Накопительная пенсия — часть пенсии, сформированная из отчислений работодателя или самого гражданина. Эти денежные средства инвестируются управляющей компанией или негосударственным пенсионным фондом (НПФ).

В чем состоит суть накопительной пенсии, что происходит с отчислениями в нее во время моратория, кому положена выплата, как пенсионер может ее получить, на какую сумму можно рассчитывать в 2023 году, — в материале агентства «Прайм». 

Накопительная часть пенсии

Новая система пенсионных выплат заработала в России с 2002 года. По этой схеме все пенсионные накопления подразделяются на части: одна фиксированная, вторая страховая и третья накопительная. 

«Накопительная пенсия — это средства будущей пенсии гражданина, формирующиеся из страховых отчислений работодателей на персональном лицевом счете. Понятие накопительной пенсии закреплено в ФЗ № 424.

Цель этих сбережений состоит в том, чтобы увеличить человеку сумму выплат при выходе на пенсию или при потере трудоспособности.

Накопительная часть пенсии находится под управлением негосударственных пенсионных фондов или управляющих компаний под руководством Социального фонда России», — рассказывает Ирина Смирнова управляющий владелец группы компаний «Ваш Бухгалтер».

Кому положена

По словам Ирины Андриевской, директора по контенту и аналитике финансового маркетплейса «Выберу.ру», накопительная часть пенсии положена тем, у кого на индивидуальный лицевой счет в СФР (Социальный фонд России — ранее ПФР) с 2002 года зачислялись 6% взносов работодателей.

С 2014 года в стране введен мораторий на накопительную часть пенсии, с тех пор все отчисления работодателей за сотрудников моложе 1967 года рождения идут на страховые пенсии. А порядка 4 трлн рублей пенсионных накоплений на лицевых счетах россиян теперь пополняются лишь за счет инвестиционного дохода.

Накопительная часть пенсии есть у граждан РФ 1967 года рождения и моложе, если они официально трудились с 2002 по 2014 год, а работодатель платил за них страховые взносы.

Пенсионные накопления также есть у людей, которые родились с 1953 по 1966 год и трудились в 2002-2004 годы. Из «белой» зарплаты в тот период отчисления их работодателей поступали в накопительную часть пенсии.

Речь о мужчинах, родившихся с 1953 по 1966 год, и женщинах 1957-1966 годов рождения. Стоит уточнить, что накопительная часть пенсии у этой категории граждан формировалась только 2 года, и уже с 2005 года работодатели не уплачивали за них накопительные пенсионные взносы.

Однако некоторая сумма на индивидуальных лицевых счетах у людей сохранена. 

Накопительные пенсии есть и у индивидуальных предпринимателей любого года рождения, если они платили страховые взносы в период с 2002 по апрель 2005 года. Кроме того, пенсионные накопления есть у всех, кто вступил в программу государственного софинансирования пенсии и добровольно вносил платежи.  

«Право на накопительную часть пенсии имеют супруг, один из родителей или нетрудоспособные члены семьи, которые были на иждивении умершего кормильца (173-ФЗ от 12.17.2001). А вот пенсионеры-мужчины старше 1953 года и женщины, родившиеся до 1957 года, не имеют пенсионных накоплений. Эти люди получают страховые (или трудовые) пенсии по достижении возраста», — объясняет эксперт.

Как формируется в пенсионном фонде

Пенсионные отчисления работодателей с 2023 года поступают в Социальный фонд России (СФР). Он был создан после объединения Пенсионного фонда (ПФР) и Фонда социального страхования (ФСС).

«Все работодатели отчисляют в СФР 22% годового фонда оплаты труда — это взносы на обязательное пенсионное страхование. Из них 16% идет на страховую пенсию, а 6% на её накопительную часть.

Гражданин, который не работал до 2014 года, начав трудиться, имеет 5 лет, чтобы выбрать вариант, как копить страховые взносы на будущую пенсию. Можно копить только на страховую пенсию или выбрать смешанный вариант — накопительную и страховую.

В первом варианте все уплаченные работодателем взносы поступят на счёт страховой пенсии в СФР. Во втором они распределятся: 6% взносов пойдут на накопительную часть, в том числе в выбранный негосударственный пенсионный фонд (НПФ), частную управляющую компанию (УК).

Однако данная схема распределения в 2023 году работает с поправкой на мораторий, действующий в стране на пенсионные накопления», — говорит Ирина Андриевская.

«Финансирование накопительной пенсии граждан РФ происходит за счет средств пенсионных накоплений, сформированных за из дополнительных страховых взносов на накопительную пенсию, взносов работодателя, взносов на софинансирование формирования пенсионных накоплений, доходов от их инвестирования, средств материнского капитала, направленных на формирование накопительной пенсии, дохода от их инвестирования, учтенных в специальной части индивидуальных лицевых счетов застрахованных лиц», — объясняет Екатерина Туслякова, юрист Европейской юридической службы. 

Как управлять накопительной частью пенсии

По словам Елены Григорьевой, заместителя декана по научной работе экономического факультета РУДН, относительно накопительной части пенсии нужно знать три основных момента.

Первое — в течение экономически активной жизни формируется будущая пенсия гражданина и одной из составных частей будут являться выплаты, сформированные от накопительной части. Эту выплату можно будет получить одной суммой единовременно либо частями в течение так называемого «срока дожития».

Если накопительная часть не очень велика (около пяти процентов от общей суммы страховой плюс накопительной части), то выплату можно получить единовременно.

Второе — накопительная часть пенсии размещается в доходные активы управляющей компанией.

Гражданин может сделать выбор и сменить страховщика (ранее — ПФР, а теперь — Социальный фонд, или один из НПФ) или управляющую компанию по своему усмотрению. Менять страховщика или УК можно каждый год.

Но инвестиционный доход от размещения накопительной части пенсии будет сохраняться только если смена происходит один раз в пять лет, не чаще.

Третий момент — гражданин может указать наследника своих пенсионных накоплений. Для этого необходимо подать заявление в Социальный фонд, где будут указаны имена правопреемников. 

«В конце 2022 года мораторий на накопительные пенсии был продлён до 1 января 2025 года. Получается, что до этого времени государственный механизм пополнения пенсионных накоплений временно остановлен. Людям начисляют и индексируют только баллы страховой пенсии.

Тем не менее, если человек выбрал НПФ или УК до 2014 года, то он может продолжать пополнять свои пенсионные накопления самостоятельно.

Кроме того, стоит отметить, что еще в нулевые годы крупные работодатели создали свои негосударственные корпоративные пенсионные фонды, куда по-прежнему делают отчисления за сотрудников, чтобы доплаты к их социальной пенсии были больше.

В этом случае дополнительной накопительной частью пенсии управляет выбранный человеком (или работодателем) НПФ, частная УК или государственная управляющая компания ВЭБ. По сути будущие пенсионеры вкладывают свои пенсионные накопления так же, как розничные инвесторы. А финансовые организации управляют ими, размещая средства в ценные бумаги и инвестиционные инструменты, чтобы получить дополнительный доход», — рассказывает Ирина Андриевская.

Важно понимать, что вложения могут и не принести дохода при неблагоприятной конъюнктуре рынка или недостаточной квалификации менеджмента НПФ или УК. Однако человек вправе поменять пенсионного «оператора», если понимает, что другая финансовая организация инвестирует результативнее. Менять УК можно чаще, чем раз в пять лет, но тогда с потерей дохода.

Как узнать размер

По словам Артема Голубева, доцента кафедры экономики, руководителя магистерской программы «Финансовые инструменты в экономике» РАНХиГС, узнать размер накопительной части пенсии можно на сайте СФР или посетив фонд лично, на «Госуслугах», в МФЦ.

В МФЦ

В ближайшем МФЦ можно узнать размер накопительной пенсии, для этого необходимо предоставить его сотруднику паспорт и СНИЛС. 

В пенсионном фонде

Выписку можно получить лично посетив территориальное отделение ПФР, запись на прием доступна на сайте фонда. Либо отправив заявление по почте, но тогда к нему необходимо будет приложить копии паспорта и СНИЛС, заверенные у нотариуса.

В приложении НПФ

Если гражданин хранит пенсионные накопления в негосударственном пенсионном фонде, то информацию о их размере можно получить на сайте НПФ в личном кабинете или в мобильном приложении организации после авторизации.

В Социальном фонде и на «Госуслугах»

«Проще всего узнать, сколько накоплено баллов или начислено накопительной пенсии, можно на портале «Госуслуги». В личном кабинете нужно запросить выписку из лицевого счёта СФР. Для этого необходимо перейти в раздел «Пособия, пенсии, льготы», выбрать в меню «Извещение о состоянии лицевого счёта в СФР» и заказать онлайн-выписку», — объясняет Ирина Андриевская.

Через работодателя

Если гражданин официально трудоустроен, он может прийти в бухгалтерию организации и написать заявление на получение сведений о состоянии лицевого страхового счета. Документ будет направлен в пенсионный фонд, который передаст сведения о размере пенсии работодателю и заявителю.

В банках

Можно обратиться в отделение банка, который связан с НПФ или управляющей компанией, операционисту нужно предоставить паспорт и номер договора. Ряд банков предлагает такую услугу онлайн через личный кабинет на сайте организации или мобильное приложение. 

Как рассчитать

По словам Оксаны Васильевой, доцента департамента правового регулирования экономической деятельности Финансового университета при Правительстве РФ, ежемесячный размер накопительной пенсии рассчитывается по следующей формуле:

Размер накопительной пенсии = суммарный размер всех пенсионных накоплений / ожидаемый период выплат.

На 2023 год ожидаемый период выплат составляет 264 месяца. 

«Например, за весь период вы накопили 60 000 руб., тогда ваша накопительная пенсия составит: 60.000/264= 227,27 руб. Эта сумма будет являться прибавкой к вашей основной пенсии по старости», — объясняет Ирина Смирнова.

Как получить

Накопительной частью пенсии можно воспользоваться, несмотря на «заморозку». 

«Средства со своего лицевого счёта могут забрать люди по достижении «дореформенного» пенсионного возраста: мужчины — с 60 лет, женщины — с 55 лет. Но есть нюанс — если размер накоплений меньше 5% от минимальной пенсии по старости, то все деньги выплатят сразу. Например, мужчина накопил к 60 годам 100 тыс. рублей.

На 2023 год установлен так называемый «возраст дожития» или период выплаты накопительной пенсии — 264 месяца. Рассчитаем ежемесячные выплаты, разделив сумму накопленного на количество месяцев, получаем 378,79 руб. Размер выплаты не превышает 5% от размера минимальной пенсии.

Поэтому забрать пенсионные накопления мужчина сможет сразу. Во всех остальных случаях у человека есть выбор — либо бессрочная, либо срочная выплата. В первом варианте ежемесячную сумму выплаты рассчитают, поделив сумму на количество месяцев.

Во втором — на выбранный человеком период, но не меньше 10 лет или 120 месяцев», — говорит Ирина Андриевская.

По словам Екатерины Тусляковой, для установления накопительной пенсии необходим паспорт, СНИЛС, документы,  подтверждающие периоды работы, и документ о средствах пенсионных накоплений, учтенных в специальной части индивидуального лицевого счета застрахованного лица. Обратиться за назначением накопительной пенсии можно в любое время после приобретения права на указанную пенсию без ограничения каким-либо сроком. 

Индексация накопительной пенсии

Индексируется только страховая часть пенсии, размер накопительной части зависит от того, какой доход принесут инвестиции, и рассчитывается по специальной формуле. 

Плюсы и минусы накопительной части пенсии

Оксана Васильева считает, что к преимуществам накопительной пенсии можно отнести:

• возможность выбора НПФ;
• возможность получить больше прибыли;
• накопительная часть пенсии включается в состав наследства;
• можно делать добровольные отчисления.

Минусы:

• существует повышенный риск;
• при досрочном расторжении договора с НПФ зачастую предусмотрено положение о том, что гражданин теряет право на всю полученную прибыль;
• НПФ в большинстве случаев берет комиссию;
• на данный момент отчисления на накопительную часть пенсии заморожены.

Законодательство

Закон о заморозке накопительных пенсий до конца 2023 года вступил в силу 1 января 2021 года. До этого его продлевали с 2014 года.

Этот закон должен уменьшить трансферт из федерального бюджета Пенсионному фонду России на 669,3 миллиарда руб. 5 декабря 2022 года был подписан закон об очередном продлении заморозки до 2025 года.

Это приведет к уменьшению трансферта из федерального бюджета в бюджет ПФР на 925,9 миллиарда рублей.

Вопросы

Существует несколько популярных вопросов о накопительной пенсии, ответы на которые подготовили эксперты.

Чем отличается накопительная часть пенсии от страховой

Среди важных отличий между страховой частью и накопительной частью, помимо способа формирования, выделяют также разный порядок индексации.

«Страховая формируется в баллах, а вот накопительная — это всегда рубли (количество баллов умножается на утвержденную стоимость одного и таким образом превращается в деньги). Еще средства накопительной пенсии могут быть переданы по наследству, а страховой нет», — рассказывает Анастасия Хрусталева, старший вице-президент ИК Fontvielle. 

Что происходит с накопительной пенсией после смерти

По словам Ирины Смирновой, если человек, плативший взносы, погиб, то накопительная пенсия теперь переходит к его преемникам. К ним относятся дети, супруги и родители, а также братья, сестры, дедушки, бабушки и внуки.

Кому будет переходить пенсия определяется по степени родства и очереди.

Если будущий пенсионер заранее подавал заявление о распределении выплат между определенными лицами, то средства получат только люди, прописанные в этом документе.

Для оформления перехода накопительной пенсии преемникам скончавшегося гражданина следует прийти в отделение СФР или в НПФ в течение шести месяцев со дня его смерти. Если при формировании накопительной пенсии вкладывался маткапитал, то претендовать на выплаты смогут только второй родитель или дети.

Как узнать сумму накопительной части пенсии умершего

Чтобы узнать размер накопительной пенсии умершего, необходимо обратиться в Социальный фонд России или в негосударственный пенсионный фонд в зависимости от того, где находились денежные средства.

Оксана Васильева советует при себе иметь:

• копию свидетельства о смерти;
• копию паспорта;
• копию документов, подтверждающих родство;
• копию завещания (при наличии).

Стоит иметь в виду, что СФР или НПФ может быть установлен иной перечень документов.

Что можно сделать, чтобы увеличить накопления 

«Пожалуй, единственный способ иметь к моменту выхода на пенсию значительный размер накопительной части — заключить договор добровольного пенсионного страхования с одним из негосударственных пенсионных фондов и самостоятельно на регулярной основе в течение двух-трёх десятков лет осуществлять перечисления на свой накопительный счет. Либо это делать без помощи НПФ и формировать личный инвестиционный капитал, используя инструменты финансового рынка», — говорит Артем Голубев.

Ирина Андриевская считает, что неплохим вложением еще будут вклады. По данным маркетплейса «Выберу.ру», за первый квартал 2023 года ставки немного подросли. В линейках крупных банков появились продукты с процентами до 9,5%. В крупных кредитных организациях при желании можно найти депозиты со ставками выше 10% как на короткие, так и на длинные сроки.

Для сравнения: Центробанк, регулятор рынка НПФ сообщил, что по итогам 2022 года негосударственные пенсионные фонды показали положительную средневзвешенную доходность как по пенсионным накоплениям, так и по пенсионным резервам: на уровне 5,1% и 5,4%.

Результат получен за счет инвестиций в корпоративные и государственные облигации. А «ВЭБ.РФ», выполняющий функции государственной УК по управлению пенсионными накоплениями, обеспечил доходность по расширенному портфелю в 9,7%.

То есть, результат, как минимум сопоставим с процентами по вкладам.

Изменения в 2023 году

Каких-либо принципиальных изменений в 2023 году относительно накопительной пенсии еще не было. 

«Можно выделить лишь то, что на 2023 год ожидаемый период выплаты накопительной части пенсии установлен в 264 месяца», — говорит Оксана Васильева.

Как подать заявление на выплату накопительной пенсии через Госуслуги и Личный кабинет ПФР (пошаговая инструкция)

Чтобы получить выплаты пенсионных накоплений, необходимо направить заявление своему страховщику — в Пенсионный фонд России (с 2023 г. это СФР) или в негосударственный фонд (НПФ).

При этом, если накопительная пенсия формируется в ПФР (СФР), заявление о получении выплат можно подать дистанционно — через портал Госуслуги или Личный кабинет на сайте Социального фонда.

Для получения средств, формируемых в НПФ, обращаться нужно непосредственно в отделение фонда или через Личный кабинет НПФ (если это предусмотрено).

Перед тем, как написать и направить заявление на выплату, стоит определиться с вариантом получения денежных средств:

При этом для каждого из вариантов предусмотрены свои условия оформления и форма заявления. Далее в статье приведены пошаговые инструкции, как заполнить и подать письменное заявление непосредственно в отделение пенсионного фонда, а также направить заявление в электронной форме через Госуслуги и Личный кабинет ПФР для каждого из предусмотренных вариантов получения выплат.

Изображение pensiya.molodaja-semja.ru

У кого формируются пенсионные накопления и когда их можно получить

Нужно учитывать, что формирование будущей накопительной пенсии происходит не у всех россиян. Они имеются у следующих категорий граждан:

• Мужчин и женщин, рожденных в 1967 году и позже, за которых работодатели отчисляли страховые взносы в счет пенсионных накоплений;
• Мужчин 1953-1966 г. и женщин 1957-1966 г. рождения, за которых страховые взносы отчислялись в период с 2002 по 2004 г. включительно;
• Граждан 1966 г. р. и старше, которые принимали участие в госпрограмме софинансирования пенсий или направили в счет накоплений материнский капитал.

Если человек сомневается, есть ли у него пенсионные накопления или нет, он может проверить их наличие через Госуслуги или Личный кабинет СФР (см. статью-инструкцию). Там же можно узнать, где находятся накопленные средства — в СФР или в НПФ.

Получить накопления можно в одном из следующих случаев:

• Когда достигнут установленный возраст (для женщин это 55 лет, а для мужчин — 60) и выполняются условия по минимальному стажу и величине индивидуального пенсионного коэффициента. В 2023 году эти нормативы составляют 14 лет и 25,8 балла соответственно.
• Или когда выполняются условия, предусмотренные для досрочного назначения страховой пенсии по старости. Например, за выработку стажа на определенных видах работ.

Как можно получить пенсионные накопления

Законом предусмотрены 3 варианта выплат пенсионных накоплений:

1. Ежемесячно и пожизненно (накопительная часть пенсии);
2. В течение определенного срока (срочная);
3. Одной суммой (единовременная выплата).

Причем для каждого из этих способов установлены свои условия получения.

Накопительная пенсия рассчитывается путем разделения общей суммы накоплений на ожидаемый период выплат (в 2023 году это 264 месяца). Полученная в результате расчета сумма будет выплачиваться гражданину ежемесячно и на протяжении всей жизни.

Однако, если эта сумма не превышает 5% от общей величины пенсионного обеспечения гражданина (страховой и накопительной части в совокупности), тогда всю накопленную сумму ему выплатят единовременно.

Также на единовременную выплату могут рассчитывать получатели социальной (государственной) пенсии, страховой пенсии по инвалидности или по потере кормильца, если они достигли возраста 55/60 лет, но не приобрели достаточный стаж или количество пенсионных баллов для назначения страховой пенсии по старости.

Срочную выплату могут оформить граждане, у которых накопления формировались за счет добровольных взносов.

К примеру, в результате участия в программе государственного софинансирования, путем перечисления дополнительных взносов работодателем или направления материнского капитала в счет накоплений.

Размер такой выплаты рассчитывается путем разделения накопленной суммы на период, выбранный гражданином, но не менее 120 месяцев.

Как получить накопительную часть пенсии единовременно через Госуслуги

Для оформления электронного заявления на получение единовременной выплаты накопительной части пенсии необходимо выполнить следующие действия:

1. Авторизоваться на портале Госуслуги с помощью подтвержденной учетной записи. Перейти по прямой ссылке на услугу «Единовременная выплата средств пенсионных накоплений».

2. Откроется страница с описанием госуслуги, на которой нужно нажать кнопку «Начать».

   

3. Далее необходимо ответить на все вопросы анкеты, проверить корректность данных, подставленных в заявление автоматически, а также заполнить реквизиты банковского счета, если в качестве способа получения денежных средств выбрано перечисление через банк. Затем отправить заявление на рассмотрение в СФР.

Документ будет направлен на рассмотрение в отделение ПФ, а о результатах рассмотрения можно будет узнать в разделе «Мои заявления».

Напомним, что через Госуслуги можно оформить только единовременную выплату накопительной пенсии. Обратиться за назначением ежемесячной пожизненной или срочной выплаты можно только через Личный кабинет СФР.

Заявление о единовременной выплате средств пенсионных накоплений через Личный кабинет ПФР (СФР)

Для подачи заявления на единовременное получение пенсионных накоплений можно также воспользоваться сервисом в Личном кабинете СФР. Для этого в разделе «Пенсии» нужно выбрать услугу «Подать заявление о единовременной выплате средств пенсионных накоплений».

В открывшейся форме проверить автоматически заполненные данные, а далее указать, каким способом должны быть перечислены деньги:

• через Почту России;
• через кредитную организацию (на карту или расчетный счет);
• через специализированную организацию, занимающуюся доставкой.

В зависимости от выбранного способа доставки далее нужно будет указать либо адрес, на который должны быть доставлены деньги, либо банковские реквизиты счета/карты.

Затем необходимо нажать кнопку «Сформировать заявление», после чего оно будет направлено в отделение Соцфонда. О ходе рассмотрения и принятом решении можно будет узнать в разделе «История обращений» Личного кабинета.

Как подать заявление о назначении накопительной пенсии через Личный кабинет ПФР (СФР)

Для подачи заявления на получение накопительной пенсии нужно выполнить следующие шаги:

1. Войти в Личный кабинет СФР, используя подтвержденную учетную запись от портала Госуслуг.

2. На главной странице Личного кабинета перейти в раздел «Пенсии», где выбрать сервис «Подать заявление о назначении пенсии».

   

3. Заполнить пустые графы и проверить корректность данных, которые были заполнены программой автоматически. В разделе 3 указать, какой вид обеспечения оформляется — в данном случае, накопительная пенсия.

   

4. Далее нажать кнопку «Сформировать заявление», после чего заполненный документ отправится на рассмотрение в Соцфонд. Решение по нему можно будет узнать в разделе «История обращений».

Если гражданин пока не получает каких-либо выплат по линии СФ РФ, одновременно с оформлением выплаты пенсионных накоплений нужно будет определиться и со способом доставки денежных средств. Уведомить СФР о своем выборе также можно в Личном кабинете через сервис «Подать заявление о доставке пенсии» в разделе «Пенсии».

Если гражданин получает пенсионное обеспечение или соцвыплаты СФ РФ, тогда накопительная часть будет выплачиваться таким же способом, что и эти выплаты.

Заявление о назначении срочной пенсионной выплаты

Направить заявление о назначении срочной выплаты тоже можно в Личном кабинете СФР. Для этого нужно выбрать сервис «Подать заявление о назначении срочной пенсионной выплаты из средств пенсионных накоплений».

В открывшейся форме нужно заполнить недостающие сведения, а в разделе 3 «Данные о назначении выплаты» указать, на сколько месяцев она будет назначена.

Нужно учитывать, что по закону выплаты можно оформить на срок не менее, чем 120 месяцев. Верхняя планка не ограничена.

Далее нажать кнопку «Сформировать заявление», после чего оно отправится на рассмотрение в отделение Соцфонда. Уведомление о результатах рассмотрения появится в разделе «История обращений».

Как получить накопительную часть пенсии сразу: Инструкция для пенсионера

13 декабря 2021, 13:33 — Общественная служба новостей — ОСН

В 2021-2022 годах у российских пенсионеров сохраняется возможность получить накопительную часть пенсии единовременно. Деньги можно запросить как в государственном пенсионном фонде, так и в коммерческом.

В каких случаях можно обращаться за выплатой, на какую сумму можно рассчитывать, и в каких случаях на заявление ответят отказом? Эти вопросы Общественная служба новостей задала адвокату, кандидату юридических наук Геннадию Нефедовскому.

Адвокат, к.ю.н. Геннадий Нефедовский ( личный архив Г. Нефедовского)

Кому положена накопительная пенсия

Накопления «на старость» россиян складываются из трех частей.

Фиксированная

Первую часть гарантирует государство. Ее называют фиксированной, так как ее размер зависит от того, какой принят на государственном уровне. Назначают ее всем, без исключений, гражданам, достигшим пенсионного возраста.

В нынешнем году она составляет 6044 рубля 48 копеек. В 2022 году Государственной думой установлена сумма 6401 рубль 10 копеек, рассчитанная с учетом индексации в объеме 5,9 процентов.

Такая сумма выплачивается большинству российских пенсионеров. Но некоторые категории граждан получают ее в большем размере ― от 7555 рублей до 27 тысяч рублей. Такие «привилегии» предусмотрены для людей почтенного возраста ― старше 80 лет, для которых фиксированная выплата удваивается, а также для работников Крайнего Севера и людей с инвалидностью первой группы.

Страховая

Она формируется в том случае, если работник трудится официально, а работодатель перечисляет за него страховые взносы. Если человек трудится на себя, например, зарегистрирован как индивидуальный предприниматель, он обязан перечислять эти взносы самостоятельно.

https://www.youtube.com/watch?v=oT87rZXzVB0\u0026pp=ygVW0J3QsNC60L7Qv9C40YLQtdC70YzQvdCw0Y8g0YfQsNGB0YLRjCDQv9C10L3RgdC40Lgg0LDQu9Cz0L7RgNC40YLQvCDQv9C-0LvRg9GH0LXQvdC40Y8%3D

В зависимости от суммы, перечисленной в ПФ в период трудовой деятельности, определяются баллы, которые прибавляют к фиксированному платежу. Чем больше баллов, тем больше пенсия, так как стоимость одного балла составляет 98,86 рублей.

Отчисления из зарплаты составляют страховую часть пенсии ( solidarnost.org)

Накопительная

А вот с ней все не так однозначно, как с предыдущими двумя. Формировать ее стали в России только с 2002 года. Средства накапливаются на специальном лицевом счете работающего человека и формируются из его же страховых взносов.

На накопления забирают шесть процентов, то есть небольшую часть. Изначально ее предполагалось использовать для инвестиционного дохода по инициативе самого будущего пенсионера или ПФ: вкладывая в акции или облигации, можно увеличить накопления и в старости получать больше.

«С 2014 года введен мораторий, который накопительную часть пенсий заморозил, ― отмечает Геннадий Нефедовский. ― Это значит, что все отчисления, которые должны ранее были уходить в накопительную часть, сейчас поступают в страховую».

Мораторий сохраняет свое действие и продлится минимум до 2023 года. Такое решение принято Госдумой и подписано президентом России Владимиром Путиным. Из-за этого накопительная часть пенсии сегодня не формируется ни у кого из россиян. Но деньги, накопленные с 2002 года по период введения моратория, никуда не исчезают: они остаются на счетах граждан в их «общей копилке» на старость.

Что такое накопительная пенсия?

Размер пенсии по старости можно увеличить. Для этого действует система пенсионных накоплений. Граждане самостоятельно формируют накопительную пенсию, расширяя свои возможности в будущем.

Если хотите обеспечить себе достойную и заслуженную пенсию, обращайтесь в негосударственный пенсионный фонд, составляйте индивидуальную пенсионную программу и ежемесячно отчисляйте накопительные взносы (размер — на ваше усмотрение).

Но в такой схеме всегда присутствует опасность того, что негосударственный пенсионный фонд может обанкротиться. Нецелевое использование накопительных взносов уголовно наказуемо, однако это еще никого не останавливало.

Если вы попали в ситуацию, когда негосударственный пенсионный фонд признан банкротом, а ваши инвестиции в будущую пенсию сгорели, обращайтесь к юристу и подавайте в суд.

К сожалению, это — единственный вариант вернуть потерянные деньги.

• Хотите разобраться, но нет времени читать статью? Юристы помогут
• Поручите задачу профессионалам. Юристы выполнят заказ по стоимости, которую вы укажете
• С этим вопросом могут помочь 68 юристов на RTIGER.com

Решить вопрос >

Что такое накопительная пенсия и из чего она состоит

Страховая, социальная, накопительная — все это виды пенсий в России. Про страховую, или пенсию по старости, знают примерно все — это пособие, которое выплачивается по достижении пенсионного возраста.

Размер выплат формируется исходя из величины официального заработка и страхового стажа гражданина. Показатели переводятся в баллы, а баллы умножаются на рублевое значение (в 2019 году это 87,24 рубля).

Социальная пенсия — это пособие, назначенное тем гражданам, которые по каким-либо причинам не могут претендовать на страховые выплаты (не работали официально, не накопили нужное количество баллов, не хватает стажа). Размер фиксирован и в 2019 году составляет 5283,84 рубля.

Накопительная пенсия — это совершенно иной инструмент выплат по старости лет. Гражданин самостоятельно делает пенсионные накопления и формирует определенный фонд, который в будущем дополнит основное страховое пособие.

Логика проста: отчисляя деньги сейчас, вы обеспечиваете себе достойную (более-менее) старость. Накопительная пенсия — это всего лишь дополнение к страховой ее части.

Но эти накопления точно не будут лишними для тех, у кого пенсионное пособие — это основной источник дохода.

https://www.youtube.com/watch?v=oT87rZXzVB0\u0026pp=YAHIAQE%3D

На размер страховых взносов повлиять никак нельзя, ну разве что работать дольше (не уходя на пенсию) и зарабатывать больше. Пенсионные накопления — это индивидуальная инициатива каждого человека. Вы можете отчислять взносы или вообще их не делать, ведь в итоге каждый получит ту прибавку, которую сам и накопил.

Вот что отличает накопительную пенсию от страховой:

1. Пенсионные накопления — это не проценты, не коэффициенты и не баллы. Взносы делаются в рублях и возвращаются адресату тоже в рублях. При наступлении определенного возраста (60 лет для женщин и 65 лет для мужчин, по новому закону) гражданин получает дополнительную пенсию ровно в том размере, в котором он ее накопил. Величину отчислений вы определяете сами. Однако прежде чем начать формировать такую пенсию, подайте соответствующее заявление в ПФР.
2. Пенсионные накопления — это инвестиция. Получить дополнительную часть можно только за счет программ государственного софинансирования (действовали до 2015 года включительно), материнского капитала (пенсионное пособие матери — одна из целевых статей его расхода) или же дополнительных страховых взносов. Размер выплат не фиксирован, вы сами определяете величину отчислений. Если гражданин участвует в программе государственного софинансирования и самостоятельно вносит деньги в размере от 2000 до 12 000 рублей, то такие взносы автоматически удваиваются. Вносить можно и больше (и даже меньше 2000), но такие отчисления удваиваться уже не будут.
3. Накопительная пенсия не индексируется. Но ее можно увеличить на определенный процент. Схема аналогична банковскому депозитному счету — вы перечисляете деньги с целью накопления, а держащая их организация начисляет за это проценты, которые ежегодно идут в пользу вашей пенсии. Есть еще и специальные пенсионные программы: специалисты вашего негосударственного фонда разрабатывают и согласовывают с вами алгоритм, по которому вложенные деньги будут не просто храниться на счете, но работать и приносить вам дополнительный доход. Но такая схема, как и любая другая инвестиционная программа, имеет определенные риски. В результате вы можете не приобрести, а потерять все свои дополнительные взносы.

И еще один важный нюанс: если гражданин накопил дополнительную пенсию, он вправе передать ее по наследству. Это еще раз подтверждает абсолютно добровольный характер таких отчислений.

Раньше программа формирования дополнительной поддержки будущих пенсионеров существовала на государственном уровне. Работодатели отчисляли на накопительную пенсию 2% для мужчин, родившихся в период с 1953 по 1966 года, и для женщин, которые родились с 1957 по 1966 год. Программа перестала действовать с 2005 года.

Для всех, кто родился с 1967 года и позже, действовало другое направления — работодатели платили в ПФР 6% на дополнительную часть обеспечения пенсионеров.

Эта программа также прекратила свое существование, но немного позже — в 2013 году. С 2014 года страхователи (они же работодатели) отчисляют в ПФР только обязательные взносы на страховое обеспечение пособия.

Дополнительную часть теперь формируют сами граждане — из личных средств и в неограниченном размере.

Как рассчитывается накопительная пенсия

Если вы участвуете в любой программе дополнительного обеспечения, то узнать величину сбережений можно уже сейчас. Достаточно просто зайти в личный кабинет застрахованного лица на официальном сайте ПФР (вводите логин и пароль от портала государственных услуг), сформировать справку и проверить актуальные сведения.

Рассчитать величину накопительной пенсии самостоятельно также не составит труда. Узнали величину сбережений? Тогда делите ее на 252 месяца — норматив, определенный законодателями как ожидаемый период выплат.

Если вы обратитесь за пособием позже установленного возраста (60/65 лет), то размер выплат будет больше, так как норматив будет уменьшаться на 12 месяцев в соответствии с каждым дополнительно отработанным годом.

Получить накопительную пенсию можно только вместе со страховым пособием по старости, то есть после достижения 60/65 лет. Для назначения выплаты нужно всего лишь подать заявление в ПФР или негосударственный фонд, в который вы отчисляли деньги. Можно выбрать и способ выплат:

• всю накопленную сумму единовременно — если заявитель инвалид, получает компенсацию по потере кормильца или же социальное пособие (из-за нехватки баллов);
• распределенный платеж на весь ожидаемый срок обеспечения — накопленную сумму делят пропорционально и добавляют к страховому пособию;
• срочная выплата — периодичность и размер платежа определяет сам пенсионер на свое усмотрение (вариант возможен только для тех, кто самостоятельно производил накопительные отчисления через государственное софинансирование, материнский капитал и частные программы дополнительного страхования у работодателей).

Всю сумму сразу могут получить и граждане с незначительными дополнительными сбережениями, размер которых не превышает 5% от страхового обеспечения. Размер инвестиций напрямую влияет на величину будущего пособия.

Итак, если вы копили много лет, то ваша пенсия будет складываться из трех частей: страховой (рассчитанной по баллам), фиксированной (ее ежегодно определяет государство, в 2019 — 5334,19 рублей) и накопительной (исчисленной в зависимости от индивидуального размера инвестиций).

Чем больше ваш стаж, официальный заработок и размер сбережений, тем выше будет обеспечение по старости лет.

1. Источники:
2. О накопительной пенсии
3. Об ожидаемом периоде выплаты накопительной пенсии

Россиянам объяснили порядок получения выплат из пенсионных накоплений

Выплаты из пенсионных накоплений можно получить двумя способами — на сайте Пенсионного фонда России (ПФР) или же через портал госуслуг. Об этом в четверг, 30 сентября, «Известиям» рассказал пенсионный эксперт Сергей Кикевич, комментируя сообщение фонда о том, кто может получить новую единовременную выплату из пенсионных накоплений.

«Единственная хитрость заключается в том, что можно оформить это разными способами. Там можно единовременную выплату получить. Можете сразу все деньги попросить, а можете оформить пенсию, которая будет вам начисляться сверху трудовой, то есть вы будете получать пенсию по старости и часть накопительных средств, которые у вас к этому моменту получены», — объяснил он.

При этом он отметил, что гражданин может передать право получить его пенсионные накопления своим наследникам. По словам Кикевича, в этом заключается большое преимущество накопительной пенсии, так как если пенсионер не успел снять свои накопления, то их могут получить те, кого он указал в качестве наследников.

По словам эксперта, пенсионные накопления могут получить все пенсионеры, достигшие необходимого возраста — женщины 55 лет, а мужчины — 60 лет, в том числе и работающие.

В то же время он указал, что те, кто уже достиг вышеуказанного возраста, скорее всего, могут рассчитывать на незначительные выплаты — порядка 20–30 тыс. рублей, так как период начисления был небольшим.

«У людей помоложе будут там поинтересней суммы, потому что там до 2014 года успело что-то иногда и накопиться», — допустил эксперт.

В Пенсионном фонде РФ, отвечая на запрос «Известий», подчеркнули, что единовременная выплата из пенсионных накоплений является уже далеко не новой и предоставляется с середины 2012 года.

Ранее в этот же день в ПФР пояснили, кто может соответствующую выплату из пенсионных накоплений. Так, при наличии пенсионных накоплений гражданин может получить их при достижении 55 лет женщинами и 60 лет мужчинами.

При этом обязательным условием является официальное трудоустройство в период с 2002 по 2004 год, при котором отчислялись страховые взносы. Также претендовать на новую выплату могут участники программы государственного софинансирования пенсий, вступление в которую завершилось 31 декабря 2014 года.

Выплата гражданам производит ПФР или негосударственные пенсионные фонды.

28 сентября президент России Владимир Путин заявил, что пенсии в РФ продолжат повышаться в ближайшие годы. На это, по словам российского лидера, в бюджете заложены средства.