Ипотечные кредиты сегодня предлагают не только крупные банки федерального формата, но и региональные кредитные организации. Их жилищные кредиты подчас могут оказаться более выгодными, чем программы раскрученных банков.

Поэтому не стоит пренебрегать такими предложениями. Напротив – советуем изучить продукты региональных кредиторов подробнее, прежде чем решаться на подписание договора.

В это статье мы расскажем, как взять ипотеку в «Запсибкомбанке» и на каких условиях этот банк кредитует сделки с недвижимостью.

Важно! Вся информация по ставкам и действующим продуктам в статье представлена по состоянию на конец 2017 года. Для получения более актуальных данных рекомендуем обратиться на сайт «Запсибкомбанка» или в одно из его отделений.

Линейка ипотечных продуктов «Запсибкомбанка»

Рассматриваемый нами банк предлагаем пять видов ипотечных кредитов:

• на квартиры на вторичном рынке;
• на новостройки;
• на земельные участки;
• «Студенческий» заем на жилье вторичного рынка;
• «Студенческий» заем на новостройки.

Кроме того, у данной кредитной организации имеется еще два предложения, позволяющих приобретать жилье без залога покупаемого объекта. Это кредит «Жилищный» и заем на строительство жилого дома. Но, поскольку, формально, они не относятся к ипотеке, рассматривать их в данной статье мы не будем. Информацию по данным продуктам вы можете получить, обратившись напрямую в банк.

Особенности студенческих ипотечных программ

Среди предложений «Запсибкомбанка» особое место занимают продукты под названием «Студенческий кредит». Эти ипотечные займы разработаны специально для семей, в которых есть дети, обучающиеся в ВУЗах.

В рамках данных программ заемщики получают возможность оформить ипотеку на необходимый объект недвижимости, но отсрочить начало выплат до тех пор, пока не окончится учеба у их сына/дочери.

Кроме того, предложения позволяют выбрать удобный клиенту режим выплат – с помощью аннуитетных или дифференцированных платежей.

Подчеркнем еще раз – «Студенческие» программы не предполагают, что заемщиком по ним будет выступать именно студент. К возрасту и трудовому стажу будущего клиента банк предъявляет стандартные требования (о них поговорим далее).

Процентные ставки по программе практически не отличаются от стандартных предложений банка. Единственное отличие – возможность отсрочки начала выплат.

Но и это может оказаться весьма полезным, особенно если кто-то из членов семьи обучается в ВУЗе на платной основе.

Кто может оформить ипотеку

Поскольку рассматриваемый нами банк является организацией регионального уровня, воспользоваться его кредитными продуктами могут только жители соответствующего региона. Иными словами, ипотека «Запсибкомбанка» доступна исключительно лицам, проживающим и прописанным на территории его действия.

Вместо прописки будущий заемщик может предъявить документ, подтверждающий его постоянное трудоустройство в одной из компаний, зарегистрированных в регионе присутствия банка. Это также даст ему право на получение ипотеки. Жителям других регионов рекомендуем обратиться в иные банковские организации.

Помимо географического ограничения, остальные требования к заемщику, предъявляемые «Запсибкомбанком», можно назвать стандартными:

• возраст – не более 65 лет на момент планируемого последнего платежа по ипотеке;
• трудовой стаж на последнем месте работы – не менее 6 месяцев;
• гражданство РФ и наличие постоянной прописки.

Важно! Если вы являетесь зарплатным клиентом «Запсибкомбанка», требования к стажу для вас снижаются до 3 месяцев.

Требования к минимальному возрасту заемщика банк в открытом доступе не публикует. Но ясно, что потенциальный клиент должен быть как минимум совершеннолетним, т. е., старше 18 лет.

Как и в большинстве случаев, если вы состоите в официальном браке, при подаче заявки на ипотеку банк по умолчанию будет рассматривать вашу вторую половину как созаемщика.

При этом ни прописка, ни место трудоустройства супруга/супруги на этот факт влиять не будет.

Даже если ваш муж/жена имеет прописку в другом регионе или трудится на федерального работодателя, его/ее доход будет учитываться банком.

Важно! Указанные требования являются общими для всех типов ипотеки, предлагаемых банком.

Условия ипотечных кредитов в «Запсибкомбанке»

Мы составили для вас сводную таблицу по предложениям «Запсибкомбанка», чтобы вы могли оценить их в общих чертах. Обратите внимание, что процентные ставки по ипотечным продуктам в данной организации зависят не от срока и суммы займа, а от категории клиента.

Если вы являетесь сотрудником бюджетной сферы, работником аккредитованного в банке предприятия или постоянным пользователем кредитов данного банка, то вы можете рассчитывать на сниженный процент.

В таблице мы обозначили заемщиков всех трех категорий термином «Льготные клиенты».

Совет: прежде чем рассматривать ставки, узнайте, аккредитован ли ваш работодатель в «Запсибкомбанке». Сделать это можно через официальный сайт банковской организации или ее отделения. Для получения информации вам понадобится ИНН работодателя.

Название ипотечной программы	Срок кредитования	Максимальный объем займа	Необходимость первоначального взноса	Процент для льготных клиентов	Процент для прочих клиентов
Ипотека на участок	От 1 года до 30 лет	90% от стоимости недвижимости	Да, не менее 10%	10,5%	11%
Кредит на новостройку	От 1 года до 30 лет	90% от стоимости недвижимости	Да, не менее 10%	9,5%	10%
Кредит на объект вторичного рынка	От 1 года до 30 лет	90% от стоимости недвижимости	Да, не менее 10%	9,5%	10%
Студенческий заем на новостройку	От 1 года до 30 лет	90% от стоимости недвижимости	Да, не менее 10%	9,5%	10%
Студенческий заем на жилье вторичного рынка	От 1 года до 30 лет	90% от стоимости недвижимости	Да, не менее 10%	9,5%	10%

Важно! Как видно из таблицы, ипотека без первоначального взноса в «Запсибкомбанке» невозможна.

Заключение договора ипотеки в Запсибкомбанке предполагает обязательное страхование. Вы можете выбрать одну из двух предложенных страховых программ:

• комплексную – страхование не только приобретаемого объекта недвижимости. Но и жизни и здоровья заемщика;
• выборочную – страхование только приобретаемого объекта.

От того, какой тип страховки вы выберете, будет зависеть итоговая процентная ставка по кредиту. В случае приобретения комплексной программы, она останется такой же, как указана в таблице выше. При приобретении полиса выборочного страхования, ставки, прописанные в таблице, придется увеличить на один пункт.

Перечень необходимых документов

Список документов, необходимых для подачи заявки на ипотеку в «Запсибкомбанке», практически одинаков для всех представленных программ. В него в обязательном порядке входят:

• заявление-анкета (можно заполнить в офисе или скачать с сайта);
• ксерокопия паспорта (всех страничек, в том числе и пустых);
• ксерокопия свидетельства ИНН;
• копия трудовой книжки, заверенная по месту работы;
• документы о доходах – справка по форме налоговой службы либо налоговая декларация о доходах физлиц.

Важно! Все копии (за исключением трудовой книжки) банк принимает только после сверки их с оригиналом.

Поясним некоторые позиции из приведенного списка.

Зарплатные клиенты могут не предоставлять в банк справку о доходах, при условии, что они получают заработную плату на карту Запсибкомбанка не менее трех месяцев.

Если же такой клиент работает на предприятии более 1 года и все это время получает з/п через рассматриваемый банк, ему можно также не предъявлять копию трудовой книжки.

В качестве подтверждения доходов банк принимает только справку 2НДФЛ. Прочие документы – договоры о сдаче в аренду недвижимости, загранпаспорт с отметками о выездах за последние полгода, справки о вкладах и т. д.

– будут рассматриваться только в том случае, если вы сможете подтвердить перед банком уплату налогов с доходов, получаемых таким способом.

Впрочем, при наличии справки 2НДФЛ вы можете приложить перечисленные документы в качестве дополнительных, чтобы увеличить вероятность одобрения банком вашего запроса на ипотеку.

Важно! Поручители и созаемщики, если они необходимы для заключения договора, должны будут предоставить банку точно такой же пакет документов.

Для участия в одной из студенческих программ «Запсибкомбанка» в дополнение к перечисленным бумагам необходимо будет предъявить справку из учебного заведения, где обучается один из членов семьи.

Кстати, для оформления такого кредита ваш родственник-студент должен в обязательном порядке выступать либо заемщиком, либо одним из созаемщиков по кредитному договору.

О форме справки и необходимой информации, которую она должна содержать, рекомендуем проконсультироваться непосредственно у представителя банка.

Поскольку мы рассматриваем ипотечные кредиты, не стоит забывать, что помимо бумаг на заемщика вам необходимо будет предоставить банку пакет документов на приобретаемый объект. В него обязательно должны входить:

• правоустанавливающие документы;
• правоподтверждающие документы;
• кадастровый паспорт;
• отчет об оценке.

Указанный набор может быть расширен, в зависимости от типа объекта недвижимости. Более подробную информацию вы можете получить у ипотечного менеджера «Запсибкомбанка».

Как оформить кредит

Для оформления ипотеки вы можете воспользоваться одним из двух способов:

• подать предварительную заявку через сайт «Запсибкомбанка»;
• обратиться в ближайшее отделение напрямую к ипотечному менеджеру.

После подачи предварительной заявки сотрудник банка свяжется с вами в течение суток. Рассмотрение заявления на кредит после подачи полного пакета документов занимает не более 4 дней.

Запсибкомбанк; ипотечный калькулятор 2023

Выберите программу кредитования

Ипотека на приобретение готового жилья Ипотека на приобретение строящегося жилья Ипотека для студентов на приобретение готового жилья Ипотека для студентов на строящееся жилье Ипотека на земельный участок в Тюмени

Минимальная сумма первоначального взноса в %

30%процентов

Сумма ипотечного кредита

65 000 000рублей

Срок ипотечного кредита

252месяцев

Минимальная процентная ставка по кредиту 21%

Результат расчета

Данные

• Стоимость объекта недвижимости: 4 000 000 руб.,
• Первоначальный взнос 30 % составит: 12 000 000 руб.,
• Сумма кредита: 950 000 руб.,
• Банковская процентная ставка: 13.8% годовых,
• Срок кредита: 60 мес.

Данные

• Подтвержденный ежемесячный доход — не менее 454 456 руб.
• Ежемесячный платеж (аннуитет): 181 782 руб.,
• За весь срок должно быть выплачено: 43 627 797 руб.,
• Переплата за кредит: 27 627 797 руб.,

Отправить предварительный расчет на почту

График платежей по кредиту

Ключевой деятельность организация со дня основания было финансирование и кредитование нефтегазового комплекса Тюменской области. Уже тогда банк оказывал полный комплекс услуг для юридических лиц: ведение счетов, РКО, финансирование и кредитование проектов и т.д.

В 2004 году «Запсибкомбанк» вступил в систему страхования сберегательных вкладов. С этого периода начался активный рост притока капитала от физических лиц. Постепенно был разработаны и открыты программы кредитования. «Запсибкомбанк» ведет брокерское обслуживание на рынке ценных бумаг, проводит операции с драгоценными металлами. Условия по ипотеке от Запсибкомбанка весьма различны.

Общее количество клиентов превышает 520 тысяч. Из них почти 90% приходится на частых лиц. По чистой прибыли и активам банк занимает ведущую позицию в регионе.

Финансовая организация ведет активную социальную политику, выступает в качестве спонсора детских домов и конкурсов для детей. В Тюмени проводит программы по благоустройству города.

География

Головной офис находится в Тюмени. Всего у банка 96 подразделений в разных регионах России в том числе: Мегион, Уфа, Челябинск, Омск, Казань, Самара, Екатерибург, Волгоград, Москва, Кемерово, Нижний Новгород, Санкт-Петербург и т.д.

Программы ипотечного кредитования

«Запсибкомабнк» предлагает несколько видов ипотечных программ. Процентная ставка по ним начинается почти от 14% годовых, срок кредитования по калькулятору от Запсибкомбанка максимально может составить 30 лет. По условиям ипотеки от Запсибкомбанка «Оранжевая ипотека» первоначальный взнос не требуется, предлагается низкая процентная ставка.

• «Оранжевая ипотека»;
• «Ипотека на приобретение готового жилья»;
• «Ипотека на приобретение строящегося жилья»;
• Ипотека для студентов на приобретение готового жилья;
• Ипотека для студентов на приобретение строящегося жилья
• Ипотека на приобретение земельного участка.

В запсибкомбанке действует сниженная ставка по ипотеке от 8,9% | «красный север»

На фоне постоянно меняющейся ситуации на рынке ипотечного кредитования, Запсибкомбанк регулярно проводит мониторинг потребностей клиента и адаптирует условия программ кредитования под предпочтения заемщиков. Основная масса клиентов желает получить максимально комфортные условия по ставке кредитования: покупка жилья в ипотеку должна быть доступна всем. Именно поэтому одной из основных задач банка в рамках улучшения жилищных условий жителей региона является предоставление выгодных условий по ипотеке.

https://www.youtube.com/watch?v=okZ5jQpIPjg\u0026pp=ygWMAdCe0YHQvtCx0LXQvdC90L7RgdGC0Lgg0LjQv9C-0YLQtdC60Lgg0LIg0LfQsNC_0YHQuNCx0LrQvtC80LHQsNC90LrQtSDRg9GB0LvQvtCy0LjRjyDQv9GA0L7Qs9GA0LDQvNC80Ysg0Lgg0L_RgNC-0YbQtdC90YLQvdGL0LUg0YHRgtCw0LLQutC4

На сегодняшний день в Запсибкомбанке снижены процентные ставки по ипотечным кредитам на приобретение готового либо строящегося жилья. Теперь покупка жилья в ипотекудоступна по ставке от 8,9% годовых.

Кроме того, в банке действуют выгодные предложения на покупку земельного участка по ипотеке по ставке от 9,75% годовых, а для семей, у которых родился второй или последующий ребенок в период с 01 января 2018 года по 31 декабря 2022 года, ипотека предоставляется под 5% годовых на весь срок кредита в рамках программы «Семейная ипотека».

«Сделать ипотеку доступным кредитом – это наша задача в рамках поддержки улучшения жилищных условий жителей нашего региона. Мы считаем, что любой клиент, нуждающийся в собственном жилье должен получить максимально выгодное для себя условие по кредиту, будь то наш «зарплатник» или клиент, который никогда у нас не обслуживался.

Сегодня комфортную ставку по ипотеке8,9% годовых имеет возможность получить каждый клиент, оформляющий ипотеку в Запсибкомбанке. Дополнительные преимущества оформления ипотеки именно в нашем Банке предоставляют наши партнеры* – крупнейшие застройщики. Приобретая объект у партнеров Банка, вы получаете сразу два плюса и отличную ставку и скидку на недвижимость.

Подробную информацию об особенностях жилищных программ вы можете получить на консультации в любом офисе

• Запсибкомбанка, а также подать заявку», – отметил директор дирекции розничного бизнеса Иван Бочарников.
• По итогам первого полугодия 2019 года Запсибкомбанк вошел в топ-20 банков по размеру ипотечного портфеля на 1 июля 2019 года согласно рейтингу российских ипотечных банков.
• *список партнеров-застройщиков и объектов недвижимости, на которые предоставляются скидки, уточняйте в офисах ПАО «Запсибкомбанк»
• На правах рекламы

Ипотека Запсибкомбанк: ипотечный калькулятор, проценты и условия

Запсибкомбанк – одно из крупнейших универсальных кредитно-финансовых учреждений Урала, занимающее лидирующие позиции по объемам кредитования, полученной прибыли и размерам активов. Главный офис банка находится в Тюмени.

Банк предоставляет широкий перечень услуг по кредитованию, привлечению вкладов и расчетно-кассовому обслуживанию населения и коммерческих организаций.

Запсибкомбанк – эмитент пластиковых банковских карт систем Мастеркард, Виза и Национальной платежной системы МИР.

Запсибкомбанк был основан в 1990 году на базе Тюменского отделения Промышленного строительного банка Советского Союза.

В 1993 году банк начал расширять филиальную сеть, открыв представительства в Москве, Югорске, Ишиме, Пыть-Яхе, Урае, Ноябрьске, Ялуторовске.

В 2011 году первый офис был открыт в Екатеринбурге, в 2012 – в Нижнем Новгороде, в 2013 – в Уфе, Новосибирске, Казани, Самаре, Омске, Санкт-Петербурге, Кемерово. В 2017 году в Тюмени начал свою работу специализированный Ипотечный центр.

В 2021 году Запсибкомбанк имеет 25 отделений и 195 банкоматов и устройств самообслуживания.

Программы ипотеки Запсибкомбанка: условия

Ипотека в Запсибкомбанке отличается низкими процентными ставками по сравнению с другими предложениями на рынке жилищного кредитования. К оформлению ипотеки следует подходить серьезно и основательно: изучить все предложения, сравнить условия и требования, оценить процентные ставки.

Вторичка

Для приобретения вторичной недвижимости в Запсибкомбанке предусмотрена программа «Ипотека на готовое жилье». Взять кредит на жилье можно на длительный срок до 30 лет, при этом покупаемая недвижимость переходит в залог для обеспечения ипотеки. Минимальный размер первоначального взноса – 10%.

Новостройка

Ипотечный продукт предназначен для приобретения нового жилья на первичном рынке недвижимости. Максимальная сумма, которую можно получить, составляет 90% от стоимости жилья. Минимальной границы не предусмотрено. Благодаря длительному сроку кредитования можно подобрать наиболее комфортный размер ежемесячной платы.

Оранжевая ипотека

Уникальная ипотечная программа «Оранжевая ипотека» без первоначального взноса в Запсибкомбанке действует до 31 декабря 2021 года. Главными ее преимуществами являются:

• Возможность оформления без внесения первоначального взноса.
• Не требуется регистрация закладной.
• Не нужно заказывать работы по оценке стоимости приобретаемой в ипотеку недвижимости.

Процентная ставка по «оранжевой» ипотеке различается в зависимости от того, вносится ли первоначальный взнос и в каком размере. Чем больше его сумма, тем меньше процент по кредиту.

https://www.youtube.com/watch?v=okZ5jQpIPjg\u0026pp=YAHIAQE%3D

Если заемщик приобретает готовое жилье, то оно будет залогом. При участии в долевом строительстве до момента завершения строительства потребуется залог права требования к застройщику.

Семейная ипотека

По данной ипотечной программе молодые семьи, в которых в период с 2021 по 2022 годы родился второй или третий ребенок, могут оформить жилищный кредит по льготной 6-процетной ставке.

Размер первого взноса для семейной ипотеки в Запсибкомбанке– минимум 20%.

Срок действия субсидированной процентной ставки от трех до восьми лет, в зависимости от количества детей, рожденных в период действия семейной программы.

Ипотека для студентов

По данной ипотечной программе заемщик может получить отсрочку от уплаты основного долга по жилищному кредиту на три года, но не более срока обучения ребенка в высшем или среднем учебном заведении. Ставка по процентам не повышается до того момента, когда будет произведена регистрация имущества, приобретенного в ипотеку.

Максимальный период кредитования – 30 лет. Все остальные требования и условия стандартные, как и у других кредитных продуктов Запсибкомбанка.

Кредит под залог недвижимости

Запсибкомбанк предлагает оформить ипотеку на дополнительное жилье под залог уже имеющейся в собственности заемщика недвижимости, а также автомобиля или ценных бумаг. Ставка по данному виду ипотеки выше, чем по остальным программам, а срок кредитования снижен до 20 лет.

Приобретение земельного участка

Оформив ипотечный кредит по данной программе, заемщик получает возможность приобрести земельный участок, внеся всего 20% от его стоимости в качестве первоначального взноса. Купленный участок остается в залоге у банка до момента полного погашения задолженности.

Строительство жилого дома

Ипотечный кредит на возведение собственного дома предоставляется Запсибкомбанком в двух формах: единоразовой выдачи заемных средств и частично, в формате кредитной линии. В качестве залога можно предоставить как участок, на котором будет строиться дом, так и другое имущество, находящееся в собственности у заемщика. Требованиями к объекту залога являются:

• Помещения должны быть торговыми или офисными;
• Расположение выше цокольного этажа;
• Регистрация права собственности на территории одного из городов присутствия Запсибкомбанка.

Процентные ставки московского Запсибкомбанк по ипотеке в 2021 году

Вид ипотечного кредита	Минимальная процентная ставка (в год)
Семейная ипотека с господдержкой	6%
Ипотечная программа «Новостройка»	9,3%
«Оранжевая» ипотека	8,25 %
Ипотека для покупки вторичного жилья	9,3%
Ипотечный кредит для студентов	9,3%
Приобретение земельного участка	10,5%
«Жилищный» кредит под залог или поручительство	13,5%
Ипотека на строительство дома	10,5%

Надбавки и дополнительные опции

Запсибкомбанк не предлагает дополнительных тарифных планов или опций, изменяющих условия кредитования.

Материнский капитал

Банк участвует в реализации программы материнского капитала для семей, в которых родился второй ребенок. Для направления средств на оплату долга по ипотеке необходимо предоставить в Пенсионный фонд следующие документы:

• Паспорт;
• Сертификат на маткапитал (оригинал);
• Кредитный договор на оформление ипотеки;
• Справка от банка-кредитора об общей сумме оставшейся задолженности;
• Свидетельство о регистрации права собственности на приобретенную в ипотеку недвижимость;
• Договор купли-продажи жилья.

Ипотечный калькулятор

• Перед тем, как решиться на столь ответственный шаг, как покупка жилья в ипотеку, необходимо взвесить все за и против и трезво оценить свои возможности.
• Для того, чтобы можно было рассчитать ежемесячную сумму погашения кредита, которую клиент должен будет вносить регулярно, необходимо воспользоваться специальным онлайн калькулятором, который мы вам и предоставляем к использованию ниже.
• Вы получите детальный расчёт о сумме ежемесячных платежей и комиссий за выдачу ипотеки, включая ежемесячные и ежегодные превышения.

Требования к заемщику

Клиент, планирующий оформить ипотеку, должен соответствовать следующим требованиям, установленным Запсибкомбанком:

• Возраст от 21 до 65 лет;
• Наличие постоянной регистрации и официального места работы в городе или районе, в котором расположен офис банка;
• Стаж на последнем месте трудоустройства от полугода и более (для заемщиков, получающих заработную плату на пластиковую карту Запсибкомбанка – от трех месяцев);
• Супруги, зарегистрированные в официальном браке, в обязательном порядке являются созаемщиками по кредитному договору.

Как рассчитать кредит

Перед тем как обратиться в банк, потенциальному клиенту рекомендуется реально оценить свои силы: достаточно ли его доходов для своевременного выполнения возложенных на себя обязательств.

Поможет в этом кредитный калькулятор, который находится на официальном сайте банка.

Кроме ежемесячного платежа, можно сразу рассчитать минимальный размер заработной платы заемщика, необходимый для получения желаемой суммы заемных средств.

https://www.youtube.com/watch?v=lJ7Ar0s8ys8\u0026pp=ygWMAdCe0YHQvtCx0LXQvdC90L7RgdGC0Lgg0LjQv9C-0YLQtdC60Lgg0LIg0LfQsNC_0YHQuNCx0LrQvtC80LHQsNC90LrQtSDRg9GB0LvQvtCy0LjRjyDQv9GA0L7Qs9GA0LDQvNC80Ysg0Lgg0L_RgNC-0YbQtdC90YLQvdGL0LUg0YHRgtCw0LLQutC4

Для получения нужной информации необходимо заполнить следующие поля:

• сумма кредита;
• срок кредитования;
• минимальный размер авансового платежа;
• категория, к которой принадлежит клиент.

Также рекомендуется указать средний ежемесячный доход, количество иждивенцев, работающих членов семьи, расходы по другим финансовым обязательствам (при наличии).

Пакет документов по ипотеке

Перечень необходимых документов для оформления всех видов ипотечных программ Запсибкомбанка включает в себя:

• Заполненная анкета-заявка;
• Паспорт и ксерокопии всех его страниц;
• ИНН;
• Подтверждающие доход документы (не требуются, если клиент получает зарплату на счет в Запсибкомбанке);
• Заверенная на месте работы копия трудовой книжки (не нужна, если стаж работы в организации более года).

Кроме того сотрудники банка могут потребовать представить дополнительные документы. Например, справки о текущем состоянии долга по кредиту в других финансовых учреждениях или кредитную историю. Также при привлечении поручителя, он должен предъявить те же документы, что и заемщик, за исключением заявки и анкеты.

Что делать после одобрения

После того, как банк обработает полученные документы и информацию, представленную в них, сотрудник свяжется с потенциальным заемщиком и информирует его о принятом решении.

В случае положительного ответа по заявке, клиент начинает поиск подходящего жилья и направляет в банк все необходимые данные и документы по нему.

После проведения всех согласований банк назначает дату подписания сторонами кредитного договора об оформлении ипотеки.

Страхование

Одним из основных условий оформления кредитного договора по ипотеке в ЗСКБ является страхование жизни, здоровья заемщика и приобретаемой недвижимости. В Запсибкомбанке предусмотрено две схемы страхования:

1. Комплексное. Включает страхование жизни, потери способности к труду, титула и недвижимости, покупаемой в ипотеку.
2. Выборочное. Предусматривает оформление страхового полиса только для объекта недвижимости. Страхование должно осуществляться раз в год согласно сумме долга, оставшейся по кредиту.

Обязательной является страховка ипотечного недвижимого имущества, находящегося в залоге. Страховой договор является гарантией покрытия убытков банка и заемщика в случае полного уничтожения или повреждения имущества, приобретенного в ипотеку.

Порядок оплаты

Есть несколько способов оплатить в Запсибкомбанке рефинансирование ипотеки и другие займы. Допускается и досрочное погашение без ограничений с пересчетом процентов — подробные условия процедуры указываются в договоре.

По стандартной схеме заемщик делает каждый месяц аннуитетный платеж, выбирая один из представленных ниже способов:

  Ипотека от Возрождения: обзор программ и условия получения

1. В кассах подразделения. При себе иметь паспорт, график платежей, ипотечное соглашение и реквизиты.
2. В личном кабинете интернет-банка в соответствующем разделе.
3. В мобильном приложении Запсибкомбанка.

4. Автоматический перевод с карты, согласно поручению дебитора.
5. В фирменных банкоматах без начисления комиссии.
6. При помощи разных платежных устройств (размер комиссии зависит от электронной системы).
7. В салонах сотовой связи с помощью «Золотой короны».

   Требуется оплата комиссии и наличие паспорта, зачисление происходит на следующие сутки.

8. Безналичный перевод с карты другого банка. Уплачивается комиссия посредника.
9. Перечисление необходимой суммы из зарплаты по согласованию с работодателем.

Как взять кредит, чтобы погасить другой кредит, и выгодно ли это?

Учитывайте, если заемщик для оплаты ипотеки использует сторонние сервисы, то денежный перевод может длиться до 5 дней. Поэтому оплату следует планировать заранее, чтобы не допустить возникновения задолженности.

Важно! В случае просрочек платежей начисляются пени за каждый день величиной, равной 1/366 ключевой ставки, а без обеспечения – 0,05%!

Плюсы и минусы ипотеки в запсибкомбанке

Перед тем, как определиться с выбором банка и конкретной ипотечной программы, следует оценить все положительные и отрицательные моменты.

Плюсами оформления ипотеки от Запсибкомбанке являются:

• Разнообразная линейка кредитных продуктов для приобретения собственного жилья;
• Оперативное принятие решения по заявке;
• Поддержка семьи и студентов;
• Можно выбрать график погашения – дифференцированный или аннуитетный.

Но есть и минусы:

• Более высокая процентная ставка в случае отказа заемщика от личного страхования;
• Большой перечень необходимых документов.

Погашение задолженности

Выплата кредита осуществляется путем регулярного внесения платежей. Клиент может выбрать аннуитетную или дифференцированную систему расчета. Платежи вносятся через банкомат, онлайн-банкинг или кассу учреждения. Возможно полное или частичное досрочное погашение без дополнительных комиссий, однако при выплате крупной суммы процентная ставка повышается.

Погашение задолженности — это оплата кредита путем внесения платежей.

Штрафы и взыскания

При несвоевременном или частичном внесении платежа по ипотеке с залогом начисляется неустойка в размере 1/366 ставки рефинансирования ЦБ РФ. При отказе от исполнения обязательств по кредиту без обеспечения величина штрафа составляет 0,05% от суммы долга в день.

Как взять ипотеку Запсибкомбанка в 2022 году? Условия кредитования и процентные ставки по ипотеке

Рынок банковских предложений настолько многообразен, что у любого потенциального клиента возникает вопрос: «Какой банк выбрать?» Чтобы принять правильное решение, следует обратить внимание на ряд критериев, согласно которым можно оценить работу банков, а затем остановить свой выбор на одном из них.

Условия выбора банка зависят от его надежности, удобства и качества предоставляемых услуг, тарифов и ставок, полноты продуктовой линейки и наличия дополнительных услуг, местоположения и графика работы офисов, широты инфраструктурной сети.

На портале Выберу.ру представлен полный список кредитных банков, включая государственные и коммерческие, с адресами и телефонами отделений и их расположением на карте.

Здесь вы найдете 2098 предложений по вкладам и 754 – по кредитам, а также 926 ипотечных программ. Кликнув на название организации, вы получите возможность полностью изучить ее ассортиментную линейку и условия по конкретным продуктам.

Сравнив варианты, вы сможете принять взвешенное решение, какой банк наиболее полно удовлетворяет вашим требованиям.

ПАО «Западно-Сибирский коммерческий банк» по состоянию на 2019 год входит в сотню крупнейших российских финансовых институтов и является крупнейшим региональным в Тюменской области. Среди предложений «Запсибкомбанка» — ипотека, потребительские и автокредиты, кредитные и дебетовые карты, вклады. Юридические лица могут воспользоваться программами кредитования и депозитами.

Общие сведения

Ипотечное кредитование или ипотека — это одна из форм банковских займов, при которой клиент получает крупную сумму под залог недвижимости. Главной особенностью такого варианта кредитования является наличие обременения: это может быть приобретаемая квартира или уже имеющаяся в собственности заемщика.

На время выплаты долга квартира находится в собственности банка — только после полного погашения все документы переоформляются на владельца. При возникновении каких-либо проблем или невозможности должника вернуть все деньги залог остается во владении организации. После он продается для покрытия расходов.

Чтобы банк не понес расходов, к залоговой квартире предъявляются определенные требования. У разных кредиторов они могут различаться, но основные будут следующими:

1. Квартира не должна располагаться в ветхом или аварийном доме, предназначенном под снос или расселение.
2. Должны быть проведены все необходимые коммуникации (канализация, отопление, электричество, вода). Исключением являются строящиеся здания, в которых системы еще не провели.
3. Не принимаются квартиры в общежитиях или служебные варианты, в гостиницах (даже семейного типа). Исключением может стать покупка всех комнат в общежитии для получения отдельной квартиры.
4. Жилье с деревянными стенами.
5. Квартира должна иметь все необходимые документы. Особенно это касается вариантов, в которых проводились перепланировки: отсутствие соглашения на проведение работ или не внесение их в бумаги может стать причиной для отказа.

Некоторые проблемы могут возникнуть при залоге квартир на первом или последнем этажах, расположенной в неблагоприятном районе или в старом здании или имеющей другие особенности. Каждый залог оценивается индивидуально по совокупности факторов. Уточнить все пункты можно у специалиста банка заранее.

Предлагаемые программы

Ипотека в ЗСКБ в 2019 году представлена несколькими программами. Они различаются процентами, суммами, сроками и другими особенностями. Клиенты могут заранее рассчитывать условия на калькуляторе ипотеки «Запсибкомбанка» на нашем сайте внизу данной статьи.

Клиенты могут получить деньги по следующим вариантам:

1. Готовое жилье: предлагается до 50 миллионов рублей под 9,3−10% в год. Первый взнос должен быть не менее 15%. Потратить деньги можно на покупку готовой квартиры или «нестандартных» объектов: квартир в деревянных домах, зданиях, построенных до 1960 года или попадающих под программу «Реновация» или аналогичную. Также купить можно комнату в общежитии или долю.
2. Новостройка: условия остаются теми же, но купить можно только квартиру в новостройке.
3. Жилищный: максимальная сумма остается той же, процентная ставка поднимается до 13,5%, первый взнос — до 20%. Использовать средства можно на приобретение квартиры на первичном или вторичном рынках, таунхауса или дома (или его строительство).
4. Для студентов: можно получить до 50 миллионов рублей под 9,3−10% в год. Возможна покупка готовой квартиры или в новостройке, таунхауса, а также нестандартных вариантов. Помимо залога, необходимо поручительство супруга. Собственниками жилья могут стать несколько человек: они должны быть записаны созаемщиками.
5. Оранжевая ипотека: при одинаковой наибольшей сумме программа отличается. Процентная ставка равняется 8,25−8,8%, первоначальный взнос отсутствует. Купить можно только жилье в новостройке.
6. Семейная ипотека: подходит для приобретения жилья в новостройке или для рефинансирования. Можно получить до 12 миллионов рублей при первом взносе в 20%. Главное отличие программы — ее льготные условия. Если в семье с 2018 года родился второй ребенок, первые 3 года процентная ставка будет равняться 6%. Если родился третий младенец, срок вырастает до 5 лет. Если в течение льготного периода родились второй и третий малыши, льготный срок увеличивается до 8 лет. По окончании этого периода процент вырастает до стандартного.
7. Деньги на строительство дома: по этому варианту клиент может получить до 50 миллионов рублей под 10,5−12,5% в год. Они могут быть переданы единым «куском» или по частям. В качестве залога принимается земельный участок или права аренды на него, также потребуется поручительство третьего лица или юрлица. Когда клиент представит свидетельство о регистрации праве собственности, залог будет переоформлен на строящийся дом с участком. После этого поручители освобождаются от своих обязательств.
8. Покупка земли (или аренда): банком предоставляется сумма до 50 миллионов для приобретения земельного участка, который и является обеспечением. Обязательно наличие супруга в качестве созаемщика. Ставка составляет 10,5−11% в год.
9. Рефинансирование: это процедура получения средств для оплаты уже имеющихся кредитов, в этом случае ипотеки. «Запсибкомбанк» предоставляет до 50 миллионов на перекредитование заемщиков под 9,3−15,5%. Деньги могут быть потрачены на «нестандартные» объекты, например, на долю в квартире или комнату в общежитии.
10. Нежилая недвижимость: речь идет о коммерческих вариантах, гаражах, машиноместах, местах в паркинге или овощехранилищах. Банк предлагает до 100 миллионов, ставка — 12,5−13,5% в год.

Во всех ситуациях процентная ставка будет ниже для бюджетников и аккредитованных предприятий, для клиентов с положительной кредитной историей в любом банке.

Вырастет процент при отсутствии страхования, взятии займа на «нестандартную» недвижимость (которую сложнее реализовать) или при неидеальной кредитной истории.

По возможности, выгоднее брать социальную ипотеку или с программой господдержки.

Наибольший срок в любой программе — 30 лет, кроме вариантов «Жилищный» и «Строительство дома». Для последних он составляет 20 лет.

Под клиентами с безупречной кредитной историей «Запсибкомбанк» понимает граждан, в кредитной истории которых значится не более 5 случаев просрочки. Общее количество просроченных дней должно не превышать 15 дней.

Требования к клиентам

Как и любой банк, «Запсибкомбанк» предъявляет определенные требования к заемщикам и документам. Это необходимо для минимизации рисков банка в случае возникновения каких-либо проблем. К клиенту в основном предъявляются стандартные требования:

1. Возраст от 20 лет на момент получения средств и до 65 лет на момент внесения последнего платежа.
2. Российское гражданство, постоянная прописка в регионе получения кредита или присутствия отделения банка. Вместо прописки клиент может работать в городе, в котором присутствует отделение.
3. Не менее 1 года общего трудового стажа, не менее 6 месяцев — на последнем месте.
4. Подтвердить доход можно справкой 2-НДФЛ или иными документами, доказывающими наличие средств. Например, если клиент живет на процент с вклада, ему необходима выписка со счета, показывающая регулярное перечисление денег.

В некоторых случаях требования могут быть расширены. Например, для получения семейной ипотеки необходимо наличие хотя бы 2 детей, один из которых рожден в период с 2018 по 2022 годы.

Необходимые бумаги

Список необходимых документов в 2019 году формируется в зависимости от выбранной программы и самих заемщиков. Например, студентам для одобрения определенной ипотеки потребуется студенческий билет. Примерный список бумаг будет следующим:

1. Заполненная анкета-заявление.
2. Паспорт (копия).
3. Загранпаспорт (копия) при его наличии.
4. Для мужчин военный билет или иной документ, подтверждающий прохождение военной службы.
5. СНИЛС (достаточно указать номер в заявлении).
6. ИНН, если данные о нем не указаны в других документах (например, в справке 2-НДФЛ).
7. Документы, касающиеся ипотечной недвижимости.
8. Документы, касающиеся обременения (если залогом является не приобретаемая квартира).
9. Оценка независимого эксперта, касающаяся стоимости жилья. Бумага не нужна при оформлении студенческого кредита и при покупке нежилых помещений.
10. Документ, подтверждающий доход за последние 6 месяцев. Не нужен, если заемщик получает зарплату на карту банка.
11. Копия трудовой книжки (или договора), каждая страница которой заверена печатью организации. Не нужна, если клиент работает в фирме больше года.
12. Для студентов при оформлении определенной ипотеки необходимо подтверждение учебы.
13. Для оформления льготной программы семьям потребуются также свидетельства о рождении детей.

При рефинансировании список будет расширен. Это связано с необходимостью дать полную информацию о текущем займе.

При перекредитовании к основному списку необходимо будет прибавить следующие документы:

1. Заверенное текущим кредитором заявление на досрочное погашение ипотеки. Это является подтверждением согласия кредитора на переоформление ипотеки.
2. Кредитный договор.
3. Справки, в которых указаны остаток задолженности, даты взятия и погашения, сумма ежемесячного платежа.
4. Номер счета для перевода денег.

Дополнительно могут быть запрошена информация о просрочках за последний год и данные об остатке основного долга и процентов. При необходимости «Запсибкомбанк» может запросить дополнительные документы.

Порядок получения денег

На получение средств может уйти несколько дней. Это связано с необходимостью банка проверить клиента, его платежеспособность и залог. Впрочем, большая часть работы лежит на специалистах «Запсибкомбанка».

Получение ипотеки происходит в несколько шагов:

1. Предварительно клиенту рекомендуется рассчитать ипотеку «Запсибкомбанк» на специальном калькуляторе и выбрать оптимальной программы. Также клиент может заранее проконсультироваться со специалистом банка.
2. Оформление предварительной заявки на официальном сайте. Это позволит получить предварительное одобрение.
3. Визит в отделение с документами для уточнения деталей и оформления окончательной заявки.
4. После ее одобрения заемщик подписывает договор и передает все бумаги на залог.

На рассмотрение заявки потребуется до 4 рабочих дней.

При рефинансировании список действий будет расширен. Это связано с необходимостью получить согласие не только «Запсибкомбанка», но и текущего кредитора. В этой ситуации клиенту придется действовать следующим образом:

1. Сперва он должен получить письменное согласие кредитора на переоформление.
2. Затем с согласием и пакетом документов он подает заявление в «Запсибкомбанк».
3. При получении одобрения заемщик возвращается к первому банку и пишет окончательное заявление на досрочное погашение ипотеки.
4. Затем он вновь идет к «новому» банку и подписывает все документы.
5. Деньги переводятся на указанный счет прошлого кредитора. Документы, относящиеся к залогу, возвращаются к заемщику или переходят «Запсибкомбанку».

На данную процедуру потребуется больше времени, чем на простую ипотеку. При подаче документов важно помнить, что некоторые справки, например, об отсутствии задолженности, действительны всего 3−5 дней. Гражданину необходимо как можно быстрее передать их на рассмотрение.

«Запсибкомбанк», или «Западно-Сибирский коммерческий банк», является одним из крупнейших банков в Тюменской области. Он работает с физическими и юрлицами.

Физлица могут воспользоваться различными кредитными программами — ипотечными, авто, потребительскими займами и кредитными картами. Также им предлагаются несколько вариантов вкладов и дебетовых карт.

Отдельные программы займов разработаны банком для организаций. Ипотечный калькулятор «Запсибкомбанк» в Тюмени поможет выбрать оптимальную программу онлайн.

Удобный онлайн-калькулятор для расчетов

Кандидат экономических наук. ФГОУ ВО «Российский экономический университет им. Г.В. Плеханова».

Список источников:

• «Консультант Плюс» — www.consultant.ru

• Налоговый кодекс Российской Федерации (НК РФ) — www.base.garant.ru/10900200

• После того, как люди решаются на ипотеку, возникает вопрос, в какой же банк за этим обратиться.
• Запсибкомбанк является крупным региональным банком, который предлагает несколько программ кредитования для разных категорий населения с оптимальными условиями соответственно каждой ситуации.
• Если в вашем населённом пункте есть отделение Запсибкомбанка, то давайте разберёмся, стоит ли оформлять там ипотечный договор и совершать столь ответственный шаг.

Условия и требования к заемщику

1. Условиями выдачи ипотеки в Запсибкомбанке, как и в любом другом банковском учреждении, выступают процентные ставки, сумма первоначального взноса и срок кредитования.

2. По каждой программе, предоставляемой Запсибкомбанком, выдвигаются собственные условия, однако все они в денежном эквиваленте пропорционально связаны между собой.

3. Чтобы получить ипотеку в Запсибкомбанке, потенциальный заёмщик должен отвечать некоторым требованиям, поскольку банк тщательно проверяет его платёжеспособность.

4. К таковым относятся:

• Возраст до 65 лет на момент полного погашения выплат по задолженности;
• Регистрация в населённом пункте, в котором есть отделение Запсибкомбанка, куда клиент обращается для оформления ипотеки;
• Наличие стабильного заработка и постоянной работы;
• Стаж на последнем рабочем месте не менее полугода, а для зарплатных клиентов Запсибкомбанка достаточно 3 месяцев;
• Супруги, которые проживают в официально зарегистрированном браке, выступают в качестве созаемщиков, и их доход рассматривается как общий.

Помимо этого, для некоторых категорий населения Запсибкомбанк может выдвигать дополнительные требования для подтверждения их дохода и платёжеспособности.

Ипотечные программы Запсибкомбанка

Запсибкомбанк предлагает потенциальным клиентам 6 ипотечных программ, которые отличаются не только видом недвижимости (объект вторичного рынка застройки, частный дом, земельный участок или квартира в новостройке), но и субъектами, которые могут претендовать на получение кредита.