В сентябре 2020 года гражданам стало доступно банкротство в упрощенной форме. Для этого не требуется привлекать финансового управляющего, а вся процедура занимает не более шести месяцев. Но сумма долга при таком виде банкротства не превышает 500 тыс. руб.

При прохождении упрощенного банкротства через МФЦ главное — правильно подать заявление, указать всех кредиторов и перечислить задолженности, а также собрать минимальный список документов. Об этом и расскажу в статье.

Условия упрощенного банкротства

Если сумма долга физлица — 50 до 500 тыс. руб., нет дополнительных источников дохода, ему разрешается подать заявление через МФЦ. Но в Госдуме рассматривается законопроект, который позволит гражданам подавать документы через портал Госуслуг. Пока что подать заявление на упрощенное банкротство разрешается только через МФЦ. 

Согласно закону № 127-ФЗ от 1 сентября 2020 года все граждане, у которых нет денег на оплату долгов, имеют право подать заявление на прохождение банкротства в упрощенной форме. Услуга доступна также для ИП и самозанятых. 

Что сделать перед началом банкротства?

Для запуска процедуры банкротства в упрощенном порядке подтвердите два условия:

• ФСПП не выявили имущества для продажи в счет погашения задолженности;
• долг от 50 до 500 тыс. руб.

Проверьте эти условия до обращения в МФЦ. Даже долги по коммунальным услугам и штрафы в ГИБДД, которые превышают указанную сумму, иначе получите отказ.

Проверьте наличие долгов через следующие онлайн-сервисы:

Помните, если не укажите кредиторов, которым задолжали денег, процесс банкротства приостановят. Придется заново собирать и подавать документы.

Пример Анастасия работала сутки напролет и забыла, сколько задолжала банкам. Она посчитала, что должна нескольким кредиторам около 350 тыс. руб., и не стала проверять всю сумму задолженности через налоговую службу и делать запрос в БКИ. В итоге выяснилось, что Анастасия забыла еще одного кредитора, которому должна 180 тыс. руб. вместе с пеней и штрафами. В процедуре упрощенного банкротства было отказано, т. к. общая сумма задолженности превышает 500 тыс. руб.

Чтобы не попасть в подобную ситуацию и быть уверенным в результате, заранее проверьте все долги через сайты. 

Документы для прохождения банкротства

Из личных документов для подачи заявления потребуется паспорт, СНИЛС и ИНН. Сделайте копию документов в цветном виде. В черно-белом виде документы не принимают. Закажите выписку из ПФР — через сайт или очно. Чтобы заказать выписку онлайн, воспользуйтесь порталом Госуслуг. 

Если отсутствует статус ИП, закажите выписку об отсутствии зарегистрированного ИП через ЕГРИП. 

Список дополнительных документов выглядит следующим образом.

• Свидетельство о браке или расторжении.
• Копия брачного договора.
• Копия свидетельства о рождении детей.
• Справки о тяжелых заболеваниях.
• Справка с центра занятости по месту жительства.

Образец заполненного заявления:

Пример Общая сумма долга Ирины превышает 200 тыс. руб. Работу потеряла, других источников дохода нет. Решила подать заявление и собрать документы самостоятельно. Ирина уже получила официальный статус безработной и состояла на бирже труда, но забыла взять справку и сообщить об этом МФЦ. В итоге в оформлении банкротства было отказано из-за недостоверных сведений. Ирине пришлось заново писать заявление.

 

Подача заявления на упрощенное банкротство

Для подачи заявления обратитесь в МФЦ. Постановление ФССП подтверждать и копировать не потребуется. Главное, проверьте сами, что приставы закончили дело. Если сумма долга превышает 500 тыс. руб., вы вправе уменьшить сумму долга, рассчитавшись с некоторыми кредиторами, чтобы пройти банкротство в упрощенной форме. 

Если ваш долг превышает 500 тыс., воспользуйтесь стандартной процедурой банкротства. Это более сложная процедура и требует финансовых затрат. Обращайтесь в компанию МБК. Тщательно проверим документы и поможем оформить заявку. Получите бесплатную консультацию по прохождению стандартной процедуры банкротства физического лица, оформив онлайн заявку.

После заполнения контактных данных в заявлении, на втором листе будет список по открытым счетам, вкладам и статусе ИП. Список кредиторов, которым должны деньги, заполните отдельно. Укажите в форме следующие сведения:

• местонахождение и название кредитора, — если это компания;
• реквизиты кредитного договора;
• сумму долга, включая пени и штрафы.

Копию списка кредиторов с суммой задолженности приложите к заявлению. Подайте подготовленные документы вместе с заявлением в МФЦ по месту жительства. Разрешается подавать документы не только лично, но и через представителя. Сотрудник МФЦ внизу заявления поставит дату принятия документов на рассмотрение. Обязательно ставят подпись и печать МФЦ. Запрещается подавать документы почтой.

Проверка документов и заявления

Менеджеры МФЦ проверят заявление и прикрепленные документы. При обнаружении ошибки или несоответствия процедуру банкротства приостановят. Если документы в порядке, а должник соответствует заявленным требованиям, в течение трех суток сотрудники МФЦ опубликуют извещение о банкротстве в ЕФРСБ.

Кредиторов о начале процедуры заявитель уведомлять не обязан. Это забота банков, которые проверяют сведения по своим источникам и Федеральным ресурсам. Когда будет запущена процедура банкротства, долги, штрафы и пени перестают начисляться. Длительность процедуры не превышает шести месяцев.

Что делать, если появились деньги?

При появлении дополнительного дохода заявитель обязан уведомить об этом МФЦ. На это выделяется пять суток с момента изменений о дополнительном доходе. Если банкрот не уведомит об изменениях МФЦ, банкротство приостановят.

Когда должник получает неофициальный заработок и в МФЦ не могут проверить данные, уведомлять об изменениях не обязательно. 

Пример Леонид подал заявление на упрощенную форму банкротства в мае. Собрал документ, указал список кредиторов, прикрепил цветные копии. Сотрудники МФЦ проверили и в течение трех дней внесли запись в ЕФРСБ о начале процедуры банкротства. Общая сумма долга перед кредиторами у Леонида составляла 180 тыс. руб. Но через три месяца после подачи заявления должник получил работу на стройке с окладом в 80 тыс. руб. Леонид обратился в МФЦ, чтобы приостановить процедуру банкротства и рассчитаться с кредиторами.

Что будет, если не внести кредитора в форму о банкротстве?

Когда должник забывает или целенаправленно не вносит кредитора в список упрощенной процедуры банкротства, заявителя ждут неприятные последствия. Кредитор, которого нет в списке, вправе обратиться в МФЦ для прекращения процедуры банкротства и передачи дела в арбитраж.  

Сотрудники МФЦ отреагируют на заявление кредитора, изучат дело и вынесут решение. Если требования кредитора будут обоснованы, процедуру банкротства в упрощенной форме прекратят и направят дело в суд.

Признание банкротом

После признания должника банкротом, все долги перед кредиторами будут списаны. Информацию о банкротстве МФЦ публикует в ЕФРСБ.

И если после признания банкротства кредиторы будут требовать возврата денег, банкрот вправе обратиться в суд.

Что касается последствий банкротства в упрощенной форме, то они ничем не отличаются от стандартного банкротства. Мы уже писали об этом в статье «Последствия банкротства физических лиц».

В присвоении статуса банкрота нет ничего страшного, с появлением упрощенного банкротства количество пройденных процедур возросло в разы. Сделать это можно самостоятельно, используя информацию выше, или с помощью МБК.

Узнавайте о новых статьях МБК по подписке. Повышайте финансовую грамотность вместе с нами.

© «МБК». При полном или частичном копировании материала ссылка на первоисточник обязательна. Нашли ошибку в тексте? Выделите нужный фрагмент и нажмите Ctrl + Enter.

2 способа заполнить заявление о банкротстве физического лица

обновлено 03 мая 2023 года

• Заявление о банкротстве физического лица подают в МФЦ по утвержденной форме.
• С 1 сентября 2020 года действует внесудебное банкротство физических лиц.
• Рассмотрим 2 способа заполнить заявление о банкротстве во внесудебном порядке.
• Форма заявления о банкротстве физического лица утверждена приказом № 497.
• Приказ принят Министерством экономического развития 04 августа 2020 года.
• 1-ый способ.

Заявление о банкротстве онлайн

Следует понимать, что заявление о банкротстве – это основной, но не единственный документ, который нужно составить. Для запуска внесудебной процедуры банкротства, помимо заявления нужно составить Список кредиторов.

1. Обратите внимание.
2. Список кредиторов – это документ, который прикладывают к заявлению о банкротстве.
3. От правильности составления списка кредиторов зависит: освободят от долгов или оставят висеть на должнике.

Онлайн сервис автоматически формирует заявление о банкротстве и список кредиторов

• Заявление и список в точности соответствуют формам, утвержденным Министерством экономического развития.
• В комплекте с заявлением о банкротстве и списком кредиторов идет Пошаговая инструкция.
• Инструкция содержит готовый алгоритм действий по внесудебной процедуре банкротства.
• Сформировать…
• Используйте подсказки сервиса, чтобы за 27 минут без ошибок подготовить документы для банкротства.

Готовое заявление о банкротстве с прилагаемыми документами подают в МФЦ по месту прописки

1. Сотрудники МФЦ, как правило, не являются специалистами по банкротству.
2. Для МФЦ важно формально соблюсти правильность подачи документов на банкротство.
3. При этом полнота и содержание документов МФЦ не особо волнует.

4. Однако должнику целесообразно понимать, что от содержания документов зависит освобождение от долгов.
5. Поэтому не стоит слепо верить сотрудникам МФЦ.
6. Безопаснее иметь под рукой пошаговый алгоритм действий.

7. Понятная инструкция позволит не зависеть от чужого мнения, которое может не отвечать финансовым интересам должника.
8. 2-ой способ.

Шаблон заявления о банкротстве для самостоятельного заполнения

Образец заявления о банкротстве скачать можно через онлайн сервис.

https://www.youtube.com/watch?v=rRb1KOr9XM8\u0026pp=ygVg0JrQsNC6INC-0YTQvtGA0LzQuNGC0Ywg0LHQsNC90LrRgNC-0YLRgdGC0LLQviDRhNC40LfQuNGH0LXRgdC60L7Qs9C-INC70LjRhtCwINGH0LXRgNC10Lcg0LzRhNGG

Заявление состоит из нескольких разделов:

• информация о гражданине,
• сведения о представителе, если заявление подаёт не сам должник,
• сообщение о наличии статуса ИП,
• перечень банков, в которых у должника открыт счет или вклад,
• подтверждение соответствия должника процедуре внесудебного банкротства,
• перечень документов, прилагаемых к заявлению о банкротстве. В этот перечень входит важный документ – Список кредиторов.
• раздел с подписью должника и отметкой о принятии документов.

Рассмотрим нюансы самостоятельного заполнения заявления о банкротстве.

Какие сведения о гражданине указывают в заявлении о банкротстве?

Заполнение данного раздела заявления не требует глубоких разъяснений.

Следует обратить внимание на 2 момента.

Первое. Помимо ФИО, нужно указать прежние фамилию, имя и отчество.

Если вы меняли фамилию, имя или отчество, то укажите старые ФИО.

Второе. Номер СНИЛС указывать обязательно.

Если не получали СНИЛС, то обратитесь в Пенсионный фонд.

• Для справки.
• СНИЛС, сокращено  —  страховой номер индивидуального лицевого счета.
• Уникальный номер индивидуального лицевого счёта присваивается застрахованному лицу в системе обязательного пенсионного страхования.

Если СНИЛС не указать, то заявление о банкротстве не примут.

При подаче заявления о банкротстве представителем, укажите сведения о нем в заявлении

Как правило, представитель действует на основании нотариально удостоверенной доверенности.

В заявление внесите данные о представителе и реквизиты доверенности.

Сведения о статусе индивидуального предпринимателя

Информация о статусе ИП представлена в виде одного из 2-х вариантов.

1. Первый вариант: не зарегистрирован и не был зарегистрирован в качестве индивидуального предпринимателя.
2. Второй вариант: зарегистрирован или был зарегистрирован в качестве индивидуального предпринимателя.
3. Выбрать нужно один из предложенных.

В чем состоят отличия 2-х вариантов статусов ип?

• Основное отличие в следующем.
• Если должник имеет статус ИП или имел его ранее, то для него применяются особые правила.
• В частности, действующий или бывший ИП отдельно указывает личные долги и отдельно задолженность ИП.
• Иными словами, предпринимателю нужно отделить долги по бизнесу от личных обязательств.
• Как ранее упоминал, сведения о долгах указывают в Списке кредиторов.
• В этом списке есть отдельная Таблица для указания долгов ИП.
• Второе отличие касается последствий завершения процедуры внесудебного банкротства.

Если бывший ИП подал заявление о внесудебном банкротстве до истечения 1 года с даты исключения из ЕГРИП, то применяются последствия банкротства ИП

Другими словами, если гражданин закрыл ИП и менее чем через 1 год подал заявление, то банкротство приведет к особым последствиям.

К таким последствиям относят:

• невозможность открыть ИП в течение 5 лет,
• запрет заниматься предпринимательской деятельностью в течение 5 лет,
• невозможность занимать должности в органах управления юридического лица в течение 5 лет,
• запрет занимать должности в органах управления кредитной организации, иным образом участвовать в управлении кредитной организацией в течение 10 лет.

На гражданина, который не был ИП, вышеуказанные последствия не распространяются.

В заявлении о банкротстве указывают сведения о счетах и вкладах в банках

Информация о счетах и вкладах ограничивается только 2 параметрами:

• наименование банка,
• БИК (банковский идентификационный код).

Указывать номер счета, адрес банка, корреспондентский счет и другие реквизиты не нужно.

Перечень документов, прилагаемых к заявлению о банкротстве физического лица

1. Форма заявления о банкротстве содержит 5 документов, которые прикладывают к заявлению.
2. Некоторые документы являются обязательными, другие нет.
3. Рассмотрим более подробно.

Первым обязательным документом является Список кредиторов

• Вносите в Список всех известных кредиторов.
• Если кредитора не внесли в список, то долги перед ним не спишут.
• Иными словами, должник останется должен после завершения внесудебного банкротства.
• Список кредиторов можно автоматически сформировать с заявлением через онлайн сервис.

Вторым документом приложите копию паспорта

Копию паспорта обязательно прикладывают к заявлению о банкротстве.

Достаточно копировать 1-ый лист паспорта и страницу с пропиской.

Третьим идет необязательный документ, подтверждающий место жительства или пребывания

Если вы подаете заявление в МФЦ по месту пребывания, то приложите копию документа о регистрации  по месту пребывания.

https://www.youtube.com/watch?v=rRb1KOr9XM8\u0026pp=YAHIAQE%3D

При подаче заявления о банкротстве в МФЦ по месту постоянной прописки прикладывать ничего не нужно, потому что адрес места жительства подтверждает копия паспорта.

Четвертый и пятый документ относятся к представителю

Документы представителя:

• копия доверенности,
• копия паспорта.

Если заявление о банкротстве подаете в МФЦ лично, то документы представителя не нужны.

1. Для справки.
2. Внесудебное банкротство физического лица бесплатно.
3. Иными словами, рассмотрение заявления в МФЦ и публикацию в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве оплачивать не нужно.

В этом состоит преимущество и отличие от других процедур банкротства.

Какая информация нужна, чтобы заполнить заявление о банкротстве?

Независимо от способа составления заявления о банкротстве понадобится определенная информация и документы.

Кроме паспорта, ИНН и СНИЛСа соберите следующие документы и сведения:

• наименования банков и их БИК, в которых открыты счета, выпущены банковские карты (дебетовые и кредитные),
• информация о денежных долгах, в том числе, по уплате налогов и других обязательных платежей.

Какой адрес указать в заявлении о банкротстве, если нет никакой прописки?

• Заявление о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке подают в МФЦ по адресу постоянной или временной прописки.
• Иными словами, наличие регистрации по месту жительства или месту пребывания является юридически значимым обстоятельством.
• Исходя из имеющейся прописки, определяется орган МФЦ, через который подают заявление.
• Отсутствие любой регистрации формально делает невозможным определить МФЦ для подачи документов.
• Полагаю, судебная и правоприменительная практика выработают подход к этому вопросу.
• Тем не менее, думаю, что при отсутствии прописки следует указывать фактический адрес проживания.
• В случае возврата МФЦ заявления о банкротстве, следует требовать письменный ответ, и обжаловать его через арбитражный суд.

Заявление о банкротстве нельзя распечатывать на обеих страницах одного листа

1. Порядок заполнения заявления устанавливает строгое правило распечатки документа.
2. В частности, заявление можно распечатывать только с одной стороны листа.
3. Другими словами, не экономьте бумагу.
4. Иначе МФЦ возвратит заявление без возбуждения процедуры внесудебного банкротства.

В заявлении о банкротстве не допускайте исправления

• Не осуществляйте исправления в заявлении.
• Исключите использование подчисток, корректирующих или аналогичных средств.
• Иными словами, в случае ошибок и опечаток исправляйте файл и распечатывайте новый лист.

Возврат заявления о банкротстве

После получения заявления МФЦ в течение 1 рабочего дня проверяет информацию в банке данных исполнительных производств.

Предметом проверки банка данных является наличие или отсутствие оконченного исполнительного производства.

В каком случае мфц возвратит заявление о банкротстве?

МФЦ возвращает заявление при наличии любого из следующих условий.

1. В банке данных нет исполнительного производства оконченного по причине отсутствия у должника имущества.
2. Есть неоконченное исполнительное производство, которое возбуждено после возвращения исполнительного листа по причине отсутствия у должника имущества.

Таким образом, до подачи заявления целесообразно проверить банк данных исполнительных производств, чтобы не получить возврат заявления.

Что делать если МФЦ возвратил заявление о банкротстве физического лица?

1. У гражданина, которому МФЦ вернул заявление, есть 2 пути действий.
2. Первый путь: обжаловать возврат заявления в арбитражный суд.
3. Документы для обжалования возврата заявления подают в арбитражный суд по месту жительства гражданина.

В каждом субъекте РФ есть арбитражный суд. Именно в него подают документы для обжалования.

• Второй путь: повторно подать заявление в МФЦ.
• Повторная подача заявления в МФЦ возможна не ранее, чем через 1 месяц.
• Иными словами, снова подать заявление можно только спустя один месяц.
• Месячный срок отсчитывают со дня возврата заявления.
• Безусловно, перед повторной подачей заявления целесообразно проверить наличие оснований для внесудебного банкротства.
• Желаю успешного избавления от долгов и достойной жизни на своей земле.

Как списать долги через МФЦ – Бесплатное внесудебное банкротство физических лиц без пошлины: инструкция, условия, плюсы и минусы

Время прочтения статьи: 3 минуты

С 1 сентября 2020 года вступил в силу § 5 главы 10 «Внесудебное банкротство гражданина» Федерального закона о несостоятельности (Банкротстве), согласно которому физическое лицо может получить статус банкрота без прохождения судебной процедуры. Рассмотрим, кто может воспользоваться механизмом бесплатного внесудебного банкротства по упрощенной схеме через МФЦ и с какими ограничениями придется столкнуться.

1. Как проходит банкротство по упрощенной схеме

Упрощенной схема банкротства через многофункциональный центр считается именно потому, что не предусматривает обращения в суд. Отличие упрощенной схемы от традиционной процедуры:

• Должник должен подать заявление напрямую в МФЦ по месту жительства или нахождения;
• Существует ограничение суммы долга — от 50000 до 500000 рублей;
• Пакет документов для упрощенной процедуры меньше, а расходов должник не несет: нет госпошлин, вознаграждений управляющему и прочих сопутствующих трат;
• Длительность процедуры ограничена — ровно через 6 месяцев должник будет объявлен банкротом и освобожден от долгов.

То есть, должнику достаточно бесплатно подать заявление на банкротство в ближайший МФЦ?

2. Кому выгодно банкротство через МФЦ

С 1 сентября по 31 декабря 2021 года 6413 человек подали заявление на признание себя банкротами во внесудебном порядке. И более чем в 4,5 тысяч случаев в процедуре было отказано. А это больше 75%. Причина проста — под требования закона подходят далеко не все.

Возникает закономерный вопрос: для кого разработан такой механизм списания долгов? В основном, для самого государства.

Существует прослойка должников, взыскание с которых просто невозможно. Работать с ними бессмысленно, но и прекратить процесс нельзя. А это значит, что будут задействованы множество человек на разных уровнях и затрачено колоссальное количество ресурсов на делопроизводство. Это долго и дорого. Списать долг с безнадежных должников намного проще.

Нужно рассчитать сумму долга. Закон требует, чтобы общая сумма задолженности была в диапазоне от 50 000 до 500 000 рублей.

Сюда входят:

• Просроченные выплаты по кредиту;
• Кредиты, в которых нет просрочек;
• Любые кредиты, где Вы выступаете поручителем. По закону поручительство тоже является финансовым обязательством.

Нужно убедиться в наличии закрытого исполнительного листа по ч.4 п.1 ст. 46 № 229-ФЗ.

Это значит, что по какому то из кредитов у вас уже была задолженность. Кредитор подал в суд, тот передал дело приставам, но они не смогли ничего взыскать — подходящего для взыскания имущества не оказалось. Интересно, что для законного списания долгов через МФЦ будет достаточно даже одного закрытого листа хотя бы от одного кредитора.

Нужно доказать, что у вас нет доходов, превышающих региональный МРОТ.

Если все условия соблюдены, можно подавать заявление в МФЦ. Пошагово процедура выглядит так:

3Следующие полгода кредиторы проверяют имущество и счета должника. Если за это время будет обнаружено имущество или доход, позволяющий покрыть задолженность, дело передадут в суд. 4Через полгода, если не найдено никакого скрытого имущества или доходов, человек признается банкротом и долг списывается. 5Пройти процедуру повторно можно только через 10 лет.

Скачать образец заявления на бесплатное банкротство вы можете по ссылке: скачать

3. Какие долги не списать бесплатно

Не получится списать долги через МФЦ, если:

1Общая сумма долга не вписывается в указанный диапазон. Тогда возможно только обращение в суд. 2Нет закрытого исполнительного листа по по ч.4 п.1 ст. 46 № 229-ФЗ. То есть либо никто не подавал на взыскание по этому пункту, либо подал, но процесс еще не завершился. 3Финансовые обязательства невозможно списать: долги по алиментам, штрафы ГИБДД, возмещение морального вреда или ущерба жизни и здоровью, невыплаченные зарплаты или выходные пособия сотрудникам. То есть долги, списание которых невозможно по закону. Такие суммы необходимо указывать, но списаны они не будут. 4Долги возникли после подачи заявления. Процедура занимает 6 месяцев. Если за это время должник взял еще один кредит, его придется платить в полной мере. 5Долги не указаны в заявлении. Остановимся подробнее на последнем пункте. При подаче заявления нужно перечислить всех кредиторов и указать общую сумму долга. Например, должник указал, что брал кредит в банках №1 и №2 на общую сумму 450 000 рублей. Но забыл указать банк №3, которому он должен еще 200 000. В случае успешного окончания процедуры с должника спишут указанные 450 000 в двух банках, а долг в 200 000 в банке №3 все еще будет действительным и его придется отдавать. Если же банк №3 обратится в суд о взыскании долга, то процедура банкротства все таки уйдет в суд.

4. Какие риски при упрощенном банкротстве физических лиц

Два основных риска бесплатного банкротства: МФЦ может отказать и вернуть документы или процедуру все таки передадут в суд.

Заявление могут отклонить, если обнаружат ошибки в заполнении: не хватило данных по открытым кредитам, нет подтверждения
о закрытых исполнительных листах или оказалось, что лист был закрыт не по тому основанию. В общем, любое несоответствие требованиям, обнаруженное при проверке заявления, является причиной для отклонения.

Этот риск может возникнуть, когда кредиторов несколько. У одного уже есть закрытый исполнительный лист. Но другие не имеют к этому ни какого отношения, а значит могут в любой момент подать заявление о взыскании долга. Если это произошло в течение 6 месяцев, пока идет процедура, дело пойдет в суд.

Еще одной причиной для переквалификации процедуры в судебное разбирательство будет ситуация, когда кредиторы все таки найдут подходящее для изъятия имущество. Например выяснится, что должник подарил кому-то квартиру, хотя имел финансовые обязательства перед банком. Или окажется, что у супруга есть имущество, половина которого принадлежит должнику.

Мнение юриста:

После вступления в силу поправка о внесудебном банкротстве наделала много шума. Но на практике выяснилось, что все на так просто. Так, чтобы воспользоваться процедурой, нужно доказать, что у Вас уже пытались изъять имущество за долги и не смогли этого сделать.

То есть дело о неуплате долга уже заводилось, приставы работали минимум три месяца, но не смогли найти никаких способов изъять имущество в уплату долга.

Фактически, даже если Ваша ситуация вписывается во все ограничения закона, чтобы получить статус банкрота, придется ждать больше 6 месяцев.

Получите бесплатную консультацию от Ивана Ижко

5. Как должнику понять, какую процедуру банкротства лучше выбрать

Процедура внесудебного банкротства имеет столько ограничений, что воспользоваться ей может только узкий круг должников. А если после подачи заявления выяснится, что какие-то из условий были проигнорированы, ситуация станет только хуже — дело пойдет в суд и будет рассматриваться там. Прежде, чем идти в МФЦ, подумайте, подойдет ли Вам внесудебное списание.

Оцените свою ситуацию самостоятельно

Напомним основные требования для бесплатного списания:

• Сумма долга в пределах 50 000 — 500 000 рублей;
• Есть хотя бы один закрытый исполнительный лист по ч.4 п.1 ст. 46 № 229-ФЗ и нет открытых;
• Нет доходов выше регионального МРОТ.
• Нет имущества, которым можно погасить долг. В том числе, нажитого в браке совместно.

Когда ситуация соответствует всем этим требованиям, бесплатное списание Вам подойдет.

Обратитесь к консультанту по делам о банкротстве

Если хотя бы один пункт из требований вызывает сомнение, обратитесь к консультанту по делам банкротства и честно расскажите ему о всех своих долговых обязательствах.

Например, с 1 апреля до 1 ноября 2022 года в России действовал мораторий на возбуждение дел о банкротстве физических лиц по заявлениям кредиторов. Его введение было обусловлено политической ситуацией и санкционными мерами. Профессионал по делам банкротства знает о таких временных мерах и поможет Вам учесть их при подготовке к банкротству.

Частые вопросы

Банкротство в любом виде влечет за собой последствия. Если Вас признали банкротом во внесудебном порядке, приготовьтесь к следующему:

• Ближайшие 3 года Вы не сможете открыть на свое имя юридическое лицо или работать в органах управления такой организации;
• В течение 10 лет нельзя работать на управляющей позиции в кредитной организации;
• На протяжении 5 лет нельзя занимать никаких должностей в пенсионных фондах, управляющих компаниях различных инвестиционных фондов, микрофинансовых компаний или управляющих органах страховых организаций
• Подать заявление на внесудебное банкротство снова можно только через 10 лет.

В ближайшие 5 лет Вы можете подавать заявки на кредиты и займы, но Вы обязаны извещать кредитора о статусе банкрота.

Как только Вы подаете заявление на процедуру банкротства, начинается масштабная проверка ваших счетов. Если окажется, что вы продавали или дарили имущество, имея обязательства перед кредиторами, и при этом не погасили долги, Ваше дело пойдет в суд. Тогда пути назад не будет — придется аннулировать сделки, возвращать деньги покупателям и ждать решения суда по банкротству.

Банкротство через МФЦ физических лиц: условия в 2023, оформить

Если нравится — подписывайтесь на телеграм-канал Бробанк.ру и не пропускайте новости

Банкротство через МФЦ — реальная возможность избавиться от долгов, по которым уже прошли судебные заседания. Если разобраться, процедура простая и доступная. Бробанк.ру рассмотрел новый закон и рассказывает, как стать банкротом по упрощенной схеме.

Чем банкротство в МФЦ отличатся от стандартного

Банкротство физических лиц уже давно работает, тысячи граждан получили статус банкрота и избавились от долгового бремени. Но стандартная процедура — долгая, сложная и затратная.

Особенности стандартного банкротства физлица:

• подается заявление в арбитражный суд;
• привлекается финансовый управляющий, вознаграждение за услуги которого составляет минимум 25 000 рублей;
• общие затраты на процедуру составляют 50 000 — 100 000 рублей и даже больше в зависимости от обстоятельств;
• нет ограничений по сумме долга;
• списанию подлежат все просроченные обязательства гражданина;
• процесс долгий, потребуется несколько судебных заседаний. Стандартно на все уходит 1-2 года.

Процедура банкротства через МФЦ проводится по упрощенной схеме без суда. Достаточно подать заявление, и если заявитель соответствует условиям, он получит статус банкрота.

Главное условие внесудебного банкротства через МФЦ

Если стандартное банкротство проводится на любой стадии просроченного долга, то для упрощенного есть важное условие. Списанию подлежат только те долги, дела по которым были закрыты судебными приставами на основании п. 4 ч. 1 ст. 46.

Внесудебное банкротство физических лиц через МФЦ возможно, если пристав закрыл дело о взыскании долга ввиду отсутствия у должника имущества для взыскания и того, что все предпринятые меры оказались безуспешными.

Процедура проводится на основании Федерального закона №289. По его условиям общий размер долга для процедуры банкротства физического лица через МФЦ должен составлять 50 000 — 500 000 рублей.

Когда пристав закроет дело по п. 4 ч. 1 ст. 46

Получается, что речь идет только о тех долгах, по которым прошло судебное заседание, взыскатель подал иск и выиграл дело. Для примера рассмотрим ситуацию, если речь идет о банковском кредите. Как прийти к возможности банкротства:

1. Заемщик перестал выполнять обязательства по договору в полном объеме.
2. Банк пытается взыскать долг своими силами или с привлечением коллекторов.
3. Если действия не приводят к результату, должник не делает никаких движений средств по счету, банк подает в суд.
4. Суд встает на сторону истца и выносит судебное решение. После вступления его в силу дело уходит приставу, который будет заниматься взысканием.
5. Если все предусмотренные законом меры не привели к гашению долга, пристав закрывает дело по п. 4 ч. 1 ст. 46.
6. После этого можно подать на банкротство физического лица через МФЦ.

Обратите внимание, что для аннулирования долгов подходят только дела, закрытые приставами по п. 4 ч. 1 ст. 46. Пункт 3 этой же статьи (невозможность установления местонахождения должника и его имущества) в законе не указан, то есть не актуален для банкротства.

Приставы не закрывают дела по пункту 4 статьи 46 просто так. Предварительно они предпринимают все предусмотренные законом попытки взыскания. Если они оказываются успешными, ни о каком закрытии исполнительного производства речи не будет.

Что предпринимают приставы для взыскания:

• ищут официальные доходы должника. Если они есть, дело не закрывается. Долг будет погашаться путем удержания 50% от доходов;
• ищут банковские счета должника, его карты и вклады. Если они есть, средства с них списываются в счет долга. Все поступающие на арестованные счета деньги также уйдут на погашение долга;
• поиск имущества должника, на которое можно было бы наложить взыскание. Но по факту приставы редко этим занимаются.

Если с должника взять нечего, судебный пристав в течение примерно 3 месяцев закроет исполнительное производство по п 4 ст 46. После можно сразу подавать документы для банкротства через МФЦ физического лица.

Как оформить банкротство физического лица через МФЦ

В одно дело можно включить сразу несколько закрытых исполнительных производств. Например, у вас есть долги перед банком, перед ФНС и перед поставщиком коммунальных услуг. Если все эти ИП закрыты, можете смело инициировать собственное банкротство.

Перечень открытых в отношении вас исполнительных производств найдете на сайте ФССП, сведения находятся в свободном доступе. Вводите свой регион, ФИО и дату рождения, откроются все открытые в отношении вас дела.

Если вы увидите, что какие-то закрыты по п. 4 ч. 1 ст. 46, можно начинать внесудебное банкротство в МФЦ:

Порядок действий:

1. Если вы увидели на сайте ФССП, что дела закрыты по нужной статье, необходимо составить список кредиторов. Это документ установленной формы, его можно скачать здесь.
2. С подготовленным перечнем посещаете любое МФЦ, хоть по месту прописки, хоть по месту пребывания.
3. МФЦ проверяет заявление в течение трех рабочих дней. Если оно соответствует нормам закона, то включается Единый реестр сведений о банкротстве.
4. Начинается непосредственно процедура банкротства, которая продлится ровно 6 месяцев.
5. Если за этот срок финансовое положение должника не меняется, ему присваивают статус банкрота, по заявленным делам исполнительные производства больше открываться не будут.

На время проверки все дела по долгу приостанавливаются. Сам же заявитель не сможет брать в этот период новые кредиты и займы.

https://www.youtube.com/watch?v=IFbW86fbGWM\u0026pp=ygVg0JrQsNC6INC-0YTQvtGA0LzQuNGC0Ywg0LHQsNC90LrRgNC-0YLRgdGC0LLQviDRhNC40LfQuNGH0LXRgdC60L7Qs9C-INC70LjRhtCwINGH0LXRgNC10Lcg0LzRhNGG

Под списание попадают только те долги, которые указаны в заявлении. Если в процессе появляются новые закрытые ИП, они не рассматриваются.

Какие долги в итоге можно списать

Закон устанавливает перечень долгов, которые могут быть списаны через банкротство физических лиц в МФЦ. Это могут быть долги перед банками и микрофинансовыми организациями, перед ФНС и ГИБДД, а также задолженности по договорам поручительства и некоторые другие.

Вот перечень долгов, которые невозможно списать упрощенным способам:

• по алиментам;
• возмещение вреда жизни и здоровью;
• привлечение к субсидиарной ответственности;
• по возмещению убытков юрлицу, участником которого был должник;
• выплате зарплаты, пособия;
• возмещение морального вреда;
• возмещение вреда имуществу.

По делу может поступить отрицательное решение, если будут выявлены какие-либо махинации, например, фиктивное банкротство. Также оно не состоится, если выяснится, что гражданин злостно уклонялся от уплаты, скрывал имущество, давал ложные сведения и пр.

Если в течение полугода, отведенного на рассмотрение дела, у заявителя появляется доход или имущество, которое можно изъять, необходимо сообщить об этом в МФЦ. Банкротство будет остановлено.

Последствия бесплатного банкротства через МФЦ

Получение статуса банкрота накладывает определенные временные ограничения. Так, в течение 3 лет нельзя занимать управленческие должности в органах юрлица. В течение 5 лет нельзя управлять страховыми организациями и получать кредит без указания на недавнее банкротство. 10 лет нельзя управлять кредитными организациями.

Если в течение года перед подачей заявления на банкротство гражданин закрыл ИП, в течение 5 лет он не сможет регистрироваться как предприниматель, а также руководить юрлицом.

Частые вопросы

Да, этот вид долгов входит в установленный перечень. Главное, чтобы дело было закрыто судебным приставом. Внесудебная процедура получения статуса банкрота не позволяет избавиться от долгов по алиментам. Заявление принять могут, но этот долг уберется из перечня списываемых. Через полгода после подачи заявления долг окончательно списывается. Судебный пристав больше не станет возобновлять по нему исполнительное производство. По закону процедуру можно проводить несколько раз по разным долгам, но не чаще одного раза в 5 лет. В рамках этого дела он уже рассмотрен не будет. Его можно будет списать только через 5 лет после окончания первой процедуры банкротства.

Банкротство физических лиц через МФЦ в 2023 году | Условия, процедура, документы, можно ли сделать бесплатно

С 1 сентября 2020 физические лица получили возможность бесплатного банкротства через многофункциональные центры. Для этого в МФЦ по месту жительства нужно подать заявление, к которому прилагается перечень кредиторов с указанием всех имеющихся долгов.

Требования к оформлению заявления строгие — важно заполнить его правильно. Если в документе будут ошибки, некоторые долги могут не списать либо вовсе откажут в банкротстве.

Внесудебное банкротство — процедура упрощенная, в отличие от банкротства в Арбитражном суде, которое длится долго и обходится должнику достаточно дорого.

Условия для банкротства во внесудебном порядке такие:

• Заявление подает сам должник: физическое лицо или индивидуальный предприниматель, кредиторы не вправе подавать заявление на банкротство физлица во внесудебном порядке.
• ФЗ-127 “О несостоятельности (банкротстве)” определяет точный срок признания несостоятельности — это 6 месяцев.
• Подать на банкротство через МФЦ могут физические лица с суммой долга от 50000 до 500000 рублей.
• Обязательное условие: законченное производство в ФССП в связи с отсутствием у должника какого-либо имущества (кроме единственного жилья).

При сумме долга менее 50000 рублей или более 500000 рублей упрощенное банкротство для физлица недоступно. Кредиторы в случае обнаружения долга больше установленной законом суммы оспорят признание несостоятельности. 

Еще одно отличие внесудебного банкротства — добровольное обращение должника в МФЦ. Если при сумме долга более 500000 рублей и просрочке более 3 месяцев гражданин обязан подать на банкротство в Арбитраж, то заставить обратиться в МФЦ физ. лицо никто не может. С заявлением в суд могут обратиться и кредиторы.

https://www.youtube.com/watch?v=IFbW86fbGWM\u0026pp=YAHIAQE%3D

Подходит ли вам банкротство через МФЦ? Консультация юриста

Форма заявления на банкротство через МФЦ утверждена приказом Минэкономразвития № 497.

Проект приказа форма заявления

doc

— 92 Кб

Приложения к заявлению заполняются согласно приказу — здесь указывается перечень кредиторов и суммы долга по каждому из них. Основные сведения, которые прописываются в заявлении:

• Данные паспорта.
• СНИЛС.
• ИНН.
• Сведения обо всех кредиторах.
• Обстоятельства задолженности и сумма долга: указать номера договоров и остаток по кредиту.

Паспорт, СНИЛС и ИНН есть у каждого гражданина РФ, по этим данным МФЦ идентифицирует личность физ. лица. 

Главная сложность в заполнении заявления — это список кредиторов и размер долга. От того, насколько правильно указаны эти сведения, зависит решение о возбуждении дела о банкротстве.

Если должник не указал какого-либо кредитора в заявлении, долги перед ним списаны не будут.

Если неправильно указаны реквизиты или адрес кредитора, сотрудники МФЦ просто не смогут его найти, соответственно, этот долг также не будет списан.

Форма списка кредиторов

docx

— 19.6 Кб

Форма списка кредиторов и должников гражданина

docx

— 19.5 Кб

Где можно проверить размер долга

В момент подачи заявления в МФЦ необходимо указывать все задолженности. Справку о размере непогашенных обязательства можно взять у кредитора — банк обязан ее предоставить наряду с выпиской лицевого или кредитного счета.

Также можно заказать отчет о состоянии кредитной истории: нередки случаи, когда должник просто забывает про один из своих долгов или долг продан коллекторам.

В последнем случае в список кредиторов включается коллекторское агентство, которому банк или МФО продал долг.

Сведения о размере долгов можно получить из следующих источников:

• судебные акты и материалы исполнительных производств;
• личный кабинет на портале ФНС, если есть недоимки по налогам;
• онлайн-сервис на сайте ГИБДД, если есть административные штрафы;
• через портал Госуслуг — судебные задолженности, штрафы, налоги.

Кроме долгов по кредитам и займам, в заявлении на упрощенное банкротство указываются долги по поручительству, налогам, алиментам, ЖКХ. В этот же перечень необходимо включить обязательства, по которым еще не образовалась просрочка. Это нужно для того, чтобы определить общую сумму долга для возможности банкротства через МФЦ. 

Следует знать, что даже при правильно указанных долгах не спишутся обязательства по выплате алиментов, по компенсации причинению вреда жизни и здоровью, по выплате заработной платы сотрудникам (если банкротится ИП с наемными работниками).

Форму заявления можно распечатать на компьютере или заполнить от руки. Не допускаются исправления, зачеркивания, использование корректоров. Если при написании заявления была допущена ошибка, документ придется переписывать заново.

Форма заявления о внесудебном банкротстве для мфц

docx

— 25.9 Кб

Разумеется, сотрудники МФЦ обязаны оказать помощь гражданину: например, распечатают готовое заявление и приложения к нему, либо предоставят доступ к компьютеру. Однако заполнение достоверных сведений — ответственность самого гражданина, он обязан сделать это самостоятельно.

Обязательные пункты для заполнения

В тексте заявления обязательными являются указания следующих сведений:

• паспортные данные, ФИО, дата и место рождения;
• номер СНИЛС и ИНН;
• контакты (телефон, e-mail);
• адрес регистрации по месту жительства или временного проживания;
• если заявление подается по доверенности, указываются данные о представителе;
• сведения о наличии или отсутствии статуса ИП;
• реквизиты банков и МФО, перед которыми у должника есть долговые обязательства: название кредитной организации, БИК и др.

Перед подачей заявления нужно уточнить реквизиты и адрес кредиторов — они могут измениться.

Приложения к заявлению

В приложения входит следующий перечень документов:

• перечень кредиторов;
• копия паспорта;
• свидетельство о регистрации или временному пребыванию (если заявление подается по месту временной прописки).

Опыт показывает, что самая большая сложность появляется, когда приходит время заполнять раздел, касающийся кредиторов и суммы обязательств.

В заявлении долги от предпринимательской деятельности и другие обязательства указываются отдельно. По каждому кредитору прописываются следующие данные:

• суть долга: например, кредит, микрозайм, долг ЖКХ;
• сведения о кредиторе, адрес, реквизиты;
• основания, приведшие к долгу (номер договора или судебного акта);
• сумма долга (основной долг и проценты, пени, штрафы указываются отдельно).

Просроченные налоговые недоимки указываются отдельно. Прописываются данные о названии налога, сумма долга, пени и штрафы.

Кто подписывает заявление на банкротство

Заявление подает или сам должник, или его доверенное лицо, представитель. Если заявление подается через представителя, необходимо предоставить нотариально заверенную доверенность. Подпись заявителя ставится от руки, рядом — обязательная расшифровка подписи: фамилия, имя и отчество заявителя или представителя.

Как подается заявление

Законом определен единственный вариант подачи заявления на банкротство: лично в письменной форме. Сотрудник МФЦ примет заявление к рассмотрению, идентифицирует личность заявителя или его доверенного лица. Подача заявления в режиме онлайн не предусмотрена.

В профильных ведомствах решается вопрос о возможности подачи заявления на банкротство через портал Госуслуг, однако окончательного решения пока нет.

Узнайте, что будет после банкротства

После принятия и регистрации заявления сотрудник МФЦ проверит документы заявителя на соответствие критериям упрощенного банкротства:

• проверка правильности заполнения разделов заявления и приложений к нему;
• проверка временной или постоянной регистрации заявителя в регионе МФЦ;
• проверка достоверности окончания исполнительных производств приставами.

Все проверки проводятся сотрудниками МФЦ, должнику в это время делать ничего не нужно. В течение трех дней с момента подачи заявления он будет уведомлен о возбуждении либо в отказе дела о банкротстве.

В случае успешной проверки сведения дела о банкротстве размещаются на портале ЕФРСБ. Кредиторы, увидевшие эти сведения, вправе подать возражения и требовать передачи дела в Арбитраж, если владеют информацией об изменении имущественного положения должника или о нарушении им условий внесудебного банкротства. 

Причины, по которым отказывают во внесудебном банкротстве

Однако практика банкротства показывает, что почти в 50% случаев должникам отказывают во внесудебном банкротстве и списании долгов по упрощенной процедуре. Причины могут такие:

• заявление не соответствует установленной форме;
• обязательные разделы и приложения заполнены с ошибками;
• у должника есть открытые исполнительные производства в ФССП;
• сумма долга не соответствует установленным критериям;
• неправильное указание кредиторов.

Как можно избежать отказа в возбуждении дела о банкротстве через МФЦ? Ответ простой: нужно воспользоваться помощью юристов по банкротству. Мы расскажем, как правильно заполнить и подать заявление так, чтобы вы могли получить ожидаемый результат — полное списание долгов.