Не стали исключением и «Российские железные дороги», предоставляющие ипотеку для сотрудников РЖД.

Льготная ипотека для железнодорожников представляет собой специальную программу, позволяющую приобрести жилье на максимально выгодных условиях (сниженная процентная ставка, небольшой первоначальный взнос, полное отсутствие авансового платежа и т. д.).

Покупка жилья в кредит возможна как на первичном, так и на вторичном рынке. Правда, в последнем случае действует одно важное ограничение – объект недвижимости, в котором размещена обременяемая квартира, должен быть возведен компанией «Желдорипотека».

Условия ипотечного кредитования

Для сотрудников РЖД действуют достаточно выгодные условия кредитования:

• Срок – от 1 до 15 лет;
• Первоначальный взнос – от 10% (в некоторых банках и вовсе отсутствует);
• Процентная ставка – 4,5% (при наличии корпоративной субсидии) и 2% (для молодых специалистов) годовых. Остальные проценты по кредиту выплачивает организация;
• Страхование жизни и здоровья – обязательное;
• Страхование объекта недвижимости – если он уже построен;
• Оценка квартиры сотрудником банка – для вторичного жилья;
• Досрочное погашение ипотеки – возможно.

При увольнении из ОАО «Российские железные дороги» заемщик теряет льготы. Это значит, что все дальнейшие выплаты он должен будет вносить на общих основаниях.

На кого распространяется льготная ипотека?

Кто может получить ипотеку РЖД? Правом получения кредита на приобретение жилья могут воспользоваться сотрудники, вставшие на учет по программе корпоративной поддержки и отвечающие следующим требованиям:

1. Гражданство – российское.
2. Возраст – от 21 до 65 лет (на момент погашения долга).
3. Кредитная история – положительная.
4. Ежемесячный доход – в 2 раза больше, чем платеж по кредиту (учитывая вычеты прожиточного минимума на каждого члена семьи).
5. Наличие энной суммы на внесение первоначального взноса и оплаты комиссий (кроме молодых специалистов).
6. Непрерывный стаж работы – 3 года (кроме молодых специалистов).
7. Необходимость в улучшении жилищных условий заемщика – для доказательства особого статуса нужно будет предоставить:
• Паспорта всех зарегистрированных членов семьи;
• Выписку из домовой книги (или справка о регистрации по форме 9), выписку ГЕРН, технический паспорт и другие бумаги на жилье, в котором заемщик поживает на данный момент;
• Документы, подтверждающие степень родства (свидетельство о браке, о рождении ребенка и пр.);
• Документы о совокупном доходе семьи – справки з ЦЗ о пособии по безработице, с места работы, из органов социальной защиты (о пособиях и пенсиях) и т. д.;
• Документы, подтверждающие аварийное состояние жилья;
• Документы об аренде.

Как только подойдет ваша очередь, пакет документов придется подать повторно. Это необходимо для актуализации предоставленных данных.

Кредит для молодых железнодорожников

Ипотека для молодых специалистов РЖД дается работникам в возрасте до 30 лет, проходившим обучение на очной форме и приступившим к работе в год окончания образовательного учреждения. Для них существует несколько программ льготного жилищного кредитования с привлечением бюджетных дотаций.

Так, по условиям договора молодым специалистам полагаются следующие привилегии:

• Безвозмездная субсидия при рождении детей в момент погашения ипотеки;
• Дополнительные меры социальной поддержки – пособия, компенсация затрат на детский сад, оплата расходов на обустройство жилья и т. д.

Молодым специалистом считается сотрудник, окончивший образовательное учреждение и впервые устроившийся на работу по полученной специальности. За исключением особых случаев, указанных в нормативных актах конкретного предприятия, данное звание сохраняется за работником в течение 3 лет.

Причины для отказа в ипотечном кредитовании

Существует несколько ситуаций, в которых сотруднику РЖД может быть отказано в постановке на учет. Согласно законодательству, действующему в 2023 году, к ним относятся все намеренные манипуляции, вызвавшие ухудшение условий проживания:

• Изменение порядка пользования помещением;
• Обмен жилья;
• Изменение состава владельцев недвижимости (перераспределение, выдел или отчуждение всей собственности или же ее доли);
• Нарушение прав пользования объектом недвижимости, повлекшее за собой выселение сотрудника или всей его семьи в судебном порядке;
• Покупка квартиры с помощью других видов корпоративной поддержки.

Срок действия данных ограничений составляет 5 лет.

Порядок оформления ипотеки

Оформление ипотеки для железнодорожников проходит в несколько этапов. Рассмотрим каждый из них:

1. Этап 1. Постановка на учет по месту работы. Для этого претенденту нужно написать заявление в Жилищную комиссию РЖД и собрать ряд документов.
2. Этап 2. Обращение в «Желдорипотеку». Специалисты данной организации помогут оформить кредит, рассчитают уровень ваших доходов и ответят на все вопросы, связанные с ипотекой.
3. Этап 3. Вынесение решения Жилищной комиссией и Кредитным комитетом. На рассмотрение предоставленных бумаг у работников этих организаций есть не более 30 дней. Уведомление приходит в письменном виде на личный адрес сотрудника или же на отдел кадров.
4. Этап 4. Подписание кредитного договора. В случае положительного ответа сотрудник становится в очередь на получение льготного кредита и подписывает соответствующий договор.
5. Этап 5. Страхование жилья и оформление обременения. Выплаты по страховке можно включить в стоимость ипотеки или же покрыть наличкой.

Если с того момента, как подошла очередь на получение льготного кредитования, прошло 12 месяцев, а заемщик так и не подписал договор (например, по причине отсутствия денег для уплаты комиссий и первоначального взноса), он автоматически исключается из программы. При этом он может подать повторную заявку на включение в реестр.

Документы для получения кредита

Чтобы оформить ипотеку для работников РЖД, необходимо собрать целый пакет документов:

• Заявление по форме, установленной организацией;
• Справку о доходах 2-НДФЛ за последние полгода или справка по форме банка;
• Паспорт гражданина РФ (оригинал);
• Справку о составе семьи;
• Военный билет (для мужчин до 27 лет);
• Справку из БТИ, в которой указана площадь недвижимости;
• Документ из Росреестра, сообщающий, что находится в собственности у членов семьи;
• Трудовую книжку (копию, заверенную начальником отдела кадров);
• Копию диплома об окончании ВУЗа (для молодых специалистов);
• Свидетельство обязательного государственного пенсионного страхования;
• СНИЛС.

Тем, кто имеет еще один заработок или работает по совместительству, необходимо предоставить копию трудового договора, налоговую декларацию, выписку с лицевого счета или любой другой документ, подтверждающий наличие дополнительных доходов.

Для получения кредита со сниженной ставкой нужно предъявить документы, подтверждающие участие в корпоративной программе ипотечного субсидирования. К ним относятся:

• Выписка из реестра сотрудников для предоставления ипотеки;
• Выписка из протокола жилищной комиссии РЖД (при наличии);
• Сопроводительное письмо от жилищной комиссии РЖД (при наличии).

После одобрения заявки нужно будет подготовить документы на недвижимость. Тем, кто планирует приобрести квартиру в новострое, достаточно принести в банк пакет учредительных документов по застройщику (Устав, выписку из ЕГРН, протокол о создании и пр.) и договор долевого участия.

Если же планируете купить готовое жилье, понадобится собрать следующие бумаги:

• Отчет об оценке жилья;
• Свидетельство продавца о праве собственности на недвижимость (при наличии);
• Выписки из ЕГРН, поквартирной (домовой) книги, по лицевому счету;
• Договор купли-продажи или любой другой документ, подтверждающий наличие собственности у продавца;
• Кадастровый или технический паспорт.

Финансовые организации, сотрудничающие с ОАО «РЖД»

Если вы не знаете, какие банки работают с ипотекой РЖД, ознакомьтесь с этим списком:

• ВТБ;
• МКК «Желдорзайм»;
• Сбербанк;
• Тинькофф Банк;
• Почта Банк;
• Абсолют банк.

Каждая финансовая организация предоставляет собственные условия льготного кредитования. Для уточнения сроков, процентных ставок, суммы первоначального взноса и прочих важных моментов нужно перейти на сайт.

Альтернативные решения

Если вас не устраивают условия льготного кредитования, воспользуйтесь одной из 2 альтернативных программ.

Корпоративное жилье

Корпоративным жильем называют временную недвижимость для сотрудников, которым по роду трудовой деятельности необходимо проживать недалеко от работы. Их профессии занесены в специальный перечень.

Временное жилье остается в собственности работодателя, однако может быть выкуплено работником при соблюдении таких условий:

• Трудовой стаж в любом подразделении РЖД – не меньше 20 лет;
• Срок непрерывного проживания по данному адресу – от 10 лет и больше;
• Участие в программе для получения любого вида корпоративной поддержки.

При отсутствии корпоративного жилья железнодорожники, проживающие в дальних регионах, имеют право на получение денежной компенсации за аренду квартиры.

Безвозмездные субсидии

Субсидии на оплату определенной доли приобретаемого объекта недвижимости гарантируются:

• Участникам ВОВ, которые ушли на пенсию из ОАО «РЖД»;
• Семьям работников, погибших при несчастном случае на производстве;
• Инвалидам труда 1 и 2 групп;
• Многодетным семьям, воспитывающим не менее 4 несовершеннолетних детей;
• Одиноким родителям;
• Работникам, у которых в период погашения выплат появились дети (компенсация в сумме 200 тыс. руб. дается на каждого ребенка, но при этом ее размер не должен превышать сумму остаточного долга);
• Сотрудникам, проработавшим много лет в районах с дефицитом трудовых ресурсов.

Ипотечная субсидия от РЖД рассчитывается индивидуально и составляет от 5 до 70% от рыночной стоимости помещения. При этом учитывается несколько факторов:

• Состав семьи;
• Общий доход;
• Срок ожидания в очереди;
• Нормативы жилплощади (для одиноко проживающих 33 кв. м, для 2 человек — 42 кв. м., для 3 и более – по 18 кв. м. на каждого);
• Среднерыночная цена м2 , утвержденная Минстроем для конкретного региона и действующая непосредственно на момент выделения компенсации.

Субсидию можно использовать не только на покупку недвижимости у Желдорипотека, но и на приобретение квартиры на вторичном рынке. Срок действия – лишь полгода. По окончанию этого периода РЖД вправе потребовать подтверждения целевого использования предоставленных средств.

Зная, как получить ипотеку для сотрудников РЖД, вы сможете получить массу разных привилегий и приобрести жилье без ущерба для бюджета.

Отличная возможность решить квартирный вопрос льготная ипотека для работников ржд в 2023 году – Olgagp

Отраслевая жилищно-ипотечная программа была создана для улучшения жилищных условий сотрудников ОАО «РЖД». С 2001 года реализация жилья в рамках программы осуществляется дочерней компанией ОАО «РЖД» ЗАО «Желдорипотека». За прошедшее время более 17000 работников отрасли по всей стране приобрели квартиры с помощью программы.

https://www.youtube.com/watch?v=qZbHlhY9Egs\u0026pp=ygWZAdCe0YLQu9C40YfQvdCw0Y8g0LLQvtC30LzQvtC20L3QvtGB0YLRjCDRgNC10YjQuNGC0Ywg0LrQstCw0YDRgtC40YDQvdGL0Lkg0LLQvtC_0YDQvtGBINC70YzQs9C-0YLQvdCw0Y8g0LjQv9C-0YLQtdC60LAg0LTQu9GPINGA0LDQsdC-0YLQvdC40LrQvtCyINGA0LbQtA%3D%3D

По условиям и масштабности реализации жилищно-ипотечная программа ОАО «РЖД» не имеет аналогов в России.

Корпоративная поддержка ОАО «РЖД»

В рамках программы сотрудники ОАО «РЖД» могут рассчитывать на получение ипотечного кредита на покупку квартиры на льготных условиях.

• без первоначального взноса;
• сроком на 15 лет;
• процентная ставка по ипотечному кредиту для сотрудников — 12% годовых в рублях;
• субсидируемая ставка – 7,5% годовых в рублях.

• Нуждающиеся в улучшении жилищных условий сотрудники ОАО «РЖД» имеют возможность получить корпоративную поддержку в виде безвозмездной ипотечной субсидии, необходимой для выплаты части процентов по ипотечному кредиту.
• Таким образом, процентная ставка для сотрудников, получивших корпоративную субсидию, составляет всего 4,5% годовых в рублях – остальные проценты по кредиту оплачивает ОАО «РЖД».
• Особые условия — для молодых специалистов:

• ставка — 10,5% годовых в рублях;
• субсидируемая ставка – 8,5% годовых рублях.

Таким образом, процентная нагрузка по субсидируемому ипотечному кредиту, для молодых специалистов составляет 2% годовых в рублях – остальные проценты по кредиту оплачивает ОАО «РЖД».

Размер предоставляемой субсидии рассчитывается с учетом:

• состава семьи работника;
• социальной нормы площади жилого помещения, установленной для соответствующего состава семьи (для одного члена семьи работника – 33 квадратных метра; для двух членов семьи работника – 42 квадратных метра; для трех и более членов семьи работника – 18 квадратных метров на каждого члена семьи)
• средней рыночной стоимости одного квадратного метра общей площади жилого помещения в субъекте РФ, ежеквартально утверждаемой Министерством регионального развития Российской Федерации, умноженной на корректирующий коэффициент 1,3.

Расчетная сумма субсидии не может превышать сумму ипотечного кредита.

Пример, когда стоимость квартиры равна расчетной сумме субсидии:

• приобретая квартиру в городе Санкт-Петербурге стоимостью 2370600,00 рублей без внесения первоначального взноса, работник, имеющий семью из трех человек, будет ежемесячно выплачивать банку сумму в размере 18135,00 рублей, из расчета: основной долг по кредиту плюс 4,5% годовых за пользование кредитом.
• для работника, имеющего статус молодого специалиста, размер ежемесячной выплаты банку составит сумму 15255,00 рублей, из расчета: основной долг по кредиту плюс 2,0% годовых за пользование кредитом.

Для сравнения – стоимость аренды однокомнатной квартиры в Санкт-Петербурге в настоящее время составляет в среднем 16 тыс. руб., что практически эквивалентно размеру ежемесячного платежа по кредиту, но совершенно невыгодно в долгосрочной перспективе.

Уникальность и надежность программы

Программа рассчитана на приобретение жилья сотрудниками ОАО «РЖД» в строящихся объектах, которые реализует ЗАО «Желдорипотека». Это дает целый ряд дополнительных преимуществ.

Во-первых, стоимость жилья на первичном рынке, как правило, меньше стоимости жилья на вторичном на 15-20% (а качество вновь построенного жилья значительно выше).

Во-вторых, цена жилья, реализуемого в рамках Программы, за счет оптимизации себестоимости строительства в среднем на 10-15% ниже рыночной цены на аналогичные объекты.

И самое главное, благодаря реализации жилья через ЗАО «Желдорипотека», дочернюю структуру ОАО «РЖД», риски, связанные с жилищным строительством, сведены к минимуму. Сегодня это актуально как никогда раньше.

Предоставляемые ОАО «РЖД» в рамках программы льготы обеспечивают доступность покупки квартиры рядовыми сотрудниками компании. Кредит под столь маленький процент без первоначального взноса – условия, которые не может предложить ни один банк.

Более того, сегодня, на фоне разразившегося мирового экономического кризиса большинство банков свернули ипотечное кредитование. А те, что продолжают выдавать такие кредиты, ужесточили требования и условия. На сегодняшний день минимальная ставка по ипотеке в банках г.

Санкт-Петербург составляет в среднем 18% годовых при условии первоначального взноса в размере 25% от стоимости квартиры. Но даже, не смотря на высокие проценты и большой порог первоначального взноса, получить кредит может далеко не каждый желающий.

Опасения банков продиктованы сложной ситуацией на рынке труда и высоким риском потери клиентами источников дохода.

https://www.youtube.com/watch?v=qZbHlhY9Egs\u0026pp=YAHIAQE%3D

Необходимо также отметить что ОАО «РЖД» стремится сохранить условия труда сотрудников, имеющих обязательства по выплате кредита, взятого в рамках программы.

На Октябрьской железной дороге для этой категории сотрудников были в индивидуальном порядке отменены антикризисные меры, касающиеся сокращения рабочего времени и соответствующего сокращения заработной платы.

Забота о сотрудниках является неотъемлемой частью социальной политики ОАО «РЖД» даже в условиях кризиса.

Программа ипотечного жилищного кредитования ОАО «РЖД» действительно уникальна и приобретение собственной квартиры для сотрудника компании сегодня – реальная возможность!

Покупка квартиры по программе ипотечного жилищного кредитования

Сотрудникам, желающим приобрести квартиру по программе, необходимо, прежде всего, встать в очередь на получение корпоративной поддержки по месту работы.

Работники ОАО «РЖД» принимаются на учет при наличии оснований и непрерывного стажа работы в ОАО «РЖД» (включая работу в организациях федерального железнодорожного транспорта, имущество которых внесено в уставный капитал ОАО «РЖД») не менее 3-х лет. Молодые специалисты принимаются на учет при наличии оснований по дате подачи заявления независимо от стажа работы.

Основанием для постановки на учет является нуждаемость работников ОАО «РЖД» в улучшении жилищных условий, которая определяется в соответствии с учетной нормой площади жилого помещения на каждого члена семьи, устанавливаемой органом местного самоуправления.

По г. Санкт-Петербургу учетная норма составляет 9 квадратных метров общей площади на одного члена семьи в отдельных квартирах и 15 квадратных метров общей площади на одного члена семьи в коммунальных квартирах.

Либо проживание работников ОАО «РЖД» в жилых помещениях, признанных в установленном порядке непригодными для проживания, независимо от обеспеченности жилой площадью.

Для постановки на учет работник ОАО «РЖД» подает заявление с приложением соответствующих документов в жилищную комиссию, которые созданы в каждом структурном подразделении дороги.

Документы, необходимые для постановки на очередь на получение корпоративной поддержки:

• справка о регистрации по форме 9 или выписка из домовой книги;
• характеристика (паспорт) занимаемого жилого помещения;
• копия документа, подтверждающего право собственности на жилое помещение;
• справка районного (городского) бюро технической инвентаризации с характеристикой индивидуального жилого дома (части дома);
• справка о доходах 2НДФЛ за последние шесть месяцев, получаемая по месту основной работы (службы, учебе), справка о пенсиях и пособиях по безработице;
• копии документов о праве собственности на другое недвижимое имущество (незастроенные участки земли, дачи и садовые домики).

1. О необходимости предоставления дополнительных документов сотрудник жилищного отдела сообщает отдельно.
2. Одновременно с подачей документов в жилищный отдел, для постановки на очередь на получение корпоративной поддержки, работнику необходимо обратиться в филиал ЗАО «Желдорипотека» в городе Санкт-Петербурге, где специалисты помогут определиться с выбором квартиры, сделают предварительный расчет платежеспособности, сориентируют по документам, необходимых банку для выдачи ипотечного кредита, предоставят подробные разъяснения относительно условий программы.
3. С момента постановки работника ОАО «РЖД» на очередь на получение корпоративной поддержки и до заключения договора на выбранную квартиру проходит ориентировочно один месяц.

Свидетельство о регистрации СМИ Эл.№ФС77-25927При использовании любых материалов ссылка на rzd.ru обязательна

Мы используем cookie-файлы для улучшения пользовательского опыта и сбора статистики. Для получения дополнительной информации вы можете ознакомиться с нашей Политикой использования cookie-файлов.

Железнодорожная ипотека в 2022 – 2023 году

Информация о ставках и условиях ипотечных продуктов в России предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.

Рекомендуемые ипотечные продукты

Оформите кредит на покупку квартиры с привлекательной процентной ставкой кредитования и с использованием специальных программ

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчётов

• Сумма: до 70 000 000 ₽
• Ставка: от 8.7%
• Срок: от 3 до 30 лет
• Первоначальный взнос: от 15%

• Цель ипотеки: покупка жилья
• Категория недвижимости: вторичный рынок жилья
• Решение: до 3-х дней
• Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчётов

• Сумма: от 300 000 до 12 000 000 ₽
• Ставка: от 5.3%
• Срок: от 12 месяцев до 30 лет
• Первоначальный взнос: от 15%

• Цель ипотеки: покупка жилья
• Категория недвижимости: первичный рынок жилья, загородная недвижимость
• Решение: день в день
• Поручительство: не требуется
• Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчётов

• Сумма: до 12 000 000 ₽
• Ставка: от 7%
• Срок: до 30 лет
• Первоначальный взнос: от 15%

• Цель ипотеки: покупка жилья
• Категория недвижимости: первичный рынок жилья
• Решение: до 3-х дней
• Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчётов

• Сумма: от 500 000 до 50 000 000 ₽
• Ставка: от 10.29%
• Срок: от 3 до 30 лет
• Первоначальный взнос: от 10%

• Цель ипотеки: покупка жилья
• Категория недвижимости: вторичный рынок жилья
• Поручительство: не требуется
• Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчётов

• Сумма: от 600 000 до 12 000 000 ₽
• Ставка: от 5.8%
• Срок: от 3 до 30 лет
• Первоначальный взнос: от 15%

• Цель ипотеки: покупка жилья
• Категория недвижимости: первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья
• Решение: день в день
• Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

Новые ипотечные продукты

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчётов

• Сумма: от 500 000 ₽
• Ставка: от 11.15%
• Срок: от 5 до 25 лет
• Первоначальный взнос: от 5%

• Цель ипотеки: покупка жилья
• Категория недвижимости: вторичный рынок жилья

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчётов

• Сумма: от 500 000 ₽
• Ставка: от 12.45%
• Срок: от 5 до 25 лет
• Первоначальный взнос: от 30%

• Цель ипотеки: строительство и ремонт
• Категория недвижимости: первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчётов

• Сумма: от 300 000 ₽
• Ставка: от 9.4%
• Срок: от 3 до 35 лет
• Первоначальный взнос: от 25%

• Цель ипотеки: строительство и ремонт
• Категория недвижимости: загородная недвижимость, земельный участок

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчётов

• Сумма: от 500 000 до 18 000 000 ₽
• Ставка: от 4.5%
• Срок: от 3 до 30 лет
• Первоначальный взнос: от 15%

• Цель ипотеки: покупка жилья
• Категория недвижимости: первичный рынок жилья

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчётов

• Сумма: от 500 000 до 30 000 000 ₽
• Ставка: от 10.6%
• Срок: от 3 до 30 лет
• Первоначальный взнос: от 20%

• Цель ипотеки: строительство и ремонт
• Категория недвижимости: первичный рынок жилья, загородная недвижимость, земельный участок

Помощник

• Памятка ипотечного заемщика

Специализация: кредиты, микрозаймы, вклады, ипотека, автострахование, дебетовые и кредитные пластиковые карты

https://www.youtube.com/watch?v=j4u2zF93-eE\u0026pp=ygWZAdCe0YLQu9C40YfQvdCw0Y8g0LLQvtC30LzQvtC20L3QvtGB0YLRjCDRgNC10YjQuNGC0Ywg0LrQstCw0YDRgtC40YDQvdGL0Lkg0LLQvtC_0YDQvtGBINC70YzQs9C-0YLQvdCw0Y8g0LjQv9C-0YLQtdC60LAg0LTQu9GPINGA0LDQsdC-0YLQvdC40LrQvtCyINGA0LbQtA%3D%3D

Если вы работник ОАО «РЖД» и планируете приобрести жилье в кредит, рассмотрите программы железнодорожной ипотеки. На странице нашего портала собраны предложения от банков за 2022 – 2023 год.

Программы для сотрудников РЖД отличаются более выгодными условиями, чем для рядовых клиентов финансовых учреждений. Работники «Российских железных дорог» могут оформить кредит со сниженной процентной ставкой. Для тех, кто имеет право получить корпоративную субсидию (к примеру, молодые специалисты), погашение займа станет еще более комфортным.

Как выбрать лучший кредит

Используйте онлайн-поисковик, чтобы подобрать самый выгодный вариант. Задайте условия ипотеки для сотрудников РЖД и рассмотрите предложения банков, которые соответствуют вашему запросу. Укажите нужные параметры кредита:

• стоимость недвижимости, которую вы планируете приобрести;
• величину первоначального взноса;
• срок погашения.

Нажмите «Подобрать ипотеку», чтобы на странице остались только те предложения, которые могут вас заинтересовать.

Во вкладке каждой банковской программы будут указаны ее условия:

• ставка по ипотеке РЖД;
• минимальная величина первоначального взноса (в том числе и варианты с нефиксированным процентом);
• возможность использовать семейный капитал.

Чтобы получить полную информацию о жилищном кредите, нажмите «Подробнее» в его вкладке. На открывшейся странице будут перечислены требования к заемщику, документы, которые нужно предоставить банку, варианты обеспечения и страхования.

Как подать заявку

Если вы определили для себя выгодную программу, узнайте, будет ли одобрена ЖД-ипотека, без визита в офис банка. Нажмите «Подать заявку» во вкладке выбранного кредита. Заполните онлайн-форму анкеты на официальном сайте банка и дайте согласие на обработку персональных сведений.

Выберите ипотеку

Специальная программа

Условия

Категория недвижимости

Проценты по ипотеке

Срок рассмотрения заявки

Подтверждение дохода

Актуальность

Стоимость недвижимости

Размер первоначального взноса

Отзывы об ипотеке

Сбербанк продолжает обворовывать российских граждан в военных условиях, всем извесно о процентах за рубежом и у нас. Сегодня покупал гараж и продавец Читать далее.

Сбербанк продолжает обворовывать российских граждан в военных условиях, всем извесно о процентах за рубежом и у нас. Сегодня покупал гараж и продавец побоялся взять наличные, я положил в сбербанк всего 300 000 и не смог перевести, перевод обошелся в 2500 рублей клиенту их же банка Скрыть

Ипотека | Социальная политика | Октябрьская ЖД

Отраслевая жилищно-ипотечная программа была создана для улучшения жилищных условий сотрудников ОАО «РЖД». С 2001 года реализация жилья в рамках программы осуществляется дочерней компанией ОАО «РЖД» ЗАО «Желдорипотека». За прошедшее время более 17000 работников отрасли по всей стране приобрели квартиры с помощью программы.

По условиям и масштабности реализации жилищно-ипотечная программа ОАО «РЖД» не имеет аналогов в России.

Корпоративная поддержка ОАО «РЖД»

В рамках программы сотрудники ОАО «РЖД» могут рассчитывать на получение ипотечного кредита на покупку квартиры на льготных условиях.

• без первоначального взноса;
• сроком на 15 лет;
• процентная ставка по ипотечному кредиту для сотрудников — 12% годовых в рублях;
• субсидируемая ставка – 7,5% годовых в рублях.

• Нуждающиеся в улучшении жилищных условий сотрудники ОАО «РЖД» имеют возможность получить корпоративную поддержку в виде безвозмездной ипотечной субсидии, необходимой для выплаты части процентов по ипотечному кредиту.
• Таким образом, процентная ставка для сотрудников, получивших корпоративную субсидию, составляет всего 4,5% годовых в рублях – остальные проценты по кредиту оплачивает ОАО «РЖД».
• Особые условия — для молодых специалистов:

• ставка — 10,5% годовых в рублях;
• субсидируемая ставка – 8,5% годовых рублях.

Таким образом, процентная нагрузка по субсидируемому ипотечному кредиту, для молодых специалистов составляет 2% годовых в рублях – остальные проценты по кредиту оплачивает ОАО «РЖД».

Размер предоставляемой субсидии рассчитывается с учетом:

• состава семьи работника;
• социальной нормы площади жилого помещения, установленной для соответствующего состава семьи (для одного члена семьи работника – 33 квадратных метра; для двух членов семьи работника – 42 квадратных метра; для трех и более членов семьи работника – 18 квадратных метров на каждого члена семьи)
• средней рыночной стоимости одного квадратного метра общей площади жилого помещения в субъекте РФ, ежеквартально утверждаемой Министерством регионального развития Российской Федерации, умноженной на корректирующий коэффициент 1,3.

Расчетная сумма субсидии не может превышать сумму ипотечного кредита.

Пример, когда стоимость квартиры равна расчетной сумме субсидии:

• приобретая квартиру в городе Санкт-Петербурге стоимостью 2370600,00 рублей без внесения первоначального взноса, работник, имеющий семью из трех человек, будет ежемесячно выплачивать банку сумму в размере 18135,00 рублей, из расчета: основной долг по кредиту плюс 4,5% годовых за пользование кредитом.
• для работника, имеющего статус молодого специалиста, размер ежемесячной выплаты банку составит сумму 15255,00 рублей, из расчета: основной долг по кредиту плюс 2,0% годовых за пользование кредитом.

Для сравнения – стоимость аренды однокомнатной квартиры в Санкт-Петербурге в настоящее время составляет в среднем 16 тыс. руб., что практически эквивалентно размеру ежемесячного платежа по кредиту, но совершенно невыгодно в долгосрочной перспективе.

Уникальность и надежность программы

Программа рассчитана на приобретение жилья сотрудниками ОАО «РЖД» в строящихся объектах, которые реализует ЗАО «Желдорипотека». Это дает целый ряд дополнительных преимуществ.

Во-первых, стоимость жилья на первичном рынке, как правило, меньше стоимости жилья на вторичном на 15-20% (а качество вновь построенного жилья значительно выше).

Во-вторых, цена жилья, реализуемого в рамках Программы, за счет оптимизации себестоимости строительства в среднем на 10-15% ниже рыночной цены на аналогичные объекты.

И самое главное, благодаря реализации жилья через ЗАО «Желдорипотека», дочернюю структуру ОАО «РЖД», риски, связанные с жилищным строительством, сведены к минимуму. Сегодня это актуально как никогда раньше.

Предоставляемые ОАО «РЖД» в рамках программы льготы обеспечивают доступность покупки квартиры рядовыми сотрудниками компании. Кредит под столь маленький процент без первоначального взноса – условия, которые не может предложить ни один банк.

Более того, сегодня, на фоне разразившегося мирового экономического кризиса большинство банков свернули ипотечное кредитование. А те, что продолжают выдавать такие кредиты, ужесточили требования и условия. На сегодняшний день минимальная ставка по ипотеке в банках г.

Санкт-Петербург составляет в среднем 18% годовых при условии первоначального взноса в размере 25% от стоимости квартиры. Но даже, не смотря на высокие проценты и большой порог первоначального взноса, получить кредит может далеко не каждый желающий.

Опасения банков продиктованы сложной ситуацией на рынке труда и высоким риском потери клиентами источников дохода.

Необходимо также отметить что ОАО «РЖД» стремится сохранить условия труда сотрудников, имеющих обязательства по выплате кредита, взятого в рамках программы.

На Октябрьской железной дороге для этой категории сотрудников были в индивидуальном порядке отменены антикризисные меры, касающиеся сокращения рабочего времени и соответствующего сокращения заработной платы.

Забота о сотрудниках является неотъемлемой частью социальной политики ОАО «РЖД» даже в условиях кризиса.

Программа ипотечного жилищного кредитования ОАО «РЖД» действительно уникальна и приобретение собственной квартиры для сотрудника компании сегодня – реальная возможность!

Покупка квартиры по программе ипотечного жилищного кредитования

Сотрудникам, желающим приобрести квартиру по программе, необходимо, прежде всего, встать в очередь на получение корпоративной поддержки по месту работы.

Работники ОАО «РЖД» принимаются на учет при наличии оснований и непрерывного стажа работы в ОАО «РЖД» (включая работу в организациях федерального железнодорожного транспорта, имущество которых внесено в уставный капитал ОАО «РЖД») не менее 3-х лет. Молодые специалисты принимаются на учет при наличии оснований по дате подачи заявления независимо от стажа работы.

Основанием для постановки на учет является нуждаемость работников ОАО «РЖД» в улучшении жилищных условий, которая определяется в соответствии с учетной нормой площади жилого помещения на каждого члена семьи, устанавливаемой органом местного самоуправления.

По г. Санкт-Петербургу учетная норма составляет 9 квадратных метров общей площади на одного члена семьи в отдельных квартирах и 15 квадратных метров общей площади на одного члена семьи в коммунальных квартирах.

Либо проживание работников ОАО «РЖД» в жилых помещениях, признанных в установленном порядке непригодными для проживания, независимо от обеспеченности жилой площадью.

Для постановки на учет работник ОАО «РЖД» подает заявление с приложением соответствующих документов в жилищную комиссию, которые созданы в каждом структурном подразделении дороги.

Документы, необходимые для постановки на очередь на получение корпоративной поддержки:

• справка о регистрации по форме 9 или выписка из домовой книги;
• характеристика (паспорт) занимаемого жилого помещения;
• копия документа, подтверждающего право собственности на жилое помещение;
• справка районного (городского) бюро технической инвентаризации с характеристикой индивидуального жилого дома (части дома);
• справка о доходах 2НДФЛ за последние шесть месяцев, получаемая по месту основной работы (службы, учебе), справка о пенсиях и пособиях по безработице;
• копии документов о праве собственности на другое недвижимое имущество (незастроенные участки земли, дачи и садовые домики).

1. О необходимости предоставления дополнительных документов сотрудник жилищного отдела сообщает отдельно.
2. Одновременно с подачей документов в жилищный отдел, для постановки на очередь на получение корпоративной поддержки, работнику необходимо обратиться в филиал ЗАО «Желдорипотека» в городе Санкт-Петербурге, где специалисты помогут определиться с выбором квартиры, сделают предварительный расчет платежеспособности, сориентируют по документам, необходимых банку для выдачи ипотечного кредита, предоставят подробные разъяснения относительно условий программы.
3. С момента постановки работника ОАО «РЖД» на очередь на получение корпоративной поддержки и до заключения договора на выбранную квартиру проходит ориентировочно один месяц.
4. О филиале ЗАО «Желдорипотека» в г. Санкт-Петербург

Ипотека для сотрудников РЖД в Банке ВТБ

У Банка ВТБ пока нет предложений

Мы подобрали для вас предложенияс похожими условиями в других банках

Рассчитайте ипотеку онлайн и выберите лучшие условия

Реализация корпоративной программы проводится в рамках целенаправленного сотрудничества РЖД с двумя финансовыми организациями. Первая – это специально созданная в 2006 году Желдорипотека, вторая – Абсолют Банк.

Суть льготной ипотеки для работников РЖД заключается в субсидировании части процентной ставки. Непосредственно кредитованием занимается Абсолют Банк, а выделение финансовой помощи происходит с привлечением Желдорипотеки. Размер субсидирования зависит от стажа работы сотрудника в корпорации.

Условия железнодорожной ипотеки

По состоянию на вторую половину 2021 года базовые условия ипотечного кредитования сотрудников РЖД выглядят следующим образом:

• процентная ставка – 8,5%;
• длительность финансирования – 15 лет;
• сумма кредитования – в пределах 20 млн. руб.;
• первоначальный взнос – отсутствует;
• виды обязательного страхования – имущественное, титульное, личное;
• возраст заемщика – от 18 лет (на дату подписания) до 65 лет (на момент полного погашения ипотечного кредита).

В зависимости от стажа работы в корпорации и статуса сотрудника РЖД, Желдорипотека субсидирует часть процентной ставки:

• для заслуженных работников компании (стаж – от 35 лет) субсидия равняется 7,5% — фактический процент составляет всего 1%;
• для молодых специалистов субсидия установлена на уровне 6,5%, следовательно, итоговая ставка равняется 2,0%;
• остальным сотрудникам РЖД субсидируется 4%, поэтому реальный процент составляет 4,5%.

Получение льготной ипотеки в рамках корпоративной программы РЖД не отменяет возможности пользоваться государственными мерами поддержки.

Речь идет о материнском капитале, дополнительным выплатам многодетным семьям, льготам для ветеранов боевых действий и т.д.

Одновременное участие в нескольких программах позволяет сделать условия ипотеки еще более привлекательными и выгодными для потенциального заемщика в лице работника РЖД.

Кто может участвовать

Право участвовать в корпоративной ипотечной программе предоставлено сотрудникам, которые отработали в компании не менее 3 лет. Единственным исключением из этого правила становятся молодые специалисты, которыми признаются работники с высшим или средним специальным профильным образованием в возрасте до 30 лет.

Важным дополнительным условием участия в программе льготной ипотеки становится потребность в улучшении жилищных условий. Она может быть вызвана несколькими причинами:

• несоблюдение социальных норм по площади жилья;
• признание дома аварийным или подлежащим сносу;
• проживание в доме или квартире, не отвечающей требованиям в части комфорта или соблюдения санитарно-гигиенических стандартов.

Кто такой молодой специалист

Молодыми специалистами считаются сотрудники в возрасте до 30 лет. Обязательное дополнительное требование – наличие среднего специального или высшего профильного образования и работа по специальности.

Оформление ипотеки сотрудниками РЖД происходит в следующем порядке:

• постановка на учет непосредственно по месту работы – в территориальном подразделении корпорации – с предоставлением документов, подтверждающих необходимость улучшения жилищных условий;
• обращение в Желдорипотеку для получения консультаций в части условий выдачи ипотечного кредита с субсидированием части процентной ставки;
• оформление заявки на ипотеку в Абсолют Банке;
• после предварительного одобрения – подбор жилья и предоставление комплекта необходимой документации;
• подписание договоров – с банком и Желдорипотекой, а также страхования – имущественного и личного;
• приобретение жилья с регистрацией права собственности и обременения в виде залога в Росреестре (документы подаются через МФЦ, Госуслуги или непосредственно в одном из региональных подразделений ведомства).

Что потребуется работнику РЖД

Оформление льготной ипотеки предусматривает предоставление в банк и Желдорипотеку следующего набор документации:

• паспорт;
• заявка на кредитование;
• анкета клиента;
• трудовая книжка;
• справка о доходах;
• документ, подтверждающий потребность в улучшении условий проживания.

Дополнительно предоставляются (после предварительного одобрения заявки):

• предварительный договор купли-продажи жилья;
• экспертная оценка рыночной стоимости объекта;
• согласие на страхование – личное и имущественное.

Как оформить ЖД ипотеку

Наш сервис предоставляет возможность оформить льготную ипотеку для сотрудников РЖД быстро, выгодно и без проблем.

Для этого достаточно определить подходящие условия финансирования, после чего заполнить и отправить в Абсолют Банк онлайн-заявку. Срок ее рассмотрения – от суток до 4 дней.

Дальнейшие действия осуществляются в соответствии с инструкциями сотрудников финансовой организации и Желдорипотеки.

Ипотека от РЖД: особенности и условия

В советское время для того чтобы получить квартиру, люди специально шли работать на то или иное место. Устроившись на нужный завод, можно было завладеть заветным жильем буквально через пару лет.

Со времен СССР многое изменилось, но до сих пор остались «ведомственные» программы по получению квадратных метров.

На железной дороге бесплатное жилье не дают, но помогают его купить. С помощью РЖД 16 тысяч семей уже приобрели себе квартиры.

В первую очередь, людей привлекают условия, по которым они берут кредит.

Что такое ипотека РЖД?

Это специальная льготная программа для работников компании. По ней субсидируют проценты по ипотеке. Фактически можно взять жилье в кредит по ставке от 0 до 2% годовых.

Чтобы решать квартирные вопросы, была создана « Желдорипотека» (дочерняя компания РЖД). Она занимается строительством и обеспечивает железнодорожников доступным жильем.

Кто может получить ипотеку РЖД?

Есть целый ряд требований, которые предъявляют к работникам железной дороги. Критерии следующие:

• гражданство РФ;
• возраст от 21 до 65 лет;
• стаж работы в РЖД не менее 3 лет;
• стабильный заработок, которого будет достаточно для гашения кредита (ежемесячные выплаты не должны превышать 50% от дохода семьи);
• необходимо стоять в очереди на улучшение жилищных условий.

Условия ипотеки РЖД

Молодые специалисты освобождаются от уплаты первоначального взноса, а проценты по кредиту им полностью покрывает предоставленная субсидия. Для всех остальных условия следующие:

• первоначальный взнос 10%;
• ставка по кредиту 14% годовых в рублях (из них 12% компенсируется за счет субсидии, то есть сам сотрудник выплачивает только 2%);
• срок предоставления кредита — 15 лет.

Если в семье появляется ребенок, он также получает помощь от Российских железных дорог. За одного дают 10 квадратных метров, за двух — 14, за трех и более — 18. Считается общая площадь.

Ипотека молодому железнодорожнику

Молодым специалистом в РЖД считается только тот, кто пришел на работу сразу после окончания учебного заведения. Но это не все требования. Под формулировку подпадают только следующие сотрудники:

• обучавшиеся в вузах на очной форме;
• не старше 30 лет;
• проработавшие в РЖД не больше 3 лет.

РЖД сами строят дома для сотрудников

Железнодорожникам предоставляют ипотеку на вторичное жилье и на новостройки. Сейчас РЖД строит в ста городах России, это практически все регионы страны. За годы работы ипотечной программы уже возведено более 200 домов.

Сначала компания выступала только инвестором, теперь она разрослась. На большей части объектов РЖД выступает и как заказчик, и как застройщик.

Что будет, если уволиться из РЖД?

Если специалист не захочет продолжать работать на железной дороге, то РЖД перестает предоставлять ему поддержку. За ипотеку придется платить, как и всем остальным.

Если уволился специалист не по своей вине, а, например, по причине болезни, то поможет страховка. Договор включает следующее:

• страхование жизни;
• страхование от несчастных случаев и болезней;
• страхование приобретенной недвижимости.

Договор страхования заключается на 12 месяцев с условием постоянного продления на весь срок кредита, то есть без него взять ипотеку РЖД нельзя.

Куда обратиться за ипотекой?

Для начала нужно занять очередь на квартиру. Делается это по месту службы. Когда очередь подойдет, нужно заявить о себе в « Желдорипотеке». Там проконсультируют по всем вопросам и предложат подходящие квартиры. Обычно это сразу несколько вариантов. Следующее решение принимает уже банк.

Сколько будет работать программа от РЖД?

Трудная финансовая обстановка в стране никак не отразилась на социальных программах Российских железных дорог, не меняются и проценты по кредиту: уже на протяжении многих лет компания удерживает их на одном уровне.

Ипотека от РЖД остается привлекательной и выгодной для сотрудников. Несмотря на то, что советское время давно прошло, многие до сих пор стараются стать работником железной дороги именно благодаря возможности приобрести жилье.

Эта дополнительная мотивация привлекает идти на службы в РЖД целыми семьями.