При выборе полиса у водителей возникает вопрос, что лучше – каско или ОСАГО. В этом материале расскажем, что представляют собой оба вида страхования, какому из них отдать предпочтение и нужно ли ОСАГО, если есть каско, и наоборот.

Что такое каско и ОСАГО и чем отличаются страховки друг от друга

Каско – это добровольный вид страхования, защищающий авто от угона и повреждений, получаемых в ДТП, при стихийных бедствиях (наводнение, град, сход снега), от действий третьих лиц и проч. Если владелец полиса станет виновником аварии, страховая компания выплатит ему ущерб. Размер выплаты по каско не лимитирован, сумма может быть любой.

ОСАГО – это обязательная страховка. Она страхует ответственность при попадании в ДТП. Если владелец полиса устроит аварию, СК возместит ущерб пострадавшей стороне. Свою машину виновник ДТП будет ремонтировать на собственные средства. И если по каско нет максимального лимита страхового возмещения, то по ОСАГО он составляет 400 тыс. рублей.

Полис каско оформляют по желанию. Штрафа за отсутствие страховки не предусмотрено.

Но иметь каско выгодно владельцам:

• Новых машин с салона, пользующихся спросом у угонщиков таких, как «Тойота Камри», «Хендай Солярис», «Киа Рио», «Тойота Рав 4» и проч. Если произойдет кража, авария или авто повредят, страховая компания выплатит компенсацию владельцу страховки.
• Машин, купленных в кредит. Банки требуют оформления каско, чтобы застраховать авто от угона.
• Дорогих элитных автомобилей, ремонт и запчасти которых стоят дорого.

Каско невыгодно оформлять на машины старше 10 лет. Да и компании отказывают в страховке, так как из-за большого износа ТС возрастают страховые риски, плюс цена полиса может оказаться выше рыночной стоимости автомобиля.

Нужно ли ОСАГО, если есть каско? Да. ОСАГО, в отличие каско, обязательно должен быть у каждого водителя. Инспектора запрашивают автогражданку на дороге и, если полиса нет, выписывают штраф по статье 12.37 КоАП в размере 800 рублей. Если машиной управляют несколько водителей, все они должны быть вписаны в страховку.

Каско не сможет заменить ОСАГО, он может только дополнить его, чтобы покрыть большое количество страховых случаев. 

Как рассчитывается стоимость каско и ОСАГО

• 
• Стоимость полиса каско зависит от коэффициентов, устанавливаемых страховой компанией самостоятельно.
• При расчете цены СК смотрят на:

• базовый тариф;
• дату начала эксплуатации машины;
• коэффициент франшизы;
• стаж и возраст водителя;
• вероятность угона (учитывается статистика МВД);
• наличие сигнализации (степени защиты);
• другие коэффициенты.

Из-за того, что компании сами устанавливают коэффициенты, цены на каско у разных страховщиков могут значительно отличаться. Например, в компании «Ингосстрах» полис на «Ладу Гранта» седан стоит 14 700 рублей, а в компании «Росгосстрах» – 16 100 рублей.

Порой цена полиса может достигать 5-10% от цены автомобиля. Например, каско на популярный на вторичке «Солярис» 2014 года стоит почти за 32 тыс. рублей при среднем ценнике автомобиля 840 тыс. рублей.

Стоимость обязательной автостраховки высчитывается по коэффициентам, установленным Законом «Об ОСАГО», и тарифам, утвержденным Центральным банком РФ.

Страховщики не вправе превышать обозначенные Центробанком тарифы при расчетах стоимости страховки, а это значит, что у разных компаний цены на полис будут отличаться несущественно.

Например, ОСАГО на «Мазду СХ-5» 2020 года компания «Альфа Страхование» предлагает за 14 316 рублей, а компания «Росгосстрах» – за 14 746 рублей.

Рассчитать стоимость полиса каско самостоятельно не получится, так как у каждой компании свои условия оформления страховки. Чтобы сверить цены, нужно позвонить в несколько страховых компаний и попросить рассчитать стоимость каско либо зайти на сайты страховщиков и воспользоваться онлайн-калькуляторами.

С ОСАГО все проще. Так как тарифы установлены Центральным Банком, страховщики при расчете цены полиса могут лишь «плавать» их пределах. Чтобы не заморачиваться с подсчетами, проще зайти на сайт-агрегатор «Автокод ОСАГО» и, вбив госномер автомобиля и данные в/у, ПТС и СТС, узнать, сколько будет стоить ОСАГО в разных страховых.

Цены на ОСАГО в разных СК отобразятся в результатах расчета ОСАГО.

При необходимости можно тут же купить полис. После оплаты страховка придет на электронную почту и начнет отображаться в базах ГИБДД и РСА.

Если страховая компания разорится, стоимость полиса ОСАГО водителю компенсирует Российский союз автостраховщиков. В случае с каско такой возможности нет.

Что лучше каско или ОСАГО

Итак, мы сравнили два вида страхования и обобщили информацию в таблице.

Так что лучше – каско или ОСАГО?

На самом деле это некорректный вопрос. Страховки нельзя сравнивать между собой, так как ОСАГО обязателен к оформлению, а каско – нет, он может лишь дополнять автогражданку. Цены на каско высокие, и, если страховой случай не наступит, деньги станут прибылью страховой. Поэтому стоит подумать, стоит ли покупать полис добровольного страхования.

Ирина Джиоева

Нужно ли ОСАГО, если есть каско | Блог «Абсолют Страхование»

Вопрос, нужно ли ОСАГО, если уже есть каско, можно сегодня часто услышать от начинающих автолюбителей или от тех, кто еще только собирается сесть за руль автомобиля. Естественное желание людей сократить свои расходы вполне понятно. В этом тексте мы постараемся дать вам внятный и обоснованный ответ на заданный выше вопрос.

Что такое ОСАГО

Широко известная аббревиатура ОСАГО происходит от названия «обязательное страхование автогражданской ответственности». Уже из ее расшифровки становится ясно, что полис ОСАГО следует оформлять в обязательном порядке. Поскольку это требование российского законодательства.

Причем данная страховка относится не к транспортному средству, а к конкретному водителю. Не имея ее на руках, автолюбитель не должен выезжать на дорогу.

Отсутствие ОСАГО наказывается денежным штрафом, величина которого находится в зависимости от сопутствующих обстоятельств и составляет 800 или 500 рублей.

Что такое Каско

В отличие от ОСАГО покупка полиса каско является добровольной и привязывается к определенному автомобилю, а не к водителю. Данный полис обеспечивает возмещение ущерба, полученного техническим средством в результате:

• повреждения в ДТП;
• хищения его отдельных деталей;
• угона, поджога и т.д.

Возмещение ущерба в пределах проставленной в договоре суммы автовладелец получит даже в той ситуации, когда в дорожной аварии виноват он сам.

Нужно ли ОСАГО при Каско

Из сказанного выше понятно, что ездить с ОСАГО без каско вполне можно. А вот управлять транспортным средством с каско без ОСАГО – нельзя. Поскольку это станет нарушением российского законодательства и повлечет за собой штрафные санкции.

Что указано в законе

Обязательное наличие полиса ОСАГО регламентируется четвертой статьей Федерального закона №40 .

В ней указано, что оформление «автогражданки», как в просторечии часто называют данный вид страхования, является необходимостью.

Поскольку с ее помощью страхуется риск наступления ответственности гражданина в случае, когда в процессе использования им автомобиля будет нанесен вред здоровью или имуществу других лиц.

https://www.youtube.com/watch?v=YPbWsZT6kzE\u0026pp=ygVo0J3Rg9C20LXQvSDQu9C4INGB0YLRgNCw0YXQvtCy0L7QuSDQv9C-0LvQuNGBINC-0YHQsNCz0L4g0LXRgdC70Lgg0LXRgdGC0Ywg0YHRgtGA0LDRhdC-0LLQutCwINC60LDRgdC60L4%3D

В законе также в деталях прописаны требования к оформлению страхового полиса ОСАГО в ходе приобретения машины ее владельцем. На это автомобилисту выделяется десятидневный срок с момента покупки авто.

Основные отличия страховок

Если кратко сравнить между собой страхование ОСАГО и каско, получится следующее:

1. ОСАГО приобретается в обязательном порядке, а каско – по желанию автовладельца.
2. Полис первого типа страхует гражданскую ответственность автолюбителя, а второго – материальное имущество (транспортное средство).
3. По ОСАГО возмещение ущерба производится только пострадавшему в ДТП. А по каско страховщик возмещает владельцу машины ущерб, полученный в результате ее повреждения или угона.
4. Полис ОСАГО не подразумевает выбор нужных водителю рисков, в то время как в договоре по каско указываются конкретные риски, и как правило их можно выбрать (именно те риски, которые необходимы владельцу ТС).

Какую страховку выбрать в случае ДТП

Если у вас оформлены оба страховых полиса, то выбор наиболее выгодного из них в случае дорожной аварии будет зависеть от ряда обстоятельств.

Сразу же нужно определиться, являетесь вы виновником ДТП или нет. Возмещение по ОСАГО выплачивается только пострадавшей в происшествии стороне. Если вы – виновник, то ничего по ней не получите. А по каско в случае повреждения вашего автомобиля определенное возмещение будет, даже если авария случилась именно по вашей вине.

Если вы – пострадавший, то возмещение вам положено по обоим полисам автострахования. Но получить его одновременно по двум видам страховки не получится. И здесь придется выбирать. Выплаты по ОСАГО меньше по величине, но при выборе именно этой страховки у вас сохранятся бонусы и коэффициенты, от которых зависит размер скидки на покупку следующего полиса по каско.

Наконец, в ситуации, когда в ДТП виноваты оба водителя, выплаты по ОСАГО положены каждому из них. Их величина может составлять до половины стоимости ремонта. Возмещение ущерба можно получить и по полису каско, который защищает автомобиль. Но при этом вы будете вынуждены отказаться от выплат по ОСАГО.

Страхование по ОСАГО подразумевает минимальное возмещение ущерба, нанесенного транспортному средству пострадавшего. Приобретение каско в дополнение к нему поможет возместить максимально возможную сумму затрат на ремонт авто вне зависимости от степени вашей вины в случившемся ДТП.

Пример реальной ситуации

В ДТП, произошедшем по вине водителя А, пострадала машина водителя Б. Ее ремонт будет оплачен за счет страховки ОСАГО виновника – водителя А. Если водитель А не оформлял страховку каско, собственный автомобиль ему придется ремонтировать за личные деньги. А если он своевременно приобрел и полис каско, то компания-страховщик возместит ему ущерб в пределах суммы, указанной в договоре.

При этом водитель Б имеет выбор – получить возмещение по ОСАГО водителя А, или по собственному полису каско, если он есть. В соответствии с условиями каско водитель Б может получить возмещение ущерба деньгами или услугами по ремонту машины.

При этом величина возмещения находится в зависимости от размера страховой суммы, прописанной в договоре. Но тогда для него увеличится стоимость покупки полиса каско в следующем году.

Если же водитель Б выберет возмещение по ОСАГО водителя А (при отсутствии пострадавших людей), максимальное возмещение составит четыреста тысяч рублей и будет потрачено на восстановление поврежденного автомобиля водителя Б.

Что случится, если не приобрести ОСАГО

Если дорожный инспектор остановит ваш автомобиль для проверки документов, и при вас не окажется полиса ОСАГО, вы получите штраф 800 рублей. Если полис имеется, но вы не вписаны в него, величина штрафа составит 500 рублей.

Предъявить полис можно не только в бумажном, но и в электронном виде – на планшете или смартфоне.

В перспективных планах руководство ГИБДД рассматривает подключение камер дистанционной видео- и фотофиксации к автоматическим проверкам на дорогах.

Периоды действия ОСАГО и каско

Страховые полисы ОСАГО и каско действительны в течение года. По ОСАГО фиксированный срок действия установлен в соответствии с требованиями законодательства. Полис каско может быть оформлен и на меньший срок, например, 1-3 месяца, но его стоимость при этом составит от трети до половины цены годовой страховки.

https://www.youtube.com/watch?v=YPbWsZT6kzE\u0026pp=YAHIAQE%3D

Оформление краткосрочного каско наиболее выгодно для тех автолюбителей, кто не попадал в аварии и ездит сравнительно редко. К примеру, регулярно улетает в далекие служебные командировки и т.п.

Итоговые выводы

Страховки ОСАГО и каско не являются взаимосвязанными. Управление транспортным средством без обязательного полиса ОСАГО запрещено законом и карается штрафом. В то же время каско можно и не покупать. Однако при наличии обоих полисов получить возмещение вы сможете только по одному из них.

В случае дорожной аварии пострадавшей стороне положено возмещение в размере до четырехсот тысяч рублей, на покрытие ущерба ТС по страховке ОСАГО. Если оценка ущерба ниже этой суммы, то для возмещения выгоднее использовать полис ОСАГО.

Мы надеемся, что нам удалось ответить на основные вопросы по актуальной теме. Желаем вам удачи на дорогах!

Если вы обнаружили ошибку или неточность, пожалуйста, сообщите об этом на почту [email protected].

Нужно ли ОСАГО если есть КАСКО в 2023 году

Многие водители задаются вопросом о том, зачем оформлять ОСАГО, если имеется КАСКО. Чаще всего такая дилемма возникает при покупке нового авто в кредит. Дело в том, что большинство банков обязывает граждан, оформляющих заем, заключать договор КАСКО.

В статье будет рассмотрено, можно ли обойтись без приобретения ОСАГО в случае автокредита и покупки новой машины. Также опишем отличия программ и правила приобретения страховок.

Нужно ли оформлять ОСАГО, если есть КАСКО

Да, нужно обязательно! Ситуацию регулирует ФЗ – № 40 от 25.04.2002. Согласно данному акту полис ОСАГО является обязательным документом, который должен иметь каждый водитель. Кроме того, на необходимость оформления этой страховки указывает и расшифровка аббревиатуры (обязательное страхование автогражданской ответственности).

Оказание услуги полностью контролируется государством. Ответственность за отсутствие договора ОСАГО прописана в КоАП РФ. Если водитель не имеет полиса, то ему назначается штраф по ст. 12.37 ч. 2.

КАСКО – добровольное страхование движимого имущества. Т.е. полис приобретается по желанию автовладельца. Документ регламентируют обобщенные нормы, принятые в сфере страхования. Наличие этого полиса инспекторы ГИБДД не проверяют.

Рассмотрев нормативную базу, регулирующую эти виды страхования, можно сделать вывод: если есть КАСКО, все равно надо делать ОСАГО.

Отличия ОСАГО от КАСКО

ОСАГО и КАСКО – две разные программы страхования. Отличие заключается не только в нормативном регулировании.

ОСАГО – страхование автогражданской ответственности, требующееся на государственном законодательном уровне. Такой полис защищает обязательства водителя перед другими участниками дорожного движения.

Иными словами, если собственник машины будет ответственен за вред, причиненный другим ТС или третьим лицам, то страховая компания покроет затраты на ремонт автомобиля или лечение потерпевших.

Свою машину виновнику придется восстанавливать за свой счет.

Сумма покрытия «автогражданки» (ОСАГО) не может превышать:

• 400000 рублей при порче чужого ТС;
• 500000 рублей в случае причинения вреда здоровью потерпевших.

КАСКО направлено на защиту личных имущественных интересов. Такой полис страхует автомобиль и покрывает затраты на его ремонт. При этом компания не принимает в расчет степень вины водителя. Даже если он будет являться инициатором происшествия, СК покроет стоимость восстановительных работ. Вред, причиненный действиями страхователя третьим лицам, не компенсируется.

Кроме ущерба, полученного в результате ДТП, КАСКО «защищает» автомобиль от ряда других происшествий:

• угона;
• повреждения вследствие природных катаклизмов;
• неправомерных действий злоумышленников (поджог, кража комплектующих и пр.);
• повреждений лобового стекла, вызванных попаданием гравия из-под колес впереди идущих автомобилей;
• самостоятельной непредумышленной порчи ТС.

Финансовая защита при тех или иных ситуациях должна быть прописана в договоре. Максимальный размер компенсации зависит от суммы, на которую был застрахован автомобиль. Она не может превышать стоимость самого ТС.

https://www.youtube.com/watch?v=cjWmBilW5Aw\u0026pp=ygVo0J3Rg9C20LXQvSDQu9C4INGB0YLRgNCw0YXQvtCy0L7QuSDQv9C-0LvQuNGBINC-0YHQsNCz0L4g0LXRgdC70Lgg0LXRgdGC0Ywg0YHRgtGA0LDRhdC-0LLQutCwINC60LDRgdC60L4%3D

Для всесторонней защиты можно одновременно оформить две страховки. В таком случае при ДТП КАСКО покроет расходы на восстановление собственного авто, а ОСАГО компенсирует убытки потерпевшей стороне.  

Где оформлять полисы

Если водитель решил приобрести ОСАГО и КАСКО, то он должен помнить, что страховщики не имеют права заставлять клиента оформлять оба полиса в одной компании. Водитель волен самостоятельно выбирать организации. Он может оформить полисы как в одной, так и в разных фирмах.

Приобретение документов в одной СК поможет сэкономить время на походы в разные организации. Оформление ОСАГО и КАСКО у одного страховщика имеет и другие положительные моменты:

• возможность получения скидки при приобретении двух страховых продуктов;
• хорошая «репутация» по ОСАГО поможет получить бонусы на приобретение КАСКО у постоянного страховщика.

Не всегда решение оформить обе страховки в одной СК является целесообразным. Если водитель постоянно приобретает «автогражданку» в одной компании, а предложения на КАСКО в этой организации невыгодны, то рекомендуется изучить варианты других участников рынка.

Стоимость ОСАГО установлена на законодательном уровне и не имеет существенных отличий у разных страховщиков. Цена на КАСКО не регулируется государством, определяется компаниями самостоятельно. Кроме того, разные организации могут предлагать различные программы страхования, зависящие от включаемых рисков или возможности получать бонусы и скидки.  

В заключении

КАСКО не заменяет ОСАГО, оформление последнего является обязательным. Управление машиной без этого полиса запрещено и может повлечь за собой наложение штрафа. «Автогражданка» гарантирует только компенсацию ущерба, который может быть причинен действиями страхователя.

Зачем нужно ОСАГО, если уже есть каско

Автовладельцы зачастую задаются вопросом, нужно ли покупать ОСАГО, если уже есть полис каско. Объясняем разницу между этими двумя видами автострахования и рассказываем, по какому полису оформлять страховой случай.

На самом деле разница между каско и ОСАГО огромна и принципиальна — они относятся к разным сегментам страхового рынка. В первом случае это имущественное страхование, во втором — страхование ответственности водителя.

Есть и еще одно важное отличие: каско — добровольный вид, а ОСАГО — обязательный, как следует из самого названия (обязательное страхование автогражданской ответственности). Этот полис необходимо иметь всем автомобилистам.

Различны в каско и ОСАГО и объекты страхования.

Зачем нужно каско

По каско можно застраховать непосредственно автомобиль. Риски, покрываемые полисом:

Перечень рисков можно увеличивать в зависимости от потребностей и финансовых возможностей автовладельца. Можно и сократить список покрываемых рисков до минимума, оставив самые вероятные и актуальные для конкретного автомобиля.

Сейчас на рынке представлено большое количество видов усеченного каско — более дешевых вариантов полисов, чем полное каско. Они включают только определенные риски, например, только угон и так называемый тоталь — полное конструктивное уничтожение машины, при котором восстановление нецелесообразно.

«В 2022 году стоимость ремонта значительно выросла относительно 2021 года. Оценка затрат на восстановление автомобиля все чаще стала достигать порога, при котором ремонт считается нецелесообразным — стоимость предполагаемого ремонта 60–75% страховой суммы.

Поэтому страховщики вынуждены признавать тоталь», — поделилась product owner страховых продуктов Банки.ру Юлия Корнеева.

Помимо полного каско, есть и так называемое поминутное (оно начинает работать, только когда автомобиль в движении) и покилометровое (в зависимости от пробега).

Эти виды страховки также позволяют приобрести защиту для автомобиля с более низкой премией.

Кроме того, удешевить каско помогает франшиза — когда автовладелец/страхователь берет на себя, скажем, мелкий ремонт в пределах определенной суммы (франшизы).

Нужно ли ОСАГО, если есть каско

ОСАГО обязательно необходимо иметь каждому автомобилисту. Однако выбирать набор рисков и размер покрытия в нем невозможно.

Цена полиса формируется исходя из ставки базового тарифа, который устанавливается страховыми компаниями в рамках тарифного коридора Банка России и умножается на коэффициенты, которые индивидуальны для каждого клиента.

На них влияет, например, территория преимущественного использования автомобиля, мощность двигателя, водительский стаж и возраст водителей и др. По мере реализации реформы ОСАГО, получившей название «либерализация», происходит расширение тарифного коридора. Это позволяет делать стоимость полиса все более индивидуальной для каждого водителя.

В ОСАГО нет возможности выбрать риски — он в страховке один: страховой случай наступает, если застрахованный автовладелец стал виновником ДТП. Собственно, страхование ответственности водителя и есть объект этого вида страхования.

Ограничение присутствует и по размерам выплат по ОСАГО — 400 тыс. рублей по «железу» (на каждый из пострадавших авто) и 500 тыс. рублей, если нанесен ущерб жизни и здоровью людей.

Франшизы в ОСАГО нет, а о поминутном ОСАГО пока можно только мечтать. Хотя именно здесь, казалось бы, логично включать защиту только во время движения автомобиля и выключать, когда машина просто стоит. Но для страховых компаний ОСАГО — высокоубыточный продукт, что не позволяет страховщикам идти на снижение премий таким способом.

Кстати, многие компании сохраняют этот вид в портфеле только как точку входа.

В силу обязательности этого вида страхования именно «автогражданка» зачастую становится первым покупаемым у страховщика полисом, к которому потом добавляются другие — например, страхование квартиры/дома, каско или страхование детей от несчастного случая. Именно поэтому компании держатся за ОСАГО, но не готовы снижать на него цену.

Каско + ОСАГО

Так нужно ли покупать ОСАГО, если уже есть страховка по каско? Ответ однозначен: конечно, нужно. По полису каско страховая отремонтирует автомобиль, а по полису ОСАГО будет восстановлена машина пострадавшего.

Если автовладелец не виновен в произошедшей аварии, отсутствие полиса ОСАГО для него не критично, хотя и наказуемо штрафом — 800 рублей. Причем штрафы за проезд автомобиля без ОСАГО инспекторы ГИБДД могут выписывать хоть несколько раз в день.

«Повторный штраф за езду без страховки для водителей-физлиц предусмотрен в том же размере, что и при первом нарушении. В случае езды с фальшивым полисом наказание увеличивается в разы — может повлечь за собой штраф до 80 тыс.

рублей, арест на срок до полугода или выплаты в размере заработной платы в течение шести месяцев, согласно статье 327 УК РФ», — прокомментировала Юлия Корнеева.

Если автовладелец виновен в ДТП и у него нет действующего полиса «автогражданки», то оплачивать ремонт автомобиля пострадавшего ему придется за свой счет. И наличие каско в этом случае ничем не поможет. По каско виновник аварии сможет отремонтировать только свой автомобиль.

Самая плохая ситуация, если у виновника ДТП нет ни каско, ни ОСАГО. В этом случае ему придется оплачивать ремонт автомобиля пострадавшего, восстановление собственной машины, штраф за отсутствие полиса ОСАГО.

По какой страховке ремонтировать авто?

Если у автовладельца есть ОСАГО и каско и он не виновен в аварии, появляется дилемма: по какой из страховок оформлять страховой случай? Можно обратиться за восстановительным ремонтом или компенсацией и по ОСАГО, и по каско.

Однако виновник может попросить не заявлять о ДТП по ОСАГО, чтобы не портить себе КБМ (коэффициент бонус-малус, который учитывает количество страховых выплат за прошедший период). Можно пойти ему навстречу, оформив страховой случай по каско.

Но все равно необходимо прямо на месте аварии оформить ДТП по всем правилам. Оформлять страховой случай по каско выгоднее, так как размер выплат в рамках ОСАГО ограничен, а ущерб может превышать максимально установленную сумму.

Если есть полис каско, то размер покрытия может быть увеличен, что важно в ситуации дефицита запчастей и резкого подорожания ремонта авто. Компенсацию же по двум полисам сразу получить нельзя.

Еще одна ситуация: если автовладелец не виновен в аварии, то случившееся ДТП не пойдет ему в зачет и никак не отразится на его КБМ.

Подводя итоги, можно сказать, что ОСАГО — это программа-минимум, а ОСАГО плюс полный каско (по всем рискам) — программа максимум, обеспечивающая в рамках страховой суммы действенную защиту и автомобиля, и бюджета автомобилиста.

Нужно ли делать страховку ОСАГО, если есть каско

Комплексное страхование автомобильного транспорта заключается в приобретении двух видов полисов — ОСАГО и каско. От чего защищает каждый полис? Каковы различия между автостраховками? Нужно ли делать ОСАГО, если есть каско? Ответы далее.

Чтобы ответить на вопрос, обязательно ли оформлять ОСАГО, если есть каско, в первую очередь требуется разобраться с основными понятиями. Обязательное страхование автогражданской ответственности (ОСАГО) — это автостраховка, позволяющая компенсировать ущерб, нанесенный владельцем документа пострадавшей стороне. То есть выплата по страховке производится третьим лицам. Правила, порядок оформления и использования, а также стоимость автостраховки регламентируются Федеральным законом № 40 и дополнительными нормативными актами, к которым относятся Положение Банка России № 431-П, определяющее правила страхования, и Указание Банка России № 6007-У, устанавливающее тарифы и коэффициенты для расчета цены. 

Статьей 4 ФЗ № 40 (закона об ОСАГО) установлена обязанность автовладельцев страховать риск своей гражданской ответственности. Не подлежат страхованию транспортные средства:

• имеющие скорость до 20 км/ч;
• не предназначенные для движения по общим дорогам;
• принадлежащие Вооруженным силам РФ;
• не имеющие колес;
• представляющие собой прицепы, собственником которых является частное лицо;
• принадлежащие гражданам других стран при условии наличия международного полиса.

Для получения страховой выплаты по «автогражданке» нужно самостоятельно заполнить европротокол или оформить дорожную аварию совместно с сотрудниками ГИБДД. Оформление ДТП европротоколом допускается, если в столкновении приняло участие не более 2 машин, у каждого водителя есть действующая автостраховка, отсутствуют разногласия по поводу виновности и полученных повреждений, не пострадали люди. Выплату можно получить в денежном эквиваленте или путем оплаты ремонта авто. Федеральным законом также установлены максимальные размеры компенсаций, которые составляют 400 тыс. руб. на ремонт транспорта и 500 тыс. руб. для пострадавшего человека. 

Обязательную автостраховку можно оформить в офисе страховщика в бумажном виде или онлайн, что поможет сэкономить время. Для покупки е-ОСАГО требуется такой же пакет документов. Стоимость страховок в одной страховой компании тоже одинакова. 

Каско

Другой полис — каско — оформляется исключительно по желанию собственника автомобиля. Цену страховки устанавливает страховая компания. Размер выплат определяется тяжестью повреждений и может составлять до 100% стоимости машины.

Перечень страховых рисков определяется сторонами договора. Страховка защищает авто в случаях:

• угона;
• полной гибели;
• противоправных действий третьих лиц, включая кражу отдельных элементов машины (зеркал, колес и так далее);
• пожаров, поджогов и самовозгораний;
• столкновения с животными, ограждениями или зданиями;
• ДТП, причем независимо от виновности владельца страховки;
• техногенных и природных катастроф.

Количество и вид страховых рисков влияют на стоимость. Чаще всего собственники оформляют частичное каско, которое защищает в случаях угона и полной гибели машины.    Собственник машины дополнительно к основному перечню страховых рисков по добровольной автостраховке может оформить защиту для себя, пассажиров и перевозимых домашних животных. Дополнительные риски соответственно приведут к увеличению цены страховки.

Ввиду высокой стоимости страховку можно оформить с франшизой. Компенсация будет выплачена, только если сумма, которая требуется для устранения повреждений, больше установленной франшизы.

Например, по страховому договору установлена франшиза 5 000 руб. Для восстановления машины после аварии требуется 3 500 руб. Возмещение страховщик не выплачивает. Если же для полного ремонта потребуется 12 000 руб.

, то страховая выплата составит 7 000 руб.

Различия между страховками

Частый вопрос: если есть страховка каско, нужно ли оформлять ОСАГО, учитывая, что возмещение по «автогражданке» выплачивается в случаях причинения вреда здоровью?  Автостраховки покрывают разные риски.

По каско автовладелец защищает собственный автомобиль, а по ОСАГО — чужое имущество и здоровье, которое он может повредить в ходе вождения. По ОСАГО можно получить выплату только в случае столкновения (если у виновника ДТП есть полис ОСАГО, а вы являетесь потерпевшей стороной).

У каско более широкий перечень страховых ситуаций. «Автогражданка» оформляется на любой автомобиль, не входящий в список исключений. Каско чаще приобретается для новых транспортных средств. Возможность страхования старого авто определяет страховщик.

Правила страхования, стоимость и порядок возмещения ущерба по ОСАГО регламентируются государством. Порядок добровольного страхования регулируется только страховщиком.

Давайте сделаем вывод: надо ли оформлять ОСАГО, если уже есть полис каско

Если есть каско, ОСАГО на новый автомобиль или подержанное автотранспортное средство оформляется в обязательном порядке независимо от наличия/отсутствия другого страхового полиса.

За отсутствие обязательной автостраховки предусмотрена административная ответственность. В соответствии со статьей 12.37 КоАП за несоблюдение требований об обязательном страховании автомобиля на владельца накладывается штраф 800 руб.

 

Также предусмотрен штраф 500 руб. в случаях: 

• нарушения страхового договора, к которым относятся использование автомашины в период, не установленный полисом, или управление авто лицом, не указанным в документе (статья 12.37 КоАП);
• отсутствия «автогражданки» при эксплуатации автомашины. То есть договор на обязательное автострахование заключен, но полиса у водителя нет — не распечатал или не сохранил в памяти мобильного устройства при оформлении е-ОСАГО; оставил дома, на работе и т.д. при использовании бумажного документа, оформленного на специальном бланке (статья 12.3 КоАП).

Таким образом, ответ на вопрос, нужно ли ОСАГО, если есть полис каско, однозначен: да. «Автогражданка» должна оформляться на автомобиль, даже если ранее был приобретён полис каско.

Нужно ли ОСАГО если есть КАСКО в 2023 году

Не секрет, что каждому автовладельцу необходимо иметь и быть вписанным в полис ОСАГО. Также почти каждый слышал о существовании страхового полиса КАСКО. Но можно ли иметь всего лишь полис КАСКО в независимости от ОСАГО? Давайте разберёмся со всеми тонкостями автомобильного страхования и ответим на этот наболевший вопрос.

Что же говорит закон?

Закон обязывает всех владельцев автомобилей оформлять ОСАГО, независимо от того, есть ли у вас уже КАСКО.

Полис КАСКО водитель транспортного средства оформляет добровольно, либо же в тех случаях, когда автомобиль был куплен в кредит, и полис просто-напросто необходим, согласно условиям кредитного договора.

Обязательность наличия полиса ОСАГО установлена Статьей 4 «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств». Согласно этой статье, владелец автомобиля обязан страховать риск своей гражданской ответственности, которая может наступить вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц при использовании транспортных средств.

Чем отличаются полисы КАСКО от ОСАГО?

Что ОСАГО, что КАСКО имеют различия в ряде случаев: начиная от законодательной базы, заканчивая ценой как самого полиса, так и денежной компенсации.

Страховой полис ОСАГО подразумевает обязательное наличие у каждого владельца автомобиля, причём страхуется не сам автомобиль и даже не его владелец. Под понятием страховки подразумевается ответственность того, кто управлял транспортным средством. В случае ДТП, покрытие убытков страховщик выплатит пострадавшему, ну а виновник не получит никакой компенсации

КАСКО – исключительно добровольное решение каждого владельца транспортного средства. Такая страховка исключает из себя пункты по страхованию ОСАГО.

Собственно, в случае ДТП, страховщик покроет весь ущерб, причиненный собственнику автомобиля, не важно, виновен он или нет.

Помимо этого есть ряд происшествий, от которых владелец может застраховать свой автомобиль, причём договор довольно гибкий.

Какие преимущества у каждой из страховок?

Думаю, вы уже задумались: зачем же доплачивать, если выбор, казалось бы, очевиден.

Но не всё так просто, как может показаться. Имея полис ОСАГО, максимум, что вы можете получить – это выплаты до 400 тысяч рублей при повреждения автомобиля и до 500 тысяч рублей, если также пострадали люди. Однако обязательная страховка относительно доступна, а разброс цен в разных страховых компаниях незначителен.

КАСКО же может защищать от ряда других происшествий: допустим, вашу машину поцарапали на парковке, в лобовое стекло прилетел камушек, вследствие чего появилась трещина, или, может вы живёте в регионе с постоянными наводнениями, и вашу машину затопило. 

Всё это, а также угон и кражу комплектующих автомобиля, компенсирует страховая компания, если, конечно, вы – счастливый обладатель КАСКО. Но всё же за такие преимущества придётся платить. Стоимость КАСКО обычно составляет порядка 10% стоимости вашего автомобиля. При этом, стоит понимать следующий нюанс: если ваш автомобиль старше 10 лет, в оформлении полиса КАСКО вам будет отказано.

Какую страховку выбрать, если я часто попадаю в ДТП?

Выбор страховки достаточно ситуативен: если вы – виновник ДТП, то вы не сможете рассчитывать на материальные компенсации от своей страховой компании по ОСАГО, ведь вы страхуете свою ответственность. Поэтому все средства будут выплачены пострадавшему. В такой ситуации стоит обращаться по полису КАСКО, если он у вас есть.

Если же пострадали вы, большая выплата будет по добровольному полису. Да, на первый взгляд, по выплатам это может показаться куда более выгодным, нежели ОСАГО, но есть ряд нюансов. Один из таких – износ вашего автомобиля. Он не будет браться в учёт, а стоимость полиса на последующий год будет выше. В данной ситуации разумнее обратиться по обязательному полису.

Да, выплаты будут меньше, зато сохранится ваш рейтинг, бонусы, а также будет скидка на следующий год.

Бывает так, что при аварии виноваты обе стороны, так называемая “обоюдка”. В данной ситуации, страховые выплаты получат обе стороны. Но размер их составит всего лишь 50%. Конечно же, если у обеих сторон оформлены полисы ОСАГО.

Подведём итоги!

Страховку стоит выбирать исходя исключительно из ваших потребностей и желаний: если вы аккуратный водитель, живущий в городе с хорошей инфраструктурой и дорогами, о дорожно-транспортных вы слышите только по телевизору и из уст ваших друзей и знакомых, а в сервисе вы бываете ради замены масла и фильтров, то вам, скорее всего, будет достаточно только полиса ОСАГО. Если же вы, наоборот, неудачливый или агрессивный водитель, у вас постоянно выскакивает “чек” на приборке, в сервисе вы уже завсегдатай и вы устали постоянно вливать деньги в простой ремонт, то ваш выбор, помимо покупки ОСАГО, падет ещё и КАСКО.

Где лучше оформить КАСКО или ОСАГО?

Всегда стоит выбирать проверенные страховые компании. Мы уже много лет (с 2012 года) осуществляем помощь со страхованием автомобилей, жизни, здоровья и жилья. С нами было оформлено более 180 тысяч страховых договоров. У нас представлено более 50 компаний, с которыми мы сотрудничаем на выгодных и для наших клиентов, и для нас условиях.

Если вы планируете оформлять ОСАГО или КАСКО, мы можем предложить вам бесплатную консультацию, и сможем ответить на ваши вопросы более подробно! 

А если вы уже намерены оформить страховой полис с нами, то связаться с нашими страховыми брокерами можно по кнопке “отправить заявку” в нужном для вас разделе. Наши менеджеры помогут вам сориентироваться среди большого рынка услуг и подберут для вас страхование на лучших условиях! 

Что немаловажно – вы можете сделать все онлайн! Вам не придется куда-то ехать, чтобы оформить страховой полис, всё можно заполнить дома с телефона или компьютера.

Нужно ли ОСАГО если есть КАСКО в 2023 году?

ОСАГО и КАСКО два важных документа для автолюбителей. Но как понять нужно ли ОСАГО если есть КАСКО в 2023 году? Стоит ли переплачивать и оформлять ОСАГО?

Отличительные признаки страховок

Прежде чем ответить на вопрос: «Нужно ли ОСАГО, если есть КАСКО?», нужно знать и понимать, чем отличаются эти два страховых полиса.

А отличаются они следующим:

• Основаниями для получения выплат;
• Суммой выплат;
• Объектом страхования.

Кроме того, оба страховых полиса подразумевают выплату разным лицам.

ОСАГО— это страховой полис, который дает защиту водителю перед другими автовладельцами. Этот страховой Договор защищает непосредственно ответственность водителя, но никак не автомобиль. Если произойдёт авария, потерпевшему будет выплачен соответственный ущерб, но виновник ДТП не получит никакой компенсации от страховой.

КАСКО — это страховой полис, который все расходы при произошедшем ДТП берет полностью на себя. То есть, если случится авария, страховая компания полностью покроет весь причиненный ущерб, несмотря на то, какой стороной является клиент— виновной или пострадавшей.

ВАЖНО !!! ОСАГО и КАСКО отличаются, конечно же, и по цене. К примеру, при оформлении ОСАГО клиент страховой абсолютно может быть уверен, что стоимость в разных компаниях будет одинаковой, так как это предусмотрено законом. Но при этом он понимает, что цена напрямую зависит и от таких факторов как стаж, возраст машины, регион проживания и прочее.

Но в ситуации с КАСКО водитель не может быть уверен в стоимости страховки, так как государством никак не регулируется цена такого договора. Сумма страховки устанавливается непосредственно самими страховыми компаниями, и очень часто цена ее составляет определенный процент от того сколько стоит новая машина, а это, в любом случае дорого.

Одно из главных отличий страховых полисов это то, что КАСКО может быть оформлен добровольно, в то время как ОСАГО должен быть оформлен в обязательном порядке.

Есть ли необходимость оформлять ОСАГО при наличии КАСКО?

Ответ на этот вопрос прост— ОСАГО в любом случае нужно оформлять, даже если есть КАСКО. Это объясняется действующим законодательством, которое гласит, что ездить на автомобиле без ОСАГО запрещено.

Даже если водитель оформлял иные виды страхования, никакое из них не заменяет ОСАГО.

Все дело в том, что только ОСАГО может покрыть ущерб, который причинил виновник ДТП пострадавшей стороне, в то время как КАСКО возмещает ущерб именно транспортному средству.

Нужна бесплатная консультация юриста? Звони! +7 (800) 350-56-12

ВАЖНО !!! Если у водителя не оформлен ОСАГО, но есть КАСКО, то управлять машиной ему нельзя и не стоит, так как при выявлении факта об отсутствии ОСАГО могут начисляться штрафы, и к тому же, в случае аварии виновнику ДТП придется полностью взять на себя ремонт автомобиля потерпевшей стороны.

Возникает другой вопрос: «А нужно ли оформлять КАСКО, если уже есть ОСАГО?». Конечно же, нет, но все же стоит задуматься о том, чтобы приобрети именно две страховки. Комплексное страхование (ОСАГО и КАСКО) может помочь защитить владельца автомобиля от многих рисков.

Кроме того, КАСКО может стать обязательным условием к примеру, при автокредите. Большинство банков настаивают на оформлении КАСКО и очень часто если водитель отказывается оформить этот полис, отказывают ему в кредите.

Где и как лучше оформлять ОСАГО если уже есть КАСКО

Несмотря на то, какой страховой полис собирается оформить водитель, ему в первую очередь необходимо определиться со страховой компанией, и предоставить ей соответствующие документы. Как правило, почти во всех страховых организациях можно покупать и КАСКО и ОСАГО. А некоторые из компаний предоставляют своим клиентам скидку при приобретении комплексной страховки.

Но если выбранная страховая компания не предоставляет клиенту скидку на комплексное приобретение страхового полиса, то лучше делать ОСАГО в другой компании, так как, таким образом можно сэкономить немало денег.

Но оформлении ОСАГО и КАСКО в одном месте выгоднее тем, что в случае ДТП не придется обращаться сразу в две страховые компании, а это может помочь сэкономить время.

Лучшая страховка при ДТП

Если у водителя оформлена и КАСКО И ОСАГО, и он попал в аварию, то возникает логичный вопрос: «Какой страховкой лучше воспользоваться?».

В такой ситуации нужно учитывать некоторые факторы, а именно:

• На каких условиях заключался тот и другой договор;
• Насколько серьезна авария;
• При каких обстоятельствах произошло ДТП;
• Насколько быстро пройдут выплаты.

Так, к примеру, если клиент страховой не виноват в ДТП, а ущерб составляет меньше чем 400 тысяч рублей, то лучше использовать ОСАГО, так как если применить КАСКО, то в следующем году этот страховой договор будет стоить намного дороже.

Страхование транспортного средства—это важный этап, который приходится проходить каждому автолюбителю. И если водитель хочет оформить только КАСКО, то он должен знать, что избежать оформления ОСАГО не получится, и не стоит этого делать. КАСКО— это защита самого автовладельца, а ОСАГО— это защита других участников дорожного движения. Поэтому если есть КАСКО, нужно все равно оформлять ОСАГО.