Жалобы

Все об успешном получении ипотеки условия предоставления и время действия одобрения

Одобрение ипотеки в Сбербанке

Что делать после одобрения ипотеки

Первый этап оформления ипотечного кредита – это выбор банка для дальнейшего сотрудничества. Преимущества Сбербанка очевидны и состоят в следующем:

  • лидирующие позиции на отечественном банковском рынке;
  • стабильное финансовое положение;
  • большое количество офисов, банкоматов и терминалов;
  • репутация самого успешного банка страны в сочетании со статусом крупнейшего финансового учреждения России;
  • выгодные условия кредитования, в том числе – ипотечного;
  • разнообразие предлагаемых заемщикам ипотечных кредитов. 

Следующий этап оформления ипотеки – получение одобрения со стороны банка. Для этого необходимо выполнить три обязательных условия: собрать необходимые документы, отвечать требованиям банка к заемщикам и подать официальную заявку на выдачу ипотечного кредита.

Ответ на вопрос, одобрят ли ипотеку в Сбербанке, зависит от выполнения нескольких базовых требований к заемщику. В первую очередь речь идет о следующих условиях выделения кредита:

  • возраст клиента в пределах от 21 года (на момент выдачи ипотеки) до 75 лет (на дату окончания срока действия кредитного договора с банком);
  • как минимум, полгода рабочего стажа на последнем месте официального трудоустройства и 1 год общей продолжительности работы за 5 последних лет;
  • российское гражданство.

Допускается привлечение к сделке по кредитованию в качестве созаемщиков до 3-х физлиц, доходы которых включаются в расчет минимальной величины ипотеки. К ним предъявляются требования, аналогичные перечисленным выше для основного заемщика.

Необходимые документы

Второе условие одобрения выдачи ипотеки со стороны Сбербанка – сбор и предоставление комплекта документации. В его состав входят:

  • паспорт клиента и созаемщиков по кредитованию;
  • документ об официальной регистрации заемщика;
  • документы о финансовом положении потенциального клиента банка – источниках и уровне дохода;
  • справка с места официального трудоустройства;
  • документы на имущество, предоставляемое в качестве залога (если таковым не является приобретаемое жилье);
  • дополнительные документы, наличие которых необходимо для участия в различных социальных и льготных ипотечных программах (например, для кредитования по программе «Молодая семья» предоставляются свидетельства о браке и рождении детей).

Подача заявления

Еще один обязательный для предоставления в банк документ – заявление на получение ипотеки. Оно подается одним из трех способов:

  • при непосредственном посещении офиса Сбербанка потенциальным заемщиком;
  • через партнеров финансового учреждения, перечень которых постоянно пополняется;
  • дистанционно в режиме онлайн при помощи сервиса Сбербанка ДомКлик. 

Именно последний вариант используется сегодня в качестве основного, так как выгоден и удобен для всех участников сделки. Потенциальный заемщик экономит время и средства на поездку в офис, а Сбербанк избавляется от необходимости открывать новые подразделения для обслуживания возрастающего количества клиентов.

Как узнать решение банка

Стандартный срок для принятия решения по одобрению ипотеки, который декларируется Сбербанком – от 2 до 5 дней. Они необходимы для внимательного изучения предоставленных заемщиком документов и сборе сведений о его кредитной истории.

Получить информацию о принятом в банке решении можно несколькими способами:

  • в подавляющем большинстве случаев на указанный в качестве контактного телефон клиента приходит СМС-сообщение от Сбербанка;
  • при отсутствии реакции со стороны заемщика специалист финансового учреждения звонит ему лично;
  • клиент самостоятельно обращается к застройщику или ипотечному брокеру, через которых подавал заявку на выдачу ипотеки.

Возможные причины отказа

Наиболее частыми основаниями для отказа в одобрении ипотечной сделки выступают:

  • проблемная кредитная история потенциального заемщика;
  • высокий уровень имеющихся у него финансовых обязательств;
  • недостаточная величина или стабильность официального дохода;
  • предоставление ошибочных или недостоверных сведений и, тем более, подделка документов;
  • отсутствие подтверждения предоставленных данных о размере зарплаты со стороны работодателя.

Повторная заявка

Получение отказа со стороны Сбербанка вовсе не означает невозможности получения ипотеки. Нередко допускается возможность повторной отправки заявки на выдачу кредита после устранения замечаний, высказанных специалистами финансовой организации. Обычно речь в данном случае идет о технических ошибках, допущенных заявителем, в числе которых:

  • недействительные данные паспорта, отсутствующие в базе данных ФМС;
  • низкий уровень дохода;
  • ошибки в ходе оформления зарплатной карточки при указании паспортных данных или ФИО заемщика.

Повторная отправка заявки допускается через 2 месяца после получения отказа по первоначальной. Этого времени вполне достаточно, чтобы собрать необходимый комплект документов с учетом ошибок, допущенных ранее.

https://www.youtube.com/watch?v=X5adXAmsPZg\u0026pp=ygWcAdCS0YHQtSDQvtCxINGD0YHQv9C10YjQvdC-0Lwg0L_QvtC70YPRh9C10L3QuNC4INC40L_QvtGC0LXQutC4INGD0YHQu9C-0LLQuNGPINC_0YDQtdC00L7RgdGC0LDQstC70LXQvdC40Y8g0Lgg0LLRgNC10LzRjyDQtNC10LnRgdGC0LLQuNGPINC-0LTQvtCx0YDQtdC90LjRjw%3D%3D

Положительное решение Сбербанка об одобрении ипотеки действует в течение 3-х месяцев. За этот промежуток времени заемщику требуется произвести комплекс мероприятий, необходимых для оформления договора на ипотечное кредитование. Самые важные операции, выполняемые клиентом пошагово, следует рассмотреть более детально.

Поиск жилого объекта

В первую очередь требуется найти подходящий объект недвижимости – квартиру или дом, который будет куплен на заемные средства банка. Выбор жилья – крайне важное и ответственное мероприятие, поэтому для его реализации нередко прибегают к услугам узкопрофильных специалистов. В их число входят как частные риелторы, работающие в статусе ИП, так и агентств недвижимости.

Сбербанк предлагает различные виды кредитования, начиная с покупки квартиры в новостройках и заканчивая строительством частного дома на предварительно оформленном земельном участке. Естественно, это необходимо учитывать при выборе объекта для приобретения.

Оценка стоимости недвижимости

Следующее мероприятие – независимая оценка недвижимости, приобретаемой в ипотеку. Она проводится специалистами одной из аккредитованных Сбербанком оценочных организаций, перечень которых размещен на сайте финансового учреждения.

Главная задача оценки ипотечной квартиры или дома – получение объективного представления о реальной стоимости объекта с цель уменьшения рисков банка. Для клиента грамотная работа эксперта-оценщика также полезна, так как позволяет выявить возможные недостатки жилья, не замеченные неквалифицированным взглядом покупателя.

Затем необходимо приступать к сбору комплекта документов, необходимых для оформления двух договоров — ипотеки и залога. Покупателю необходимо приготовить и предоставить в банк:

  • экспертное заключение об оценке объекта;
  • документы о наличии денежных средств для совершения стартового платежа по ипотеке;
  • персональные документы заемщика – паспорт и заверенная трудовая книжка, а также справка о величине заработной платы, составленная по форме банка или в виде 2-НДФЛ;
  • согласие супруга или супруги, оформленное нотариально, для заемщиков, состоящих в браке;
  • справки об имеющихся непогашенных кредитах;
  • при использовании средств материнского капитала – справка и сертификат, полученные в Пенсионном фонде.

Помимо покупателя, определенный набор документов предоставляется и продавцом ипотечной квартиры или дома. В этом случае речь идет о следующей документации:

  • комплект уставных документов (для юрлица) или паспорт (для ИП и физлиц);
  • правоустанавливающие документы на объект недвижимости (выписка из ЕГРН, договор купли-продажи, ДДУ, свидетельство о праве на собственность и т.д.);
  • согласие супруга или супругов (для частных лиц, состоящих в браке) или органов опеки (если среди владельцев жилья присутствуют несовершеннолетние дети).

Оформление страховки

Получение ипотеки сопровождается оформлением двух видов страховки. Первый касается страхования объекта недвижимости и является обязательным. Второй носит добровольный характер и предполагает заключение договора со страховой компанией на страхование жизни заемщика.

Принимая решение о необходимости получения полиса второго типа, необходимо помнить, что при его наличии процентная ставка по кредиту снижается на 1 пункт.

Другие возможные варианты ее сокращения – наличие зарплатной карты Сбербанка и работа с застройщиками, имеющими партнерские отношения с финансовой организацией.

Перечень страховых организаций, полисы которых принимаются Сбербанком при оформлении ипотечных кредитов, размещен на официальном сайте учреждения.

Он делится на две части – в первую входят страховщики, которые работают с объектами недвижимости и другим имуществом, а во вторую – предоставляющие услуги по страхованию жизни и здоровья заемщиков.

Сбербанк активно сотрудничает практически со всеми ведущими участниками страхового рынка страны. Кроме того, в состав финансового холдинга входят две страховые компании – Сбербанк страхование и Сбербанк страхование жизни.

Заключение сделки

После реализации подготовительных этапов необходимо перейти непосредственно к заключению сделки. На этом стадии, которая должна быть завершена пока не истек срок одобренной ипотеки, предпринимаются следующие действия:

  • подготовка и подписание договоров – ипотеки и залога;
  • подача документов в Росреестр для регистрации сделки;
  • оплата госпошлины за получение выписки из ЕГРН и регистрацию двух договоров (общая сумма – 1 750 руб.);
  • внесение начального взноса и получение кредита.

Очевидно, что получение одобрения ипотеки – это важное, но далеко не единственное условие успешной покупки жилья за счет заемных средств Сбербанка. Поэтому необходимо четко и последовательно выполнять описанные выше этапы оформления кредита, что позволит исключить или минимизировать вероятность возникновения проблем на любом из последующих этапов сделки.

Сколько рассматривают ипотеку в банке: от чего зависит срок одобрения

Оформление ипотечного кредита — длительная процедура, которая состоит из нескольких последовательных этапов, начиная от подачи заявки и заканчивая подписанием кредитного договора.

Читайте также:  Оферта 10 ошибок которые могут стать фатальными для предпринимателя

Каждый из них обязателен, и воспользоваться помощью банка, игнорируя какой-либо из процессов, невозможно. Подача заявления на получение займа — отправная точка на пути к собственному жилью.

Сколько рассматривают заявку на ипотеку, и от чего зависит срок принятия решения кредитором?

Некоторые банковские организации для привлечения клиентов озвучивают возможность получения кредита на недвижимость в течение одного дня. Как показывает практика, период одобрения заявки может составлять нескольких недель.

Обусловлен такой срок в первую очередь стремлением банка минимизировать возможные убытки. Для этого кредитные менеджеры обязаны провести тщательную проверку клиента и просчитать потенциальные риски на всем периоде кредитования.

Это одна из причин, почему банки долго рассматривают ипотеку.

От чего зависит срок рассмотрения заявки

Нередки случаи, когда кредитор выносит решение в течение дня, в то время как другой заемщик ожидает ответа банка на протяжении одной или двух недель. Связано это с тем, насколько хорошо банковская организация осведомлена о финансовом состоянии и благонадежности клиента. Выделяют и другие критерии, влияющие на то, сколько дней кредитор рассматривает ипотеку:

Звезды сошлись для тех, кто мечтал купить квартиру в новостройке

  • Ставка от 7,45%*
  • Первоначальный взнос от 15%
  • Срок кредитования до 35 лет
  • Наличие открытых продуктов банка на период подачи заявки. Например, если заемщик является зарплатным клиентом и имеет накопительный счет или банковскую карту, то решение по выдаче ипотечного кредита он может получить в считанные часы. Кроме того, в этом случае не требуется предоставлять справки о доходах.
  • Полнота и правильность предоставленной документации. Чем меньше вопросов будут вызывать справки и декларации, тем быстрее банк предоставит решение. В случае обнаружения неточностей и ошибок в документах срок рассмотрения заявки на ипотеку может затянуться.
  • Наличие открытых займов на большие суммы. Этот критерий может не только отсрочить решение банковской организации, но и стать причиной отказа в предоставлении кредита на жилье. Чтобы увеличить шансы одобрения заявки, рекомендуется закрыть имеющиеся задолженности.
  • Наличие или отсутствие созаемщиков и поручителей. Привлечение доверенных лиц к процессу ипотечного кредитования увеличивает шанс одобрения заявки, так как снижает возможные риски кредитора.
  • Кредитная история. Добросовестное соблюдение условий банков или, напротив, факты просрочек и неисполнения обязательств также влияет на то, сколько времени будет рассматриваться ипотека. При наличии «пятен» в кредитной истории кредиторы неохотно соглашаются на сотрудничество.

Чтобы ускорить процесс одобрения, рекомендуется учесть перечисленные критерии при подаче заявки.

Как происходит процесс рассмотрения заявления на ипотеку

Процедура оформления ипотечного кредита и рассмотрение заявки банком включают в себя несколько этапов.

  1. Сбор документации, на который заемщик может потратить 1-5 дней.

  2. Подача заявки в офисе банка или на официальном сайте. Оформление заявления в отделении занимает не более часа. Заполнить онлайн-форму, не выходя из дома можно менее чем за полчаса. Как правило, в течение 15-20 минут с заемщиком связывается менеджер для уточнения деталей.

  3. «Семейная ипотека» стала доступнее.Теперь и с одним ребенком!

    1. Ставка от 5,45%**
    2. Первоначальный взнос от 15%
    3. Срок кредитования до 35 лет
  4. После принятия заявки банк приступает к проверке кредитной истории в системе скоринга. Занимает процедура не более 3 часов.

  5. Если информация о заемщике, представленная в Бюро кредитных историй (БКИ), соответствует требованиям, кредитор приступает к проверке персональных данных (прописки, семейного положения, регистрации, наличия детей и т. д). Рассмотрение может занять до 2 дней.

  6. Проверка по службе безопасности заемщика, созаемщиков и поручителей вне зависимости от их количества. В зависимости от скорости работы СБ конкретного банка процесс может длиться до 3 дней.

  7. Кредитный комитет. После рассмотрения документации, сведений о ранее выданных кредитах и оценки возможных рисков принимается окончательное решение о выдаче ипотеки. Если комитет одобрил заявку, с заемщиком в течение нескольких дней связывается менеджер для согласования сроков сделки.

Подводя итог, стоит отметить, что средние сроки рассмотрения ипотеки составляют 15-30 дней. Поэтому, чтобы не заставлять продавца квартиры ждать, подыскивать жилье рекомендуется после получения одобрения банка.

Узнайте свою ставку по ипотеке Хотите узнать больше и получить консультацию по ипотечному кредитованию? Отправьте запрос и мы свяжемся с вами в ближайшее время!

Я даю ПАО РОСБАНК (адрес: 107078, г. Москва, ул. Маши Порываевой, д. 34) (далее – «Банк», «Оператор») согласие на обработку своих персональных данных, а именно: сведений, предоставленных мной при заполнении веб-формы на сайте Оператора https://rosbank-dom.ru/ (далее – «Персональные данные»), а также иных имеющихся у Банка сведений. Под персональными данными я понимаю любую информацию, относящуюся ко мне как к субъекту Персональных данных, в том числе мои фамилию, имя, отчество, контактные данные (телефон, электронная почта, почтовый адрес), IP адрес. Под обработкой Персональных данных я понимаю сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение) посредством поиска, анализа и сбора информации, в том числе с использованием внешних информационного-аналитических порталов, сторонних информационных источников, включая открытые и общедоступные источники информации и веб-ресурсы, извлечение, использование, обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение персональных данных, с использованием средств автоматизации и без использования таких средств, с целью регистрации в личном кабинете потенциального клиента в системе электронного взаимодействия с Банком; заключения пользовательского соглашения; внесения сведений обо мне в базы данных в качестве потенциального потребителя услуг; формирования и направления мне Банком предложений об оказании услуг на определенных условиях; продвижения товаров, работ, услуг Банка, в том числе направление мне рекламных и/или информационных материалов, с помощью средств связи, в том числе по сетям электросвязи, посредством использования телефонной и подвижной радиотелефонной связи (включая СМС-сообщения), а также по сети Интернет.

Согласие действует* в течение 1 года с момента его получения Банком и может быть отозвано мной, путем направления в Банк по адресу: 107078, г. Москва, ул. Маши Порываевой, д. 34 соответствующего письменного уведомления в свободной форме об отзыве согласия.

* Сроки обработки персональных данных совпадают со сроками действия Согласия на обработку персональных данных, если иное не предусмотрено действующим законодательством РФ.

Условия обработки персональных данных регулируются Политикой ПАО РОСБАНК в отношении обработки персональных данных и сведения о реализуемых требованиях к защите персональных данных, размещенной на сайте ПАО РОСБАНК

Я даю ПАО РОСБАНК (адрес: 107078, г. Москва, ул. Маши Порываевой, д. 34) (далее – «Банк»,) согласие на направление мне (получение мной) на указанный мной при заполнении веб-формы на сайте Оператора rosbank-dom.ru телефонный номер/адрес электронной почты рекламно-информационных материалов (рассылок).

Настоящее согласие предоставляется на неограниченный срок при отсутствии сведений о его отзыве.

Сколько банки рассматривают заявку по ипотеке

 pressfoto (Freepik)

«Одобрение ипотеки за один день» — такую фразу можно встретить в рекламных сообщениях банков. Так ли это на самом деле? Как быстро одобряют ипотеку в действительности? У каждого банка свои правила и внутренняя политика. Иногда процедура одобрения может занимать месяц, и тут, конечно, возникают сложности: за такое время присмотренная квартира может уйти к другому покупателю. 

В новостройке обычно можно забронировать квартиру на время одобрения ипотеки: застройщики чаще всего идут навстречу покупателю и на 7-10 дней снимают выбранную квартиру с продажи. Но на вторичном рынке продавец заинтересован выйти на сделку как можно быстрее — и ждать не будет. 

Расскажем, как банки принимают решение по ипотеке, от чего зависит срок и можно ли уменьшить время одобрения ипотеки.

  1. Отношения заёмщика и банка. Если человек получает зарплату на карту банка, имеет в нём открытый счёт, брал ранее и выплатил вовремя кредит, то для него сроки одобрения ипотеки будут минимальными. Ведь проверку он уже проходил, а все его финансовые операции известны банку. Если же ранее заёмщик никогда не обращался в это кредитное учреждение, то сроки рассмотрения заявки вырастут.
  2. Тип ипотечной программы. Заявки на семейную, военную, сельскую или другую специализированную ипотеку рассматриваются дольше, чем стандартная ипотека. При таком сценарии заёмщику надо собрать дополнительные документы, которые требуют проверки. То же относится к случаям, когда часть кредита планируется оплатить сертификатом материнского капитала.
  3. Есть ли у заёмщика непогашенные кредиты и какова его кредитная история. Если банк сочтёт, что после оформления ипотеки платёжеспособности клиента будет недостаточно для погашения задолженности, он получит отказ. Также к отказу могут привести просрочки оплаты по ранее выданным кредитам, даже если они уже закрыты.
  4. Предоставленный пакет документов. Чем более полным он будет, тем меньше займёт принятие решения по ипотеке.
  5. Созаёмщики, поручители, залоговое имущество. Проверка сведений о третьих лицах и правомерности залога увеличит время одобрения ипотеки, но повысит шансы на её получение.
Читайте также:  Как получить и можно ли иметь двойное гражданство россии и украины

Также на то, сколько дней рассматривается ипотека, влияет внутренняя политика банка, его метод обработки данных и технические возможности учреждения.

 pressfoto (Freepik)

Проверка сведений — это многоступенчатый процесс. Каждый этап может занимать от нескольких часов до нескольких дней. Сколько времени банк рассматривает ипотеку — зависит от конкретного кредитного учреждения.

После подачи заявления оно должно быть занесено в базу. Обычно это занимает не более двух часов, но при большой загруженности менеджеров или в случае их недостаточного профессионализма на этап может уйти пара дней, которые лучше сразу закладывать на процедуру. 

После поступления анкеты заёмщика в базу начинаются проверки.

  1. Проверка личности заявителя: соответствие паспортных данных, прописки, семейного положения, наличия или отсутствия судимостей. Занимает от нескольких часов до двух дней.
  2. Проверка кредитной истории заёмщика. Занимает не более трёх часов, так как процесс автоматизирован и все сведения хранятся в едином банке данных.
  3. Проверка по скорингу — это алгоритм, который на основе анкетных данных выставляет клиенту определённый балл. Чем он выше, тем больше шансов получить одобрение. Заёмщики с низким баллом отсеиваются именно на этом этапе. Минимальный порог каждый банк устанавливает самостоятельно. Проверка может занять до трёх часов.
  4. Проверка клиента, его работодателя и созаёмщиков службой безопасности банка. Этот этап может длиться от одного до трёх дней — зависит от темпов работы службы и количества проверяемых лиц.
  5. Расчёт возможных рисков — андеррайтинг. В ходе этой процедуры специалисты аналитической службы банка определяют и максимально возможную сумму, на которую может претендовать заёмщик. В среднем этот процесс занимает от одного до трёх дней.

Когда все проверки завершены, документы заёмщика поступают в кредитный комитет — специальный отдел, который принимает окончательное решение о возможности выдачи кредита и его размере. Обычно комитет проходит два раза в неделю, и если документы поступили туда на следующий день после заседания, то они будут ждать своей очереди, а это потерянное время (небольшое, но всё же).

Если решение положительное, управляющий банка подписывает документы — и только после этого заёмщик получает ответ.

Итак, мы выяснили, сколько времени банк рассматривает ипотеку: в среднем процесс займёт около недели. При большой загруженности сотрудников банка или если часть сведений обрабатывается вручную, срок может возрасти.

Но можно ли ускорить процедуру? Да, для этого стоит предпринять несколько действий.

  • Обратиться в первую очередь в тот банк, через который заёмщик получает зарплату или с которым у него есть другие точки соприкосновения — например, вклады, кредитные карты, погашенные займы.
  • Изучить рынок: сроки одобрения ипотеки у всех банков разные, и если кредит нужен срочно, то предпочтение стоит отдавать тем, кто делает это быстрее.
  • Собрать максимально полный пакет документов. Например, в качестве подтверждения доходов лучше предоставить форму 2-НДФЛ, а не справку по форме банка.
  • Предварительно закрыть все имеющиеся потребительские кредиты и кредитные карты.

Важный момент: отсутствие кредитной истории — это тоже плохо. В этом случае полезно заранее взять и выплатить небольшой займ и таким образом сформировать себе положительную кредитную историю.

Когда рассмотрение заявки на ипотеку завершено, менеджер банка высылает заёмщику решение. Оно может быть озвучено по телефону, направлено в виде СМС или по электронной почте.

С этого момента начинается отсчёт срока действия одобрения: у большинства банков он составляет 90 дней. За это время заёмщику необходимо подобрать жильё, собрать необходимые документы и оформить договор купли-продажи.

Если речь о новостройке и договоре ДДУ, всё может быть быстрее — когда клиенты рассматривают аккредитованные новостройки, объект уже проверен. 

Важно учесть, что потребуется проверка квартиры банком при ипотеке. Сколько дней банк одобряет квартиру в ипотеку? Сроки проверки аккредитованных новостроек составляют несколько часов, объекты вторичного рынка могут проверяться до двух недель.

Если покупатель не укладывается в отведённые банком сроки, не успевает подобрать квартиру и провести сделку, то одобрение по ипотеке утрачивает силу, и в таком случае придётся начинать всю процедуру заново.

Итак, стоит ли верить рекламным обещаниям о выдаче ипотеки за один день? Получить одобрение ипотеки за день можно, если заёмщик — уже клиент банка, имеет на руках полный пакет документов и у него идеальная кредитная история. Дополнительный плюс — это покупка квартиры в аккредитованной конкретным банком новостройке. В среднем же сроки одобрения ипотеки варьируются от недели до двух.

Порядок действий после одобрения ипотеки

Ипотека

/ 31 октября 2022 10:30

Текст изменился / 21 декабря 2022

Даже если банк предварительно оформил ипотеку, это еще не гарантия того, что кредит выдадут. В этой статье расскажем, что должен сделать каждый покупатель после одобрения ипотеки.

После одобрения ипотеки нужно пройти несколько шагов, начиная от проведения оценки недвижимости и заканчивая регистрацией права собственности

Также напоминаем, что одобрение по ипотеке получают по конкретной программе. У вас уже должно быть понимание по объекту: это квартира или загородный дом, первичный или вторичный рынок.

Совкомбанк предлагает множество ипотечных программ для покупателей недвижимости. Есть ипотечные программы от отдельных застройщиков в конкретных ЖК. Можно получить кредит на жилье с господдержкой по льготным условиям – такие программы предлагаются клиентам с детьми.

https://www.youtube.com/watch?v=X5adXAmsPZg\u0026pp=YAHIAQE%3D

Так что же делать после одобрения ипотеки?

Провести оценку недвижимости

Оценка недвижимости, которую вы намерены взять в ипотеку, обязательна – без нее вам просто не дадут кредит. Ее проводят аккредитованные банком оценочные компании или индивидуальные предприниматели.

Они помогают банку ответить на вопрос: сможет ли он продать жилье с торгов, если покупатель не выплатит долг. А покупатель сможет убедиться в том, что квартира реально стоит тех денег, которые за нее просят.

Оценщик выезжает по адресу ипотечной квартиры и осматривает ее. Затем готовит отчет об оценке (в среднем 3-5 дней). За подготовку такого отчета московские компании берут от 2500 рублей, в Санкт-Петербурге —  около 3000 рублей.

В отчете приводится следующая информация:

  • о заказчике и исполнителе оценки недвижимости, методе проведения;
  • о состоянии квартиры;
  • о стоимости недвижимости при стандартной сделке либо на торгах.

Кроме того, делают приложение к отчету в виде фотографий квартиры и копий документов.

На отчете должна стоять печать оценочной компании и подпись оценщика, иначе документ будет недействителен. Должно быть приложено краткое содержание отчета на одной странице.

Часто стоимость квартиры в отчете близка к согласованной по сделке. Отчет действителен 6 месяцев, поэтому со сделкой лучше не затягивать.

Подготовка отчета оценщика занимает в среднем 3-5 дней

Если вы еще не получили одобрения по ипотеке, то внимательно изучите ипотечные программы. Государство для определенных категорий граждан предлагает особые условия по ипотеке.

Трудитесь в IT-сфере? В Совкомбанке вы можете оформить ипотеку по льготной ставке от 3,9% на срок от трех до тридцати лет! Рассчитайте свой ежемесячный платеж и оставьте заявку на ипотеку прямо сейчас!

Основной риск покупателя новой недвижимости —  стать обманутым дольщиком и не дождаться желанных квадратных метров.

Таких дольщиков защищает закон «О долевом участии в строительстве»: недостроенные дома со временем сдают. Также за нарушение сроков возмещают неустойку, если застройщик не обанкротится.

Чтобы избежать рисков, перед оформлением ипотеки на новостройку проверьте все документы от застройщика:

  • есть разрешение на строительство многоквартирного дома;
  • регистрационные документы должны быть в порядке (застройщик обязан подавать информацию о своих объектах в Единую информационную систему жилищного строительства, а еще юридическое лицо не должно быть в процессе банкротства);
  • земля под домом находится у застройщика в собственности (если на земельный участок заключили арендный договор, то срок его действия должен быть не меньше срока строительства);
  • строительная компания работает с применением счетов эскроу (это специальные банковские счета, которые открываются для расчетов по сделке с клиентом; компания-застройщик получит деньги только после сдачи дома в эксплуатацию).

Документы на новостройку

Для сделки с застройщиком при покупке жилья готовьте:

  1. Паспорт.
  2. Документ об оплате госпошлины за регистрацию права собственности —  придется отдать 2000 рублей. Можно оплатить в МФЦ, любом отделении банка, на почте.
  3. Если состоите в браке, и жилье покупаете на общие деньги, заручитесь письменным согласием супруга. Такой документ придется заверить у нотариуса.
  4. СНИЛС.
  5. Свидетельство о браке и свидетельство о рождении детей при их наличии.
  6. Справка о доходах.
  7. Страхование титула и недвижимости понадобится, если объект уже введен в эксплуатацию.
Читайте также:  Особенности приема на работу иностранцев с патентом. как заключить трудовой договор

Договор долевого участия (ДДУ) будет подготовлен застройщиком, но его содержание нужно будет заранее согласовать с банком или застройщик, и его проект должен быть аккредитован у банка. 

Как проверить жилье на вторичном рынке

Проверить вторичное жилье значительно сложнее, так как нужно оценить всю историю объекта, включая предыдущие сделки по квартире. Это делают для того, чтобы снизить риск исковых требований со стороны прежних собственников, неучтенных наследников и третьих лиц.

Какие документы проверить у продавца

В ней отражены все переходы права собственности и наличие обременений. Кроме того, можно узнать информацию о точном адресе и метраже, а еще в выписке указаны данные о владельце.

  • Архивную выписку из паспортного стола или МФЦ

Документ содержит данные о лицах, ранее прописанных в квартире.

  1. Кадастровый паспорт.
  2. Выписка из домовой книги.
  3. Техническая документация.

По ней посмотрите перепланировки и другие изменения жилплощади.

  • Последние квитанции об оплате коммунальных услуг

Также можно запросить справку об отсутствии долгов в управляющей компании либо ТСЖ.

Если последний действует по доверенности, то в справке должен быть перечень конкретных действий, который доверитель разрешает совершать. Подлинность паспорта можно проверить с помощью специального сервиса ГУВД МВД. Дополнительно запросите второй документ, по которому можно подтвердить личность продавца. Например, водительские права.

  • Справка о дееспособности продавца из психдиспансера и наркодиспансера.
  • Правоустанавливающие документы на жилье.

Сюда входят договор аренды, ренты или мены, договор дарения или свидетельство о вступлении в наследство, свидетельство о приватизации, решение суда, по которому собственник получил квартиру.

Проверьте, не грозит ли дому снос по программе реновации или не признали ли его аварийным.

https://www.youtube.com/watch?v=XRwlCM_I3DI\u0026pp=ygWcAdCS0YHQtSDQvtCxINGD0YHQv9C10YjQvdC-0Lwg0L_QvtC70YPRh9C10L3QuNC4INC40L_QvtGC0LXQutC4INGD0YHQu9C-0LLQuNGPINC_0YDQtdC00L7RgdGC0LDQstC70LXQvdC40Y8g0Lgg0LLRgNC10LzRjyDQtNC10LnRgdGC0LLQuNGPINC-0LTQvtCx0YDQtdC90LjRjw%3D%3D

Подписывайте документы только лично с продавцом. Если жилье продают по доверенности, а собственник находится в другом городе или отбывает срок в тюрьме, лучше отказаться от сделки и поискать другую квартиру.

Если объект вас устроил и получил одобрение банка, то на сделку с вторичной квартирой готовьте:

  1. паспорт покупателя или доверенность и паспорт его представителя;
  2. договор купли-продажи в двух экземплярах;
  3. договоры страхования жизни, титула и недвижимости.

Но если отказываетесь, например, от страхования жизни, то банк может повысить ипотечную ставку. От страховки лучше не отказываться, тем более, что можно выбрать выгодные условия в перечне аккредитованных банком страховых компаний.

Набор документов, которые понадобятся для сделки, отличается в зависимости от того, где вы покупаете квартиру: на первичном или вторичном рынке

Получить ключи в новостройке можно только после того, как дом сдан в эксплуатацию, покупатель и продавец подписали акт приема-передачи и не имеют друг к другу претензий. С этого момента покупатель становится ответственным за оплату коммунальных услуг.

Если дольщик не спешит с приемкой квартиры и уклоняется от передачи, то застройщик вправе подписать односторонний акт приема-передачи.

Обращаем ваше внимание, что срок передачи жилья должен быть указан в договоре. Если застройщик не спешит со сдачей дома в эксплуатацию, дольщик вправе подать досудебную претензию либо исковое заявление в суд о взыскании компенсации за срыв сроков строительства.

  • А перед передачей жилья застройщик должен выслать покупателям официальное уведомление (важно, чтобы оно было направлено обычной почтой, а не через e-mail или смс).
  • По вторичному рынку факт передачи жилья также фиксируют актом приема-передачи, но подписываете вы его с продавцом недвижимости.
  • В акте указывают:
  • дату и место подписания документа;
  • реквизиты сторон (продавца и покупателя);
  • информацию о помещении;
  • текущее состояние квартиры, если она продается на вторичном рынке;
  • наличие дефектов, если квартира продается в новостройке.

Акт приема-передачи должен быть составлен в двух экземплярах, на них должны быть подписи сторон сделки. Если жилье покупается у строительной компании, то на документе должна быть ее печать.

Перед подписанием акта рекомендуем осмотреть квартиру и зафиксировать все недостатки.

После того, как вы подобрали объект, вам нужно предоставить необходимые документы банку. Специалист рассмотрит все документы и проверит юридическую чистоту в течение одной недели.

Что влияет на срок рассмотрения и как ускорить рассмотрение

На проверку юридической чистоты объекта недвижимости нельзя повлиять и как-то его ускорить. Банк оценивает все фактические и юридические обстоятельства, детально изучает документы и делает необходимые запросы.

Быстрее может быть рассмотрена заявка по юридически чистому объекту: если это новостройка у аккредитованного застройщика, то решение будет принято быстро. Если это квартира с десятком переходов прав собственности после приватизации, то времени на итоговое одобрение понадобится больше.

Выход на сделку

После одобрения банка вы выходите на сделку, где подписываете договор долевого участия по новостройке или купли-продажи по вторичке, а также кредитный договор.

Помимо подписания договора купли-продажи или долевого участия, понадобится подписать кредитный договор

Для оформления кредита нужно принести:

  • российский паспорт с постоянной или временной пропиской;
  • справку 2-НДФЛ или по форме банка о подтверждении дохода;
  • заявление-анкету на ипотеку;
  • заверенную копию трудовой книжки;
  • страховое свидетельство государственного пенсионного страхования (СНИЛС).

По желанию клиента банк может оформить титульное страхование на недвижимую собственность, а также страхование жизни и здоровья. Страховку оформляют у страховых компаний — партнеров банка.

Если наступил страховой случай, например, заемщик потерял работу, заболел или стал инвалидом, или квартира перешла к другому человеку из-за мошеннических действий, страховая компания выплачивает страховое возмещение.

Дополнительно кредитная организация может запросить документы на детей, если квартира берется по ипотечной программе для семей с детьми. При наличии созаемщика или поручителя нужно предоставить аналогичные документы.

Есть особые требования для индивидуальных предпринимателей или пенсионеров. Например, ИП придется принести свидетельство о регистрации в налоговой, декларацию за последний налоговый период и лицензию на выбранный вид деятельности, если он ведет бизнес, предусматривающий ее оформление.

Зарегистрировать право собственности

Зарегистрировать право собственности на квартиру в новостройке можно только после составления кадастровых паспортов на всю недвижимость. То есть придется дождаться, пока остальные жильцы получат ключи и составят акт приема-передачи.

Хороший застройщик обязательно сообщит покупателям о начале регистрации квартир и вышлет список документов для регистрационного органа.

Для регистрации права собственности понадобятся:

  • заявление от каждой из сторон сделки;
  • паспорт покупателя и представителя продавца;
  • договор по ипотечному кредиту;
  • договор купли-продажи квартиры или договор долевого участия в строительстве (ДДУ);
  • квитанция об оплате госпошлины.

После погашения ипотечного долга заемщик должен подать в МФЦ заявление о снятии обременения.

Нужно принести:

  • документ из банка, подтверждающий полную оплату долга;
  • договор об ипотечном кредите;
  • паспорт собственника жилья.

Зарегистрировать право собственности на квартиру нужно в течение 120 дней.

Перед тем, как получить одобрение по ипотеке, нужно оценить свои возможности, рассчитав сумму и срок кредита, а также ежемесячный платеж.

Да, иногда кредитная организация отказывает уже в процессе подписания документов. Поэтому важно понять, почему сделка не состоялась.

Возможные причины отказа:

  • Объект недвижимости. Юридическая «история» объекта, а именно переходы прав собственности, наличие возможных наследников, нюансы при приватизации, могут стать поводом для отказа в согласовании сделки.
  • Кредитная история заемщика. Банк опасается, что заемщик неблагонадежный — у него есть просрочки по прошлым кредитам, споры с коллекторами или другими кредитными организациями.
  • Недостаточные доходы для выплаты займа: заемщику может не хватить остатка на жизнь и содержание семьи. Отказ по этой причине может состояться как на этапе одобрения, так и перед подписанием договора.
  • Есть другие кредиты, в том числе появились новые уже после одобрения заявки на ипотеку, поэтому ипотека слишком сильно увеличит финансовую нагрузку.
  • Недостоверные данные в заявке на кредит. Сюда относят как опечатки в документах, так и предоставление намеренно искаженных данных. В последнем случае отказ гарантирован.

Иногда банки отказывают из-за гражданства или возраста.

Когда можно подать повторную заявку

После отказа не стоит опускать руки — можно попробовать взять ипотечный заем в другом кредитном учреждении или можно попробовать подать повторную заявку. Срок подачи повторной заявки зависит от кредитной организации.

К примеру, у Совкомбанка он составляет 2 месяца с момента подачи первой заявки. То есть срок рассмотрения заявки включается в эти 2 месяца. Однако здесь важно не соблюдение сроков, а чтобы отпали причины для отказа. В частности, если причиной стали другие кредиты, важно их погашение перед повторной заявкой.

Вся информация о ценах актуальна на момент публикации статьи.

Для тех, кто ценит свое времяПодпишитесь на еженедельную email-рассылку и узнавайте о самых интересных публикациях.Подписывайтесь на наш канал в Telegram

Adblock
detector