25 марта президент Российской Федерации Владимир Путин в обращении к гражданам предложил предусмотреть «каникулы» по ипотечным и потребительским кредитам.

В результате в минувшую пятницу Центробанк РФ опубликовал ряд мер по поддержке заемщиков в условиях пандемии.

Кредитным организациям рекомендовано реструктурировать задолженность физических лиц и не назначать штрафы и пени до 30 сентября, если они предоставят официальные документы, подтверждающие сложную жизненную ситуацию.

Хронология событий

Сегодня коллекторы и банки уже фиксируют появление должников, которые отказываются платить, ссылаясь на коронавирус.

Например, в Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА) рассказывают, что пока такую причину в качестве аргумента приводят лишь в 1% случаев. Тем не менее, тенденция есть и продолжает развиваться.

Эксперты связывают это с тем, что люди «боятся выходить на улицу» и держат себя в самоизоляции. Однако, ссылаясь на сложную жизненную ситуацию, еще никто из должников не предоставил никакого доказательства, говорят коллекторы.

Вместе с тем начавшаяся неделя уже официально объявлена нерабочей, а досуговые и спортивные учреждения закрыты на карантин на неопределенное время. В сетях появляются сообщения о том, что многих увольняют, отправляют в отпуск без содержания — люди в панике, не знают, как жить дальше и чем платить по кредитам.

Поэтому Президент предложил в частности ввести каникулы не только по ипотечным кредитам, но и потребительским, если доход человека в месяц сократился более чем на 30%. Главное, советуют эксперты, не скрываться, обратиться в свой банк первым, а не ждать, когда позвонят или постучат в дверь.

На сегодняшний день у заемщиков два варианта для решения проблемы:

— Отсрочка по платежам на несколько месяцев. Только надо помнить о том, что она увеличит суммы в дальнейшем. Если клиент за это время не поправит финансовую ситуацию, скорее всего, пролонгации каникул не последует. — Реструктуризация долга, то есть пересмотр условий кредита, чтобы платежи стали меньше. Но для этого срок кредита придется увеличить.

Есть и другие варианты изменения условий, например, выплата только процентов или только основного долга в течение определенного периода.

На сегодняшний день уже несколько федеральных банков объявили о мерах поддержки заемщиков.

Так Сбербанк РФ предоставит пострадавшим от коронавируса клиентам кредитные каникулы на срок до 6 месяцев без начисления неустоек и штрафов.

Речь идет о клиентах, которые пострадали от коронавируса COVID-19, заболели или находятся на вынужденном карантине. Для получения отсрочки необходимо подать заявление на сайте банка. Приходить не нужно.

Банк ВТБ с 31 марта начинает свою программу помощи.

По ее условиям все заемщики, которые ушли на больничный в результате заражения COVID-19, смогут получить отсрочку платежа по кредитам наличными и ипотеке на срок до 3-х месяцев.

Все подтверждающие документы (больничные листы) будут приниматься банком дистанционно, через контакт-центр. По факту обращения клиента и после получения необходимых документов услуга активируется автоматически.

Другим заемщикам, которые понесли финансовые потери в результате распространения пандемии, ВТБ предлагает программы реструктуризации кредитов. Они включают в себя отсрочку платежа, изменение срока кредита, снижение ставки — решение по каждому обращению будет принято банком в индивидуальном порядке.

https://www.youtube.com/watch?v=lJ7Ar0s8ys8\u0026pp=ygWAAdCm0JEg0YDQsNC30YDQtdGI0LjQuyDQsdCw0L3QutCw0Lwg0L7RhNC-0YDQvNC70Y_RgtGMINC40L_QvtGC0LXQutGDINC00LjRgdGC0LDQvdGG0LjQvtC90L3QviDQuNC3LdC30LAg0LrQvtGA0L7QvdCw0LLQuNGA0YPRgdCw

Банк «Открытие» также предусмотрел кредитные каникулы на срок до 3-х месяцев. В течение этого времени заемщик будет полностью освобожден от уплаты ежемесячного платежа по ипотеке или потребительскому кредиту.

Кредитными каникулами смогут воспользоваться клиенты, имеющие больничный лист сроком 10 и более дней или документальное подтверждение падения дохода более чем на 30%. Новая программа поддержки стартует 1 апреля 2020 года.

Более подробная информация об условиях программы и процессе подачи заявления появится в указанную дату в каналах дистанционного обслуживания.

«Альфа-Банк» тоже предоставит отсрочку по кредитам на срок от месяца до двух для клиентов, которые из-за пандемии утратили возможность платить по счетам.

Причем речь идет не только о заболевании коронавирусом, но и об увольнении с работы, утрате побочного дохода или уходе в неоплачиваемый отпуск и на карантин.

Также до двух месяцев можно будет не выплачивать задолженность по кредитной карте, но с условием ежемесячного погашения процентов. Программа начнет действовать в середине апреля.

Как получить «каникулы»?

Банки уже отмечают, что начали поступать первые обращения, которые будут рассматриваться в индивидуальном порядке на протяжении 10 дней после начала действия программ и поступления заявки.

На данный момент форму заявки уже можно посмотреть на сайте Сбербанка, там же указан список документов, которые нужно предоставить.

Анкета включает в себя следующие пункты: ФИО, паспортные данные, место получения кредита. Дальше следует указать ваши кредитные обязательства и основания для получения каникул или реструктуризации.

После чего загрузить сканкопии документов. Имейте в виду, все справки действуют только 30 дней:

• Копия паспорта;
• Один из документов, подтверждающих финансовое положение за последние 3 месяца (справка о доходах по форме 2-НДФЛ; справка по образцу государственного учреждения, содержащая следующие обязательные реквизиты: фамилия, имя, отчество работника; полное наименование государственного учреждения или номер войсковой части; почтовый адрес учреждения; телефон бухгалтерии; среднемесячный/совокупный доход за последние 3 месяца; среднемесячные/совокупные удержания за последние 3 месяца с расшифровкой по видам; подпись бухгалтера, расшифровка его подписи и печать учреждения. Дополнительно в справке могут быть указаны: сведения о занимаемой работником должности и стаже работы на предприятии/в учреждении (в этом случае на справке проставляется подпись бухгалтера и должностного лица, уполномоченного заверять сведения о трудовой деятельности работников).
• Справка о размере назначенных пенсионных выплат из отделения Пенсионного фонда РФ и/или другого государственного органа, выплачивающего пенсию.
• Один из документов о трудовой занятости (копия/выписка из трудовой книжки, заверенная предприятием работодателем; оригинал трудовой книжки в случае увольнения);
• Справка предприятия-работодателя, содержащая сведения о занимаемой должности и сроке службы, либо копия договора/контракта, постранично заверенная;
• Копия договора/контракта, постранично заверенная предприятием-работодателем;
• Заверенная работодателем копия приказа работодателя об изменении условий трудового договора, в т.ч. об изменении размера оплаты труда/о предоставлении работнику отпуска без сохранения заработной платы;
• Заверенная работодателем копия уведомления о предстоящем сокращении;
• Документ, подтверждающий постановку на учет в органе службы занятости населения с указанием размера пособия по безработице;
• Документы, подтверждающие нетрудоспособность, инвалидность, смерть заемщика (созаемщика) (листок нетрудоспособности, свидетельство о смерти и т.п.);
• Справки иных кредиторов, с которыми у заемщика и членов семьи заемщика заключены кредитные договоры (договоры займа), с указанием сумм остатка долга, срока погашения и предусмотренного графика платежей;

Что касается коронавируса, нужно предоставить:

• Находящимся на лечении COVID-19 — больничный лист с указанием на заболевание COVID-19 ИЛИ больничный лист и справку из медицинского учреждения о заболевании COVID-19 (подтвержденный диагноз);
• Прибывшим из зарубежа — больничный лист с кодом «03 — карантин» и справку из медицинского учреждения заболевшего COVID-19 (подтвержденный диагноз);
• Отпуск без сохранения дохода, сокращение уровня оплаты труда, добровольный карантин в связи с распространением коронавирусной инфекции — больничный лист с указанием на заболевание COVID-19 ИЛИ больничный лист и справка из медицинского учреждения о заболевании COVID-19 (подтвержденный диагноз) ИЛИ официальные подтверждающие документы от работодателя;
• Сокращение, увольнение заявителя в связи с распространением коронавирусной инфекции — оригинал трудовой книжки в случае увольнения ИЛИ заверенная работодателем копия уведомления о предстоящем сокращении, в том числе о сроках и причинах ИЛИ подтвержденная информация от работодателя о снижении дохода, сокращении/увольнении, в том числе о сроках и причинах;
• Находящиеся на реабилитации после заболевания COVID-19 — больничный лист с указанием на заболевание COVID-19 ИЛИ больничный лист и справка из медицинского учреждения о заболевании COVID-19 (подтвержденный диагноз).

Центр информационной поддержки заемщиков

В заключение стоит сказать, что ипотечная компания «Дом.рф» открыла центр информационной поддержки ипотечных заемщиков, оказавшихся в сложной жизненной ситуации из-за пандемии коронавируса и по другим причинам.

Граждане могут позвонить по бесплатному номеру 8 800 700 56 77. А также консультацию можно получить на сайте Спроси.дом.рф. Интересующие вопросы задаются через форму «вопрос-ответ». Там же можно скачать заявление на предоставление одной из мер поддержки.

Временная дистанция: получать ипотеку удаленно разрешат на период карантина

Банк России дал «добро» банкам на выдачу ипотеки на дистанционной основе. Об этом рассказала его глава Эльвира Набиуллина на очередной еженедельной онлайн-конференции. Пояснив, что мера эта – временная, и будет действовать в период пандемии коронавируса.

Эльвира Набиуллина, председатель Центробанка России:

«Чтобы не тормозить проведение сделок по приобретению жилья в ипотеку – а они требуют личного участия заемщика – мы временно смягчаем для банков требования по идентификации клиента, и банки смогут проводить ипотечные сделки удаленно».

Эксперт считает, что, несмотря на эпидемию, спрос на ипотеку в России не просто сохраняется, но и будет расти в ближайшее время.

Ведь только за январь и февраль объем ипотечных сделок увеличился на 28% и 26% по сравнению с теми же месяцами 2019 года.

Поэтому предложенная мера нужна, чтобы люди не выходили из дома, а финансовые организации не выводили на работу дополнительный штат. Правда, пока не вполне отработан механизм идентификации заемщика для соблюдения безопасности сделки.

Напомним, что покупателям квартир в Москве сейчас доступны и другие «удаленные» сервисы, такие как оформление полного пакета документов на покупку квартиры и приемка жилья: все это можно сделать дистанционно.

Зачем мне это знать?

В период любых кризисов экономическая ситуация в целом и будущие доходы каждого отдельного человека становятся труднопрогнозируемыми. Поэтому принимать решение о получении ипотечного кредита нужно еще более взвешенно обдуманно, чем в обычное время. Тем не менее, для тех, кто в своем финансовом будущем уверен, возможность получить ипотечный кредит должна сохраняться.

Пока не завершится самоизоляция, связанная с карантином из-за коронавируса, оформить кредит можно лишь единственным способом – дистанционно. До сих пор в банковской сфере такая услуга не была распространена. Теперь же она может появиться в разных банках. Портал МосДольщик.рф будет следить за развитием ситуации.

"Владей легко": Центробанк разрешил банкам выдавать ипотеку удаленно

Совместный проект «Саратов 24» с порталом «Владей легко» предназначен для тех, у кого возникли вопросы при покупке квартиры, оформлении земельного участка или дачи, строительстве дома, аренде офиса, и призван оказывать правовую помощь гражданам во всех земельно-имущественных вопросах.

Центробанк РФ из-за ситуации с распространением коронавируса временно смягчил требования для банков по идентификации клиентов для проведения сделок по  ипотеке  удаленно. Об этом заявила глава регулятора Эльвира Набиуллина. По ее словам, такая мера принимается «чтобы не тормозить проведение сделок по приобретению жилья в ипотеку».

Также  до 1 июля  ЦБ РФ разрешил банкам  дистанционно открывать счета  новым клиентам. Это касается счетов, которые открываются для проведения социально значимых платежей (перечисление пенсий, стипендий, алиментов и т.д.). «В условиях развития пандемии очень важно, чтобы финансовые сделки проводились преимущественно дистанционно.

Это позволит клиентам не посещать офисы, а кредитным организациям не выводить на работу большое количество сотрудников», — сказала глава Центробанка. 

Расширены возможности применения кредитных каникул Россияне, попавшие в трудную жизненную ситуацию из-за коронавируса, могут взять  кредитные каникулы.

  Право на предоставление кредитных каникул имеют граждане, чей доход из-за ситуации с распространением коронавируса снизился более чем на 30% в сравнении с прошлым годом.

Михаил Мишустин сообщил, что утвердил  повышение размера ипотечных кредитов, по которым можно получить льготу. Теперь эта сумма составляет:   • в Москве –  4,5 млн рублей; 

•   • в Московской области, Санкт-Петербурге и регионах Дальневосточного федерального округа —  3 млн рублей; 
•   • в других регионах –  2 млн рублей. 
• Ранее максимальная сумма ипотечного кредита, по которому можно было получить льготу, составляла 1,5 млн рублей. Лимиты по другим видам кредитов остались прежними: 
•   • автокредит – 600 тыс. рублей; 
•   • потребительский кредит – 250 тыс. рублей; 

  • задолженность по кредитным картам – 100 тыс. рублей. Кредитные каникулы являются одной из  мер поддержки россиян в связи с распространением коронавируса. 

По состоянию на  13 апреля  в России зарегистрировано  18 328  случаев заражения коронавирусом. 

Вопросы: Необходимо ли указывать в договоре купли-продажи квартиры, что она приобретается с использованием средств материнского (семейного) капитала? В договоре должно быть обязательно указано, что покупка осуществляется с использованием средств материнского капитала.

Должны быть прописаны сведения о порядке, сроках расчетов, способе оплаты, с указанием, какая сумма выплачивается из собственных средств, какая – из материнского капитала, какая – из кредита по ипотеке (при использовании кредитных средств).

Должны быть обязательно указаны банковские реквизиты счета продавца, на который будут переведены средства материнского (семейного) капитала, реквизиты сертификата на материнский (семейный) капитал, выданного на имя покупателя. 

  Правильно ли, что тариф в квитанции за водоотведение отличается от тарифа на водоснабжение? Поставка воды и ее отведение — это совершенно различные процессы, порядок предоставления которых регулируется разными договорами. Согласно Постановлению Правительства РФ №392 от 30.07.

2004, размер оплаты за предоставляемые коммунальные услуги определяется путем умножения объема потребленного коммунального ресурса, в данном случае расхода водоотведения, на величину утвержденного тарифа.

При возникновении вопросов в отношении выставленной суммы оплаты мы рекомендуем обратиться к поставщику данной коммунальной услуги для дачи разъяснений.

Ещё новости о событии:

Член региональной ОП – об итогах встречи представителей саратовского бизнеса с губернатором Валерием Радаевым и областными чиновниками.01:00 16.04.2020 КомпроматСаратов.Ru — Саратов

Закроют ли банки из-за коронавируса 2020: режим работы в карантин

Если нравится — подписывайтесь на телеграм-канал Бробанк.ру и не пропускайте новости

Многие банки, предложения которых есть на Бробанк.ру, активно работают с клиентами, обслуживают карты, счеты, выдают кредиты всех видов. Общее число клиентов — это миллионы российских граждан. Поэтому понятно, что многих интересует вопрос, закроют ли банки из-за коронавируса, как эпидемия скажется на их работе.

Многие задаются вопросом, закроются ли банки из-за коронавируса на карантин, как они будет функционировать в нерабочую неделю и в режиме самоизоляции, который введен во многих российских регионах.

Законодательно банки не обязаны закрывать свои отделения. Это касается заведений общепита, развлекательных комплексов, ТРЦ, непродовольственных магазинов. Но банки в запретный список не попали, поэтому граждане при необходимости могут обращаться в их отделения.

Но есть важный момент — закрытие банков из-за коронавируса может проводиться по инициативе руководителей финансовых организаций. Здесь уже каждая компания сама принимает решение, как она будет работать.

Многие банки закрываются на коронавирус частично. Если изучить информацию различных организаций, то встречаются следующие варианты:

• работают дежурные отделения, список которых можно увидеть на сайте организации;
• работа в прежнем режиме;
• сокращение графика работы, работа по режиму выходного дня;
• в каждом конкретном регионе может устанавливаться свой график и перечень дежурных отделений в связи с ситуацией.

Работа банков при коронавирусе ведется, но единого графика и принципов деятельности нет. Если вам срочно необходимо посещение офиса, предварительно обязательно посетите сайт организации или позвоните по его телефону горячей линии. Уточните, какие именно отделения работают на прием граждан, в какое время можно прийти.

Ситуация может меняться. Сегодня один график, завтра другой. Так что, остается лишь мониторить ситуацию.

Но то, будут ли закрыты банки из-за коронавируса вообще, пока не известно. Ситуация может менять. Поэтому есть вероятность, что все же отделения будут закрыты вовсе по особому распоряжению правительства.

А что с банкоматами

Если банкомат находится на территории торгового центра, непродовольственного магазина или иного объекта, который закрывается на период эпидемии, соответственно, воспользоваться устройством будет невозможно.

Если же терминал расположен в продуктовом магазине или ином объекте, который имеет право работать в текущей ситуации, вы сможете стандартным образом воспользоваться устройством.

Некоторые банки имеют зоны банкоматов вне основных офисов, например, такие есть при многих отделениях Сбербанка. Они остаются открытыми и работают круглосуточно. Устройствами можно пользоваться для проведения любых операций.

Переход на дистанционное обслуживание

Работа банков в период коронавируса однозначно будет ограничена. И это делается по инициативе самих банкиров. Из-за сложившейся ситуации им просто нет смысла держать открытыми все офисы. Поток клиентов слишком низкий, ни к чему нести большие затраты на содержание отделений и выплату зарплаты сотрудникам.

Все финансовые организации говорят клиентам о необходимости перехода на дистанционное обслуживание. Благо, что сейчас есть все инструменты для этого. Переживать о том, будут ли работать банки из-за коронавируса, не стоит, большинство услуг можно проводить дистанционно.

Все банки предлагают своим клиентам бесплатные онлайн-банки и аналогичные им по функционалу мобильные приложения. Если вы еще не подключились к такой системе, обязательно это сделайте.

В банкинге можно проводить важные операции, не выходя из дома:

• оплачивать коммунальные услуги, телефон, интернет, телевидение, штрафы ГИБДД и пр.;
• оплачивать кредиты;
• совершать переводы на любые банковские карты и счета;
• пополнять вклады, открывать их;
• заказывать некоторые банковские услуги, выписки и пр.

В целом, обслуживание не особо пострадает, все основные операции клиент может самостоятельно проводить через банкинг. Даже кредитные каникулы из-за коронавируса многие банки позволяют оформить дистанционно: клиенты отправляют необходимые документы на указанную электронную почту или загружают в интернет-банк.

Многие операции, которые раньше можно было проводить только через офис, банки перевели в онлайн-плоскость, их можно проводить удаленно.

Несомненно, эпидемия оставит свой след на всех сферах деятельности. Многие финансисты предрекают глобальный финансовый кризис, который ждет страны сразу после успешной борьбы с коронавирусом. И это обязательно отразится и на банках.

Банки уже столкнулись с тем, что люди начали массово снимать деньги со счетов и изымать вклады. Это паника, которая бьет по банковской системе. Ведь именно эти деньги банкиры “проворачивают”, получая прибыль.

Что еще ждет банковскую сферу:

• однозначное снижение доходов за счет изъятых вкладов и серьезной паузы в кредитовании. Во время карантина и самоизоляции никто не будет брать кредиты, за редким исключением;
• рост просрочки по кредитным договорам. Финансовое положение заемщиков значительно ухудшится, и просрочки — логичное следствие этого.
• Аналогичная ситуация наблюдалась в кризис 2014-2015 годов;
• снижение качества заемщиков. Количество потенциальных клиентов этого типа значительно сократится.

Да, у банков останутся действующие кредиты и ипотеки, которые являются активами финансовых организаций. Но граждане вскоре массово пойдут оформлять кредитные каникулы, и банки не смогут им в этом отказывать, так как это предусмотренная законом норма.

Полное закрытие банков в России из-за коронавируса исключать нельзя. Достаточность капитала банкиров будет сокращаться, а если она достигнет определенного уровня, ЦБ РФ диагностирует проблему и станет принимать решение: спасать организацию или отзывать у нее лицензию.

Трудно придется всем, но все же мелкие банки находятся под большим ударом. Крупные же организации вряд ли будут закрыты, этому не даст случиться Центральный Банк.

Что будет с кредитами

Если из-за коронавируса закрыли банк, это не означает, что можно не вносить ежемесячные платежи. Отделения могут не работать или работать частично, может быть объявлено о полном закрытии офисов на определенный период — все это не имеет значения. Есть договор и график, которым заемщик обязан следовать.

Важные моменты:

1. Если режим работы банков в связи с коронавирусом не позволяет вносить платежи через отделения или банкоматы, используйте дистанционные каналы. Погашать ссуды можно с банковских карт, счетов, с электронных кошельков. Если возникают вопросы — звоните на горячую линию банка.
2. При возникновении сложностей с выплатой, если вы попали в сложную финансовую ситуацию из-за эпидемии, обращайтесь за кредитными каникулами. Они полагаются всем заемщикам, доход которых сократился более чем на 30% по сравнению со средним доходом за 2019 год.

Так что, закрытие банков из-за коронавируса в Москве и других городах не снимает обязанности с заемщика. Если не платить, кредит уйдет в просрочку, начнется начисление пеней, а там и до суда не далеко.

Что будет со вкладами

Так как как работают банки в период коронавируса не в полном объеме, вопросы возникают и у вкладчиков. Если у вас открыт вклад в банке, не нужно бросаться его закрывать, изымать деньги и терять при этом все начисленные проценты. Ситуация не критическая, поэтому переживать не стоит. Все условия, прописанные в договоре, будут соблюдены.

Все вклады застрахованы. Даже если банки полностью закроется, вы получите свои деньги обратно.

Если вы решите пополнить вклад, это можно сделать через онлайн-банк или по другим каналам, предусмотренным обслуживающей организации. Удобно, если в одном банке одновременно открыты и вклад, и счет/карта, тогда через банкинг можно делать переводы между ними.

Если срок окончания вклада заканчивается, и при этом произошло закрытие банков на карантин коронавирус, переживать тоже не стоит. После окончания срока при подключенной опции пролонгации деньги просто будут автоматически переведены на вклад до востребования. При пролонгировании выполняется продление срока. Но в любом случае регулировать все вопросы можно будет через онлайн-банк.

Рассматривая, работают ли банки в связи с коронавирусом, можно сказать, что да. Просто они сократили количество офисов и изменили график работы.

Меры по поддержке граждан и экономики в условиях пандемии коронавируса

Обновлено: 21.01.2022

С 24 января по 31 марта 2022 года компании и индивидуальные предприниматели, работающие в наиболее пострадавших от временных коронавирусных ограничений отраслях, могут взять кредит по ставке не выше 8,5% годовых (а при условии получения гарантии Корпорации МСП — по ставке не выше 8% годовых с отсрочкой платежей по основному долгу и процентам до трех месяцев) на любые цели, в том числе для рефинансирования уже имеющихся кредитов по более низкой ставке. Банк России выделил лимит на сумму 60 млрд руб. для льготного кредитования пострадавшего бизнеса всеми уполномоченными Корпорацией МСП банками, включая системно значимые.

К наиболее пострадавшим отраслям относятся 28 видов деятельности (ОКВЭД), указанные в утвержденном правительством перечне. Это гостиницы, общепит, парикмахерские и салоны красоты, химчистки, стоматологии, кинотеатры, санаторно-курортные организации, музеи, зоопарки.

Также поддержка распространяется на компании в сфере туризма, искусств и развлечений, спорта и фитнеса, дополнительного образования, присмотра за детьми, проведения конференций и выставок, мелкого бытового ремонта.

Помимо этого, в перечень вошли несколько видов розничной торговли непродовольственными товарами, автовокзалы и автостанции, предприятия по пассажирским и автогрузоперевозкам.

Получить льготный кредит можно в одном банков, уполномоченных по программе стимулирования кредитования Корпорации МСП, включая системно значимые. Информацию о возможности кредитования по программе необходимо уточнить в выбранном уполномоченном банке.

Сроки кредитов определяются банком. Перед подачей заявки убедитесь, что ваш бизнес внесён в Единый реестр субъектов малого и среднего предпринимательства. Проверить это можно на сайте ФНС.

Коронавирус и ипотека

В связи с пандемией COVID-19, многие заёмщики, оформившие жильё в ипотеку, лишились заработка или работы. Как известно, банковский клиент обязан своевременно вносить платежи, вне зависимости от сложившейся ситуации.

Воспользоваться льготными условиями можно лишь в случае непредвиденных ситуаций, когда финансовый доход не зависит от действий пользователя.

Рассмотрим подробно, как платить ипотеку во время коронавируса, будут ли какие-то поблажки для вкладчиков, чего ожидать от правительства РФ и банковских организаций.

Источник изображения: m.vest-news.ru

Есть ли отсрочка по ипотеке из-за коронавируса?

Как заявил президент РФ, все пострадавшие от COVID-19 смогут воспользоваться правом кредитных каникул (Что такое кредитные каникулы мы рассказали в статье: Что такое ипотечные каникулы?).

Это правило распространяется не только на оформленные кредиты, но и на ипотеку: коронавирус Путин считает глобальной проблемой, из-за которой граждане могут испытывать определённые финансовые сложности.

В результате принятого 1-го апреля закона, заёмщики не будут облагаться штрафными санкциями со стороны кредитных организаций из-за просрочки по платежам.

Данное распоряжение распространяется на физических лиц, частных предпринимателей и владельцев малого бизнеса. Воспользоваться правом отсрочки может лишь определённая категория граждан: главным условием является потеря финансового дохода на 30% и более.

Заёмщик обязан самостоятельно уведомить банковскую организацию о снижении своих доходов. Подтверждающие этот факт документы можно предоставить в течение 90 дней с момента заявления.

Правительство РФ также определит категории отраслей, которые существенно пострадали от введения карантина из-за пандемии – им также будет доступна опция кредитных каникул.

Если у заёмщика был диагностирован COVID-19, он сможет воспользоваться правом отсрочки, даже если однажды уже использовал эту функцию. Это правило распространяется и на заёмщиков, родственники которых пострадали от инфекции.

Банковские организации активно внедряют собственные наработки для реализации отсрочек и реструктуризации задолженностей своих клиентов. Требования для получения такой привилегии могут разниться, в зависимости от банка.

Рассмотрим детально некоторые предложения.

Платежи по ипотеке в связи с коронавирусом

Стоит отметить, что первыми инициативу проявили сами заёмщики, оформившие соответствующую петицию на сайте. Банковские учреждения охотно идут навстречу клиентам:

• Сбербанк заявил, что ипотечные каникулы и так предусмотрены на законодательном уровне, поэтому никаких дополнительных условий для выплат по ипотеке быть не может. Однако они готовы рассмотреть возможность реструктуризации долга, если у клиента будет сложная финансовая ситуация. Чтобы воспользоваться предложением, нужно оставить заявку на сайте банка. Лично приходить в ближайшее отделение не нужно;
• ВТБ пообещал обеспечить гражданам, чьё материальное положение ухудшилось из-за бушующей пандемии, отсрочку по платежам. Также должникам по ипотеке могут быть предоставлены кредитные каникулы, максимальный срок которых составляет три месяца. Это личная разработка банка, в дополнение к действующим законодательным программам;
• Россельхозбанк предоставит ипотечные каникулы только тем лицам, которые были заражены вирусом или находятся на карантине. Получить отсрочку можно, предъявив подтверждающую документацию. К таким заёмщикам штрафные санкции применены не будут;
• Альфа-Банк анонсировал программу помощи пострадавшим от COVID-19. Клиенты, которые из-за эпидемии лишились возможности исправно выплачивать задолженность, смогут получить отсрочку. Воспользоваться этим предложением смогут не только граждане, оформившие ипотеку, но и заёмщики с обычными кредитами. Для получения отсрочки по ипотеке нужно связаться с сотрудниками контактного центра банка по телефону;

Банковские организации охотно идут навстречу клиентам. Если у вас возникли сложности с выплатой долга по ипотеке, в связи с эпидемией коронавируса – безотлагательно сообщите о своей проблеме в банк (Список всех банков России с адресами и контактными телефонами можно посмотреть в разделе Банки России). Чем скорее вы это сделаете, тем быстрее получите результат.

Россиянам разрешили не платить кредиты из-за коронавируса

ЦБ рекомендовал банкам и МФО реструктуризовать задолженность клиентов, если у тех выявляется коронавирус. Документ был опубликован на сайте Центробанка.

Регулятор потребовал поддержать обычных граждан во время распространения пандемии коронавируса. Чтобы обеспечить финансовое благополучие россиян и минимизировать риски ухудшения их финансового положения в дальнейшем, Банк России принял сразу несколько мер.

Российским банкам и другим кредиторам, включая МФО, было настоятельно рекомендовано реструктуризировать долги, не назначать пени и штрафы по кредитам и займам, если у заемщика нашли коронавирус.

При этом данные кредиты можно не вносить в базу как реструктуризованные, а значит, банкам и микрокредиторам не понадобятся дополнительные резервы для выполнения рекомендаций. То есть, на реструктуризацию при заражении коронавирусом смогут рассчитывать даже самые закредитованные граждане с высоким рейтингом долговой нагрузки.

Подать заявку

Также банкам запретили начинать процедуру взыскания квартир до 30 сентября, если у ипотечника, который просрочил возврат кредита, нашли коронавирус.

Кроме того, Центробанк обратился к страховым компаниям и настоятельно рекомендовал удовлетворять страховые случаи, если человек предоставит все бумаги, подтверждающие у него коронавирус. Страховщики будут продлевать время добровольных договоров страхования и откажутся от начисления пени и неустоек на период болезни клиентов.

Чтобы граждане смогли делать покупки и переводить друг другу деньги в режиме онлайн, не выходя из дома, Банк России установил предельные размеры комиссий, которые взимают банки за переводы физических лиц друг другу. С 1 мая все переводы на суммы до 100 тысяч рублей будут бесплатными. Если транш превысит 100 тысяч, комиссия составит не более 1,5 тысячи рублей.

Трамп угрожает вмешаться в нефтяную политику России

Сейчас Банк России прорабатывает вопрос установки максимальных лимитов на эквайринг. Это позволит быстрее организовать работу интернет-магазинов и позволит людям покупать лекарства, продукты и другие важные вещи, не выходя из дома.

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Цб предложил реанимировать парализованную коронавирусом ипотеку — мк

Центробанк объявил очередные меры поддержки населения, банков и бизнеса. В частности, отменил надбавку к коэффициентам риска по ипотечным кредитам, выданным до 1 апреля.

Что, по оценке опрошенных «МК» экспертов, призвано реанимировать парализованный коронавирусом рынок кредитования.

Главная задача ЦБ, заметила его глава Эльвира Набиуллина, — дать возможность экономике после снятия карантинных ограничений вернуться в привычное русло, а людям выйти из этой ситуации с минимальными потерями.

С момента последнего заседания Совета директоров ЦБ по ключевой ставке 20 марта, много чего произошло. По всему миру вводятся жесткие карантинные меры, глобальный ВВП во II квартале существенно снизился, констатировала на своей пресс-конференции Набиуллина.

По ее словам, мы наблюдаем беспрецедентный шок предложения и спроса: с одной стороны, многие бизнесы вынуждены приостановить деятельность, вместе с тем падает потребительская активность из-за снижения доходов и роста неопределенности.

Кроме того, нарушены многие производственные связи и цепочки. 

Опрос ЦБ показал, что доля российских предприятий, на деятельность которых повлияла ситуация с коронавирусом и ослаблением курса рубля, за неделю достигла 84%, сообщила Набиуллина. Налицо значительное замедление экономической активности в стране, прежде всего, в секторе услуг. 

Сообщив об отмене надбавки к коэффициентам риска по ипотечным кредитам (чем выше надбавка – тем больше денег «съедает» кредит), глава ЦБ заметила, что это приведет к роспуску накопленных 110 млрд рублей «буферов» и, по сути, облегчит жизнь ипотечникам. Еще одна стабилизационная мера коснулась банков: ЦБ смягчает требования к минимальному рейтингу банков до А- для их участия в получении финансирования от регулятора под 4% для льготного кредитования малого и среднего бизнеса. 

«Центробанк явно берет на вооружение методы иностранных коллег: сейчас он сосредоточился не на защите курса рубля и сохранении капитала, а на мерах по поддержке рынка кредитования, — говорит финансовый аналитик Fx Pro Александр Купцикевич. — Подобные шаги ранее в этом году предпринимал Народный Банк Китая. Вероятно, за этим последует снижение процентной ставки, на которое ЦБ не решился пойти на заседании 20 марта». 

Впрочем, рассуждает Купцикевич, высвободившиеся 110 млрд рублей вряд ли позволят стабилизировать рынок кредитования, но могут несколько смягчить нынешний провал. Обычно в трудные времена банки резко сокращают выдачу кредитов (из опасений столкнуться с невозвратами из-за дефолта заемщика) и закладывают более высокие премии за риски. Курс в сторону повышения ставок уже обозначился. 

По словам инвестиционного менеджера «Открытие Брокер» Тимура Нигматуллина, анонсированные Центробанком меры никак не повлияют на операционную деятельность компаний и коммерческих банков, но снимут массу головной боли, связанной с излишне жестким регулированием этих сфер. Речь идет не о финансовой помощи как таковой, а о регулятивной.

По линии ЦБ это носит такой же экономический смысл, как, допустим, отмена проверок бизнеса со стороны фискальных и налоговых органов.

По-настоящему значимой помощью в сложившейся ситуации это не назовешь, отмечает Нигматуллин: в развитых странах Запада регуляторы избрали иной путь, — они предоставляют экстренное кредитование по околонулевым ставкам остро нуждающемуся в деньгах бизнесу.

 США спасли сделку ОПЕК+