Многие люди стремятся улучшить жилищные условия. Однако далеко не у каждого имеются необходимые средства. Поэтому зачастую приходится обращаться в различные банки, активно предлагающие своим клиентам воспользоваться кредитованием.

Подобные коммерческие организации хотят застраховаться от возможных потерь заёмных средств. Они требуют определённых гарантий, которые заключаются в закладывании жилья, находящегося в пользовании у клиентов. Компания «Союз-Эксперт» прекрасно разбирается в сложившейся ситуации.

Особенности оценки квартиры для ипотеки

Консервативная осторожность современных банков приводит к тому, что в финансовых учреждениях доверяют исключительно документам, заверенным соответствующими организациями. Тщательная, проведённая независимыми специалистами проверка залогового имущества — оценка квартиры для ипотеки — позволяет гражданам надеяться на получение необходимых средств.

«Союз-Эксперт» не упустит ни единой мелочи, способной послужить основанием для отказа в выдаче кредита. Наши высококвалифицированные сотрудники также учтут тонкости взаимоотношений, возникающих между финансовым учреждением и будущим заёмщиком. Поэтому мы можем смело гарантировать нашим клиентам стопроцентное получение ипотечного кредита.

Только профессиональные эксперты, обладающие серьёзным опытом, знают, каким образом обойти любые преграды, которые могут возникнуть на пути к получению желаемых сумм. И компания «Союз-Эксперт» имеет в своём штате именно таких специалистов. Они прекрасно разбираются во всех банковских требованиях к содержанию соответствующего отчёта.

Документы, необходимые для оценки жилья

Сегодня оценка квартиры для ипотеки сопряжена со сбором определённой документации, и мы оказываем в этом деле всестороннюю помощь.

• Документы, устанавливающие права на недвижимость
• Свидетельство о государственной регистрации права
• паспортные данные собственника объекта недвижимости
• паспортные данные лица, заказывающего услугу экспертизы

Услуга оценки жилья, которую мы обеспечиваем для наших клиентов и банков, создаст прочный юридический базис для дальнейшего взаимодействия между заёмщиками, обратившимися к нам за помощью, и кредитными организациями.

В случае сотрудничества с нашей компанией, в ходе оформления залога все стороны, заинтересованные в положительном результате, получают уверенность в правильности определения точной рыночной стоимости жилплощади.

Проведение мероприятий, касающихся залоговых объектов, в наши дни является обязательным. Эти действия позволяют избежать возникновения различных спорных моментов в отношении величины стоимости ипотечных предметов. Они осуществляются как в случае кредитования физических субъектов, так и в случае финансовой поддержки юридических лиц.

На сегодняшнем этапе развития нашей компании оценка квартиры для ипотеки входит в перечень главнейших направлений в оценочной деятельности. Мы организуем деятельность в строгом соответствии с законодательной базой, регламентирующей ведение оценочной, а также ипотечной деятельности в Российской Федерации.

Обратившись к нам, граждане получают исчерпывающую имущественную оценку или полноценную консультацию в этом вопросе. Она подкреплена официальным заключением опытных оценщиков.

Независимое оценивание — положительный исход

Оценка квартиры для ипотеки в Москве | Сколько стоит независимая оценка квартиры в новостройке для банка

Оценка для банка

Оценка для банка – это обязательное условие предоставления кредита, изложенное в Федеральном законе № 102-Ф3 «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.98. В независимом обследовании дома или квартиры заинтересованы обе стороны: как финансовое учреждение, так и заемщик.

Оценка для ипотеки оформляется в виде экспертного отчета, в котором изложены характеристики жилья, его достоинства и недостатки. Это позволяет определить, сколько стоит данная недвижимость, и убеждает кредитора в ее ликвидности.

На основе оценочных документов банк определяет величину кредита, чаще всего из расчета 90 % от рыночной стоимости.

Стоимость — от 2 500 руб.

Заказать

*Составление оценочного альбома для банков «Газпромбанк», «Металлинвестбанк» и  «Альфабанк» дороже на 1000 рублей.

Обследуем с гарантией!

• Гарантируем выезд специалиста с профильным образованием
• Наша ответственность прописана в договоре

Заказать услугу Скачать договор

«Профессиональная приемка недвижимости» — действующий член СРО!

• Аттестованные эксперты с большим опытом работы.
• Индивидуальный подход к работе с каждым клиентом.
• Качество, надежность и нацеленность на результат.

Коллективные скидки при заказе услуги на несколько квартир в один день:

• 2–4 объекта: скидка – 5 %;
• 5–9: 3500* рублей (для квартир площадью до 100 м2);
• 10 и более — 2500* рублей (для жилья площадью до 100 м2).

* Составление оценочного альбома для банков «Газпромбанк» и «Металлинвестбанк», «Альфабанк» стоит больше на 1000 рублей.

Кто должен оценивать объект под ипотеку

Оценку недвижимости под выдачу кредита банком проводят компании-оценщики. Их деятельность регулируется Федеральным законом № 135-Ф3 «Об оценочной деятельности в Российской Федерации» от 29.07.98. Заказать такую услугу Вы можете в компании «Профессиональная Приемка Недвижимости». К нашим основным преимуществам относятся:

• членство в СРОО (саморегулируемой организации оценщиков);
• застрахованная ответственность;
• индивидуальный подход к каждому заданию;
• быстрый выезд специалиста на объект;
• оперативная подготовка заключения и оценочного альбома;
• разумная стоимость оценки для ипотеки;
• бесплатные консультации в процессе работ.

Порядок оценки квартиры

Как только вы заказали у нас услугу, мы выполняем следующий перечень работ:

• подписание договора;
• анализ рынка;
• выбор подходов и методов оценки;
• выезд на объект, осмотр, фотографирование;
• составление отчета.

После подписания договора на независимую оценку квартиры для ипотеки эксперт анализирует рынок жилья в конкретном регионе. Исследуются социально-экономические факторы, влияющие на ценообразование, динамику спроса и предложения.

При оценке недвижимости проводится ее обязательный визуальный осмотр, после которого формируется отчет. Порядок его составления регламентирован Федеральным стандартом «Требования к отчету об оценке (ФСО № 3)».

ОТЧЕТ ОБ ОЦЕНКЕ

№ 6437-01/2017 от 26.01.2017 г.

РЫНОЧНОЙ И ЛИКВИДАЦИОННОЙ СТОИМОСТИ НЕДВИЖИМОГО ИМУЩЕСТВА,РАСПОЛОЖЕННОГО ПО АДРЕСУ: 140013, Московская область, Люберецкий муниципальный район, городское поселение Люберцы, ул. Вертолетная, д. 24, кв. XXX

Зачем нужна оценка недвижимости при ипотечном кредитовании

Необходимость оценки недвижимости, передаваемой в залог, установлена пунктами 1 и 3 статьи 9 закона «Об ипотеке» от 16.07.1998 №102-ФЗ.

Выдавая ипотечный кредит, банк получает в залог недвижимость. Этот залог – обеспечение по кредиту. Если заёмщик перестаёт погашать долг, финучреждение может обратить взыскание на заложенное имущество и выставить его на продажу для компенсации убытков.

https://www.youtube.com/watch?v=ZdrphkRxmAc\u0026pp=ygWSAdCf0L7RgdC70LXQtNC90LjQuSDRiNCw0LMg0L3QsCDQv9GD0YLQuCDQuiDQuNC_0L7RgtC10LrQtSDQvtGG0LXQvdC60LAg0LrQstCw0YDRgtC40YDRiyDQutGC0L4g0L_RgNC-0LLQvtC00LjRgiDQuCDQutCw0LrQvtCy0LAg0YHRgtC-0LjQvNC-0YHRgtGM

При определении суммы ипотечного кредита банк руководствуется результатами кредитной оценки заёмщика, а также стоимостью принимаемых в залог квадратных метров. Она должна быть такой, чтобы при наступлении неблагоприятной ситуации убытки были возмещены в полном объёме. Поэтому финучреждение заинтересовано в том, чтобы оценка была объективной и показатель не завышался.

Оценка стоимости недвижимости важна и для заявителя. Она отражает адекватность цены, установленной продавцом, и может являться основанием для торга.

Будущий заёмщик получает подтверждение суммы кредита, на которую он может претендовать. Кроме того, он будет знать, на какую цену ему можно рассчитывать, если по каким-то причинам решит продать заложенный объект и рассчитаться с банком по взятой ипотеке.

Стоимость недвижимости обычно оценивают специализированные оценочные компании или физические лица, имеющие право заниматься этой деятельностью.

Оценщик должен состоять в саморегулируемой организации, а его профессиональная деятельность страхуется.

Банк может предложить претенденту на ипотечный кредит воспользоваться услугами его доверенных (аккредитованных) оценщиков. Таковые имеются у многих банков. Например, при оформлении ипотеки в Сбербанке клиенту предложат ознакомиться с перечнем из 4000+ оценочных организаций.

У заёмщика есть право самостоятельного выбора оценщика, но правильным будет согласовать его с финучреждением, чтобы впоследствии избежать проблем при подаче документов.

Заказчик заключает с оценщиком договор, производит оплату, предоставляет пакет правоустанавливающих и технических документов по объекту недвижимости, на основании которых производится оценка:

• правоустанавливающий документ либо договор долевого участия;
• техпаспорт;
• кадастровый паспорт и иные бумаги, если они требуются.

В ходе исследования оценщик осматривает объект, фиксирует его параметры и состояние, особенности инфраструктуры местности, где расположена недвижимость. На основе анализа этих материалов и используя специальные методики (рыночные, затратные, доходные), специалист производит оценку стоимости имущества и составляет отчёт.

Сроки процедуры не регламентированы, на практике она занимает от одного до нескольких дней.

Расходы по оплате оценочных услуг, как правило, берёт на себя покупатель недвижимости, он же будущий заёмщик.

Но не исключена ситуация, когда заказ оплачивает и продавец, если, например, он заинтересован в скорейшей продаже объекта или готов на такой бонус покупателю. Стоимость услуг по оценке колеблется в диапазоне 2-3 тыс. руб. в регионах, 3-5 тыс. руб. в столицах.

Отчёт об оценке – документ из нескольких десятков страниц, прошнурованный, заверенный подписью и печатью. В типовом варианте он содержит несколько блоков сведений:

• дату составления;
• сведения о заказчике и оценщике;
• описание объекта и прилегающей территории;
• анализ рынка недвижимости применительно к оцениваемому объекту;
• методики оценки стоимости;
• итоговая оценка (рыночная и ликвидная);
• приложения (документы на объект недвижимости, фото).

Если заказчик работ выбрал оценщика самостоятельно, то к отчёту, который представляется в банк, прилагаются копии документов оценщика (свидетельство о членстве в СРО, полис страхования ответственности).

Отчёт об оценке действует в течение 6 месяцев с момента его составления.

Этот срок достаточен для того, чтобы собрать полный пакет документов для оформления ипотечного кредита.

Предоставленный в банк отчёт об оценке недвижимости – одно из ключевых оснований для определения параметров ипотечного кредита. Он принимается во внимание наряду с уровнем доходов заёмщика, его социальным и семейным статусом, возрастом, качеством кредитной истории и другими обстоятельствами.

Общее правило – чем выше оценочная стоимость объекта недвижимости, тем на большую сумму кредита может рассчитывать заявитель. Кроме того, этот показатель может повлиять на размер первоначального взноса, процентную ставку и стоимость страхования предмета залога.

https://www.youtube.com/watch?v=ZdrphkRxmAc\u0026pp=YAHIAQE%3D

Заказывая оценку недвижимости для получения ипотечного кредита, не стоит просить оценщика о завышении стоимости объекта, чтобы получить побольше денег от банка. Объективная оценка покажет реальную стоимость недвижимости и поможет избежать дополнительных финансовых проблем, если заёмщик не сможет погашать долг по кредиту.

Оценка квартиры для ипотеки: зачем нужна, кто платит и как проходся оценка

Вникаем

Читать: 2 минуты

12 сентября

Отредактировано: 13 сентября Оценка недвижимости — важное условие при взятии жилищного кредита: без этого документа деньги банк вам не выдаст. Рассказываем, что включает в себя оценка квартиры и можно ли повлиять на ее результат.

Представим ситуацию: вам одобрили заявку по ипотеке, квартира мечты уже была найдена, и остался лишь маленький шаг — подготовить для банка полный пакет документов.

Согласно действующему законодательству, в нем обязательно должна присутствовать оценка недвижимости. Это ключевой акт, который определяет стоимость вашей квартиры.

В этой статье мы ответим на самые популярные вопросы: для чего нужна оценка квартиры, кто ее проводит и что пишут в отчете.

Зачем проводится оценка недвижимости

Для большинства клиентов проведение внешней оценки квартиры остается непонятной: зачем ее делать, если банк все равно выполняет собственный анализ?

Во-первых, это требование Федерального закона №135 «О защите конкуренции». Во-вторых, важно учесть и то, что банки не располагают собственным штатом лицензионных оценщиков недвижимости. Иными словами, они не могут объективно назвать точную стоимость конкретной квартиры.

Для банков гораздо выгоднее обратиться к услугам сторонних компаний и применять корректировки уже после их решения. В большинстве случаев работа выглядит так: оценщик дает официальную стоимость квартиры, банк ее немного занижает для своих гарантий, после чего выдает кредит.

Цель оценки недвижимости всегда одна — избежать спорных ситуаций при определении стоимости залогового имущества. Это прежде всего нужно самой кредитной организации, если вдруг заемщик откажется платить ипотеку. В этом случае банк будет возвращать квартиру себе и выставит ее на торги, возместив свои потери.

Как купить квартиру, которая находится в ипотеке

Как определяется рыночная стоимость квартиры

Размер ипотечного кредита всегда определяется рыночной стоимостью квартиры. При этом если собственники указывают одну цену, а независимая компания — другую, банк будет брать во внимание только официальный отчет оценщика. Именной по этой причине важно подбирать варианты, где разница между реальной и заявленной стоимостью квартиры будет минимальной.

В качестве основных критериев оценки квартиры можно выделить:

• Район. Пожалуй, это один из определяющих факторов, влияющих на стоимость одного квадратного метра. В центре города и в элитных районах цены всегда будут выше по сравнению с аналогами.
• Технические параметры здания. Год постройки, дата проведения последнего капитального ремонта и общее состояние здания — важные составляющие оценки стоимости квартиры. Помимо этого, может учитываться общая этажность здания, наличие в нем мусоропровода и даже общая площадь парковки.
• Состояние квартиры. Качество ремонта, общее количество комнат и материалы отделки формируют основу ценообразования. При этом в случае со вторичным жильем будет учитываться даже мебель и техника от бывших хозяев, если вдруг они оставляют ее после продажи.

Большое значение будут играть также изменения на рынке недвижимости. Оценщик всегда смотрит на аналогичные предложения, формируя максимально точную стоимость объекта. Повлиять на экспертную оценку достаточно сложно. Хотя некоторые «ушлые» покупатели выставляют фейковые объявления на популярных агрегаторах, чтобы подогнать стоимость квартиры под нужную им отметку.

Как выгоднее гасить ипотеку досрочно

Как выглядит отчет об оценке квартиры

Важно понимать, что под отчет об оценке недвижимости — это не просто бумажка с цифрой. Это весьма объемный документ, который может насчитывать в себе до 50 страниц. В нем подробно расписывается вся информация по квартире и почему недвижимость была оценена именно на указанную сумму.

https://www.youtube.com/watch?v=1KuOEyDPyCQ\u0026pp=ygWSAdCf0L7RgdC70LXQtNC90LjQuSDRiNCw0LMg0L3QsCDQv9GD0YLQuCDQuiDQuNC_0L7RgtC10LrQtSDQvtGG0LXQvdC60LAg0LrQstCw0YDRgtC40YDRiyDQutGC0L4g0L_RgNC-0LLQvtC00LjRgiDQuCDQutCw0LrQvtCy0LAg0YHRgtC-0LjQvNC-0YHRgtGM

Отчет по оценке квартиры обычно содержит:

• Подробную информацию о самой квартире: расположение, этаж, общая площадь, полный адрес.
• Данные о компании, проводившей оценку.
• Рыночную стоимость квартиры и аргументы, почему была поставлена та или иная оценка.
• Фотоотчет, который может включать в себя не только снимки самих комнат, но и фотографии дома, парковки, подъезда и т. д.
• Описание здания. Полная техническая база, включающая общее состояние объекта.
• Подробное описание обустройства комнат. Наличие лоджии, используемый стеклопакет, материал пола и потолка, тип санузла и т. д.
• Анализ ликвидности. Простыми словами — то, как быстро банк сможет продать квартиру в случае неплатежеспособности заемщика.

Основную часть отчета занимает именно анализ ценообразования. Здесь эксперт указывает, на основании чего была установлена финальная стоимость недвижимости. После подготовки отчета документ будет действителен в течение 6 месяцев: важно успеть оформить ипотеку в срок, иначе потом придется заказывать оценку квартиры повторно.

Куда обратиться за оценкой и кто ее оплатит

Вопрос с оценкой недвижимости не должен быть тяжелой ношей для клиента. Поскольку ее делают специально для оформления ипотеки, обычно весь процесс курирует сотрудник банка.

Вам даже никаких действий предпринимать не придется. Какая именно компания будет производить оценку квартиры, принципиальной разницы нет.

Все эксперты работают по одному и тому же шаблону — отличие может заключаться разве что в сроках и стоимости услуг.

Варианта здесь всего два:

• Попросить сотрудника банка самому найти оценочную компанию. Для банков это даже выгоднее — в большинстве случаев они уже имеют в партнерах подобные учреждения.
• Самостоятельно изучить рынок и выбрать понравившеюся компанию. Можно самому смотреть отзывы, консультироваться и искать подходящее предложение.

Процедура оценки и финальный результат в любом из перечисленных сценариев будут одинаковы. Компании работают по одному и тому же принципу, поэтому стараться найти более «лояльного» оценщика смысла нет.

Платит за процедуру оценки недвижимости обычно вторая сторона — покупатель (заемщик). Однако в ряде случаев эта услуга может выполняться на льготных условиях, здесь все зависит от политики самого банка.

В Казани стоимость услуг оценщика начинается от 1000 рублей и выше.

Как выбрать квартиру на вторичном рынке

Порядок работы оценочной компании

Оценка недвижимости производится только после того, как вы получили одобрение по ипотеке и выбрали квартиру для покупки. Если в качестве объекта выбрано вторичное жилье или новый дом, оценка выполняется сразу же. Если это новостройка, то оценивать объект будут в день сдачи объекта в эксплуатацию.

Заемщику нужно будет предварительно подготовить выписку из ЕГРН, а также документы технической инвентаризации. В ряде случаев могут понадобиться и иные справки, однако об этом клиента всегда предупреждают заранее. Все документы в этом случае вы должны собирать самостоятельно — банк на себя такие обязательства не берет.

Оценка квартиры выполняется поэтапно:

• Подается заявка на оказание услуг. Сейчас это можно сделать дистанционно буквально за несколько минут.
• Назначает день осмотра квартиры экспертом. Далее специалист производит осмотр и делает необходимые для оценки отметки.
• На основе полученной информации подготавливается отчет.

Касательно сроков — чаще всего составление отчета занимает порядка одной недели. Поскольку банк отводит на подготовку всех документов 60-90 дней, этого времени хватит с запасом на выполнение всех манипуляций.

Как получить готовый отчет

Если вы подаете заявку на оценку квартиры через банк, готовый отчет будет передан финансовому учреждению напрямую.

При этом вы также можете с ним ознакомиться: для этого достаточно скачать электронный вариант, который будет доступен в прикрепленных к ипотечному договору документах.

В случае, если вы заказываете оценку недвижимости для себя, компания отправит отчет лично вам на указанный адрес электронной почты. Отчет подписывается электронной подписью оценочной компании и является официальным документом.

Реклама

Оценка квартиры для ипотеки в вопросах и ответах

Обратившись за ипотечным займом, вы столкнетесь с требованием кредитного менеджера сделать оценку квартиры для банка. Это абсолютно легитимно и прописано в 9 ст. закона «Об ипотеке» – основном нормативном акте, который регулирует процесс выдачи кредитов на недвижимость.

В чем суть:

• Вы хотите взять кредит в банке;
• Сумма большая, и банку нужны гарантии, что эти деньги будут возвращены – то есть залог;
• В случае с ипотечными займами, залогом будет квартира, которая приобретается на деньги банка;
• Если кредит не будет выплачен, банк сможет продать недвижимость на аукционе и вернуть деньги.

В этот момент появляется вопрос – за сколько банк сможет продать квартиру. Нужно знать рыночную стоимость объекта недвижимости. Банк выдаст кредит только на такую же или меньшую сумму.

Ипотечные заемщики иногда путают этот показатель с суммой в договоре – это разные вещи. Сумма в договоре – цена, за которую продается квартира в конкретной сделке. Оценка среднерыночной стоимости – профессиональный расчет, который зависит от площади, планировки, инфраструктуры, этажности и прочих факторов.

Оценку среднерыночной стоимость могут проводить только квалифицированные оценщики – это тоже требование закона. Поэтому проводится профессиональная оценка квартиры для закладной.

Исследование среднерыночной цены пригодится и покупателю – иногда оказывается, что рыночная стоимость существенно ниже, чем просит продавец. Если цена оценки окажется существенно ниже желанной суммы кредита, банк может отказать в выдаче займа.

Какие документы потребуются для оценки?

Обратите внимание, что большая часть из списка документов принадлежит владельцу покупаемой квартиры. Поэтому заказывайте оценку и начинайте собирать пакет документов, когда уже точно приняли решение о покупке именно этого жилья.

В перечень документов, необходимых для оценки, входят:

• Документы, подтверждающие право на продажу этой квартиры. Например, свидетельство о собственности, договор купли-продажи, договор дарения или бумага о вступлении в наследство. Если речь идет о покупке только части недвижимости – например, комнаты, — то подойдет договор долевого владения.
• Нужна копия кадастрового паспорта. Этот документ можно получить в БТИ. Выдадут бумагу только собственнику.
• Владелец квартиры также должен предоставить вам планы БТИ – это документ с полным описанием квартиры. В нем начертан план жилья с точными размерами. Указываются площадь общая и площади отдельных помещений. Обратите внимание, что в плане БТИ должны быть прописаны площади всех помещений, включая ванную комнату и коридор.
• Копия вашего паспорта и контактные данные, например, номер телефона;

Если в квартире была выполнена перепланировка, то на плане это должно быть отображено. Обычно это выглядит так – на одном листе старая планировка, на втором – новая, узаконенная. Или обе планировки печатают на одном листе.

Изменение планировка сделано без разрешения? Для оформления закладной банку предоставляется отчет с информацией о неузаконенной перепланировке и банк откажет в выдаче ссуды. Собственнику придется переделывать квартиру обратно или получать разрешения.

Обратите внимание на две тонкости:

• Дом построен раньше, чем в 1960 году? Нужно получить справку об отсутствии деревянных перекрытий. Проблема в том, что эти перекрытия имеют высокий класс пожарной опасности и страховые компании не выдают договора страхования на такие объекты. Соответственно, ипотеку взять не получится.
• Может потребоваться справка о том, что что дом не будет снесен – объекта нет в плане на снос местной администрации.

Где можно сделать оценку?

При оформлении ипотеки оценка квартиры может производиться только компанией, имеющей право заниматься этим видом деятельности. Есть и особые требования. Не стесняйтесь спрашивать, соответствует ли компания этим требованиям при первом обращении:

• Работа оценщика застрахована;
• Оценщик – неважно, компания это или частные предприниматель – состоит в СРО. Объединение профессиональное, не скрывающее своих контактов и список членов;
• Оценщик имеет страховой полис гражданской ответственности за свою работу.

Обратите внимание, что банк может предоставить вам список так называемых «аккредитованных агентств для оценки». Менеджер в погоне за бонусами может даже сообщить, что рыночная оценка квартиры для ипотеки может производится только этими организациями. На самом деле нет – вы вольны обращаться к любому независимому агентству.

Но наличие организации в аккредитованном списке повышает шансы на то, что организация выдаст отчет, который соответствует всем современным требованиям закона. Перед заказом отчета проверьте компанию – как давно она существует на рынке, есть ли у нее рекомендации.

Мы рекомендуем обращаться в компанию, а не к частному лицу – в погоней за экономией вы можете получить отчет, который не примет кредитная организация. В нашей организации огромный опыт в составлении отчетов оценочной компании для получения ипотечных кредитов. Документы принимаются банками, заемщики становятся обладателями квартиры без проволочек и проблем.

Сколько будет стоить оценка?

Стоимость оценки в Москве в среднем варьируется от 3,5 до 6 тысяч рублей. В регионах можно найти оценщика за 1,5-3 тысячи рублей. Лучше всего заказывать оценку заранее – срочная работа эксперта ценится дороже.

Обратите внимание – выбирать оценщика нужно не только по самой низкой цене. Смотрите на репутацию организации и ее подход к работе с клиентами. Да, можно найти частника, который сделает все быстро и очень дешево. Но в банке такой отчет могут не принять из-за нарушений по оформлению или самому процессу оценки.

Что обязательно должно быть у оценщика?

• Профильное образование.
• Членство в СРО.
• Застрахованная ответственность.
• Стаж работы хотя бы от 2-х лет.

Оценка квартиры для ипотеки и оформление отчета – процесс, требующий квалификации, опыта и знаний. Выбирайте организацию, которая работает на рынке давно.

Как происходит оценка квартиры для банка?

Существует несколько методов оценки недвижимости для ипотечного займа. Основной – сравнительный. Это объективный метод, который учитывает закрытые сделки на рынке жилья и дает максимально точную рыночную сумму за объект.

Рассказать о всех тонкостях оценки в одной статье невозможно. Есть масса специальных коэффициентов, которыми оперирует эксперт во время исследования. Учитывается не только состояние квартиры и ее характеристики, но и масса тонкостей. Например, удаленность об основных объектов городской инфраструктуры, наличие парковок, благоустроенность двора и прочее.

Есть и другие методы. Например, затратный. Здесь речь идет о том, сколько денег необходимо на постройку аналогичного объекта. Подходит скорее для анализа дома, чем квартиры.

Еще один метод – выяснение, какой доход владелец получит за использование для сдачи в аренду. Он так и называется – доходный метод. Используется крайне редко.

Обратите внимание – оценка делается не только по документам или плану БТИ. Эксперт-оценщик делает фотографии помещения – их вы получите в отчете.

Сколько делается оценка по времени?

Средний срок подготовке отчета об оценки ипотечной квартиры занимает от 2 до 5 дней. Срок может увеличиться, если покупатель и продавец не предоставили всех нужных документов.

Если хотите сэкономить, убедитесь, что продавец также заинтересован в продаже, как вы – в покупке. Так он быстрее соберет документы и договориться с оценщиком о встрече.

Оценку можно провести быстрее, но это будет дороже.

Что влияет на оценку недвижимости?

Кроме перечисленных в разделе о методах оценки факторах, на итоговую стоимость влияет еще несколько параметров, которые учитывает грамотный эксперт:

• Во внимание берется престижность района и экологическое состояние – если квартира рядом с промышленной зоной, то стоимость будет ниже.
• Если же рядом с квартирой много школ, детсадов, поликлиник и других важных социальных объектов, стоимость повысится.
• Важно не только состояние отделки квартиры, но и состояние подъезда и общих перегородок. Грубо говоря, квартира с евроремонтом в разваливающемся доме не будет оценена дорого.
• Берется в расчет и наличие двора – обустроенная для отдыха территория ценится выше, чем «пятачок» на десять машин.

Напомним, сама квартиры оценивается по:

• Площади;
• Количеству комнат;
• Общему состоянию – отделка, перекрытия, планировка;
• Наличие или отсутствие дефектов в ремонте;
• Этаж – первый или последний дешевле.

Как выглядит оценочный альбом?

Оценочный отчет – это официальный документ, который должен быть выполнен в соответствии с нормативными требованиями законов и гостов. Проверьте, содержит ли он следующие данные:

• Информация о компании, которая проводила экспертизу. Контактные данные компании.
• Информация о заказчике оценки – то есть о вас.
• Полная характеристика на квартиру, которую вы планируете купить. Проверьте адрес, данные о площади, планировке и прочее.
• Анализ рынка недвижимости по вашему объекту – численные показатели.
• Сумму ликвидной стоимости и рыночной стоимости квартиры для покупки.
• Приложения – фотографии, копии дипломов оценщика и прочее.

В отчете оценщика должен быть заключительные раздел – именно его в первую очередь читают кредитные специалисты. В нем содержится информация о цене жилья и о том, сколько банк сможет получить за эту квартиру на данный момент – если будет расторгнут договор об ипотеке.

Требований к внешнем виду отчета нет. Обычно это папка, в которой минимум 20 листов формата А4, обычно гораздо больше. Документы прошиты и пронумерованы. Везде стоят подписи оценщика. Есть печать.

Обратите внимание – действует отчет только 6 месяцев. Если же договор на квартиру не был заключен, или планируется рефинансирование – придется делать новую оценку. Причина – постоянные изменения на рынке недвижимости.

Какой срок действия отчета об оценке?

Срок действия отчета об оценке – шесть месяцев. Но лучше уточнить у менеджера банка – в некоторых случаях требования кредитных учреждений могут отличаться от этого срока. В отзывах об ипотечных продуктах можно найти жалобы граждан, которым отказывали в выдаче кредита или рефинансировании ипотеки спустя месяц после оценки.

• Спросите менеджера банка, будет ли действовать отчет, если срок действия ипотечной заявки закончится – на рассмотрение нового у некоторых банков может уйти до 2-3 месяцев.
• Уточните, нет ли каких-то иных требований у банка к отчету об оценке.

Кто заказывает оценку недвижимости продавец или покупатель?

Оценку имущества продавца оплачивает покупатель. Это логично – заинтересован в получении ипотеки, а соответственно в процедуре оценки покупатель. Продавцу же нет смысла тратить свои деньги – проще дождаться покупателя за наличные.

Поэтому мы рекомендуем заказывать оценку только тогда, когда уже есть точная уверенность, что сделка по купле-продаже осуществиться без проблем.

Еще раз – оценку оплачивает покупатель, поэтому сначала соберите все документы, убедитесь в чистоте квартиры и только затем обращайтесь за установлением сумму оценки, чтобы не потратить деньги и время впустую.

Нужна ли повторная оценка квартиры при рефинансировании?

Если вы планируете сделать рефинансирование ипотеки – т.е. перезаключить договор ипотечного займа, повторная оценка потребуется в случае, если первому отчету больше шести месяцев.

Фактически рефинансирование – это новый договор. Соответственно, банк проводит все операции заново. В том числе и выясняет, сколько денег он получит, если ваша сделка будет разорвана и квартиру придется пускать на торги. Для этого ему нужны данные о ликвидной стоимости жилья.

Если же вы решили провести рефинансирование меньше чем через шесть месяцев после составления отчета об оценке, то в теории повторные действия не нужны. На практике же нужно уточнять у менеджеров – судя по отзывам клиентов, некоторые менеджеры все-таки требуют сделать документ заново.

Нужна ли оценка для ипотеки на новостройку?

Судя по отзывам, некоторые менеджеры банков требуют такую оценку. На самом же деле, это не нужно – сумма за квартиру устанавливается застройщиком и указывается в договоре долевого участия.

Если вы планируете взять ипотечный кредит, заказывать отчет об оценке придется в любом случае. Выбирайте организацию, которая ответственно относится к приему на работу экспертов-оценщиков. Только высокая квалификация и ответственность гарантирует независимое исследование и отчет, которые примет любой банк.

Оценка квартиры для ипотеки в Москве и области

При выдаче ипотеки на конкретную стоимость банк требует предоставление независимой оценки приобретаемой недвижимости. Предоставление оценки обязательно в соответствии с Федеральным законом №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Независимый оценочный отчет необходим банку так как зачастую сумма сделки отличается от реальной стоимости недвижимости. В случае неисполнения обязательств заемщика банк реализует залоговую недвижимость. Если стоимость недвижимости будет выше рыночной, то при реализации банк понесет убытки.

Оценка необходима для гарантии выполнения ипотечных обязательств заемщика перед банком.

Расходы на проведение оценки возлагаются на заемщика. Оценка всегда платная. Ее стоимость можно приравнять к другим накладным расходам, полученным в процессе оформления ипотеки.

Кто может проводить оценку для ипотеки

Каждый банк предоставляет список аккредитованных оценочных компаний.

Вы можете отказаться от компаний, рекомендуемых банком, однако лучше выбрать оценочную компанию из списка, так как это проверенный партнер банка, соответственно скорость обработки отчета займет меньше времени.

По действующему законодательству каждый оценщик должен иметь полис страхования гражданской ответственности на срок от одного года на минимальную сумму 300 тысяч рублей, быть членом саморегулируемой организации (СРО), не состоять в родстве с заказчиком.

Документы необходимые для оценки при ипотеке

Независимая оценка осуществляется строго в рамках закона и стандартов банка, поэтому для ее проведения необходимы следующие документы:

Для вторичного жилья и частных домов:

• Копия свидетельства о государственной регистрации права (любой другой документ, подтверждающий права собственности);
• Копия технического паспорта (план квартиры с размерами);
• Копия паспорта заемщика (основного заемщика);
• Копия кадастрового паспорта (по требованию банка, для оценки не обязателен).

Для новостройки:

• Копия паспорта заемщика (основного заемщика);
• Копия ДДУ (Договор долевого участия);
• Копия акта прима передачи;
• Копия экспликации и поэтажного плана на квартиру;
• Копия кадастрового паспорта (по требованию банка, для оценки не обязателен).

Отчего зависит результат рыночной стоимости в отчете

Для проведения независимой оценки оценщик применяет сравнительный подход. Данный подход заключается в подборе аналогичных квартир на открытом рынке. Оценщик вводит необходимые корректировки для уравнивания объектов-аналогов и объекта-оценки. В большинстве случаев затратный и доходный подходы не применяются.

При проведении оценки учитывается множество деталей:

• Местоположение квартиры (социальная инфраструктура, транспортная доступность, близость объектов промышленного назначения и т.д.);
• Состояние дома, где расположена квартира (год постройки, этажность, материал наружных стен, состояние фасада здания и т.д.);
• Состояние дома, где расположена квартира (год постройки, этажность, материал наружных стен, состояние фасада здания и т.д.).

На основании полученных данных (документов, предоставленных заказчиком и визуального осмотра) оценщик формирует отчет с расчетами рыночной и ликвидационной стоимости имущества на момент осмотра.

Что содержит в себе отчет для ипотеки

Отчет содержит в себе описание применяемых стандартов, анализ рынка, анализ эффективного использования, фотографии квартиры и ее местоположения, копии документов заказчика, копии документов оценочной компании и оценщика (свидетельство в СРО, страховой полис, диплом об образовании оценщика).

Банки выдвигают определенные требования к оформлению отчета об оценке. Оценочный отчет должен соответствовать установленным стандартам Ассоциации Ипотечного Жилищного Кредитования (АИЖК), а так же индивидуальным стандартам самого банка.

Юридически оценочный отчет обладает статусом официального документа. На его формирование требуется до 3 дней. Оценочный отчет является действительным в течение 6 месяцев.

• По состоянию на 2017 год процедура оценки для банка никаких нововведений не содержит.
• Наша компания является сертифицированным партнером проведения оценки для физических лиц в большинстве банков РФ (таких как: Сбербанк, ВТБ24, ТрансКапиталБанк, Связь-Банк, ДельтаКредит, Газпромбанк и др).
• Наличие системы контроля качества (СКК) оценочных отчетов в компании «Судоценка» позволяет достичь высокого уровня качества результатов независимой оценки и, соответственно, приводит к снижению кредитных рисков банка в части залогового обеспечения.
• Мы гарантируем Вам результат объективной стоимости Вашего имущества.

Зачем нужна оценка квартиры при ипотеке

Ипотека

/ 17 августа 2021 13:40

Текст изменился / 14 июня 2023

Чтобы взять ипотеку, нужно накопить деньги на первый взнос. А еще представлять, в какую цену вам обойдется жилье. Именно над этим и работает банк, проводя оценку приобретаемой недвижимости. Что это такое и кто от нее выигрывает, расскажем в статье.

Оценка жилья подскажет, какую сумму на ипотеку вам одобрит банк

Андрей и Мария давно ищут вторичное жилье для покупки. Им постоянно не везет – то состояние квартиры оставляет желать лучшего, то неудобный район, то слишком высокая цена.

Риэлтор предложил им квартиру, которая показалась просто идеальной: хорошее расположение, уютный двор, развитая инфраструктура, свежий ремонт. Но продавец поставил цену выше средней по району. Мария слышала от знакомых, что оценка недвижимости помогает снизить цену. Правда ли это? И как оценивают жилье?

Оценка недвижимости – документ, который выдается независимой оценочной комиссией. Эта информация формируется для установления реальной стоимости приобретаемого жилья.

https://www.youtube.com/watch?v=1KuOEyDPyCQ\u0026pp=YAHIAQE%3D

Это вовсе не очередная услуга, навязанная банковскими работниками. Процесс подготовки отчета о стоимости регулируется Федеральным законом «Об оценочной деятельности в Российской Федерации» N 135-ФЗ.

Существуют ситуации, в которых без этого не обойтись:

• покупка или продажа жилья;
• оформление страховки;
• получение недвижимости в наследство;
• оформление займа под залог недвижимости;
• рефинансирование ипотеки;
• решение спорных ситуаций.

Зачем оценка нужна банку

Основной принцип ипотечного кредитования – вы получаете деньги на покупку под залог приобретаемой недвижимости. То есть имущество принадлежит кредиторам до тех пор, пока вы не выплатите ипотеку.

Оценка жилья нужна банку, чтобы определить сумму и процент займа. Как правило, стоимости квартиры должно хватить, чтобы закрыть долг клиента, если он перешел в статус неплательщика.

Обычно выделяют два вида цен:

Рыночная	Ликвидационная
Средняя по рынку цена	Цена, которую предлагает покупатель
Складывается на основе сравнения стоимости жилья похожей планировки в одном и том же районе. Помогает объективно установить цену недвижимости	Как правило, гораздо ниже изначальной. Продавец соглашается на такие условия, когда вынужден быстро продать жилье
Например, по итогу цена может оказаться гораздо ниже, т.к. двор дома не благоустроен	Например, физическое лицо объявило себя банкротом, и банку надо как можно быстрее заключить сделку с новым покупателем

На рыночную цену влияют следующие факторы:

• район и его инфраструктура;
• возраст дома;
• благоустройство двора и подъезда;
• площадь жилья, наличие ремонта;
• расположение дома.

Порой обращают внимание даже на материал, из которого сделан дом, дефекты и вид из окна. Даже такие детали играют большую роль при итоговом решении.

Ликвидационная цена зависит от сроков, в которые нужно продать недвижимость, и от общей ситуации на рынке. Обычно она ниже рыночной.

Совет от банка

Конечная сумма, назначенная банком, отличается от той, что представлена оценщиком изначально. Дело в том, что банки тоже корректируют стоимость. Они учитывают все возможные риски и применяют понижающие коэффициенты при дальнейшей продаже недвижимости.

Андрей задумался: очевидно, что оценка стоимости – еще один способ, которым банк хочет подстраховаться. Но тогда какие в этом преимущества для клиента банка?

Какую выгоду получает заемщик

Анализ стоимости жилья особенно актуален при покупке вторичной недвижимости. Заключение независимого эксперта покажет, не завышена ли цена имущества.

Покупатель также увидит реальные преимущества и недостатки приобретаемого жилья и избавится от неприятных сюрпризов.

На пакет бумаг для оценки влияет тип жилья, которое вы приобретаете: вторичка или новостройка.

Первичное	Вторичное
Паспорт; Акт приемки с указанием почтового адреса; Договор долевого участия	Паспорт; Техпаспорт на квартиру; Документы о праве собственности (выписка из ЕГРН, договор купли-продажи); Справка о госрегистрации недвижимости

Совет от банка

Некоторые компании по оценке могут потребовать приложить фотографии жилья. Настаивайте на том, чтобы оценщик приехал лично и сделал фотографии с нужных ракурсов – это его прямая обязанность.

Оценкой недвижимости могут заниматься как крупные специализированные компании, так и частные лица. При этом ст. 15.1 закона «Об оценочной деятельности в Российской Федерации» требует от специалиста наличие определенной квалификации и ее подтверждение.

Как и любой хороший специалист, оценщик должен обладать квалификацией и опытом

Запросите список следующих документов:

• диплом;
• свидетельство ассоциации СРО;
• договор обязательного страхования ответственности оценщика.

При оформлении ипотеки банк направляет к аккредитованным компаниям, профессионализм которых не вызывает сомнений. Но не обязательно обращаться именно к ним.

Попробуйте поискать услуги экспертов самостоятельно, при этом обращайте внимание на опыт организации, поищите отзывы других клиентов и проверьте набор документов, которые доказывают экспертность специалистов по оценке.

Совет от банка

Закон не ограничивает возможность проанализировать рыночную стоимость жилища самостоятельно. Но такая оценка не будет рассматриваться судом и банком в случае возникновения споров. Поэтому лучше доверить это ответственное дело профессионалам.

Следующее, с чем столкнулись Мария и Андрей, – выбор специалиста. Как заказать оценку? Нужно ли искать компанию, или банк сделает это за них?

Заказать оценку жилья довольно легко. Есть несколько вариантов, как можно это сделать/

Самый простой способ – запросить услуги у компаний, которым доверяет кредитная организация. Банковский специалист сам закажет анализ вашей недвижимости.

У них есть одна или несколько компаний по оценке, с которыми они давно сотрудничают. Обязательно обратите внимание, входит ли компания в список аккредитованных банком. Иначе кредиторы могут не принять заключение оценщика.

• Обратиться к оценщику самостоятельно.

Если вы доверяете какой-то определенной компании или ваши знакомые хорошо отзываются о конкретном специалисте, вы можете обратиться за услугами без участия банка и риелтора. А прежде чем начать собирать документы для ипотеки, рассчитайте размер платежа на онлайн-калькуляторе. 

Узнать точную стоимость услуг оценщика возможно только при обращении в конкретную компанию. Стоит отметить, что цена варьируется даже в пределах одного города.

Какие факторы влияют на стоимость

За оценку небольшой однокомнатной квартиры вы заплатите меньше, чем за большой дом. Чем больше площадь, тем больше работы для анализа недвижимости проделывает специалист.

• Опыт и известность компании.

Молодые компании занижают стоимость услуг для привлечения новых клиентов. Но при этом обращайте внимание на наличие документов, разрешающих оценочную деятельность. Фирмы, к которым рекомендует обращаться банк, лояльны к заемщикам в плане цены.

Ваше географическое расположение также играет роль. Не секрет, что дороже всего услуги оценщиков обойдутся жителям столицы и крупных городов.

Совет от банка

При покупке квартиры в новостройке объединитесь с новыми соседями. Некоторые компании делают скидки при обращении владельцев определенного количества квартир из одного дома.

Оценка жилья – лишь этап приобретения жилья. Но радость от покупки компенсирует все затраты

Мария где-то слышала, что оценку недвижимости оплачивает сам банк. Правда ли это?

Это правда лишь отчасти. Банк действительно может взять на себя затраты на услуги по анализу цены, но только в случае судебных разбирательств с должником. Кредитору необходимо доказать реальную стоимость жилплощади, поэтому он действует в своих интересах.

В остальных случаях будущий обладатель недвижимости проводит оценку за свой счет, так как это входит в обязанности заемщика.

Совет от банка

Не стоит рассчитывать на компенсацию затрат, если банк откажется принимать итоговое заключение сторонней организации. Это еще один аргумент в пользу того, чтобы обратиться к списку аккредитованных компаний. К тому же их услуги обойдутся дешевле.

В среднем, чтобы подготовить отчет об оценке, специалисту требуется от одного до трех дней. Все зависит от формы подачи отчета: электронный делается быстрее бумажного.

Также на скорость подготовки влияет площадь жилья. Нюансы о продлении сроков оговариваются с оценщиком заранее.

Срок действия отчета

В итоге наши герои обратились в компанию, которую посоветовал банк. Они заплатили относительно невысокую цену, и результат отчета устроил не только их, но и кредитора. Но риелтор посоветовал не затягивать с дальнейшим оформлением покупки.

Согласно статье 12 Федерального закона «Об оценочной деятельности в Российской Федерации» отчет считается действительным в течение шести месяцев с момента его создания.

Приобретение жилья – непростое дело. Оценка будущего имущества, пусть и обязательная, принесет пользу не только банку, но и вам. Достаточно найти грамотного специалиста и довериться его опыту. Его работа приблизит вас еще на один шаг к дому вашей мечты.

Для тех, кто ценит свое времяПодпишитесь на еженедельную email-рассылку и узнавайте о самых интересных публикациях.Подписывайтесь на наш канал в Telegram

Ольга Миниханова

На стороне финансовой грамотности. Люблю изучать новое и писать об этом. Уверена: банки — это не страшно!