомые, соседи или коллеги;
• юридические лица, к примеру работодатели.

Одно из условий банка к поручителю, если это физлица – соответствие по возрасту. Как правило, кредитные организации устанавливают диапазон от 21 до 65 лет. Однако в некоторых банках могут быть указаны другие возрастные ограничения, например, с 25 лет до 75 лет.

Отдельное требование к поручителю касается гражданства. Без внутреннего российского паспорта человек не сможет стать поручителем по ипотечному кредиту. Некоторые банки выдвигают ограничения по месту постоянно регистрации. Например, гарант может быть прописан только в регионе присутствия отделений банка, а другим достаточно постоянной регистрации в любом населенном пункте РФ.

Банк-кредитор обязательно проверит платежеспособность и кредитную историю поручителя. Граждане с доходами меньше, чем у основного заемщика и с более сомнительной кредитной историей не смогут выступать гарантами.

В ряде случаев солидарная ответственность поручителя может быть заменена на субсидиарную– дополнительную. Либо ее могут ограничить по сумме или проценту задолженности. Все эти условия должны быть прописаны в договоре поручительства. Однако банки редко практикуют такие варианты.

В каких ситуациях не обойтись без поручителя

Без поручителя оформить ипотеку сложнее всего при таких обстоятельствах у потенциального заемщика:

• молодой возраст, к примеру до 21 года, который установлен в банке-кредиторе;
• предпенсионный возраст, который близок к верхнему порогу, утвержденному в банке;
• небольших просрочках в кредитной истории основного заемщика;
• недостаточном общем трудовом стаже или на последнем рабочем месте;
• покупке жилья в новостройке на период строительства и до оформления недвижимости в залог у банка.

Если у потенциального заемщика недостаточные доходы для оформления ипотеки, ему потребуются созаемщики. Высокая платежеспособность поручителя не сыграет существенной роли.

Она необходима только на случай, если основной должник прекратит выплаты, поэтому банк не ориентируется на доходы гаранта. Если у созаемщиков также будет недостаточно доходов для оформления ипотеки, банк не одобрит запрашиваемую сумму.

Однако поручительство сыграет весомую роль, если кредитная история основного заемщика была подпорчена небольшими огрехами.

При этом многие российские банки оформляют ипотеку без привлечения гарантов. Как правило, вопрос с поручительством возникает, если заемщик не соответствует всем условиям банка.

Ответственность поручителя перед кредитором

До того как соглашаться на поручительство следует заранее изучить все условия ипотеки и риски, которые связаны с таким обязательством. Поручителю придется:

• выступать гарантом по возвращению долга основным заемщиком или выполнять его обязательства, если он прекратит выплаты по ипотеке;
• погашать не только основную сумму долга, но и проценты и штрафы, которые возникнут при просрочке, если их не будет вносить заемщик;
• предъявлять все документы по запросу банка– справку о доходах, паспорт, копию трудовой книжки;
• оповещать банк об изменениях каких-либо своих данных, например, смене фамилии или места жительства.

Кроме обязанностей у поручителя есть права. Он может:

1. Отказаться от выплат по ипотеке за заемщика в судебном порядке. Однако если у должника не будет имущества соразмерного долгу, поручителю все равно придется погашать кредит вместо заемщика.
2. Обратиться в суд за взысканием с должника всех выплат, которые были внесены в банк за заемщика.
3. Стать полноправным кредитором для заемщика, за которого была полностью выплачена ипотека и погашен долг перед банком.

Перед заключением договора поручительства будущий гарант вправе:

• получить сведения о наличии дохода и имущества у потенциального заемщика;
• выяснить наличие срытых фактов, которые могут стать препятствием для должника при исполнении своих обязательств перед банком;
• рассчитывать на юридическую чистоту сделки и привлекать своего юриста для выяснения всех неявных нюансов.

Чтобы не стать заложником чужой безответственности или жизненных обстоятельств, желательно изучить все обязанности и права до заключения договора поручительства.

Если поручитель своевременно выполняет все требования банка по оплате долга, его кредитная история не будет испорчена. Срок должен быть указан в договоре поручительства. Но если гарант начнет допускать просрочки– это испортит его кредитный рейтинг.

Сможет ли поручитель оформить себе ипотеку или кредит

Ипотека– долгосрочное кредитование. За 10-20 лет обстоятельства могут измениться как у основного заемщика, так и у его поручителя. Например, гарант захочет взять ипотеку или автокредит. Не все поручители ясно понимают, чем чревато поручительство.

По законодательству поручитель может подавать заявку в банк на оформление ипотеки, потребительского займа или кредитной карты. Обязательства заемщика не видны в его кредитной истории.

Но такое положение будет сохраняться только до того момента, пока основной заемщик будет исправно выполнять свои обязанности перед банком-кредитором. При возникновении просрочки, которая предусмотрена договором поручительства, все обязанности перейдут гаранту.

В этом случае ему придется рассчитываться за оба займа– за свой и тот, по которому он выступил поручителем.

Потянуть такую финансовую нагрузку окажется под силу не всем. Поэтому лучше заранее выяснять все подробности и предполагаемую нагрузку по ипотеке, где было оформлено поручительство.

Также не лишним будет контролировать выплаты по «чужому» займу. Некоторые банки позволяют поручителям отслеживать выплаты.

Если такой функции не предусмотрено, придется полагаться на порядочность заемщика по ипотеке, либо не брать на себя обязанности гаранта.

Если обязательства по выплате по поручительству уже возникли, это будет видно в кредитной истории гаранта. В этом случае банк будет учитывать их как «свои»; долги. Поэтому потенциальному заемщику могут не одобрить заявку на большую сумму, либо ему предложат менее привлекательные условия кредитования.

Страхование поручителя при ипотечном кредитовании

При оформлении ипотеки заемщик обязан платить за страхование недвижимости, которая куплена в ипотеку. Кроме того банки предлагают застраховать другие риски. Наиболее частые варианты добровольного страхования:

• от утраты титульного права на имущество;
• жизни и здоровья заемщика.

Также могут предложить застраховаться от утраты работы или финансовых рисков, которые не позволят заемщику выполнять обязательства по ипотеке. При этом поручитель не участвует в процессе срахования. Ему не надо платить за страховку или оформлять страховой полис на себя.

Как снять с себя поручительство по ипотеке

Прекратить функцию гаранта по ипотеке по инициативе самого поручителя не получится. Законодательство ограничивает право поручителя на односторонний отказ от обязательств.

Как расторгнуть договор поручительства →

Поручительство при ипотечном кредитовании прекращается полностью или частично в нескольких случаях:

1. При полном погашении задолженности.
2. При истечении срока действия договора поручительства.
3. Если кредитор переуступил право на задолженность заемщика без согласия поручителя. Например, передача долга коллекторам.
4. Если изменены условия кредитования без согласия поручителя. Например, при повышении процентной ставки или удлинении срока кредитования. В этом случае поручитель отвечает по договору на первоначальных условиях.
5. В том случае, когда заемщик привлекает другого поручителя с равным или более высоким уровнем платежеспособности. При этом потребуется согласие всех сторон– первоначального поручителя, заемщика и банка.

Договор поручительства не прекращается, если:

• заемщик умер;
• юридическое лицо было реорганизовано.

• Все правила прекращения поручительства прописаны в статье 367 Гражданского кодекса РФ.
• Полезные ссылки

1. ГК РФ Статья 363. Ответственность поручителя.
2. ГК РФ Статья 365. Права поручителя, исполнившего обязательство.
3. ГК РФ Статья 367. Прекращение поручительства.

Ипотека без поручителей 2023 в Сбербанке — условия для заявки | Банки.ру

Продукт	Банк	Ставка	Платеж
Приобретение готового жилья	Сбербанк	10,90 %	1	Подробнее	Оставить заявку
Семейная ипотека	Сбербанк	5,70 %	1	Подробнее	Оставить заявку
Господдержка	Сбербанк	7,70 %	1	Подробнее	Оставить заявку
Строительство жилого дома	Сбербанк	10,90 %	1	Подробнее	Оставить заявку
Загородная недвижимость и земля	Сбербанк	11,20 %	1	Подробнее	Оставить заявку
Ипотека для IT-специалистов	Сбербанк	4,70 %	1	Подробнее	Оставить заявку
Коммерческая ипотека (первичный рынок)	Сбербанк	11,10 %	1	Подробнее	Оставить заявку
Для иностранных граждан	Сбербанк	11,20 %	1	Подробнее	Оставить заявку
Гараж,машиноместо или кладовая	Сбербанк	11,40 %	1	Подробнее	Оставить заявку
Коммерческая ипотека (вторичный рынок)	Сбербанк	11,40 %	1	Подробнее	Оставить заявку
Под залог имеющейся недвижимости	Сбербанк	11,70 %	1	Подробнее	Оставить заявку

Раньше для получения кредита на покупку жилья необходимо было приложить значительно больше усилий: большая часть финансовых организаций настаивала на участии в сделке поручителей. Это было способом подстраховать себя от возможных проблем с возвратом долга — если сам клиент не мог его выплачивать, обязанность переходила к привлеченной стороне. Но времена меняются, а на рынке появляются новые предложения, которые имеют более выгодные условия. Одно из таких — ипотека без поручителей в Сбербанке, которая позволяет купить себе жилье и обойтись при этом без третьих лиц. Несмотря на то, что для самих кредиторов подобные сделки являются источником повышенных рисков, для заемщиков они проявляются лишь в наличии определенных нюансов.

В чем особенности

Перед одобрением займа кредиторам нужно понять, платежеспособен ли кандидат и будет ли возможная сделка безопасной. Если в договоре не предполагается поручительства, банковским организациям приходится искать дополнительные способы для своей подстраховки. Для этого они могут:

1. Повысить процентную ставку, сократить максимальную сумму кредита или уменьшить предельный срок кредитования.
2. Попросить собрать дополнительные бумаги, которые могли бы подтвердить наличие у кандидата стабильной работы и дохода.
3. Более тщательно проверить кандидата и настоять на предоставлении дополнительных справок. Например, об отсутствии задолженности по квартплате.
4. Выразить пожелания относительно приобретаемого объекта. Например, банки могут давать одобрение, только если жилье полностью достроено и введено в эксплуатацию. И если отсутствуют какие-либо иные преграды для немедленного оформления права собственности и заселения.

Новые предложения облегчают покупку своего жилья. Если вы хотите обзавестись квартирой или домом без участия посторонней помощи, рассмотрите ипотеку без поручителей в Сбербанке. Погрузитесь в детали, касающиеся сроков и объемов кредитования, требований к пакету бумаг и первоначальному взносу и т. п.

https://www.youtube.com/watch?v=lJ7Ar0s8ys8\u0026pp=ygWKAdCX0LDRh9C10Lwg0L3Rg9C20LXQvSDQv9C-0YDRg9GH0LjRgtC10LvRjCDQtNC70Y8g0LjQv9C-0YLQtdC60Lgg0LIg0YHQsdC10YDQsdCw0L3QutC1INC4INC80L7QttC90L4g0LvQuCDQvtCx0L7QudGC0LjRgdGMINCx0LXQtyDQvdC10LPQvg%3D%3D

На самом крупном в рунете сайте о финансах Банки.ру можно изучить подробную информацию об актуальных продуктах, их условиях и способах оформления.

На нем также представлены отзывы других пользователей — почитайте их, чтобы предметнее узнать о понравившемся варианте.

Еще на сайте можно воспользоваться удобным ипотечным калькулятором и ознакомиться с его помощью с предварительными расчетами по будущему займу.

*На основании исследований ИОМ «Анкетолог», Tiburon Research, август 2022 года

Поручитель для ипотеки в Сбербанке: нужен ли гарант для получения ипотечного кредита, можно ли обойтись без него, каковы требования к третьему лицу?

ГлавнаяНедвижимостьИпотекаБанки, предлагающие ипотекуИпотека в Сбербанке

Ипотечное кредитование — операция с повышенной долей риска. Привлечение поручителя в этой ситуации — дополнительная гарантия возврата средств. Сбербанк и другие организации стремятся обезопасить себя от невыплат кредитных обязательств.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. 

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону 8 (800) 302-76-94. Это быстро и бесплатно!

Показать содержание

Нужно ли третье лицо для оформления ипотечного кредита?

Необходимость в поручителе будет зависеть:

• от условий, на которых заемщик планирует оформлять ипотечное кредитование;
• от соответствия кандидатуры заемщика требованиям банка.

Важно. Наличие поручителя увеличивает шанс на получение положительного решения. Привлечение третьего лица подтверждает серьезность и ответственность заемщика. В Сбербанке одновременно можно иметь до трех поручителей.

Поручитель Сбербанка имеет возможность на получение следующих прав:

• в любой момент запросить у банка любые документы, касающиеся ипотечного кредитования;
• требовать от заемщика покрытия всех издержек при судебных разбирательствах, если была выплачена только часть долга;
• оспаривать решения банка через судебных приставов.

Обязанности поручителя условно можно разделить на 2 категории:

• Возложенные в силу закона. Банк предъявляет поручителю письменное требование об уплате денежных средств в счет исполнения обязательств заемщика.
• Возложенные договором. Такие обязательства, как правило, могут носить организационный характер: информировать банк об изменении адреса или паспортных данных, предоставлять различные документы по запросу организации.

Снять с себя обязанности по поручительству теоретически можно, однако на практике практически нереально. Для этого и заемщик, и представитель банка должны подписать соответствующее согласие. Согласно ст.363 ГК РФ, банк вправе потребовать плату по ипотеке у поручителя через 3 месяца просрочки платежа.

Ответственность

Ответственность состоит из двух составляющих.

• Солидарная — подразумевает одинаковую степень ответственности заемщика и поручителя. В случае непредвиденных обстоятельств поручителю придется не только выплачивать ипотеку, но и разбираться со штрафами, процентами по кредиту и судебными издержками банка.
• Субсидиарная — при такой ответственности поручитель получает некоторую защиту. Его заставят платить только после того, как банком будет доказана нетрудоспособность заемщика через суд. Однако если он пропал без вести, сделать это будет невозможно.

Справка! Просрочка платежа по ипотеке указывается в кредитной истории не только заемщика, но и поручителя. В будущем это может повлиять на решение о возможности получения кредита.

Причины, по которым основной заемщик не смог выполнить ипотечные обязательства, не учитываются. Даже если они уважительные, поручитель не освобождается от уплаты. В случае переоформления кредита на другое лицо обязанности с поручителя не снимаются.

Требования

Банк выдвигает для них ряд требований:

• возрастные ограничения: от 21 до 65 лет;
• официальное трудоустройство;
• стаж работы не менее пяти лет;
• положительная кредитная история;
• наличие имущества;
• паспорт гражданина Российской Федерации;
• постоянная регистрация.

Стать поручителем может не только физическое лицо, но и юридическая организация.

Документы

Потенциальный поручитель должен принести в банк пакет документов:

• заполненное заявление-анкету;
• паспорт;
• справку с места работы;
• подтверждение о доходах и трудовом стаже;
• военный билет (мужчинам);
• документы залога.

Он заполняет точно такую же анкету, как и заемщик. Разница лишь в отметке о поручительстве. Сведения могут быть представлены в печатном или рукописном виде.

Важно. Присутствие поручителя в Сбербанке обязательно во время подписания всех бумаг.

В Сбербанке существуют программы, не требующие наличия поручителей, но дополнительные риски организация компенсирует рядом дополнительных требований. Однако многие на них согласны: найти человека, готового в случае чего выплачивать чужие долги, бывает достаточно сложно. Обязательно поручитель нужен только на период строительства объекта недвижимости.

Если заемщик берет ипотечный займ без поручителей, дополнительно банком учитываются следующие условия:

• требования к стажу и заработной плате выше;
• чем дороже недвижимость, тем меньше шансов взять ее в ипотеку;
• наличие созаемщика (часто им выступает кровный родственник);
• наличие дополнительного имущества и возможность заложить его банку.

Сравнение плюсов и минусов

Ипотека с поручителем	Ипотека без поручителя
Положительные стороны:	Положительные стороны:
Увеличивается возраст заемщика (до 75 лет).	Отсутствие необходимости в поиске надежного человека, готового за вас ручаться.
Деньги выдаются банком на период до 30 лет (без поручителя до 15) и под меньший процент.	Меньше бумажной волокиты.
Отрицательные стороны:	Отрицательные стороны:
Поручитель в качестве залога часто предоставляет собственное имущество, из-за чего рискует однажды остаться на улице.	Повышенный процент и расширенная страховка. Нужно обязательно вносить первоначальный взнос.
Ряд требований для кандидата в поручители.	Более серьезные требования к возрасту заемщика и его платежеспособности.

Поручитель не получает денежные средства и имущество, принадлежащие заемщику, и не может ими распоряжаться. Но ответственность перед банком он будет нести точно такую же.

Если основной заемщик не вносит оплату своевременно, поручитель может лишиться денег и имущества, испортить кредитную историю. Соглашаясь на подписание такого договора, важно в полной мере оценивать его последствия.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас: 

8 (800) 302-76-94

Это быстро и бесплатно!