Жалобы

Советы многодетной семье как взять льготную ипотеку на покупку жилья

Рассказываем, кто и как может получить кредит по льготной ставке по программе «Семейная ипотека»

Советы многодетной семье как взять льготную ипотеку на покупку жилья

Evgeny Atamanenkoshutterstock

Программа «Семейная ипотека» действует до 1 июля 2024 года. Она позволяет российским гражданам получить кредит на покупку жилья по сниженной ставке. По оценкам оператора программы «Дом.РФ», в 2023–2024 годах этой мерой господдержки воспользуются около 240 тыс. семей. За все время реализации программу использовали уже более 400 тыс. семей.

«Семейная ипотека» занимает второе место по востребованности у российских заемщиков после льготной программы жилищного кредитования с господдержкой, сообщили аналитики «Домклика». По данным «Дом.

РФ», в число регионов — лидеров по выдаче в рамках программы входят Москва, Санкт-Петербург, Московская область, Краснодарский край, Тюменская область, Татарстан, Свердловская и Новосибирская области, Башкирия и Ленинградская область.

Рассказываем, что нужно знать о программе «Семейная ипотека» в 2023 году и на каких условиях ее можно получить.

  • Условия
  • Что можно купить
  • Сроки
  • Рефинансирование и маткапитал
  • Банки

Жилищный кредит по программе могут оформить:

  • семьи, в которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2023 года родился первый ребенок или последующие дети, — по льготной ставке до 6% (5% для Дальневосточного федерального округа при рождении ребенка с 1 января 2019 года);
  • семьи, в которых воспитывается ребенок с инвалидностью;
  • родители усыновленных (удочеренных) детей могут принять участие в программе. Важно, чтобы выполнялось условие о том, что дата рождения одного из детей должна укладываться в срок действия программы (то есть с 1 января 2018 года по 31 декабря 2023 года);
  • российские семьи с детьми могут получить кредит на покупку жилья по ставке до 6% (для жителей Дальнего Востока — до 5%) на срок до 30 лет. Первоначальный взнос должен составлять не менее 15% от стоимости квартиры.
  • Максимальная сумма кредита в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области на льготных условиях по ставке 6% составляет 12 млн руб., в других регионах — до 6 млн руб.

Заемщик может оформить часть кредита на условиях программы «Семейная ипотека» по ставке 6%, а оставшуюся часть оплатить на рыночных условиях или получить в рамках региональной ипотечной программы. Лимиты по размеру кредита в таком случае следующие:

  • 15 млн руб. — для всех российских регионов;
  • 30 млн руб. — для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области.

Например, если вы хотите взять кредит в размере 10 млн руб. на 20 лет, то можете получить 6 млн руб. по ставке 6%, а еще 4 млн руб. по ставке на рыночных условиях.

Программой «Семейная ипотека» можно воспользоваться для покупки жилья в новостройке, на вторичном рынке или для приобретения частного дома с земельным участком. Продавцом обязательно должно выступать юридическое лицо (например, застройщик).

Также кредит можно использовать для строительства индивидуального жилого дома или покупки земельного участка с дальнейшим строительством на нем частного дома. Важно, что все работы должны проводиться по официальному договору подряда с юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем.

Программа позволяет приобрести жилье и на вторичном рынке у физических лиц, но только в одном федеральном округе (Дальневосточном) и только на землях сельских поселений.

«Классическую вторичку по договору купли-продажи купить по программе льготной ипотеки практически нельзя. А вот вторичку от застройщика (где в ДКП продавцом выступает застройщик) — можно.

Но по факту это все равно новое жилье, в новом доме, в котором никто не жил», — рассказала директор офиса продаж вторичной недвижимости Est-a-Tet Юлия Дымова.

Сроки программы «Семейная ипотека»

Воспользоваться программой «Семейная ипотека» возможно до 1 июля 2024 года при рождении первого ребенка или последующих детей. Для семей с детьми-инвалидами правила другие: если ребенку установлена инвалидность после 2022 года, ипотеку под 6% по этой программе можно оформить до 2027 года.

Рефинансирование «Семейной ипотеки» и маткапитал

Возможность рефинансировать действующий кредит по программе «Семейная ипотека» в 2023 году сохранилась, но только для тех, у кого родился первенец с 2018 по 2023 год.

Еще одно условия для рефинансирования — жилье должно приобретаться у юридического лица (компании-застройщика). Единственное исключение — Дальневосточный федеральный округ, где можно перекредитовать и покупку вторичного жилья. Ипотеку на строительство индивидуального жилого дома рефинансировать по программе нельзя.

Программа позволяет использовать материнский капитал. Однако можно использовать средства маткапитала не для ежемесячных платежей, а только в качестве первоначального взноса. Некоторые банки дают возможность заемщикам использовать материнский капитал для досрочного погашения кредита.

Банки, предоставляющие «Семейную ипотеку»

Условия, перечень документов и ставки в банках по программе «Семейная ипотека» могут отличаться и регулярно меняются. Поэтому стоит уточнять все подробности в конкретной кредитной организации. На сегодня ипотеку по льготной ставке семьям с детьми предлагают следующие банки:

  1. Сбербанк
  2. ВТБ
  3. Альфа-Банк
  4. Банк ДОМ.РФ
  5. Газпромбанк
  6. «ФК Открытие»
  7. Россельхозбанк
  8. Промсвязьбанк
  9. «Санкт-Петербург»
  10. Абсолют Банк
  11. «Уралсиб»
  12. Росбанк
  13. Металлинвестбанк
  14. МКБ
  15. Совкомбанк
  16. Райффайзенбанк
  17. Тинькофф Банк
  18. АК БАРС БАНК
  19. ТКБ БАНК
  20. Банк ЗЕНИТ
  21. РНКБ Банк
  22. ЮниКредит Банк
  23. Инвестторгбанк
  24. «РОССИЯ»
  25. «Кубань Кредит»
  26. БМ-Банк
  27. СНГБ
  28. «ДОМ.РФ»
  29. УБРИР
  30. СМП Банк
  31. «Центр-инвест»
  32. БАНК СГБ
  33. ВБРР
  34. АКБ «Приморье»
  35. Банк БЖФ
  36. Запсибкомбанк
  37. МИнБанк
  38. «Снежинский»
  39. БАНК ОРЕНБУРГ
  40. «Аверс»
  41. «Урал ФД»
  42. Новикомбанк
  43. Кредит Урал Банк
  44. НИКО-БАНК
  45. Энергобанк
  46. Банк Финсервис
  47. «ЖИВАГО БАНК»
  48. Экспобанк
  49. МТС БАНК
  50. «КОШЕЛЕВ-БАНК»
  51. «Кузнецкий»
  52. Прио-Внешторгбанк
  53. КБ «Хлынов»
  54. Дальневосточный банк
  55. «Акцепт»
  56. Тимер Банк
  57. КС БАНК
  58. Актив Банк
  59. «Возрождение»

Рассказываем, какие условия по программе «Семейная ипотека» действуют сегодня в некоторых крупных банках.

Сбербанк

  • Ставка от 5,3%
  • Cрок до 30 лет
  • Первоначальный взнос от 15% от стоимости недвижимости

ВТБ

  • Ставка от 4,7%
  • Cрок до 30 лет
  • Первоначальный взнос от 15% от стоимости недвижимости

Абсолют Банк

  • Ставка 5,99%
  • Cрок до 30 лет
  • Первоначальный взнос от 15% от стоимости недвижимости

Альфа-Банк

  • Ставка от 5,8%
  • Cрок до 30 лет
  • Первоначальный взнос от 15% от стоимости недвижимости
  • Без подтверждения дохода

Банк ДОМ.РФ

  • Ставка от 4,8%
  • Cрок до 30 лет
  • Первоначальный взнос от 15% от стоимости недвижимости

Газпромбанк

  • Ставка от 5,5%
  • Cрок до 30 лет
  • Первоначальный взнос от 15% от стоимости недвижимости

Райффайзенбанк

  • Ставка от 5,49%
  • Cрок до 30 лет
  • Первоначальный взнос от 15% от стоимости недвижимости

Будьте в курсе важных новостей — следите за телеграм-каналом «РБК-Недвижимость»

???? Как взять ипотеку многодетной семье на 3 ребенка? Оформление ипотеки для многодетных – Полезные статьи об ипотеке Альфа-Банка

В России их несколько:

  • •Указ Президента от 5 мая 1992 года № 431. В документе перечислены льготы в сферах образования, здравоохранения, налогов, коммунальных услуг для семей, где трое детей и больше.
  • •Федеральный закон от 19 мая 1995 года № 81-ФЗ. В нём расписано, как многодетной маме получить пособия по беременности и родам, другую социальную помощь.
  • •Федеральный закон от 29 декабря 2006 года № 256-ФЗ. Утверждает меры для улучшения финансового положения родителей, у которых три ребёнка или больше.
  • •Указ Президента от 7 мая 2012 года № 606. С его помощью родители получают ежемесячные денежные выплаты на третьего ребёнка и последующих, если дети рождены, усыновлены после 31 декабря 2016 года.
  • •Федеральный закон от 3 июля 2019 года № 157-ФЗ. Позволяет многодетным, взявшим ипотеку, получить субсидию до 450 тысяч ₽ на её частичное погашение.
  • •Постановление Правительства от 7 сентября 2019 года № 1170. Регламентирует порядок работы оператора ДОМ. РФ и пополнение его счетов из госбюджета.

Помощь распространяется на жителей всех субъектов РФ. Льготы, объём финансовой поддержки зависят от количества членов семьи, общего дохода и региона, но выплаты не могут быть меньше федеральных.

Родители, у которых минимум три ребёнка, имеют право на получение:

  • •выплаты до 450 тысяч ₽ на погашение ипотеки;
  • •материнского капитала, который в том числе можно потратить на первый взнос по кредиту на недвижимость;
  • •льготного жилищного займа в банке от 5%* годовых и отсрочки по нему на полгода;
  • •освобождения от земельного налога на участок с 6 соток.

Льготники из этой категории также могут взять отпуск на работе в любое время года, мамы — выйти на пенсию раньше положенного.

https://www.youtube.com/watch?v=X5adXAmsPZg\u0026pp=ygV_0KHQvtCy0LXRgtGLINC80L3QvtCz0L7QtNC10YLQvdC-0Lkg0YHQtdC80YzQtSDQutCw0Log0LLQt9GP0YLRjCDQu9GM0LPQvtGC0L3Rg9GOINC40L_QvtGC0LXQutGDINC90LAg0L_QvtC60YPQv9C60YMg0LbQuNC70YzRjw%3D%3D

Если многодетные родители взяли жилищный заём, им полагается субсидия на его погашение в сумме до 450 тысяч ₽. Деньги выделяет государство через единого оператора программы. На руки клиенту их не выдают. После решения о выплате оператор перечисляет средства на ипотечный счёт. Выплату не придётся возвращать, её дают безвозмездно. Право на получение этих денег имеют мать или отец.

Заёмщик обращается за финансовой помощью через банк, в котором оформил кредит, или через Госуслуги. При каких условиях можно рассчитывать на выплату:

  • •третий ребёнок или последующие родились в период с начала 2019 года по конец 2023 года;
  • •они родные или усыновлённые;
  • •у детей и родителя есть российское гражданство;
  • •ипотечный договор заключён до 1 июля 2024 года;
  • •купили готовую или строящуюся новостройку, вторичку, дом либо земельный участок под жилищное строительство, квартиру в кооперативе.
Читайте также:  Какую компенсацию можно запросить у авиакомпании за задержку рейса

Деньги выделяют на покрытие основного долга. Остаток, если он будет, можно направить на выплату процентов. В случае, когда выделенной помощи хватило на всю сумму задолженности, кредит считается погашенным.

Что делать, если федеральной субсидии недостаточно для выплаты основной части займа? Семье всё равно выдадут не больше максимально допустимой суммы.

Можно будет погасить основной долг частично, а остальные выплаты делать из собственных средств.

Но, поскольку сумма долга уменьшилась, банк может сократить ежемесячный взнос или уменьшить срок кредитования. Этот вопрос решается вместе с клиентом.

Деньги для выплаты материнского капитала выделяет пенсионный Фонд РФ. Возможности их использования ограничены, но один из вариантов — перечисление на ипотечный счёт. Материнский капитал, в отличие от субсидии, можно использовать как первоначальный взнос при оформлении жилищного кредита. Другой вариант для его применения — закрытие ипотеки.

Многодетная мама получает 524 527,9 ₽, если с 2007 по 2019 год у неё появился третий ребёнок или последующие, а на старших детей материнский капитал не выделялся. Сумма возрастает до 693 144,1 ₽ при том же условии, но когда третий и последующие дети родились в 2020 году и позже.

Деньги не выдают наличными, а оформляют сертификат на всю сумму. Право на него имеет женщина. Отцу выдают материнский капитал, если матери нет в живых или её лишили родительских прав. Не нужно ходить по инстанциям, чтобы его получить. Достаточно зарегистрировать малыша в ЗАГСе, и сведения оттуда передадут в Пенсионный Фонд.

Чтобы оформить льготный заём на покупку квартиры для семьи, важно соответствовать следующим условиям:

  • •первый ребёнок и/или последующие дети в семье родились в период с 1 января 2018 года;
  • •родители являются гражданами РФ, не лишены родительских прав;
  • •в договоре указано, что деньги взяли на покупку жилой недвижимости или для рефинансирования уже имеющегося ипотечного кредита;
  • •у заёмщика есть постоянный доход, размер которого можно подтвердить; полный стаж работы превышает 1 год, а на одном месте он трудится не меньше 4 месяцев.

Банки принимают во внимание финансовое положение и дисциплинированность клиентов. У них должно быть достаточно средств, чтобы ежемесячно платить по кредиту, обеспечивать детей и себя всем необходимым.

Если ежемесячный взнос составит более 40% семейного дохода, банк, скорее всего, откажет. Важна и хорошая кредитная история заёмщика, то есть отсутствие просрочек по другим займам, кредитным картам.

Многодетная семья может получить деньги от Альфа-Банка, чтобы выбрать:

  • •новую квартиру в готовом или строящемся доме;
  • •квартиру на вторичном рынке;
  • •готовый частный дом с земельным участком;
  • •рефинансирование текущей ипотеки.

Если люди предпочли жилплощадь из вторичного фонда, она должна быть ликвидной. Это значит, что:

  • •изношенность дома составляет не больше 65%;
  • •работают водоснабжение, отопление, канализация;
  • •здание не является аварийным, не планируется под снос, не относится к объектам культурного наследия;
  • •в квартире нет незаконных перепланировок.

Первое, что отправляют в банк, — это заявка на ипотечный кредит. Её заполняют на сайте и пересылают в электронном виде. Если клиент имеет право взять субсидию, это тоже можно сделать через банк, но после заключения ипотечного договора. Или выбрать для подачи заявки Госуслуги. Непосредственно с претендентами на финансовую помощь оператор государственной программы не работает.

https://www.youtube.com/watch?v=X5adXAmsPZg\u0026pp=YAHIAQE%3D

Чтобы оформить ипотеку и получить финансовую помощь, также понадобятся:

  • •паспорта родителей и детей;
  • •свидетельства о рождении каждого ребёнка, документы об усыновлении, если кто-то из них приёмный;
  • •трудовая книжка заёмщика;
  • •справка о зарплате или выписка с банковского счёта;
  • •документы на жилплощадь, которую собираются купить;
  • •обязательная страховка, тип которой зависит от вида недвижимости;
  • •сертификат на материнский капитал.

Если оформляют рефинансирование ипотеки, обязательно предоставление первого кредитного договора.

Льготная ипотека для многодетной семьи оформляется за несколько шагов:

  • •Подают заявку, выбрав подходящую программу кредитования.
  • •Готовят документы, делают ксерокопии и заверяют их у нотариуса.
  • •Получают предварительное одобрение от банка.
  • •Заключают ипотечный договор.
  • •Пенсионный Фонд переводит средства материнского капитала в качестве первого взноса.
  • •Банк передаёт документы клиента оператору государственной программы, чтобы оформить субсидию.
  • •Оператор проверяет сведения о заёмщике и переводит выплату на его ипотечный счёт.

Дальше клиент должен платить по кредиту, соблюдая выданный график платежей. Важная деталь — субсидию на 450 тысяч ₽ оформляют, когда ипотеку уже взяли. А материнский капитал можно использовать как для первоначального взноса, так и для досрочного закрытия ипотеки.

Если деньги в банке под проценты уже взяли, это не значит, что пользоваться льготами поздно. Можно вносить ежемесячные платежи и одновременно оформлять материнский капитал и субсидию. Первая сумма неизменна, зависит от года рождения третьего ребёнка и возраста старших детей. Её можно внести, чтобы выплатить долг досрочно и сэкономить на процентах.

Субсидия — это максимум 450 тыс. ₽. В первую очередь её тратят на основную сумму кредита. Если она погашена, остаток перечисляют на проценты. А если общий долг банку меньше максимальной суммы выплаты от оператора государственной программы, только его и удастся получить. Лишние деньги остаются у оператора и будут потрачены на следующего заёмщика-льготника.

Причин, по которым не удаётся сразу оформить льготный заём для многодетной семьи, несколько:

  • •банк получил не все нужные документы;
  • •в них замечены ошибки или информация, не соответствующая действительности;
  • •у клиента есть другие непогашенные кредиты, или его заработков недостаточно, чтобы взять ипотеку и обеспечивать семью на должном уровне;
  • •он недавно поменял место работы и пока не является надёжным заёмщиком для банка;
  • •у человека плохая кредитная история, зафиксированы просрочки по другим займам, есть долги по штрафам, налогам, коммунальным платежам;
  • •недостаточно средств на стартовый взнос;
  • •выбранная недвижимость не является для банка ликвидной и не принимается в залог.

Если эти проблемы решить, можно оформить новую заявку через 2–3 месяца.

Взять ещё один жилищный кредит по сниженной ставке можно, если обстоятельства клиента соответствуют требованиям ипотечной программы:

  • •многодетная семья нуждается в улучшении жилищных условий — например, когда купленная ранее квартира стала слишком тесной;
  • •у людей достаточно денег, чтобы выплачивать долг и обеспечивать базовые нужды каждого ребёнка, а также собственные;
  • •у них нет просроченных задолженностей, арестованного имущества.

При этом материнский капитал выдают один раз вне зависимости от количества детей. А повторно оформить субсидию в 450 тысяч
рублей для многодетных можно, если:

  • •родить или усыновить ещё одного ребёнка;
  • •взять другую ипотеку при погашенной первой;
  • •приобрести второе жилое помещение;
  • •сделать заёмщиком родителя, который не получал льготную выплату.

Для оформления ещё одной субсидии эти условия должны присутствовать одновременно.

Взять деньги в долг у банка, имея многодетную семью, непросто в финансовом плане. Но материнский капитал и государственная субсидия облегчают оформление и последующее погашение займа. Ведь в сумме люди могут получить около 1 млн ₽. А если обратиться в банк, который участвует в льготных программах, кредит оформят по минимальной ставке.

* Уточняйте актуальную информацию по предложениям на сайте Альфа-Банка.

Ипотека для многодетных семей

Ипотека

/ 17 августа 2021 12:15

Текст изменился / 30 апреля 2023

Государство во многом старается помочь многодетным семьям: например, уменьшить налоги, сократить проценты по ипотеке и выплатить материнский капитал. Льготная ипотека – действенный способ улучшить жизнь для себя и своих детей.

Многодетные семьи получают жилищные выплаты

Ребенок – это большая радость и одновременно огромная ответственность. Вырастить его достойным членом общества – задача непростая, особенно учитывая то, что дети требуют больших расходов.

Семья Котяткиных состоит из пяти человек: мама, папа и тройняшки. Они жили в маленькой квартире – в тесноте, да не в обиде. Под новый год дети написали письма Деду Морозу, и в каждом послании было одно и то же: «Хочу свою комнату».

Реальным адресатом писем стали родители. Прочитав письма детей, они приняли решение во что бы то ни стало решить квартирный вопрос.

Какие льготы положены многодетным семьям

Многодетной называется семья, которая состоит минимум из одного взрослого и трех или более несовершеннолетних детей.

Многодетным семьям во многом стараются облегчить жизнь в финансовом плане. Например, им разрешено не платить транспортный налог, а имущественный выплачивается по стандартной форме, также компенсируется оплата детских садов и школ.

Ипотека для многих многодетных семей – животрепещущий вопрос, поскольку каждому хочется жить в благоприятной обстановке. Особенно важно для родителей – подарить ребенку, который полностью от тебя зависит, высокий уровень жизни.

Правительство идет навстречу людям, стремящимся улучшить жилищные условия, и оказывает финансовую помощь. Выплаты, предлагаемые многодетным семьям, можно потратить на первый взнос по ипотеке.

Субсидия

Субсидии – это деньги, не требующие возмещения. Их выплачивает государство или другие фонды.

Жилищный сертификат можно потратить только на оплату ипотеки. Размер финансовой поддержки многодетных семей достигает 450 тысяч рублей, вне зависимости от всей суммы долга.

Жилищный сертификат можно потратить:

  • на первый взнос по ипотеке;
  • на снижение общей суммы долга;
  • на покупку земли и строительство дома;
  • на расширение строительства (например, чтобы сделать пристрой к дому или второе «крыло»).

Жилищные сертификаты могут получить не только многодетные семьи: также это молодые родители (до 35 лет), военнослужащие, сироты, достигшие 18 лет и т.п.

Забота о ребенке – важнее всего!

Выплаты по многодетности могут получить также родители приемных детей, если их усыновление или удочерение произошло после 1 января 2019 года.

Материнский капитал

Материнский капитал – денежная сумма, которая выдается молодым родителям на нужды ребенка или семьи. Был введен в 2007 году, а с 2020 года закон о выплате немного изменился.

Читайте также:  Что будет с кредитами во время мобилизации

Капитал можно потратить на образование детей, ремонт или улучшение жилищных условий. В редких случаях можно договориться о ежемесячных выплатах, если речь идет об уходе за ребенком-инвалидом или доходы семьи ниже прожиточного минимума.

Кто может получить маткапитал:

  • С 2020 года семьи с одним ребенком получают 484 тысячи рублей, и 155 тысяч за каждого следующего. Не имеет значения, это усыновленные или родившиеся в семье дети.
  • Семьям с двумя детьми, появившимися в период 2007-2019, выплачивают такую же сумму.
  • Если второй, третий и последующие малыши родились или были усыновлены в 2020 году и позднее, то материнский капитал выдают в размере 639 тысяч рублей.

Выплату также может получить отец, если по объективным причинам у ребенка нет матери.

Дети Котяткиных родились в 2012 году. К сожалению, они не могут получить государственную выплату, зато материнский капитал в размере 639 тысяч принадлежит им.

Родители нашли четырехкомнатную квартиру в хорошем районе – рядом со школой с лингвистическим уклоном, уютным парком и метро. Теперь места хватит всем. Но достаточно ли у мамы с папой средств, даже учитывая казенную выплату?

Переезд в собственное жилье – всегда праздник!

Средняя ипотечная ставка на данный момент составляет 10-12%, минимальная – 7,5%, для больших семей есть льготный процент – 6%, в разных банках он может быть и ниже, но с определенными условиями.

Первый взнос по ипотеке, который в несколько раз выше всех остальных и чаще всего вызывает проблемы, можно оплатить субсидией и материнским капиталом. Учитывая, что вместе они могут достигать 1 млн рублей, то это значительная помощь для семьи.

Тем не менее, не все семьи с тремя и более детьми могут получить льготную ипотеку. Они также должны подходить по нескольким параметрам.

  1. Родители не могут быть лишены родительских прав, вне зависимости от количества детей.
  2. Нельзя дважды оплатить один кредит, даже если были получены еще выплаты.
  3. Все дети должны иметь российское гражданство.
  4. Заемщиками по кредиту могут выступать только мать или отец, при этом их родительство должно быть документально подтверждено.
  5. Третий и последующий ребенок (дающий семье право называться многодетной) должен появиться в период с 1 января 2019 года по 31 декабря 2022 года. Это правило относится как к рождению, так и к усыновлению.
  6. При покупке квартиры, земельного участка под строительство или рефинансировании ипотеки – договор должен быть заключен не позднее 1 июля 2023 года.

Требования банка к заемщикам

Мама и папа Котяткины зарабатывают по 50 тысяч рублей в месяц. В качестве первого взноса они могут отдать материнский капитал, а в дальнейшем выплачивать 40% всего дохода.

Несмотря на то, что все документы у них в порядке, Котяткины все равно нервничают, подавая заявление на выдачу льготной ипотеки – вдруг что-то окажется не так?

Сначала возникла идея взять в ипотеку жилье в новостройке, которая находится на стадии строительства. Но от этого сразу отказались – да, такое жилье намного дешевле, но ждать его придется слишком долго. Возможно, дети к тому времени уже вырастут и переедут в университетские общежития. Тогда все старания окажутся напрасными.

Банки, как любые негосударственные учреждения, могут предлагать разные условия и требования к заемщикам. Но часто они не сильно отличаются друг от друга. Перечислим основные.

  • Хорошая кредитная история.

Не должно быть просрочек по платежам более 90 дней и за полгода до взятия жилищного займа.

Возраст заемщика и срок ипотеки должны быть такими, чтобы тот, кто выплачивает кредит, достиг 65 лет уже после ее закрытия.

Выплаты по ипотеке – это 40% зарплаты. В зависимости от банка может быть и 50-60%. Кроме того, выплачивающий ипотеку должен быть трудоустроен не менее трех месяцев.

  • Присутствие супруга или супруги с доказанным отцовством/материнством на подписании договора.

Лучше выбрать вторичку и переехать сразу, чем брать жилье на стадии котлована и долго ждать новоселье

К разной недвижимости предъявляются свои требования. Например, если это вторичное жилье, то нужно доказать, что дом не готовится к сносу, а прежний владелец не планирует вас обмануть. Для этого нужно провести оценку жилья, проверить все документы прошлого владельца, и тщательно проверить сам дом – год его постройки, качество условий и т.п.

К новым квартирам и домам тоже применяют свои требования. Нужно предоставить банку:

  • справку о проведенной оценке стоимости;
  • регистрацию залога;
  • страховку жилья и проч.

Каждый банк предъявляет те требования, которые считает наиболее выгодными.

Какие документы нужны

Основной перечень выглядит так:

  • Паспорта заемщика и созаемщика;
  • Паспорта или свидетельства о рождении детей;
  • Документы об усыновлении или нотариально заверенные доказательства отцовства или материнства;
  • Договор купли-продажи или долевого участия;
  • Заявление на выплату материнского капитала или жилищным сертификатом;
  • Кредитный договор и первоначальный кредитный договор (в случае рефинансирования).

Да, собирать нужные документы – довольно нудное занятие. Но сделать это нужно с дотошной аккуратностью. Щепетильность в банковских делах поможет избежать проблем, связанных с неправильным составлением документов.

Помните: одна несвоевременная ошибка может привести к тому, что придется переписывать все заново или, в худшем случае, вам могут отказать, и придется искать другой банк.

Новой семье нужен дом. Место, где будут счастливыми расти дети, куда всегда захочется вернуться. Совкомбанк ежедневно помогает осуществить мечту о своем жилье сотням молодых семьей с детьми по программе «Детская ипотека» с господдержкой. Квартиры на первичном рынке в ипотеку от 3 до 30 лет от 4,09% годовых.

Прежде всего нужно учесть, что ипотеку с 6% годовых дают не только многодетным семьям, но и тем, у кого есть только два ребенка, особенно, если родителям меньше 35 лет. В этом случае нужно просто оформить ипотеку, предоставив необходимые данные.

Льготную ипотеку оформляют в несколько этапов:

  1. Собрать и предоставить все нужные документы (этап описан выше).
  2. Подтвердить статус многодетной семьи.
  3. Если у родителей есть право на государственную выплату, заполнить заявление на ее получение.

Если на семью уже записана обычная ипотека, то можно получить субсидию или воспользоваться материнским капиталом. К сожалению, нельзя рефинансировать уже имеющийся жилищный заем на льготный. Хотя, разумеется, никто не мешает многодетным семьям найти более выгодный вариант процентов по ипотеке.

Если не получилось взять льготную ипотеку, то можно воспользоваться субсидией и маткапиталом. В сумме они могут покрыть 1 млн рублей от суммы ипотеки. А это почти 1/5 от стоимости вполне приличной квартиры.

Чтобы получить выплату, нужно написать заявление в банк, который выдал заем. Он направит необходимые документы оператору государственной программы. В течение 20 дней на счет будут перечислены деньги.

Котяткины въехали в свой новую квартиру, как только подписали документы о праве собственности. Девочки решили жить в одной комнате, а мальчик обосновался отдельно.

Котяткины думали, что им придется спать в зале, как это было на старой квартире. Но теперь, когда у них появилась своя собственная спальня, они поняли, насколько это здорово – иметь собственное гнездышко.

Для тех, кто ценит свое времяПодпишитесь на еженедельную email-рассылку и узнавайте о самых интересных публикациях.Подписывайтесь на наш канал в Telegram

Ипотека для многодетных семей

Программа семейной ипотеки, направленная на поддержку российских семей с детьми, реализуется в несколько изменяющихся вариациях с 2018 года. Другие часто используемые ее названия – ипотека для многодетных семей, президентская, с господдержкой.

Одной из важных дополнительных мер государственной помощи выступает материнский капитал, средства которого также могут быть использованы как при оформлении ипотечных кредитов, так и для погашения ранее взятых. По состоянию на вторую половину 2021 года программа ипотеки с господдержкой рассчитана на следующие категории российских семей:

  • с двумя и большим числом детей, если любой из них родился в период с 2018 по 2022 год включительно;
  • начиная с июля 2021 года – с одним ребенком, родившимся или усыновленным в указанный временной промежуток;
  • с ребенком-инвалидом (независимо от количества), если он родился в любой время до конца 2022 года.

Первые две категории семей могут оформить льготную ипотеку до марта 2023 года, третья – до конца 2027 года. Основные условия кредитования и льготы, доступные в рамках масштабной государственной программы, состоят в следующем:

  • максимальная процентная ставка на уровне 6% (многие банки дополнительно снижают ее до 4,5%-5,9%);
  • специальная ставка для регионов Дальнего Востока – не более 5%;
  • сумма финансирования – до 12 млн. руб. (для 4-х регионов – Москвы, СПб, МО и Ленобласти) и до 6 млн. руб. (для остальных субъектов РФ);
  • продолжительность ипотеки – до 30 лет (определяется правилами конкретного банка);
  • дополнительное условие выдачи – страхование объекта недвижимости, а также жизни и здоровья заемщика.
Читайте также:  Оформляем договор дарения нежилого помещения как избежать подводных камней

Разница между рыночной и льготной процентной ставкой компенсируется из федерального бюджета.

Денежные средства расходуются на приобретение и строительство жилья с важным дополнительным требованием – заключение договора только с застройщиком или подрядчиком, то есть в строящемся доме или новостройке.

Жилье на вторичном рынке в сельской местности допускается приобретать только заемщикам из регионов Дальнего Востока.

Субсидия

Отдельной мерой государственной поддержки выступает субсидия для многодетных семей. Ее размер составляет 450 тыс. руб. Указанная сумма выделяется семьям, в которых появился третий или любой следующий ребенок в период действия программы – с 2019 по 2022 годы включительно.

Субсидию можно получить только один раз. Денежные средства расходуются исключительно на погашение ранее оформленного ипотечного кредита.

Для получения 450 тыс. руб. необходимо обратиться в банк, где была получена ипотека, и предоставить следующий комплект документов:

  • паспорт;
  • свидетельство о рождении третьего или следующего ребенка, заверенное нотариально;
  • договоры кредитования и залога, а также правоустанавливающие документы на покупку или строительство жилья.

Далее банк контактирует с оператором программы субсидирования многодетных семей – ДОМ.РФ.

После проверки предоставленных сведений, на которую отводится 20 дней, денежные средства перечисляются кредитору, а задолженность заемщика сокращается на 450 тыс. руб.

В результате досрочного погашения части ипотечного кредита производится его реструктуризация на условиях, согласованных с банком. Допускается или снижение размера ежемесячного платежа, или сокращение срока действия кредитного договора.

Материнский капитал

Материнским (другое название – семейным) называет капитал, который выделяется при рождении или усыновлении ребенка в рамках программы государственной поддержки семей. Его средства направляются на удовлетворение потребностей ребенка – улучшение жилищных условий (в том числе – в рамках ипотечного кредита), образование, оплату товаров и услуг для детей с инвалидностью.

Право получения материнского капитала подтверждается сертификатом, выдачей которых занимается ПФР.

Оформление документа происходит в заявительном режиме – посредством обращения в территориально подразделение фонда, в МФЦ или на портале Госуслуги.

Со второй половины апреля 2020 года владельцы аккаунта на Госуслугах получают сертификат автоматически – через 15 дней после регистрации рождения ребенка.

Величина материнского/семейного капитала в 2021 году составляет:

  • 481 881,83 руб. и 639 431,83 руб. – на рождение/усыновление, соответственно, первого и второго ребенка с начала 2020 года (дополнительно условие для второго – неполучение капитала на первого);
  • 155 550 руб. – на рождение/усыновление второго ребенка с начала 2020 года, если капитал на первого получен.

Семейная ипотека: всё о льготах для многодетных

Из-зa плoxoй дeмoгpaфии гocyдapcтвo идeт нa кpaйниe мepы: пpaвитeльcтвo бyквaльнo «пoкyпaeт» нoвыx гpaждaн. C 2018 пo 2022 зa poждeниe втopoгo или тpeтьeгo peбёнкa poдитeлям пoлaгaютcя нoвыe льгoты: ecли paньшe пocлe poждeния втopoгo и пocлeдyющeгo дeтeй гpaждaнe пoлyчaли тoлькo мaтepинcкий кaпитaл, тo тeпepь им дocтyпнa eщe и льгoтнaя ипoтeкa. Пpoгpaммa paбoтaeт c 18 янвapя. 

Ктo мoжeт пoдaть зaявкy нa yчacтиe

Ocтaвить зaявкy нa yчacтиe в пpoгpaммe мoгyт ceмьи, в кoтopыx в пepиoд c 1 янвapя 2018 гoдa пo 31 дeкaбpя 2022 гoдa пoявитcя втopoй, тpeтий, чeтвepтый или любoй дpyгoй, вплoть дo coтoгo, peбeнoк. 

Tpeбoвaния и cpoки

✔️ Пoлyчить льгoтнyю cтaвкy мoжнo тoлькo нa пoкyпкy пepвичнoй нeдвижимocти. Квapтиpa или дoм c yчacткoм мoгyт быть пpиoбpeтeны пo дoгoвopy дoлeвoгo yчacтия или кyпли-пpoдaжи y юpлицa.

✔️ Кpeдитный дoгoвop дoлжeн быть oфopмлeн в пepиoд дeйcтвия пpoгpaммы: c 1 янвapя 2018 гoдa дo 31 дeкaбpя 2022 гoдa. Или дo 1 мapтa 2023 гoдa, ecли дeти poдилиcь в тeчeниe 2022 гoдa. Baлютнaя ипoтeкa нe cyбcидиpyeтcя — льгoтy пpeдocтaвят тoлькo нa pyблёвый зaём.

✔️ Cyммa кpeдитa, нa кoтopый дaдyт льгoтy, зaвиcит oт peгиoнa. B Mocквe, Mocкoвcкoй oблacти, Caнкт-Пeтepбypгe и Лeнингpaдcкoй oблacти cyммa дoлжнa быть нe вышe 12 млн pyблeй, в дpyгиx peгиoнax — нe вышe 6 млн. Caмa квapтиpa, paзyмeeтcя, мoжeт cтoить и бoльшe: oгpaничeниe pacпpocтpaняeтcя нe нa цeнy нeдвижимocти, a нa cyммy кpeдитa.

✔️ Пepвoнaчaльный взнoc дoлжeн cocтaвлять минимyм 20% oт cтoимocти нeдвижимocти. 

Кcтaти, льгoтa pacпpocтpaняeтcя и нa peфинaнcиpoвaниe.

Ecли coбиpaeтecь пoгacить cтapyю ипoтeкy нoвым зaймoм c льгoтнoй cтaвкoй, пoзaбoтьтecь o тoм, чтoбы 20% cтapoгo кpeдитa yжe были пoгaшeны; дoгoвop был oфopмлeн дo 1 янвapя 2018 гoдa; жильe былo кyплeнo нaпpямyю y зacтpoйщикa; бaнк, выдaвший ипoтeкy, вxoдил в пepeчeнь opгaнизaций, yчacтвyющиx в пpoгpaммe. И зaвeдитe peбeнкa: бeз нeгo льгoтy нe дaдyт. 

Уcлoвия кpeдитoвaния 

Льгoтнaя cтaвкa cocтaвляeт 6% гoдoвыx — этo нa 3 пpoцeнтныx пyнктa мeньшe, чeм пpи cтaндapтнoм кpeдитoвaнии. Cpoк дeйcтвия льгoты бyдeт зaвиceть oт кoличecтвa дeтeй в ceмьe: ecли poдитeли yчacтвyют в пpoгpaммe пocлe poждeния втopoгo peбeнкa — льгoтa бyдeт paбoтaть в тeчeниe тpex лeт; ecли пocлe poждeния тpeтьeгo или пocлeдyющиx — в тeчeниe пяти. 

B пpoгpaммe yчacтвyют нe вce бaнки, тoлькo кpyпныe и c бoльшими oбъeмaми ипoтeки. Пoлный cпиcoк мoжнo пocмoтpeть нa caйтe AИЖК.

Для тex, ктo чacтo poжaeт, нaйдeтcя пapoчкa лaйфxaкoв. Нaпpимep, ecли cнaчaлa oфopмить ипoтeкy пocлe poждeния втopoгo peбeнкa, a пoтoм пepeoфopмить дoгoвop пocлe poждeния тpeтьeгo — льгoтныe пepиoды cyммиpyют. Taк cpoк дeйcтвия льгoты дocтигнeт 8 лeт.  

Cyбcидию мoжнo пoлyчить тoлькo нa aннyитeтныe плaтeжи. Пo диффepeнциpoвaнным oнa нe пpeдocтaвляeтcя. 

Чтo бyдeт c кpeдитoм пocлe oкoнчaния пpoгpaммы

Пo oкoнчaнии льгoтнoгo пepиoдa cтaвкa вepнeтcя к cтapoмy знaчeнию: oнo paвнo ключeвoй cтaвкe ЦБ нa дaтy пpeдocтaвлeния кpeдитa плюc двa пpoцeнтa. Ceмьи, кoтopыe oфopмили льгoтнyю ипoтeкy в этoм гoдy, бyдyт плaтить пpимepнo 9,25%. 

Oбpaтитe внимaниe: двa пpoцeнтa пpибaвят к тoй cтaвкe ЦБ, чтo дeйcтвoвaлa нa дeнь выдaчи кpeдитa. Кoгдa бyдeтe пoдпиcывaть дoгoвop, cpaзy пoмeтьтe ceбe этy цифpy, чтoбы yчecть в ceмeйнoм бюджeтe, кaкoй пpoцeнт пpидeтcя плaтить чepeз нecкoлькo лeт.

Гдe взять дeньги нa пepвoнaчaльный взнoc

3aкoн пoзвoляeт иcпoльзoвaть мaтepинcкий кaпитaл нa yплaтy пepвoнaчaльнoгo взнoca. Пo идee, вaм дaжe нe нyжнo дoжидaтьcя тpexлeтия peбeнкa — пo кpaйнeй мepe, тaк нaпиcaнo в кoдeкce.

Пpaвдa, зaчacтyю poдитeли cтaлкивaютcя c cypoвoй peaльнocтью, в кoтopoй ПФP и бaнк-кpeдитop нe мoгyт дoгoвopитьcя нacчeт пaкeтa дoкyмeнтoв, a мaтepинcкий кaпитaл ocтaeтcя лeжaть нeтpoнyтым дo тpeтьeгo дня poждeния peбeнкa. 

Ecли c вaми пpиключилocь чтo-тo пoдoбнoe, нe oтчaивaйтecь: пo зaкoнy, пoтpaтить мaткaпитaл мoжнo нe тoлькo нa ПB, нo eщe и нa гaшeниe цeлeвoгo жилищнoгo кpeдитa.

Нyжнo пpocтo зaнять дeнeг y пpoвepeннoй кoмпaнии, oтдaть иx в бaнк в кaчecтвe пepвoнaчaльнoгo взнoca, oтнecти дoкyмeнты в ПФP, зaбpaть мaткaпитaл и пoгacить cвeжий дoлг.

Глaвнoe — нe зaбыть yкaзaть жилищный oбъeкт в кpeдитнoм дoгoвope, инaчe ПФP oткaжeт в выдaчe мaтepинcкoгo кaпитaлa. 

Дpyгoй бaнк или MФO

Цeлeвoй жилищный зaeм пoд пopyчитeльcтвo или зaлoг дpyгoгo oбъeктa выpyчит, ecли бaнк и ПФP нe мoгyт пpийти к coглacию. C кpeдитными opгaнизaциями пpoщe дoгoвopитьcя нacчёт зaeмныx дeнeг – ecли, кoнeчнo, y вac xopoшaя бeлaя зapплaтa и чиcтaя кpeдитнaя иcтopия.

B плaнe выгoды oни cильнo пpoигpывaют ocтaльным вapиaнтaм: нepeдкo пpoцeнты пo дoгoвopy дoxoдят дo тpeти cyммы мaткaпитaлa.

Ecли coбиpaeтecь пoйти этoй дopoгoй, зaпoмнитe oднo пpaвилo: пocлe пoкyпки зa cчёт кpeдитныx дeнeг cтpoящeйcя или гoтoвoй нoвocтpoйки нyжнo cpaзy oбpaтитьcя в ПФP c пpocьбoй нaпpaвить cpeдcтвa мaткaпитaлa нa пoгaшeниe зaймa, a нe ипoтeки. Инaчe пoтpaтитe впycтyю мнoгo дeнeг. 

Paбoтoдaтeль

Paбoтoдaтeль – caмый нeэффeктивный кpeдитop. Bo-пepвыx, пoтoмy чтo oн peдкo coглaшaeтcя нa тaкиe зaймы. Bo-втopыx, пoтoмy чтo y нeгo нeт oпытa в oфopмлeнии пoдoбныx дoкyмeнтoв, чтo чpeвaтo пpoблeмaми c ПФP пpи пoлyчeнии мaткaпитaлa. 3aтo, ecли зaeмщикy вcё-тaки yдacтcя yбeдить нaчaльcтвo oдoлжить дeнeг и oзaбoтитьcя пpaвильным oфopмлeниeм дoгoвopa, мoжнo cильнo выигpaть пo дeньгaм. 

Pиэлтopcкaя кoмпaния

C pиэлтepcкoй кoмпaниeй yдoбнo paбoтaть, пocкoлькy eё coтpyдники и caми зaинтepecoвaны в cдeлкe, a знaчит дaдyт выгoдныe ycлoвия зaймa и, блaгoдapя oпытy, yчтyт вce нюaнcы, чтoбы ПФP нe пpидиpaлcя к дoкyмeнтaм. Нo ecть и минyc – тaкyю ycлyгy пpeдocтaвляют нeмнoгиe. 

Adblock
detector