Иногда взыскатели угрожают заемщикам, что будут решать вопрос в судебном порядке. Действуя таким образом, они стремятся запугать должника и заставить его платить.

Однако чаще всего происходят ситуации, когда коллекторы на самом деле обратились в суд, что может стать неожиданностью для заемщика.

Мы расскажем вам, могут ли коллекторы подать в суд на должника, что делать в этом случае и как добиться прекращения судебного разбирательства.

Содержание статьи

Всё содержание Если они выкупили задолженность физического лица у банка или микрофинансовой организации, заключили договор цессии — уступки права требования долга.

• Федеральный закон №230 определяет, что коллекторы имеют право обращаться в суд за взысканием задолженности. На практике взыскатели часто пользуются этой возможностью.

Если коллекторы не выкупили задолженность, а просто получили по договору право её взыскания или действуют недобросовестно. Взыскатели, которые не могут документально подтвердить наличие долга, не обратятся в суд.

Первым делом нужно разобраться, действительно ли коллекторы подали в суд по кредиту. Часто коллекторские агентства идут на уловки — отправляют физическому лицу поддельные документы. На это могут указывать разные детали: например, надпись мелкими буквами «образец» в нижней части документа.

При размере долга менее 500 000 рублей коллекторы подают в суд заявление на выдачу судебного приказа.

Такое заявление рассматривается единолично мировым судьей, а главное — без проведения судебного заседания.

По результатам рассмотрения заявления судья выносит судебный приказ, который одновременно является исполнительным документом. Приказ направляется в ФССП, после чего инициируется исполнительное производство.

Чтобы этого не произошло, необходимо отменить судебный приказ:

• С момента получения копии приказа у должника есть 10 дней, чтобы направить мировому судье возражения;
• Возражения направляются письменно, заявление об отмене приказа составляется в свободной форме;
• В качестве возражений можно указать любые основания (например, «не соглашаюсь с размером долга») — этого достаточно, чтобы приказ отменили;
• Подать заявление с возражениями можно лично, через представителя (по нотариальной доверенности), или по почте.

Если вы уложились в срок, отведенный для отмены, то не сомневайтесь: судебный приказ будет отменен, и коллекторы, которые подали в суд по кредиту, не смогут вернуть деньги через приказное производство.

При размере долга более 500 000 рублей или при отмене судебного приказа коллекторы могут обратиться в районный суд, направив на рассмотрение исковое заявление.

Максимальный срок его рассмотрения — 2 месяца, но при необходимости его могут продлить.

Если требования коллекторов о возврате долга обоснованные, то районный суд удовлетворит исковое заявление, и должнику придется погашать задолженность.

Точных сроков закон не устанавливает. Коллекторы могут обратиться в суд в любой момент, начиная с выкупа вашей задолженности и оповещения о том, что долговые обязательства, ранее принадлежащие банку, переданы коллекторскому агентству.

На практике, если взыскатели и решаются действовать через суд, то не ранее, чем через 3-4 месяца с момента выкупа долга. Это остается крайней мерой, и сначала коллекторы взаимодействуют с должником иными способами (звонки, встречи, письма и SMS-уведомления).

Примерные сроки зависят от коллекторского агентства. Если все попытки вернуть деньги оказываются безуспешными, то взыскатели могут обратиться в суд (в особенности, если узнают, что у должника есть имущество, которое могут забрать приставы).

В первую очередь, — будьте спокойны и не паникуйте. Всего в 13% случаев от общего массива дел с принудительным взысканием долга истцом по делу выступают коллекторы, а не банки и микрофинансовые организации. Зачастую взыскатели вместо обращения предпочитают и дальше заниматься телефонным «террором» должников.

Если все же дело дошло до суда, вот несколько полезных рекомендаций:

• Если сумма долга явно завышена, обязательно предоставьте суду документальные подтверждения этого факта и размер исковых требований будет снижен;
• Не уклоняйтесь от судебных заседаний и выступайте со своими возражениями, иначе сотрудники коллекторского агентства продолжат требовать с вас выплату долгов, проценты и неустойки;
• Попробуйте настоять на предоставлении рассрочки или отсрочки по исполнению долговых обязательств: это может сработать. Главное — найти деньги для выполнения условия;
• И помните, что на любом этапе рассмотрения дела в суде вы можете заявить о банкротстве (признании финансовой несостоятельности).

Если коллекторы подали в суд, то это не значит, что вам 100% придется возвращать долги. Ниже приведены рекомендации, что делать, чтобы прекратить судебное производство:

1. Заявить об истечении срока давности. Самое актуальное решение для тех должников, у которых истек срок давности на судебную защиту. По общему правилу, он составляет 3 года с момента, когда физическое лицо перестало исполнять свои долговые обязательства. Если этот срок уже истек, и никакие действия по признанию задолженности не совершались, то необходимо доказать это в суде — тогда коллекторам будет отказано в удовлетворении исковых требований.
2. Доказать, что взыскатели действуют незаконно. На практике это редкий, но, все же, возможный вариант для должников, у которых есть доказательства подлога документов или подделки подписей. Если коллекторы не заключали с банком или микрофинансовой организацией договор цессии, то право на разбирательство в суде и взыскание задолженности будет отсутствовать.
3. Инициировать банкротство физических лиц. Лучший способ закрыть дело, если должнику нечем платить по кредиту, займу или другим долгам. Достаточно направить заявление о признании банкротом в арбитражный суд, и тогда разбирательство с коллекторами будет прекращено. Они не смогут вернуть деньги — все задолженности будут списаны по результатам процедуры банкротства.

Защитить себя и свою семью от действий коллекторов реально. Более того, банкротство физических лиц позволяет списать все долги, в том числе те, которые были переданы взыскателям. Однако мы рекомендуем всегда обращаться за помощью к юристам, чтобы вы были уверены в успешном завершении дела.

Уже на первой консультации вы узнаете, какой способ банкротства подойдет в вашем случае и какие задолженности будут полностью списаны. Мы разработаем для вас эффективную стратегию банкротства и обеспечим комплексное сопровождение в течение всей процедуры.

https://fpa.ru/info/otmena-sudebnogo-prikaza-o-vzyskanii-zadolzhennosti/ Вам может быть интересно: Отмена судебного приказа о взыскании задолженности Вам может быть интересно: Коллекторы подали в суд — что делать? Вам может быть интересно: Коллекторы подали в суд — что делать? Процедура банкротства избавит вас от общения с коллекторами через полное списание долгов. Пройдите тест и узнайте, подойдет ли вам это решение Место вашего фактического проживания: Санкт-Петербург и Ленинградская область Москва и Московская область Укажите общую сумму долга перед всеми кредиторами: 500 000 — 1 000 000 рублей 1 000 000 — 3 000 000 рублей Перед какими организациями у вас долг? Есть ли у вас официальный доход? Да, другие источники дохода Вы совершали сделки с ценным имуществом (недвижимость, автомобиль) в течение последних 3 лет? У вас есть ипотека или автокредит? Да, есть и автокредит и ипотека Нет ни ипотеки, ни автокредита

Что делать, если коллекторы подали на вас в суд

Действия коллекторов в представлении не нуждаются: каждый слышал об их агрессивных методах взыскания из СМИ или от знакомых. При этом в суд они выходить не спешат. Почему? Ответ прост: судебный процесс длится долго, и нет гарантии, что закончится так, как планирует коллекторское агентство. Менее добросовестные коллекторы предпочитают выбивать долги своими методами.

Если на вас подали в суд – будьте спокойны и заручитесь поддержкой грамотного юриста. А мы расскажем, чего ждать и как себя вести в данной ситуации.

Учитывая сложную экономическую обстановку в стране, закредитованность граждан растет, в отличие от доходов.

По данным РБК, в 2021 году зафиксирован новый максимум кредитной нагрузки: он достиг 11,7%, а действующий кредит есть у каждого третьего россиянина.

Отстанут ли коллекторы и приставы от банкрота? Как только должник получает статус банкрота, взыскатели больше не имеют права начислять проценты и требовать возврата задолженности.

До 2016 года коллекторские агентства не имели официального статуса и вели деятельность вне правового поля. С этим периодом связаны жуткие истории истребования долгов. Но после принятия Закона «О коллекторах» №230-ФЗ положение изменилось. Документ регламентирует, на какие действия имеют право коллекторы, и переводит их в законное русло. Так, они могут:

• писать письма должнику и требовать возврата денег;
• встречаться с должником для обсуждения условий возврата долга;
• звонить в определенное время;
• выходить в суд для получения судебного приказа и дальнейшего инициирования исполнительного производства;
• подать иск в суд для возбуждения искового судопроизводства.

Тем не менее, существуют коллекторские агентства, которые ведут деятельность, как бандиты в разгульных 90-х годах. Если вы столкнулись с подобным беззаконием, немедленно заявляйте в полицию или Прокуратуру!

ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»

Кредитор, будь то физлицо, банк или МФО, имеет право истребовать принадлежащие средства через суд. Только здесь есть важный момент: коллекторы тоже наделены правом требования долга через суд, но только после официальной передачи долга от первоначального кредитора. Это возможно, если данный пункт предусмотрен в кредитном договоре.

Передача долга производится путем:

1. Заключения агентского договора между кредитором и коллекторским агентством. В этом случае задолженность принадлежит банку, а коллекторы просто исполняют обязательства по договору, не имея права выхода в суд. Инициатором процесса должен выступить основной кредитор.

2. Продажи долга агентству. В этом случае заключается договор цессии, в соответствии с которым права требования переуступаются агентству. Долг принадлежит коллекторам, и они имеют полное право выйти в суд.

Ни в первом, ни во втором случае согласие должника на передачу долга не требуется. Его просто уведомят о данном факте.

Точного срока, когда кредитор может обратиться за взысканием задолженности, закон не устанавливает, поэтому будем ориентироваться на юридическую практику. Банк дает клиенту возможность восстановить финансовое положение в течение 2-3 месяцев.

Далее еще несколько месяцев пытается решить проблему миром: реструктуризировать, пролонгировать займ, воззвать к сознательности должника.

Для этого с ним работает департамент сбора задолженностей: человеку звонят, пишут сообщения, присылают письма, выходят на контактных лиц, указанных в договоре.

Аналогичный срок выдерживают и коллекторы. Более того, они обращаются в суд, когда с должника есть, что взять. Например, имущество или доход, которые можно взыскать в счет компенсации долга. В противном случае могут избрать иную тактику: донимать должника звонками, угрозами, навязчивыми визитами. 

Как избавиться от коллекторов

Если вы получили повестку в суд, в первую очередь убедитесь, что требования коллекторов обоснованы: в кредитном договоре есть пункт о передаче долга, а долг передан банком по договору цессии. Посмотрите, в тот ли суд обратились взыскатели. Дела до 50 000 рублей рассматривает мировой судья, свыше 50 000 рублей – суд общей юрисдикции. Рассмотрим эти ситуации:

  Мировой суд рассматривает дело в заочном порядке и выдает инициатору судебный приказ, копия которого направляется и должнику. Вы можете подать ходатайство об отмене судебного приказа в течение 10 дней, что даст передышку, но вовсе не означает финала истории.

Следующим шагом коллекторов станет иск в суд общей юрисдикции. Судебное заседание будет проходить в очном порядке, что позволяет должнику:

• оспорить требуемую сумму в части начисленных пеней и штрафов и значительно уменьшить размер долга;
• ходатайствовать перед судом о рассрочке.

Окончание судебного процесса станет началом следующего испытания для должника. Коллекторы получат судебный приказ или решение суда и пойдут с документом к судебным приставам, которые используют следующие рычаги давления с целью возврата долга:

• арестовывают банковские счета;
• направляют исполнительный лист по месту работы должника, чтобы производить удержание до 50% заработной платы;
• запрещают выезд за границу;
• описывают и арестовывают имущество, чтобы реализовать его на торгах. 

Для того чтобы защититься от такого исхода, должники часто совершают опрометчивые действия: увольняются с работы, избегают встреч, меняют место жительства. Вечно бегать, скрываться, игнорировать требования коллекторов не выход. Так вы только усугубите положение: долг и пени продолжат расти. Избавиться от них законным путем поможет процедура банкротства. 

Вопрос-ответ

В первую очередь стоит проконсультироваться с банкротным юристом, который после анализа ситуации подберет способ банкротства и составит пошаговый план подготовки и прохождения процедуры. От каких действий стоит воздержаться – подробно рассказали здесь. Нет.

По закону, коллекторы могут тревожить должника с 8:00 до 22:00 в будни, с 9:00 до 20:00 в выходные дни. Кроме того, не должны звонить чаще 1 раза в сутки, 2 раз в неделю и 8 раз в месяц. О правилах общения с коллекторами рассказали тут.

Нет, у банкрота останутся единственное жилье, личные вещи, предметы домашнего обихода, а после списания долгов кредиторы не смогут претендовать на его доход. Эти и другие мифы о банкротстве мы развенчали в статье.

Сложная ситуация? Не гадайте, лучше спросите у практикующих юристов

Как выиграть суд у коллекторов | Центр российского образования

Переуступка обычно происходит, если банковская организация в течение нескольких месяцев не получает от заемщика выплат. Срок может составлять 3–4 месяца, а может полгода: все зависит от условий конкретного банка. Если в договоре прописана возможность применения таких мер, кредитор может поступить одним из двух способов:

• договориться с коллекторским агентством на контрактной основе, пользуясь его услугами, чтобы уговорить заемщика выплатить обязательства;
• продать право требования задолженности по договору цессии. В таком случае кредитор меняется: им становится агентство, и оно же получает право взыскивать кредит с клиента.

В некоторых ситуациях банк обращается к агентствам уже после того, как инициировано судебное разбирательство.

Возможна ли переуступка после суда

Это зависит от ситуации. Кредитор имеет право продать задолженность коллекторскому агентству по договору цессии. Но такое случается нечасто.

Куда более часто встречается ситуация, когда банк или микрофинансовая организация решает заключить договор с коллекторами уже после того, как права на взыскание переданы в руки приставов.

В такой ситуации переуступка также возможна, но, как правило, для этого потребуется инициировать еще одно судебное заседание.

В судебном споре нужно будет заменить взыскателя, что можно сделать в первую очередь через суд.

Могут ли коллекторы звонить после судебного разбирательства

Встречаются ситуации, в которых по решению суда происходит переуступка долга коллекторскому агентству. В таком случае кредитором становятся коллекторы, они же имеют право взыскивать задолженность в рамках законодательства. Если же обязательства переданы в руки приставов, то взыскание задолженности осуществляется в рамках исполнительного производства.

Если исполнительный лист передан приставам, они и контролируют выплаты.

Что делать, если коллекторы позвонили после суда

Оптимальная линия поведения зависит от того, что именно решило судебное заседание. Если по его итогам судья оставил вопрос в руках ваших прежних кредиторов или произошла замена стороны (процессуальное правопреемство) в вынесенном решении, значит звонок со стороны коллекторов полностью законен.

Если звонки законны. Скрываться от сотрудников агентства не самая лучшая идея. Страх — естественная реакция на случившееся, но поддаваться ему и паниковать не имеет смысла. Коллекторское агентство, действующее в соответствии с законодательством и кодексом этики НАПКА, ставит целью не запугать заемщика, а помочь ему и предоставить более выгодные условия, чем изначальный кредитор.

Сотрудничать с агентами, например ЭОС, может быть более выгодно, чем взаимодействовать с судебными приставами, так что подобное решение суда в конечном итоге обернется в вашу пользу.

Ответьте агентам и постарайтесь договориться об условиях, оптимальных для вас самих.

В таком случае повторное судебное заседание не понадобится, а Вы сможете выплачивать кредит в таком графике, в каком Вам будет удобно.

Если звонки незаконны. Если суд отказал новому кредитору в процессуальном правопреемстве (замене стороны), и после него Вам не должны звонить коллекторы, или если агентство применяет незаконные методы, сотрудничать с коллекторами не стоит. Вы можете подать жалобу в НАПКА и сообщить об агентах, действующих вразрез с законодательством. Ассоциация примет соответствующие меры.

Если у Вас возникли вопросы, то мы готовы предложить анонимную консультацию. Воспользуйтесь услугой анонимный звонок и просто начните диалог с оператором. Доверительные отношения между оператором ЭОС и клиентом — залог успешного разрешения финансовых проблем.

Анонимная горячая линия

Если у Вас вопрос:

• Как погасить задолженность?
• Что такое акции и как они работают?
• Как работает агентство ЭОС?
• Какие действия предпринять первыми, если Вы узнали о наличии задолженности в ЭОС?

Проконсультируйтесь по вопросам погашения задолженности в компании ЭОС, не раскрывая личных данных.

Когда и кто обращается с иском в суд против МФО?

Как правило, в суд с исковым заявлением против МФО люди обращаются в двух случаях:

• Долг довел человека до отчаяния, и он ищет защиты в суде. Обычно это происходит, когда МФО начисляет немыслимые проценты на просрочку, сотрудничает с коллекторами, которые применяют неправовые методы взыскания;
• Заемщик отчаянно протестует против условий договора займа. Он категорически не согласен с ними, и хочет расторжения или признания его недействительным.

Люди первой категории — это клиенты, которые не вникали в условия договора при оформлении. Они слабо разбираются в юридической подоплеке подобных отношений, и в большей степени руководствуются эмоциями. Им в особенности нужна правовая защита и представительство в подобных делах.

Во второй категории состоят заемщики, которые разбираются в основах права, и понимают, на чем можно выиграть процесс. Они тщательно готовятся к подобным процессам, и, в основном, выигрывают.

Часто они тянут время судебными исками — например, чтобы насобирать денег и рассчитаться без возбуждения исполнительного производства.

Вы считаете, что МФО незаконно начисляет проценты?

Свяжитесь с нашим юристом

Почему человек хочет подать в суд и начинает войну с МФО? Причины отличаются.

Рассмотрим цели сутяг.

Цель: отменить проценты

Такие дела встречаются часто. Человек брал в МФО несчастные 20 тыс. рублей, а отдать их не получилось. Через год ему уже грозят судом (или переходят сразу к активным действиям) с суммой претензий на 250 тыс. рублей. Законно? Нет.

Это подтверждается Определениями:

• ВС РФ № 83-КГ16-2 от 29 марта 2016 года, от 28 февраля 2017 года.

Отметим, что в представленных спорах нет упора на микрозаймы — суд рассматривал споры между физическими лицами в отношении заключенных договоров займа, и нашел необходимым снизить начисляемые проценты.

Но непосредственно к микрофинансовым организациям относится Определение № 7-КГ17-4 от 22 августа 2017 года по делу, которое развернулось между должником и МФО. Суд установил, что начисленные проценты по микрозайму необходимо уменьшить до размера средней ставки по кредитам для физлиц в рамках потребкредитования.

Фактически суд снизил проценты МФО (на тот момент около 1,5% в сутки) до банковских 9-15% годовых. Тем самым была опровергнута ранее принятая практика, где МФО начисляли завышенные проценты после истечения срока действия договора якобы «за пользование». ВС четко постановил, что свои проценты МФО вправе начислять исключительно в рамках действующего договора.

Внимания заслуживает и Определение № 45-КГ17-24 от 13 марта 2018 года, где развернулся спор между клиентом и МФО. ВС подтвердил ранее вынесенные решения.

По этому Определению, МФО не начисляют проценты дальше, если:

• займ выдавался на срок до 1 года;
• сумма задолженности превысила займ в 3 раза.

Цель: признать сделку кабальной

Это еще одно интересное условие, которое позволяет оспорить проценты и признать саму сделку ничтожной.

В целом законодатель определяет кабальность сделки следующими характеристиками:

1. Одна сторона попала в затруднительные обстоятельства, которые заставляют ее совершить сделку на трудновыполнимых условиях.
2. Вторая сторона воспользовалась положением «жертвы», и решила на этом заработать.

При этом жертва прекрасно осознает, на что она подписывается, но у нее нет выбора.

Кабальность сделки также определяют невыгодные условия. Они заведомо приведут к тяжелым последствиям. Важно, чтобы речь шла о стечении обстоятельств, а не одном каком-то факторе.

Ниже представим для примера две ситуации, чтобы объяснить разницу:

Девушка, 20 лет. Студентка, получает стипендию. Берет микрозайм на покупку дорогого iPhone последней модели. Вернуть не получается. Она хочет обжаловать проценты по микрозайму, и в результате подает исковое заявление, чтобы признать условия договора кабальными.

Конечно, этот суд она проиграет. Покупка айфона не считается жизненной необходимостью, а условия договора, даже если они не совсем выгодные, нельзя признать кабальными на основании «хотения». Почему? Потому что у человека есть выбор. Если не нравятся условия одной МФО, всегда можно обратиться в другую. Или купить не айфон, а телефон попроще.

Девушка, 20 лет. Опять же, студентка, и получает стипендию. У нее нет родителей.

В рамках профилактического осмотра было найдено тяжелое генетическое заболевание, на лечение нужно много денег. Девушка находит только одну МФО, которая готова ей предоставить микрозайм. Условия — 1 200% годовых.

Срок займа — на 2 месяца. Она соглашается, а потом подает в суд.

Естественно, в данном случае она выиграет дело. Суд в условиях 2021 года не только снизит долг МФО, а вообще признает сделку ничтожной.

Почему суд может признать договор с МФО кабальным или ничтожным? Причины таковы:

• Стечение обстоятельств: тяжелая болезнь, отказы в других МФО и в банках;
• Невыгодные, кабальные условия: если другие МФО кредитуют под 365% годовых, то этот договор подразумевает переплату в разы от общепринятого стандарта;
• По закону выдавать займы под такой процент в 2021 году — недопустимо, так как максимальный процент — 365 в год;
• Явное использование ситуации заемщика, попавшего в затруднительные обстоятельства.

Подобные условия прослеживаются в деле № 02-1264/2018, которое рассматривалось в Московском городском суде. Истец ссылалась на завышенную процентную ставку, бессрочность и другие нарушения кредитора. Отметим, что суд полностью удовлетворил ее требования, и признал сделку кабальной.

Если вы считаете, что ваш договор займа имеет признаки кабальных условий —

свяжитесь с нашим юристом

Цель: признать договор недействительным из-за обстоятельств его заключения

Из фильмов и телесериалов мы знаем, что сделку признают недействительной, если:

• она заключалась под давлением и угрозами;
• она заключалась должником в состоянии, при котором он не мог осознавать собственных действий. Например, состояние алкогольного или наркотического опьянения.

Например, Апелляционное определение Московского городского суда от 08.02.2021 по делу N 33-5838/2021. Свежее дело, которое претендует на инструкцию под названием «Как выиграть суд у МФО», и признать договор займа недействительным».

По материалам дела, истец заключила сделку, но потом обратилась в суд с признанием ее недействительности. Основания следующие:

• женщина имела инвалидность;
• в момент заключения сделки истец находилась под действием фармакологических препаратов, и плохо осознавала, что она делает.

Интересно, что в деле даже проводилась экспертиза, и в результате клиентка выиграла суд. Она не только добилась отмены, но и потребовала с МФО денежные средства на судебного представителя, на экспертизу и на госпошлину.

Цель: добиться снижения процентов или отсрочки

Подать ходатайство в суд о снижении процентов по микрозайму можно и на основании изменившихся личных обстоятельств.

• вы потеряли работу;
• вы заболели;
• у вас внезапно появились новые иждивенцы;
• сгорел дом или случилась другая беда.

1. Обратиться в МФО с документами об изменении условий, которые привели вас в затруднительное положение.
2. Запросить у кредитора рассрочку, реструктуризацию или другие послабляющие условия.
3. Дождаться отказа.
4. Далее МФО обращается в суд за принудительным взысканием. Можно подать ходатайство в суд о снижении процентов по микрозайму. Но есть и другой вариант — в пунктах ниже.
5. После получения судебного решения подготовьте документы, которые подтверждают ваше затруднительное положение, и обратитесь в суд за отсрочкой или рассрочкой, ссылаясь на положения ст. 203 ГПК РФ . Также потребуется запросить конкретные сроки. Мы рекомендуем ставить не больше 1 года.

Почему должники проигрывают суды с МФО?

Конечно, если МФО нагло нарушает права заемщиков, запугивает их мифическими сказками и прибегает к психологическим приемам обмана, то нормальный суд немедленно встанет на защиту должника и освободит его из рабства.

Но не всегда удается оспорить микрозаймы. Причин много.

Надуманные запросы. Если вы хотите оспорить договор микрозайма, который выдавался на основании законного договора и под нормальные проценты, скорее всего, дело вы проиграете.

Так случилось в деле № 33-11906, которое рассматривалось в Московском горсуде в марте 2019 года. Между сторонами заключался договор потребительского кредитования.

Как заявила истица, форма документа с банком была изложена так, что у заемщика не оказалось права выбора. Она автоматически соглашалась на коллективное страхование, на обработку персональных данных.

Женщина считает, что это нарушение прав потребителей.

Она обратилась с иском против ВТБ банка и проиграла. В запрос входило взыскание страховой премии, незаконно удерживаемых средств, компенсаций (в том числе — за моральный вред), процентов и неустойки. Исходя из судебной практики, суды, видимо, полагают, что подобные запросы — это «слишком». В таких делах претензии отклоняются.

Принуждение. Нет такой практики в России, чтобы человека сами МФО заставляли брать микрозаймы. Подобные заявления будут биты в суде здоровым скептицизмом.

Другое дело, когда, например, пенсионера вынуждают взять микрозайм собственные дети или внуки. Но это больше дело уголовного спектра, и обвинить МФО в принуждении здесь тоже нельзя.

Кабальные условия. Это тоже привлекательная, на первый взгляд, причина, чтобы расторгнуть договор микрозайма. Но доказать кабальные условия тяжело. В случае с законными МФО это нереально.

Помните, расторжение и признание договора недействительным — это «две большие разницы». При расторжении за вами сохраняется обязанность вернуть все начисленные проценты, комиссии и пени. При недействительности вы возвращаете только тело займа и проценты за пользование (они минимальные).

В судебной практике часто встречаются отказы в признании таких сделок кабальными:

Что делать если коллекторы подали в суд?

Если специалисты коллекторских фирм подключились к взысканию, они могут заставить платить должника через суд, в том числе, через получение судебного приказа у мирового судьи.

В рамках судебного разбирательства должник может оспаривать существование долга, снижать его размер и проценты, заявлять о пропуске сроков, просить рассрочку или отсрочку.

Но меры защиты возможны, если заемщик вовремя узнает о том, что коллекторы подали в суд.

Кто имеет право на обращение в суд по взысканию долга?

В судебные органы обращается лицо, чьи права по обязательству нарушены. Изначально между коллекторской организацией и заемщиков нет никаких обязательств. Коллекторы не оформляют кредиты и займы, не выдают карты.

Право на судебную защиту у коллекторского бюро возникнет:

• если у банка, МФО, потребительского кооператива или другого кредитора выкупили долг по цессии, т.е. приобрели право требования;
• если заключен агентский договор, по которому передано полномочие на судебное взыскание.

В первом случае по цессии перейдут все права первоначального кредитора, т.е. у заемщика возникнут обязательства перед коллекторским бюро. Во втором случае коллекторы действуют от имени основного кредитора, взыскивают деньги в его пользу. От этого зависит и порядок обращения в суд, последующего взыскания через ФССП.

Должник сможет проверить наличие полномочий у коллекторской компании на подачу иска. Эти документы должны быть приложены к исковому заявлению и направлены ответчику. Также должник вправе знакомиться с материалами дела непосредственно в процессе.

Отсутствие у взыскателя полномочий на обращение в суд будет являться основанием для прекращения дела. Но об этом ответчику нужно заявить судье путем подачи ходатайства.

Права коллекторов

Приобретая права по цессии, коллекторское бюро становится полноценным кредитором. В рамках судебной защиты права кредитора включают:

• подачу исков или заявлений о выдаче приказов для взыскания долга, неустойки;
• участие в процессах, представление доказательств;
• получение судебного акта, передача его в ФССП для принудительного исполнения решения;
• обращение в арбитраж на банкротство должника.

Просрочка по кредиту позволяет применить к заемщику несколько вариантов взаимодействия — телефонные звонки, личные встречи, сообщения по смс и электронной почте, иные методы воздействия. Если коллекторы работают строго в рамках закона, привлечь их к ответственности невозможно.

По агентскому договору полномочия коллектора определяются банком, МФО, другой кредитной организацией. В договоре четко прописываются все полномочия, которые можно использовать при взыскании.

Например, банк может дать право на обращение в суд, однако не передать полномочие на получение денег. В указанной ситуации все расчеты по проблемному долгу необходимо вести с кредитной организацией.

Через какое время коллекторы могут подать в суд?

Пока просрочка не превышает 1-2 месяца, взыскание через суд применяется редко. Обычно банк сам направляет уведомления заемщику, пытается выяснить причины задержки платежей по телефону. Если продолжительность неоплаты достигает нескольких месяцев или лет, избежать взыскания в судебном порядке практически невозможно.

В зависимости от действий банка, обращение в судебные инстанции может происходить следующим образом:

• кредитор подаст в суд, добьется выдачи приказа или решения, после чего продаст долг коллекторской фирме;
• банк может продать невзысканный долг коллекторской организации, поэтому она будет готовить документы в суд, выступать истцом в процессе;
• допускается цессия в отношении задолженности с истекшим сроком давности, а у коллекторов останутся только внесудебные формы взыскания.

Кредитору нет смысла тянуть с подачей иска. Чем дольше просрочка, тем больше сумма долга, тем сложнее ее взыскать с заемщика. Кроме того, будет учитываться срок исковой давности (3 года). При его пропуске кредитор рискует вообще получить отказ во взыскании, т.е. фактически простит заемщику его долг.

Таким образом, коллекторы имеют право подавать в суд в любой момент после заключения агентского договора или выкупа по цессии. Если ранее банк уже взыскал задолженность и проценты, повторное обращение в судебный орган по тем же вопросам не допускается. Но если должник не платит, можно еще раз подать в суд, доначислить проценты.

Дело в суде — что делать заемщику?

Не нужно бояться суда, даже если вам пришло исковое заявление или повестка. В ходе разбирательства можно добиться большего результата, чем при личном взаимодействии с коллекторами. Поэтому не рекомендуем уклоняться от участия в заседаниях, получения извещений из суда. Узнать о поданном иске можно следующими способами:

• из документов, поступивших от истца — закон обязывает взыскателя отправить копии иска и всех приложений ответчику, прежде чем подавать их в суд;
• из определения или повесток суда — о каждом заседании ответчика обязаны уведомить заблаговременно, иначе будет нарушено право на защиту;
• из поиска по гражданским делам в картотеке судебных дел — можно периодически проверять информацию о наличии поданных исков через онлайн-платформу ГАС «Правосудие» и на сайтах судов.

Спорная ситуация возникает, если по кредитному договору у банка есть право подавать в суд по своему месту нахождения, либо в другом регионе. В этих случаях нередко выносится заочное решение, о котором должник может узнать уже на стадии удержания через ФССП.

Также банк или коллекторы могут получить судебный приказ (при сумме долга до 500 тыс. руб.), при оформлении которого вообще не проводятся заседания. На эти документы можно направить жалобы или возражения с момента, когда об их наличии узнал должник.

Права должника при взыскании в судебном порядке

Если коллекторы подали в суд по кредиту, заемщик может защищать свои интересы сам, либо поручить это юристу. Во втором случае необходимо оформить доверенность у нотариуса. Даже если вы решили сами защищать себя в суде, желательно обратиться к юристу с документами, получить консультацию, помощь в оформлении заявлений, возражений, ходатайств.

В судебном процессе должник (ответчик) может использовать следующие варианты защиты:

• представить доказательства о полной или частичной оплате долга, контррасчет;
• подать документы, подтверждающие отсутствие каких-либо долгов по займам (например, если ответчику предъявляют чужой долг по данным однофамильца);
• заявлять о пропуске давности по всей задолженности или по отдельным платежам, просить прекращения дела;
• подавать ходатайство об уменьшении неустойки по ст. 333 ГК РФ, если она несоразмерна основному долгу;
• просить рассрочку или отсрочку по решению, если финансовое состояние не позволяет разом погасить всю задолженность разом.

Обратите внимание! Большинство прав можно реализовать только при личном активном участии в судебном процессе. Например, при отсутствии заявления от должника суд не прекратит дело по пропуску срока давности, не снизит сумму неустойки. Поэтому уклоняясь от участия в деле, вы играете на руку коллекторам, даете им возможность взыскать деньги по истечении трех лет.

Специальной формой судебных дел является процедура банкротства. Если коллекторское агентство приобрело права кредитора, оно вправе само подать на банкротство. Такое же право есть у заемщика, если долг выше 350 тыс. руб. Преимущества банкротства очевидны — можно списать большинство долгов, остановить начисление пени, прекратить любые формы взаимодействия с коллекторскими компаниями.

Алгоритм действий если коллекторы подали в суд

Как только вы получили копию иска или повестку с датой суда, необходимо сразу выбрать способы защиты. Например, если установить пропуск срока давности, можно сразу подать заявление о прекращении дела. Если суд примет такое решение, дальнейшие заседания, исследования доказательств и иные процедуры не проводятся.

Мы рекомендуем использовать следующий алгоритм действий, если вы столкнулись с иском:

• проверить полномочия коллекторской организации на обращение в суд (например, изучить договор цессии, проверить правильность дат и сведений о должнике, обоснованность расчета долга и пени);
• оценить, не пропущен ли срок давности, сразу подготовить заявление о прекращении дела (учтите, что срок давности считается по каждому отдельному периоду просрочки);
• проверить размер финансовых требований, заявленных в иске, подготовить возражения и контррасчет;
• направить в суд свои доказательства, возражения, отзыв, либо вручить их непосредственно в процессе.

Все документы желательно составлять при поддержке юриста. Если вы раньше не участвовали в судах, самостоятельно проверить расчет суммы исковых требований очень сложно. Еще больше проблем возникнет с подготовкой возражений и контрасчетов, так как обоснование нужно делать по каждому периоду просрочки.

Совет юриста. При участии в заседании не нужно давить на жалость, либо напротив, вступать в перепалки с представителями истца. Процедура взыскания полностью соответствует закону, поэтому агрессивное и неадекватное поведение сразу настроит судью против ответчика.

Рекомендуем спокойно и с документами объяснить суду причины образования просрочки, невозможность гасить долг даже в минимальном размере. Это наверняка поможет получить отсрочку или рассрочку, даже если вы проиграете дело.

Если коллекторы подали заявление о выдаче приказа, вам нужно подать возражения на отмену судебного приказа. Согласно ГПК РФ, должник не обязан указывать причины подачи возражений. Если этот документ подать в пределах 10 дней, мировой судья обязан аннулировать приказ без проведения заседаний. Впоследствии коллекторы смогут подать иск на общих основаниях.

Срок исковой давности

Идеальным вариантом для должника является пропуск срока давности. Он составляет 3 года с момента образования просрочки, рассчитывается по каждому периоду платежей. Например, по платежу за апрель 2017 года срок истечет в мае 2020 года.

По таким же правилам нужно проверить весь расчет задолженности, сразу заявить ходатайство о пропуске срока. Даже если прекратить дела в части нескольких месяцев просрочки, это поможет существенно снизить долг.

ГК РФ Статья 200. Начало течения срока исковой давности