• Информация
• Наши преимущества
• Этапы работы
• Команда
• Наша практика

Уважительной причиной, по которой Вы накопили долг, может быть болезнь (Ваша или членов семьи), ДТП, временная нетрудоспособность из-за рождения ребенка, задержка зарплаты. Юрист найдёт способ законно и обоснованно подтвердить любой из перечисленных выше фактов и в конечном итоге договорится о погашении задолженности перед контрагентом на максимально возможных в сложившейся ситуации паритетных началах.

Зачем тратить деньги на юриста, если банки сами предлагают реструктуризацию долгов, которые Вы накопили у них и у других кредиторов? Будьте внимательны: реструктуризация от банка зачастую учитывает исключительно интересы самой финансовой организации.

Банки сами предлагают должникам закрыть старый кредит новым на «более выгодных» условиях. Но его условия часто оказываются хуже прежних: скрытые платежи, пени, плавающая ставка, кабальные условия. Многие подписывают договор, поверив менеджеру на слово. Если Вам позвонили из банка и предложили реструктуризацию – сначала покажите документы юристу.

Помощь должникам: как работает кредитный юрист

Во время первой встречи специалист по кредитам проанализирует Вашу ситуацию. Вы должны честно рассказать о сумме долга и причинах его возникновения, размерах Ваших доходов и затрат.

Тогда юрист сможет понять, целесообразно ли в Вашей ситуации пытаться реструктурировать долг. Если это действительно Ваш вариант, специалист начнёт подготовку к судебному заседанию и переговорам с банком.

Если нет – предложим альтернативу.

Мы подготовим пакет документов и составим план реструктуризации долгов.

Мы представим Ваши интересы в суде без Вашего участия и убедим банк в необходимости реструктуризации.

Мы внимательно изучим договор и подготовим для Вас расчёт по каждому предложению.

Кроме изменения графика платежей, банк может предоставить «кредитные каникулы» – это прекращение выплаты на срок до нескольких месяцев. Конечно, финансовые организации идут на это неохотно. Но с помощью кредитного юриста Вы сможете убедить банк, что отсрочка Вам действительно необходима.

Подавать заявление на реструктуризацию и отсрочку выплаты нужно, даже если представитель банка говорит, что это не поможет. Тогда в случае банкротства у Вас будут доказательства того, что Вы пытались решить свои финансовые проблемы.

Строго говоря, по действующему законодательству банк не обязан менять Вам график платежей, выдавать новый кредит взамен старого и предоставлять отсрочку.

На консультации кредитного юриста Вы узнаете, как эффективно провести переговоры с банком и добиться максимально выгодных условий погашения задолженности.

Отправить заявку

• 1 У вас проблема?
• 2 Оставьте заявку
• 3 Получите консультацию
• 4 Разработаем стратегию защиты
• 5 Решим Вашу проблему

Столкнулись с несправедливостью? Считаете, что закон в сложившейся ситуации на Вашей стороне, но до конца не уверены в этом? Убеждены в том, что Ваши права нарушены, но не знаете, куда и к кому обратиться?

Мы оперативно свяжемся с Вами, чтобы прояснить все детали сложившейся ситуации. Постарайтесь наиболее подробно описать свою проблему. Сообщите о том, какими документами относительно вопроса Вы располагаете.

Во время консультации Вы получите непредвзятую оценку сложившейся ситуации. Юрист подробным образом опишет перспективы разрешения интересующей проблемы.

После проведения очной консультации мы разработаем оптимальную стратегию по успешному разрешению Вашей проблемы.

К Вашим услугам – опытные специалисты во всех отраслях российского права. Гарантируем высокопрофессиональное и своевременное оказание юридических услуг по правовым вопросам любой сложности.

1

У вас проблема?

Столкнулись с несправедливостью? Считаете, что закон в сложившейся ситуации на Вашей стороне, но до конца не уверены в этом? Убеждены в том, что Ваши права нарушены, но не знаете, куда и к кому обратиться?

2

Оставьте заявку

Мы оперативно свяжемся с Вами, чтобы прояснить все детали сложившейся ситуации. Постарайтесь наиболее подробно описать свою проблему. Сообщите о том, какими документами относительно вопроса Вы располагаете.

3

Получите консультацию

Во время консультации Вы получите непредвзятую оценку сложившейся ситуации. Юрист подробным образом опишет перспективы разрешения интересующей проблемы.

4

Разработаем стратегию защиты

После проведения очной консультации мы разработаем оптимальную стратегию по успешному разрешению Вашей проблемы.

5

Решим Вашу проблему

К Вашим услугам – опытные специалисты во всех отраслях российского права. Гарантируем высокопрофессиональное и своевременное оказание юридических услуг по правовым вопросам любой сложности.

Мы подберем для Вас оптимальный вариант решения Вашего вопроса.

Мы обеспечиваем своих клиентов по всей стране профессиональными юридическими услугами высокого качества по справедливой цене, создавая для граждан и бизнеса ценность, существенно превышающую их финансовые и временные затраты

Мы дорожим своим именем и все наши услуги отличаются наивысшим качеством

Гарантируем справедливую цену

Вы всегда знаете сколько и за что платите

Отвечаем за результат

Всегда делаем то, что обещаем

Экономим ваше время

Мы пунктуальны и пониманием важность времени и соблюдения сроков

Мы всегда на связи

Ваш юрист будет рядом тогда, когда он вам нужен

более1 000

судебных заседаний ежегодно

более 12лет

успешной деятельности

более150

новых клиентов в месяц

Партнер, адвокат, арбитражный управляющий

Вся команда

Мы любим своих клиентов и стараемся каждый день делать их счастливее

Честность и искренняя забота о клиенте – ключевые принципы работы абсолютно любого сотрудника в нашей компании.
Только такое отношение к клиенту создает основу для взаимовыгодного сотрудничества – доверие, позволяющее быстро и качественно решить любую проблему нашего доверителя

Вся команда

Оставьте заявку, и мы свяжемся с Вами в течение 30 минут.

Специалист ответит на все интересующие Вас вопросы и предложит правовое решение.

Как избавиться от кредита законным способом

Максим Иванов Автор статьи Практикующий юрист с 1990 года

Взять кредит в банке, особенно под большие проценты, достаточно просто, но вот своевременно возвращать деньги не всегда получается. Чтобы избежать серьезных штрафных санкций, описи своего имущества, необходимо знать о том, как избавиться от кредитов. Сделать это можно, используя несколько законных способов.

Некоторые заемщики боятся судебных «разборок» с банками, думая, что от этого будет еще хуже. На самом деле после подачи банком судебного иска можно рассчитывать на то, что суд:

• реально уменьшит сумму неустойки или с учетом того, что она очень большая, вообще откажет банку в удовлетворении такого требования, заставив заемщика возвращать только основную сумму долга;
• обяжет банк произвести перерасчет начисленных процентов и комиссий, что также приведет к уменьшению объема подлежащего взысканию долга;
• установит период для рассрочки погашения основной задолженности и долгов по процентам;
• сведет к минимуму взыскиваемые банком проценты или уменьшит фиксированную сумму удержаний из доходов должника.

Обратите внимание!

Как только суд признал долг, его сумма будет зафиксирована. Это означает, что больше этой суммы банк с заемщика уже не взыщет.

Чтобы убедить суд в невозможности своевременного погашения долгов и, тем более больших штрафов и процентов, заемщик должен иметь у себя соответствующие доказательства. Это могут быть:

• справки о сокращении с предприятия и постановке на учет на бирже труда;
• справки о тяжелом и длительном заболевании или назначении группы инвалидности;
• документы, подтверждающие тяжелые и длительные заболевания членов семьи заемщика;
• справка о повреждении имущества заемщика во время пожара или стихийного бедствия.

После вступления судебного вердикта в законную силу, при наличии у заемщика официального дохода (зарплаты или пенсии), судебный пристав направит исполнительный лист по месту начисления выплат. После этого в счет погашения долга будет удерживаться определенная сумма. Думать о самостоятельном расчете за взятые кредиты уже не придется. Никто не будет больше «давить» на должника.

Реструктуризация долга

Одним из эффективных способов избавления от долгов и кредитов, по мнению специалистов, является реструктуризация долга. При помощи этого способа пересматриваются не только проценты по взятому займу, но и сроки его погашения.

Законодательство предусматривает два варианта проведения реструктуризации: договорной и законный.

Договорной метод реструктуризации

Инициатором, как правило, является должник, который предлагает заключить новое соглашение. Заемщик просит у банка продлить сроки выплаты кредита, изменив график выплат и отменив взыскание штрафов и пени.

Для использования этого метода заинтересованное лицо обязано:

• подготовить и подать письменное предложение, к которому нужно приложить копию первоначального кредитного договора и другие существующие документы;
• указать причины, которые привели к задержке погашения долгов;
• предоставить документы, которые подтверждают временное затруднительное положение заемщика и обосновывают его просьбу об изменении условий договора. Это могут быть справки из медучреждений, с места работы или учебы, документы, подтверждающие наличие льгот, заработной платы, пенсии или иных социальных выплат;
• приложить свой график погашения задолженности, в котором указан остаток по кредиту и ежемесячные суммы выплат.

После того как руководство банка одобрит просьбу заемщика, ему будет предложено заключить новый договор о реструктуризации долговых обязательств или добавить в старый дополнительное соглашение.

Обратите внимание!

Процедура перезаключения соглашения осуществляется непосредственно в офисе банковского учреждения в присутствии представителя банка и самого заемщика.

Законный метод реструктуризации

Этот вариант связан с обращением заемщика в суд. Он просит приостановить оплату штрафов и пени за неуплату кредита. Суд разделяет выплату кредита на равные доли и может дать рассрочку до 3 лет.

Продажа залогового имущества

Этот способ позволяет сэкономить время и избежать судебной волокиты. Но при этом у заемщика могут возникнуть определенные сложности. В первую очередь нужно самостоятельно найти покупателя.

Нелегко будет найти физическое или юридическое лицо, которое сразу же согласится приобрести находящееся в залоге у банка имущество.

Потому что с покупкой автомобиля после оформления договора к покупателю переходят и долги заемщика.

Кроме этого, лучше не продавать залоговое имущество самому банку, а заняться этим самостоятельно. Банки возьмутся за эту работу, но снизят рыночную стоимость имущества на 15-20%.

После продажи имущества, должник погашает весь долг или его значительную часть. Затем будет составлен новый график платежей, что позволит снизить нагрузку на бюджет заемщика.

Отсрочка платежа

Этот вариант избавления от долга очень похож на реструктуризацию, но условия кредитного договора в этом случае изменять нет необходимости. Банку достаточно будет сместить дату выплат кредита на более поздний период. Сумма ежемесячных платежей и выплачиваемая процентная ставка меняться не будут. Отсрочка чаще всего применяется, если у заемщика возникли временные финансовые трудности. Для получения такой льготы нужно доказать банку, что платежеспособность будет восстановлена, и через какое-то время долги снова будут возвращаться в соответствии с графиком.

Исходя из практики, на такую отсрочку банк в процессе действия кредитного договора может согласиться только один раз.

Перед тем как просить у банка отсрочку, заемщик должен тщательно оценить свое финансовое положение и быть уверенным в возможности дальнейшего погашения кредита.

Помощь поручителей

Поручителем в соответствии с законодательством является физическое лицо, которое в процессе заключения кредитного договора взяло на себя обязательства по возврату долга за основного заемщика.

В кредитном договоре конкретно прописываются условия внесения поручителем платежей за заемщика. В большинстве случаев поручители отвечают по долгам кредитора в течение всего периода действия договора.

Таким вариантом возврата долга пользуются не так часто и в том случае, если поручителем стал близкий родственник. Поручитель должен сам согласиться помочь заемщику. Если же им согласился стать просто друг или знакомый, то заставить его погашать долги в случае отказа можно будет только через суд, а это чревато межличностным конфликтом и последующей враждой.

С октября 2015 года в ФЗ №127 «О несостоятельности (банкротстве)» была внесена дополнительная Глава Х «О банкротстве гражданина». Этой нормой закона может воспользоваться физическое лицо, которое взяло банковский кредит и не может его вернуть.

Обратите внимание!

Не каждый кредитополучатель имеет возможность объявить себя банкротом. Если заемщик просто решил отказаться от погашения долгов, не имея на то оснований, обанкротиться ему не дадут.

Для объявления себя банкротом, заинтересованное лицо:

• не должно иметь реальных доходов;
• должно иметь общую задолженность более 500 тыс. руб.

Обратиться с иском о признании банкротом можно только в арбитражный суд.

В суде надо будет доказать, что погашение кредита невозможно по причине отсутствия работы, банкротства в бизнесе или резкого ухудшения здоровья и болезни. Обанкротиться таким образом можно не более одного раза в течение 5 лет.

Как только решение суда вступает в законную силу, все находящееся в залоге имущество обанкротившегося заемщика продается по цене ниже рыночной. Если этой суммы будет недостаточно, то его обяжут вернуть долг по истечении определенного срока.

К этому варианту избавления от кредита следует прибегать в исключительных случаях. Если кредиторская задолженность будет погашена таким образом, то в течение 5 нельзя брать в банке новых кредитов, заниматься предпринимательской деятельностью и повторно объявлять себя банкротом. В течение 3 лет будет невозможно занимать руководящие должности в любых компаниях.

Резюме

Каждый человек, который взял банковский кредит, независимо от его суммы и срока действия, может при помощи предусмотренных законом случаев избавиться от долгов временно или постоянно.

Сделать это можно при помощи квалифицированных юристов нашей компании путем обращения в суд или после достижения договоренности с финансовым учреждением.

Главное в этом случае – правильно оценить ситуацию, подготовить необходимый пакет документов и подать его в установленные законом сроки.

Людмила Разумова Редактор Практикующий юрист с 2006 года

Реструктуризация долга по кредиту через суд. Когда этот поступок может спасти должника

Реструктуризация — это изменение условий выплаты по кредиту. Например, это продление срока действия договора, или пересчет размера ежемесячных платежей. Реструктурировать кредит можно только через тот банк, с которым был заключен первоначальный договор.

При этом банк сам принимает решение, одобрить ли ему заявку на реструктуризацию. Или же отказать в ней. Заставить банк принять положительное решение нельзя.

Но есть и такая опция по получению подобной льготы по кредиту, как реструктуризация долга через суд при прохождении банкротства. Также можно использовать альтернативный вариант и реструктурировать долг путем получения рассрочки. Обо всех вариантах расскажем в этой статье.

Можно ли реструктурировать кредит через суд? Можно. Но это сложно

Несколько слов о том, что это такое — реструктуризация кредита или долга по нему. Суть этой процедуры заключается в следующем:

• заещмик, у которого возникли или еще только могут возникнуть сложности с погашением кредита, может обратиться в банк и попросить изменить условия договора;
• банк вправе установить определенные требования к заемщику, который хочет реструктурировать свой кредит (например, уменьшить размер ежемесячного платежа, увеличить общий срок внесения денег по договору);
• учтите заранее, что даже если заемщик выполнит все условия для реструктуризации, нельзя заставить банк принять положительное решение;
• если заявка одобрена, реструктуризация оформляется дополнительным соглашением или отдельным договором.

При каких условиях по кредиту банк точно согласится на реструктуризацию

долга? Спросите юриста

Кредит после реструктуризации погашается по новым условиям, определенным договором или дополнительным соглашением. Впоследствии заемщик может вновь попытаться реструктурировать кредит, но все будет зависеть от решения банка.

Реструктуризацию иногда именуют реконструкцией кредитов. Исходные обязательства по договору будут изменены по соглашению сторон. Однако банк должен увидеть гарантии, что заемщик будет исполнять свои обязательства после изменения условий договора. С этой целью проводится проверка добросовестности заемщика по предыдущим периодам в графике, и его текущая платежеспособность.

При этом банк может отказать в реструктуризации даже без объяснения причин. Поэтому нельзя дать гарантию, что заявка будет обязательно одобрена. Даже если у заемщика есть стабильная работа и большой белый доход.

У вас долги больше 250 000 руб?

Списание долгов через банкротство под ключ

от 9 670 руб./мес.

(действуем на основании закона 127-ФЗ)

• спишутся вcе долги: по кредитам, МФО, услугам ЖКХ, распискам, налогам, штрафам и т.д.
• коллекторы и банки перестанут названивать вам
• все наложенные приставами аресты на ваше имущество будут сняты

Оставьте свой телефон, мы перезвоним через 3 минуты и расскажем подробнее об услуге

Почему суд откажет в реструктуризации долгов

Если банк отказал в реструктуризации, можно попробовать рефинансировать кредит через другой банк. Также можно выждать несколько месяцев и еще раз подать заявку, чтобы попытаться реструктурировать свой кредит.

По отказному решению можно подать заявление в суд, пытаясь опротестовать отказ банка. Однако перспектив у такого иска заведомо нет.

Почему? Назовем вам причины:

• реструктуризация не регулируется нормативными актами, поэтому заставить банк изменить условия договора нельзя. Но! Иначе рассматриваются споры о предоставлении кредитных каникул, так как в некоторых случаях банк обязан их предоставить заемщику. Например, это правило применимо к ипотечным каникулам;
• так как кредит выдается по гражданскому договору, изменение его условий допускается только по взаимному согласию сторон — суд вправе изменить гражданский договор только при наличии существенных нарушений с одной из сторон, но по кредиту такую ситуацию сложно представить;
• суд не вправе оценивать платежеспособность и добросовестность заемщика, если только речь не идет о взыскании долга и расторжении кредитного договора — у каждого банка свои правила расчета рисков по кредиту и оценки платежеспособности заемщика, на эти показатели суд не может повлиять.

Если банк отказал в реструктуризации кредита, обжаловать его решение через суд можно. Но толку не будет. То есть в итоге — нельзя

Законным вариантом является реструктуризация долгов в банкротстве. Но в этом случае решение принимается не по отдельному кредиту, а по всем долгам банкрота. Альтернативным вариантом реструктуризации является получения рассрочки по погашению кредита, о взыскании которого уже принято решение суда.

Таким образом, нельзя оспорить отказное решение банка и добиться реструктуризации кредита. Но основания могут появиться уже после начала попыток взыскания кредитной задолженности.

Прежде всего, реструктуризация долгов является официальной процедурой при банкротстве. Также можно использовать альтернативный вариант и получить рассрочку по погашению взысканного долга.

Подробнее об этом расскажем ниже.

Реструктуризация долгов через арбитражный суд

Реальная возможность реструктурировать долги есть при прохождении банкротства через арбитражный суд. Есть одно «НО» и оно существенное. В данном случае банк-кредитор вправе возражать против утверждения плана реструктуризации. Однако окончательное решение будет принимать все же сам судья.

Вот самые важные нюансы, связанные с этим этапом банкротства:

• суд может рассматривать планы реструктуризации, представленные должников и/или кредиторами;
• в плане будут отражены все долги, которые выявлены на момент возбуждения банкротства (перед фин. организациями — кредиты, займы, а также и перед другими юр. лицами — налоги, коммуналка и т.д.);
• нельзя реструктурировать в банкротстве только какой-то отдельный кредит (ну или парочку — троечку), так как это нарушит интересы других кредиторов;
• если судья утвердит план, то в отношении банкрота не будет проводиться реализация активов;
• по решению суда банкрот будет обязан гасить долги в соответствии с планом. И он не может этот план нарушать. Повторно добиться новой рассрочки будет невозможно.

Кредиторы напрямую заинтересованы в том, чтобы банкрот вновь начал постепенно платить по своим долгам. Поэтому они будут рассматривать возможность утверждения плана реструктуризации, даже если на этом не настаивает сам должник.

Условия реструктуризации зависят от многих факторов. Например, суд может утвердить фиксированный размер выплат в пользу кредиторов, а также ввести точные даты платежей. Общий срок реструктуризации в банкротстве не может превышать 3 года.

При этом должнику могут дать отсрочку для начала выплат, чтобы он восстановил свою платежеспособность. Если вы намерены воспользоваться такой процедурой, то рекомендуем действовать через юристов.

При каких условиях суд утвердит план реструктуризации

Суд утвердит план реструктуризации, если увидит реальную возможность восстановления платежеспособности банкрота. Об этом могут свидетельствовать следующие факторы:

• наличие постоянной работы, где должник получает регулярный доход (при этом размер заработка должен позволять погашение долгов. Считаться он будет по сумме дохода за месяц, и по сумме выплат за этот же срок);
• наличие дополнительных источников доходов, за счет которых кредиторы смогут вернуть свои деньги;
• основания, позволяющие предвидеть, что в ближайшем будущем банкрот будет способен исполнять свои обязательства.

В каждом случае вопрос о реструктуризации долга решается индивидуально. Суд будет исследовать документы и сведения о месте работы и доходах должника, о количестве членов семьи и иждивенцев, об имущественном положении. Суд будет оценивать перспективу — верить ли вам ВООБЩЕ. Учтите это.

Может ли суд учитывать те доходы, которые должник не может подтвердить

документально? Спросите юриста

Если в ближайшем будущем у банкрота не предвидится улучшения финансовой ситуации, то и пытаться реструктурировать долги не имеет смысла. В этом случае судья откажет в утверждении плана, перейдет к стадии реализации активов.

Альтернативный вариант реструктуризации долга по кредиту через суд

Есть еще один альтернативный вариант реструктуризации кредиторской задолженности в суде. Им можно воспользоваться, если по кредиту уже возникла задолженность, и банк начал ее взыскание в судебном порядке.

Речь идет о получении рассрочки по погашению долга через суд. Хотя рассрочка и не обязательно влечет изменения условий кредитного договора, но все равно суд может установить фиксированный размер ежемесячных выплат.

О том, как сделать рассрочку, читайте ниже.

Когда можно получить рассрочку

Судебную рассрочку можно получить без банкротства и без обращения напрямую в банк. Такая возможность появляться у ответчика только после вынесения решения о взыскании долга.

Пока иск еще не рассмотрен по существу, нельзя говорить о порядке исполнения судебного акта.

Но как только судья огласит решение и определит размер взысканных сумм, ответчик вправе подать ходатайство о предоставлении рассрочки или отсрочки.

Суть рассрочки заключается в распределении взысканной суммы долга на определенный период времени. Например, если по кредиту взыскали 500 000 рублей, то по условиям рассрочки ответчику могут установить ежемесячный платеж 10 000 рублей. Так как рассрочка утверждается определением суда, его будут обязаны исполнять приставы.

При каких условиях суд точно пойдет на предоставление рассрочки по долгу

физ. лица? Спросите юриста

Основания для предоставления рассрочки

Рассрочка или отсрочка дается в случаях, когда ответчик не может единовременно погасить всю сумму задолженности. При этом в ходатайстве нужно доказать, что у ответчика будет реальная возможность выплачивать сумму, которую суд укажет в определении.

Судебная практика позволяет рассрочить задолженность по следующим основаниям:

• если должник имеет постоянный источник дохода, но при этом его достаточно для единовременного или рассроченного погашения всей суммы;
• если после ежемесячной выплаты банку у должника будет оставаться достаточно средств на существование (например, менее прожиточного минимума);
• если у должника отсутствует имущество, реализация которого позволила бы разом закрыть всю просрочку. Но при этом доходы — есть.

При рассмотрении ходатайства на рассрочку судья обязательно оценит семейное и имущественное положение ответчика, его социальный статус. Например, хорошие шансы рассрочить долг есть у пенсионера, единственным источником дохода которого является пенсия.

Но и размер пенсии при этом не должен быть минимальным.

При обращении в суд нужно доказать объективность и уважительность причин, по которым ответчик не может единовременно погасить всю задолженность по кредиту. Это могут быть справки о доходе по месту работы, о составе семьи и иждивенцев.

Если невозможность платить всю сумму связана с инвалидностью, необходимо представить заключение медико-социальной экспертизы (МСЭ) или выписку из базы ПФР из реестра людей с ограниченными способностями. Точный перечень доказательств и документов можно определить на консультации юриста.

Как платить долги после предоставления рассрочки

Ходатайство на рассрочку подается в тот же суд, который выносил решение о взыскании. Если на момент обращения уже возбуждено исполнительное производство, то судья запросит материалы дела в ФССП. Банк также привлекается к участию в деле, и он вправе возражать о предоставлении отсрочки.

Важно не просто получить рассрочку, но и добиться установления реальной суммы ежемесячной выплаты. Если сумма будет слишком большая, а ответчик не сможет исполнять обязательства, то судья отменит льготу по заявлению банка или пристава.

В ходатайстве нужно сразу указать, в какой сумме ответчик просит установить ежемесячный платеж, и на какой период нужна рассрочка. Чаще всего вся сумма долга делится на равные ежемесячные платежи. Но возможен вариант, когда суммы по рассрочке будут меняться.

Например, на первые 6 месяцев ответчику могут установить сумму платежей по 5 000 рублей в месяц, после чего размер увеличится до 10 000 рублей в месяц.

Чтобы выбрать оптимальный вариант, воспользуйтесь помощью юриста по реструктуризации кредита. Наши специалисты изучат все нюансы вашего дела, предложат реальные способы защиты от взыскания.

Бесплатная консультация по списанию долгов

Оставьте свой телефон, специалист перезвонит вам в течение 1 минуты

Реструктуризация кредита через суд: как добиться изменения графика

Если нравится — подписывайтесь на телеграм-канал Бробанк.ру и не пропускайте новости

Банки, выдающие кредиты населению, разрабатывают для заемщиков программы помощи в сложных финансовых ситуациях. Это актуально для всех организаций, представленных на Бробанк.ру. Если положение клиента серьезное, ему пойдут навстречу. Но можно ли сделать реструктуризацию кредита через суд — это уже непростой вопрос.

Коротко о реструктуризации

Это банковская услуга, предполагающая изменение графика платежей на более комфортный для заемщика. Она актуальна для тех, кто по какой-то причине потерял прежний уровень платежеспособности. В итоге платить по кредиту стало сложно, порой невозможно, поэтому заемщику нужна помощь банка.

Клиент обращается к кредитной организации, подает заявление, подкрепляет его документами, подтверждающими потерю прежнего дохода. По итогу рассмотрения, если банк принимает положительное решение, он видоизменяет график, растягивает его. За счет увеличенного срока уменьшается размер ежемесячного платежа.

Виды реструктуризации кредитов банка:

• стандартная, когда растягивается срок выплаты ссуды, снижается размер ежемесячного платежа;
• частичные кредитные каникулы. Долг ставится на паузу в части выплаты основного долга. Клиент временно платит только проценты;
• полные кредитные каникулы. На практике применяются редко. Обычно актуальны для заемщиков, которые полностью лишились источника дохода.

Все эти виды реструктуризации долга применяются на усмотрение банка. То есть он решает, одобрить запрос заемщика или нет. То есть 100% гарантии оказания помощи нет. Но все же, если клиент в сложном положении, что подтверждено документально, банк ему не откажет.

Кредитные каникулы по коронавирусу — это тоже вид реструктуризации кредита. Закон обязывает банки давать такую отсрочку, если уровень дохода заемщика сократился на 30% и больше.

Как получить кредитные каникулы из-за коронавируса →

Почему банк отказывает в реструктуризации

Об обращении в суд для увеличения срока кредита обычно думают люди, которым банк отказали в проведении реструктуризации. Обращаться в судебные органы напрямую без предварительного заявления в банк — бессмысленное дело.

Стандартные причины отказа:

• клиент не предоставил документы, подтверждающие факт снижения его уровня платежеспособности;
• кредит уже просрочен, стандартно по инициативе заемщика проводится переоформление только “хороших” договоров.

Банки имеют право отказывать без указания причин и по своему желанию. Но на практике без объективной причины они это не делаю. Всем, кто оказался в сложной ситуации, обязательно помогают.

За реструктуризацией нужно обращаться заранее, пока просрочки еще нет. Если нарушение порядка выплат уже есть, получить помощь будет сложнее.

Как реструктуризировать кредит через суд

Порой отказы банков в проведении этой операции становятся неожиданными, и первым делом люди думают об обращении в суд. Кажется, что можно подать исковое заявление, и кредитор будет обязан реструктурировать задолженности для более удобного погашения ссуды.

Но заемщиков ждет разочарование — суды такими вопросами не занимаются вообще. Реструктуризация — добровольное действие банка, проводимое по его личной инициативе. И только ему решать, идти навстречу заемщику или нет. Суд не в силах принудить его к этому.

По закону банки не обязаны вносить изменения в платежные графики, поэтому правовых обоснований удовлетворить и даже просто рассмотреть иск у суда не будет. Это — провальное дело.

При заключении кредитного договора заемщик согласился со всеми его пунктами, с графиком платежей. Он должен соблюдать прописанные там условия. На этом и основывается бесполезность обращения в суд.

Что делать, если вам отказали

Если банк ответил на вашу просьбу отказом, важно задокументировать обращение и ответ по нему. Попросите у банка документ с официальным отказом. Это пригодиться для дальнейших судебных разбирательств.

При невыплате кредита банк обратится в суд для принудительного взыскания задолженности. К этому моменту долг серьезно увеличится за счет пеней и процентов. Требовать к возврату будут много.

Но если должник будет защищать свои интересы в суде, если предоставить документ о том, что он не сидел сложа руки, что хотел сделать реструктуризацию, судья может убрать часть долга. И это лучше, чем ничего.

Реструктуризация просроченных кредитов

Стандартно положение о реструктуризации кредита банка говорит о том, что помощь может быть оказана только по части ссуд, которые выплачиваются без нареканий. Если заемщик обращается за помощью заблаговременно — это большой плюс в его пользу.

Но если просрочка уже есть, вероятность отказного ответа серьезно возрастает. Чаще всего банки дают отрицательные ответы, тем более если просрочка уже большая. Клиент неблагонадежный, помогать ему не хочется, часто это просто бессмысленно.

Бывает и так, что банк сам предлагает проблемному должнику реструктуризацию долга. Так обычно случается перед непосредственным обращением в суд, когда просрочка уже велика. То есть это последний шанс наладить диалог с должником.

Особенности такого предложения:

• реструктурированию и перерасчету будет подлежать вся сумма с процентами и пенями, то есть на них снова будут начисляться проценты;
• можно договориться с банком, что вместе с реструктуризацией будут даны и кредитные каникулы. Например, кредитор дает 3 месяца на передышку, после должник начинает платить по новому графику.

Соглашаться на такое предложение или нет — решать вам. Но часто выгоднее будет уже дождаться суда. После него долг зафиксируется, никакие проценты на него больше начисляться не будут.

Порядок реструктуризации кредита

На практике ничего сложного в процедуре нет. Многие банки на своих сайтах официально указывают условия проведения реструктуризации и то, какие документы необходимо предоставить для одобрения заявки.

Возможные причины реструктуризации кредита:

• уход заемщика в армию, в декретный отпуск;
• снижение зарплаты, понижение в должности;
• предстоящее или уже свершившееся сокращение;
• потеря работы, постановка на учет в ЦЗН;
• серьезное заболевание самого заемщика или кого-то из близких;
• причинение серьезного урона имуществу заемщика.

По сути, причина может быть любой. Банк рассмотрит все ситуации, повлекшие снижение уровня платежеспособности заемщика.

Порядок реструктуризации кредита простой — нужно обратиться в банк с документами, подтверждающими заявленную ситуацию: справка 2-НДФЛ, из ЦЗН, трудовая книжка, больничный лист и пр. На месте составляется заявление, которое обычно рассматривается не больше 3 рабочих дней.

Если в итоге принимается положительное решение, формируется новый, растянутый график платежей. Он передается заемщику, схема выплат будет другой, ежемесячный платеж сократится.

Если вдруг у заемщика снова возникнут проблемы, и он пожелает сделать пролонгацию или реструктуризацию кредита, ему уже откажут в этом. Помощь стандартно оказывается разово.

Правовые услуги по реструктуризации долга

Правовые услуги по реструктуризации долга Подготовка компромиссных решений, которые могут помочь выплатить взятые в кредит средства без запроса судебного постановления.

Кредитные обязательства несут в себе большие риски, поэтому невозможность проведения своевременных долговых выплат по ним может привести даже к банкротству предприятия. На этот случай действующее законодательство страны предусматривает несколько схем выполнения юридическим лицом своих обязательств посредством реструктуризации долга.

Процесс реструктуризации долга требует квалифицированного юридического сопровождения, так как несоблюдение каких-либо нормативных требований в отношении исполнения положений действующего кредитного договора, проведения переговоров с кредитором может и многом другом может нести за собой еще и выплату штрафных санкций в пользу кредитора.

Наша компания предлагает услуги опытных юристов, которые уже имели подобные прецеденты в своей правовой практике и могут предложить лучшие решения в данной ситуации.

Консультация юриста по вопросам реструктуризации долга

Юристы и адвокаты нашей компании готовы предоставить клиенту индивидуальную консультационную помощь на любом этапе дела о реструктуризации долга. В рамках досудебной стадии мы также оказываем дополнительно услуги:

• Подготовку компромиссных решений, которые могут помочь выплатить взятые в кредит средства без запроса судебного постановления;
• Анализ правовых документов, которые могут стать основанием для подачи претензии по делу и, как следствие, получения отсрочки для выплат или уменьшения их суммы;
• Направление адвокатских запросов в государственные, банковские и другие учреждения, где может быть предоставлена дополнительная информация по кредиту и эффективным условиям его погашения путем реструктуризации долга.

В случаях, когда досудебное разбирательство не дало ожидаемых результатов или наши специалисты были привлечены к делу уже после него, мы рады оказать вам юридическую поддержу в виде представительства в суде.

Юридическое представительство в ходе судебного процесса по реструктуризации долга

При открытии судебного производства по причине реструктуризации долга или его полного взыскания, помощь юриста необходима для:

• Ведения переговоров с истцом, что может привести к обоюдному согласию по выбору схемы реструктуризации;
• Составления и оформления документов по текущему делу, анализ имеющихся договоренностей (договор займа, выписки, заявления и т.д.), что может подтвердить частичную или полную выплату кредитных средств;
• Подачи жалоб, запросов и т.п. в судебные и другие государственные органы для подтверждения выплаченных средств в пользу кредитора или возможности их выплаты в случае выполнения определенных условий (анализ схемы рекредитования и т.д.).

Мы рады представлять интересы как истца, так и ответчика в делах по реструктуризации долга. Наша задача – это защита ваших интересов и средств кредитования на основании действующего законодательства и нашего профессионального опыта.